4 октября 2023 в 8:12
Как будет работать ИИС 3? Разбираем 7 отличий нового типа льготных инвестсчетов Уже определились: будете закрывать текущие ИИС и открывать новый ИИС3? Или впервые слышите? Давайте разбираться ????. ???? Для совсем новеньких: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет получать некоторые льготы при инвестировании. Программа работала с 2015 года.
???? Например, я за 8 лет инвестиций вернул с помощью налогового вычета более 400 тысяч рублей. Все описано по хештегу — #инвесторсергей_ИИС Программа работает с 2015 года, считается успешной, открыто более 5 миллионов инвестсчетов. Сейчас существует два типа ИИС:
???? Тип А с возможностью вернуть в качестве налогового вычета до 52 000 рублей в год.
???? Тип Б с возможностью не платить налог на прибыль от результат инвестиций. ИИС 3 обсуждается с уже около 3 лет, концепция менялась и дополнялась. Что имеем на данный момент? 1️⃣ ИИС третьего типа вытеснит ИИС-1 и ИИС-2. С 2024 года останется возможность открыть только один тип ИИС. Его называют третьим, хотя по итогу он останется единственным.
ИИС первых двух типов открыть будет нельзя, хотя старые продолжат действовать до их закрытия владельцем. Так что подумайте, какой тип ИИС вам выгоднее. 2️⃣ Налоговый вычет станет комбинированным: ✔️ Вычет с пополнений (до 52 000 руб. в год).
✔️ Освобождение от НДФЛ ( налог на прибыль). ➕ То есть возможности первых двух типов ИИС.
Это большой плюс! 3️⃣ Минимальный срок для получения льгот будет плавно увеличен до 10 лет. В итоге деньги на ИИС для получения налоговых льгот придется морозить аж на 10 лет! Но не сразу. В первые годы действия программы есть пространство для маневра. Этот срок будут увеличивать плавно.
???? В первые три года после введения ИИС-3 минимальный срок для получения вычетов составит пять лет. ???? Далее каждый год он будет плавно повышаться, пока не достигнет 10 лет.
То есть если вы откроете ИИС-3 в 2024 году, то рассчитывать на налоговые льготы сможете уже через пять лет.
Если откроете в 2027 году, то закрыть ИИС без потери льгот можно будет только через шесть лет. И так далее. ???? Сроки владения ИИС-1 и ИИС-2 будут засчитываться для нового типа ИИС (приняли поправки на днях). 4️⃣ Возможно открыть до трех ИИС нового типа на человека. Но при условии, что закрыты первые два типа ИИС.
5️⃣ Ограничения на сумму ежегодных пополнений снимут. 6️⃣Перечень бумаг, доступных для покупки на ИИС-3, будет ограничен. Ограничения в первую очередь коснутся иностранных акций. Пока окончательного списка нет. 7️⃣ Вывести средства раньше установленного срока можно будет только в случае особой жизненной ситуации. ➕ Это тоже большой плюс. Всякое бывает.
Например, деньги могут понадобиться для оплаты лечения. Но пока окончательного списка этих ситуаций нет. Пока на этом все. Ждем. Законопроекта о введении ИИС-3 еще нет. Его внесут в Госдуму осенью. Нововведения могут вступить в силу уже с начала 2024 года. ???? Позже напишу, какую стратегию выберу для своих ИИС.
❓ Как вам инициатива властей с новым ИИС? —
Друзья, удачи в инвестициях! ???? Лайкните и подпишитесь, если полезно. #иис #вычеты #учу_в_пульсе #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе #новичкам
35
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
29 комментариев
4 октября 2023 в 8:13
Тоже иис на тиньке, но закрывать не планирую ) не хватает только купонов на карту @Tinkoff_Investments планируете ли данную фичу ? )
2
4 октября 2023 в 8:23
Мне 7 пункт не понятен, то есть я не смогу его закрыть и вывести деньги в любой момент без получения вычета и с уплатой налогов?
3
4 октября 2023 в 8:24
????????????
1
4 октября 2023 в 8:28
@ElenaVolf скорее сможете, просто будет штраф как и сейчас при типе ИИС «А» , а может и в действительности не сможете забрать, только на нужды ???? ещё нет нормального опубликованного закона по новому иис3, списка болезней так же нет )
4
4 октября 2023 в 8:33
@v1_rus, мы планируем добавить такую полезную функцию ???? Точных сроков реализации подсказать не можем.
7
IPO Группа Астра
- Обзор
- |
- 5 октября 2023 в 10:11
Срок владения «старыми» ИИС для зачета в ИИС-3 будет ограничен 3 годами | РБК Инвестиции
На днях правительство внесло в Госдуму поправки, которые в том числе регламентируют трансформацию ИИС-1 и ИИС-2 в новый ИИС третьего типа. Срок владения «старыми» счетами можно будет зачесть, но не полностью
Shutterstock
Держатели индивидуальных инвестиционных счетов первого и второго типов (ИИС-1 и ИИС-2) получат право засчитывать срок их ведения при открытии ИИС нового типа (ИИС-3) после его запуска с января 2024 года.
Об этом было известно ранее, однако в поправках в Налоговый кодекс, внесенных на днях правительством в Госдуму, появилась формулировка, из которой следует, что этот срок составит «не более трех лет». Первым на нее обратило внимание издание Frank Media.
Этот параметр ИИС-3 «РБК Инвестициям» также разъяснил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Если у вас восьмилетний ИИС первого или второго типа, то, соответственно, вам зачтут в счет ИИС-3 от этих восьми лет только три года», — пояснил он, напомнив, что изначально ИИС-3 будет пятилетним, то есть инвестору останется в данном конкретном примере ждать два года льгот по ИИС-3. Аналогично и с «короткими» ИИС — если у инвестора есть однолетний ИИС-1 или ИИС-2, то он сможет зачесть этот год при переходе на ИИС-3. Таким образом, у него останется четыре года, по истечении которых он сможет претендовать на льготы по ИИС-3.
При такой трансформации инвестор сможет последовательно получать льготы сначала в рамках владения ИИС-1 или ИИС-2, позднее — при соблюдении всех необходимых условий по владению ИИС-3, отметил Аксаков.
