Как избежать внезапной блокировки банковского счета

Блокировка расчетного счета – это серьезная проблема для любого бизнеса. Она сулит много неприятностей: от невозможности платить зарплату до остановки расчетов с поставщиками.

Блокировки бывают полные или частичные. При последнем варианте приостанавливаются конкретные операции или сверх определенной суммы.

Могут быть также заморожены конкретные виды операций: снятие наличных с расчетного счета и пр.

ВАЖНО: При наличии денег предприниматели могут делать обязательные платежи: алименты, налоги, зарплаты, даже при замороженном счете.

Банки чаще всего блокируют счета в рамках борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным путем. Банк заблокирует счет, если возникли подозрения в том, что с него финансируется преступная или террористическая деятельность.

Основные причины, по которым могут заблокировать счет:

  • Отправитель или получатель находится в черном списке банка или в розыске
  • Юридическое лицо часто снимает крупные суммы наличными со счета.
  • Компания переводит крупные суммы, зачисленные меньше, чем 2 дня назад
  • Есть подозрение на уклонение от уплаты налогов (сумма уплаченных налогов меньше 0,9% от оборота)
  • Руководитель – массовый учредитель организаций
  • Выявлены несоответствия в учредительных документах: ОКВЭД, юридический адрес, ФИО руководителя и пр.

Как избежать внезапной блокировки банковского счета

Также среди частых причин – блокировка счета налоговой. О существовании такого риска можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС, в разделе «Как меня видит налоговая» (вкладка так и называется – «Риск блокировки счета»).

Причины могут быть следующие:

  • Предприниматель не уплатил налоги, пени или штраф
  • Не предоставил налоговую декларацию
  • Нарушил правила электронного документооборота с ФНС
  • Не предоставил расчет исчисленных и удержанных сумм НДФЛ, а также расчет по страховым взносам
  • Сотрудничество с фирмами-однодневками

Кроме того, счета могут заморозить по решению суда, пока рассматривается дело или рамках исполнительного производства.

Как избежать блокировки:

  • Вовремя платить налоги, взносы, пени и штрафы
  • Необходимо обоснование документами любых операций (особенно с большими суммами), стоит подробно указывать назначение платежа
  • Работать с проверенными контрагентами
  • Соблюдать коды ОКВЭД, указанные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. При необходимости менять их
  • Минимально снимать крупные суммы наличными
  • Сообщать банку об изменениях в учредительных документах, смене кодов ОКВЭД, руководителя, юридического адреса
  • Не участвовать в сомнительных сделках

Что делать если заблокировали счет:

  • Узнать в банке причину
  • Во взаимодействии с организацией или ведомством устранить причины блокировки: предоставить недостающие документы, оплатить долги.
  • Уведомить ФНС и банк об устранении нарушения

Как не допустить блокировки счета :: РБК Pro

Материал раздела Основной

В 2018 году тема обналичивания была одной из самых обсуждаемых, хотя «антиотмывочный» закон действует с 2001 года. Предприниматели малого и среднего бизнеса, чьи средства блокируются банками, вынуждены остановить все операции на время блокировки.

Полномочия банков широки: любое их действие может парализовать деятельность бизнеса. При организации контроля кредитные организации следуют практически обязательным «рекомендациям» Центробанка.

Однако руководство каждого банка трактует их по-своему

Как избежать внезапной блокировки банковского счета

Allef Vinicius / Unsplash

Существует около 600 признаков потенциально сомнительных операций, при этом кредитные организации зачастую блокируют средства по формальным признакам: банки перестраховываются под угрозой санкций регулятора.

«Предприниматели теряют доверие к банковской системе и опасаются проводить безналичные платежи, начинают активно применять альтернативные системы клиринга», — пояснил общественный уполномоченный по вопросам взаимодействия с институтами развития, управляющий партнер Профессионального юридического центра Александр Любосердов. Опрос независимого агентства MAGRAM Market Research помог выяснить, какие меры предосторожности принимают предприниматели, каким образом банки злоупотребляют правом и почему борьба с обналичиванием приводит к обратному эффекту — массовому переходу СМБ на наличный расчет.

По кому бьет закон

ЦБ видит в федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» успешный механизм снижения объемов подозрительных денежных средств в российской банковской системе.

Однако бизнес часто не вписывается в идеальную картину методических рекомендаций ЦБ, поэтому борьба с обналичиванием бьет и по добросовестным компаниям. Среди причин блокировки счетов малого и среднего бизнеса на втором месте — ошибки контролирующих органов.

Это ставит под угрозу деньги на счетах и даже будущее компании: часто блокировка или статус отказника приводят к гибели бизнеса. Плюс на практике банки часто прикрываются законом № 115-ФЗ и применяют меры, этим законом не предусмотренные.

«РБК Pro» изучил судебную практику споров с банками из-за заблокированных счетов и удержанных комиссий. Оказалось, что только каждому четвертому клиенту удается доказать свою правоту. Почему? Разбираем кейсы.

11 правил защиты счета от блокировки

Изучение указанных в законе оснований для блокировки счета может быть полезно для расширения кругозора, но в силу ст.

