Как перевести деньги из России на иностранную карту

После того, как Mastercard и Visa приостановили работу в России, соотечественники, оказавшиеся за пределами страны, не могут воспользоваться средствами на своих счетах.

С проблемами уже столкнулись российские туристы, а также россияне, которые временно проживают в другом государстве. Редакция Bankiros.ru выяснила, как можно получить деньги из России, находясь за границей.

Все подробности в нашем новом материале.

На прошлой неделе некоторые международные платежные системы: Visa, JCB и Mastercard полностью приостановили работу с российскими клиентами. Благодаря тому, что транзакции по таким картам в России обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), платежи внутри страны по таким картам все также возможны. А вот операции за ее пределами проводить по нельзя.

Платежные системы заранее объявили даты о прекращении операций. Чтобы клиенты успели снять свои деньги, банки отменили лимиты на получение наличных в иностранных банкоматах. Однако забрать свои деньги со счетов успели далеко не все клиенты за рубежом.

Банкирос рекомендует!Карта «Халва»1095 дней без процентов, до 500 000

Кроме того, власти РФ ограничили переводы и вывоз наличной иностранной валюты за границу, а также возможность ее снятия с российских банковских счетов. Из-за чего у россиян было немного возможностей получить свои валютные сбережения с российских счетов.

Bankiros.ru

В каких странах можно расплатиться картой «мир»

Карты платежной системы «Мир» на данный момент принимают в Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане и Южной Осетии.

В Абхазии такие карты обслуживает АПРА, в Армении – в банках-участниках платежной системы ArCa, в Белоруссии – «ВТБ Беларусь», «Белкарт», во Вьетнаме карту обслуживают банки VRB и BIDV, подключенные к системе NAPAS.

В Казахстане воспользоваться картой можно в Сбербанке, ВТБ, банке «Центр-кредит», а также в Народном банке Республики Казахстан. В Киргизии такие карты обслуживает «Элекарт», в Таджикистане – Express Pay и «Корти милли». В Турции туристы могут воспользоваться картой в VakifBank, Ziraat Bankasi, Turkiye Is Bankasi.

Однако многие туристы жаловались на то, что у них карты «Мир» в Турции не принимали. В Узбекистане такие карты обслуживают в Uzcard.

Банкирос рекомендует!Кредитная СберКарта120 дней без процентов, до 1 000 000

Платежные карты системы UnionPay, которые выпускают отечественные банки, пока могут работать с некоторыми перебоями, в странах, которые работают с китайской системой. Поэтому с уверенностью говорить о том, что карты являются гарантами доступности средств для своих владельцев за рубежом мы не можем.

Bankiros.ru

Когда могут помочь системы денежных переводов

В новых реалиях системы денежных переводов из России за границу могут стать одним из немногих способов перевода средств за границу. Раньше такой инструмент активно использовали трудовые мигранты.

Одним из лидеров в данном направлении считается система «Золотая корона», дочернее отделение в Европе которой называется KoronaPay – она принимает более половины трансграничных переводов.

Второе место по числу переводов занимает система Western Union – она же была единственной полноценной международной системой. Однако ее руководство приняло решение уйти с российского рынка. Пока совершить денежные переводы можно только в пунктах обслуживания WU – они действуют до 24 марта 2022 года, а вот мобильное приложение для российских пользователей уже не доступно.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»365 дней без процентов, до 1 000 000

На «Контакт» и Unistream приходится около пяти процентов таких операций.

Отметим, что все системы денежных переводов устанавливают лимиты на сумму переводов за месяц. Например, в «Золотой короне» через приложение с российской банковской карты можно перевести не более 300 тысяч рублей или пяти тысяч долларов в пунктах обслуживания.

В «Юнистрим» можно перевести 590 тысяч рублей. Отправлять средства можно только в рублях, дополнительно придется оплатить комиссию за конверсию. При необходимости клиент может перевести деньги самому себе, используя мобильное приложение или сайт системы. Это позволяет не применять банковскую карту для обналичивания средств.

Отметим, что это действенный способ для перевода рублей в доллары и евро. За рубежом в пункте обслуживания вы можете снимать доллары и евро, а затем привозить их с собой в Россию. Пока запрета на ввоз инвалюты в Россию нет, однако важно помнить об ограничениях при вывозе валюты из страны.

