Большинство граждан желают начать инвестировать, но не знают, с чего начать. В статье вы найдете советы по инвестированию от старшего вице-президента и главы филиальной сети Charles Schwab Джо Виетри, который, по мнению GOBankingRates, стал лучшим среди лучших брокеров по итогам 2018 года. Виетри считает, что после прочтения этих советов каждый должен начать инвестировать.
На что обращать внимание в первую очередь при выборе инвестиционного брокера?
Для начала выполните «домашнюю работу» самостоятельно. Она будет сводиться к тому, что человек будет смотреть на результаты работы инвестиционных компаний, анализировать их продукцию и услуги, поскольку не существует универсальных организаций, выполняющих все и для всех.
Также рекомендуется определиться со способом доступа к продуктам и услугам выбранной фирмы. Они бывают трех видов: цифровой доступ на высокой скорости, локальный доступ с возможностью кооперироваться с кем-либо, гибридный доступ, объединяющий преимущества первых двух.
Принципы инвестирования от Charles Schwab
Так как инвестирование — сложный навык, то при его применении нужно держать в уме следующие принципы:
- Получить ответ на вопрос: «Как все устроить с точки зрения постановки целей и создания финансового плана?». Нужно, чтобы человек определился с тем, чего он хочет достичь, а также с целями и личными обстоятельствами. А затем рекомендуется проработать эту информацию с профессионалом, онлайн или самостоятельно, чтобы составить финансовый план, который станет своеобразной «дорожной картой» на пути к цели.
- Придерживаясь плана, ответить для себя на вопрос: «Как выбирать правильные инвестиции и инвестиционные инструменты?». Для этого следует как можно раньше воспользоваться компаундированием (инвестированием за счет получаемых от инвестиций процентов) и начать диверсифицировать (снижать риск инвестиций за счет включения разнообразных инвестиционных инструментов) долгосрочный инвестиционный портфель. А также минимизировать налоговую нагрузку, чтобы его защитить, поскольку их бремя влияет на доходность инвестиций.
- Продолжать следить за развитием личных обстоятельств и продвижением к целям согласно финансового плана, чтобы постепенно сбалансировать портфель инвестиций.
Рекомендации относительно оптимальной инвестиционной суммы
Точной формулы «золотого баланса» между сбережениями и расходами не существует, поскольку оптимальная сумма вложений зависит от целей, к которым стремится человек, финансового плана, личных обстоятельств, уровня риска и возраста. Однако имеется ряд рекомендаций:
- тем, кому за двадцать и кто недавно поступил на работу после окончания учебного заведения, следует откладывать 10-15 % дохода;
- если человеку исполнилось тридцать, то сумма вложений должна приравниваться к 15-20 %;
- когда исполнилось сорок, рекомендуется откладывать 25-35 %.
Важно! Чем больше человеку лет и чем ближе он к поставленной в плане цели, тем больше денежных средств ему стоит откладывать. Как правило, конечной целью многих являются сбережения при выходе на пенсию.
- если человеку исполнилось пятьдесят и он только начинает инвестировать, то он сможет достичь цели, однако ему нужно будет ежемесячно инвестировать больше 60 % дохода.
Главные навыки для накоплений и инвестиций — это последовательность, регулярность и дисциплинированность.
Сейчас часть платежей автоматизирована, поэтому можно создать специальный профиль (платежное поручение) в личном кабинете расчетного счета на ежемесячные перечисления установленной суммы денежных средств на реквизиты сберегательного счета. Также не рекомендуется отказываться от общепринятых способов экономии и всевозможных вычетов.
Частые инвестиционные ошибки и способы нейтрализации
Большинство инвестиционных ошибок сводится к неумению понимать эмоции и управлять ими. Люди паникуют, когда рынок падает, и принимают иррациональные решения в краткосрочной перспективе.
Совет: не позволять повседневному шуму и колебаниями влиять на решение инвестировать в рынок.
Если бы все могли следить за изменениями и продавать на пике цены, покупая инвестиционные инструменты по сниженной стоимости, то все были бы гениями инвестиций. Но это невозможно, а также непрактично.
