Что такое инфляция, сформулировать в общем нетрудно – это обесценивание денег, вызванное превышением денежной массы над всей совокупностью товаров. Попробуем разобраться, какие причины влияют на темпы инфляции или, например, почему бы правительству не заморозить цены, проявив заботу о благосостоянии граждан.
Инфляцию нередко путают с девальвацией – оба термина связаны с обесцениваем денег и порой сопровождают друг друга, однако объединять их тем не менее было бы неверным. Поскольку инфляция влияет на качество жизни каждого россиянина, то даже человеку, далекому от темы инвестиций, может быть интересно и полезно прочитать эту статью.
Как возникла инфляция?
Первый «мировой финансовый кризис», связанный с обесцениванием денег, возник еще во времена, когда деньги чеканились из драгметаллов. Он был вызван резким увеличением количества золота и серебра, которые стали поступать в Европу после открытия Америки. К концу 16 века из-за избытка серебряных монет товарные цены выросли в 2,5-4 раза.
- Вообще же в средние века инфляция сменяла дефляцию – первая возникала в результате войн и товарного дефицита, тогда как вторая как правило означала отрезки мирной жизни с эффективным производством:
- Другая картинка, касающаяся Соединенных Штатов, позволяет проиллюстрировать возникновение инфляции более подробно:
- Здесь уже есть улучшенная возможность сопоставить инфляционные пики конкретным годам – и как можно видеть, самые высокие из них приходятся как раз на войны:
- Война за независимость США (1775—1783)
- Англо-американская война (1812—1815)
- Гражданская война в США (1861—1865)
- Первая мировая война (для США 1917—1918)
- Вторая мировая война (1941—1945)
При этом, кстати, хорошо заметно, что Великая Депрессия 30-х сопровождалась значительной дефляцией – поэтому в то время, как купившие накануне кризиса акции теряли капиталы и выбрасывались из окон, владельцы облигаций (тех эмитентов, которые не обанкротились) оказались в выигрышном положении. Сложившаяся ситуация более чем на 20 лет стала причиной консервативных портфелей инвестиционных американских компаний.
Но вернемся к истории инфляции. После переизбытка серебряных денег новое повышение цен было спровоцировано ростом золотодобычи одновременно в США и Австралии в 50-е годы 19 века. В Штатах экономические проблемы вскоре усугубила указанная выше гражданская война 1861-1865 гг. Именно тогда там и был впервые в истории использован термин «инфляция», производный от лат. inflatio – «вздутие».
Из графиков видно, что примерно с 1930-х г. Великобритания и США (а с ними и весь мир) входят в зону постоянной инфляции, которая окончательно утвердилась с падением золотого стандарта в 1973 году.
Хотя сегодня в отдельных странах встречаются периодические отрезки дефляции, деньги в целом имеют тенденцию к обесцениванию, что и вынуждает людей прибегать к способам хотя бы компенсировать инфляцию – самым известным и популярным из них является банковский депозит.
- При этом понятно, что чем больше величина инфляции, тем быстрее обесцениваются деньги. Посмотрим на такую картинку:
- Итого, даже при относительно небольшой инфляции 5% в год (примерно сколько была в США за последние полвека) через 10 лет “съедается” почти 40% капитала, а через 50 лет от него остается менее 10% стоимости. Начиная с середины 1930-х к 2014 году от доллара осталось лишь чуть более 5% прежней покупательной способности:
В то же время при высокой инфляции на уровне 15% в год всего через 5 лет от денег остается лишь половина их изначальной стоимости. Ставки по банковским депозитам примерно равны инфляции и в отдельные годы могут даже ее обгонять, однако на длинных дистанциях последней удается “отъесть” и от депозитов некоторую часть капитала.
Виды и типы инфляции
Самая распространенная квалификация – различать виды инфляции по темпам роста:
- умеренная, или ползучая – ниже 10% в год;
- галопирующая – от 10 до 50 процентов;
- гиперинфляция – более 50% в год, может достигать тысяч либо даже десятков тысяч процентов
Также различают следующие типы инфляции:
- инфляция сбалансированная, когда товары дорожают пропорционально друг к другу, и несбалансированная, при которой они растут в цене в различных соотношениях;
- инфляция прогнозируемая, т.е. отвечающая ожиданиям властей и экономических субъектов, и непрогнозируемая;
- инфляция спроса и издержек (предложения)
Инфляция спроса возникает при сокращении производства, вследствие чего образуется нехватка товара, ведущая к повышению цен. Была характерна для экономики СССР, когда сдерживание цен административными методами вело к пресловутому дефициту товаров народного потребления. «Лишние» деньги изымались у граждан в основном через добровольно-принудительную продажу облигаций госзайма.