4 закона № 115-ФЗ о блокировке счета предприниматель узнает только после того, как он уже заблокирован: банкам запрещено предварительное «информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации доходов».

Правила игры постоянно меняются, и представителям бизнеса необходимо постоянно отслеживать последние рекомендации ЦБ РФ.

Кирилл Понасюк, руководитель практики разрешения споров, адвокат юридической компании «Лемчик, Крупский и Партнеры», рассказал, как минимизировать риск блокировки счета и предотвратить спорную ситуацию с банком. Например, проводите офисные расходы по счету — оформляйте официально и оплачивайте товары и услуги поставщиков с расчетного счета. Это еще и позволяет уменьшить налог на прибыль, а для банков деятельность компании будет выглядеть более реальной.

Как не попасть под действие 115-ФЗ

Под подозрения «антиотмывочного» закона попадают не только сознательные нарушители, но и неопытные предприниматели, которые пока плохо знакомы с нюансами ведения бизнеса. В серой зоне они оказываются просто из-за незнания того, как все сделать правильно.

Одна из основных задач банков сейчас — просветительская, то есть сейчас они в первую очередь заинтересованы в повышении финансовой грамотности своих клиентов. Но этого недостаточно для того, чтобы не возникало проблем с «антиотмывочным» законом. Сами клиенты тоже должны быть заинтересованы в этом.

Малому бизнесу не всегда необходимы льготные программы, иногда достаточно просто не мешать, проконсультировать и дать практический совет.

Ася Челован, руководитель маркетинга «Тинькофф Бизнес», предложила два варианта развития отношений между бизнесом и банком, а также составила чек-лист для предпринимателей с рекомендациями, как не попасть под действие 115-ФЗ.

Инструкция: как выбраться из черного списка

Само по себе фиксирование банком сведений по подозрительной операции еще не имеет негативных последствий для бизнеса. Они возникают, когда банк запрашивает у клиента документы.

Дмитрий Кириллов, адвокат, руководитель практики налоговых споров «МЭФ-Аудит», рассказывает, что делать, если у вас возникла проблема с банком, как действовать, если банк просит предоставить документы, и как обжаловать отказ банка в совершении операции.

Восемь причин блокировки счета

Кстати, закон не содержит понятия «блокировка счета». Согласно федеральному закону № 115-ФЗ блокирование безналичных денежных средств, ценных бумаг, имущества возможно только при наличии оснований причастности владельца к экстремистской деятельности или терроризму.

Под блокировкой, по сути, подразумевается приостановление операций по счетам и ограничение доступа к интернет-банку.

Специалисты бухгалтерской компании «Кнопка» рассмотрели восемь причин блокировки счета и восемь способов его разблокировки, когда инициатива исходит от налоговой или от банка.

16.01.2020

Как избежать блокировки банковского счета: инструкция от Сбербанка

В последнее время угроза блокировки счета в банке и всех операций по нему пугает как представителей бизнеса, так и обычных граждан. Ведь они, чаще всего, не понимают, как этого избежать, и не могут разобраться в многочисленных инструкциях банкиров. Сбербанк решил облегчить эту задачу и разъяснить, чего не нужно делать, чтобы с банковским счетом было все в порядке.

Как избежать внезапной блокировки банковского счета

Сбербанк России опубликовал подробные рекомендации для своих клиентов, которые помогут им избежать возможного приостановления операций по банковскому счету. Поскольку в их подготовке банкиры руководствовались действующим законодательством, в частности, Федеральным законом от 07.08.

2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и инструкциями Центробанка РФ, инструкции могут быть с успехом использованы и клиентами других банков. Требования-то для всех едины.

Незначительно отличается только подход в соответствующих службах кредитных организаций. Но Сбербанк гарантирует: соблюдая эти требования, клиенты смогут жить и работать спокойно и не переживать о возможной блокировке своего расчётного счета.

Так что же нужно и что не нужно ни в коем случае делать организациям и индивидуальным предпринимателям, чтобы не оказаться в «черном списке»? Для начала разберемся с запретами.

Действия, которые приведут к блокировке банковского счета

Клиентам Сбербанка, а также других российских банков нужно быть готовыми к тому, что их счет заблокируют и они не смогут проводить по нему никаких операций, если они выполняют нижеперечисленные действия:

  1. Регулярно выдают наличными средствами со своего расчетного счета крупные суммы на неопределенные (прочие) цели.
  2. Снимают крупные суммы целиком, сразу после их зачисления на расчётный счёт.
  3. Проводят регулярные однотипные сделки по снятию крупных наличных сумм.
  4. Используют бизнес-карты для снятия наличных.
  5. Проводят в один день операции поступления и снятия наличных.
  6. Регулярно снимают со счета средства на прочие цели в суммах, несоразмерных с ведением бизнеса.
  7. Проводят операции, не имеющие экономического смысла.
  8. Открывают на короткие сроки (до 1 месяца) многочисленные вклады, при закрытии которых снимают наличные.
  9. Совершают переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.), без видимых на то оснований.
  10. Проводят операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Также нужно быть осторожным в том случае, если компания или ИП:

  • не платит налоги с расчетного счета Сбербанке или платит их в недостаточном объеме ( если налоговые платежи осуществляются со счета в другом банке, необходимо оповестить об этом Сбербанк);
  • указывает в назначении платежей неполные или некорректные данные;
  • проводит платежи, не соответствующие осуществляемым видам хозяйственной деятельности;
  • взаимодействует с сомнительными контрагентами, которые являются подозрительными для банка;
  • принимает платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а оплачивает — без НДС;
  • игнорирует вопросы банка или несвоевременно предоставляет запрошенную информацию;
  • не следует рекомендациям банка по работе с наличными.

