Что нужно успеть сделать с деньгами до конца 2023 года

В начале каждого нового года, мы все полагаем, что наступивший год будет обязательно лучше, чем предыдущий. По-разному записываем большие цели, составляем новые списки, планируем, вдохновляемся… но уже через пару месяцев понимаем, что не успеваем за тем темпом, который сами себе выбрали.

Если вам это знакомо — вы не одни.

Уже прошла большая половина 2023 года, и сейчас самое время сделать паузу и проанализировать прошедшие месяцы.

А чтобы скорректировать свой маршрут и завершить этот год с реализованными планами, воспользуйтесь подсказками Нумерологии, о которых мы расскажем в этой статье.

Что означает 2023 год в Нумерологии? 2023 — расшифровывается как 2+0+2+3=7 — это время самоанализа, духовного пробуждения и просветления. Если вы интересовались раньше значениями чисел, тогда вы точно знаете, что число 7 символизирует утонченный ум, духовность, интеллектуальное развитие.

Во многих индейских культурах число 7 также считается священным числом, связанным с циклами жизни, природы и духовного мира. Это число окружает нас повсюду — 7 дней в неделе, 7 чудес света, 7 цветов радуги.

Даже в пословицах семерка встречается очень часто — «Семь раз отмерь — один раз отрежь», «Семеро одного не ждут» и другие.

Влияние этого числа в мире сложно игнорировать, поэтому мы советуем использовать все возможности 2023 года по максимуму.

Общие рекомендации на вторую половину 2023Не расстраивайтесь, если вы часто остаетесь в наедине с собой, поскольку этот год располагает к путешествию к своему внутреннему «я». Главное — не увлекаться этим процессом, чтобы не столкнуться с трудностями в отношениях с друзьями и близкими. Если вы удержите этот баланс, получите ту необходимую поддержку, которая поможет достичь своих целей.

Если у вас нет партнера — не ищите случайных отношений, а отдайте предпочтение более чувствительному и романтическому сценарию.

Энергия числа 7 способна помочь достичь задуманных целей. Именно в этом году все ваши цели и амбиции должны занять центральное место, среди других сфер жизни. Но так как прошло уже достаточно времени, нужно пересмотреть еще раз свои свои планы. Занимаясь всеми сферами одновременно, вы можете потерять фокус, а дела останутся незавершенными. В этом году ваш успех напрямую зависит от самоотверженности, но результаты будут того стоить.Личностный и духовный рост2023 — прекрасная возможность, чтобы настроиться на новую частоту. Загляните внутрь себя и выпишите, какие жизненные уроки вы прошли и какой опыт получили, если вы еще этого не сделали. Кто вы сейчас и кем станете, благодаря новым знаниям. Сейчас самое время завести дневник, в который вы будете записывать свои изменения, или попробовать медитацию. Сейчас важно сосредоточиться на том, чтобы добраться до сути вещей и понять, как они повлияли на вашу жизнь. Используйте оставшееся время до конца года, чтобы узнать больше себя. Еще одна важная сфера, которой нужно уделить особое внимание в этом году. Возьмите себе за правило чаще следовать своей интуиции. Вместо того, чтобы пытаться заглушить свой внутренний голос, начните прислушиваться к нему. Многим людям трудно доверять собственным решениям, они постоянно размышляют и сомневаются даже в самых элементарных вопросах: хотят ли они выпить кофе или чай. 2023 — идеальный год для того, чтобы избавиться от неуверенности в себе и чрезмерного размышления. Можете начать с малого — начните ежедневно принимать быстрые решения и отслеживайте ощущения, касательно их. Например: красное платье или серые брюки, пойти гулять в парк или в музей и т.д. Так, вы сможете ближе стать к себе.Ваше уникальное число 2023 года Рассчитав это число, вы сможете лучше понять, на что следует обратить внимание или что еще можно успеть улучшить до конца года. Сделать это очень просто:Добавьте каждую цифру 2023 года к своему дню и месяцу рождения. Например, вы родились 14.06:1+4+0+6+2+0+2+3=18Если получилось двузначное число, сложите его цифры так, чтобы получилось однозначное число от 1 до 9.

1+8=9 — это и есть ваше число 2023 года

В этом году у вас есть несколько возможностей начать все сначала — переезд в новое место, старт новой карьеры, новые отношения, новые навыки или обучение. Если вдруг вы понимаете, что упустили что-либо из этого, не переживайте — до конца года еще откроются двери для других начинаний. Главное — отпустить страх и не пугаться изменений.Сделайте акцент на отношениях с окружающими.

