Как отказаться от дополнительных платных услуг

Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит.

Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье.

В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.

Bankiros.ru

Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки

Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту.

Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО.

Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.

Банкирос рекомендует!Карта «Халва»1095 дней без процентов, до 500 000 Прежде чем подписать документы, обязательно ознакомьтесь с их содержанием. Даже если вам кажется, что они одинаковые. Обязательно прочитайте каждую страницу от начала до конца. Вы можете попросить дать вам экземпляр договора перед подписью, чтобы изучить его в спокойной обстановке.

Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.

Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.

Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора.

Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт.

Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.

Банкирос рекомендует!Кредитная СберКарта120 дней без процентов, до 1 000 000 Bankiros.ru

Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.

Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке.

Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года.

Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.

Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»365 дней без процентов, до 1 000 000

У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.

Bankiros.ru

Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования

Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список.

За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки.

При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:

• если вы отказались от нее в период охлаждения;
• если страховка влияет на условия кредита.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.

В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта с целым годом без процентов онлайн365 дней без процентов, до 1 000 000

При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.

Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.

Bankiros.ru

Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.

Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней без % онлайн»111 дней без процентов, до 1 000 000

Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.

Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.

Если вам навязывают пенсионное страхование в каком-то фонде, подайте жалобу в Центробанк.

Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.

Bankiros.ru

Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников

Банкирос рекомендует!СВОЯ кредитная карта115 дней без процентов, до 1 000 000

Партнерами банков могут быть совершенно разные организации.

Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое.

По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.

Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.

Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время.

Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний.

Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.

https://www.youtube.com/watch?v=n06A2yrdlcE\u0026pp=ygVX0JrQsNC6INC-0YLQutCw0LfQsNGC0YzRgdGPINC-0YIg0LTQvtC_0L7Qu9C90LjRgtC10LvRjNC90YvRhSDQv9C70LDRgtC90YvRhSDRg9GB0LvRg9Cz

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «120 дней без процентов»120 дней без процентов, до 600 000 Bankiros.ru

Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.

Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.

До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.

Bankiros.ru

Что важно запомнить о дополнительных услугах при оформлении кредита

1. Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием. Еще лучше возьмите договор с собой и изучите его в спокойной обстановке.
2. Не стесняйтесь попросить кредитного специалиста пересчитать стоимость кредитного договора с услугами страхования и без.
3. Вы имеете право отказаться от навязанных услуг и вернуть всю сумму по полису в период охлаждения. Если вы отказываетесь от доп.услуг после отведенного срока, то вам вернут часть средств, пропорциональную количеству дней до конца страховки.
4. Обязательно узнайте, к какой страховке вас подключают: индивидуальной или коллективной. При отказе от последней банк не возвращает комиссию за подключение к программе.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «#120наВСЕ Плюс»120 дней без процентов, до 1 000 000

Как отказаться от навязанных дополнительных услуг при кредитовании

Олег Яковлев / РБК

Посетители в отделении банка

Центробанк отметил рост числа жалоб на навязывание допуслуг при взятии кредита. В основном эти претензии связаны с договорами, заключенными год назад и ранее, сообщили «РИА Новости» в пресс-службе регулятора.

«В этом году Банк России отмечает рост жалоб на навязывание дополнительных услуг при оформлении кредита. Однако в основном люди жалуются на невозможность вернуть средства за навязанную дополнительную услугу к кредитному договору, заключенному год назад или ранее (более 60% жалоб на навязывание допуслуг к кредиту)», — говорится в сообщении.

Чаще всего россиянам навязывали приобрести различные страховки, подписку на онлайн-кинотеатр, консультационные услуги психолога, ветеринара на абонентской основе, юридические услуги, телемедицинские консультации, что грозит значительной переплатой.

Дополнительные услуги — услуги, которые предлагают банки вместе с кредитом. Они должны быть прописаны в договоре. Перечень может включать в себя самые разные опции — от страховки до телемедицины, гарантии низкой ставки и даже смс-информирование.

Например, гарантия низкой ставки позволяет снизить ее на определенный срок. За эту услугу придется платить комиссию, которая зависит от срока и изначальной ставки. Поэтому здесь стоит рассчитать, не будет ли в этом случае переплаты.