Кстати, на последний пункт стоит обратить особое внимание, ведь банкиры готовы рассказать и о том, что нужно делать, чтобы получить репутацию благонадежного клиента, которому не грозит приостановление операций по счетам.

Читайте также:  Когда откроется «Макдоналдс» в России под новой вывеской

Признаки благонадежных клиентов, которым не заблокируют счет

В Сбербанке рекомендуют своим клиентам, чтобы получить статус благонадежных и гарантии нормальной бесперебойной работы, выполнить следующие действия:

  • подключить зарплатный проект и использовать его для выплаты зарплаты сотрудникам;
  • оформить бизнес-карты для руководства компании и сотрудников, а также использовать их для безналичных оплат расходов организации или ИП;
  • получать наличные средства со своего счета через кассу банка с указанием цели снятия денег;
  • получать средства для учредителей через выплату дивидендов;
  • оплачивать налоги в объеме не менее 0,9% от оборота по счету;
  • редко снимать наличные;
  • подробно заполнять назначения платежей;
  • работать по выбранным кодам ОКВЭД;
  • своевременно информировать банк обо всех изменениях в организации (смена гендиректора, адреса и т.д.);
  • использовать Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники для проверки новых партнеров по бизнесу;
  • отвечать на запросы банка в течение 7 рабочих дней;

И опять — нужно уделить особое внимание последнему пункту. Ведь, как правило, банки не блокируют операции по счету сразу и без предупреждения. За это их тоже наказывают. Поэтому в большинстве случаев они хотят убедиться, верны ли их подозрения. Поэтому они могут запросить у клиента документы и разъяснения. Как действовать в этом случае?

Что делать, если банк попросил пояснения и документы?

Если сотрудники банка позвонили вам или прислали по почте (электронной или обычной) запрос, желая пояснить какие-либо операции или представить документы, к этому необходимо отнестись внимательно и с пониманием. Контроль за действиями и операциями клиентов входит в полномочия банкиров.

Поэтому как можно быстрее, желательно до истечения 7 рабочих дней, нужно направить копии запрошенных документов в банк. Если речь идет о Сбербанке, то это можно сделать в электронном виде через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или его мобильное приложение.

В остальных случаях это может быть удобно сделать по электронному адресу, указанному в запросе.

https://www.youtube.com/watch?v=Rr9kAy4XYaY\u0026pp=ygVh0JrQsNC6INC40LfQsdC10LbQsNGC0Ywg0LLQvdC10LfQsNC_0L3QvtC5INCx0LvQvtC60LjRgNC-0LLQutC4INCx0LDQvdC60L7QstGB0LrQvtCz0L4g0YHRh9C10YLQsA%3D%3D

После получения документов и пояснений банк проведет проверку, которая обычно занимает до недели. О ее результатах банкиры должны известить организацию или ИП. Если что-то неясно в запросе, можно уточнить детали в банке, явившись лично или позвонив по телефону. Нужно помнить, что игнорирование такого запроса приведет к ограничению операций по счету практически гарантированно.

Если счет все же заблокировали?

Если операции по счету все же оказались ограничены, Сбербанк рекомендует не паниковать, а сперва выяснить все обстоятельства. Для этого нужно оперативно связаться со своим менеджером или позвонить на горячую линию для выяснения причин. Также нужно проверить, был ли запрос о предоставлении документов, если да, то их нужно как можно быстрее направить в банк.

После этого нужно ожидать результатов проверки и разблокировки по ее итогам. Если результат проверки не удовлетворил, нужно обращаться в Центробанк, где действует специальный отдел по рассмотрению таких обращений от лиц, попавших в «черные списки».

Также нужно помнить о том, что по запросу клиента банк должен предоставить письменное разъяснение причин блокировки или других ограничений по счету.

Как избежать блокировки счета и снять ограничения по 115-ФЗ: подробности закона | Басакинское сельское поселение Чернышковского муниципального района

Закон 115-ФЗ, который вступил в силу в России в 2021 году, ужесточил борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот закон обязывает банки действовать более активно в обнаружении и предотвращении подозрительных финансовых операций.

Но что делать, если вы оказались подозрительным клиентом и ваш счет был ограничен? Как избежать блокировки счета и снять ограничения? В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые следует знать каждому клиенту банка, чтобы соблюдать требования закона и избежать проблем с Росфинмониторингом.

Для начала, давайте разберемся, что такое Росфинмониторинг и какую информацию о вас и ваших финансовых операциях он запрашивает. Росфинмониторинг – это Федеральная служба по финансовому мониторингу, она отвечает за контроль финансовых операций в России. Подозрительные операции передаются банками Росфинмониторингу для дальнейшего анализа.