В нынешние времена наблюдается в основном инфляция издержек, когда увеличение затрат на выпуск продукции отражается на ее себестоимости, а затем и конечной стоимости.
Причины инфляции
Экономисты называют следующие основные причины инфляции:
- уменьшение ВВП при прежнем объеме денег в обращении;
- увеличение объемов кредитования физических лиц и компаний;
- денежная эмиссия в качестве средства покрытия государственных расходов;
- чрезмерная монополизация экономики, позволяющая корпорациям-гигантам перекладывать на потребителя непомерные издержки
- для сырьевых экономик – изменение мировых цен на сырье
Для правительства умеренная прогнозируемая инфляция – способ стимулировать спрос, тем самым положительно влияя на финансовое положение субъектов бизнеса и налоговые поступления в бюджет.
https://www.youtube.com/watch?v=jWAineywlO8\u0026pp=ygU_0KfRgtC-INC80L7QttC10YIg0LHRi9GC0Ywg0YXQvtGA0L7RiNC10LPQviDQsiDQuNC90YTQu9GP0YbQuNC4
Эффективный способ сдерживания инфляции – ключевая ставка, по которой Центробанк РФ и центральные банки других стран кредитуют банковские организации. Понижение ставки увеличивает кредитование и экономическую активность, но в то же время усиливает инфляцию, повышение – наоборот.
Инфляция – хорошо или плохо?
Самые простые и очевидные последствия инфляции, которые любой гражданин чувствует собственным карманом – уменьшение покупательной способности и, соответственно, ухудшение благосостояния (если рост доходов сильно отстает от повышения цен).
Особенно больно рост цен бьет по студентам, бюджетникам и пенсионерам – эта категория покупает в основном продукты питания, медикаменты и оплачивает коммунальные услуги заметной частью своих доходов. А ведь именно продукты, коммунальные услуги и медикаменты обычно дорожают на более высокий процент, чем официальная цифра инфляции.
Отсюда распространенное убеждение (частично справедливое), будто власти занижают этот показатель, а инфляция – зло.
На самом деле уровень инфляции складывается из динамики цен на все товары. А ведь в то время, как продукты, лекарства, бензин и пр. дорожают, другие товары (например, телевизоры, компьютеры и прочая современная техника) дешевеют.
Поэтому однозначного ответа, плоха ли инфляция, нет – все познается в сравнении. О различных факторах, которые влияют на уровень жизни населения, я также писал здесь и их стоит учитывать при рассмотрении общей картины. Жизнь показывает, что дефляция – снижение цен – гораздо хуже ползучей инфляции, поскольку:
- ведет к росту безработицы;
- влечет за собой снижение зарплат;
- это лишает многих заемщиков возможности платить по кредитам;
- снижается спрос на товары, что усугубляет тяжелое положение производителей;
- снижаются объемы инвестиций
Так что если коротко формулировать ответ на вопрос в заголовке, то можно сказать:
- слишком высокая – плохо, поскольку лишь усугубляет кризис, снижая доходы бюджета и инвестиционную привлекательность национальной экономики
- умеренная – хорошо, особенно по сравнению с дефляцией
Сдерживание роста цен «декретами» правительства в условиях рыночной экономики ведет к спаду производства, а также к ухудшению качества товаров.
Инфляция в России
Про инфляцию в СССР несколько слов было сказано выше. Самая грандиозная инфляция в России была зафиксирована почти сразу после распада СССР – в 1992 году, составив 2508,8%. 1 января 1998 года последовала деноминация рубля, когда были введены в обращение новые купюры – рассмотрим инфляцию в России с этого момента.
Как известно, в августе 1998 года произошел дефолт, в результате чего годовая инфляция составила 84.4% против относительно умеренных 11% в 1997 году.
Но с начала 2000-х годов начинается рост нефтяных цен, что очень способствует укреплению экономики России, снижению инфляции и мощному подъему российского фондового рынка (как в рублях, так и в долларах, причем курс USD/RUB много лет остается стабильным).
Кроме того, появляется такой несомненно полезный инструмент, как страхование банковских вкладов – в условиях растущих доходов населения банки становятся относительно устойчивыми, что позволило фонду АСВ несколько лет непрерывно увеличивать свой капитал. Несмотря на это, можно привести такой пример инфляции из жизни:
средняя инфляция в России с 2000 по конец 2016 года (за 17 лет) составила 11.1% в год, т.е. по приведенной выше классификации перешла границы “ползучей” области. За это время рубль подешевел в 5.95 раза и потерял 83.2% стоимости – т.е. практически столько же, сколько доллар за 50 лет!