Для трансформации «старых» ИИС в новые нужно подать заявление, форму которого определит Федеральная налоговая служба, говорится в поправках. Переход будет добровольным, то есть те инвесторы, которые не захотят переходить на ИИС-3, просто продолжат пользоваться ИИС-1 или ИИС-2 в обычном режиме до конца их срока.
В поправках прописано, что если заявление о трансформации подано внутри года, такой «трансформированный» ИИС-3 будет считаться открытым с 1 января того года, в течение которого было подано заявление.
Аксаков также добавил, что индивидуальные инвестиционные счета «старого» типа можно успеть открыть до конца текущего года. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что по тем ИИС-1 и ИИС-2, которые будут открыты до 31 декабря 2023 года, налоговые вычеты будут сохранены.
Сам ИИС-3 будет пятилетним, как писали ранее «РБК Инвестиции», в течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 годы). После этого с каждым годом срок будет расти «лесенкой»:
- 6 лет — при заключении договора в 2027 году
- 7 лет — при заключении договора в 2028 году
- 8 лет — при заключении договора в 2029 году
- 9 лет — при заключении договора в 2030 году
В пресс-службе Минфина «РБК Инвестициям» подтвердили тезис о том, что срок владения ИИС старого типа может быть засчитан в ИИС-3, но при этом не может превышать три года.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет
с особыми налоговыми льготами. В настоящее время существует два типа таких счетов — ИИС-1 и ИИС-2.
По первому типу можно получать вычет в размере 13% от внесенной за год суммы, но вернут не более ₽52 тыс. в год и только в случае уплаты НДФЛ. При выборе ИИС-2 доходы от сделок на бирже освобождаются от уплаты НДФЛ за исключением дивидендов. Здесь у суммы льготы нет ограничений, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ.
Оба типа ИИС доступны только налоговым резидентам России. Вносить на такие счета можно только рубли (не более ₽1 млн в год). Кроме того, ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.
Законодательство разрешает иметь только один ИИС, и если инвестор открывает индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера, то первый ИИС нужно закрыть в течение 30 дней за исключением случаев «двойственности ИИС» в результате переноса активов из-за санкций против российских финансовых компаний.
В июне Минфин внес в правительство законопроект о введении ИИС-3, который также предполагает постепенное увеличение срока владения ИИС-3 с пяти до десяти лет.
Ожидается, что ИИС-3 появится в январе 2024 года и будет объединять в себе налоговые льготы двух типов счетов — при открытии счета право на вычет с ₽400 тыс.
, а по истечении срока ИИС — на освобождение дохода от инвестиций от НДФЛ. После вступления пакета законопроектов в силу инвесторы уже не смогут открывать новые ИИС двух прежних типов.
Но ИИС, открытые до конца 2023 года, продолжат действовать на прежних условиях, обещал Минфин.
Максимальный размер доходов, для которых будет действовать налоговый вычет c доходов по ИИС третьего типа, может составить до ₽30 млн. Это означает, что максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит ₽3,9 млн при ставке налога 13% или ₽4,5 млн руб. при ставке 15% для доходов свыше ₽5 млн).
Досрочно снять деньги с индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3) без потери права на налоговые льготы инвесторы смогут только для оплаты дорогостоящего лечения, следует из поправок в Налоговый кодекс, предложенных Минфином и согласованных Банком России, Минэкономразвития и Федеральной налоговой службой (ФНС). «Был сделан вывод об отсутствии необходимости расширения списка особых жизненных ситуаций на данном этапе», — указано в документе.
По данным на конец второго квартала 2023 года, число ИИС составило 5,6 млн, следует из обзора ЦБ. Объем портфелей ИИС за этот же отчетный период составил ₽503 млрд. Средняя стоимость ИИС на брокерском обслуживании составила ₽80 тыс., при этом 65% таких ИИС — пустые, еще у 7% счетов остаток не превышал ₽10 тыс.
Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее
Иис для начинающих: что нужно знать
Цель любого инвестора — заработать. Если делать это на фондовом рынке, то в идеале — еще и экономить на налогах. Рассказываем, как это делать.
Что такое ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, доступный для граждан РФ и резидентов-иностранцев, живущих в России, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и через обычный брокерский счет, через ИИС можно совершать операции на рынке ценных бумаг.
https://www.youtube.com/watch?v=uKU4X2-eNjo\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7w1J_2QodxHd7xu5meK9nNQ%3D%3D
Похожие накопительные программы много лет действуют в других странах: IRA (США), ISA (Британия), NISA (Япония), Rürup-Rente (Германия).
Цель ИИС, как и других подобных счетов — стимулировать людей самостоятельно копить на крупные финансовые цели, в том числе на будущую пенсию. Человек получает налоговые льготы от государства, но при этом ограничен в досрочном выводе денег.
К лету 2022 года в России открыто более 5,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Это более десятка миллионов семей и четверть всех, кто инвестирует средства на Московской бирже. В среднем владельцы ИИС получают около 40 тыс. рублей вычетов в год от государства.
Какие налоговые льготы дает ИИС
Есть два типа ИИС, каждый из которых соответствует одному типу льготы:
- Первый тип (А) возвращает владельцу счета 13% той суммы, которую он внес на ИИС.
- Второй тип (Б) освобождает инвестора от налога на весь доход, который будет получен от прироста его инвестиций за период от трех лет.
По типу А действует лимит: можно вернуть не более 13% с 400 тыс. рублей в год, то есть не более 52 тыс. рублей из налоговых отчислений государству. А также — не более суммы НДФЛ, которую инвестор уплатил в том же году. То есть вычет берется из подоходного налога. Если инвестор не платит налог со своего официального дохода, то и вычета не будет.
По типу Б сумма налога, уплаченного с дохода от трудовой деятельности или из других источников, не важна. Важно лишь, чтобы инвестор был резидентом России (проживал на территории страны не менее 183 дней в год). Тут лимит на взнос составляет 1 млн рублей в год. Все, что будет заработано с этой суммы на ИИС, налогом не облагается.
Какой тип ИИС выгоднее
Если инвестор не имеет официального дохода или он у него слишком мал (налогов платится меньше, чем можно было бы получить обратно в виде вычета), то выбор очевиден — нужно открывать тип Б, где не надо платить налоги с дохода от инвестиций.
Если инвестор перечисляет в пользу государства за год более 52 тыс. рублей налогов (для этого нужно зарабатывать «в белую» более 400 тыс. рублей ежегодно, или более 33 тыс. рублей в месяц), то с высокой вероятностью тип А окажется для него выгоднее, даже после того, как брокер удержит НДФЛ с прироста инвестиций.