Что делать, если ваш банк запросил документы на подтверждение финансовых операций? Какую информацию нужно предоставить? В первую очередь, необходимо в диалоге с банком определить, какую информацию они хотят получить и какие документы требуются. Не стоит паниковать, если банк запрашивает дополнительные документы – это стандартная процедура, которую банки выполняют в соответствии со законодательством.

Ваши действия в случае, если банк запросил информацию о подозрительных финансовых операциях, должны быть своевременными и ответственными.

Во-первых, важно реагировать быстро на запросы банка и предоставлять все запрашиваемые документы.

Во-вторых, следует помнить, что ненадлежащее сотрудничество с банком или несоблюдение запросов Росфинмониторинга может привести к блокировке счета и ограничениям в осуществлении финансовых операций.

Вывод: чтобы не попасть под действие 115-ФЗ и не оказаться в блокировке счета, необходимо осознавать возможные риски и действовать согласно правилам, установленным законодательством.

Следует быть внимательным к подозрительным операциям, проводимым со стороны вашего счета, и реагировать своевременно на запросы банка и Росфинмониторинга.

Помните, что соблюдение требований закона и взаимодействие с банком влияют на вашу финансовую безопасность и предотвращение финансовых преступлений.

Что говорится в законе 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ предусматривает установленные правила и требования, которые должны соблюдаться банками при осуществлении операций с клиентами. Он устанавливает процедуру блокировки счета и ограничения доступа к средствам клиента в случае подозрения в совершении сделок, подпадающих под риск отмывания денег или финансирования терроризма.

Когда банк получает запрос на предоставление информации или совершение операции от клиента или третьей стороны, то он может запрашивать дополнительные документы и данные, чтобы оценить риски и соблюсти установленные правила. Если клиент не представил достаточно информации, не соблюдал установленный порядок или были выявлены подозрительные операции, банк может принять решение о блокировке счета или ограничении доступа к средствам.

Чтобы разблокировать счет или уменьшить ограничения, клиент должен соблюдать правила, указанные в законе. Он должен представить дополнительные документы и подтверждения, необходимые для идентификации и подтверждения законности совершаемых операций. Банк, в свою очередь, должен реагировать на запросы клиента и проводить проверки в установленные сроки.

Законом 115-ФЗ также предусмотрена ответственность для банков, которые не соблюдают установленные требования и правила. Банк может быть оштрафован или даже лишен лицензии. Поэтому, чтобы избежать блокировки счета и ограничений, клиенты должны быть внимательны и предоставлять всю необходимую информацию, а банки должны ответственно выполнять свои обязанности.

Основы 115-ФЗ

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — 115-ФЗ) устанавливает правила и требования для банков и клиентов с целью предотвращения возможности использования банковского счета для совершения незаконных операций.

В соответствии с 115-ФЗ, банк обязан установить идентификационные признаки своих клиентов и следить за осуществляемыми ими операциями. Если банк замечает подозрительную операцию, он обязан заблокировать счет клиента и представить соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

Заблокированный счет ограничивает доступ клиента к его средствам. Чтобы разблокировать счет, клиент должен представить банку необходимые документы и объяснить причину подозрительной операции.

Какую ответственность несет клиент при нарушении требований 115-ФЗ? В случае выявления нарушений, клиент может быть оштрафован, а его счет может быть ограничен или полностью заблокирован.

Что делать, если клиент случайно попал под блокировку по 115-ФЗ? Сначала стоит узнать, что стало причиной блокировки, обратившись в свой банк. Затем следует предоставить необходимые документы и объяснить ситуацию, чтобы банк мог разблокировать счет.

Какие действия нужно совершить, чтобы избежать блокировки счета по 115-ФЗ? Клиентам необходимо соблюдать правила и требования банка при проведении операций. Для избежания подозрительности со стороны банков, следует избегать сомнительных операций и предоставлять банку все необходимые документы и информацию при запросе.

В случае повышенного риска нарушения по 115-ФЗ, банки могут применять усиленный внутренний контроль и проводить дополнительные проверки при совершении операций в интернет-банке.

Какие документы могут потребоваться при разблокировке счета по 115-ФЗ? Банк может запросить различные документы, включая паспорт клиента, свидетельство о регистрации юридического лица, договоры и другие документы, подтверждающие легальность операции.

Правила блокировки счета

В чем основная причина блокировки счета в соответствии с 115-ФЗ? Блокировка счета может произойти в случае подозрения росфинмониторингом вовлечения вашего клиента в подозрительную финансовую операцию или риска отмывания денег.

Какие действия клиента могут заставить банк заблокировать его счет? При повышенном уровне подозрения, например, если клиент зашел в интернет-банк и случайно предоставил необходимую информацию, банк получившую документы подачу внес вас в список подозрительных клиентов.

Как можно избежать блокировку счета? Чтобы избежать блокировки счета, клиенту необходимо соблюдать все требования закона и банка, предоставлять необходимые документы в срок, чтобы банк был уверен в законности операций.

Как узнать о блокировке счета со стороны банка? В случае подозрения или блокировки счета банк может запрашивать дополнительные документы и информацию, а также сообщить о блокировке счета.

Как распознать запрос банка о подозрительной операции? Запрос банка о подозрительной операции может быть выражен в виде пояснений или запроса дополнительных документов. Важно быть внимательным и своевременно предоставить запрошенную информацию.