Вы можете обнаружить, что за первую половину 2023 у вас уже появились наставники, друзья, партнеры, которые так или иначе помогают вам в достижении целей. Не бойтесь просить о помощи. Спросите совет, прежде, чем спешить, и оставайтесь открытыми к новым знакомствам. Поскольку вы никогда не знаете, какой мудростью с вами могут поделиться новые знакомые. Это ваш год, чтобы начать жить полной жизнью. Если вы давно хотели выступить, написать книгу или поделиться своими знаниями в каком-либо формате — действуйте. Переезд на новое место может затормозить этот процесс, но и там вы можете найти способы для реализации себя. Найдите клуб по интересам, онлайн-сообщества или даже волонтерские организации, частью которых вы можете стать. Это принесет вам чувство удовлетворения.Время дисциплины и самоорганизации. У вас все получится, если вы сосредоточитесь на важных вещах. Возможно, пора завести планировщик задач или сформировать распорядок дня. Составьте план действий на оставшееся время до конца года, чтобы структурировать все, что вы хотели бы успеть — организация ваше все. До конца года важно полагаться на свои силы и быть уверенным в себе.Если вы чувствуете что застряли и вас ничего не вдохновляет — это потому что 2023 идеально подходит вам для реорганизации. Число 5 символизирует свободу и перемены, поэтому не бойтесь мыслить нестандартно, рисковать и быть спонтанным. Важное, что нужно запомнить: принимайте перемены с благодарностью, потому что сопротивление им может усложнит ситуацию. Радикальное принятие себя — это то, что вам нужно в этом году. Пройдитесь по своему питанию, уделяйте больше внимания своему здоровью и любым подсказкам, которые посылает вам ваше тело. А еще постарайтесь до конца года не переживать о том, чтобы угодить другим или оправдать чужие нереалистичные ожидания.Если дадите возможность 2023 и будете брать больше ответственности, то он принесет вам большой духовный рост, а также изменения, на адаптацию которых нужно больше времени, чем обычно. Хотите начать бизнес? Хорошее решение. Вы можете объединиться с кем-то, кто может помочь продвинуться вам вперед в этом вопросе.Изобилие окружает вас в этом году. Поэтому если вы думаете, что вам трудно дается покорение новых высот — это не так. Новые возможности придут к вам, чтобы вы стали более устойчивы в финансовом плане, нужно только ими вовремя воспользоваться. Вы можете обнаружить, что некоторые вещи нужно отпустить, а другие вообще рушаться сами по себе, но этот период трансформации нужно пережить, чтобы пройти путь и получить свою награду. Время еще есть.2023 завершает ваш цикл, пора отпраздновать то, как далеко вы продвинулись в этом путешествии. Жизнь вам преподнесла много уроков, осталось сделать выводы и принять дары в виде новых знаний, окружения, событий и того этапа, на котором вы сейчас находитесь. Впереди — новый цикл. Не оставайтесь надолго в своей зоне комфорта, а начинайте действовать: больше узнавайте себя, не бойтесь рисковать и ошибаться, прислушивайтесь к себе. До конца года еще достаточно времени, чтобы начать реализовывать свои мечты, планы и цели.. К тому же, как мы уже говорили, 2023 — самый удачный год для этого. Но если вы понимаете, что после прочтения этой статьи вы все равно не можете сдвинуться с мертвой точки, не знаете с чего начать и не понимаете, какие таланты в вас скрываются, предлагаем посетить наши бесплатные мероприятия по Нумерологии, где мы помогаем решить это с помощью чисел.

Подписывайтесь на наш канал, чтобы одними из первых знать, когда будет следующий марафон и не пропустить начало.

{ссылка на канал}

Сейчас во всём мире очень нестандартная ситуация с финансами. На фоне кризиса, например, сильно штормит рынок недвижимости. Всё становится крайне непредсказуемым и плохо прогнозируемым. В этой статье я разберу два варианта, что можно сделать с деньгами в сложившихся обстоятельствах, чтобы не потерять накопления.

Куда вкладывать деньги сегодня рискованно

Недвижимость 

В США рынок недвижимости просто перестал расти. Одна из причин — поднялась учётная ставка ФРС. Это тот процент, под который Центральный банк США предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Также выросли проценты по ипотечному кредитованию, и многие предложения стали просто недоступны для потребителей. Я думаю, что рынок недвижимости будет идти вниз ещё как минимум год.

Было бы странной идеей покупать сегодня какой-то объект в качестве инвестиции, чтобы он за первые полгода-год потерял в цене от 10 до 30 %. 

Конечно, некоторые люди говорят, что «недвижка» потом всё равно вырастет и отработает своё. У меня есть знакомый, который купил дом на Манхэттене как раз перед кризисом 2008 года. Так вот, стоимость жилья до сих пор не вернулась на тот уровень, который был во время покупки. Поэтому в ближайшей перспективе недвижимость не выглядит привлекательной сферой для инвестиций. 

Фондовый рынок акций

На этом можно зарабатывать, но только если вы хорошо разбираетесь в вопросе. К сожалению, большинство людей теряют деньги на фондовых рынках. Особенно в последнее время, когда ранее переоценённые компании возвращаются к своей более

реальной стоимости. Если вы думаете, что рынок акций не может упасть ниже, вы просто оптимист. Я думаю, что может. 

Криптовалюта

Все то и дело говорят, что крипта вот-вот вырастет, но все мы видели, что происходит. Да, были взлёты, но были и резкие обрушения. Будущее этого рынка слишком туманно, и он становится всё менее привлекательным.

Чем больше крипта начинает участвовать в финансовой жизни, тем сильнее за неё берутся регуляторы.

Например, недавно Комиссия по ценным бумагам и биржам США предъявила серьёзные претензии к одной из самых крупных криптобирж Binance. 

Все эти три актива, с моей точки зрения, сегодня выглядят рискованно и могут привести к потере капитала. 

Куда стоит вкладывать деньги? 