Доход в пользу инвестора по счетам типа А и Б (при доходности инвестиций 15%, тыс. руб.)
| Год | Доход от инвестиции (до вычета налога) | Возврат максимального вычета по типу А | Доход с типа А после уплаты налога | Итоговый накопленный доход по типу А | Итоговый накопленный доход по типу Б |
| 1 | 60 | 52 | 104 | 104 | 60 |
| 2 | 129 | 52 | 164 | 268 | 189 |
| 3 | 199 | 52 | 225 | 494 | 388 |
| 4 | 270 | 52 | 287 | 781 | 658 |
| 5 | 340 | 52 | 348 | 1129 | 999 |
| 6 | 411 | 52 | 410 | 1539 | 1410 |
| 7 | 482 | 52 | 471 | 2010 | 1891 |
| 8 | 552 | 52 | 532 | 2542 | 2444 |
| 9 | 623 | 52 | 594 | 3136 | 3067 |
| 10 | 693 | 52 | 655 | 3791 | 3760 |
Источник: подсчеты автора
Поясним на конкретном примере расчеты, отраженные в таблице. Предположим, что два человека ежегодно инвестируют по 400 тыс. рублей на два разных типа ИИС. Если оба получают доходность по 15% в год, то через три года первый получит на руки 494 тыс. рублей чистого дохода (после уплаты налога), второй — 388 тыс. рублей. Разница в пользу типа А более 100 тыс. рублей.
https://www.youtube.com/watch?v=Xhesrme8Pms\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7jhSVZQjSjvdpJdUNwZx82Q%3D%3D
Чтобы тип Б стал выгоднее, чем тип А, доходность на счете должна быть гораздо выше 15%. Например, при 50% годовых прибыль за три года составит 1,5 млн против 1,55 млн в пользу второго. Другой способ обогнать тип А, пользуясь типом Б, это не закрывать его как можно дольше. Например, при 16% годовых через 10 лет он принесет 4,05 млн против 4,04 млн на первом типе.
Обратите внимание: Тип открытого ИИС нигде не прописан. Он определяется в момент получения налогового вычета, и потом его поменять нельзя. То есть инвестор может использовать лишь один вид льготы:
- получив 13% со взноса, он не может обнулить налог на прирост в будущем;
- запросил нулевой налог при закрытии счета — вернуть часть взносов уже будет нельзя.
На какой срок открывать ИИС
Минимальный срок владения ИИС, после которого счет можно закрыть, три года. Например, счет открыт 5 мая 2020 года — вывести деньги можно 6 мая 2023 года. Важен именно срок владения, а не дата пополнения. Сам факт наличия ИИС ни к чему не обязывает, поэтому имеет смысл открывать его как можно раньше.
У инвестора есть возможность гибко пользоваться вычетами, например, держать деньги в банке и пополнить ими ИИС когда удобно. Даже если это случится через пять лет владения или в последний день перед истечением трех лет. Так инвестор сможет получить гарантированные 13% на взнос и затем сразу закрыть счет, если деньги потребовались обратно.
- Максимальный эффект можно получить в трех случаях.
- — Инвестор вложился на короткий срок и сумел заработать большую прибыль.
- — Инвестор медленно наращивал сумму, не выводя деньги годами.
- В обоих случаях тип Б выгоднее.
- — Самый популярный вариант: раз в три года инвестор заново открывает ИИС, повторно вкладывая одни и те же деньги и получая с них вычеты по типу А.
Когда и как закрывать ИИС
ИИС можно закрыть в любой день владения, даже до истечения трех лет. Но если нарушен срок владения таким счетом (не менее 3 лет), тогда придется вернуть государству полученные льготы и заплатить по ним пени и штрафы. И наоборот: можно закрыть ИИС до получения вычета типа А, тогда право на эту льготу не теряется и ее можно будет использовать позднее.
Закон требует обязательно закрывать ИИС лишь в одном случае — если был открыт второй такой счет у другого брокера. Инвестору дается месяц, чтобы он оставил только один из двух имеющихся. Такая ситуация возникает, когда клиент меняет своего брокера с переводом всех активов или без их перевода.
Срочный перевод иностранных бумаг из «Альфа-Инвестиций». Как инвестору сохранить активы и не потерять деньги?
Большинство брокеров позволяет закрыть ИИС только лично в офисе, и на это уходит несколько дней или даже недель. К моменту закрытия счета обычно требуется продать все активы и перевести их в рубли. Но бывают исключения, когда брокер разрешает закрывать счет дистанционно и не продавать иностранную валюту.
Где получать вычеты
Основной сервис для получения вычетов находится на сайте Федеральной налоговой службы. В личном кабинете налогоплательщика в разделе «Доходы и вычеты» можно либо заполнить декларацию вручную, либо запросить возврат налога в упрощенном порядке. Второй вариант появился в 2022 году, и пока не все брокеры поддерживают эту опцию.
Заполнение декларации автоматизировано: анкета подтягивает справки 2-НДФЛ за предыдущий год. В первые месяцы года они еще могут быть не готовы, тогда придется их заказывать в бухгалтерии своего работодателя. К декларации нужно приложить сканы (фотографии) договора с брокером и чеки о пополнении счета.
Упрощенные вычеты доступны в том же личном кабинете налогоплательщика, если брокер сам отправил в ФНС договор, номер счета и чеки о пополнении. Тогда процедура подачи заявления на вычеты занимает пару минут. Срок получения денег: от полутора (упрощенные вычеты) до трех-четырех месяцев (стандартная декларация).
Как платить налоги с ИИС
Брокеры являются налоговыми агентами для всех клиентов и всех инвестиционных продуктов, в том числе в отношении ИИС. Они сами удерживают налог с дохода, если он был, а также учитывают убытки для уменьшения налога в будущем, если они были.
Как читать брокерскую отчетность?
Брокерский отчет не самое захватывающее чтение. Но оно полезно для понимания, сколько вы реально зарабатываете на инвестициях. Разбираемся, что полезного можно найти в сообщениях вашего биржевого посредника.