Какие последствия могут быть в случае блокировки счета? В случае блокировки счета банк может отказать в доступе к средствам на счете, ограничить возможность осуществления операций и даже привлечь клиента к ответственности.

Ограничения при блокировке счета

В случае блокировки счета согласно 115-ФЗ, наступает определенная ответственность для клиента и банка. Клиент может быть ограничен в доступе к своим счетам и рассчитываться только в определенных случаях. Если банк подозревает клиента в совершении подозрительных операций, то он может заблокировать счет.

Ограничения могут быть разными в зависимости от уровня подозрительности. Банк может запросить дополнительную информацию о сделках клиента, которые он совершал недавно. Также может быть установленный срок для предоставления требуемой информации. Если клиент не представит запрошенные данные, счет может быть заблокирован надолго или полностью закрыт.

Читайте также:  Пособие по архитектуре уровней в публичных цепях

Для того чтобы избежать блокировки счета, необходимо вовремя реагировать на запросы банка и предоставить всю требуемую информацию. Если клиент подозревает, что его счет был заблокирован неправомерно, он может обратиться в Росфинмониторинг для разблокировки. Однако, в этом случае клиент может столкнуться с тупиком, так как процесс разблокировки может занять много времени.

Кроме того, клиент может столкнуться с ограничениями при использовании интернет-банка. Ограничение может заключаться в невозможности совершения определенных операций или доступа к определенным функциям. Это может быть связано с подозрением в подозрительной активности клиента в интернет-банке. В таком случае, клиенту следует обратиться в банк для разблокировки доступа.

Следует помнить, что все ограничения и правила соблюдаются согласно закону 115-ФЗ, установленному Росфинмониторингом.

Банк имеет право блокировать счет клиента и ограничивать его действия, если есть достаточные основания для подозрения в незаконной активности.

В свою очередь, клиент должен быть готов предоставить все требуемые документы и информацию для разблокировки счета и восстановления полного доступа к своим деньгам.

Как избежать блокировки счета

Все мы слышали о законе 115-ФЗ, который вводит ограничения на операции клиентов банков. Но как не попасть в тупик и избежать блокировки своего расчетного счета?

Первое, что нужно сделать – внимательно изучить правила, которые установлены банком. Кажется очевидным, но многие клиенты этого не делают и потом удивляются ограничениям.

Если у вас возникнут подозрения, что банк может считать ваши операции подозрительными или под вопросом, необходимо немедленно связаться с банком и запросить разъяснения. Реагировать нужно в срок, потому что банк может заблокировать счет в любой момент.

Если вы попали в ситуацию, когда счет уже заблокирован, нужно узнать, сколько времени это может занять и что нужно сделать, чтобы снять ограничения. Каждый банк имеет свои правила и сроки.

В случае если ваш банк не предоставляет возможности общения с клиентами через интернет-банк, можно обратиться в отделение банка лично. Однако, действия и сроки, которые запрашивает банк, могут быть многословными и затянут процесс.

Для избежания блокировки счета также стоит быть в курсе возможных действий со стороны банка, в случае подозрения в финансовых манипуляциях или отмывании денег. Это поможет вовремя принять меры и предоставить банку необходимые документы для разъяснения ситуации.

И наконец, наиболее простой и эффективный способ избежать блокировку счета – не совершать подозрительной операции. Убедитесь, что все ваши финансовые действия остаются в рамках закона.

Снятие ограничений по закону 115-ФЗ

Как избежать внезапной блокировки банковского счета

Оказаться под ограничениями, взвешивающими операции с вашими счетами, можно в результате подозрительных действий, которые усмотрел банк при соблюдении правил по 115-ФЗ. Какие действия могут попасть под подозрительностью, какие документы потребуются от вас в банке и как избежать блокировки?

Если ваш банк заподозрит подозрительные операции на вашем счету, вам придется идти в диалог с представителями банка. Вам понадобится узнать, какую информацию точно запрашивать, чтобы разблокировать счет. Уровень ответственности банка в этом вопросе определен законом 115-ФЗ.

Блокировку счета могут вызвать операции, которые кажутся подозрительными по многим признакам, как в интернет-банке, так и при осуществлении операций через банковского клиента. Росфинмониторинг запрашивает у банков информацию о клиентах и их операциях, и если он считает, что операции клиента являются подозрительными, то предписывает банку принять меры по блокировке счетов.

Чтобы избежать блокировки счета, банки должны соблюдать правила 115-ФЗ и выносить на своей стороне пояснения хоть от одного захода в тупик. Но блокировка может случиться с клиентом и в тот момент, когда клиент получает средства, сомнительные с точки зрения запрашиваемой информации.

Советы по соблюдению закона 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ устанавливает порядок борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В рамках этого закона введены новые правила, которые требуют от банков и иных финансовых организаций соблюдать определенные процедуры и контролировать операции клиентов.

Если вы не хотите подвергнуться блокировке счета или ограничениям, следует соблюдать нормы, установленные законом. В случае, когда банк запрашивает документы и информацию о клиенте, следует ответственно подойти к этому и предоставить все необходимые данные.