Распространено заблуждение, что перекрыть инфляцию можно, переводя сбережения в твердую валюту – доллары или евро. Поскольку на дистанции рубль к ним слабеет, идея на первый взгляд выглядит логично.
Однако история показывает, что девальвация рубля рост цен не перекрывает: так, купленные в начале 2000-ого г. доллары в переводе на рубли в конце 2016 года дали бы доход лишь около 4.9% годовых, евро – 5.
1%.
А это значит, что относительно инфляции такие сбережения за 17 лет потеряли бы в стоимости 54.6% и 50.8% соответственно. Это, конечно, меньше, чем 83.2% у рубля, но тоже очень существенно. Даже если считать с 1998 г.
(с лета 1998 по конец 1999 произошла обвальная девальвация рубля на 300%), то доходность купленных в то время долларов на сегодняшние рубли была бы около 13% в год, тогда как инфляция составила 15.3%.
Актуальное состояние инфляции в России и полные исторические данные см. здесь.
Инфляция в мире: примеры стран
Начиная с 1980-х годов в крупнейших экономиках мира наблюдается заметное снижение инфляции, в результате чего последняя вместе с ключевыми ставками снизилась почти до нуля:
Япония, претерпев коллапс на фондовом рынке в 1990 году, в середине 90-х ушла в область дефляции, из которого сумела выбраться только в последнее время. В последние годы наблюдается близкая к дефляции ситуация и в Европе.
Как писалось выше, для экономики небольшая инфляция является необходимым стимулирующим фактором – вследствие этого США пытаются сохранить ее в положительной зоне.
Очень похожую картинку по инфляции можно найти и в другом источнике:
Здесь не показана Япония, зато присутствует Германия, также попадая в общий тренд. Глобальный срез стран показывает, что нет серьезных причин говорить о наступлении эпохи дефляции – подавляющее большинство стран по-прежнему лежит в инфляционной зоне. Актуальную инфляцию для всех стран мира можно также увидеть по ссылке https://ru.tradingeconomics.com/country-list/inflation-rate.
Однако снижение инфляции последних десятилетий не должно вводить в заблуждение, если мы берем длинный отрезок. Так, с 1962 по 2017 год потребительский индекс в США вырос на 730%, что соответствует лишь 3.9% средней инфляции в год.
Причем отдельные, в первую очередь дешевые повседневные товары, выросли в цене еще сильнее. Показателен пример инфляции по стоимости газеты New York Times: за указанный период она поднялась с 5 центов до 3 долларов, или на 5 900% (около 7.6% в год).
Чтобы сохранить покупательную способность денег, рассчитанную по этой газете, понадобилась бы практически вся мощь американского рынка акций.
Примеры инфляции в мировой истории
Примеры гиперинфляции в 20-21 вв.:
- в Венгрии в 1945-46 гг., после Второй мировой войны инфляция достигла 4,19×1016 % в июле 1946 (каждые 15 часов цены росли вдвое!), что привело к выпуску в обращение банкноты номиналом 1021 пенгё (самый большой номинал в истории денег);
- в Германии в 1921-23 гг., после поражения страны в Первой мировой инфляция составила 16 000 000% в год к концу периода, в оборот вошли «бумажные марки» огромного номинала и даже суррогатные деньги – нотгельды. Насколько я помню, у Ремарка в одном из рассказов описано, как бумажные купюры грузовиками вывозили на свалки – а сразу после окончания Второй мировой могли похитить сумку, вытряхнув из нее деньги;
- в Зимбабве с 2003 г., после голода и последовавшей неудачной аграрной реформы инфляция по официальным данным в 2008 году составила 231 000 000%, однако по оценкам независимых экспертов достигла 516 квинтиллионов процентов и на этом не остановилась;
- в Югославии в 1991-94 гг. из-за распада страны и гражданских войн инфляция достигла 100 000%, а номинал самой крупной банкноты составил 500 млрд. динаров.
Что такое инфляция и как с ней бороться
Здравствуйте, друзья!
Опять они врут. Цены в магазинах каждый месяц растут на 10 – 20 %, а нам сообщают, что инфляция в стране снизилась до рекордного уровня. Знакомо? Думаю, многим. Но все ли мы понимаем, что такое инфляция, чтобы обвинять государство в обмане? Давайте поговорим об этом показателе простыми словами.
Наша статья – не очередной экономический трактат со сложными определениями. Глубокое понимание и управление процессом инфляции на государственном уровне требует специальной подготовки и профессионализма. Но даже рядовой гражданин любой страны должен представлять себе, что это такое, причины и последствия инфляции.