13.05.2021 00:00
Если у клиента открыт ИИС и он получал по нему вычеты типа А до истечения трех лет, то в день закрытия брокер удержит необходимую сумму налога с прироста инвестиций. Также в течение срока владения ценными бумагами могут быть другие доходы (купоны, дивиденды). С них брокер удерживает налог до закрытия ИИС, и на счет уже начисляется доход в чистом виде.
https://www.youtube.com/watch?v=JvRg_LkVEwk\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7h9UA__8gYGyEQHaiEU5N5g%3D%3D
Если клиент в течение срока владения ИИС не получал вычеты типа А (не знал, какой будет ему выгоднее), то в момент закрытия стоит напомнить брокеру, что это счет типа Б. Если этого не сделать или брокер все же удержит НДФЛ по ошибке, то вычет можно вернуть через сайт ФНС по аналогии с типом А: личный кабинет — доходы и вычеты — подать декларацию.
Можно ли потерять деньги на ИИС
Индивидуальные инвестиционные счета с точки зрения закона не являются более защищенными, чем другие брокерские счета и продукты. В отличие от банковских вкладов они не застрахованы государством ни от банкротства брокера, ни от рыночных рисков, связанных с убытками из-за падения купленных активов.
Ценные бумаги и контракты (фьючерсы, опционы), которыми владеет инвестор, хранятся отдельно от активов брокера в депозитариях, поднадзорных Банку России. Параллельно учет акционеров ведут регистраторы, нанятые компаниями-эмитентами. Потери ценных бумаг из реестров и депозитариев не случались ни разу.
Депозитарий — что это такое?
Факт покупки товара в магазине можно доказать, предъявив чек. На бирже ваше право собственности на актив в случае необходимости подтвердит депозитарий. Что это такое и как работает?
05.07.2021 00:00
В 2022 году появились новые риски, которые стоит иметь в виду. Иностранные ценные бумаги (акции, еврооблигации), имеющие вышестоящий зарубежный депозитарий, могут быть блокированы из-за ограничений в отношении российских банков, брокеров и биржи. В этом случае продать свои активы становится невозможно до отмены санкций.
Какая доходность у ИИС
Это самый сложный вопрос, поскольку ответ зависит от того, что и когда было куплено на счете и когда продано. Но можно оценить минимальную доходность инвестиций, чтобы сравнить ее с банковским депозитом и понять, насколько инвестору интересны такие вложения.
Самый низкий риск на рынке — у государственных облигаций (ОФЗ). Выплаты по ним гарантированы правительством (Минфином), поэтому доходность там минимальна. ОФЗ с погашением через год на лето 2022 года приносят 8,4% годовых. Это выше максимальных ставок в банках (7,7% годовых).
Помимо дохода от купонов и прироста цены ОФЗ инвестор получит вычет на взнос. В сумме будет получено 27,4% за три года владения ОФЗ и еще 13% от ФНС. Это 40% на весь срок или около 12% годовых, то есть в 1,5 раза больше, чем на вкладах.
У какого брокера открывать иис
Выбор брокера, как и банка, зависит от целей инвестора и того, где он сам физически находится. Основное неудобство большинства договоров ИИС в том, что закрывать их приходится при личной явке, даже если они были открыты удаленно на сайте или в приложении своего зарплатного банка.
Как начинающему инвестору выбрать брокера и не переплатить
Если есть возможность выбирать из нескольких брокеров своего региона, то обычно их сравнивают:
- по размеру (надежности);
- рейтингам приложений (удобству);
- списку доступных инструментов (иностранные, профессиональные);
- качеству поддержки (обучение, чат, круглосуточный кол-центр).
Еще один важный критерий — размер комиссий, а также бонусов в пользу инвестора. Брокеры в погоне за клиентами выставляют низкие или даже нулевые тарифы на покупку ценных бумаг (счета по умолчанию везде бесплатны), а также дарят деньги и акции за пополнение.
Выбрать брокера можно с помощью сервиса Банки.ру. В нем есть тарифы и рейтинги приложений биржевых операторов, а также ответы на вопросы:
- на какие площадки будет предоставлен доступ (Московская биржа, СПБ Биржа, срочный рынок, внебиржевой рынок и другие);
- есть ли у брокера демосчет, чтобы протестировать его сервисы.
- Рейтинг брокерских мобильных приложений можно посмотреть в строчке каждого брокера, нажав на ссылку «Подробнее» под кнопками «Открыть счет онлайн» или «Оставить заявку».
- Там же будет информация о тарифе и возможности открыть индивидуальный инвестиционный счет в этой инвестиционной компании.
- Дальше все просто:
- Нажимаете кнопку «Открыть счет онлайн» — вы окажетесь на верифицированной странице вашего будущего брокера. Так вы избежите уловки мошенников, создающих сайты-клоны.
- Регистрируйтесь, следуя инструкциям официального сайта.
Евгения НОВИКОВА для Banki.ru
Хочу впервые пополнить ИИС и закрыть его. Получу ли я вычет?
С 2019 года у меня открыт ИИС в ВТБ. То есть ему уже три года, а в августе будет четыре.
https://www.youtube.com/watch?v=WbdPFxBfy7Q\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7fV5PRO_nx8V2_blNM3P20w%3D%3D
Впервые собираюсь инвестировать, поэтому возникли вопросы:
- Возможно ли купить ОФЗ на ИИС?
- Если я куплю на ИИС ОФЗ в мае на 400 000 ₽, будет ли доступен вычет в 2024 году на всю сумму — 52 000 ₽?
- Можно ли закрыть ИИС в 2023 году, открыть новый в 2023 и получить вычет по первому ИИС в 2024 году?
Если кратко, то да, да и да. Но наверняка вы предпочли бы более подробный ответ с разбором возможных нюансов и полезными советами, так что расскажу обо всем по порядку.
На ИИС можно покупать и продавать любые ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах, в том числе облигации федерального займа. Также доступны облигации регионов, муниципалитетов и компаний, акции, паи инвестиционных фондов и некоторые другие инструменты, например фьючерсы и валюта. Но есть нюансы.
Брокер может предоставлять доступ не ко всем инструментам, например из-за санкций. У меня ИИС в Сбербанке, и я не могу купить доллары или евро на Московской бирже. И даже до санкций Сбербанк не давал доступ к торгам на СПб-бирже.
Доступ к ОФЗ, впрочем, должен быть у всех брокеров, включая ВТБ. То, что ВТБ подпал под санкции, на ОФЗ не влияет.