Некоторые считают, что могут обмануть рынок, и им это даже удается 2-3 раза сделать, однако время, проведенное на рынке, ценнее, чем время вне его.
Какие эмоции мешают частным инвесторам закрывать выгодные сделки?
Для прибыльного инвестирования на фондовом рынке требуется здравое мышление и отсутствие импульсивных сделок. Профессиональный инвестор из Chambers Financial Group Кетрис Чемберс утверждает, что «психология инвестора работает против него». Рассмотрим 8 эмоций, которые мешают инвестициям.
- Зависть. Часто вдохновленные чужими успехами люди дублируют чужие стратегии. Однако они привязаны к состоянию рынка, моменту времени, информационному полю и свободным денежным средствам. Следя за успехами конкурентов, следует анализировать их стратегии и делать выводы, а не копировать их.
- Страх. Эта эмоция заложена в генах человека, поэтому ее невозможно нейтрализовать. Страх мешает совершать инвестиции, связанные с риском, и отдаляет инвестора от достижения целей. Поэтому страх и инвестиционная стратегия — вещи несовместимые.
- Надежда. Оптимизм и вера в лучшее благоприятны для жизни и бизнеса, однако нужно следить, чтобы они не уничтожили инвестиционный портфель.
- Упрямство. От энтузиазма и веры в себя до самоуверенности один шаг. Поэтому следует прислушиваться к голосу разума и, признавая ошибки, уметь вовремя их исправлять.
- Гордыня. Гордость за собственные успехи в прошлом не должна затмевать факты. Поэтому инвестиционные решения рекомендуется принимать, руководствуясь позициями компаний и условиями на рынке, а также политическими факторами, но не желанием продемонстрировать характер и гордыней инвестора.
- Гнев. Излишний темперамент заставляет терпеть убытки. Хладнокровие и терпение — инструменты результативной борьбы на фондовом рынке.
- Стыд. Эта эмоция завуалировано зажимает человека, заставляя его упускать выгодные инвестиционные предложения.
- Депрессия. Человек так устроен, что по сравнению с позитивом негатив запоминает четко и надолго. Считая, что защищает активы, инвестор совершает иррациональные действия, препятствующие получению выгоды, поэтому депрессия мешает выгодным инвестициям.
Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание
Что мешает зарабатывать деньги?
Богатые говорят: деньги делают деньги. Что мешает Вам инвестировать деньги в акции или другие финансовые инструменты? Развеем популярные заблуждения.
Согласно отчету Московской Биржи в августе 2018 всего 145 449 тысяч человек, зарегистрированных как физическое лицо, совершило хотя бы одну сделку по купле-продаже акций. Это ничтожно мало для населения страны.
Еще немного статистики о «средней температуре по больнице». В США население вкладывает в инструменты фондового рынка в 3-4 раза больше денег, чем в банковские депозиты. В России люди вкладывают в ценные бумаги в 7-10 раз меньше, чем кладут на счет в банке.
Что мешает зарабатывать больше?
Миф №1. На фондовых биржах люди всегда терпят убытки
Утверждение не некорректно. Одни участники бирж спекулируют, а другие наоборот инвестируют.
https://www.youtube.com/watch?v=R91QqxgGZB0\u0026pp=ygVC0KfRgtC-INC80LXRiNCw0LXRgiDQstCw0Lwg0L3QsNGH0LDRgtGMINC40L3QstC10YHRgtC40YDQvtCy0LDRgtGM
Спекуляция приносит быстрый доход, но и риск здесь высок. Если правильно управлять финансами – можно заработать серьезные деньги.
Грамотные инвесторы вкладывают деньги в стабильно развивающиеся компании в расчете на долгосрочную перспективу. Они получают доход в виде дивидендов.
Дивиденды – это часть чистой прибыли компании, которую она выплачивает держателям акций пропорционально количеству акций.
Спекулянты зарабатывают на разнице в цене акций за короткий промежуток времени. Они совершают сотни сделок за день.
Инвесторы следят за общей ситуацией на рынке и перекладывают деньги в другие акции раз в полгода.
Лучше быть инвестором. Правильное и грамотное инвестирование может обеспечить хорошую прибыль и приумножить капитал.