1. Деньги нужно вкладывать туда, где ценность растёт

Вы, возможно, слышали про ситуацию с Silicon Valley Bank. Это американский коммерческий банк, который был основан в 1983 году и обанкротился в марте 2023. Вкладчики ничего не потеряли, но пострадали акционеры банка.

Банкротство произошло из-за того, что вкладчики, в основном стартапы, начали массово выводить наличные деньги. После того как поднялась учётная ставка ФРС, появились финансовые организации, которые начали платить хорошие проценты по депозитам.

Например, Robinhood Markets объявила, что будет платить 4 % по депозитам, что было неслыханно для США. 

К чему я это рассказываю? Чтобы показать, как выросла ценность наличных денег. Ещё полгода назад этого не было. Моя рекомендация: если у вас есть наличные, положите их на хорошие депозиты.

Если есть возможность — в американские банки. Да, это, возможно, не такие большие проценты. Но они застрахованы.

Даже если банк обанкротится, правительство компенсирует вам деньги, и вы их точно не потеряете. 

2. Инвестируйте часть денег в стартапы

Это высокорисковая инвестиция, поэтому можно вкладывать только часть средств, которую в случае чего будет не жалко потерять.

Но почему сейчас это может быть выгодно? В последнее время оценки таких стартапов упали, а это значит, что долю в таких компания сегодня можно купить значительно дешевле, чем, например, полгода назад. При этом я уверен, что это падение временное.

В перспективе 4-5 лет ситуация должна значительно улучшиться, рынки пойдут вверх и вы можете на свою венчурную инвестицию получить более хорошую отдачу. 

Кстати, мы с партнёрами за последние полгода проинвестировали более 15 стартапов. Все они связаны с технологиями, автоматизацией, роботизацией, искусственным интеллектом и тому подобным. 

« «Понял, чем мотивировать сотрудников, и это не деньги», — Махамбет Джасузаков о Business Booster «Чем больше ясности, тем сильнее мы становимся», — Анна Колпакова о «Системе эффективного бизнеса» »

Что обязательно должен сделать инвестор в конце 2023 года

В конце года большинство инвесторов подводят итоги. Считают результаты портфеля, полученную прибыль … и работают с налогами и налоговыми льготами. Да, да. Налоги уменьшают чистую прибыль. И если мы сможем снизить налоги, то наша прибыль автоматически увеличивается.

Мне нравится делать разные рода оптимизации налогообложения. Это практически единственный параметр на который инвестор может влиять напрямую (акции Сбера мы же можем заставить расти и выплачивать щедрые дивиденды). Но можем уменьшить расходы на прибыль.

Традиционно в конце года я анализирую все свои брокерские счета и смотрю, что можно сделать. Перечислю варианты действий, с помощью которых можно улучшить свои результаты.

Итак, поехали!

Открыть и пополнить ИИС

Наверняка у всех, кто читает этот пост уже открыты индивидуальные инвестиционные счета. Но если нет, то знайте, что самый выгодный момент для открытии ИИС  — конец года. Почему?

Открывая и пополняя ИИС мы рассчитываем получить налоговый вычет — возврат 13% на внесенные средства. Если открыть счет в декабре, в начале следующего года подать декларацию, то уже в мае налоговая может перечислит вам на карту денежку.

Напоминаю кто забыл:

1. Максимум с ИИС можно получать вычет 52 тысячи рублей в год. Для этого нужно пополнить счет на 400 000 рублей.
2. Декларацию можно подавать по истечению календарного года. То есть уже в первых числах января.
3. По закону налоговой отводится три месяца на проверку декларации и один месяц на перевод денег налогоплательщику.

Если «проспать вспышку» и открыть ИИС в январе, то первого вычета придется ждать через полтора года.

Финансовый результат от пополнение ИИС в конце года и получение вычета в мае составляет примерно 30% годовых. Не считая прибыли от ценных бумаг.

Отложить налоги

Когда вы продаете что-то с прибылью, у вас возникает обязанность заплатить налог. Вернее это должен делать брокер — зорко следить, чтобы ни одна копейка прибыли не осталась не обложенной налогом.

Какой алгоритм удержания брокером налогов с вашей прибыли?

1. При выводе денег с брокерского счета.
2. По окончанию календарного года. Обычно списание налогов брокер делает в январе следующего года.

Что мы можем сделать (или не сделать) зная подобный алгоритм?

Без острой необходимости не выводить деньги со счета. Таким образом, брокер считает накопленную прибыль нарастающим итогом до конца года.

Под конец года (и вплоть до конца января следующего года) на нашем брокерском счете не должно оставаться никаких наличных. Банально можно купить на все деньги ценные бумаги.

Что нам это дает?

Когда денег на счете нет — брокер не сможет физически удержать с нас налог. Ценные бумаги в счет уплаты налога принудительно продавать нельзя. Тогда информация о вашем долге будет передана в налоговую. Дальше налоговая сама выставит вам уведомление об уплате налогов. Срок уплаты налогов — до 1 декабря.

В итоге мы получаем законную отсрочку уплаты налогов на целых 10 месяцев и можем прокрутить «налоговые деньги» в своих корыстных целях.

Перенести ребалансировку портфеля

Одно из главных правил долгосрочных инвесторов — периодически делать ребалансировку портфеля. Продавать сильно выросшие активы и докупать упавшие. Это позволяет снижать риски и в некоторых случаях дает небольшую прибавку в доходности.

Обычно ребалансировку делают под конец года. Самый главный минус ребаланса портфеля — при продаже может возникнуть налог на прибыль.

Что может сделать инвестор, чтобы минимизировать потери?

Перенести ребалансировку на начало следующего года. Так мы сразу получаем налоговую отсрочку на целый год. А в совокупности с предыдущим финхаком, то практически на два.

Уменьшить прибыль

К концу года по счету получена прибыль, а налоги платить не хочется. Что можно сделать?

Если у вас есть какие-то убыточные позиции, то можно продать их (все или часть). Таким образом мы уменьшаем налогооблагаемую базу и соответственно прибыль. Меньше прибыль — меньше налогов.

Как это работает на примере.

В течение года вы продали акции Газпрома с прибылью 100 000 рублей. Ожидаемый налог — 13 тысяч рублей.

В тоже время есть минусовая позиция по акциям MAIL — бумажный убыток по которой составляет 50 тысяч. Если мы продадим MAIL и зафиксируем -50 тысяч, то общий финансовый результат по брокерскому счету пересчитается и составит +50 тысяч. Налог снизится в два раза — до 6 500 рублей.

В чем выгода? Мы сэкономили 6,5 тысячи на налогах, но в тоже время зафиксировали убыток в 50 тысяч.

На первый взгляд действительно действия лишены логики. Не совсем.

Мы можем откупить проданные бумаги обратно. Фактически у нас по счету ничего бы не изменилось. Мы имеем тоже самое количество акций. Единственное у нас поменялась цена закупа. И при росте акций (если он будет) — расчет будущей прибыли пойдет от более низкой цены. И вроде как при продаже мы должны будем заплатить больше налогов.

В чем наша выгода:

1. Провернув этот фокус, мы получили как бы отсрочку от уплаты текущих налогов в этом году до момента продажи акций MAIL.
2. А если мы продержим бумаги более 3-х лет, мы можем вообще законно уйти от налогов, применив льготу по долгосрочному владению (ЛДВ).

Как более продвинутый вариант — это полное обнуления налога на прибыль. Нам нужно зафиксировать убыток на сумму, примерную равную нашей прибыли. Плюс на минус даст ноль. Опять же, если вы не хотите расставаться с убыточными бумагами, можете сразу выкупить их обратно.

Запастись убытками впрок

Согласно ст. 220.1 НК РФ, если по итогам года по брокерскому счёту был зафиксирован убыток от операций с ценными бумагами, то его можно использовать для уменьшения налога на прибыль будущих 10 лет.

Как это работает?

За 2021 году у вас получена прибыль — 100 000 рублей. А за 2020 — был убыток в 80 000. Убыток можно учесть в результатах 2021 года. Тогда чистая прибыль уменьшится до 20 тысяч и налог составит 2 600 рублей вместо 13 тысяч.

Что нужно знать:

1. Чтобы зачесть убыток, нужно подать декларацию за год, в котором получена прибыль.
2. Приложить к ней справку и отчет брокера о полученных убытках за прошлый период.
3.  Зачесть убытки можно за последние 10 лет.
4. Убыточные периоды списываются последовательно.

К чему все это?

В конце года можно проверить, а есть ли у меня по брокерскому счету какие-то позиции с хорошей просадкой и бумажным убытком. Если есть, то можно провести ряд действий. Искусственно сгенерировать убыток и в течение следующих десяти лет мы можем уменьшать будущую прибыль на размер этого убытка.

Какие есть варианты действий?

• Продать убыточные бумаги и тут же выкупить их обратно. От будущих налогов можем спастись снова при помощи ЛДВ.
• Сменить биржевой фонд на более выгодный. У вас деньги вложены в один ETF-1. Выходит новый фонд ETF-2, с той же самой стратегией, но с меньшими комиссиями. Если бы позиция по ETF-1 была бы в плюсе, то при продаже мы попали бы на налог на прибыль. А если в убытке — то мы продаем в минус (фиксируя убыток на будущее) и перекладываемся в более выгодный фонд. Получаем двойную выгоду: не заплатили налоги сейчас и можем снизить прибыль следующих лет на величину текущего убытка.
• Фиксануть также можно убыток по облигациям (после повышения ставок, практические все бумаги упали в цене). С целью переложиться в новые выпуски. С точки зрения будущей облигационной доходности, и в старых и в новых облигациях — прибыль будет идентична. Но мы опять запаслись убытком немного впрок.

Последние два варианта более предпочтительны в глазах налоговой.

Нюансы

Все операции с налоговыми маневрами есть смысл проводить только на обычном брокерском счете. На ИИС налоги считаются и удерживаются только при его закрытии. Хотя при закрытии ИИС часть вышеперечисленных действий в ряде случаев можно успешно применить. Подробности описывал в статье «Финхаки для ИИС».

При продаже и выкупе убыточных бумаг, нужно где-то для себя зафиксировать изначальную цену, по которой они были куплены. Так как после налоговой оптимизации, будет отображаться «ложная» прибыль. И пока цена не достигнет вашей старой цены закупа, продажи будут приносить убытки.

Часть операций по «оптимизации налогообложения» можно трактовать как нарушение НК РФ 54.2.1.  — «проведение операций, без экономического смысла, с целью уменьшения налогообложения».

На практике прецедентов, когда за это привлекали к ответственности, в РФ практически нет. Есть несколько единичных случаев, но все они связаны более-менее крупными «оптимизированными» суммами.

В суде Челябинской области рассматривался случай, когда инвестор, как физическое лицо, перед тем, как подать декларацию 3-НДФЛ, продал пакет облигаций, чтобы показать расходы, а затем выкупил их обратно.

Это сильно снизило базу по налогу и инспектора вменили необоснованную налоговую выгоду, как раз соответственно п. 2 статьи 54.1.

Сделки объявили мнимыми, доначислили налоги, как если бы той самой убыточной сделки не было.

Источник

Для привлечения «мелочи» в виде небольших частных инвесторов, у налоговой не хватит административного ресурса. Это как с налогообложением валюты. По закону, все кто покупает и продает валюту, должны ежегодно подавать декларации.

По факту этого практически никто не делает. Налоговая периодически дергает крупняк. На этом все и заканчивается.  В случае оптимизации налогообложения — аналогичная ситуация. Вроде как и незаконно, но никто за это не наказывает.

Пока не наказывает.

Удачных инвестиций с низкими налогами!

Что делать с рублями и куда вложить деньги, чтобы сохранить их от девальвации

Курс рубля, постепенно снижающийся с начала 2023 года, в июне-июле перешёл в крутое пике. 6 июля россияне увидели курс на уровне 100 рублей за евро.

Как обычно в таких ситуациях, круглые цифры спровоцировали лёгкую панику: многие бросились выяснять, как сохранить рублёвые накопления и куда инвестировать деньги в 2023 году, чтобы они не превратились в фантики.

Как защитить рублёвые сбережения и стоит ли сейчас метаться в поисках, куда бы их вложить, «Секрету» объяснили аналитики «ВТБ Мои инвестиции» и инвестконсультант Тимур Нигматуллин.

https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=ygVf0KfRgtC-INC90YPQttC90L4g0YPRgdC_0LXRgtGMINGB0LTQtdC70LDRgtGMINGBINC00LXQvdGM0LPQsNC80Lgg0LTQviDQutC-0L3RhtCwIDIwMjMg0LPQvtC00LA%3D

В 2022 году, несмотря на многочисленные санкции, россияне увидели снижение курса иностранных валют и укрепление рубля.

Это произошло на фоне отключения SWIFT и резкого снижения уровня потока импорта, за который, собственно, и расплачивались валютой.

Политика Центробанка была направлена на предотвращение оттока валюты из страны, поэтому различные ограничения на снятие наличных долларов и евро также сыграли свою роль.

Однако в начале 2023 года курс начали потихоньку «отпускать» — появились новые каналы поставки импорта, прошёл первоначальный шок от последствий СВО и санкций. Ослабление рубля сделал более конкурентной российскую экспортную продукцию, ведь на валютные прибыли от неё производители могли больше купить в России.

Но вот на обычных людях это сказалось негативно. За свободный курс рубля россиянам в очередной раз пришлось расплачиваться выросшими затратами на импортную продукцию и отдых за рубежом. И вновь остро встал вопрос, что делать со сбережениями, чтобы резко не обеднеть?

Не самый прибыльный, но самый лёгкий и надёжный способ хотя бы отчасти сберечь деньги от ударов инфляции — держать их в виде вклада под проценты или на накопительном счету.

Банковские консервативные инструменты приносят небольшой доход, но при этом ваши сбережения будут защищены системой страхования вкладов в АСВ.

Увы, но инфляция часто опережает банковские ставки. Так что для защиты капиталов от обесценивания лучше их диверсифицировать и хранить хотя бы часть в валюте. В противном случае вы просто потеряете меньше, чем могли бы.

Но есть и плюсы — пока деньги лежат в банке, они защищены как минимум от ваших необдуманных действий, которые легко совершить, поддавшись панике и желанию «успеть в последний вагон».

Несмотря на то что интерес к долларам и евро в результате санкций и некотором зацикливании экономики внутри страны упал, а сами валюты перешли в разряд «токсичных», они всё ещё остаются одним из способов сохранения активов. В отличие от рубля, они менее подвержены инфляции.

В ситуации, когда рубль падает, иностранная валюта кажется одним из самых очевидных решений по защите денег от обесценивания (девальвации). Нюанс в том, что выходить в эту валюту всё же стоило чуть раньше. Но вы можете рискнуть и закупиться сейчас.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если есть уверенность, что курс рубля ещё упадёт, конечно, можно его попробовать защитить, например, купив валюту. Но, к сожалению, специалисты не умеют предсказывать курсы валют, а кто говорит, что умеет, тот, скорее всего, мошенник. Есть признаки, которые говорят, что на рубль сейчас влияют краткосрочные тенденции.

Какой из этого можно сделать вывод обывателю? Если на рынке слишком много спекуляций, лучше на него не входить и постоять в стороне, подождать, пока всё не утихомирится. Означает ли это, что рубль может укрепиться? Нет, не обязательно. Но когда рынок придёт в стабильное нормальное состояние, вы хотя бы сможете принять разумное решение.

Покупать или продавать валюту нужно на стабильном рынке, а не на спекулятивно настроенном, в противном случае вы с большой вероятностью потеряете деньги. Обычно физлица покупают актив, когда он растёт в цене, близко к самому пику, а продают — когда он падает в цене, близко к самому дну.

Так делать неправильно, не нужно заниматься инвестициями, читая заметки в новостях.

Ещё один способ, набирающий популярность, — держать часть сбережений в юанях.

Китайская валюта уверенно отвоёвывает позиции в качестве альтернативы традиционному доллару в международных расчётах и стабильно растёт по отношению к рублю, хотя и не такими быстрыми темпами. Сейчас курс юаня держится выше 12 рублей за юань, а к концу года может подрасти и до 13 рублей.

Но как экстренный способ защититься от обесценивания сбережений в долларовом эквиваленте он, юань, опять же, не подходит.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Рекомендации переводить часть сбережений в юани, которые менее волатильны по отношению к рублю, в ситуации, когда взлетают доллар и евро, означает, что вы получите меньшую прибыль, чем если бы купили те же доллары.

Так что сейчас смысла покупать юань, чтобы справиться с сиюминутным падением рубля, никакого. Это игра вдолгую. Из-за меньшей волатильности такие вложения спокойнее, но это не означает снижения рисков потери капитала.

Как уже было сказано выше, падение курса рубля позитивно сказывается на бизнесе крупных компаний, продающих свою продукцию на экспорт. Они становятся более конкурентоспособными, ведь зарплату сотрудникам и расчёты с поставщиками они проводят подешевевшими рублями, а продают товары за подорожавшую валюту.

https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=YAHIAQE%3D

В результате доходы экспортёров растут, а вместе с ними — и стоимость их акций на фондовом рынке.

«В стратегии на третий квартал 2023 года мы выделяем акции Лукойла, Газпромнефти и привилегированные акции Сургнефтегаза в нефтегазовом секторе, а также НЛМК, ММК, Полюс — в металлургическом секторе. Возможный возврат к публикации отчётности и рекомендации промежуточных дивидендов — ключевые драйверы во втором полугодии. Основной риск — повышение налоговой нагрузки», — отметили аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Российские акции — неплохой инструмент для инвестирования, согласен инвестиционный консультант Тимур Нигматуллин. Но это справедливо при условии, что вы хотя бы немного разбираетесь в теме и учитываете риски.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Российский рынок акций растёт с отставанием от роста курса — сейчас это второй шанс для тех, кто не успел купить валюту. Но если обыватель не занимается профессионально инвестициями, а стремится всего лишь сохранить свои накопления, из логики следует, что инвестиции для него как инструмент не подходят. Только вклады под проценты.

Если он ещё и спекулировать начнёт, он вообще с ума сойдёт от рисков. Даже золото — не защитный актив, а спекулятивный, цены на него меняются иногда больше, чем на акции Tesla. Сейчас обывателю поздно что-то делать, делать надо было раньше, а сейчас уже всё случилось. Вы не получили прибыль, вы упустили возможность, расслабьтесь уже.

Аналогичный совет дал эксперт «Финама» и в отношении других биржевых инструментов. По его словам, сейчас не лучший момент пытаться спекулировать на рынке, особенно если вы новичок.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если вы захотите поспекулировать и сыграть на укрепление рубля, используя биржевые инструменты, например фьючерсы, то у вас попросят примерно 80% годовых.

Это очень высокие ставки, и это означает, что на рынке идут очень сильные спекуляции.

В нормальной ситуации без спекулятивных факторов на снижении или на рост рубля можно поставить, не платя слишком высокую процентную ставку — скажем, 10–15% годовых. А сейчас все рыночные инструменты сильно вышли за пределы разумного.

«Для защиты от ослабления рубля подойдут замещающие облигации в иностранной валюте в безопасной российской инфраструктуре, которые рассчитываются в рублях по курсу ЦБ на дату сделки.

Оптимально приобретать замещающие облигации на срок от трёх лет для получения налоговой льготы от переоценки.

К тому же доходности замещающих облигаций находятся на привлекательных уровнях 8–9,5% годовых», — посоветовали в качестве альтернативы аналитики «ВТБ Мои инвестиции».

Аналитик Данил Коган ранее назвал ряд российских компаний, на акции которых стоит обратить внимание в 2023 году. Он также порекомендовал обращать особое внимание на экспортёров — традиционных бенефициаров девальвации.

В сфере нефтегаза:

• значительно выигрывает «Роснефть» за счёт поставок по ВСТО и налаженному экспорту в Азию.
• ЛУКОЙЛ.
• «Сургутнефтегаз» (всё ещё имеет кубышку в иностранной валюте).

В горно-металлургической области:

• ГМК «Норникель» (93% выручки за счёт экспорта).
• «Мечел» (более 60% выручки от экспорта).
• «Распадская» (более 51% экспорта в Азию).

Ещё варианты:

• En+ Group (62% — доля экспорта, +26% — акции с начала года).
• «Русал» (71% — доля экспорта, –2% — акции с начала года).
• «РусАгро» (31% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
• «ФосАгро» (70% — доля экспорта, +12% — акции с начала года).
• «Сегежа» (73% — доля экспорта, +29% — акции с начала года).
• «Татнефть» (около 51% — доля экспорта, +42% — акции с начала года).
• «Новатэк» (порядка 52% — доля экспорта, +23% — акции с начала года).

• Если вы давно размышляли о необходимости купить новую импортную машину (да хотя бы стиральную), телевизор, смартфон или ноутбук, возможно, настал момент перестать откладывать эти планы на потом.
• Производители и ретейлеры наперебой предупреждают о грядущем и уже свершившемся росте цен, который, кажется, в последние годы и не останавливался.
• Так что стоит поторопиться, не дожидаясь, пока магазины подтянутся за взлетевшим курсом доллара.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Если у вас есть необходимость купить какие-то товары, которые зависят от курса доллара, имеет смысл это сделать сейчас. Есть тенденции, которые прослеживаются достаточно чётко, что цены на товары и услуги растут медленнее, чем курс иностранной валюты. Если вы посмотрите на цены на бытовую технику, вы заметите, что они выросли меньше, чем цены на валюту.

Делать это имеет смысл, только если у вас действительно есть необходимость в каких-то вещах.

Покупать как инвестицию пять телевизоров, чтобы перепродать их по взлетевшему курсу, как это бывало во время взлёта курса в 2014-м году, — крайне сомнительная с точки зрения выгоды история.

Ведь если цены всё равно подрастут, большинство предпочтёт отдать деньги проверенным магазинам, а не непонятным перекупам из рук в руки.

Правда, есть приятные исключения: к недвижимости это не относится. Покупка квартиры или дома даже сейчас, в условиях взлетевшего курса, всё ещё один из самых надёжных способов «остаться при своих», а в перспективе даже выйти в плюс.

инвестиционный консультант ФГ «Финам»

Недвижимость, как правило, от курса доллара почти не зависит. Это инструмент с рублёвыми денежными потоками, такой же рублёвый актив, как вклад в Сбербанке. На самом деле это хороший способ сохранения сбережений.

Есть два класса активов, которые в долгосрочной перспективе стабильно опережают инфляцию в рублях: недвижимость и акции. Надо понимать, что долгосрочная перспектива — это, условно, 10 лет.

Инвестируя в такие активы, реально сохранить и приумножить капитал.

Как уже отмечал выше инвестконсультант Тимур Нигматуллин, на короткой дистанции золото может быть весьма волатильным, то есть цены на него могут как расти, так и проседать трудно предугадываемым образом. Но если ваша цель — не спекуляции, а долгосрочное сбережение капиталов, вложить часть из них в золото или другие драгметаллы — неплохая стратегия.

На мировом рынке золото всегда выступало в роли защитного актива от падения доллара, но от девальвации рубля оно тоже вполне способно защитить. Спрос на золото со стороны мировых центробанков и физлиц стабильно растёт в сложные времена, а в 2023 году и вовсе находится на рекордном уровне — около $1930 за унцию.

Так что если вам кажется, что «дальше будет только хуже», возможно, имеет смысл посмотреть на золото и другие традиционные защитные активы, которые взлетают в моменты кризисов.

Но помните, что любая инвестиция — это риск и гадание на кофейной гуще, какой из прогнозов вам покажется наиболее вероятным. А принимать рискованные решения лучше с холодной головой, а не под влиянием момента и страха упущенной выгоды.

Коллаж: «Секрет фирмы», unsplash.com/ roya ann miller, ima/easyfotostock/Eastnew

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.

Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.

Как сохранить сбережения в 2023 году: советы аналитиков — МК

Уходящий год заставил понервничать частных инвесторов. Многие проверенные в прежние кризисы объекты вложений растеряли свою привлекательность. «МК» решил узнать у известных аналитиков: какие классы активов помогут сберечь сбережения от обесценивания в следующем году?

Былой любимец частных инвесторов — рынок новостроек, который ранее позволял им из-за постоянного роста цен легко обыграть годовую инфляцию, — минувшей осенью забуксовал и замер в ожидании обвала цен. По прогнозу АЦ «ИРН», в 2023 году стоимость жилья в Москве — на самом большом и ликвидном локальном рынке жилья РФ — может упасть до 30%.

«Подкачали» и другие фавориты — доллар США и евро, получившие в РФ «токсичный» статус. По данным ЦБ, с начала года объем валютных вкладов россиян упал на $36,4 млрд (-37,9%), до $60 млрд. Это самый низкий показатель с 1 февраля 2012 года.

Зато вырос интерес к рублевым вкладам. Правда, их доходность зависела от времени открытия. «Доля депозитов в портфелях российских банков росла в течение всего 2022 года. С января у нас она выросла почти на треть — до 62%.

Население возвращается к сберегательной модели поведения», — отметил начальник отдела развития бизнеса и поддержки бизнеса управления «Сбережения» ВТБ Роман Глазов.

По его мнению, до конца года популярность срочных вкладов среди населения продолжит расти — прежде всего благодаря сезонным спецпредложениям.

Текущий год оказался крайне неудачным для биржевых активов. Разогнавшаяся по всему миру инфляция побудила мировые центробанки агрессивно повышать ключевые ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики вызвало рост доллара и снижение подавляющего большинства активов — как рискованных, так и «защитных», вроде облигаций и драгметаллов.