Bankiros.ru

Как получить перевод за рубежом

Условия получения денежных средств зависят от иностранного государства.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта с целым годом без процентов онлайн365 дней без процентов, до 1 000 000

В Турцию из России можно переслать деньги через систему «Контакт» или «Золотую корону», воспользовавшись их сайтами, приложениями или пунктами обслуживания. Получить средства можно в долларах, евро или турецких лирах.

Если вы отправили перевод через «Золотую корону», деньги можно получить Getmoneyglobal, PayPorter или Ist-Pay. Если деньги переведены через систему Contact, то их можно получить в UPT. Пункты обслуживания находятся в почтовых отделениях Турции.

Вклады под 20% и кредитные каникулы уводят банки в минус

В Египет деньги можно переслать только через «Золотую корону». Ее обслуживает система Shift в отделениях банка Banque du Caire. Отметим, что в базе получателей Египет отмечен, однако не указано никакой информации о городах и пунктах выдачи.

https://www.youtube.com/watch?v=iUQzOB2gry0\u0026pp=ygVf0JrQsNC6INC_0LXRgNC10LLQtdGB0YLQuCDQtNC10L3RjNCz0Lgg0LjQtyDQoNC-0YHRgdC40Lgg0L3QsCDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3Rg9GOINC60LDRgNGC0YM%3D

В Европе популярностью пользуется «Золотая корона». Партнером системы является Ria Money Transfer. Если вы воспользовались системой Contact, то получатели в Италии могут получить деньги в пунктах обслуживания Money Exchange S.A и Valutran.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «MTS Cashback 111 дней без % онлайн»111 дней без процентов, до 1 000 000

В Чехии с данными системами работают очень многие компании. В Черногории и Франции можно воспользоваться только «Золотой короной». В Германии деньги, переведенные через Contact, можно получить только в BestPay, а через «Золотую корону» – в Ria Money Transfer.

В популярных у российских туристов Арабских Эмиратах и Таиланде ни одна из российских систем переводов не работает. Там можно воспользоваться только Western Union.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, где взять кредит наличными по прежним ставкам.

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как переводить деньги из России

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», «Ак-Барс-банк», «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», «ОТП банк», «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 ₽ в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.

Как сейчас работают переводы за границу

Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.

Как сделать перевод денег за границу через Тинькофф

В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам.

Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров.

Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

https://www.youtube.com/watch?v=iUQzOB2gry0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1%, но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:

1. Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
2. Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
3. Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
4. Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Ограничения со стороны Банка России

В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 ₽ в месяц.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 ₽.

«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 ₽ или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 ₽, то придется делать два перевода.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Молдова, Сербия, Монголия, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Греция и Кипр.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.

Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

https://www.youtube.com/watch?v=qNJGYiR3k0g\u0026pp=ygVf0JrQsNC6INC_0LXRgNC10LLQtdGB0YLQuCDQtNC10L3RjNCz0Lgg0LjQtyDQoNC-0YHRgdC40Lgg0L3QsCDQuNC90L7RgdGC0YDQsNC90L3Rg9GOINC60LDRgNGC0YM%3D

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

1. Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 ₽ за операцию.
2. Основной статус — переводы до 200 000 ₽ в месяц и до 60 000 ₽ за операцию.
3. Минимальный статус — платежи до 40 000 ₽ в месяц и до 15 000 ₽ за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 ₽ для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 ₽ для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 ₽ за год.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

1. Комиссия банком Ozon не взимается.
2. Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 ₽ за транзакцию и 600 000 ₽ в месяц.
3. Лимит по переводам для базового счета — 60 000 ₽ за транзакцию и 200 000 ₽ в месяц.
4. Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
5. За переводы не начисляется кэшбэк.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 ₽. За месяц можно потратить 200 000 ₽.

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 ₽, а переводить за раз до 500 000 ₽. За месяц можно потратить 1 050 000 ₽.

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Как перевести деньги в Европу из России сейчас в 2023 году

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Бробанк.ру проанализировал ситуацию и рассказывает, как перевести деньги в Европу резиденту и нерезиденту РФ. Какие способы актуальны, а о каких можно забыть, по крайней мере, на ближайшее время. Комиссии, лимиты и инструкции.

Сложности переводов из России в Европу

Раньше список способов отправки денег в европейские страны из России был большим. Можно было воспользоваться межкарточным переводом, банковским трансграничным переводом по SWIFT, воспользоваться услугами международных систем денежных переводов. Но с марта 2022 года ситуация кардинально изменилась, многие способы стали недоступными или ограниченными.