Андрей Любимов / РБК

СМС-информирование будет напоминать о приближающейся дате внесения очередного платежа. За эту услугу могут ежемесячно списывать определенную сумму. При этом информацию, которая касается суммы и графика платежей, можно самостоятельно и бесплатно найти на сайте банка или в мобильном приложении кредитной организации. Для удобства можно ставить себе напоминания в телефоне.

Навязывание покупки аксессуаров в обмен на увеличение срока кредита (например, три года вместо одного) также является дополнительной, но не обязательной услугой. Чаще всего продавцы навязывают их покупателям смартфонов.

Одной из самых распространенных дополнительных услуг является страхование. Однако обязательным является только имущественное страхование в случае оформления кредита под залог недвижимости.

Таким образом банк получает для себя гарантию, что деньги вернутся, даже если заемщик не сможет выплатить кредит. В этом случае потери возместит страховая компания.

Другие виды страхования, например жизни, здоровья, самой покупки, являются необязательными, поэтому от них можно отказаться.

По закону «О защите прав потребителя» покупатель имеет право отказаться от заключения дополнительных договоров во время покупки товара.

Обязательное навязывание дополнительных услуг и аксессуаров нарушают законодательство, а именно статью 16 вышеназванного закона «О защите прав потребителя».

Она гласит, что убытки, которые были причинены потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

«Отказ клиента от подписания договора страхования не должен приводить к отказу в выдаче кредита. Это является прямым нарушением прав потребителя», — напоминает Роспотребнадзор.

В декабре 2021 года вступили в силу поправки к Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — ФЗ № 353), направленные против навязывания дополнительных платных услуг.

Граждане получили право отказаться от платных услуг, которые им дополнительно к кредиту оформил банк. Заемщик может вернуть уплаченные за услугу деньги, но за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа.

Александр Река / ТАСС

https://www.youtube.com/watch?v=n06A2yrdlcE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Посетители в отделении банка

Срок для возможного отказа — 14 календарных дней. Это же правило действует и в случае со страхованием — это называется «периодом охлаждения». Заемщик может в течение двух недель расторгнуть договор о страховании и вернуть свои деньги.

Если кредитная организация при оформлении потребительского кредита предлагает оформить какие-то дополнительные платные услуги, в договоре кредитования должны быть четко прописаны их стоимость, а также право клиента отказаться от них, отметили в Минфине.

Заемщику нужно написать в организацию, с которой он заключил договор о дополнительных услугах, заявление об отказе и возврате уплаченной суммы. В случае если дополнительные услуги оказывает непосредственно банк, обращаться следует к его представителям.

Отказать могут, если услуга была полностью оказана до заявления об отказе или же заемщик пропустил сроки обращения в банк или страховую компанию для оформления возврата.

Ранее юрист и руководитель банкротного агентства Рената Канукова опровергла возможность списать долги, как в рекламе «за 50 тыс. руб.». По ее словам, чаще всего это обман и заманивание клиентов. «Лид-магнит или крючок для того, чтобы выделиться среди конкурентов. Ни одна компания, которая проводит процедуру банкротства, технически не может выполнить это за 50 тыс. руб.», — отметила эксперт.

Цб объяснил правила отказа от дополнительных услуг по кредиту

Поправки в закон о потребительском кредите дадут заемщику право отказаться от дополнительных услуг, навязанных вместе с кредитом / Ведомости

Банки не должны отказывать клиенту в возврате денег за дополнительную услугу, навязанную при получении кредита, если он не предоставил документы, которые могут подтвердить наличие или отсутствие причины для отказа банка вернуть деньги. Такое разъяснение банкирам дал Банк России, следует из его ответа в Ассоциацию российских банков (АРБ), с которым ознакомились «Ведомости».

С 30 декабря заработают поправки в закон о потребительском кредите, они дадут заемщику право отказаться от дополнительных услуг, навязанных вместе с кредитом.

Период охлаждения составит 14 календарных дней и будет распространяться на любые дополнительные услуги (юридическое сопровождение, консультации, телемедицина и др.), если заемщик был вынужден приобрести их вместе с получением кредита.