Многие пугаются, когда слышат из СМИ данные о темпах инфляции, начинают принимать необдуманные решения и тем самым еще больше ухудшают ситуацию в своей семье и стране.
Определение и статистика
Инфляция – макроэкономический показатель, который отражает устойчивый рост цен на товары, работы и услуги. Выражается в снижении покупательной способности денег. Что это такое? Представьте, что на 100 руб. вы сегодня можете купить 25 буханок хлеба, а через год только 20.
Официальную инфляцию в России считает Росстат на основе потребительской корзины. В нее входят продовольственные и непродовольственные товары и услуги. На 2018 год корзина выглядит так.
Непродовольственные товары и услуги берутся 50 % от продуктового набора.
В продовольственную корзину входит все то, что не даст среднестатистическому человеку умереть. 1 раз в 5 лет ее состав пересматривают в зависимости от появления новых товаров и услуг на рынке, а также от изменения предпочтений и образа жизни россиян.
Стоимость корзины определяют как средний уровень цен на ее составляющие по всем регионам РФ ежемесячно. А инфляция – это и есть изменение стоимости такой корзины.
Почему же мы не ощущаем на себе, что инфляция в стране снижается? Здесь может быть несколько причин:
- Ваша личная корзина отличается от среднестатистической.
Например, вы вегетарианец и не потребляете мясные изделия, но зато в вашем рационе значительно больше овощей и фруктов. Или вы на диете и вообще отказались от мучных изделий, жирной пищи и т. д.
- Разные регионы проживания.
Росстат рассчитывает среднюю стоимость корзины по стране. Но вы прекрасно себе представляете, что продукты питания в столице и небольшом провинциальном городке отличаются.
- Инфляция – это показатель, который складывается из изменения уровня цен на несколько сотен товаров и услуг.
Но цены на одни из них могут измениться за месяц на несколько десятков процентов, а другие не измениться вообще или даже снизиться. В суммарном выражении и выходит нечто среднее. Или другая ситуация.
Цены значительно выросли на товар, доля которого в корзине невелика, а на другие продукты цены не изменились или изменились незначительно. То есть нельзя судить об уровне инфляции по одному продукту.
Личная инфляция у каждого человека или семьи своя. Она может существенно отличаться от объявленной в стране.
Официальными данными пользуются все субъекты экономики: граждане – при выборе способов сбережения денег, предприятия – для установления цен на свою продукцию и услуги, банки – для установления тарифов на вклады, кредиты, государственные органы – для регулирования тарифов, бюджетных расходов и т. д.
За последние 10 лет мы прошли непростой путь. Годовая инфляция от 13,28 % в 2008 году сократилась до 2,52 % в 2017. На момент написания статьи (ноябрь 2018 г. инфляция составила 2,89 %). Прогноз на 2019 год пока 5 %, но уже к 2020 году власти планируют вернуться к достигнутым ранее низким значениям.
Сравним инфляцию по годам в России и развитых странах.
Обратите внимание на Японию в январе 2018 года. Уровень инфляции в таблице ниже нулевой отметки. Это явление называется дефляция.
Определение дефляции прямо противоположное инфляции – это снижение цен на товары и услуги. Так же как и высокая инфляция, дефляция опасна для экономики любой страны. Постоянное снижение цен приводит к тому, что люди откладывают покупки на потом, тем самым не стимулируют развитие производства.
Причины и последствия
С одной стороны, в экономике есть денежная масса, с другой – товары и услуги, которые производятся в стране и которые обеспечены этой денежной массой. Когда по какой-то причине денег становится больше, то получается, что эти “лишние” средства не обеспечены товарами. Так и возникает инфляция, если объяснять простым языком.
Страна с самой большой инфляцией в мире по итогам 2017 года – Венесуэла. По официальным данным она составила 2 616 %.
Но почему денег становится больше? Причины возникновения инфляции:
- Государство включило печатный станок, чтобы покрыть возросшие расходы, например, на ведение войн, выплату долгов, выполнение предвыборных обещаний по увеличению зарплат и т. д. В результате баланс нарушается. Инфляция растет, а производство нет. На руках у населения возникает переизбыток денег, спрос на товары и услуги увеличивается и может привести к возникновению дефицита.
- Непродуманная политика Центробанка, одной из функций которого является регулирование денежно-кредитного рынка с помощью ключевой ставки. Низкая ставка приводит к снижению процентов по кредитованию. В результате граждане и предприятия получают слишком много свободных денег, которые пускают в оборот. Наоборот, слишком высокая ключевая ставка дает обратный эффект. Никто не хочет брать дорогие кредиты, спрос падает, производство замирает. Возникает дисбаланс.