Причины сложностей переводов из России в Европу:

• многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ, их резиденты по части переводов в родную страну попали в непростую ситуацию. Переводы они выполнять могут, но ограниченно;
• отключение крупных российских банков от SWIFT. То есть эти банки не могут иметь корреспондентские счета в иностранных банках, банки США не могут иметь с ними договорные отношения. В итоге попавшие под блокирующие санкции банки РФ фактически отключены от SWIFT. А именно через них чаще всего из РФ и отправлялись деньги в Европу;
• уход MasterCard и Visa из России. После этого выпущенные в России карты Виза и Мастеркард работают только внутри РФ. Перевести с них средства в другие страны нельзя;
• уход Western Union их России. Именно через эту систему международных переводов чаще всего люди отправляли деньги из России в страны Европы;
• исключение из списка адресатов многих европейских страны другими международными системами переводов. Например, речь о Золотой Короне, Контакт, Юнистрим. В связи с возникшими из-за санкций сложностями партнерские отношения с банками многих европейских страны прекращены.

Перевести сейчас деньги в Европу хоть и сложно, но можно. На рынке остались банки, которые принимают и выполняют переводы по SWIFT. Также можно рассмотреть списки партнерских стран систем переводов. Но есть ограничения, о которых важно знать.

Дружественные и недружественные страны

Многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ. Это в основном страны, которые настроены против России, ввели против нее санкции или поддерживают их. Список европейских стран:

Но нужно обратить внимание, что некоторые государства лишь частично признаны европейскими, так как частично расположены в Азии. Например, речь об Азербайджане, Турции, Армении, Грузии и самой РФ.

Переводы в эти страны рассматривать не будем, так как проблем с ними нет. Сложности возникают со странами, которые на 100% относятся к европейским.

В Беларусь из России также можно отправить деньги без проблем.

Теперь рассмотрим, какие европейские страны входят в список недружественных по отношению к России. И среди них значатся все страны, входящие в Европейский союз (ЕС):

Также к недружественным РФ относятся европейские страны, которые не включены в ЕС. Это Албания, Андорра, Исландия, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Украина и Швейцария.

Ограничения по переводом в недружественные страны:

1. Если речь о гражданине недружественной страны, который не имеет на территории России официального дохода, он не сможет отправить деньги в свою европейскую страну и в другие страны.
2. Если гражданин недружественной страны имеет в России официальный доход, он может отправить деньги в любую страну, но в рамках этого дохода.
3. Граждане РФ и резиденты дружественных стран могут переводить из России в любые страны на свои счета и счета других физических лиц в месяц до 1 млн долларов или эквивалент в валюте.
4. Если перевод выполняется без открытия счета (система денежных переводов), тогда ограничение — 10000 долларов или эквивалент в валюте.

Указанные ограничения действуют до 31 марта 2023 года и могу быть продлены, как уже было раньше. Но законодательно лимиты могут меняться, ранее ограничения были более жесткими.

Как сейчас перевести деньги в Европу

По сути, если рассматривать, как сейчас перевести в Европу из России деньги, есть только два варианта — это банки, которые еще не отключены от SWIFT, и международные системы денежных переводов, которые пока что сотрудничают с некоторыми европейскими странами.

Если вам нужно отправить до 10000 долларов в месяц, и европейская страна есть в списке партнерских хотя бы одной системы переводов, лучше воспользоваться этим способом: он быстрее и удобнее. Для крупных сумм воспользуйтесь Свифт-переводом в Европу: можно отправить деньги в любую страну, сумма переводов от одного гражданина за месяц — до 1 млн долларов.

Через системы денежных переводов

В России работают три международных системы денежных переводов — это Юнистрим, Золотая Корона и Контакт. После введения санкций перечень их партнерских стран значительно уменьшился, но некоторые европейские страны в них все же остались.

Каждая система переводов имеет свой список партнерских стран. Актуальный список может регулярно меняться, смотрите его на сайтах систем.

Теперь рассмотрим ситуацию по странам каждой системы переводов, которая актуальна на дату создания материала — на октябрь 2022 года:

• Золотая Корона. По состоянию на указанный месяц в списке партнерских стран нет ни одной европейской;
• Контакт. Молдова, Албания, Великобритания, Сербия;
• Юнистрим. Молдова, Греция, Италия, Сербия.