Клиент сможет вернуть уплаченные за услугу деньги за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. Для этого надо будет обратиться с заявлением к поставщику услуги (кредитору или третьему лицу). На его рассмотрение дается семь рабочих дней.

При отказе третьего лица в выплате заемщик вправе требовать у банка вернуть средства – он будет обязан выплатить деньги или сообщить об отказе с обоснованием причин.

У банков есть несколько причин для отказа возвращать деньги за дополнительную услугу: у банка есть информация, что гражданин ее не оплатил, третье лицо уже вернуло деньги, услуга была полностью оказана до заявления об отказе или же заемщик пропустил сроки обращения в банк или к третьему лицу для оформления возврата.

Но обязанности заемщика предоставлять банку документы, подтверждающие существование/отсутствие факта для отказа, закон не устанавливает, пишет ЦБ. Отказ банка возвращать деньги заемщику из-за непредоставления последним подтверждающих документов ЦБ счел противоречащим закону.

Более того, банки сами должны получать у третьих лиц информацию, подтверждающую их право не возвращать заемщику средства, или данные, необходимые для расчета итоговой суммы возврата.

Условия информационного обмена между кредитором и третьим лицом могут устанавливаться на договорной основе, пишет ЦБ.

Заемщик не должен предоставлять информацию или документы, связанные с оказанием ему допуслуг третьими лицами, кроме даты обращения, жаловались ЦБ банкиры в письме АРБ.

Но установленные сроки (семь рабочих дней) рассмотрения требования заемщика о возврате денег могут быть недостаточны для проверки достоверности информации, связанной с оказанием таких услуг.

Именно поэтому, указано в письме АРБ, банки хотели бы получить право требовать подтверждающие документы, а в случае их непредоставления отказать в возврате денег.

В октябре прошлого года ЦБ и Роспотребнадзор направляли в финансовые организации информационное письмо, в нем регуляторы заявили о недопустимости включать в договор оказания дополнительных платных услуг условий, ограничивающих право отказаться от них или усложняющих процедуру отказа по сравнению с предусмотренным законом порядком.

За девять месяцев этого года россияне пожаловались на банки 107 200 раз. Общее число обращений снизилось на 28,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет сокращения обращений по поводу кредитных каникул.

Наибольшую долю среди жалоб традиционно составили вопросы потребительского кредитования – 32,4% от общего числа. При этом доля жалоб на навязывание допуслуг за год выросла на 2,5 п. п. до 11,7% (5171).

Впрочем, больше всего граждане по-прежнему жалуются на взыскание долгов (25,4%) и проблемы с погашением (25,2%).

Новая норма может существенно сократить число поставщиков дополнительных услуг, доступных потребителю, сказал представитель ВТБ: с учетом разъяснений регулятора их круг будет ограничен только теми контрагентами, у которых есть договорные отношения с банком, а это приведет к удлинению процедуры выдачи кредита.

Сейчас все добросовестные участники договора защищены, считает директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов: клиент не обязан собирать документы для подтверждения того, что он не пользовался услугой, и банк при желании всегда может запросить информацию у компаний о предоставленных дополнительных услугах. Предположим, сказал Каганов, недобросовестный клиент воспользуется услугой, но сообщит банку, что не пользовался, и попытается вернуть деньги, банк проверит информацию и будет исходить из реальной ситуации.

Как отказаться от дополнительных услуг при оформлении автокредита

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг. 

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты.

Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту.

Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%.

Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги.

Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%. 

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна.

Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней.

Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту.

Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата.

Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

• Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.
• Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.
• Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.
• Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

«Оформила кредит с дополнительными услугами. Как теперь от них отказаться?»

Вы рассчитываете на одни расходы при оформлении кредита или ипотеки, но после подписания договора получаете другие — на несколько тысяч больше. Оказывается, банк подключил дополнительные услуги, которые вам не были нужны. Можно ли от них отказаться и вернуть деньги?

