Закажите бесплатную Альфа-Карту
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Выгодные условия!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Вы зарабатываете, когда тратите!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Кешбэк до 22% на рестораны и бесплатное обслуживание без условий
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Все лучшее в одной карте с бесплатным обслуживанием
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта в вашем смартфоне
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта с мгновенным выпуском, бесплатным обслуживанием и кэшбэком
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Создана специально для безопасных покупок в интернете
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Отличная карта для ваших покупок
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Заработанные деньги зарабатывают деньги
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Кешбэк до 40 %, до 10 000 ₽ в месяц
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Все включено
МИР
до 1 188 ₽ в год
обслуживание
Все лучшее в одной карте
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Пенсионная
МИР
Кешбэк до 10% на карту
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Сургутнефтегазбанк
№ лиц. 588
Мир Advanced «Единый»
МИР
до 660 ₽ в год
обслуживание
Максимально выгодные условия!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Моментальная цифровая карта
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Бонусы за покупки
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Одна карта – два формата пластиковая и цифровая
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта без физического носителя
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Начисление 4,5% на остаток средств на карте
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Всероссийский Банк Развития Регионов
№ лиц. 3287
Мир «К высоте»
МИР
до 708 ₽ в год
обслуживание
Хороша со всех сторон!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Бесплатная карта c кешбэком до 5% и 4% годовых на остаток
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
МИР Классическая (Цифровая)
МИР
Мгновенный кешбэк баллами
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Моментальная карта Общаться по другим правилам выгоднее!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Виртуальная карта MTS CASHBACK Lite Мир
МИР
Оформляется онлайн за 5 минут
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Ингосстрах Банк (бывш. Союз)
№ лиц. 2307
Ингосстрах Бонус Digital
МИР
Скидки на миллионы товаров
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта в вашем смартфоне!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Кешбэк до 5% рублями
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Цифровая Движкарта
МИР
Идеальна для покупок онлайн
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Виртуальная карта QIWI
Visa
Кешбэк до 50%
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Мир Привилегий
№ лиц. 3224
Для друзей
МИР
до 999 ₽ в год
обслуживание
Карта для получения двойной выгоды
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Универсальная
MasterCard, МИР
https://www.youtube.com/watch?v=ECNwBoY7Hv0\u0026pp=ygVa0JrQsNC6INC4INC30LDRh9C10Lwg0LfQsNCy0L7QtNC40YLRjCDQstC40YDRgtGD0LDQu9GM0L3Rg9GOINC00LXQsdC10YLQvtCy0YPRjiDQutCw0YDRgtGD
до 1 908 ₽ в год
обслуживание
Виртуальная карта для любых покупок
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Бесконтактная оплата смартфоном
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
МИР
МИР
до 500 ₽ в год
обслуживание
Премиальная карта для выпускников школ
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Удобное средство для расчетов!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Удобная оплата смартфоном
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта болельщика — ваш абонемент на матчи сильнейших баскетбольных клубов Европы
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА
Visa
до 750 ₽ в год
обслуживание
Идеальна для бюджетных выплат
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Для получения двойной выгоды!
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Универсальная карта
MasterCard, МИР
https://www.youtube.com/watch?v=ECNwBoY7Hv0\u0026pp=ygVa0JrQsNC6INC4INC30LDRh9C10Lwg0LfQsNCy0L7QtNC40YLRjCDQstC40YDRgtGD0LDQu9GM0L3Rg9GOINC00LXQsdC10YLQvtCy0YPRjiDQutCw0YDRgtGD
до 1 560 ₽ в год
обслуживание
Моментальный выпуск карты.
data-js-close-text=Скрыть data-js=block-more>
Энерготрансбанк
№ лиц. 1307
Цифровая карта
МИР
Где и как создать виртуальную цифровую карту не выходя из дома: неск. полезных сервисов (Сбербанк-онлайн, Киви и пр.)
Доброго времени.
Последние события показали, что карты Visa и Mastercard в одно мгновение могут стать «полурабочими» (????).
И в этом плане неплохо бы иметь карту «Мир» (про-запас, на всякий), тем паче, что для ее получения совсем не обязательно даже в банк идти (конечно, при усл., что вас устроит цифровая карта). Лично я такую завел в марте, когда началась санкционная риторика… (неск. раз выручила, когда основная карта не срабатывала).
Собственно, в заметке пару слов о том, как ее завести с наименьшей «беготней»… (думаю, многие смогут получить ее за 15 мин. вечера!).