Для доступа к некоторым инструментам придется пройти тесты. Это касается, например, облигаций с низким кредитным рейтингом и фьючерсов. Тесты предоставит брокер, количество попыток неограниченно, а платы за тестирование нет.
Для сделок с ОФЗ тесты не нужны: эти бумаги считаются самыми надежными. Однако ОФЗ-ПК, где доходность зависит от ставки RUONIA, и ОФЗ-ИН, где доходность привязана к инфляции, формально можно отнести к облигациям со структурным доходом. Для доступа к ним почти наверняка потребуется пройти тест.
подп. 5 п. 2 ст. 3.1 закона «О рынке ценных бумаг»
Для некоторых инструментов нужен статус квалифицированного инвестора. Это в том числе касается акций многих иностранных компаний на СПб-бирже. Для сделок с любыми ОФЗ статус «квала» не нужен.
Да, если вы в 2023 году внесете деньги на ИИС, у вас появится право на вычет типа А, то есть на взнос, по итогам этого года. Обратиться за вычетом вы сможете в 2024, 2025 или 2026 году. После 2026 года за вычетом 2023 обратиться будет нельзя — он пропадет.
Для вычета не обязательно покупать ОФЗ или что-то еще — достаточно внести деньги на счет. Но лучше все же купить какие-то низкорискованные активы хотя бы на часть денег, и вот почему:
- Так вы полностью устраните риск того, что налоговая посчитает, что вы внесли деньги на ИИС только ради вычета, и откажет в вычете согласно статье 54.1 налогового кодекса. Это маловероятно, и мне неизвестны случаи таких отказов, но все же. По той же причине, кстати, не стоит закрывать ИИС сразу после пополнения — безопаснее подождать несколько недель.
- Так вы получите хоть какую-то доходность и хотя бы частично защитите деньги от инфляции.
В качестве низкорискованного актива подойдут ОФЗ и облигации крупнейших компаний с погашением в ближайшие месяцы. Еще один вариант — биржевые фонды денежного рынка.
Учтите, что внесения денег недостаточно, чтобы возникло право на вычет. Должны соблюдаться и все условия из списка:
- У вас есть доход, относящийся к основной налоговой базе и облагаемый НДФЛ по ставке 13%, и его достаточно для вычета. Если используете другие налоговые вычеты, например социальный, учтите, что они тоже уменьшают налоговую базу.
- У вас нет и не было других ИИС одновременно с этим. Исключение — перенос ИИС между брокерами, тогда в течение месяца можно иметь два ИИС.
- По итогам 2023 года вы будете считаться налоговым резидентом России. Для этого надо провести в России хотя бы 183 дня в течение 2023 года. Связь резидентства и ИИС мы подробно разбирали в другой статье.
Вашему ИИС это уже не грозит, но напомню другим читателям еще один нюанс. Если закрыть ИИС менее чем через три года с даты открытия, право на вычеты исчезнет, а уже возвращенный через вычеты налог надо будет вернуть в бюджет и уплатить пени.
Да, можно. Если пополните ИИС в 2023 году, у вас будет право на вычет за этот год — с учетом условий, которые я привел выше. Как я уже упоминал, обратиться за этим вычетом надо будет в 2024, 2025 или 2026 году.
То, что вы закроете ИИС в 2023 году, не повлияет на право на налоговый вычет, ведь на момент закрытия вашему ИИС будет больше 3 лет. Кроме того, законодательство не запрещает получать вычет по уже закрытому ИИС.
https://www.youtube.com/watch?v=4zgW-rcMcxM\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7e5iJEXusKUgAeYVqX9FYmQ%3D%3D
Советую перед закрытием ИИС скачать все документы по нему: договор или уведомление об открытии, отчет об операциях и пополнениях и так далее. Эти документы может быть сложнее получить после закрытия ИИС, а они пригодятся, если будете обращаться за вычетом через декларацию 3-НДФЛ, а не в упрощенном порядке.
После закрытия старого счета можете открыть новый — в ВТБ или где-то еще на ваше усмотрение. Но прежде чем открывать новый ИИС, дождитесь подтверждения от ВТБ, что счет закрыт, и для надежности подождите еще несколько дней после этого. Это нужно, чтобы новый ИИС не наложился на старый, иначе можно лишиться вычетов по обоим счетам.
Пополнять новый ИИС в 2023 году нет особого смысла, раз вы в 2023 году уже внесли 400 000 ₽ на старый счет. Деньги, выведенные со старого ИИС, можно будет отправить на вклад, накопительный счет или брокерский счет, а внести их на новый ИИС — в 2024 году или даже позже.
Я сам планирую сделать именно так. Моему ИИС уже больше трех лет. В апреле я пополнил его на 400 000 ₽, обеспечив себе право на максимальный вычет за 2023 год, и купил ценные бумаги. В июне или июле я закрою счет, затем открою новый ИИС, а пополню его только в 2024 году, возможно в самом его конце.
На всякий случай отмечу, что не обязательно в 2023 году закрывать имеющийся ИИС. Тут решать вам, и вот что надо учесть.
Если закрыть, вы высвобождаете деньги с этого ИИС и можете распорядиться ими как угодно. Например, пополнить финансовую подушку, что-то купить или в 2024 году внести их на новый ИИС.
Последний вариант особенно уместен, если хотите по итогам 2024 года получить вычет по максимуму, но нет или мало свободных денег для пополнения ИИС.
Если не закрывать, сможете пользоваться имеющимся ИИС и дальше. Например, пополнить его в 2024 году, чтобы в 2025 можно было снова получить вычет. При этом уже имеющийся старый ИИС, в отличие от нового, вы сможете закрыть в любой момент без потери права на вычеты по нему, ведь счету уже исполнилось три года.
Напомню, что периодически заходит речь о том, чтобы изменить условия ИИС и вычетов. Неизвестно, как это отразится на уже открытых счетах. В любом случае пополнить ИИС в 2023 году, чтобы по итогам года получить вычет, — хорошая идея. Надо использовать возможности, пока они есть.
Если хотите лучше разобраться в теме ИИС и вычетов по таким счетам, вам пригодятся эти статьи:
Три причины не закрывать ИИС
Разговоры о поправках к Налоговому кодексу, которые затронут условия для ИИС, ходили уже давно. В итоге 1 июня Минфин внес в правительство законопроект о введении нового типа брокерского счета — ИИС-3. В случае положительного решения изменения начнут действовать уже с 1 января 2024 г.
В чем их суть
Цель нового финансового инструмента — стимулировать россиян к долгосрочному инвестированию.
Планируется, что ИИС-3 объединит налоговые льготы для счетов двух первых типов: право на вычет, как у счета типа А, и на освобождение от налога на биржевой доход, как у типа Б.
Также предполагается, что при возникновении «особой жизненной ситуации» инвесторы смогут снимать деньги с ИИС-3 без прекращения договора.
Выглядит привлекательно? Однако не стоит торопиться закрывать ИИС двух первых типов, даже если минимальный срок в 3 года уже истек. И для этого есть как минимум 3 причины.
Пока четкие требования к ИИС нового типа не до конца ясны
В последние недели инвестсообщество активно обсуждает возможные изменения и смотрит на потенциальные нововведения скептически.
С одной стороны, возможность вывода денег в «особой жизненной ситуации» позитивна для владельцев счета.
С другой — совершенно непонятно, как именно будет работать эта мера: Банк России все еще находится в процессе разработки требований к документам, которые будут запрашиваться у владельца счета в таком случае.
На ИИС-3 будет нельзя покупать большинство иностранных ценных бумаг
Об этом заявил директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков. Исключения будут сделаны только для инструментов, выпущенных эмитентами из стран Евразийского экономического союза: Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии.
Также есть вероятность, что на ИИС-3 будет запрещено приобретать депозитарные расписки российских эмитентов с первичным листингом за рубежом — например, бумаги Яндекса, Ozon, TCS Group и так далее. Будут ли введены еще какие-то ограничения для покупок на ИИС-3, пока неясно.
Минимальный срок для счета увеличится
Пока предполагается, что минимальный срок для ИИС-3 составит 5 лет, а затем может быть плавно увеличен до 10-ти. В принципе это неудивительно: Минфин любой страны всегда стремится «припарковать» деньги на внутреннем рынке максимально надолго. Однако эта мера может лишить инвесторов определенной гибкости.
Что будет с ИИС прежних типов
Это сейчас, пожалуй, главный вопрос в связи с данной темой. Уже понятно, что с момента запуска нового инструмента в 2024 г. счета прежних типов открываться не будут. Но владельцы ИИС, которые были оформлены ранее, смогут пользоваться ими без ограничений и на прежних условиях. Напомним их.
• Минимальный срок вложений — 3 года. Потом вы можете продолжить пользоваться налоговыми льготами либо закрыть ИИС в любой момент — например, на 4-й или 5-й год.
• Возможность получать до 52 тыс. руб. в виде вычета по НДФЛ либо не платить налог на доход от биржевых операций на ИИС.
• Упрощенная процедура подачи заявки на вычет при открытии ИИС в БКС. Мы соберем и отправим в ФНС все необходимые документы. Заявка будет рассмотрена максимум за 45 дней, а затем деньги будут зачислены на любой выбранный вами банковский счет на ваше имя.
Пополнить ИИС
БКС Мир инвестиций
Что делать с ИИС сегодня и чего делать не стоит: советы от эксперта
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Обновление: 13.07.2022 года
Текущая ситуация
В конце февраля 2022 года торги на Московской бирже были приостановлены по нескольким причинам:
- российский рубль резко упал по отношению к другим мировым валютам;
- некоторые российские брокеры попали под санкции и не могли уже работать в прежнем режиме.
Дополнительной причиной приостановки торгов в Центробанке называли попытку уберечь участников рынка от эмоциональных решений и необоснованных потерь. Вероятно, аналитики главного регулятора страны действительно были правы. Такие действия помогли некоторым инвесторам не совершить ошибочные действия.
По данным ЦБ РФ в конце 2021 года общее количество действующих ИИС приблизилось к отметке 5 миллионов. При этом не все инвесторы хорошо разбираются в инвестициях, из-за чего некоторые могут вести себя нерационально в условиях нестабильности.
Вопросы о том, как быть с ИИС возникают не только у тех, кто инвестирует самостоятельно, но и у тех, кто передал ИИС в доверительное управление. Разберемся, какие действия могут предпринять инвесторы в текущей ситуации и к чему они могут привести.
Какие риски у инвестора в условиях неопределенности
Постепенно торги на Московской и Санкт-Петербургской бирже возвращаются в привычное для инвесторов русло. Но доступ восстановлен не ко всем бумагам.
Если сделки с активом оказались заморожены из-за нарушений моста между Национальным расчетным депозитарием и Euroclear, то доступ с ним так и не восстановился.
Однако уже можно торговать некоторыми фондами, открывать короткие позиции и проводить сделки с бумагами российских эмитентов.
Дефолты
Из-за большого числа экономических и финансовых санкций, сохраняется риск дефолта некоторых компаний. Поэтому владельцы облигаций могут понести потери, если эмитенты не смогу выплатить купоны или вернуть номинал.
https://www.youtube.com/watch?v=S2K0Pcqpf2U\u0026pp=ygU20KfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCDRgSDQmNCY0KEg0LvQtdGC0L7QvCAyMDIzINCz0L7QtNCw
При этом по облигациям надежных эмитентов и ОФЗ — дефолта, скорее всего, не последует.
Хотя долгое время речь шла и о дефолте всего российского долга, так как валютные счета Центробанка в недружественных государствах оказались заблокированы.
Но регулятор нашел выход и начал выплачивать купоны российским держателям долга в рублях. При этом нерезидентам деньги регулярно переводились в валюте. Часть из них поступала адресатам, часть блокировалась иностранными посредниками.
Валютный риск
Акции, фонды и облигации зарубежных компаний — это валютные, а не рублевые активы. Поэтому на них влияют рыночные законы спроса и предложения, которые формируются в мире. Хотя валютные активы время от времени выглядят стабильнее российских, у ряда инвесторов уже возникли проблемы из-за санкций, введенных по отношению к брокеру, который обслуживает ИИС.
Например, инвесторы не смогут проводить сделки с иностранными активами через брокеров ВТБ, Открытие, Альфа-банка и Сбербанка. Чтобы сохранить инвесторам доступ к своим иностранным бумагам брокеры пошли разными путями. Одни самостоятельно перевели активы другому брокеру. Другие сменили только депозитарий, в котором будут храниться бумаги.
