Финансовые пирамиды — как спасти свои деньги

На днях Октябрьский районный суд признал двух белгородских предпринимателей виновными в создании финансовой пирамиды – за это они были приговорены к восьми годам лишения свободы.

Организация привлекла около 12,5 млн рублей у 60 ее членов, но при этом не инвестировала эти средства ни в какой обещанный бизнес. Ее вкладчикам повезло – в пользу потерпевших было взыскано более 12 млн рублей.

Однако это скорее исключение, чем правило.

Обманутым вкладчикам выйти без потерь из таких организаций практически невозможно. Но все же у них есть шанс получить компенсацию. Разобраться в этом вопросе нам помог эксперт – управляющий федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида – это организация, которая привлекает деньги своих членов, обещая высокий процент дохода. Этот доход выплачивается за счет взносов других лиц. То есть, чем больше людей привлекает участник пирамиды, тем больший доход он получает. Распознать такую аферу не всегда просто. Однако есть признаки, которые должны насторожить любого вкладчика.

Основной доход финансовой пирамиды – не от инвестиций, а от притока новых участников

Среди этих признаков выделяют:

• Отсутствие необходимой лицензии. Это значит, что организация незаконно занимается привлечением денежных средств.

• Обещание гарантированного дохода и активная реклама. Законные финансовые организации всегда предусматривают риски и не дают таких обещаний.

• Отсутствие данных о финансовом положении организации. Такая информация обычно тщательно скрывается.

Сейчас, по статистике Центробанка, средняя продолжительность жизни пирамиды сократилась за последний год с 10 до 3 месяцев, и поэтому большинство просто не успевает получить доход. И все же ежегодно жертвами пирамид становятся несколько десятков тысяч человек.

Что делать, если вы стали жертвой

После краха финансовой пирамиды деньги вернуть сложно. Дело в том, что договор обычно составляется таким способом, что вкладчик сам подписывается под невыгодными для него условиями. Но все же первое, что нужно сделать, – обратиться в суд.

Мошенники стараются действовать так, чтобы не быть потом пойманными за руку. Поэтому возмещение ущерба по таким делам происходит очень редко, объясняет управляющий федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин:

«Не все финансовые пирамиды можно найти. Уполномоченные органы часто сталкиваются с тем, что уже нет имущества, нет денег. И ничего не остается, кроме как провести формальные процедуры ликвидации уголовного преследования», – говорит Марат Сафиуллин.

Как может помочь государство

Если с мошенников ничего не удалось взыскать, то следует обратиться фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Эта некоммерческая организация была создана в России в 1995 году.

За все время действия фонда было выплачено около 2 млрд рублей компенсации.

Но на поддержку этой организации могут рассчитывать только пострадавшие от действий тех пирамид, которые попали в реестр, отмечает Марат Сафиуллин:

«В реестр пирамид попадают все организации, в отношении которых уже прошли все судебные разбирательства, а уголовные преследования завершились. На данный момент таких организаций насчитывается 518. Если вашей организации нет в списке, значит, скорее всего, она еще официально не признана пирамидой».

Для получения компенсации нужно обратиться в уполномоченную организацию по защите обманутых вкладчиков, написать заявление и представить документы, подтверждающие нарушения. Но в Белгородской области таких организаций нет, поэтому обращаться придется в столичное отделение фонда или в администрацию региона – с просьбой о назначении уполномоченной организации.

На какую компенсацию можно рассчитывать

От фонда обманутый вкладчик может получить до 25 тыс. рублей компенсации. На большую сумму – до 250 тыс. рублей – могут рассчитывать ветераны Великой Отечественной войны как привилегированная категория населения. Также имеют право получения компенсации наследники вкладчика по завещанию или наследники по закону.

Средний размер компенсации обычно намного меньше вложенных в пирамиду средств

Однако такая компенсация от государства положена не всем. Во-первых, на нее не могут рассчитывать те, кто уже хотя бы раз уже ее получал. Такая выплата полагается всего один раз в жизни, поэтому в случае повтора риска фонд уже не поможет. Во-вторых, деньги также не выплачиваются акционерам действующих обществ и банковским вкладчикам – для этого существует агентство по страхованию вкладов.

Не забывайте, что фонд не поможет вернуть все вложенные средства в финансовую пирамиду. Средний размер компенсации – 20 тыс. рублей. А эта сумма намного меньше среднего вклада в финансовые пирамиды. Поэтому будьте внимательны: проверяйте всю информацию об организации, досконально изучайте договор и только потом принимайте решение.

• Кроме того, существуют другие, менее рискованные способы вложить свои средства. Об этом читайте в наших материалах:
• Храните деньги. Есть ли альтернатива банковским вкладам
• Что такое страхование жизни и как на нем заработать
• Что такое «народные» ОФЗ и зачем их покупать
• «Мир Белогорья»

Как выбраться из финансовой пирамиды

Сотни жителей Татарстана стали жертвами финансовой пирамиды «Антарес Трейд», которая рухнула в начале июля. В Казани она проработала совсем немного, но набрать вкладчиков сумела достаточно. После краха пирамиды потеряны не только деньги, но и есть жертвы, которые покончили самоубийством. 

 depositphotos.com

Финансовые пирамиды — незаконный вид деятельности на территории РФ. За организацию таких пирамид с 2016 года есть не только штраф, но и уголовная ответственность. Всех, кто работает в пирамиде, независимо от занимаемой должности, могут причислить к «соучастникам» и привлечь к административной ответственности.