*
???? Близко по теме!
Как расплачиваться телефоном вместо карты (оплата покупок с помощью смартфона) — https://ocomp.info/kak-rasplatitsya-telefonom-android.html
*
Способы завести вирт. карту
Вариант 1: Сбербанк-онлайн
Пожалуй, этот вариант наиболее удобен, т.к. карта «зелёного» и счет есть у большинства рос. пользователей (а значит не придется лишний раз идти в банк для заведения оного…).
Для заведения цифровой карты «Мир» нужно:
- зайти в личный кабинет Сбербанка (можно через мобильное приложение как у меня на скрине ниже, а можно через их сайт);
- в разделе «Кошелёк» нажать на плюсик и выбрать пункт «Оформить дебетовую карту»; ????
- из списка нужно выбрать вариант «Цифровая» (весь список карт, доступных для заказа, можно также посмотреть на офиц. сайте — вот страничка);
- ознакомившись с условиями и тарифами, — нажать «Оформить»;
- после подтверждения операции — вам будут предоставлены все необходимые реквизиты карты для совершения операции (номер, CVV-код и пр., — те же самые, что приводятся на «пластике»).
Скриншот. Цифровая карта — заказ через приложение Сбербанк онлайн
*
В чем ее отличие от пластиковой карты?
Да практически ни в чем… Ее можно также использовать и для покупок в сети, и в офлайн магазинах* (* конечно, если есть бесконтактная оплата // по-моему, она у нас в стране должна быть внедрена в большинстве городов до какой-то даты… точно сейчас не скажу… ????).
*
Вариант 2: кошелек «Киви»
«Киви», в отличие от некоторых банков нашей страны, не попал под жесткие санкции (и видимо поэтому: с их кошелька можно оплатить товары даже в ряде зарубежных магазинов).
А завести кошелек — можно дистанционно, имея только телефон и паспорт* (для повышения лимитов может понадобиться подтвердить личность в офисах Мегафона, Связного, CONTACT. Кстати, для пользователей Мегафона есть онлайн-подтверждение кошелька до проф. статуса!*).
*
???? В помощь!
Киви-кошелек (QIWI): как создать, пополнить, оплатить им покупку, и вывести деньги с него — https://ocomp.info/kivi-koshelek-faq.html
*
Что касается заведения карты «Мир» — то здесь достаточно войти в приложение, открыть вкладку «Мир», и выбрать из списка нужную (в нашем случае — вирт. карта ????).
Скриншот. Карту Мир от Киви можно привязать к Mir Pay
Далее ознакомиться с условиями (для проф. статуса — обслуживание и выпуск бесплатны! См. скрины ниже ????), и подтвердить операцию.
Скриншот. Виртуальная карта Киви — выпустить за минуту!
Скриншот. Условия и тарифы карты от Киви
После к вам придут необходимые реквизиты. Вирт. карту можно ????привязать к сервису Mir Pay и платить с телефона (бесконтактным способом // поддерживается в большинстве магазинов).
*
Вариант 3: операторы сотовой связи «Мегафон», «МТС»
Я тут в процессе написания заметки подумал: «…а что еще кроме зеленого банка есть у большинства? Чтобы завести карту можно было без долгой суеты?..».
Пришла тут же СМС-ка и ответ напросился сам собой: например, у операторов «Мегафона» и «МТС» есть ????в личном кабинете возможность быстрого выпуска цифровой карты. См. скрин ниже. ????
Причем, например, у «Мегафона» идет даже начисление процентов на остаток, и надо сказать, что он выше, чем по накопительным счетам в некоторых банках!
Чем не возможность держать «небольшую заначку» для покупок? (а уж если занести на нее чуть больше — то связь станет «бесплатной»: ведь начисляемые проценты будут больше, чем оператор будет снимать за услуги… ????).
Скриншот. Мегафон — выпуск цифровой карты для оплаты покупок в сети (да и в офлайн режиме тоже)
У МТС похожие условия: обслуживание бесплатное, и тоже начисляют процент на остаток (правда, чуть меньше). Скрин ниже сделан с офиц. сайта (там описаны подробные условия).
Скриншот. Скриншот с сайта МТС — тарифы и услуги, карта MTS Digital Мир
- *
- На этом пока вроде бы всё, успехов!
- ????
RSS (как читать Rss) 
Виртуальная банковская карта: особенности, плюсы, варианты оформления
В современных условиях виртуальная банковская карта может стать настоящим спасением, если вы вынуждены вести оплату с иностранными контрагентами. От обычной пластиковой ее отличает отсутствие необходимости заводить кардхолдер, а также огромный неоспоримый плюс – возможность открыть и использовать карту в любой стране мира.