- К такому же результату приведет массовый невозврат кредитных средств по причине слишком лояльных условий их выдачи.
- Чрезмерное количество монополий. Для тех, кто не знает, это когда одно крупное предприятие контролирует рынок продукта или услуги. Там нет места конкуренции, поэтому цену монополист устанавливает, какую захочет.
- Баланс нарушается и в случае снижения объема производства в стране, который становится меньше объема денег.
Это далеко не все причины. В каждой стране есть и свои, специфические. Например, слишком большая зависимость от импорта, что приводит к обесцениванию национальной валюты. Или высокий уровень коррупции в стране, когда на руках оказывается много “легких” денег и их вкладывают в элитную недвижимость, другие предметы роскоши. Продавцы этим пользуются, взвинчивая цены до небес.
Социально-экономические последствия инфляционного процесса:
- Снижение уровня жизни населения и заметное расслоение общества на бедных и богатых.
- Утрата доверия к национальной валюте и массовый спрос на устойчивую иностранную.
- Дефицит товаров, падение производства.
- Снижение доходов предприятия, как следствие, увеличение безработицы. Предприятия стараются сократить расходы, сокращая персонал.
- Социальная напряженность в обществе, рост преступности.
- Потеря доверия к власти и ее экономической политике, что может вызвать самые непредсказуемые последствия.
- Стагнация в экономике или ее спад.
Виды инфляции
Видов инфляции много. Ее делят по различным признакам. Не буду углубляться в экономические дебри. Напишу самые понятные для рядового гражданина:
- умеренная (до 10 %),
- галопирующая (от 10 до 50 %),
- гиперинфляция (более 50 %).
По причине возникновения бывает инфляция:
- спроса, когда спрос на товары и услуги превышает предложение (например, в случае постоянного повышения заработной платы или бесконтрольной эмиссии денег);
- издержек, когда растут расходы на производство и цены на конечную продукцию.
Различают 2 типа инфляции:
- Открытая – цены растут, спрос падает, снижается покупательская способность населения.
- Скрытая – цены искусственно сдерживаются, в результате возникает дефицит и рост цен на черном рынке.
Мы уже много говорили об инфляции, но как ее измеряют?
Методы измерения
Существует много методик и формул расчета. Я в статье приведу 2 показателя, о которых мы чаще всего слышим в СМИ и в отчетах правительства:
- Индекс (коэффициент) инфляции показывает, во сколько раз выросли цены по сравнению с предыдущим периодом. Например, значение 1,1 показывает, что цены выросли в 1,1 раза. А значение 0,9 – цены снизились в 0,9 раза.
- Уровень инфляции показывает, на сколько процентов произошло изменение цен в текущем периоде по сравнению с предыдущим. Например, по итогам октября 2018 года в России уровень инфляции составил 0,4 %, а в годовом исчислении – 3,5 %.
Зная, как рассчитываются эти 2 показателя, можно определить свою личную инфляцию рубля. Например, за месяц или год. Для этого придется записывать все свои расходы в текущем и предыдущем периодах. Потом просто на калькуляторе произвести нехитрые вычисления.
Как бороться
Не всегда это надо делать. Ее умеренные темпы стимулируют спрос на товары и услуги, а тем самым способствуют развитию производства и экономическому росту в стране. Люди, ожидая увеличения цен, стараются купить товар сегодня, а не завтра. Низкая инфляция – дешевые кредиты, что тоже приводит к увеличению спроса и, соответственно, производства.
Для развитых стран мира инфляция в пределах 1 – 3 % считается вполне комфортной. Для развивающихся, а к ним пока относится и экономика России, оптимальной величиной эксперты называют 4 %. Именно эту цифру установил Центробанк в своей стратегической программе развития.
Высокий уровень инфляции имеет только негативные последствия для человека и страны. Я уже приводила пример Венесуэлы. Кто помнит 90-е годы в нашей стране, тому не надо приводить больше никаких доводов.
У государства есть целый набор инструментов для регулирования роста инфляции. Прежде всего они связаны с устранением причин возникновения. Основные из них:
- Борьба с монополиями и коррупцией в стране.
- Политика импортозамещения, которая ослабит зависимость от импорта, укрепит национальную валюту и приведет к развитию собственного производства.
- Грамотная денежно-кредитная и эмиссионная политика Центробанка и установление жестких требований к получению кредитов.
- Развитие реального сектора экономики: стимулирование увеличения производства на существующих предприятиях, строительства новых и т. д.
- Проведение денежной реформы, не самый лучший вариант, который мы уже проходили в нашей истории.
Государство и работодатели часто проводят индексацию заработных плат – это компенсация инфляционных потерь. Но такая мера может привести к новому витку повышения цен.
А с личной инфляцией не надо бороться, ею надо учиться управлять:
- Если в вашей потребительской корзине есть товары, цены на которые растут ускоренными темпами, замените их на другие.
Например, в нашей семье мы очень легко перешли на употребление мяса индейки вместо свинины. И дешевле, и полезнее для здоровья. В нашем и близлежащих регионах в последние годы резко возросли объемы производства именно индейки. В результате цены вполне приемлемые.
- Если планируете взять банковский кредит, то делайте это после понижения ключевой ставки ЦБ. Тогда и проценты по займам должны снизиться.
- Выберите для себя инструменты, которые защитят ваши сбережения от инфляции. Их довольно много. Только не переусердствуйте с покупкой валюты на самом пике обесценивания рубля.
- Ищите дополнительные источники дохода.
Так в свое время сделала я и десятки моих коллег. Я работала и пока продолжаю работать в бюджетной организации. Увеличение зарплаты у нас носит чисто символический характер и никаким образом не влияет на повышение моего благосостояния.
И тем более не соответствует темпам обесценивания денег в стране. В результате 2 года назад я начала и успешно продолжаю работать в сфере интернет-маркетинга. Через какое-то время планирую уйти полностью в эту сферу.
Растет инфляция, растет и мой доход.
Заключение
Оптимальным вариантом для развития экономики любой страны является устойчивый небольшой темп инфляции из года в год. В этом случае население знает, на сколько примерно вырастут цены, могут планировать дорогие покупки, накопления.
Предприятия без боязни берут кредиты в банке, инвестируют в производство. В обществе царит уверенность в завтрашнем дне. Для меня такая уверенность является самым главным фактором качества жизни. А для вас?
«Как инфляция в стране влияет на доходы граждан?» — Яндекс Кью
СправкаПоддержкаУсловия© 2023 ООО «Яндекс»ЭкономикаДеньгиГосударствоПопулярные вопросы из поиска
Поскольку Инфляция — это постоянное повышение совокупного уровня цен на потребительские товары и услуги, и, как следствие, падение уровня жизни населения, государство закрепило в трудовом кодексе «индексацию зарплат». И, вроде как, работодатели должны регулярно повышать зарплату работников, но… не все так просто.
В статье 134 трудового кодекса РФ говорится, что повышение реального уровня зарплаты обеспечивается путем ее индексации, которая проводится:
в бюджетной сфере — в порядке, установленном ТК РФ и иными нормативными правовыми актами;
в коммерческом секторе — так, как установлено коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами работодателя.
Формулировки, как видите, весьма расплывчатые. Поэтому многие работодатели нашли здесь «лазейку» и привязали индексацию к финансовому состоянию работодателя. По сути частные компании вправе выбрать для себя (и они это делают) любой порядок и любые условия индексации в зависимости от конкретных обстоятельств.
В том числе это могут быть экономические показатели компании и уровень ее платежеспособности, и пр. Выходит, что индексацию можно вовсе не делать — если так решил работодатель. И Верховный суд здесь на стороне работодателей. Однако, самих работодателей здесь тоже обвинять сложно — никто не хочет работать себе в убыток.
Видимо причины надо искать глубже — в неэффективности экономических процессов в стране.
Надо отметить, однако, что по расчетам наших органов статистики рост средней ЗП идет примерно вровень с официальной инфляцией.
Тогда почему же такое ощущение последние лет 5-6, что денег хватает все меньше и меньше? — спросите вы. А все дело в том что официальная инфляция не имеет ни какого отношения к жизни обычных людей. При ее расчете учитывается уровень цен на все товары, производимые экономикой.
От нефти, до госзакупок танков. Какое нам дело до танков? Нам важны цены на товары которые мы покупаем в магазинах. А вот эту инфляцию, как раз никто и не считает. Но субъективно, наверняка каждый ощущает, что она выше официальных цифр.
О том, на какие активы рост цен обгоняет инфляцию, можно прочитать здесь.
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · 2 июл 2020 · mkb.ruИнфляция отражает динамику потребительских цен. Если дорожают товары и услуги, то показатель инфляции повышается. Это означает, что для поддержания привычного уровня жизни придется больше тратить. Выходит, что покупательская способность ваших доходов снижается.
Если по итогам года выросла инфляция, значит, на одну и ту же сумму денег можно купить меньше товаров, чем… Читать далееЛюбитель многого. · 1 авг 2020
Граждане в стране уж больно разные. А доходы у них и того разнее. Как следствие, влияние инфляции на всех не одинаковое. В чем его отличие? Любой экономист даст ейинфляции определение как налогу на бедных.