Если вы обнаружили, что работаете в финансовой пирамиде, нужно скорее выбираться из нее, пока она не объявила себя банкротом. Иначе вас ожидает печальная судьба — потеря всех средств, а зачастую и полная нищета. Самое интересное: большинство участников финансовых пирамид так и не может понять, что они стали жертвой большой аферы.

И чаще всего думают, что все было хорошо, пока чиновники не закрыли ее.

Чтобы выбраться из финансовой пирамиды с наименьшими потерями, следует написать «претензию» руководству данной организации с требованием вернуть деньги, указав, что обратитесь в правоохранительные органы. Далее необходимо обратиться в полицию или в прокуратуру с заявлением о том, что в данном проекте прослеживаются незаконные действия, предоставив доказательства.

Для этого соберите документы, которые доказывают, сколько денег вы перевели организации: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер и др.

Также подайте иск в суд с просьбой взыскать с финансовой пирамиды вложенные вами деньги, проценты за их использование и компенсацию морального вреда.

Если, кроме вас, пострадали другие люди, которые, как и вы, хотят вернуть свои денежные средства, можно подать коллективный иск. Единственное — избегайте псевдоюристов, проверив статус адвоката по реестру Министерства юстиции.

Кроме того, можно подать жалобу и в Центральный банк Российской Федерации: он обязан рассматривать все обращения, связанные с финансовыми махинациями.

ЦБ, конечно, вам не выплатит компенсацию, но рассмотрит все жалобы на подозрительные финансовые операции, проведет собственное расследование и со своей стороны тоже передаст информацию в полицию и прокуратуру.

Это поможет оперативно решить вопрос с финансовой пирамидой.

Также можно обратиться в фонды, которые помогают жертвам финансовых пирамид.

Например, в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров и в Союз защиты прав потребителей финансовых услуг.

Если организацию признают пирамидой и она попадет в реестр Федфонда, при предоставлении всех документов о взносах вполне могут выплатить сумму, которая была вложена вами в мошеннический проект.

Получится ли вам как участнику пирамиды вернуть деньги? Можно, конечно, добиться возмещения через суд, но это не всегда получается. Тем не менее бывают случаи, когда компанию объявляют банкротом, распродают ее активы и полностью или частично возмещают деньги обманутым вкладчикам.

Следует отметить, что, как правило, выплачивают лишь деньги, которые были вложены, без учета процентов и за вычетом полученных доходов. Максимальная сумма возмещения составляет 35 тыс. рублей.

Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тыс. рублей.

На моей практике был случай, когда бизнесмен вложил более 5 млн в компанию-пирамиду, которая закрылась. Ему бы пришлось взять кредит, чтобы погасить другой кредит, который он вложил в финансовую пирамиду.

Он проконсультировался с юристом, который посоветовал ему объявить себя банкротом. Но для этого бизнесмен должен был продать все свое имущество.

Учитывая, что бизнес приносил неплохой доход, посчитав все приходы и расходы, они с юристом составили план по инвестированию в акции надежных компаний, которые принесли бы хорошую прибыль. За год бизнесмену удалось погасить все свои кредиты и выйти в плюс.

Конечно, он не вернул вложенные в финансовую пирамиду деньги, однако это стало для него хорошим уроком, чтобы впредь не вкладывать в неизвестные организации, не проконсультировавшись со специалистами.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»Наши телеграм-каналы:Стартапы и технологииНовые бизнес-тренды

Лишение свободы для организаторов финансовых пирами и как вкладчикам возвращать свои деньги

Так или иначе, но под финансовой пирамидой понимается какой-либо проект, основывающийся на приеме денежных средств у своих вкладчиков. При этом нужно четко разделять традиционные инвестиции и финансовые пирамиды. Последние, как правило, имеют несколько отличительных особенностей:

1. Выплата старым участникам за счет новых;
2. Отсутствие возможности производить что-то/зарабатывать;
3. Отсутствие веры в идею проекта.

И вот с последним пунктом не все так уж и просто. Согласитесь, что ситуация, когда большая часть инвесторов, не имея доверия, продолжает вкладывать деньги, просто парадоксальна. Но речь скорее о том, что честный бизнес или стартап имеет:

1. Прозрачную систему приема инвестиций;
2. Ответственных людей в руководстве.

И в случае возбуждения правоохранительных органов, все рассыпается не так стремительно, как в случае с финансовой пирамидой. Руководство может даже оказаться за решеткой, но весь остальной управленческий состав продолжает поддерживать дело на плаву (по мере возможности).

С пирамидами же подобного почти не происходит. Стоит только ведомствам или напрямую прокуратуре, инициировать проверку, как тут же все начинает разваливаться, а выплаты просто прекращаются по умолчанию.