Начать можно с ОФЗ (облигаций федерального займа). Вы даете в долг государству. Оно поощряет вас процентами от вложенной суммы. Просто и надежно.
Миф №2. Нет финансового образования – нет успеха
Кто не разобрался в механизмах купли-продажи акций – тот и верит в этот миф.
Главное условие любого, даже высшего образования, – самообразование. В Интернете можно найти множество книг, видео и статей про инвестирование.
Миф №3. Нет денег – нечего пытаться
Спонтанные покупки крадут заметную долю семейного бюджета. Вместо бесцельных расходов можно покупать акции.
Многим такая мысль покажется слишком простой, но кто-то уже сумел перешагнуть через себя и начал инвестировать и получать прибыль.
Можно начать даже со 100 рублей. Просто доход будет небольшой.
Специалисты рекомендуют открывать счет от 30 тысяч рублей. Можно купить за 30 тысяч новый симпатичный диван. А можно поспать на старом и купить новый на дивиденды чуть позже.
Миф №4. Простым людям акции не доступны
Многие думают, что акции может купить только богатый человек. Но это не так.
Цена одной акции большинства международных компаний составляет от одного до пяти долларов. Для покупки акций нужен только брокерский счет. Для того чтобы заключить брокерский контракт необходимо затратить полчаса.
Даже одна скромная акция – это доля в компании. Цена на акцию время от времени колеблется, однако хранение части денег в акциях позволяет, как минимум, уберечь их от инфляции.
Ложка дегтя. Кому не подходит торговля на фондовом рынке?
-
- Не покупайте акции, если Вы слишком эмоциональны.
Вы будете переживать, что акции дешевеют, и продадите их себе в убыток. А ведь немного погодя они могут подорожать.
Лекарство от невроза одно: открыть счет, купить акции и не заглядывать в него полгода или год.
- Не вкладывайте в акции последние сбережения.
Инвестируйте свободные деньги, а не те, что отложили на ремонт или шубу. Вы будете переживать и не сможете рационально распорядиться финансами. В данном случае безопаснее положить деньги просто на депозит со сложным процентом.
Благополучие зависит только от нас самих, от наших действий или бездействия.
Удачных вложений!
Инвестиции с нуля: как заставить деньги работать и приумножаться
Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога и те, кто только начинает свой путь в мире финансов. Сегодняшний обзор посвящен вопросу об инвестициях, о том, как заработать путем вложений с минимальными рисками или как разбогатеть, откинувшись на спинку кресла и забыть о насущных проблемах. Если вы устали жить не по средствам и находиться в долговых обязательствах перед банками, эта статья для вас. Некоторые из вас, читая первый абзац, скажут: «инвестиции с нуля в результате и дают нулевую прибыль». Что ж, ваше мнение никто не собирается оспаривать…
В начале пути
Опытные инвесторы руководствуются двумя принципами ведения дел – организация и управление, в основе которых лежит психология и чёткое следование намеченным планам. Психологический настрой важен в любой работе, особенно касающейся инвестирования, предусматривающего риск остаться ни с чем, как старуха перед разбитым корытом.
Неверный настрой на инвестиционную деятельность, питаемый страхами или страстью – основной фактор риска. Если вы не знаете с чего начать инвестирование – начните с учёта исключения факторов риска. Для этого избавьтесь от сомнений и страхов, мешающих сделать шаг и начать зарабатывать.
5 факторов риска
- Слабое понимание инвестиционного замысла;
- Некомпетентность в вопросах технического характера;
- Острая нехватка денег для старта в намеченном проекте;
- Психологическое давление друзей, коллег, родственников;
- Депрессия, сопровождающаяся неверием в свои силы, как бизнесмена.
Избавляемся от страхов
Все проблемы и страхи – всё сидит в наших головах. Спросите себя – что мешает мне сделать шаг в мир свободы? Непонимание друзей или родственников? Не сообщайте никому о намеченных планах, а если сообщили, не спрашивайте мнение. Помните, что бы вы ни задумали, всегда найдутся те, кому ваша идея покажется бредом.