В такой ситуации оказалась одна из пользователей Банки.ру, она рассказала о проблеме в Народном рейтинге банков:

«При выдаче кредита подключили услугу «Все под контролем» за 5 499 [рублей]. При разговоре не было о ней ни слова, но согласие на нее взяли в виде СМС, не говоря, для чего и т. д. Якобы «заходим в приложение».

А также почему-то включили в сумму кредита под видом страховки — по факту страховка меньше. Если бы я действительно хотела эту услугу, оплатила бы наличными.

Почему я должна платить проценты??? Прошу вернуть средства, потому что услугой не пользовалась, только онлайн-информирование (автоматически началось) — 2 месяца».

Почитать все отзывы

Банк ответил, что перед подписанием договора сообщил о дополнительных услугах клиенту.

«Информационный лист был подписан вами собственноручно, что подтверждает, что вы ознакомились с условиями и согласились с ними.

Далее, сам договор подписывался с помощью простой электронной подписи, для чего вам было направлено СМС-сообщение с кодом подтверждения для оформления кредитного договора.

Данный код также содержал в себе информацию о сумме кредита, сроке кредитования и процентной ставке», — ответили в банке.

Что делать

Даже если сотрудник банка не рассказал о подключении дополнительных услуг, это должно быть прописано в договоре. От них можно отказаться — обязательно лишь страхование имущества при ипотеке. Другие услуги вы подключаете по собственному желанию, но отказ от них может повлиять на ставку по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=kMe2CjcfdJA\u0026pp=ygVX0JrQsNC6INC-0YLQutCw0LfQsNGC0YzRgdGPINC-0YIg0LTQvtC_0L7Qu9C90LjRgtC10LvRjNC90YvRhSDQv9C70LDRgtC90YvRhSDRg9GB0LvRg9Cz

Внимательно изучите договор.

«Посмотрите полную стоимость кредита со всеми процентами и платежами, в том числе за дополнительные услуги.

Эта информация есть на первой странице в правом верхнем углу, — рассказывала экономист Банка России Александра Львова.

— В кредитном договоре также могут быть пункты с согласием на юридические услуги, техпомощь на дорогах и телемедицину (онлайн-консультации с врачами) — от всего этого можно отказаться».

В страховании есть период охлаждения — не менее 14 дней. За это время можно отказаться от полиса и вернуть деньги, если не произошел страховой случай. С 30 декабря 2021 года это правило действует и на другие дополнительные услуги.

Как отказаться от дополнительных услуг

Для отказа нужно написать заявление в банк или в организацию, которая предоставляет услугу.

«Обращаться с заявлением о возврате нужно к компании, услуга которой была оплачена вместе с кредитом или займом.

В течение 7 рабочих дней она должна перечислить деньги за вычетом стоимости фактически оказанных услуг, — рассказали в пресс-службе Банка России.

— Если компания уклоняется от этой обязанности, то следует подать заявление о возврате уже в банк или микрофинансовую организацию. У них, в свою очередь, также есть 7 рабочих дней на то, чтобы вернуть клиенту деньги».

При досрочном погашении кредита заемщик может вернуть часть страховой премии пропорционально прошедшему сроку кредита.

Если вы столкнулись с трудностями в общении с банком, хотите рассказать свою историю или решить проблему, напишите в Народный рейтинг. Банки изучают обращения и отвечают на них.

Написать отзыв

Можно ли отказаться от дополнительной услуги после покупки телефона?

Антон, здравствуйте!

Исходя из п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, заключаемого с потребителем не должны ущемлять его права в сравнении с нормативно-правовыми актами РФ, регулирующими соответствующие вопросы.

Недопустимо обуславливать приобретение одних товаров, работ, услуг приобретением каких-либо иных товаров, работ, услуг, устанавливая обязательность такого приобретения. Покупатель/заказчик уполномочен свободно принимать решение, осуществляя выбор, без воздействия со стороны. 

В противном случае, если потребитель был вынужден под давлением продавца или исполнителя или вследствие обмана с их стороны заключить сделку помимо своей воли, такая сделка по его иску может быть признана недействительной по основаниям, предусмотренным ст. 179 ГК РФ.

Сделка, заключенная в описанных обстоятельствах является оспоримой и является недействительной по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом.