Как видно, перечень европейский стран, в которые можно отправить деньги упрощенным способом без открытия банковского счета через систему переводов, крайне небольшой. Если вам нужно перевести деньги в евро или долларах в другую страну, остается только вариант отправки Свифт-перевода.

SWIFT-перевод из России в Европу

Получается, что по факту переводить деньги из России в Европу можно только в виде Свифт-перевода. SWIFT — это международная система обмена сообщений между банками, благодаря которой и возникает возможность отправки денег в любой банк, в любую страну.

Ситуация со SWIFT-переводами в России тоже не радужная, она сильно испортилась, но на текущий момент остается стабильной. Перевод таким образом из России может сделать только резидент РФ или резидент дружественного государства (недружественного может переводить только суммы в рамках официального дохода в РФ).

Перечень российских банков, через которые невозможно сделать SWIFT-перевод в Европу, так как они попали под блокирующие санкции США:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• МКБ;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Новикомбанк;
• Открытие;
• ВЭБ.

Переводы по Свифт сейчас нельзя назвать идеальными — европейские банки часто бойкотируют переводы из России. Поэтому процесс часто затягивается, возникают проблемы, порой деньги возвращаются обратно.

А российские банки из-за возросших проблем вынуждены повышать комиссии за такие операции.

Некоторые, например, Тинькофф, и вовсе отказались от исполнения SWIFT-переводов в любые страны, так как несут репутационные потери.

В этом материале можете ознакомиться со списком банков, услугами которых можно воспользоваться для перевода денег в европейские и другие страны. Здесь же указаны размеры комиссий за такие операции — SWIFT-переводы: банки и комиссии летом 2022 года.

В каждом банке отправка Свифт-перевода происходит по разному алгоритму. Отправителю необходимо иметь в выбранном банке счет с зачисленной на него валютой. Операция на усмотрение банка может проводиться через онлайн-банк или через офис.

Обратите внимание, что в случае со SWIFT-переводами может потребоваться документация (банк может запросить ее после отправки средств). Например, может потребоваться документальное доказательство назначения платежа, происхождения средств, родства с получателем.

Как видно, перевести сейчас деньги из России в Европу очень непросто. Быстрого и надежного способа просто нет. Даже отправленный по Свифт перевод может быть отменен иностранным банком-корреспондентом по реальным или надуманным причинам, что случается довольно часто.

Частые вопросы

Можно ли из России отправить деньги в Европу переводом на карту? Нет, так как платежные системы Виза и Мастеркард ушли из России, российские карточки этих ПС теперь работают только внутри РФ. Можно ли из России отправить перевод в Европу через Золотую Корону? На момент создания материала система Золотая Корона не имеет ни одного банка-партнера на территории европейских стран. Контакт и Юнистрим отправляют переводы в некоторые страны Европы, но перечень очень скромный. Как отправить деньги в Европу для оплаты обучения? Воспользуйтесь SWIFT-переводом — нужны полные реквизиты счета образовательного учреждения. Можно ли через Сбербанк отправить деньги в Европу? Нет, нельзя. Этот банк попал под блокирующие санкции, поэтому выполнение Свифт-перевода через него невозможно. Сколько денег можно перевести их России в Европу? До 31 марта 2023 года действует следующее ограничение: резиденты РФ и дружественных стран могут отправлять в Европу до 1 млн долларов в месяц. Резиденты недружественных стран могут отправлять суммы в рамках получаемой в России официальной зарплаты.

Как перевести деньги за рубеж прямо сейчас: все о системах переводов

Разбираемся, какие существуют моментальные способы перевода, можно ли обойтись без SWIFT и какие действуют ограничения. 

Какие действуют ограничения на переводы

В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США.

В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США.

Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.

Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 31 марта 2024 года. Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина анонсировала, что все валютные ограничения будут продлены.

Банк России продлил еще на полгода валютные ограничения: актуальное

Почти моментальные способы

KoronaPay

География: Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Молдова, Казахстан, Южная Корея, Турция, Грузия, Беларусь, Израиль, Вьетнам, Китай, Кипр, Таиланд.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: максимальная сумма всех переводов за 30 календарных дней — 600 тыс. рублей. Наблюдаются трудности при переводах с карт подсанкционных банков, а в Китай можно отправить деньги только на карты платежной системы UnionPay, выданной местным банком.

Комиссия — не больше 1—3%. В большинстве стран перевод можно получить по паспорту в любом почтовом отделении, где есть наклейка сервиса. Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день. Если переводить в выходной или праздничный день, то время может увеличиться до трех дней.

Contact

География: больше 30 стран, в том числе США, страны СНГ и Персидского залива.

Валюта: перевод — в рублях, получение — в валюте страны получателя или долларах. Евро отключены с июня 2022 года.

Ограничения: для списания поддерживаются только карты платежных систем Visa, Masterсard и «Мир» банков РФ. UnionPay не принимается.

Комиссия — 1%, но не больше 1 тыс. рублей или 20 долларов. Пунктов выдачи так же много, как и у «Золотой короны», все доступные пункты выбираются в момент перевода. Резидентам России зачислить деньги на карту, счет либо кошелек в другой стране нельзя, доступно только получение наличных.

Unistream

География: Армения, Казахстан, Молдова, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Болгария, Вьетнам, Германия, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Кипр, Монголия.

Валюта: перевод из России — в рублях, а получение — в валюте страны получателя.

Ограничения: по единовременному переводу в некоторые страны — до 300 тыс. рублей. За один день не более трех переводов, а за год — не более 5 млн рублей.

Комиссия — 1—2% от суммы перевода. Деньги за рубежом выдают в банках — партнерах Unistream.

20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.

IDpay

• География: только Армения.
• Валюта: перевод из России — в рублях, долларах или евро, а получение — в армянских драмах.
• Ограничения: до 1 млн рублей в месяц.
• Комиссия: 0,9%.

Чтобы воспользоваться сервисом, придется пройти удаленную идентификацию. Это быстро, но сам факт может испугать, но можно не переживать, потому что IDpay — сервис от армянского банка, который соблюдает сохранность данных.

Деньги можно как зачислить на карту любого армянского банка, так и получить наличными.

 

Традиционные способы перевода

С 2022 года SWIFT-переводы усложнились. Часть банков отключена от системы, а оставшиеся повысили комиссии из-за требований банков-партнеров за рубежом. В специальном материале Банки.ру можно ознакомиться с тарифами и условиями таких переводов за границу.

Какие банки делают SWIFT-переводы: условия и тарифы

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка. Уточнить возможность такого перевода можно в банке.

С помощью этой системы «Тинькофф», например, бесплатно переводит до 20 тыс. рублей в месяц, а далее — за 1% комиссии. Перевести можно на карты в страны СНГ и Китай, но только в национальных валютах и только на карты местных платежный систем.

Это, например, «Элкарт» в Кыргызстане, «Белкарт» в Беларуси или «АрКа» в Армении.

Оформить карту для покупок за рубежом

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк.

Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.  

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября. 

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств.

Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле.

Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись. 

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы. 

Блокчейн и криптовалюты 

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, сейчас живет в Нью-Йорке и в первые недели после начала «спецоперации»* на Украине переводил деньги из России в США через SWIFT. Однако когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до $20 000, Платон стал переводить деньги через Binance и Coinbase. 

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000.

Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз.

Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране. 

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы.

На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют.

Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции. 

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT.

«Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает.

Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут. 

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода. 

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах. 

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США. 

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани.

Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная.

Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани. 

Wise и Revolut 

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России.

Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя. 

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise.

По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять.

Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом. 

«Золотая корона»

 Переводы рублей «Золотой короной» по-прежнему доступны. Сейчас перевести деньги можно в 12 стран, указанных на сайте компании:  Азербайджан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Казахстан, Корею, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Иорданию.

У этого способа есть плюсы: так, переводы «Золотой короной» можно делать самому себе, отмечает собеседница Forbes, которая с марта живет в Турции. По ее словам, переводы приходят быстро и получить их в Турции можно свободно, показав паспорт или карту местного жителя.

Однако это одновременно и самый дорогой способ из-за двойной конвертации валют: сам перевод должен быть сделан в рублях, затем банк-отправитель конвертирует их в доллары по своему курсу и отправляет банку-получателю, который выдает их в национальной валюте.

Таким образом, перевод рублей в Турцию сначала проходит конвертацию в доллары, а затем — в лиры, и лишь тогда доходит до получателя. 

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ.

Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ).

В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.