Что делать, если ваша операция вызвала подозрение у банка или Росфинмониторинга? В первую очередь, не паниковать и сделать все возможное, чтобы разъяснить обстоятельства операции. Возможно, вы случайно нарушили какую-то процедуру и вам требуется дополнительные пояснения.

Если вы узнали, что ваш банк запросил дополнительную информацию у Росфинмониторинга или блокировал ваш счет, следует немедленно обратиться к представителям банка и выяснить причины таких действий. Информация о вас может быть помечена как подозрительная, поэтому необходимо объяснить все обстоятельства операций.

Чтобы избежать риска блокировки счета, следует также соблюдать установленные ограничения по операциям. Если вы хотите вывести большую сумму денег, подразумевается, что вам потребуется предоставить более подробную информацию о происхождении этих средств.

В случае, если вы столкнулись с тупиком и не можете снять ограничения с вашего счета, следует обратиться к специалистам, которые помогут разобраться с данной ситуацией и предложить правильные действия. Важно помнить, что несоблюдение закона 115-ФЗ может повлечь за собой серьезные юридические последствия.

Как компании избежать блокировки счета по 115-ФЗ: свежая практика — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Риск подпасть под ограничения, связанные с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ, касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, дополнительного заработка или крупных денежных переводов. Опрошенные Право.ru эксперты рассказали, как избежать блокировок и что делать, если вы с ними все же столкнулись. Один из юристов на примере дела из своей практики объяснил, как успешно оспорить в суде решение банка.

С 1 июля 2022 года банковских клиентов разделяют на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Называют эту систему «банковский светофор». 

  • Красный — высокий риск. Это технические компании, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. По оценке ЦБ, «красных» клиентов 0,7% от всего бизнеса. В силу закона банк будет обязан замораживать их деньги. 
  • Желтый — средний риск. Это реальный бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3%. У «желтых» компаний банкиры будут запрашивать документы и пояснения о проводимых операциях.
  • Зеленый — низкий риск. Это 99% компаний и ИП. Они ведут реальную хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах. Они со сложностями не столкнутся.

Если раньше банки сами отслеживали действия своих клиентов и блокировали сомнительные операции, то теперь и Центробанк публично включился в дело. Регулятор будет анализировать операции предпринимателей и определять их в одну из трех групп. Информацию о детальности компаний ЦБ собирает из обычных банков: как правило, все межбанковские переводы проходят через его корреспондентские счета. 

«Информация обновляется ежедневно. Окончательное решение будет присваивать конкретный банк, он может согласиться с мнением ЦБ, а может просто принять его к сведению.

Но мне кажется, споры между банком и ЦБ по такому поводу исключены», — сказал партнер Региональный рейтинг.
Максим Шедогубов. Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету «светофора» их отнесли.

Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней, указывает эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=Rr9kAy4XYaY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Компания может оказаться в красной зоне, если:

  • Наблюдается высокая оборачиваемость денег — они только поступили на счет, и их сразу же перевели на другой. Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат.
  • Нет налоговых и зарплатных отчислений со счета.
  • Нет платежей по текущим расходам компании. Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — все, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно.
  • Контрагенты клиента, которым он отправляет деньги, похожи на компании-однодневки. Если компания выбрала партнером «однодневку», банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Проблемы из-за 115-ФЗ

С проблемой из-за применения закона 115-ФЗ столкнулось и ООО «Первая инвестиционная компания» (ПИК). Компания обратилась в АСГМ с иском к «Альфа-банку», который ограничил ей доступ к услуге дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ПИК требовал признать действия кредитной организации незаконными и возобновить ДБО (дело № А40-28825/22-156-177).

Возможность управлять расчетным счетом дистанционно «Альфа-банк» отключил фирме в октябре прошлого года. Через несколько дней ПИК представила документы, которые давали основания для снятия ограничений.

Еще через месяц компания направила банку письмо с требованием предоставить информацию об ограничении ДБО и восстановить обслуживание. «Альфа-банк», в свою очередь, в начале этого года запросил у организации бумаги по нестандартным операциям.

ПИК их все представил, но дистанционное банковское обслуживание так и не восстановили. Поэтому компания решила обратиться в суд.

Арбитражный суд города Москвы указал, что использование установленных 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и противоречить ст. 845 ГК («Договор банковского счета»).

Согласно ей, банк не вправе распоряжаться средствами клиента по своему усмотрению.

Суд также отметил: банк при осуществлении обязательного контроля в отношении операций клиентов не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, поскольку такие действия выходят за пределы его компетенции.

Законодательство Банки смогут блокировать подозрительные переводы на два дня

По закону на банк возложена обязанность доказывать, что совершаемые клиентом сделки противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют законной цели, не соответствуют целям деятельности организации.

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о признании операции клиента подозрительной. Вместе с тем для этого недостаточно только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, говорится в решении суда.

«Альфа-банк» утверждал, что проводимые ООО операции имели признаки сомнительных. Но судья Лариса Дьяконова отметила, что кредитная организация не представила доказательств.

Банк указывал на малочисленность штата фирмы, но АСГМ заявил, что компания заключает договоры субаренды с индивидуальными предпринимателями.