Недостаточная ликвидность
У некоторых ETF и БПИФ с иностранными активами после возобновления сделок с ними возможны проблемы с ликвидностью. Это когда наблюдается слишком высокий спрос при минимальном предложении или, наоборот, продавцов слишком много, а покупателей нет.
Главная причина возможного дисбаланса — санкции и контрсанкции, которые мешают полноценной работе на российской фондовой бирже зарубежных манимейкеров. Манимейкеры — это профессиональные участники фондового рынка, которые обязаны поддерживать высокую ликвидность активов.
Действия инвестора
Чтобы понять, как поступить с ИИС, ответьте на несколько вопросов:
- Какой срок инвестирования через ИИС был установлен изначально? Изменился ли этот параметр за последние несколько недель или месяцев?
- У какого брокера открыт ИИС? Введены ли санкции в отношении этого брокеру? Где находятся ваши активы на текущий момент и есть ли к ним доступ?
- Есть ли в портфеле бумаги, по которым риск стал выше? Готовы ли к текущему уровню риска?
После этого станет яснее, какие действия предпринимать в вашей конкретной ситуации. И стоит ли вообще что-либо делать.
Продолжать пользоваться ИИС
Некоторые инвесторы выбрали стратегию с регулярным пополнением ИИС. Большинство так делают, чтобы ежегодно возвращать налоговый вычет. Тут важно понять два момента:
- готовы ли вы и дальше придерживаться этой стратегии;
- если деньги внести на ИИС, но ничего покупать вложения постепенно обесценит инфляция.
В начале весны 2022 года деньги было выгоднее не заводить на ИИС, а оформить вклад. Ставки были очень высоки, и они даже опережали инфляцию, что достаточно нетипично для российского рынка. Однако самые лучшие условия банки предлагали только по краткосрочным вкладам до 3, максимум 6-9 месяцев. К июню срок многих из этих вкладов закончится.
Найти такие же выгодные ставки в банках уже не получится. Центробанк уже несколько раз снижал ставку в апреле и мае с 20% до 11%, а затем и до 9,5%. Поэтому вложения в активы на фондовом рынке могут стать вновь более перспективными для российских инвесторов для защиты от инфляции.
Кроме того, с суммы, которая лежала на вкладе с помощью ИИС можно получить возврат налогового вычета до 52 000 рублей за год.
Пополнение ИИС более выгодны тем, кто официально работает или получает доходы, с которых списывают 13% НДФЛ.
Так можно заработать на процентах по срочному вкладу в краткосрочном периоде, а затем завести эту сумму на ИИС и вернуть подоходный налог, который регулярно списывает работодатель.
Помните, что максимальная сумма инвестиционного вычета не превышает 52 000 рублей. Поэтому пополнять ИИС больше, чем на 400 000 рублей может быть нецелесообразно.
Не забывайте, что снять с ИИС деньги не получится до завершения трехлетнего срока от даты открытия счета. Поэтому исходите из того, есть ли у вас деньги на текущие нужды? Накоплена ли финансовая подушка, чтобы не пришлось закрывать ИИС досрочно при каких-то форс-мажорах? И только после оценки всех рисков вносите на индивидуальный инвестиционный счет сумму, которая хранилась на вкладе.
Операции с валютой
Инвесторы могут покупать валюту на бирже на ИИС. Торги на валютном рынке проходят в обычном режиме. Но купленную валюту нельзя будет вывести по двум причинам:
- вывод средств с ИИС запрещен и любая попытка снять деньги приведет к закрытию счета и потере права на налоговую льготу, если счету еще не исполнилось три года;
- вывести валюту с ИИС возможно не у всех брокеров.
Даже если вы закроете ИИС и захотите вывести валюту до 9 сентября 2022 года, то не сможете ее снять, так как сумма поступили на счет после 9 марта 2022 года. Такое ограничение ввел Центробанк, но оно может быть как продлено, так и досрочно снято.
Если все-таки захотите снять деньги, то валюту проконвертируют по официальному курсу Центробанка или по внутреннему курсу банка, если этот курс выше официального.
Если не планируете снимать доллары или евро, то их можно купить на бирже и хранить на ИИС до закрытия счета или тратить на покупку иностранных активов.
https://www.youtube.com/watch?v=S2K0Pcqpf2U\u0026pp=YAHIAQE%3D
К примеру, в личном кабинете инвестора в Тинькофф эта операция проходит в обычном режиме. В отношении этого брокера нет санкций.
- Войдите в раздел «Что купить». Перейдите на вкладку «Валюта». Выберите доллары США.
- В режиме торгов «Лучшая цена» можно покупать по 1 единице валюты. Укажите нужное количество и подтвердите сделку.
- Перейдите на вкладку нижнего меню «Портфель». Нажмите кнопку «Операции». Проверьте зачисление на ИИС валюты.
Доллары США будут зачислены на ИИС. Таким же образом можно приобрести евро и фунты стерлингов. На эти деньги можно покупать иностранные активы или играть на валютном курсе.
В апреле 2022 года в Центробанк поступила инициатива о том, чтобы запретить покупку иностранных ценных бумаг на ИИС. Но она была отклонена. Также предлагали увеличить сумму максимального взноса на ИИС с 1 млн до 3 млн рублей. Решения по этой инициативе пока принято не было.
Закрыть ИИС
Закрыть ИИС можно в любой момент. С точки зрения законодательства никаких ограничений у инвестора нет. Но если сделать это до того, как ИИС достигнет трех лет от даты открытия, пропадет право на налоговую льготу.
Если выбран ИИС типа А и уже получен налоговый вычет, его придется вернуть. Кроме того, потребуется заплатить пеню за каждый день пользования бюджетными деньгами.
Если никаких вычетов по ИИС вы еще не получали, ничего возвращать не придется.
Однако, в условиях ограниченной работы российских бирж, даже при закрытии ИИС вы не сможете продать некоторые бумаги. Например, могут возникнуть проблемы с продажей иностранных ETF или отдельных акций. Чтобы провести такие сделки, придется ждать, когда сделки с ними возобновятся.
Еще один вариант, который доступен инвесторам, — досрочно закрыть ИИС и перевести все активы на брокерский счет у своего брокера. Но проведет ли такую операцию ваш брокер, нужно уточнять заранее. В этом случае право на налоговый вычет будет утрачено. Обратите внимание, чем меньше времени осталось до достижения ИИС возраста трех лет, тем нецелесообразнее его закрывать.