Мошенники могут пытаться оправдываться и объясняться со своими клиентами, но обычно этим занимаются подставные лица, которые и несут ответственность. А истинные владельцы компании, как правило, уже к моменту возбуждения дела, улетают, или уже улетели в другую страну.

Желательно туда, куда не дотянется российская полиция и прокуратура. А также, в страны, с которыми нет договоренностей об экстрадиции. Таких становится все меньше, но еще достаточно.

И вместе с тем, мошенникам не всегда удается избежать наказания. В качестве примера приведем дело Меркурия.

Фонд Меркурий против Верховного суда РФ

Организаторы одной из крупнейших и самых скандальных финансовых пирамид создали целый механизм, выводящий их из ответственности и исключающий:

1. Уголовный характер внесения средств;
2. Любые риски связанные с судебными тяжбами.

И нужно заметить, что сделать это мошенникам практически удалось. Одной из жертв, стала Елена Арсланова.

Уникальность этого случая состоит в том, что с юридической точки зрения, конфликт произошел не между компанией и вкладчиком, а между двумя физ. лицами. Так, фонд Меркурий перестраховался и смог исключить вероятность того, что их действия смогут квалифицировать в противоречии со 172 статьей уголовного кодекса.

В чем суть?

Как стало известно, пострадавшая отправила контактному лицу фонда вклад в размере полумиллиона рублей. Однако, ожидаемого возврата не последовало. Чуть позже, истцу удалось узнать о том, что сам фонд и вовсе не зарегистрирован в России. На мысли о том, что это целенаправленное мошенничество ее навело несколько признаков:

1. Украинские номера телефонов в разделе контактов;
2. Юридических и фактических адресов не указано;
3. Возвращать средства не отказались, но и конкретного ответа от фонда не последовало.

Известно, что вышеозначенная компания принимает вклады от 5 тыс. до полумиллиона рублей. А в договоре (вернее персональном соглашении) все соглашаются со следующими условиями:

1. Выплаты могут быть заморожены (на продолжительный срок);
2. Все выплаты привязаны к инвестициям ново привлеченных вкладчиков;
3. Все вложения безвозмездны и добровольны.

Как видно, мошенники из фонда даже не скрываются. И открыто являют свою схему всем, излагая некоторые правила типичной пирамиды прямо в собственном соглашении.

Но интерес тут не столько в самом деле, сколько во внимании Верховного суда. Все дело в том, что дело попало из нижестоящих инстанций, где в нем ничего не обнаружили.

Один из адвокатов истца комментирует это следующим образом:

Мошенники из Меркурия сумели обойти законодательство в очередной раз. И с точки зрения ГК, к ним действительно не подкопаться.

И вот сам факт того, что Верховный суд может отменить предыдущие решения уже указывает на то, что дело приобрело несколько другой окрас. И хочется все-таки добиться того, чтобы все рассмотрели в контексте мошенничества.

Чем все закончилось?

Позицию Верховного суда оспаривать уже не получится. Но в конечном счете, эта инстанция встала на сторону истца. А именно, были усмотрены признаки нарушения статьи 1102 Гражданского кодекса (неосновательное обогащение). Зацепиться за это удалось благодаря следующим действиям:

1. Было установлено, что у ответчика нет отчетов по денежным средствами, отправленным истцом;
2. Принято решение о квалификации по 1102 статье.

Благодаря этому, действия верховного суда создали прецедент, позволяющий бороться с новой схемой организаторов финансовых пирамид. И надо признать, она очень эффективна. По ряду причин:

1. Уголовное преследование инициировать не удается, из-за того, что в деле не участвует юридическое лицо;
2. Никакой регистрации в России у фонда попросту нет.
3. Все выглядит так, будто 2 физ. лица повздорили из-за одного денежного перевода.

Но надо отметить негативную тенденцию. Организаторы пирамиды в очередной раз нашли способ обойти пирамиду.

И тут уже не справляются ни банки, вносящие в черный список контрагентов всех, кто хоть как-то взаимодействует с мошенниками, ни судебная система.

Последняя, пропустила иск вплоть до ВС РФ, что уже говорит о том, что мошенникам удавалось избежать ответственности и все могло закончиться печально. Для истца, само собой разумеется.

И вот, при рассмотрении в Верховном Суде удалось найти нарушение нормы материального права. Непонятно чем бы закончилось все это, будь у ответчика подготовленная документация о расходовании средств. Совсем интересная ситуация сложилась бы в случае, если статьи расходов и цели совпадали бы с «легендой» ответчика. Не факт, что Верховный суд смог бы в этом случае что-то сделать.

Как работали с пирамидами до этого?

Вообще, практика борьбы с организаторами пирамид в России развита ненадлежащим образом. Так, громкое дело МММ «распутывали» более 10 лет. И естественно, всех денег вкладчикам не вернули. Но отчасти, именно эта пирамида вынудила организовать полноценную систему защиты вкладчиков (так называемая АСВ).