Также решением суда может быть признана недействительной сделка, совершенная потребителем под влиянием существенного заблуждения. Как следует из ст.

178 ГК РФ такое признание возможно, если истец сможет доказать, что заблуждение было настолько существенным, что он, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершил бы сделку, если бы знал о действительном положении дел.

Убытки, являющиеся следствием ущемления прав потребителя, не соблюдением его прав на свободу выбора, возмещаются виновной стороной.

Важно учитывать, что выполнение работ или оказание услуг, первоначально не включенных в договор, возможно только при наличии согласия потребителя, которое оформляется, как правило, дополнительным соглашением к двухстороннему договору, если другой порядок не установлен законодательством РФ. Если помимо воли потребителя соответствующие услуги, работы были ему навязаны исполнителем, он вправе отказаться от них и не оплачивать, а, если оплата уже произведена, потребовать возврат денежных средств.

При обращении в суд с целью защиты своих прав и признания сделки оспоримой потребителю следует учитывать нормы ст.

181 ГК РФ, устанавливающей специальный срок давности — 1 года с даты прекращения обстоятельств под влиянием которых был осуществлена сделка либо даты, когда потребитель узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

При пропуске срока давности по требованию ответчика суд откажет в удовлетворении требований, исключение ходатайство истца о восстановлении сроков в связи с наличием уважительных причин пропуска.

Но это вариант не прост, т.к. нужно доказать, что эта услуга была навязана без Вашей воли. Есть вариант проще. 

Положениями ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» за потребителем закреплено особое право на односторонний отказ от оказания услуг или выполнения работ исполнителем. Причем он может быть основан только на личном желании потребителя и не должен иметь под собой никаких конкретных оснований.

Мнение исполнителя в данной ситуации не учитывается, он, получив от потребителя уведомление об отказе от двухстороннего договора, обязан вернуть денежные средства, уплаченные при его заключении.

Осуществляя расчеты с потребителем он может удержать из возвращаемой суммы расходы, которые были им фактически понесены при выполнении работ или оказании услуг в зависимости от характера договоренностей.

Важно, что при произведении удержаний, исполнитель их обязан соответствующим образом обосновать, предоставив потребителю, доказательства расходов.

При этом сроки возврата денежных средств не регламентированы действующим законодательством, поэтому потребитель имеет право воспользоваться положениями ст. 314 ГК РФ и потребовать осуществить возврат в течении 7 дней с даты получения уведомления.

При несогласии с размером возвращенной суммы у потребителя есть право на обращение в суд с исковым заявлением.

Антон, если у вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. Также вы можете написать мне в чате и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему вопросу. Всего доброго!

15 октября 2017, 20:33

Платные услуги в МФО: как от них отказаться и не переплачивать

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Когда нужны деньги в долг без длительного накопления, большинство людей обращаются в банк за получением кредита на личные нужды или определенные цели, например, покупку автомобиля, проведение ремонта и т.д. В этом случае нужно иметь хорошую кредитную историю, стабильный заработок и возможность подтвердить свою платежеспособность документально.

Но если денежные средства нужны срочно, то вариант обращения в банк может и не подойти. Ведь для получения кредита надо сначала запросить перечень документов на работе, отнести в отделение банка, дождаться проверки, через несколько дней подписать договор, и только тогда получить доступ к счету с одобренной суммой.

Намного быстрее получить займ в микрофинансовой организации. Это тот же кредит, но со своими особенностями:

• Небольшая сумма – до 30-50 тысяч при первом обращении;
• Короткий срок возврата – не более 30-35 дней для новичков;
• Высокие проценты – до 365% годовых.

У займов есть преимущества перед кредитами – их очень легко получить. Часто достаточно предъявить только паспорт, указать контактные данные и реквизиты банковского счета, чтобы займ одобрили и сразу зачислили на карту заемщика. Либо его также как и кредит можно получить наличными в офисе.

Еще несколько лет назад клиенты МФО были практически не защищены со стороны законодательства: кредиторы могли устанавливать сколь угодно большие проценты и штрафы, которые могли во много раз превышать изначально взятую сумму.