«Из ликвидных активов по итогам года выросли только акции энергокомпаний (за исключением российских), разнообразные «медвежьи» ETF», доллар и рубль. С начала года рубль подорожал против доллара на 20%, что само по себе делает российскую валюту отличным активом.

Золото торгуется в долларах примерно на уровне закрытия 2021 года, а в рублях оно заметно подешевело», — сообщил «МК» ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин. По его оценке, среди компонентов индекса Мосбиржи с начала года рост показывают только бумаги «Фосагро» и «РусГидро».

Остальные бумаги принесли инвесторам убытки даже с учетом выплаченных дивидендов.

Как полагает аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев не потерять сбережения и получить доходность выше инфляции в следующем году помогут вложения в реальные активы, в первую очередь, в акции. Однако нужно понимать, что как российский, так и международный рынки находятся в периоде повышенной волатильности.

«Если инвестор не готов брать на себя эти риски, то следует рассмотреть более консервативный класс активов, например рублевые облигации.

Двузначные доходности к погашению покрывают инфляцию, а с учетом ожидаемого снижения ключевой ставки ЦБ в среднесрочном горизонте инвестор сможет даже обогнать ее из-за роста цен облигаций», — отметил Джиоев.

«Наш базовый прогноз предполагает, что рубль будет устойчиво — практически ежемесячно — дешеветь против доллара, евро и юаня вплоть до августа 2023 года. После чего курс российской валюты стабилизируется и останется более-менее неизменным до конца 2023 года», — подчеркнул Олег Сыроваткин.

По его оценке, к концу августа следующего года рубль может подешеветь к доллару до 74,6 (-19% с текущих уровней), против евро до 77,6 (-18%) и против юаня до 10,5 (-16,6%). Подобные перспективы делают покупку ОФЗ и номинированных в рублях облигаций в целом не слишком привлекательной.

«Гораздо больший потенциал мы видим у российского рынка акций: наш базовый прогноз предполагает рост индекса Мосбиржи к концу 2023 года до 2902 п. (+33% с текущих уровней).

В золоте мы перспектив не видим и ждем снижения драгметалла к концу следующего года до $1620 (-9% с текущих уровней)», — добавил Сыроваткин.

Правда, далеко не все аналитики верят в ценные бумаги. К примеру, независимый эксперт Андрей Верников поставил акции из-за высоких рисков на «почетное» последнее место по привлекательности: «Геополитические риски никуда не ушли, а вероятность рецессии экономики США больше 50%.

В следующем году мы можем увидеть большие колебания сырьевых и фондовых рынков. Ситуация располагает к разумному консерватизму и вложению средств в различные классы активов. Официальный прогноз по инфляции от ЦБ на следующий год 5–7%, мне кажется несколько заниженным. Думаю, инфляция будет в районе 8,5%».

В этих условиях, по его мнению, держать 50% накоплений в акциях рискованно, но держать 10–15% накоплений в акциях нормально.

— Лучше всего вкладывать в фонды акций, которые копируют структуру российских индексов, или в акции крупнейших российских компаний, таких как «Сбер» или «НорНикель», — отметил Верников. — Делать ставку на одну «лошадь» опасно. Особо хочется сказать про акции технологических компаний.

Горизонты инвестирования у инвесторов стали сокращаться, а вложения в эти акции предполагает долгосрочное инвестирование. Потому что их состояние зависит от банковских кредитов, а в 2023 году банковские кредиты будут дорогими. Следовательно, вложения в эти акции следует избегать.

Многие IT-предприниматели и не умеют работать в условиях дорогих кредитов — это дополнительный риск.

По мнению Верникова, сейчас разумно покупать золото и серебро в слитках, а также фонды золота VTBG и подобные. Часть средств можно хранить на рублевом депозите крупного банка или инвестировать в ОФЗ. Последнее несколько надежнее.

«Для тех, кто хочет инвестировать на более длительный срок, чем один год, с хорошей валютной доходностью, я советую присмотреться к замещающим облигациям российских корпораций. Эти облигации выпущены по российскому праву взамен еврооблигаций такими корпорациями, как «Лукойл», «Газпром», ПИК, в долларах и евро.

Валютная доходность очень хорошая — более 7%. При этом санкционные риски отсутствуют», — пояснил независимый эксперт.

Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич также считает консервативный подход к инвестированию оптимальной стратегией в 2023 году.

По его словам, сохранение повышенного уровня неопределенности ведет к наличию существенных рисков для инвесторов, что не дает возможности удерживать высокую долю акций в портфелях. В результате частному инвестору, возможно, лучше большую долю портфеля направить в облигации.

Это позволит снизить риски и получить постоянный денежный поток, без риска потери начисленного купона при закрытии позиций, как это происходит при досрочном расторжении вклада.

При этом создание диверсифицированного портфеля из облигаций позволит снизить риски и при этом получить доходность выше, чем инфляция. «Что же касается выбора акций, то здесь также лучше опираться на бумаги, дающие денежный поток, то есть акции компаний, которые готовы делиться с инвесторами прибылью через дивиденды», — заключил Зварич.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28931 от 13 декабря 2022

Заголовок в газете: «Делать ставку на одну лошадь опасно»