Правда речь идет исключительно об инвестициях, размером не больше 1.4 млн. рублей. И речь идет исключительно о страховых случаях и преимущественно банках. А банком ни одной финансовой пирамиде в России стать не удалось. По причине того, что Центробанк просто зарубит все на корню. Практика уже имеется:

1. МММ пыталась организовать повторную эмиссию своих акций;
2. ЦБ заблокировал это решение, заподозрив что-то неладное;
3. Организатор (Мавроди) просто начал выпуск бумажек, похожих на деньги.

И это еще одна проблема, столкнувшись с которой система не могла ничего долгое время противопоставить. ЦБ имел механизм запрета повторной эмиссии. А вот запретить обычным гражданам покупать бумажки, похожие на советские деньги, ничем не обоснованные, не привязанные ни к чему и не признанные, никто не мог. Да и практики борьбы с такими пирамидами ни у кого не было.

С точки зрения уголовного кодекса

Подготовленный и вступивший (в 2016 году) законопроект № 151 позволил ввести инструмент, открывший новые возможности для борьбы с организаторами финансовых пирамид. Он добавил статью 172.2 в Уголовный кодекс.

Согласно ее положениям, теперь любые действия по привлечению денег или имущества физических и юридических лиц, можно квалифицировать как финансовую пирамиду.

Это дает возможность правоохранительным органам работать с различными мошенническими проектами и привлекать их сотрудников к ответственности.

Практика показывает, что классифицировать компанию, как финансовую пирамиду это все-таки прерогатива Центробанка. Что подтвердилось примером с нашумевшим Кешбери.

Наказание за организацию подобной деятельности, согласно 172.2 следующее:

1. Штрафные санкции в размере до 1.5 млн. руб.
2. Лишение свободы до 2 лет;
3. Принудительные работы с ограничением свободы.

И справедливости ради, надо отметить тот факт, что особого прироста в делопроизводстве выявить не удалось даже после введения статьи. И фонд Меркурий явное тому подтверждение. Мошенники очень плотно работают с юристами, а некоторые и вовсе обустраивают себе целые отделы, выискивающие все способы обойти существующий закон и использовать пробелы в гражданском и уголовном законодательстве.

О том, что деньги практически никогда вернуть в полном объеме не удается, и говорить не стоит. Сам факт победы в суде, пострадавшим не дает ровным счетом ничего. Что показывается примером с кредитными кооперативами и коммандитными товариществами. Как-никак, но влияние рыночной экономики в этом направлении очень сильно.

В этом плане логика государства тоже понятна, и не может быть сильно подвержена критике. Хотя бы потому, что даже по банковским возмещениям наложены очень большие ограничения на размер страховой выплаты. А значит, допускается возможность того, что банк «сожрет» большую часть средств своих вкладчиков и клиентов

А вернуть все деньги государство просто не может. В силу разных причин. Что до финансовых пирамид, то текущая ситуация и вовсе заводит экспертов и аналитиков в тупик. Появляется сразу несколько вопросов:

1. Если соглашение между мошенниками и инвестором акцептировано, значит ли это что последний, ознакомился со всеми положениями и правилами?
2. Как расценивать действия организаторов пирамиды, не идущие в разрез с существующим законодательством? (и судебная практика по решениям в отношении Меркурия, хороший тому пример);
3. Где тот предел, вмешательства правоохранителей и судов в отношения между вкладчиками и создателями пирамиды?

Интересно и то, что сама по себе схема привлечения средств до сих пор не запрещена никакими регулирующими органами. Да, основным признаком финансовой пирамиды является выплата процентов по вкладам, за счет ново привлеченных участников. Но почему-то, никто не вводит ограничения на использование такой схемы. Что решило бы сразу несколько проблем.

Возможно, ответ кроется в том, что некоторые компании используют аналогичный способ выплаты. При этом, пирамидами не являются. А для закона все делится на черное и белое, и никаких полу-позиций обычно не допускается. Поэтому запретить саму схему не получается. Да и в мировой практике пока такого не встречается.

А ограничения на способ привлечения инвестиций и запрет какой-то схемы ожидаемо приведет к протестам и дополнительному судопроизводству там, где этого вообще быть не должно. Быть может, ответ есть в практике зарубежных стран? Давайте попробуем разобраться.

Что у нас, а что у «них»?

Постоянный обман с вложениями в финансовые пирамиды появился за рубежом. А именно на территории англосаксонской системы права. Где впервые столкнулись с Чарльзом Понци.

Который и стал первопроходцем на «рынке финансовых пирамид». Он создал систему по привлечению инвестиций, которая не имеет ни конца ни края.

Это предусмотрено ее технической моделью и объяснить ее можно обычной задачей с зернами и шахматной доской.

Проблема в том, что все растет по экспоненте:

1. 11-й уровень пирамиды Понци уже превышает население крупной страны;
2. 13-й превысит количество человек, населяющих планету.

Исходя из этого становится вся суть финансовой пирамиды. Беда в том, что этим пользуются очень хитрые, но глупые люди, привлекающие средства неразборчивой толпы. Тут показателен пример Португалии.

Дона Бранка была обычной домохозяйкой в Португалии. В 1970 году ей удалось создать собственный банк. У него были все признаки обычного банка:

1. Агрессивная реклама;
2. Полноценные отделения;
3. Наличие инструментов для приема вкладов.