Прислушиваясь к мнению окружающих, особенно принимая советы близко к сердцу, вы вряд ли встанете на путь бизнесмена. Первой частью плана на пути к финансовой независимости должен стать верный психологический настрой: выход из депрессии и отказ от получения мнений со стороны.
Ставим цели
Залог успеха инвестора – рациональный подход к делу, включающий в себя финансовый план, цели и задачи с точным расчётом срока возврата вложенных средств. Разобраться с целями и задачами помогут основные правила инвестирования, изучив которые вы начнете зарабатывать, не рискуя прибылью.
В постановке целей отбросьте страхи, руководствуйтесь рациональным мышлением, ни в коем случае не поддаваясь эмоциям. Чётко поставленная цель – половина успеха и минимальные риски.
Рассчитываем срок
Один из самых сложных аспектов деятельности инвестора – расчет времени. Точно рассчитать время проекта согласно бизнес плану, трудно даже опытному предпринимателю, имеющему портфель инвестиций и многолетний опыт работы на рынке. Существует правило, согласно которому лучшие инвестиции – те, что имеют долгосрочные перспективы. Но это не означает, что в краткосрочных проектах всё с точностью наоборот.
Чтобы лучше разбираться в планировании сроков работы в инвестиционных проектах, я освоил методики учета финансовых потоков, прочитал массу литературы по финансовой грамотности, а с некоторых пор пользуюсь еще инструментом калькуляции, который приведён на моём блоге. Как я уже сказал, расчет времени работы в инвестиционных проектах – это самое сложное. Помните – легкие и доступные деньги только в сказках, бесплатный сыр — в мышеловке.
Инвестирование – отрасль не для чайников. Заработать вы сможете, но как быстро?! Боюсь, на этот вопрос ответ неизвестен никому. Мои проекты в инвестиционном портфеле приносят мне порядка 3000 долларов каждый квартал, но не думайте, что я пришел к этому быстро, минуя подводные камни.
Оптимизация расходов – шаг к финансовой свободе
Правильная оптимизация расходов – еще один залог успеха в инвестиционных проектах. Неумело спланированная финансовая деятельность ведет к проблемам и крупным долговым обязательствам, и я хочу предостеречь вас от ошибок, которые не раз совершал я и мои коллеги, теперь уже опытные инвесторы.
Первое и самое важное в правильном планировании расходов – прекращение всякой дружбы с банками и кредитными организациями.
Второе – придерживаться утверждённого ранее финансового плана.
Третье – вести учёт и планировать каждый последующий шаг. Если у вас трудности с математикой, используйте инвестиционный калькулятор с реинвестированием, виджет которого вы видите справа. Не умеете экономить? Не проблема. Просто следуйте правилам.
Золотые правила экономии
- Перед покупкой вещи, будь то телевизор, пылесос или микроволновка, подумайте – нужен ли этот предмет вам дома. Если вам сложно совладать с эмоциями, просто перенесите покупку на следующий день, чтобы заснуть и проснуться с мыслью о ней;
- Заведите блокнот и записывайте туда все доходы и расходы. Не любите писать? Поставьте в телефон приложение и ведите автоматизированный учёт денег, которые зарабатываете и тратите каждодневно;
- Возьмите за правило откладывать с каждой заработной платы 10% на неприкосновенный запас. Ни при каких обстоятельствах не давайте деньги в долг, помогайте близким друзьям и родственникам, но не финансово, а советами и моральной поддержкой.
Книги по инвестированию
Ежедневное чтение тематических статей и литературы по инвестированию поможет вам стать акулой бизнеса или дельфином в море финансов. Специально для вас мы собрали коллекцию книг выдающихся авторов – инвесторов, бизнесменов и предпринимателей, сделавших огромное состояние на мировом финансовом рынке и в других не связанных с инвестициями сферах.