Богатых она не только щадит, но и поощряет. Так что.
Есть простой ответ на ваш вопрос — инфляция всегда на доходы широких слоев граждан влияет отрицательно. Но, если мы будем анализировать нюансы, то будет очевидно, что не все так однозначно. Небольшая инфляция, как правило, стимулирует экономический рост, а это способствует росту доходов населения.
Есть выгода от инфляции для отдельных групп населения, которые умеют… Читать далееИнвестиции, фондовый рынок, личные финансы · 6 авг 2020Зависит от типа инфляции. Есть инфляция хорошая, есть инфляция плохая (стагфляция).
«Хорошая» инфляция сопряжена с экономическим ростом — в этом случае если темпы экономического роста выше инфляции, реальные доходы граждан будут расти. В случае одновременного отсутствия экономического роста и инфляции (стагфляции) средние доходы граждан в номинальном выражении не будут…
Читать далее17 февраля 2021Именно сегодняшнюю ситуацию с финансами в стране Вы прекрасно обосновали. Официальная инфляция 3-4% и рост ВВП… Читать дальшеПсихология, философия, образование. · 3 июл 2020
Инфляция не влияет на доходы, она влияет на расходы.
Чем выше инфляция, тем больше ваши расходы на тот же набор товаров и услуг. Доходы ваши как были сто рублей, так и останутся, а вот купить на них вы сможете уже меньше.
Инфляция это всего лишь один из инструментов для перераспределения денег от основной массы людей к ограниченному кругу людей у кормушки.
Что такое инфляция простым языком, определение. Как инфляция спроса характеризуется, плюсы и минусы
Сегодня мы поговорим об инфляции, и о том, к чему она приводит.
Откуда она берется и как с ней борется министерство финансов мы уже говорили, теперь рассмотрим, какие отрицательные и положительные (такие тоже есть) последствия влечет инфляция.
Сначала обратимся к теории, а затем посмотрим на примеры из российских реалий: как обесценивание денег влияет на жизнь простого потребителя, предприятия и всех остальных.
Начнем с понятия и сущности инфляции, – это, согласно Википедии, обесценивание денег в результате переполнения каналов товарного обращения денежной массой. В более узком смысле это повышение потребительских цен, которое возникает из-за обесценивания денег и снижения их покупательской способности. Рассмотрим эффекты, которые она вызывает.
История возникновения инфляции
Изображение с сайта amarkets.org
С этим явлением впервые столкнулись европейцы в XV-XVI вв. Новый Свет преподнес испанским и португальским купцам и завоевателям щедрый подарок: десятки нетронутых золотых и серебряных рудников.
Не воспользоваться возможностью обитатели Пиренейского полуострова не могли, поэтому тоннами вывозили столь желанные драгоценные металлы, которые добывались рабским трудом местного населения. В итоге Испания и Португалия, а вслед за ними и вся Европа, оказались завалены взявшимся из ниоткуда золотом.
Денежной массы стало много, а экономика осталась прежней – ее объем не вырос, а структура не изменилась, как не изменился способ производства товаров.Такая диспропорция вызвала «революцию цен» – резкий скачок стоимости всей европейской продукции и обесценивание американского золота.
В результате купцы и владельцы рудников сказочно обогатились – первым стало выгодней торговать, а вторые просто добывали столько золота и серебра, сколько хотели. Но это не коснулось всех остальных жителей Старого Света – деньги обесценились, и те, кто раньше жил беззаботно оказались на грани нищеты.
Именно тогда и был впервые употреблен термин inflatio – «вздутие» в переводе с латинского. Денежная масса раздулась как мыльный пузырь, а количество реально созданных товаров и скорость обращения золота никак не изменились.
Интересно
Современное значение слова «инфляция» сформировалось много позже – в XX веке. Его появление связано с отказом от металлических денег в пользу бумажных. У государства появилась возможность печатать почти неограниченное количество бумажных денег, что привело к их постепенному обесцениванию.
Виды инфляции
Их два: открытая и подавленная. Первая возникает на свободных рынках и сильно влияет на рыночный механизм, но не уничтожает его. Выделяют три формы этого явления:
- Инфляция спроса
- Характеризуется преобладанием спроса над предложением, в результате которого и возникает рост цен. С этим явлением сталкиваются развитые экономики, близкие к полной загруженности: у покупателей есть деньги, которые они готовы тратить, но производители пока не могут производить нужный объем товаров и услуг. В среднесрочной перспективе способствует оживлению производства.