И несмотря на то, что пирамида Понци развалилась более 50 лет назад, португальцы мало что о ней слышали. И больше 15 лет, женщина управляла собственным «банком». Выплачивая до 10% в месяц по депозитам.

Куда смотрели власти и финансисты, сказать сложно. Можно лишь предположить, что проработала такая пирамида-банк так долго не без участия и покровительства власть имущих.

Все рухнуло в 1985 году. А Дона Бранка, получившая прозвище «народный банкир» отправилась на 10 лет в тюрьму за финансовые махинации.

Клуб «Королей»

Еще одним хорошим примером является финансовая пирамида с территории Западной Европы. Проработала она всего 2 года, но за это время мошенникам удалось привлечь фантастическую для 90-х сумму, почти 1 млрд. долларов США. Вся схема работы была основана на:

1. Письмах;
2. Удвоении стоимости вкладов.

Организаторы также были привлечены к ответственности и отбыли 7-летнее заключение в тюрьме.

Пожизненное за организацию финансовой пирамиды

А вот Бернарду Мейдоффу повезло не так как вышеописанным мошенникам. Правда удача не помогла ему избежать пожизненного заключения. Интересно то, что это дело современности. А проработала пирамида больше 15 лет. Создавая компанию, британец сильно изменил схему. И вкладчикам предлагалась доходность в размере не больше 13% годовых. Что легко сравнится с обычным банком.

Естественно, подобные «консервативные» показатели привели к тому, что в числе клиентов Мейдоффа оказались:

1. Крупные компании;
2. Знаменитости;
3. Чиновники и бизнесмены.

Тем не менее доходность даже для этой отрасли у Мейдоффа была очень хорошей (так как превышала средние показатели по рынку).

Все рухнуло в тот момент, когда несколько инвестиционных фондов вдруг потребовали от Мейдоффа вернуть деньги. Сумма требования превышала 8 миллиардов долларов. Тут то все и раскрылось. Пирамида рухнула в 2008 году. Размер долговых обязательств превысил 60 миллиардов долларов США.

Точку в этом деле поставил суд. Посадив организатора на 150 лет в тюрьму. Что для американской судебной системы, к слову сказать, скорее дело привычное, нежели что-то экстраординарное*

* в России используется пожизненное лишение свободы. А максимальным сроком (на практике) оказывается лишение свободы на срок до 25 лет.

Муравьиная пирамида

Еще показателен случай китайского предпринимателя. Он использовал очень оригинальную схему привлечения средств. Доходность системы обещала вкладчикам до 30% годовых. Закончилось все для создателя очень печально:

1. Он получил самую престижную премию Китая;
2. После обрушения пирамиды его задержали;
3. Он был приговорен к смертной казни.

Как видно, с создателями финансовых пирамид не церемонятся, и речь идет о реальных уголовных сроках. Почему же не происходит подобного в России, не совсем понятно. И это при том, что судебной практики по финансовым пирамидам хватает. Только за 2018 год, в России было приостановлено около 200 финансовых пирамид.

• Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
• Звоните 8-800-777-32-16.
• Бесплатная горячая юридическая линия.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид

Финансовые пирамиды не пропали, а просто перешли в интернет

Многие слышали о том, что когда-то существовала крупная финансовая пирамида МММ, которая «кинула» своих клиентов на деньги, и наделала много шума и скандала.

Одновременно с АО МММ действовали десятки пирамид: «Русский дом Селенга», «Хопёр-Инвест», «Властилина». Десятки миллионов людей потеряли триллионы рублей.

Казалось бы, такие масштабные преступления должны были врезаться в память россиян, научить их осторожности. К тому же информация стала куда доступнее, чем в 90-е годы.  

Но вера в чудо непобедима. Не разбирающиеся в финансах граждане продолжают слепо верить обещаниям доходности в 300 – 600% годовых.

Финансовые пирамиды не желают исчезать, в прошлом году в России их насчитывалось более 186. Матерые хищники из 90-х рука об руку с молодым поколением жуликов успешно дурят наивных вкладчиков.

Мошенникам изрядно упрощает жизнь безрассудное доверие потребителей к высоким технологиям.

https://www.youtube.com/watch?v=d0Xrbai1S0w\u0026pp=ygVR0KTQuNC90LDQvdGB0L7QstGL0LUg0L_QuNGA0LDQvNC40LTRiyAtINC60LDQuiDRgdC_0LDRgdGC0Lgg0YHQstC-0Lgg0LTQtdC90YzQs9C4

С 2016 года организация финансовых пирамид в России является уголовным преступлением. Максимальное наказание по статье 172.2 Уголовного Кодекса – 6 лет лишения свободы.

Какие именно пирамиды пытаются нас обмануть?

Все финансовые пирамиды работают по сходной “бизнес — модели”. Первые участники структуры получают выплаты за счет взносов новичков.

Далее возможны варианты. Есть финансовые пирамиды, которые раскрывают и даже рекламируют свою преступную деятельность. Так работали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди.  Участники таких афер понимают, что ввязываются в противозаконное предприятие. Но надеются успеть “снять сливки” и соскочить, пока пирамида не рухнула.

Другие пирамидостроителей хитрей и осторожнее Сергея Мавроди. Их аферы замаскированы под традиционные виды бизнеса: покупку жилья в рассрочку (Best Wаy), кредитные кооперативы («Касса взаимопомощи»), микрозаймы (Кэшбери), операции с драгоценными металлами (Global Intergold).

Наконец, сущим бедствием последних лет стали хайп — проекты (HYIP), рекламирующие вложения в криптовалюты. Они обещают от 3 до 50% дохода в сутки.  Наиболее продвинутые использовали Telegram. Например, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Сейчас это высокотехнологичное мошенничество на пике моды.

И когда люди теряют деньги в этих пирамидах, потом у них остается только один вопрос: «как вернуть деньги с финансовых пирамид?»

Как распознать мошенника?

Узнать пирамиду не так-то просто. Однако  есть девять признаков, которые могут заранее предостеречь вкладчика::

1. Организация не имеет лицензии на привлечение денежных средств, выданной регулятором (Банк России);
2. Обещает доходность, многократно превышающую ставки по банковским вкладам;
3. Обещает гарантированные проценты;
4. Агрессивно рекламируется в СМИ и в интернете с помощью баннерной, контекстной рекламы, в социальных сетях;
5. Агитирует, ссылаясь на знаменитостей: кинозвезд, чемпионов, политиков;
6. Вводит в заблуждение нарочито запутанной технической и финансовой терминологией;
7. Подстегивает интерес, упирая на «ограниченный срок предложения» и эксклюзивность;
8. Скрывает реальные источники доходов. Отделывается общими фразами про инвестиции в золотодобывающие предприятия, нефть, высокие технологии;
9. Не публикует финансовую отчетность об активах, доходах и расходах;
10. Делает выплаты участникам из взносов новых вкладчиков.

Посмотрите на компанию, в которую собираетесь инвестировать. Возможно, перед вами потенциальный мошенник, которого можно выявить, если примерять на него упомянутые критерии.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид – несколько простых рекомендаций, которые вам помогут

Если вы все-таки попались на уловки финансовых пирамид, то вам нужно знать, что согласно законодательству Российской Федерации, такие организации осуществляют незаконную деятельность, и их можно наказать по статье 172.2 Уголовного Кодекса.  Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут вам попытаться выпутаться из ситуации, или даже вернуть деньги:

1. Если компания, которая вас обманула, все еще активно функционирует, то поторопитесь и сформируйте претензию. В своей жалобе укажите, что в случае невозврата денег вы обратитесь в правоохранительные органы, то есть, попытаетесь запугать «специалистов» пирамиды. Если повезет, проблему того, как вернуть деньги, завершится на этом этапе, однако, как правило, так не происходит. Но если финансовая пирамида относительно «молодая», то запуганная возможностью потерять свою кормушку, администрация может вернуть деньги, только бы их не трогали и не проверяли.
2. Очень велика вероятность того, что деньги вам все-таки не вернут, поэтому целесообразнее будет написать заявление в полицию или даже в прокуратуру. Укажите в своей претензии, направленной в правоохранительные органы, что выявили признаки прямого нарушения закона. Если вы платили мошенникам картой Visa или MasterCard, , обязательно инициируйте процедуру чарджбэка.
3. Учтите, что без доказательной базы вам никто не поверит, и тогда все советы по тому, как вернуть деньги, будут бесполезными. Если вы просто скажите «у меня украли деньги» и не предоставите тому никакие доказательства, естественно, вашей проблемой никто заниматься не будет. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы у вас на руках был договор, заключенный с компанией, а также квитанция/чек о переводе средств на счета компании. Эти документы помогут для успешного возврата средств посредством чарджбэка — без них даже самые опытные юристы могут оказаться бессильны.
4. Объединяйтесь с другими людьми, поищите таких же потерпевших, которые нуждаются в помощи и ищут компанию, с которой проще противостоять финансовой пирамиде. Для этого посетите форумы, другие сайты, специальные тематические группы в социальных сетях. Как правило, у них очень громкие названия, пропустить просто невозможно.
5. Найдите адвоката, который будет опытным в конкретном вопросе. Спросите у него, как вернуть деньги, насколько это возможно в вашей ситуации. Сначала проконсультируйтесь, а потом, если у вас будут надежды и шансы на возвращение справедливости и денег, договоритесь о ведении работы. Желательно, чтобы юрист специализировался на чарджбэке — это увеличит ваши шансы на одобрение возврата средств со стороны платежных систем.
6. Не отмалчивайтесь, старайтесь придать эту ситуацию огласке. Чем больше людей узнает о мошенничестве, тем меньше новых клиентов будет у финансовой пирамиды. Пишите о своей проблеме на форумах и в группах, делитесь с друзьями, публикуйте посты в социальных сетях – делайте все возможное, чтобы как можно больше людей узнали о финансовой пирамиде.

Эти простые и вполне выполнимые рекомендации могут помочь вам вернуть деньги, или, по крайней мере, постараться это сделать. В целом, описанные советы несложно воплотить в жизнь, надо только набраться смелости говорить об этой проблеме, а не бояться каких-то непонятных последствий. Деньги у вас уже забрали, что может стать хуже?

Куда можно и нужно писать жалобы?

Не стоит успокаиваться, написав заявление в в прокуратуру и полицию. Вы можете параллельно разбирательствам с правоохранительными органами, написать в еще несколько организаций.

Например, можно обратиться к Центральному Банку России – здесь предусмотрены отделы, которые занимаются жалобами над подозрительными компаниями, осуществляющими финансовые услуги. Возможно, в банке вам смогут помочь, или направят вашу деятельность в нужное русло.

Также можно обратиться в Союз прав потребителей именно финансовых услуг или к Конфедерации потребителей.

В данном случае вы – пользователь услугами, потребитель того товара (услуги), который предлагается финансовой пирамидой.

Через эти организации можно привлечь дополнительное внимание к проблеме и конкретной пирамиде, а также получить советы по тому, как вернуть деньги с финансовых пирамид.

Кроме того, есть специальный фонд «За права заемщиков», который занимается защитой вас, как такого же потребителя. Эта компания была организована по инициативе Президента Российской Федерации.

Проект защищает граждан страны от незаконной деятельности коллекторов, от мошенников в финансовой сфере (в том числе от финансовых пирамид).

Также фонд «За права заемщиков» активно занимается финансовым просвещением, чтобы образованные граждане распознавали ловушки мошенников и не попадали к ним в сети.

Ну, и, наконец, обратитесь за помощью в проверенную юридическую фирму, занимающейся возвратом денег по процедуре чарджбэк. Специалисты такой компании дадут вам дополнительные советы по решению возникшей проблемы и организуют все необходимые процедуры и формальности, необходимые для возврата средств.

Каковы шансы того, что вы сможете вернуть деньги?

Конечно, шансы не так велики. Если финансовая пирамида молодая и еще не прощупала почву для «заработка», то с нее легко «струсить» компенсацию, так как ее создатели пока еще бояться, что их могут закрыть с помощью правоохранительных органов.

Но если пирамида функционирует уже достаточно давно, вам придется потягаться с ней, потратить на это немало времени и сил.

Пользуйтесь рекомендациями, которые были описаны выше, а также следуйте советам от адвокатов и юристов.

Кроме того, не стоит бояться обращаться в специальные фонды, которые занимаются защитой прав финансовых потребителей – они лучше всего знают, как следует поступать, чтобы увеличить шансы на возврат денег.

Также есть вариант получить компенсационные выплаты от государства. Но только если вкладывали деньги в компании, которые  внесены в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров.

Важно учитывать, что вы получите деньги только в том пределе, который инвестировали, также, из суммы будет вычтен фактически полученный доход.

Обычные вкладчики могут получить до 25-ти тысяч рублей, а вот ветераны Великой Отечественной войны и их наследники могут получить до 250-ти тысяч рублей.

С уважением, НЭС — Чарджбэк
Блог

Финансовая пирамида. Как уберечь близких и друзей — Портал МОИФИНАНСЫ.РФ

Шесть шагов, которые помогут отговорить близких и друзей нести деньги мошенникам и не дадут им стать жертвой финансовой пирамиды.

Финансовые пирамиды – тема глубоко личная для экспертов Научно-исследовательского финансового института. Многим из нас самим приходилось отговаривать знакомых, друзей и даже родственников от того, чтобы отдать деньги мошенникам.

И это не всегда было просто. Ведь мошенники обещают быстро изменить жизнь людей к лучшему без усилий и риска.

Они изобретательны, убедительны, делают ставку на мечту и давят на больные точки людей, которые хотели бы благополучия для себя и своих близких. 

Все случилось в сентябре 2018 года перед самым крахом «Кэшбери». Я работала в ювелирном магазине. К нам приходила покупательница и покупала дорогие изделия с бриллиантами почти каждую неделю. Я поинтересовалась, где она работает. Она сказала, что работает в «Кэшбери», и начала меня агитировать вступить туда.

Глядя на нее, я согласилась сразу. И еще уговорила свою близкую подругу. Своих денег у нас не было. Мы пошли в банк и взяли кредиты по 300 тысяч рублей и отдали в «Кэшбери». Без каких-либо договоров и документов, доказывающих, что деньги у нас приняты. С них нам обещали ежедневно платить по 1800 рублей.

Нам платили до начала ноября. Потом выплаты прекратились. Всего мы получили не более 70 тысяч рублей. Кредит мы выплачиваем до сих пор. Я бы, конечно, воздержалась от таких вложений, если бы хоть что-то знала про пирамиды. Мне не хватило информации.

Хотя почти все мои знакомые и коллеги были против, они тоже не обладали информацией и не смогли меня отговорить.

Фируза, пострадавшая от «Кэшбери» в Татарстане.

Несмотря на все предостережения, люди передают последние деньги в руки злоумышленников. Мы систематизировали собственный опыт общения с участниками пирамид и выделили шесть основных шагов, которые помогут отговорить друзей и оградить семью от финансовых неприятностей, если «на крючке» у пирамиды оказался родственник. 

Шаг 1. Будьте в курсе с самого начала

Как правило, о том, что кто-то из наших близких оказался вовлеченным в финансовую пирамиду, мы узнаем сразу же. Человек воодушевлен. Ему хочется поделиться своим «успехом» с окружающими. Он охотно рассказывает о новой затее. Пробует привлечь к ней и вас. Рассказывает о высочайших процентах.

Если вы заподозрили неладное, не кидайтесь сразу отговаривать оппонента. На волне эмоционального подъема он вас может не услышать и закрыться, что впоследствии усложнит общение. Расспросите подробнее о компании, ее деятельности, запишите название и сайт.

Важно не потерять доверие близкого и быть в курсе его дел с самого начала. 

Шаг 2. Изучите профиль компании

Постарайтесь собрать в открытом доступе максимум информации о компании, которая посулила вашему другу скорое финансовое благополучие. Проверьте, действительно ли эта организация обладает признаками финансовой пирамиды.

Если ваших знаний недостаточно, чтобы самостоятельно разобраться в деятельности организации и оценить риски ее вкладчиков, обратитесь к юристу. Пусть он соберет все доказательства мошеннической схемы.

Лучше заплатить за такую консультацию несколько тысяч рублей, чем позволить родным потерять последнее.

Попросите юриста дать письменное резюме о компании – оно в дальнейшем может существенно облегчить диалог с вашим «инвестором». 

Шаг 3. Пропишите сценарий 

Убедившись, что речь идет именно о пирамиде, и вооружившись знаниями о том, как распознать финансовую пирамиду, проговорите сценарий финала этой опасной игры: на что ваш близкий хочет потратить средства в случае успеха и как он планирует выживать в случае потери средств. Цель этого шага – заставить человека обратить внимание на важные для него вопросы: зачем я инвестирую, чего я хочу достичь при помощи своих денег? Постановка цели дает понимание ее стоимости и рисков, которые готов брать на себя инвестор.

Если деньги необходимы на лечение близких или образование детей – это одно. На улучшение условий своей жизни – другое. На излишества, без которых можно прожить, –  третье. И скорей всего, есть вариант решения этих задач без высоких финансовых рисков.

Ведь в случае финансового краха незадачливый инвестор создаст еще больше проблем не только себе, но и своей семье.

Возможно, что человек просто устал от нелюбимой и малооплачиваемой работы, а новая организация для него – отдушина, где ему рады, где он – важная часть команды с «блестящими финансовыми перспективами». Тогда это просто вопрос самореализации. 

Шаг 4. Сходите на семинар

Схема работы многих пирамид предполагает очные тренинги и семинары, где потенциальные участники «проходят обучение». На самом деле цель таких занятий – создать иллюзию активности и успеха и отключить у своих жертв здравый смысл.

Если ваш оппонент намерен пройти «обучение» в такого рода структуре, сходите вместе на один тренинг и поговорите в его присутствии с организаторами действа.

Это хороший способ наглядно продемонстрировать, что убеждения и аргументы «успешных руководителей» не подкреплены реальными основаниями. 

К примеру, на тренинге можно спросить, почему компания не возьмет кредит в банке на развитие бизнеса. Часто тренинги проходят под лозунгами типа: «Мы знаем способ как зарабатывать 1000% в год, поможем и вам!». Если у организаторов бизнеса такая доходность, то что им мешает взять деньги в банке под 20% годовых и вложить их под 30% в месяц? 

Также можно поинтересоваться, гарантирован ли как-то возврат вложенных средств. Как правило, такие структуры ничего не гарантируют и все риски остаются на вкладчиках. Об этом организаторы или открыто говорят и даже заключают такие соглашения, или уходят от ответа. В любом случае документальные гарантии прав вкладчиков вам вряд ли предоставят. 

Шаг 5. Личный опыт

По статистике, у каждого третьего россиянина есть знакомый, который принимал участие в пирамиде. Устройте с ним встречу вашему финансовому инвестору. Пусть расскажет о своем опыте. Даже если он был  положительным, участнику наверняка есть что рассказать в деталях о рискованности такой затеи. Наглядный живой пример всегда выглядит убедительно.  

Шаг 6. Раздел имущества без развода

Эта решительная и крайняя мера для тех семей, где муж или жена настроены вложить в пирамиду семейные накопления, несмотря на все аргументы против.

Правила, закрепленные в Семейном кодексе (статья 38), позволяют без официального разрыва отношений разделить семейные активы поровну между мужем и женой в браке.

При этом делению подлежит не только недвижимость, но и совместные накопления и даже зарплата супруга. Такой ход позволит обезопасить семью от финансового краха в случае неудачных инвестиций. 

В заключение

Низкая финансовая грамотность и желание легкой и быстрой прибыли – комбинация, которая прокладывает людям маршрут в структуры мошенников. Повышайте свой уровень финансовой грамотности и помогайте своим друзьям и родственникам не попадать в сети жуликов.