Список годной мировой литературы для начинающих инвесторов
- «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Самюэль Клейсон
- «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки
- «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки
- «Путь к финансовой свободе» Бодо Шефер
- «Уоррен Баффет» Элис Шрёдер
- «Разумный инвестор» Бенджамин Грэхем
- «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора» Питер Линч
- «Думай и богатей» Наполеон Хилл
- «Мой сосед — миллионер» Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко
- «Долгосрочные инвестиции в акции. Стратегии с высоким доходом и надежностью» Джереми Сигел
Бизнес книги для начинающих предпринимателей и повышения личной эффективности
- «Тайм-драйв. Как успевать жить и работать» Глеб Архангельский
- «7 навыков высокоэффективных людей» Стивен Р. Кови
- «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд
- «Стартап-Гайд.
Как начать и… не закрыть свой интернет-бизнес
» Авторы: успешные стартаперы, эксперты, при поддержке ФРИИ - «Клиенты на всю жизнь» Карл Сьюэлл, Пол Браун
- «45 татуировок менеджера. Правила российского руководителя» Максим Батырев
- «Трансформатор.
Как создать свой бизнес и начать зарабатывать
» Портнягин Дмитрий Сергеевич - «Эффективность продающего» Илья Кусакин
- «Стив Джобс. Биография» Уолтер Айзексон
- «Моя жизнь, мои достижения» Генри Форд
- «Как я нажил 500 000 000. Мемуары миллиардера» Джон Дэвисон Рокфеллер
- «Я такой как все» Олег Тиньков
- «К черту «бизнес как всегда» Ричард Брэнсон
Из мировой литературы вы узнаете о классических вариантах заработка на инвестиционных проектах, получите ответ на вопрос: куда вложить небольшие деньги, откроете своё дело. Даже умудренные опытом предприниматели и бизнесмены читают специализированную литературу, порой возвращаясь к начальным позициям, чтобы не повторять старых ошибок и не уйти в минус.
Начало инвестиционной деятельности
Итак, вы разобрались со страхами, избавились от сомнений, проанализировали расходы и решили заняться инвестиционной деятельностью. Что делать дальше? С чего начинать? Какие действия предпринять в целях минимизации рисков? Начнем с обратного. Прежде всего, позаботьтесь о безопасности.
Риски и безопасность инвестора
Инвестор постоянно находится в зоне общеэкономического, валютного и коммерческого риска.
Как опытный бизнесмен, я минимизирую коммерческие и валютные риски за счет диверсификации портфеля и имею свободные средства в размере 30% от объема портфеля.
За счет этого у меня всегда есть запасной вариант на случай резкого изменения валютного курса, банкротства одного из проектов портфеля или выхода нового проекта, в который выгодно вложить деньги именно сейчас.
Надеюсь, с этим всё понятно? Любых рисков можно избежать, если грамотно подойти к ситуации и формировать инвестиционный портфель, следуя озвученным выше правилам.
Как обезопасить себя в сети?
Безопасность работы в сети – один из главных приоритетов успешного бизнесмена. Поскольку 99% финансовых операций проводятся через глобальную паутину, самым высокоприоритетным является вопрос сохранности данных.
Повысить конфиденциальность данных поможет установка пароля на ноутбук. Это самое простое, что вы можете сделать для ограждения своих данных от окружающих людей. Более подробно этот вопрос освещён в моей статье “Безопасность в сети”.
Как ни странно, именно пароль защищает компьютер от взлома. В идеале следует придумать сдвоенный, 18-значный пароль, состоящий из цифр и дат, известных только вам и никому более. Еще один шаг – включение автоматического обновления операционной системы, установленной на компьютере.
Об использовании платежных систем
Подавляющее большинство инвестиционных компаний поддерживают ввод денег с банковской карты и электронных кошельков. Я столкнулся с проблемами ввода и вывода денег в самом начале моего пути инвестора, но они были связаны с верификацией в платёжных системах, неправильным расчётом суммы комиссии при переводах между кошельками и отсутствием выгодных обменников под рукой.
5 заблуждений о фондовом рынке, которые мешают начать инвестировать
Люди порой долго не решаются инвестировать в фондовый рынок. Понимание многочисленных преимуществ такого рода деятельности толкает вперед, но ложные страхи и предубеждения становятся серьезным препятствием. В результате проходит много времени, пока шелуха из головы не выветрится, и из аргументов-кирпичиков не выстроится монолитная стена истины.
Спросите человека, далекого от фондового рынка, как выглядят люди, зарабатывающие на торговле ценными бумагами. Наверняка возникнет образ лихорадочно деятельного человека в дорогом костюме. Он активно жестикулирует, вскидывает руки, привлекая к себе внимание, одновременно отвечает по нескольким телефонам, торопясь закрыть или открыть сделку и т.п.
Откуда такой образ? Возможно, из фильмов или рекламы. На самом деле, реальность с этим ничего общего не имеет. Даже люди, зарабатывающие на быстрых спекуляциях, так себя уже много лет не ведут, а инвесторы, вкладывающие деньги в ценные бумаги на длительный период времени, и подавно.
Выделим 5 основных страхов и предубеждений, избавившись от которых можно спокойно инвестировать и чувствовать себя комфортно на фондовом рынке.
1. Инвестировать на бирже – все равно что играть в казино
Это одно из самых распространенных заблуждений. Для азартных россиян, любящих спорить и делать ставки, такое предубеждение – дополнительный стимул к инвестированию, но у остальных вызывает неприятие.
На фондовом рынке игрок действительно может насладиться яркими эмоциями, но за дозу адреналина, скорее всего, придется заплатить из своего кармана. Другое дело – серьезный инвестор, разобравшийся в природе биржевых инструментов.
Такой человек понимает, что их не стоит сравнивать с игровыми фишками. Акция – это не более чем доля в бизнесе. Ее цена может периодически уменьшаться или увеличиваться, но в итоге она стремится к справедливой стоимости, которая в основном определяется финансовыми результатами компании.
Человек, приумножающий капитал много лет, работающий с диверсифицированным портфелем, состоящим из надежных ценных бумаг, знает, что роль удачи в этом деле крайне мала.
2. На биржу выходят только миллионеры
Еще одно заблуждение, далекое от истины. Фондовый рынок очень демократичен – принимает даже начинающих инвесторов, которые не имеют серьезного капитала. Некоторые начинали с нескольких тысяч, причем даже не долларов, а рублей. Не обязательно быть владельцем серьезного бизнеса или большим начальником с непристойно высокой зарплатой.
Каждый человек со средними доходами может постепенно накопить сумму, достаточную для начала инвестирования. На длинном горизонте эти небольшие деньги способны приносить хороший доход. Подход, при котором человек ждет, когда появятся миллионы, а инвестиции оставляет на потом, себя не оправдывает.
Раннее начало инвестирования – залог впечатляющих финансовых результатов в будущем.
3. В фондовый рынок инвестируют исключительно профессионалы
Экономическое образование отнюдь не гарантирует успеха в инвестировании. С другой стороны, многие россияне, добившиеся хороших результатов на фондовом рынке, учились отнюдь не на финансистов. Часть своего дохода инвестируют зубные врачи, собственники малого бизнеса, инженеры, педагоги и многие другие граждане, большую часть времени уделяющие своей основной деятельности.
4. На инвестирование нужно тратить много свободного времени
На самом деле, время, уделяемое инвестированию отнюдь не пропорционально финансовым результатам. Повышенная активность может идти во вред, лишние сделки приносят одни убытки. Одна из главных задач инвестора – жить своей жизнью, не мешая расти своему капиталу.
Порой достаточно заходить в торговый терминал пару раз в год для ребалансировки. Чтобы принимать правильные решения, необходимо изучать годовые финансовые отчеты компаний из портфеля инвестиций. На это уйдет еще несколько дней.
Остальное время можно спокойно заниматься вещами, напрямую не связанными с инвестированием.
5. Жизнь фондового рынка – это вечное соревнование между игроками за высокую доходность
Индустрия призывает инвесторов соревноваться: чем больше сделок, тем лучше бирже. Трейдеры соперничают друг с другом, пытаются обойти фонды или индексы по доходности. В этой мишуре можно забыть о собственных целях, что будет большой ошибкой.
Важно помнить цель инвестирования – реализацию личных финансовых задач. При этом вовсе не обязательно пытаться обыграть рынок. Инвесторов часто спрашивают: удалось ли в этом году обойти рынок, но реализация личных финансовых планов мало кого интересует.
Когда человек ставит на первый план задачу обыграть рынок, это выглядит странно. Как если бы путешественник перестал следить за направлением движения, едва выйдя из дома. А зачем следить, если главное – средний темп движения и скорость по отношению к другим путникам.
Абсурдный взгляд на вещи, не так ли?
Частному инвестору не нужно кого-то обгонять, он никому не подотчетен в своей деятельности. На фондовом рынке – свобода, каждый может принимать решения по своему усмотрению. Отсутствие рамок и условностей – большой плюс для инвестора.
https://www.youtube.com/watch?v=R91QqxgGZB0\u0026pp=YAHIAQE%3D
Фондовый рынок окружает множество мифов. Докопаться до истины порой бывает сложно даже опытному инвестору. Убеждения у людей могут быть разными, главное, чтобы они не мешали зарабатывать, достигать финансовых целей.
В чем подвох инвестиций? подводные камни инвестирования
- Калькуляторы
- Кредиты
- Микрозаймы
- Карты
- Досрочные погашения
- Вклады
- Банки
- Законы
Свернуть
Сейчас реклама на Ютуб, не телевидении пестрит предложениями начать инвестировать — открыть инвестиционный счет, купить акции и облигации.
Особенно стараются Тинькофф Инвестиции(Этот русский, который опять, БКС Брокер(БКС Знает, как приумножить деньги в 2 раза).
Реклама заставляет нас обратить внимание на фондовый рынок и возможность повышенного дохода. Умножить свои деньги в 2 раза, т.е. получить 100% дохода — разве это не здорово?
Основные задачи, которые стоят перед любым инвестором на фондовом рынке, на данный момент таковы:
- Получить доход в результате купли продажи акций, выплат дивидендов и купонов по облигациям
- Сохранить деньги на старость и на пенсию
- Получить халявные 52 тыс. от государства в рамках налогового вычета по ИИС
Но как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Но есть ряд подводных камней, без знания которых инвестиции принесут только разочарование из-за потери денег на фондовом рынке.
Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать
- Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
- Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
- Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
- Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
- Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия
Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.
А что дальше? Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.
Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…
Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать активы на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Без знания предметной области Вы только потеряете деньги.
А если же вы не можете учиться или просто не понимаете, что написано в финансовом учебнике — то лучше не лезть на биржу и не открывать брокерский счет. Двоечники по математике на фондовом рынке вряд ли преуспеют.
Доверчивые пенсионеры и домохозяйки идут в Сбербанк, где им предлагают Инвестиционный вклад по повышенной ставке. Хотя на самом деле это не вклад, а вложение денег в фондовый рынок. Минусом такого вложения является повышенная комиссия за управление. Кроме того, доход по таким вкладам оставляет желать лучшего.
Вот фрагмент рекламы БКС Инвестиции:
«Акции этих компаний выросли в 2 раза. Надо знать, что брать! БКС знает…»
На самом деле это не реклама, а обман. Тут не хватает ключевого уточнения — за какой срок они выросли? За 1 год, за 1 день? За 10 лет?
Достоверно знать, насколько вырастут акции тех или иных компаний — этого не знает никто! Есть так называемые «черные лебеди» фондового рынка. События, которые трудно предсказуемы и которые вызывают падение фондового рынка. И эти события позволяют опровергнуть все прогнозы. Если бы эту информацию имел брокер со 100% достоверностью, наверно он бы был самым богатым на свете.
Никакой рекламе инвестиций верить не стоит. Нужно относиться к ней со здоровым скептицизмом, возможно сработает, а возможно и нет
Брокеры дают рекламу для того, чтоб привлечь вас как клиента. Если вы будете покупать и продавать акции, они заработают на вас за счет комиссий, иногда даже очень высоких.
Брокер на 100% не скажет вам, какие акции вырастут. А если и скажет, то ответственность за принятие решения все равно лежит на вас. Брокер может сказать и ошибиться. Ему за это ничего не будет, а вы потеряете деньги.
Когда брокер дает рекламу, он не знает, какой у вас характер и финансовое положение.