- Инфляция издержек (предложения)
- В этом случае драйвером роста цен становится повышение издержек производителей. Они не могут давать рынку нужное количество товаров и получать прежнюю прибыль, поэтому объемы производства сокращаются, и цены растут. Это наиболее распространенный вариант инфляции, поскольку ни одна экономика в мире по состоянию на 2016 год не может похвастать полной занятостью населения и стабильным экономическим ростом.
- Структурная инфляция
- Здесь картина несколько сложнее. Такому типу инфляции подвержены несбалансированные экономики. Общий рост цен провоцируется их повышением в отдельных отраслях и рынках – они не могут удовлетворить спрос и насытить рынок достаточным количеством товаров, поэтому цены на продукцию растут и разгоняют темпы обесценивания денег.
Подавленная инфляция возникает в экономиках, полностью регулируемых государством – такой экономической моделью обладал, к примеру, поздний СССР.
Предприятия не получают рыночных сигналов и не могут пользоваться рыночными механизмами, поэтому в стране укрепляется экономический дисбаланс, неэффективные производства продолжают работать без изменений.
Часто возникают хронические дефициты товаров, которые сами по себе не ведут к повышению цен, так как последние контролируются государством, но создают благоприятную почву для развития теневой экономики и ухудшения уровня жизни населения. От такого типа инфляции не выигрывают ни предприятия, ни потребители.
Первые не могут модернизировать производство и производить столько товара, сколько нужно рынку, и сколько они в состоянии ему дать, а вторые страдают от недостатка предложения и заоблачных цен на дефицитную продукцию, которые устанавливают нелегальные продавцы.
Изображение с сайта ovlg.com
Показатели инфляции
Для определения количественного значения роста цен используют специальные индексы. К самым распространенным относят:
- Индекс потребительских цен – соотношение текущей стоимости товаров и услуг из потребительской корзины к ее их стоимости в базисном году (как правило, прошедшем).
- Индекс стоимости жизни – отражает изменение стоимости набора потребительских товаров и услуг в соответствии со структурой потребительских расходов населения;
- Индекс цен производителей – отражает динамику оптовых цен производителей за установленный промежуток времени (как правило, за год);
Функции, плюсы и минусы инфляции
К главным отрицательным последствиям удешевления денег относят рост потребительских цен – производители вынуждены их повышать, особенно те, кто активно использует в работе импортные компоненты. Чем дешевле национальная валюта, тем дороже стоят валюты резервные.
А повышение курса, в свою очередь, разгоняет инфляцию, которая в таких условиях снижает покупательскую способность денег – замкнутый круг. Но не все так печально – как правило, по прошествии времени экономика стабилизируется, и процессы обесценивания денежной массы замедляются.
В качестве плюса простые граждане получают дешевеющий кредит кредит в национальной валюте.
В таких условиях потребители стараются поскорее избавиться от дешевеющих денег и тратят их на крупные покупки: технику, автомобили и иногда недвижимость. Импортные товары становятся слишком дорогими, и их место занимают продукты национальных производителей. В этом выражается стимулирующая функция инфляции.
Изображение с сайта abcgreatpix.com
Для предприятий все выглядит тоже неоднозначно. С одной стороны, у производителей появляется возможность занять сегменты рынка, которые ранее были заполнены импортными товарами, получать дешевые кредиты, и увеличить экспорт благодаря обесцениванию национальной валюты.
С другой – вырастает финансовая нагрузка на все предприятия, производители, «завязанные» на импортном оборудовании и компонентах теряют очень много денег на росте стоимости иностранной валюты, а для экспортеров увеличивается налоговая нагрузка.
Словом, выживают сильнейшие – так проявляется эволюционная функция инфляции.
Кроме того, важны конкретные показатели темпов роста инфляции. Контролируемое и мягкое удешевление валюты (до 6%), способствует росту экономики, удешевляя заем денег. Дешевый кредит стимулирует потребительский спрос и помогает предприятиям инвестировать в развитие.
Высокие (от 10%) темпы обесценивания денег, наоборот, заставляет покупателей копить средства, а инвестиционные кредиты становятся слишком рискованной затеей.
Кроме того, рост темпов обесценивания денежной массы порождает рост инфляционных ожиданий, и потенциальные инвесторы отказываются вкладываться в национальную экономику, опасаясь дальнейшего ухудшения экономической ситуации.
Заключение
В этой статье мы постарались простым языком дать определение тому, что такое инфляция, какие положительные и отрицательные последствия она несет и какую функцию выполняет.
Это явление, при всех видимых негативных эффектах, может стать полезным для роста экономики и благосостояния населения. Для этого рост цен нужно держать в безопасных пределах (~4%).
В таком случае покупатели получают недорогой кредит, который стимулирует их тратить больше, что помогает предприятиям.
Загрузка...