Но сейчас все изменилось: клиенты МФО получают деньги под заранее известные проценты, которые не могут превышать 1% в день, и штрафов им могут назначить также не более 100% от суммы, которую они получили в долг.

После того, как Центробанк одобрил новые законы в отношении микрофинансовых организаций, и ограничил их прибыль за счет лимитов на процентные ставки и штрафы, МФО начали искать дополнительные источники для заработка. И некоторые из них пошли по уже известному и хорошо испробованному банками пути – начали навязывать страховку и другие дополнительные услуги за дополнительную плату.

Чаще всего все допуслуги прописаны в договоре мелким шрифтом, и спрятаны в тексте так, что заемщик даже не сразу может понять, что он оформил, и за что должен платить. И узнает он о дополнительных платежах или комиссиях только тогда, когда получает на руки сумму меньше, чем он рассчитывал, потому что из нее сразу вычитывают платные услуги, которые МФО навязала.

Как узнать, навязаны ли вам платные услуги:

1. Нужно просто внимательно прочесть договор, а именно – изучить таблицу на первых страницах.
2. В таблице должен быть отдельный пункт под названием «Услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату..». Здесь же указывается их цена, порядок определения цены, а также прописывается окошко или квадратик, где заемщик должен дать свое согласие на оказание услуг.
3. Также можно посмотреть полную стоимость кредита (ПСК). Если она значительно больше, чем сумма долга + проценты, то это значит, что в ПСК учли дополнительные услуги.

До 2021 года многие кредитные договора изначально подразумевали, что заемщик согласен с оформлением дополнительных услуг, и галочка напротив такого пункта была проставлена автоматически. То есть клиент получал на руки документ, где не было возможность выбрать или отказаться от услуги, галочка о согласии уже стоял машинописная.

30 декабря 2021 года в ФЗ «О потребительском кредите» были внесены поправки, согласно которым кредитные организации не могут заранее проставлять в договоре какие-либо отметки о согласии заемщика на получение дополнительных услуг. Им теперь запрещено это делать. Заемщик сам должен проставить галочку, и выразить свое согласие на получение и оплату доп.услуг.

Как мы уже говорили, заемщик не всегда может понять, что ему без его ведома оформили какие-либо дополнительные услуги. Они могут называться так, что человек без экономического или юридического образования сразу и не поймет, что ему предложили, и что именно ему нужно оплачивать.
Пройдемся по наиболее часто встречающимся доп.услугам:

Проверка банковской карты

Сотрудник МФО может уверять, что компании необходимо передать данные о вас какой-то специальной компании для проверки. Дескать, чтобы убедиться, что карта действительно принадлежит вам и вы не мошенник, решивший оформить заем на чужое имя.

Однако сделать такую проверку можно совершенно бесплатно. Например, при помощи онлайн-созвона или селфи с паспортом в руках, чтобы сверить ФИО в документе и на карте. В любом случае, такая проверка – забота кредитора а не клиента, и она проводится бесплатно.

Анализ кредитной истории

Некоторые МФО говорят о том, что они обязательно проверяют заемщика на благонадежность, в том числе запрашивают его кредитную историю. На основании даннх о прошлых кредитах заемщика они решают, выдавать деньги или нет, и в каком размере.

С одной стороны это верно – банки поступают также, они проверяют каждого человека, который обращается к ним с заявкой на кредит, и смотрят его КИ. Но при этом они не берут за это дополнительную плату. А вот часть МФО пытаются включить функцию отправки запроса в БКИ в дополнительные платные услуги.

О чем здесь надо помнить: есть много микрофинансовых организаций, которые не проверяют КИ заемщика, либо сами предлагают своим клиентам сделать запрос в БКИ совершенно бесплатно, и узнать свой рейтинг. Любой гражданин РФ и сам может получить данные о своей кредитной истории дважды в год бесплатно, и за это точно не стоит переплачивать.

Комиссия за перевод денег

У каждой микрофинансовой организации действуют свои правила: кто-то выдает только наличные в офисах, кто-то работает дистанционно, и выдае займы исключительно путем перевода на карту. Последние могут попытаться взять комиссию за перевод займа на карту клиента, оперируя это тем, что с них берут комиссию за межбанковские переводы.

Что важно: так работают недобросовестные МФО. Крупные компании самостоятельно в течение пары минут перечисляют деньги клиенту любым удобным для него способом: на карту, счет в банке, электронный кошелек, переводом в Золотую Корону и т.д., и не берут за это никаких комиссий.

Информация о комиссиях сразу будет видна в договоре и на официальном сайте МФО. Поэтому рекомендуем при таких условиях сразу искать более лояльную компанию, которая бесплатно переводит деньги.

Комиссия за погашение долга

Удивительно, но не только получить деньги иногда можно лишь с комиссией, некоторые МФО пошли еще дальше – они создают условия, при которых оплатить займ некоторыми способами можно тоже только с дополнительным сбором. Например, если возвращать долг в офисе или через терминал – это бесплатно, а если пополнять кредитный счет с карты в личном кабинете – это платно.

Что делаем: сразу ищите информацию на сайте МФО о способах погашения. И если предложенные бесплатные способы вам неудобны, то нужно подыскивать другой вариант кредитной организации.

Страхование

Микрофинансовые организации часто и очень охотно предлагают страхование жизни и здоровья. Некоторые недобросовестные сотрудники МФО могут говорить о том, что страховка является обязательным условием для получения займа, а без нее кредитор откажет в выдаче денег.

На самом деле услуга страхования жизни, здоровья и ситуации потери работы является сугубо добровольной, т.е. заемщик сам решает, хочет он её оформлять или нет. Обязать его МФО в этом не может. Но при этом процент поднять при отказе от страховки вправе.

Телемедицина и подписки на платные сервисы

Если про отказ от личного страхования уже знает большое количество людей, то вот предложение телемедицины (доктор онлайн или горячая линия с доктором), пакет юридической помощи на дорогах, подписка на различные сервисы могут стать сюрпризом для заемщиков. Бесспорно, некоторые услуги и сервисы могут быть полезны, но если они вам в данный момент не нужны, то смело от них отказывайтесь для сокращения переплаты.

В подавляющем большинстве случаев, страховка и иные допуслуги не несут практической пользы для получателей займа, и просто являются дополнительным способом получения дохода для микрофинансовой организации и её партнеров.

За какие услуги МФО вправе взимать комиссию

Важно знать, что за некоторые дополнительные услуги микрофинансовая организация все же вправе взять деньги со своих клиентов. Что сюда отнесем:

1. Смс-информирование. Если договор заключается не на пару недель, а на долгий срок, то МФО может предложить подключить услугу смс-информирования. Она удобна в том плане, что при получении смс вы не пропустите срок внесения очередного платежа, и сможете вовремя пополнить свой счет. Однако, сделать себе пометку в календаре в телефоне или ежедневнике можно совершенно бесплатно, а также посмотреть в данные в личном кабинете МФО тоже не составит никакогго труда. Так что можно отказаться.
2. Срочное снятие залога. МФО, которые выдают деньги под залог авто или ПТС, после погашения задолженности снимают ограничение в установленные сроки, например, в течение 2 недель. Но если вы хотите снять все запреты в более короткий срок, например, 3-5 дней, то за это надо заплатить.
3. Сбор документов и регистрация залога. Если вы кредитуетесь под залог своего имущества, то на него накладываются ограничения на весь срок действия кредитного договора. Если вы самостоятельно не хотите заниматься бюрократией, то МФО возьмет это на себя за дополнительную плату.

Помните, что кредитным организациям запрещено брать плату за услуги, без которых заемщик не может получить или погасить займ.

Поэтому если вы видите такие условия в договоре, то это прямое нарушение закона.

Вы можете заплатить за какую-то услугу или сервис, если она сделает вашу жизнь и погашение долга более комфортным, и вы на это сами согласны. Во всех остальных случаях можно и нужно писать отказ.

Как отказаться от платных услуг МФО: инструкция

В идеальном случае заемщик приезжает для оформления займа в офис МФО, неспеша и внимательно изучает документы, получает полную консультацию по всем интересующим его вопросам, после чего ставит галочки только напротив нужных ему услуг и сервисов, подписывает договор и получает ровно ту сумму, на которую он рассчитывал. А если ему пытаются что-то навязать, то спокойно отказывается от этого.

Как происходит на практике: многие договора подписываются в режиме онлайн, в спешке и на эмоциях, когда человек не понимает половины из того, что прописано в документе, потому что все написанное там изложено сухим юридическим языком, который сложно понять. А все самое важное о комиссиях и допуслугах запрятано так далеко, что не все могут найти – за что же им нужно платить.

Что по итогу: если вы получили денег меньше, чем рассчитывали, либо ваш долг значительно больше, чем должен был, и в процессе общения со службой поддержки МФО вы выяснили, что во всем виноваты дополнительные услуги, то надо действовать. У вас есть всего 14 дней на то, чтобы отказаться от платных услуг, и получить свои деньги.

Что надо сделать:

1. Внимательно изучить договор и понять, какие именно услуги были навязаны, сколько они стоят, и кто именно вам их оказывает. В большинстве случаев МФО и страховая компания – это разные юридические лица.
2. Далее идем на сайт страховой компании, и ищем информацию об отказе от платных услуг. Это можно сделать либо путем дистанционного обращения по электронной почте, либо нужно будет оформлять заказное письмо на Почте России. Этот момент можно уточнить по телефону горячей линии страховщика.
3. На том же сайте страховой компании ищем бланк или образец заполнения заявления на отказ от платных услуг. Внимательно его заполняем, указываем все услуги, от которых хотите отказаться – наименование как в договоре, стоимость. Указываете все свои данные как в паспорте, контакты и реквизиты счета для возврата денег.
4. Далее либо отправляете это письмо в электронном виде, либо распечатываете, подписываете и отправляете через отделение Почты России на адрес головного офиса компании. Обязательно заказное, с описью и оповещением о получении.
5. После получения письма у страховщика будет 7 дней на принятие решения по вашему заявлению и перечисление денег. Если по истечению этого срока пришел отказ и страховщик отказался вернуть деньги, вы уже обращаетесь к кредитору, и пишите ему заявление на возврат денег как лицу, которое навязало вам платные услуги.

Если же и страховая компания также в течение 7 дней отказывается возвращать денежные средства, то тогда можно и нужно обращаться в суд. Как правило МФО, которые получили даже досудебную претензию, уже более охотно соглашаются выплатить деньги заемщику.

Также для ускорения процесса можно пожаловаться:

1. Финансовому омбудсмену, который рассматривает обращения клиентов и выносит решения, равные по силе постановлению суда. Это бесплатно.
2. Написать жалобу в интернет-приемную Центрального Банка России, чтобы они провели проверку по факту нарушения МФО ваших прав.
3. Обратиться в Роспотребнадзор, если МФО навязывает услуги, от которых заемщик не получает реальной выгоды.

Важно: может вернуться не вся сумма. Если вы уже воспользовались какой-либо услугой, либо прошло уже много времени, в течение которого страховщик или МФО мог понести какие-либо расходы, и они это доказали, то из уплаченной вами суммы вычтут небольшой процент.

Частые вопросы

Какие платные услуги МФО вправе предлагать? Например, смс-информирование, ускоренное снятие залога, сбор и отправка документов, если они предложены с целью экономии времени клиента, и он сам в них заинтересован Какие услуги может навязывать МФО? Например, страхование жизни и здоровья, телемедицину, юридическое сопровождение и т.д. Они не являются обязательными для получения кредита. Можно ли отказаться от платных услуг МФО? Да, любой заемщик может в течение 14 дней написать заявление на отказ от дополнительных услуг и получить деньги обратно. Обращаться с отказом нужно в МФО? Если вы еще не подписали договор, то да, этот вопрос решается еще на этапе обсуждения условий. Если договор уже подписан, то обращаться с заявлением нужно в страховую компанию. Что делать, если у страховщика нет офиса в вашем городе? В этом случае можно составить письменное заявление по образцу на сайте СК и отправить его на адрес головного офиса страховой компании.