Если вы заядлый игрок, очень часто играете в карты и в автоматы — инвестирование вам однозначно не подходит.
Основная стратегия инвестирования — покупать хороший актив и ждать его роста. Многие спекулянты, которые торгуют внутри дня остаются в минусе в итоге.
Если вы не умеете ждать или склонны к частым спонтанным действиям — инвестирование вам не подходит. Перед тем, как покупать трижды подумайте, сможете ли вы ждать определенный срок для получения дохода.
Кроме того нужно выставлять стоп-лосс и уметь получать минимальный убыток. Не бояться убытков и воспринимать их как должный процесс от торговли на фондовом рынке.
Вы должны понимать, что у каждого из брокеров бывают сбои. Иногда актив падает, а продать его, чтоб не получить убыток. Иногда это бывают серверные сбои или проблемы с мобильным приложением. Надо быть к этому готовым.
Естественно брокер не предупреждает об них, а потом начинает «Отнекиваться», что все типа было нормально. Недавно мы писали о ряде ошибок в Тинькофф Инвестиции
См. также: 5 ключевых недостатков Тинькофф Инвестиции
Платить за технические проблемы брокеры не хотят. На банки ру есть ряд отзывов о проблемах брокера, вот один из них https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10452721/.
Если вы стали клиентом брокера, то вам сразу предлагают тариф для торговли. При этом не рассказывают, какой тариф выгоден и почему. У Тинькофф по умолчанию достаточно высокий тариф за сделку 0.3% от суммы сделки. Нужно иметь определенную финансовую грамотность и умение считать, чтоб понять — подойдет вам этот тариф или нет.
См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?
Тарифы брокеров достаточно сложные и в ряде случаев запутанные. Очень часто выясняется о дополнительных тарифах биржи, которые отражены в тарифах очень далеко.
Другой момент связан с кризисными ситуациями. Как только у банка возникают риски, он начинает их перекладывать на заемщика.
В 2022 году Брокер Тинькофф Инвестиции и одноименный банк ввел комиссии за хранение валюты на счете, чтобы уменьшить свои риски. Т.е.
банк пытался переложить все проблемы на плечи обычных клиентов и навариться на комиссиях
За брокерским счетом нужно постоянно следить. Хотя бы раз в 1 месяц заглядывать туда и читать новости.
Дело в том, что у компаний очень часто случают корпоративные события — это прямой и обратный сплит. Прямой — это когда одна акция из-за высокой стоимости превращается в несколько.
Обратный — когда происходит «объединение акций» и из нескольких акций появляется одна. К примеру, в 2021 году был сплит акций компании General Electric — 1 акцию за 8 штук. Допустим, у вас число акций, которое не кратно 8. Нужно было продать часть акций или докупить.
Вы не следили за брокерским счетом и сообщениями брокера. В итоге, если у вас было 3 акции данной компании, то они просто пропали с баланса. Некоторые брокеры(например, Тинькофф) в таком случае компенсируют стоимость, а некоторые нет.
Все будет зависеть от брокера и от депозитария, который делает сплит. В итоге без контроля за брокерским счетом можно на ровном месте потерять часть капитала.
Поэтому за инвестициями нужно следить. Купить и забыть не получится, ну разве что, если купить только ОФЗ.
Кроме того, нужно сдавать в налоговую отчет 3-НДФЛ, это требует дополнительных знаний или затрат с вашей стороны на сторонние услуги.
На финансовом рынке есть так называемые геополитические риски. Они проявились во всю в 2022-2023 годах.
Тогда цена акций META была порядка 100 долларов, многие инвесторы понесли убытки из-за продажи
Часть акций оказалась заблокирована навсегда. Их не продать даже на внебиржевом рынке.
Начать инвестировать и просто и одновременно очень сложно. Чем больше депозит, тем ощутимее будут потери при технических проблемах и при незнании механизмов работы брокера и фондового рынка.
Перед началом инвестирования нужно изучить подводные камни, которые возникают как из-за ошибок брокера, так и по вашей вине из-за незнания механизмов работы биржи. Выбор брокера и тарифа — важные шаги на начальном этапе инвестирования. Их нельзя пропускать.
Загрузка...