Стоит сказать, что и обычная пластиковая нужна только для снятия наличных в банкомате. Для оплаты уже давно и активно используются платежные приложения в смартфоне и расчеты в Интернете. Так может, уже давно пора перейти на виртуальные банковские карты и выбросить пластиковые вместе с кардхолдером?
Что такое виртуальная банковская карта
Сегодня виртуальная банковская карта для оплаты покупок в Интернете находит все более широкое распространение. Она имеет целый ряд преимуществ перед привычным «пластиком».
Главное из них – при выполнении платежа виртуальной банковской картой ее данные не считываются, что часто происходит при расчете «пластиком» и может быть использовано злоумышленниками для хищения денег.
Основные реквизиты карты без материального носителя те же: номер, дата окончания действия, код безопасности.
При этом для платежей в обычных магазинах виртуальная карта не подойдет, поскольку терминалу нужны физический чип и магнитная полоса на карте. PIN-код нематериальной карте не нужен, вместо этого, наряду с номером карты и сроком ее действия, используется код безопасности (на пластиковых картах он указывается на обороте).
Баланс нематериальной карты можно пополнить разными способами, включая перевод с физической карты или со счета. Несмотря на все меры безопасности, риск взлома виртуальной карты все же существует, и в этом случае ограничивается доступ к счету, с которого на нее перечислены деньги. Не все карты можно использовать для платежей через Интернет.
Виртуальная банковская карта позволяет совершать операции онлайн бесплатно, то есть за такую трансакцию не взимаются комиссии, не предусмотренные для платежей с обычной карты.
При получении виртуальной карты держатель указывает номер телефона, который в дальнейшем также используется при совершении платежей. Современные смартфоны позволяют устанавливать платежные приложения, которыми можно расплачиваться за покупки, не выходя из дома. Новые модели банкоматов также позволят снять наличные с виртуальной карты.
Есть два вида виртуальных карт:
- виртуальная пластиковая,
- виртуальная электронная.
«Бесконтактная оплата картой: как это работает»
Кроме этого, выделяют:
- Предоплаченную карту. На ней держателю предоставляется предел по сумме, до которого могут выполняться операции за отдельно взятый период. Этот лимит зависит от длительности пользования платежным инструментом и при первом оформлении виртуальной карты чаще всего не превышает 15 000 рублей. В дальнейшем карты лимит повышается.
- Кредитную карту, на которой, как и на обычной кредитке, установлен определенный лимит, в рамках которого держатель может расходовать деньги, предоставляемые банком в пользование. Точно так же имеется период, при погашении в течение которого не начисляются проценты.
- Дебетовую карту. Изначально денег на ней нет, держатель должен пополнить баланс карты из другого источника, после чего может использовать для совершения платежа.
Все перечисленные виды виртуальной банковской карты все чаще используются и в России. Особенно популярны дебетовые карты.
Многим пришлись по душе удобство их получения и возможность совершать платежи практически без ограничений в любой стране мира.
Увеличивается и количество банков, которые предлагают оформить карту без материального носителя, условия обслуживания везде разные, что позволяет подобрать наиболее выгодный вариант.
Все это открывает новые возможности для совершения покупок практически в любой точке мира.
Преимущества виртуальных цифровых банковских карт
Чаще всего карта без материального носителя оформляется как приложение к «пластику», но также существует возможность выпустить карту только в электронном виде. Так, Сбербанк предлагает виртуальную банковскую карту Visa, не выпускающуюся на пластике, но предоставляющую ее держателю аналогичные возможности.
Ведущие платежные системы мира – Visa и Mastercard – тоже предлагают цифровые средства платежа. Как правило, такие карты имеют меньший рок действия, чем «пластик», составляющий от 2-6 месяцев до 3 лет. Они обладают отдельными идентификационными данными и ограничивают общую сумму платежей, которая допускается с использованием виртуальной карты.
- Однако за счет того, что цифровая карта позволяет не оставлять сведений об источниках, с которых пополнен ее баланс, платежи становятся более безопасными.
- «Финансовая подушка безопасности для спокойного сна»
- У виртуальной банковской карты масса плюсов:
Безопасность
Прежде всего, речь здесь идет о том, что при совершении покупки онлайн вам не придется указывать данные счета, на котором хранятся денежные средства. Цифровая карта не дублирует реквизиты «пластика». Кроме того, владелец сам выбирает сумму, которая переводится на виртуальную банковскую карту и нужна, чтобы купить товар.
Даже если каким-то образом злоумышленники получат доступ к нематериальной карте, украсть они смогут только ту сумму, которая переведена на нее, а остальные деньги на счете и на физической карте останутся в сохранности.
Использование нескольких виртуальных карт одновременно позволяет повысить безопасность платежей, кроме того, они гораздо лучше подходят для приема платежей из сомнительных источников.
Универсальность
Цифровые карты позволяют совершать покупки поистине без границ, проводя оплату через платежные сервисы. Если вы когда-то совершали оплату с помощью электронных кошельков, то наверняка сталкивались с тем, что их, в отличие от виртуальных карт, далеко не везде можно использовать для оплаты покупки.
Удобный и быстрый выпуск
Никаких заявлений, ожидания рассмотрения и очередей. Просто делаете несколько кликов в своем смартфоне, и в течение минуты вы – счастливый обладатель виртуальной карты. Нужны только интернет и приложение соответствующего банка в смартфоне.
В большинстве случаев за выпуск карты не взимается никаких комиссий, ведь банк не несет расходов на изготовление пластикового носителя.
Ложка дегтя в использовании виртуальных карт также имеется. Однако минусы настолько незначительны, что ими можно пренебречь. К таковым можно отнести наличие лимита на сумму операций. Однако его хватает для большинства покупок. Вы же не собираетесь покупать онлайн «Феррари», верно? Зато взамен вы получаете практически гарантированную безопасность платежа.
Также кому-то неудобен сокращенный срок действия карты. Но новую можно выпустить буквально за несколько минут.
Трудности иногда создает отсутствие возможности снять наличные деньги и совершать операции в магазинах (не в Интернете). Однако в этом случае на помощь придет технология NFC, которая позволит заменить пластиковую карту смартфоном.
Особенности оформления виртуальной банковской карты
Так же, как и обычную карту, цифровую можно получить в банковском учреждении или в организации, которая выступает посредником от банка и оказывает соответствующую услугу. Часто виртуальную банковскую карту можно создать при оформлении «пластика», получая таким образом еще одно удобное средство платежа.
Виртуальная банковская карта оформляется в том числе не выходя из дома, на сайте в Интернете, включая и иностранные банки. Для этого используется номер телефона либо email.
Таким образом, цифровую карту можно получить:
- в самом банке – тогда срок ее действия составит до двух лет, за обслуживание нужно внести не более 150 рублей в год (условия разнятся в каждом банке),
- онлайн – тогда за обслуживание платить не придется, но срок действия сократится до шести месяцев.
Банковская карта онлайн может быть выпущена виртуально даже без паспорта, если при этом на нее вносится сумма не больше 15 000 рублей, что повышает безопасность платежей.
На возможность оформления цифровой карты не влияет, являетесь ли вы клиентом банка или нет. Но в последнем случае пользование картой будет связано с отдельными ограничениями, уставленными банком.
Заметим, что виртуальная банковская карта для россиян может быть выпущена с помощью приложения «Госуслуги». Так, в банке «Открытие» при таком способе авторизации возможности владельца карты ничем не отличаются от возможностей клиента.
«Стоит ли покупать евро в 2022 году: анализ, прогнозы, рекомендации»
Если же подобным способом выпускается карта в банке ВТБ, то возможны три варианта. В первом случае карта оформляется клиентам, не зарегистрированным в «Госуслугах», во втором – клиентам, которые подтвердили свои данные, и в третьем – клиентам, прошедшим полную авторизацию. Основное различие между ними заключается в лимите сумм, на которые могут совершаться платежи в течение одних суток.
В Сбербанке тоже свои особенности. В нем можно получить виртуальную банковскую карту через приложение «Сбербанк Онлайн», для регистрации в котором нужно сперва заказать «пластик».
Далее вы оформляете цифровую карту, пока действует пластиковая. После этого можно без ограничений выпускать новые карты даже по истечении срока действия «пластика».
Сбербанк работает только с платежной системой «Мир» и в рублях, зато срок действия карты составляет целых 5 лет.
Наличие «пластика» для выпуска виртуальной карты требуется и в банке Тинькофф. Это необходимо для подтверждения личности клиента. После оформления такой карты «пластик» уже не требуется.
Банк предоставляет услугу по доставке карты прямо к дому, срок которой различен в зависимости от региона. Тинькофф предлагает очень удобную карту Tinkoff Black. Она по умолчанию поддерживает рубли, евро, доллар США и фунт стерлингов, помимо этого, она позволяет использовать для платежей 26 иных валют.
Как россиянам получить виртуальную банковскую карту другой страны
После введения санкций против России особенно актуальным стал вопрос, можно ли получить виртуальную зарубежную банковскую карту онлайн. Ведь в этом случае можно обойти введенные ограничения частным лицам.
Например, в Казахстане оформить цифровую карту через Интернет предлагает Altyn Bank. Для этого потребуется получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер физического лица. Более того, при наличии доверенности можно оформить карту на другое лицо с паспортом Казахстана. Не позднее месяца после открытия счета в банке за рубежом нужно уведомить об этом налоговые органы России.
Несложно также выпустить виртуальную европейскую банковскую карту. В зарубежных банках можно оформить карту для платежей в любой национальной валюте, а также в различных формах криптовалют.
Тем не менее многие иностранные банки отказывают в выпуске карты, получив данные о том, что клиент является гражданином России. Но и в этом случае выход есть. Помогут несколько интернет-сервисов.
Payzocard
Здесь требуется предоставлять данные только при оформлении «пластика». Виртуальную карту можно оформить даже без подтверждения по СМС-сообщению. Выпускаемые через сервис карты работают с 3D Secure, коды для платежей приходят через Telegram.
Для внесения денег используются криптовалюты, а также системы Perfect Money, Payeer. Последняя поддерживает платежную систему «Мир», что особенно актуально для жителей России.
Ezzocard
Аналогичная площадка. Выпуск карт платный, цена начинается от 5 долларов США. Можно оформить карты для разовых операций и для долговременного пользования. На них можно перечислить деньги с сервисов Payeer, Perfect Money и Airtm. Если нужно перевести криптовалюту, используйте Advcash.
«Как работает рассрочка: преимущества и недостатки»
Площадка Ezzocard имеет ряд ограничений. Выпуск производится только после предоплаты баланса карты. В перечне платежных систем представлены только Mastercard и Visa. Валюта – доллар США или канадский доллар. Для пополнения подходит криптовалюта.
BitFree
Здесь поддерживается ряд платежных систем, которые широко распространены за рубежом. Visa, American Express, UnionPay, Divvy, Brex, MasterCard, Plus Blue, Visa. Но в качестве валюты платежа может использоваться только доллар США. Приятным плюсом являете наличие собственного приложения для мобильных устройств. Принимает для пополнения только крипту.
Цифровые карты, таким образом, не только делают платежи более удобными, но и обеспечивают обход санкций западных государств, позволяя выпустить зарубежную карту банковской организации, в некоторых случаях – бесплатно.
Виртуальные пластиковые карты: зачем нужны, безопасны ли и как ими правильно пользоваться?
Люди все чаще совершают покупки в интернет-магазинах. Это приводит к тому, что увеличивается количество сайтов-подделок. Мошенники имитируют дизайн настоящих интернет-магазинов, чтобы украсть данные с банковских карт пользователей. Чтобы обезопасить себя, лучше завести электронный счет. Выясним, что такое виртуальная карта, и как ей правильно пользоваться.
Что такое виртуальная карта
Такую карту выпускают специально для онлайн покупок. Поскольку на ней отсутствуют пин-код и магнитная полоса, расплатиться в обычном магазине невозможно. Выпустить виртуальную карту можно одним из следующих способов:
- В отделении. Потребуется паспорт и данные одного из дебетовых счетов, если электронная будет с безымянным статусом. Сотрудники выдадут пластик, однако на нем не будет привычной магнитной полосы. Ей нельзя воспользоваться в терминале при помощи ввода пин-кода.
- Через приложение. Практически все современные банки имеют программы для клиентов. Там можно открыть цифровой счет онлайн.
Также есть разные виды виртуальных карт:
- именной и неименной;
- мультивалютной и обычной рублевой;
- дебетовой и кредитной.
Зачем нужны виртуальные карты и где ими можно пользоваться
Цифровой счет открывает новые возможности перед клиентом банка. С его помощью можно:
- безопасно совершать онлайн покупки, так как персональные данные не распространяются;
- расплачиваться на протяжении неограниченного времени (по истечении 5 лет с момента открытия счета перевыпуск произойдет автоматически);
- дополнительно защитить доступ к основным счетам (если злоумышленники найдут персональные данные человека, они все равно не смогут списать деньги);
- упростить контроль за собственными средствами — можно разделить виртуальные и реальные платежи.
Получается, что виртуалка подходит только для покупок в интернете. Однако ей часто пользуются как копилкой. То есть собирают на ней средства, полученные от работодателя. Это помогает избежать путаницы при составлении финансового плана на месяц или год, так как все источники доходов разделены.
Преимущества виртуальной карты перед пластиковой
Плюсы виртуальных карт заключаются в следующем:
- Универсальность. Можно оплачивать товары и услуги в любом интернет-магазине независимо от страны. Это делают возможным международные платежные системы. Гораздо удобнее пользоваться банковской виртуальной картой, так как платежи через онлайн-кошельки возможны не в каждом магазине.
- Мгновенное оформление. Получить цифровую проще, чем обычную. Достаточно открыть мобильное приложение и 2-3 минуты. Информация о зарегистрированном счете отобразится на экране.
- Бесплатное обслуживание. За использование большинства банковских виртуалок не приходится платить. Однако бывает, что виртуальный счет открывается с комиссией. Такое часто встречается у сотовых операторов.
- Анонимность. Есть виртуалки от банков и онлайн-кошельков с пометкой «No Name». Это значит, что данные о покупателе не будут прописываться в чеке. Однако Центробанк ввел ограничение на использование таких счетов. У анонимных ограниченный срок действия и лимит в размере 15 000 рублей в месяц.
- Кэшбэк и проценты на остаток. Предложения на виртуалки зачастую выгоднее, чем на обычные счета. Многие банки позволяют выбирать любимую категорию покупок и получать дополнительные баллы.
Недостатки виртуальных карт
Если соотносить минусы виртуальных карт с плюсами, то недостатки незначительны:
- Небольшие лимиты по переводам и платежам. Но ведь главное назначение такого счета — повысить безопасность. Поэтому многие пользователи не причисляют ограничения к минусам.
- Невозможность обналичивать деньги. Возникает вопрос, как пользоваться виртуальной картой в обычных магазинах. Можно добавить ее в программу для бесконтактной оплаты. После можно расплачиваться средствами на электронном счету везде, где есть терминалы с NFC.
- Нельзя использовать юридическим лицам. Виртуалки изначально направлены на обслуживание физических лиц, поэтому для ведения бизнеса не подходят.
Банковские и небанковские
Получить виртуальные карты можно не только в отделении банка. Также их открывают операторы сотовой связи и онлайн-кошельки:
- Мегафон. Можно причислить к виртуальным, так как оператор выпускает ее вместе с финансовой организацией Раунд. Счета имеют общий баланс с телефоном. Отличительная особенность в том, что Мегафон работает с NFC. Также за совершение онлайн и офлайн покупок копятся мегабайты.
- Яндекс.Деньги. Чтобы завести кошелек, нужно ввести персональные данные и дождаться проверки. В течение пары дней выпускается новая виртуальная карта. На ней можно хранить не только рубли, но и другие валюты: евро, доллар, гривны, белорусские рубли.
- Kviku — российская виртуальная кредитка. Принцип работы одинаков с пластиком. Однако не поддерживает оплату в обычных магазинах, возможны лишь онлайн покупки. Преимущество Квику в том, что за покупки пользователю начисляется кэшбэк до 30%.
- QIWI. На карте держат только рубли и расплачиваются онлайн. NFC не поддерживается. Для открытия достаточно ввести телефон в приложении Кики.
Виртуальные карты от российских банков
Популярны следующие предложения:
| Компания | Тип | Кэшбек и баллы | Расширенные возможности | Как пополнять |
| Сбербанк | предоплаченная (лимит — 120 000 руб.) | отсутствуют | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты, подписка на Яндекс.Плюс при ежемесячных тратах от 20 000 рублей | в отделах и банкоматах, переводом |
| Русский Стандарт | дебетовая | очки Russian Standart Cashback — 1% за любую покупку | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты | |
| Почта Банк | предоплаченная с лимитом до 60 000 рублей | отсутствуют | бесплатный ремонт и возврат товаров, купленных онлайн | в банкоматах и отделах, в магазинах Евросеть, переводом, в терминалах Элекснет и Qiwi |
| Росбанк | Visa или Mastercard — дебетовая | кэшбек в размере 1% за каждую покупку и до 10% в любимой категории (клиенту предоставляется выбор каждый месяц) | поддерживает приложения для бесконтактной оплаты | в отделах и банкоматах |
| Альфа-банк | Visa — дебетовая сроком действия 1 месяц | отсутствуют | мультивалютные платежи | |
| Газпромбанк | Visa — дебетовая | «Безопасные платежи в интернете» и «SMS-информирование» | мультивалютные платежи | только в офисах Газпромбанка |
Часто задаваемые вопросы
Несмотря на простоту оформления виртуальных банковских карт, у пользователей все равно остаются вопросы. Узнаем, как решать возникающие проблемы.
Где хранятся данные?
Узнать номер и срок действия можно в приложении банка или на сайте. Чтобы получить данные, придется подтвердить операцию при помощи СМС-кода. Для дополнительной безопасности код CVC/CVV закрывается, когда клиент смотрит номер счета.
Как снимать наличные?
Чтобы снять деньги, нужно обратиться в отделение банка с паспортом. Также могут запросить данные дебетовой карты, на основе которой открывалась цифровая. Другой способ снять деньги — перевести их на обычный счет, а затем обналичить.
Если телефон поддерживает бесконтактную оплату, можно снять средства через приложения. Для этого нужно скачать программу для работы с NFC, добавить виртуалку и поднести телефон к терминалу. Далее ввести код. Стоит помнить, что обычно за такой способ обналичивания берут комиссию (около 3%).
Как платить с карты (и где именно)?
В интернет-магазинах для оплаты виртуалкой нужно ввести CVV-код, номер, срок действия и имя владельца латиницей. На телефон придет СМС с паролем. Эти цифры нужно ввести на странице платежной системы при покупке.
Виртуальная банковская карта: плюсы и минусы, оформление
Доля виртуальных карт на рынке растет бешеными темпами: ежегодно выпускается около 15 миллионов реквизитов. Цифровой аналог в ближайшие годы по популярности должен обойти пластик. Несмотря на такой спрос, далеко не все клиенты банков знают, что из себя в действительности представляют виртуальные карты. Восполним данный пробел.
Что нужно знать о виртуальной карте?
Виртуальная банковская карта – специальный цифровой реквизит, который позволяет осуществлять финансовые операции со специальных платежных приложений. Держатель может осуществлять все действия с деньгами:
- покупать товары;
- оплачивать услуги;
- переводить деньги.
В качестве платформы используются либо специальные мобильные приложения, либо платежные сервисы в интернете. Основные реквизиты остаются теми же: это номер, срок действия и код безопасности. Последний используется вместо PIN-кода.
Важно : фактически digital-аналоги пластика – это не только удобство, но и преследование конкретной цели. На длинной дистанции банки хотят реализовать концепцию ESG – экологически чистых финансовых продуктов. Пластик, как известно, очень токсичный для окружающей среды реквизит. Вместо него поэтапно вводятся цифровые альтернативы.
Разновидности виртуальных карт
Банки выпускают следующие типы цифровых карточек:
- Предоплаченный. Держатель получает лимиты по суммам операций за конкретный период времени. Предел зависит от длительности использования платежного реквизита. В начале оформления его размер редко превышает 15 тысяч рублей, но в будущем лимит можно существенно повысить.
- Кредитный. Фактически та же кредитка, только в электронном виде: банк предоставляет клиенту определенную сумму, которую можно расходовать. По истечении срока пользования необходимо погасить долг.
- Дебетовый. Классический тип – держатель сам пополняет баланс и использует карточку в качестве платежного инструмента.
Указанные типы виртуальных карт используются как в России, так и за рубежом. Постепенно digital-инструмент замещает классический пластик – все больше банков делают акцент на электронном взаимодействии.
Важно: нередко цифровые карточки выпускаются в качестве приложений к основному реквизиту. Но уже давно есть возможность оформить аналог без предварительного изготовления пластика.
Плюсы и минусы виртуальной карты
Несомненные плюсы виртуальной карты:
- Удобство. Не нужно носить с собой пластик – все операции можно совершить либо через приложение, либо через интернет-сервисы.
- Безопасность. Цифровая версия карточек не требует указания вашего банковского счета, что защищает от мошенников.
- Универсальность. Инструмент можно использовать без ограничений в любой точке мира, где есть интернет.
- Быстрое оформление. Ждать в очередях не придется – карточку можно выпустить онлайн. Нужно лишь сделать пару кликов в специальном приложении от конкретного банка.
- Экономия. За выпуск не взимается комиссии и других скрытых платежей.
Никто не мешает клиенту использовать сразу несколько виртуальных карт. Это повысит безопасность его платежей и позволит защититься от сомнительных источников выплат.
Кроме того, при выпуске карточки клиент указывает свой номер телефона. В будущем его можно использовать для совершения финансовых операций с помощью платежных приложений. Дополнительная верификация и введение кода не потребуются.
Несмотря на наличие ощутимых плюсов, у электронных карточек есть также обратная сторона медали:
- Малый срок действия. На практике виртуальные реквизиты имеют срок жизни от пары месяцев до 3 лет.
- Ограничение в платежах. Такие платежные системы, как VISA и MasterCard, могут ограничить объем операций по продуктам.
- Привязка к приложению. Если оно дает сбой, то воспользоваться виртуальной карточкой не получится.
- Ограниченность использования. Сейчас расплачиваться «виртуалкой» можно почти везде. Здесь ключевое слово – «почти». В мелких туристических городках все равно потребуются наличные. А вот снять их с помощью «цифры» не получится.
Указанные недостатки очевидным образом не затмевают преимущества, которые несет с собой цифровой вариант карточек. Посредством виртуалок вы не сможете купить частный дом или роскошный автомобиль.
У них попросту другое предназначение – облегчить и ускорить совершение повседневных операций.
Вместо того, чтобы постоянно носить с собой пластик, теперь можно расплачиваться за товары и услуги прямо с телефона.
Ограниченный срок действия – недостаток только на поверхности. Фактически клиент может выпустить новую карту за несколько минут – достаточно зайти в приложение банка и выбрать нужную опцию.
Порядок оформления виртуальной карты
«Виртуалку» можно оформить, как и обычный пластик», в банковском учреждении. Как альтернатива — обратиться к специализированным компаниям-посредникам, которые оказывают данную услугу.
Способов оформления три:
- Обратиться в банк. В таком случае можно оформить реквизит на долгий срок, но придется заплатить за обслуживание (стоимость около 150 рублей – все зависит от условий банка).
- Онлайн. Бесплатное оформление, но срок действия «виртуалки» будет меньше.
- Госуслуги. Для этого вы должны иметь аккаунт на государственном портале, а сам банк должен поддерживать такой вариант оформления.
Имейте в виду, что цифровую карточку через интернет легко оформить не только в российских, но и зарубежных финансовых учреждениях. Потребуется минимум сведений – номер телефона и email. Если планируется использовать цифровой аналог с небольшой суммой (до 15 тысяч рублей), то не потребуются даже паспортные данные.
Важная особенность касается размеров лимита. Здесь банки идут по традиционному пути: своим клиентам они предоставляют больший простор для операций, чем держателям «со стороны». К примеру, если вы являетесь постоянным клиентом «ВТБ», то можете рассчитывать на большую сумму, которую можно использовать по карточке.
Ключевая рекомендация: внимательно изучите предложение конкретного банка. Условия у учреждений заметно отличаются. В том же Сбере выпуск виртуальной карточки осуществляется вместе с пластиком, только в рамках платежной системы «МИР» и в рублях. Аналогичное предварительное требования оформить традиционную карточку есть и в Тинькофф Банке.
Как оформить виртуалку из другой страны?
В условиях повальных санкций остро назрел вопрос: как теперь взаимодействовать с иностранными контрагентами? Для этого ведь нужно оформлять зарубежную виртуальную карту, что увеличивает риск попасть под ограничения.
Хороший вариант в текущий момент – это Казахстан. Данная юрисдикция продолжает тесно сотрудничать с российскими клиентами, в том числе и в банковской сфере. Даже при наличии ограничений можно составить доверенность на резидента Казахстана и оформить необходимый платежный реквизит.
Но в западных странах гражданин России может получить отказ в оформлении. Чтобы избежать таких ситуаций, можно использовать следующие сервисы:
- Payzcoard. Криптовалютная платформа, выпускающая и пластик, и виртуальные карточки. Предусмотрена работа с 3D Secure.
- Ezzocard. Платный выпуск карточек с предоплатой. Основная валюта – доллар США.
- BitFree. Универсальная платформа, на которой можно оформить реквизиты VISA, American Express, MasterCard, Brex и других платежных систем.
Независимо от того, какую именно виртуальную карту вы хотите оформить – российскую или зарубежную – вам в любом случае потребуется изучать конкретные условия от банков и специальных площадок. Проще всего это сделать с помощью сервиса Зефир. Платформа регулярно публикует актуальные данные о предложениях по оформлению виртуальных карт и оказывает консультативную помощь пользователям.
Загрузка...