По брокерскому счету можно получить льготу долгосрочного владения ценными бумагами, которая недоступна на ИИС. Но маневр с переводом может быть неоправданным. С брокерского счета вы тоже не сможете продать некоторые активы раньше, чем ими начнут торговать.
После событий весны 2022 года, большинство инвесторов осознало факт, что инвестиции — это риск.
Поэтому если вы больше не готовы рисковать на фондовой бирже, то лучше оформите вклад, накопительный счет или карту даже под более низкий процент, чем банки предлагали в марте.
Деньги на счетах и вкладах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Если забрать деньги с вклада, и положить их под подушку, процесс обесценивания будет сильнее.
Перевести ИИС к другому брокеру из-за санкций
Некоторые инвесторы столкнулись с тем, что их ИИС раздробили или полностью перевели из-за санкции к другому брокеру. При этом некоторые клиенты не раз жаловались, что некоторые бумаги так и остались заблокированы и никакие сделки с ними не проходят даже у нового брокера.
В более выгодном положении, оказались те инвесторы, чьи ИИС полностью перевели к новому брокеру без участия самих клиентов. Им не пришлось ничего предпринимать и за это не взяли деньги.
У тех же клиентов, чьи ИИС оказались раздроблены, возникли неприятные последствия. По законодательству у одного инвестора не может быть более одного ИИС. Кроме того, на перевод бумаг от одного брокера к другому отведен всего месяц. Если не уложиться в этот срок, теряется право на налоговую льготу и по первому ИИС, и по второму.
Однако в ЦБ поступила инициатива изменить эту норму. Иностранные активы переводились не из-за желания брокера или инвестора, поэтому было принято решение пересмотреть налоговое законодательство.
11 июля 2022 года ЦБ дал комментарий. Из него следует, что перевод активов при соблюдении некоторых условий не повлияет на право получения налогового вычета. Например, право сохранится у инвестора, если:
- сменился только депозитарий, где учтены иностранные ценные бумаги, а их учет на прежнем ИИС не прекращался;
- один брокер передал другому все активы с ИИС и права и обязанности по договору инвестиционного счета;
- при переводе активов от одного брокера к другому учет на ИИС иностранных ценных бумаг был прекращен, но клиент заключил договор на ведение ИИС у нового брокера и сумел в течение месяца расторгнуть договор с первым брокером./li>
Кроме того, Банк России ищет, как защитить права клиентов подсанкционных брокеров, которые переводили активы с ИИС по другим схемам
Перевести ИИС по причине потери доверия
Еще один повод сменить брокера — это сомнения в надежности или финансовой устойчивости действующего брокера. Обратите внимание, особенно рискованно работать с брокером, если на ИИС хранятся деньги, а не бумаги.
При банкротстве брокера сложнее всего вернуть именно денежные средства. Они не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Вернуть их в большинстве случаев удастся только в судебном порядке.
А вот ценные бумаги защищены иначе. Подробнее по этой ссылке. В депозитарии хранится вся информация о владельцах акций, облигаций и фондов. Поэтому даже при банкротстве брокера вы не теряете права на бумаги.
Что еще можно сделать
Некоторые брокеры предоставляют инвесторам выбор — куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС. Это может быть банковский или брокерский счет. Если у вашего брокера есть такая опция, подключите ее. В этом случае суммами можно распоряжаться сразу — без закрытия ИИС. Их можно тратить на личные нужды или повторно инвестировать на фондовой бирже.
Если у брокера такой возможности нет, выплаты будут автоматически зачислены на ИИС. Вывести их без закрытия счета не получится.
Если вам важен доступ к этим суммам, уточните, кто из российских брокеров зачисляет купоны по облигациям и дивиденды по акциям на банковский или брокерский счет, и перейдите к нему на обслуживание.
Иис в доверительном управлении
Если ИИС находится в доверительном управлении, лучше ничего не предпринимать. В большинстве случаев риск потерь выше по сравнению с сомнительными выгодами.
Если все-таки очень хочется что-то сделать:
- повторно прочитайте условия договора доверительного управления,
- проверьте, нет ли санкций в отношении вашей управляющей компании,
- оцените риски и потери при расторжении договора.
Для большинства инвесторов этих шагов будет достаточно, чтобы отказаться от любых скоропалительных решений. Но вам этого мало или что-то вас не устроило, возможны три варианта действий:
- Сменить управляющую компанию не дожидаясь окончания трех лет. Это технически непростой процесс. Заранее выясните, в какой компании готовы принять действующий ИИС на доверительное управление. Кроме того, проследите, чтобы обе УК успели все сделать в течение месяца, тогда вы сумеете сохранить налоговую льготу.
- Сменить выбранную инвестиционную стратегию на менее рискованную или любую другую, которая вам кажется более подходящей.
- Закрыть действующий ИИС и открыть новый у другой управляющей компании или с самостоятельным управлением.
Третий вариант может оказаться самым невыгодным. Придется возвращать вычеты, если они уже были получены, и платить пени. Кроме того, в текущих условиях управляющая компания может отказать в закрытии счета, так как часть активов просто окажется невозможно продать, чтобы закрыть ИИС. Заранее уточните этот момент у доверенной компании, чтобы понимать, какие действия вам доступны.
Резюме
- С действующим ИИС лучше ничего не делать, если нет острой нужды в деньгах и ваш брокер работает стабильно.
- Если трехлетний срок от даты открытия ИИС достаточно близко, лучше дождаться его наступления и получить все налоговые льготы, которые вам положены.
- На ИИС можно временно не вносить деньги, а разместить деньги на срочный пополняемый вклад. Ближе к концу года закрыть вклад и пополнить ИИС, если вы претендуете на вычет на взнос по типу А.
- ИИС можно перевести к другому брокеру по трем причинам. Если ваш действующий попал под санкции, вам не нравится обслуживание или вы сомневаетесь в его надежности.
- Если в период неопределенности и нестабильности у вас возникает паника и страх все потерять, обязательно пересмотрите свою инвестиционную стратегию. Возможно, вы переоценили свое отношение к риску. Если это так, выбирайте более консервативные инструменты, такие как ОФЗ, облигации муниципалитетов или смиритесь с доходностью банковских вкладов.
Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.
Загрузка...