Читайте также:  Сокращение штата VS соглашение сторон: что выгоднее

Также в материалах дела не было доказательств, что сделки ПИК с контрагентами были мнимыми или притворными.  

В итоге АСГМ признал незаконными действия «Альфа-банка» по ограничению услуги дистанционного банковского обслуживания и обязал восстановить доступ компании к ДБО.

Проблема в том, что нормативное регулирование банковского контроля за операциями по ФЗ-115 в достаточной степени непрозрачно, говорит советник Региональный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Налоговое консультирование и споры группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании
Ксения Пантелеева.

По ее наблюдениям, требования банков, мотивированные ФЗ-115, выходят далеко за рамки норм этого закона, основываются на требованиях внутренних инструкций и регламентов, что в рассматриваемом деле суд истолковал как необоснованный выход банка за пределы его компетенции по контролю операций.

Как удалось добиться этого решения?

Во-первых, проводилась досудебная работа. По запросам банка были собраны все документы на те операции, которые банку не понравились, указал партнер Региональный рейтинг.

Максим Шедогубов, который представлял интересы компании в споре. Во-вторых, в банк отправили требование указать причины ограничений. Кредитная организация это требование проигнорировала, что прямо нарушает не только 115-ФЗ, но и п.

3 информационного письма Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61. 

В-третьих, мы раскрыли суду деловую цель каждой «сомнительной» операции: почему она была совершена, какими документами подтверждается, то есть подтвердили реальный, а не мнимый характер сделок, добавляет юрист.

В-четвертых, банк так и не обратился в Росфинмониторинг, нарушив обязанность, установленную п. 3 ст. 7 115-ФЗ про информирование о подозрительных операциях.

«Банк попал в патовую ситуацию: если сделки подозрительные — почему не сообщили? А если не подозрительные — почему ограничили ДБО? Представитель внятного ответа не дал», — указал Шедогубов.

Как избежать блокировки?

Партнер Региональный рейтинг.
рассказал, как компании не нарваться на блокировку. Для этого нужно:

  • Тщательно проверять контрагентов.
  • Осознавать, что каждая сделка должна иметь свою деловую цель. Это полезно не только и не столько при взаимодействии с банками.
  • Не игнорировать запросы банков о представлении документов по сделке. Это их право, закрепленное в п. 2 ст. 7 115-ФЗ. Желательно, чтобы их сканы были в наличии, тогда не придется долго и мучительно готовить тонны документов в авральном режиме, вызывая дополнительные подозрения у банка. Чаще всего сканов договора и закрывающих документов банку достаточно, чтобы оставить вас в покое.
  • С расчетного счета должны идти не только расчеты с контрагентами, но и уплата налогов, выплата зарплаты, арендные платежи и другие операции, без которых нормальное общество не может существовать. Если счетов несколько — чередуйте.
  • Требовать у банка объяснения причин блокировки или ограничений в письменном виде.

«Отнесение к высокорискованным клиентам не приговор. Оценку можно оспорить в межведомственной комиссии при ЦБ. Если ее решение не удовлетворит — идите в суд. Если там признают недостоверность оценки, все ограничения снимут», — резюмировал Шедогубов.

Блокировка по 115-ФЗ: как минимизировать и избежать ограничений по счету — «СберБизнес»

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма» направлен на отслеживание финансовых операций, через которые бизнес скрывает незаконный источник получения средств.

https://www.youtube.com/watch?v=J40DcD7S3TA\u0026pp=ygVh0JrQsNC6INC40LfQsdC10LbQsNGC0Ywg0LLQvdC10LfQsNC_0L3QvtC5INCx0LvQvtC60LjRgNC-0LLQutC4INCx0LDQvdC60L7QstGB0LrQvtCz0L4g0YHRh9C10YLQsA%3D%3D

Согласно этому закону, банк обязан вовремя выявлять и предотвращать непрозрачные операции компаний. Если есть сомнения, банк обращается к предпринимателям за пояснениями и подтверждающими документами. Это называется «комплаенс-запросы» — клиент банка обязан на них отвечать. Если они игнорируются, банк может отказать в совершении последующих операций и расторгнуть договор.

«Как избежать ограничения операций по счёту» — отдельная страница сайта, посвящённая этой теме. Там размещены статьи, истории предпринимателей, тесты, чек-листы, памятки и полезные рекомендации для бизнеса. Пригодится, если вы уже столкнулись с трудностями или хотите проверить себя.

Предприниматели могут получить консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счета в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.

  • Комплаенс-поддержка клиентов Сбера предусматривает:
  • — пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс; — персональные рекомендации по работе в рамках 115-ФЗ; — помощь и сопровождение в процессе сбора документов; — дополнительную проверку перед сдачей документов по запросу банка; — сопровождение в процессе реабилитации;
  • — работу с обращениями.
  • Комплаенс-поддержка юрлиц, не являющихся клиентами СберБизнеса, включает:
  • — пояснения по 115-ФЗ и требованиям комплаенс;— общие рекомендации по ведению бизнеса в рамках 115-ФЗ.

Банк регулярно мониторит операции корпоративных клиентов. Если оказывается, что какой-то из показателей мониторинга западает, банк формирует персональные рекомендации и направляет их письмом.

Рекомендации носят информационный характер и не требуют предоставления документов. Соблюдая их, можно предупредить риск блокировки.

Сервис поможет оценить, насколько прозрачна ваша деятельность для банка. Ориентируясь на показатели сервиса, вы сможете вовремя изменить модель ведения бизнеса и минимизировать риски блокировки.

Сервис «Риск блокировки» анализирует все финансовые события, а затем соотносит ваши показатели с допустимыми границами по 115-ФЗ.

Результат проверки выглядит как светофор: зеленым подсвечивается верхняя граница нормы, оранжевым — то, на что стоит обратить внимание, красным — критичные показатели, которые надо срочно исправить.

Основной ориентир — рекомендованные значения Банка России по 115-ФЗ.

Результат проверки можно открыть контрагентам, которые тоже пользуются этим сервисом. Сервис встроен в интернет-банк СберБизнес — ничего устанавливать дополнительно не нужно.

Сервис даёт расширенный комплаенс-отчёт с анализом операций и персональными рекомендациями. Также вам доступна индивидуальная консультация с менеджером. Сервис «Комплаенс-помощник» — своего рода чек-лист, в котором видны все возможные отклонения по счёту, а персональный менеджер — гид, который помогает разобраться в отчёте и выстроить доверительные отношения с банком.

Статью актуализировали 5 сентября 2022.

FinTok: как избежать блокировки счета по 115-ФЗ

Какие ограничения по счетам клиентов применяют банки для соблюдения закона о противодействии отмыванию доходов и как их избежать?

Одна из обсуждаемых тем в финансовом пространстве, в том числе и в «Народном рейтинге» Банки.

ру, — ограничения по счетам клиентов, которые применяют банки в рамках соблюдения закона «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Федеральный закон № 115 вступил в силу с 7 августа 2001 года, с этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и правила внутреннего контроля.

Основная цель — мониторинг действий по легализации нелегальных доходов, а также анализ финансовых операций, потенциально связанных с отмыванием преступных капиталов, и выявление фактов финансирования терроризма.

Этим занимается служба финансового мониторинга, которая создается в структуре банковской организации и пристально следит за операциями по счетам клиентов: проводит внутренний контроль, оценивает риски осуществляемых денежных операций и их соответствие законодательным нормам.

Обнаружив сомнительные операции, банк имеет право ограничить предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания.

Можно выделить несколько признаков сомнительных операций:

  1. Необычный характер сделки (признаки, указывающие на необычный характер сделки, перечислены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П).
  2. Проводятся операции, которые не свойственны бизнесу, они не ведут к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг. Другими словами, у проводимой сделки отсутствует экономический смысл.
  3. Операции направлены на вывод капитала из страны.
  4. Клиент снимает много наличных денежных средств и уклоняется от уплаты налогов.
  5. Один из контрагентов клиента является террористом или стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске.
  6. Операция проводится на сумму свыше 600 тыс. рублей (это тот предел, который вызывает подозрения у Росфинмониторинга).
  7. Большое количество денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Если банк замечает хотя бы один из указанных признаков, запускается процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить необходимые сведения. Если от клиента не поступают пояснения, банк вправе приостановить операции по его счету.

Существуют три процедуры, которые совершаются по инициативе банка:

  1. Приостановление операций по счету — это означает, что банк прекращает все расходные операции по счету клиента.
  2. Приостановление проведения конкретной финансовой операции — законом (115-ФЗ, пункт 14 статьи 7) установлена обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной.
  3. Отказ от проведения конкретной финансовой операции (у банка есть право отказать в проведении операции по счету, пункт 11 статьи 7 115-ФЗ). Отказано может быть в двух случаях:

— если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы;

— если у работников банка возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Даже имея заблокированный счет, клиент вправе и в некоторых случаях обязан совершать различные платежи. Таким образом, существует ряд операций, на которые не распространяются ограничения. Это, например, следующие:

  1. Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов.
  2. Выплата выходных пособий, зарплаты по трудовым договорам.
  3. Уплата налогов и взносов по поручению Федеральной налоговой службы, Пенсионного фонда, Фонда социального страхования.
  4. Выплаты по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.

Риск попасть под ограничения, связанные со 115-ФЗ, касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, дополнительного заработка или крупных денежных переводов.

Чаще всего с этим сталкиваются индивидуальные предприниматели и малый бизнес, ведь именно их деятельность подразумевает частое снятие и внесение наличных денежных средств, что, в свою очередь, вызывает подозрения у банков.

Чтобы избежать блокировки счета, следует:

  1. В полном объеме и в установленный срок передавать банку необходимые документы и пояснения по поступающим запросам.
  2. Проводить проверку контрагентов перед началом сотрудничества. Самый простой и быстрый способ — воспользоваться электронными сервисами на сайте ФНС.
  3. В случае изменения или расширения перечня видов деятельности своевременно вносить изменения в Единый реестр и уведомлять об этом обслуживающий банк.
  4. Использовать безналичные расчеты.
  5. Подробно расписывать назначение платежа.
  6. Заранее уведомлять обслуживающий банк о переводах на сумму свыше 600 тыс. рублей.

Виталий ГОЛУБЕВ, Banki.ru

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector