Вклад в банке — надёжный способ не только сохранить свои накопления, но и получить с них дополнительный доход. Расскажем, от чего зависит доходность, на какие параметры стоит обратить внимание и как выбрать самый выгодный вклад.
Банковский вклад — сумма денежных средств в рублях или иностранной валюте, которую вы предоставляете банку и получаете с неё доход в виде процентов согласно финансовым условиям.
Пока деньги находятся в распоряжении банка, он использует их для финансовых операций: выдаёт кредиты, ипотеку, торгует на бирже. Часть дохода банка от таких операций выплачивается вкладчику в виде процентов.
Да, банковские вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов, работу которого регулирует Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках», в пределах суммы в размере 1,4 млн рублей.
Если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчёте по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.
Перед открытием вклада убедитесь, что выбранный банк участвует в Системе обязательного страхования вкладов и находится в списке банков, размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Вклады можно разделить на несколько типов:
Срочные вклады оформляют на определённый срок, который указывается в договоре. Там же прописывается, можете ли вы снимать деньги или пополнять вклад. Обычно максимальный доход обеспечивают вклады с невозможность снятия средств до конца срока вклада.
Бессрочные вклады («до востребования») открывают без указания конкретного срока. Вкладчик может частично снимать или пополнять вклад, однако ставки по таким вкладам, как правило, низкие и составляют 0,01% годовых.
Накопительные счета — отдельная категория счетов, по которым начисляется % на остаток средств. Они не имеют срока, требований к минимальной сумме при открытии и ограничений по операциям со счётом.
При открытии банковского депозита учитывайте, что его доходность напрямую зависит от условий размещения: срока, суммы, периодичности выплаты процентов, возможности пополнять или снимать средства со счёта и т.д.
Определите цель вклада, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант:
для сохранения средств можно открыть бессрочный вклад или накопительный счёт, так вы минимизируете последствия инфляции за счёт начисляемых процентов
для накопления средств на конкретную покупку может подойти вклад с опцией пополнения, который позволит накопить нужную сумму к планируемой дате приобретения
для получения стабильного пассивного дохода стоит оформить срочный депозит на длительный срок без возможности пополнить или снять средства, потому что по таким продуктам, как правило, действуют максимальные процентные ставки
Вы можете открыть как рублёвый, так и валютный вклад, но ставка у последних значительно ниже. Также учитывайте, что курс валют часто меняется, а потому при открытии валютного вклада вы рискуете потерять часть дохода.
В некоторых банках вы можете открыть мультивалютные вклады. Они позволяют получить дополнительный доход за счёт конвертации из одной валюты в другую.
Подумайте, какой срок вклада будет оптимальным для вас:
если вы уверены, что деньги не понадобятся в течение долгого периода — откройте вклад на длительный срок, как правило, на них банки предлагают более высокие проценты
если сумма может понадобиться вам в ближайшее время, то выберите меньший срок, например, 3-6-12 месяцев или вклад с возможностью снятия денежных средств до неснижаемого остатка
Договор по банковскому вкладу можно расторгнуть досрочно, но перед этим внимательно изучите условия расторжения. Если вклад не предполагает льготного расторжения или частичного снятия, то при досрочном закрытии вы потеряете весь процентный доход по вкладу, даже если до окончания срока вклада осталось несколько дней.
Процентные ставки банковских продуктов напрямую зависят от экономической ситуации в стране. Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику для поддержки ценовой стабильности, а главный инструмент такой политики — ключевая ставка. Рост ключевой ставки ведёт и к увеличению ставок по вкладам и накопительным счетам. Подробнее о роли ключевой ставки мы рассказывали в статье.
Размер процентного дохода, который предлагается клиенту, зависит от многих факторов: самого банка, размещённой суммы, срока вклада, наличия капитализации, пополняемости вклада.
При капитализации выплаченные проценты причисляются к сумме банковского вклада, и в следующем месяце проценты рассчитываются уже не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за прошлый месяц. Периодичность выплат зависит от условий вклада, чаще всего они ежемесячные или ежеквартальные.
У вкладов без капитализации сумма выплаченных процентов добавится на вклад в конце срока размещения или будет переводиться на отдельный счёт.
Кроме того, некоторые банки предлагают более высокие проценты отдельным категориям клиентов, например, зарплатным или премиальным.
Расчёт и сравнение разных вкладов и банков может занять довольно много времени. Для удобства многие банки предлагают воспользоваться специальным калькулятором. Он позволяет быстро рассчитать доход и выбрать наиболее выгодный вариант, а также увидеть возможные параметры вклада: максимальную сумму, срок и дополнительные параметры.
Как выбрать вклад с помощью калькулятора Банка ДОМ.РФ:
1
Выберите, какой депозит вы хотите открыть: рублёвый или валютный.
2
Укажите планируемую сумму вклада и срок размещения.
3
Отметьте дополнительные опции, которые вам нужны, например:
возможность частичного снятия средств
частоту выплаты процентов
возможность открытия онлайн
специальные условия для повышения ставки, например, наличие пакета услуг Премиальный
Калькулятор покажет доступную ставку по выбранным параметрам и приблизительный доход, который вы получите.
Клиенты банка могут открыть вклад онлайн в мобильном приложении. Для этого:
1
Войдите в мобильное приложение банка или зарегистрируйтесь в приложении по номеру карты или счёта.
2
Настройте параметры вклада на калькуляторе и укажите источник его пополнения.
3
Подтвердите открытие вклада.
Если вы не являетесь клиентом Банка ДОМ.РФ — заполните заявку на получение карты или счёта. Наш представитель приедет к вам в удобное время и место, оформит договор, подключит мобильное приложение и поможет оформить вклад.
Открывайте вклады только в надёжных банках, которые застрахованы системой страхования вкладов. Изучите доступные варианты и выберите лучшие для вас условия для получения максимальной доходности.
Вклады в банках Москвы – выбрать самые выгодные условия
Открыть вклады в банках Москвы под высокий процент до 13.75% — сравните предложения, выберите подходящий по сроку, максимальной ставке, возможности пополнения и досрочного снятия. Все предложения вкладов для физических лиц актуальны на октябрь 2023 года — условия обновляются на сайте kreditblizko.ru еженедельно.
Новикомбанк Виктория (Москва) | 14 Августа 2023 |
Комментарий: Решила открыть вклад в банке, чтобы не было соблазна тратить деньги, которые коплю на квартиру. Так как у меня зарплатная карта Новикомбанка и мне удобно с нее пополнять вклад, открыла его в Новикоме. Называется «Рост» под 7,2%, На мою сумму через два года получится накопить примерно 170 тысяч.
Хотела ехать открывать в отделении, потом полазила в приложении и там вообще легко открыла вклад не сходя с дивана. Это ооочень удобно. Вклад выбирала, чтобы был хороший процент, можно было пополнять, но нельзя было снимать.
А то мне только разреши, так я буду снимать больше, чем ложить)) В общем теперь пополняю с з/п карты без переживаний, что придется комиссию платить за перевод в другой банк. Так что рекомендую, если вы работник одного из предприятий Ростеха. …Читать полностью
Комментарий: Решила открыть вклад в банке, чтобы не было соблазна тратить деньги, которые коплю на квартиру. Так как у меня зарплатная карта Новикомбанка и мне удобно с нее пополнять вклад, открыла его в Новикоме. Называется «Рост» под 7,2%, На мою сумму через два года получится накопить примерно 170 тысяч.
Хотела ехать открывать в отделении, потом полазила в приложении и там вообще легко открыла вклад не сходя с дивана. Это ооочень удобно. Вклад выбирала, чтобы был хороший процент, можно было пополнять, но нельзя было снимать.
А то мне только разреши, так я буду снимать больше, чем ложить)) В общем теперь пополняю с з/п карты без переживаний, что придется комиссию платить за перевод в другой банк. Так что рекомендую, если вы работник одного из предприятий Ростеха.
Россельхозбанк Никита Крючков (Москва) | 22 Декабря 2022 |
Комментарий: Хотел оформить вклад, пришел в офис. Сотрудница посоветовала установить приложение и открыть вклад онлайн, оказалось, что по онлайн вкладам процент выше. Спасибо, что помогли выбрать вклад и подсказали как получить самый выгодный процент!
Транскапиталбанк Валя (Москва) | 04 Февраля 2023 |
Комментарий: Сотрудники банка работают хорошо. Вежливые, отзывчивые, не сидят буками. Приятно подходить. Я перевела пенсию сюда, потому что банк недалеко от дома. Менеджеры всегда помогут, ответят на вопросы по карте, по вкладам. С этим я обращалась.
В настоящее время в Москве стоит обратить внимание на рублевые вклады на срок от 30 до 90 дней. В текущий период выгодны именно краткосрочные вклады:
- Процентные ставки на подобные рублевые продукты высокие — до 13.75%.
- Небольшой срок позволяет получить доход и снять деньги, если они требуются в ближайшей перспективе.
Внимание, если в течение срока депозита вы планируете снимать проценты и тратить на текущие расходы — открывайте вклад без капитализации процентов.
Если хотите в конце срока получить максимальный доход, то оформляйте вклад с капитализацией. В таком случае, проценты будут начисляться не только на сумму вклада, но и на начисленные за весь период проценты.
В связи с высокими колебаниями курса валюты, резко меняются ставки по вкладам в банках Москвы. В такой ситуации, главное не паниковать, а действовать расчетливо.
Если был уже открыт долгосрочный вклад под 4%, то может его стоит закрыть и открыть вклад под 11.75%-13.75%. Но стоит понимать, что при досрочном закрытии вклада проценты будут пересчитаны — под 0,01%.
Чтобы подобрать выгодный план под ваши индивидуальные условия — воспользуйтесь депозитным калькулятором!
Не модно и что, главное, не выгодно держать сбережения дома. Банки Москвы, особенно в период резких колебаний курса иностранной валюты, предлагают весьма привлекательные условия по депозитам.
Даже небольшие накопления лучше передать банку на хранение, чтобы обезопасить сбережения и получить ощутимый доход.
В каких банках на сегодня вклады с высокой процентной ставкой подскажет сервис КредитБлизко.
Как выбрать вклад для физических лиц в банках Москвы?
Онлайн-площадка по подбору вклада, позволяет даже неискушенному в финансовых делах человеку, подобрать самое выгодное на сегодня предложение.
Не нужно быть экспертом, чтобы подобрать вклад при помощи депозитного калькулятора. Вводим:
- Параметры:
- желаемая сумма;
- предпочитаемая валюта;
- срок вклада;
- периодичность выплат процентов.
- Дополнительные условия:
- пополнение вкладов;
- капитализация процентов;
- частичное снятие;
- автопролонгация;
- досрочное расторжение.
После нажатия кнопки “Подобрать вклад” получаем перечень банков Москвы, предлагающих на сегодня вклады по заданным условиям.
Дополнительные параметры выбора вкладов в банках Москвы
При выборе вклада в банках Москвы стоит обратить внимание не только на параметр, считающийся главным — процентную ставку. Но и на:
- Срок. Вклады с заранее определенным сроком гарантируют более высокую процентную ставку. Этот срок не обязательно должен быть длительным, иногда высокий уровень дохода можно получить при сроках от 1 до 3 месяцев.
- Валюта. Рублевые депозиты имеют большую доходность, а валютные позволяют диверсифицировать имеющиеся активы.
- Возможность снятия. Исходить необходимо из того, потребуются ли до срока окончания действия вклада заработанные проценты или можно обойтись без них.
Любой банк Москвы готов принять на хранение вклад — найти близлежащий или с наилучшими условиями легко, пользуясь ориентирами на карте.
Как получить доходность 12% по вкладам
Ряд игроков повысили ставки до 12% только по накопительным счетам, но по этому продукту банк может изменять процент в одностороннем порядке, если, например, ЦБ начнет снижать ключевую ставку / Андрей Гордеев / Ведомости
Семь банков из первой десятки по размеру средств населения объявили о повышении процентов по вкладам или накопительным счетам после резкого роста ключевой ставки: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Совкомбанк, «ФК Открытие» и Газпромбанк. Райффайзенбанк, «Тинькофф банк» и Промсвязьбанк пока воздержались от анонса. Большинство банков обещают максимальную доходность на уровне 12%, но получить такой процент клиенту будет непросто, убедились «Ведомости».
В Сбербанке получить 12% по вкладу можно, если разместить минимум 100 000 руб. на три года при условии, что до этого деньги три месяца не были на других вкладах в банке. Без этого базовая ставка у «Сбера» – 8%.
В ВТБ вклад на три года под максимальные 12% доступен только пенсионерам на определенных условиях и только на первые полгода. Для остальных клиентов максимальная доходность – 11% на три года при размещении онлайн от 10 000 руб.
без возможности снятия, пополнения и с опцией выплаты процентов в конце срока. Без всех дополнительных условий базовая ставка –всего 3%. У Альфа-банка похожие условия для 12%: открыть вклад от 50 000 руб. на три года без пополнения, снятия и с выплатой процентов в конце срока.
Базовая ставка по этому же вкладу – 10,29%. В «Сбере», ВТБ и Альфа-банке новые ставки действуют с 17 августа.
Максимальная ставка в Совкомбанке с 18 августа составит 11% на три года, но клиент должен иметь карту рассрочки «Халва», делать по ней ежемесячно не менее пяти транзакций на общую сумму от 10 000 руб.
и не иметь просрочек по кредитам в банке. Без «Халвы» ставка снизится до 10%. Банк «ФК Открытие» также предложит по вкладу максимум 11% с 21 августа, но сроком на три месяца, для новых денег и клиентов.
Ряд игроков повысили ставки до 12% только по накопительным счетам, но по этому продукту банк может изменять процент в одностороннем порядке, если, например, ЦБ начнет снижать ключевую ставку. В ВТБ 12% можно получить, только открыв накопительный счет.
Газпромбанк предлагает накопительный счет под 12,5% с учетом «приветственной надбавки» для новых клиентов. Для остальных базовая ставка – 9% годовых на сумму на счете от 5000 руб.
В Россельхозбанке на 12% по накопительному счету можно рассчитывать за счет надбавки при условии ежемесячных трат по дебетовой карте от 70 000 руб. Базовая ставка в банке составляет 10,5%.
По данным ЦБ, в первой декаде августа максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов граждан, находилась на уровне 8,15%.
Ставки по депозитам в моменте приблизились к доходности корпоративных облигаций, правда, долговой рынок реагирует сдержанно на повышение ключевой ставки, говорит эксперт по фондовому рынку «БКС мир инвестиций» Евгений Миронюк.
Поэтому вложить часть накоплений во вклады от одного до трех лет может быть выгодным решением, отмечает он.
Доходность облигаций наиболее известных корпоративных заемщиков сейчас превышает 10% (бумаги «Газпрома» и «Роснефти»), 12% (АФК «Система» и ГТЛК) и может достигать 24,25% (Альфа-банк).
Фиксация срока и ставки сразу на три года сделает невозможным для вкладчика переложиться без потерь под более высокий процент, поэтому выгодно ли открывать его сейчас – вопрос спорный, возражает главный макроэкономист УК «Ингосстрах-инвестиции» Антон Прокудин.
С учетом повышенной волатильности рынка и ожидаемого дальнейшего ужесточения монетарной политики размещать средства под такую доходность на три года не всегда целесообразно, согласен младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Прокудин также не исключает нового повышения ключевой ставки (как и сам ЦБ), что повлечет очередной виток роста ставок по вкладам.
Безрисковые альтернативы банковским вкладам для сбережения средств существенно ограничены, отмечает Путиловский. Лишь при наличии достаточно большого объема сбережений можно рассматривать покупку наличной конвертируемой валюты (на долгий срок) или монетарного золота, но эти вложения также подвержены специфическим рискам, рассуждает он.
выросла ключевая ставка Банка России по итогам внепланового заседания 15 августа на фоне девальвации российской валюты. Необходимость такой меры регулятор объяснил стремлением ограничить «риски для ценовой стабильности». На плановом заседании 21 июля ЦБ поднял ставку с 7,5 до 8,5%, до этого она не менялась с сентября 2022 г.
Наименее рискованной инвестицией является покупка краткосрочных ОФЗ, доходность по которым выросла до 10,5% на горизонте года, считает персональный брокер инвестиционного банка «Синара» Константин Топольский. Это может служить отличной альтернативой депозитам, но без дополнительных условий, отмечает он.
Топольский предлагает обратить внимание и на высоконадежные облигации с плавающей ставкой: инвестор может получать доходность на 1,3–1,7 п. п. выше ставки RUONIA, которая на сегодняшний день составляет 11,77%. Еще вариант – покупка долгосрочных ОФЗ, которые сейчас торгуются с доходностью 11,1–11,3%.
По словам Топольского, если ситуация с рублем и инфляцией стабилизируется, то такой вид облигаций может стать бенефициаром цикла снижения процентных ставок.
Для защиты от высокой инфляции гражданам лучше использовать линкеры (ОФЗ-ИН), которые приносят около 3% над инфляцией и из них можно перейти в другие вклады и бумаги, советует Прокудин.
Российские банки повысили ставки по вкладам. Как выгодно вложить деньги — Газета.Ru
В четверг крупнейший российский банк – Сбер – объявил о повышении ставок по рублевым вкладам до 12% годовых. Новые условия начнут действовать с 17 августа. Как выяснила «Газета.Ru», ставки по вкладам подняли еще 11 банков. Стоит ли сейчас открывать депозит или лучше подождать следующего повышения – в нашем материале.
Какие банки подняли ставки по вкладам
Ставки по вкладам выросли уже минимум в 11 российских банках, которые входят в топ-50 по активам, следует из их ответов на запрос «Газеты.Ru». Условия скорректировали ВТБ, «Ренессанс банк», Газпромбанк, «Почта-банк», банки «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург» и «Дом.
РФ», «Абсолют-банк», «Альфа-банк» и Совкомбанк. Вклад в них можно открыть под 11-12% годовых. Уральский банк реконструкции и развития с 18 августа повысит ставки по накопительным счетам максимально до 12%.
О планах увеличить доходность депозитов заявляли РНКБ (входит в группу ВТБ) и «Азиатско-Тихоокеанский банк».
В Сбербанке объяснили, что решение об увеличении ставки по вкладам было принято из-за повышения Центробанком ключевой ставки до 12% и перспективы ее дальнейшего роста.
Где и на сколько вырастут ставки по вкладам
Решение ЦБ приведет к дальнейшему улучшению условий по сберегательным продуктам, сказала начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. Корректировка доходности по ним составит в среднем 70-80% от размера повышения ключевой ставки.
Наиболее выгодные условия банки предложат по «длинным» вкладам, уточнила она.
«В ближайшей перспективе ставки прежде всего вырастут по вкладам на три-шесть месяцев. Доходность по ним составит 10-12% годовых.
По более долгосрочным депозитам ставки, вероятнее всего, до конца сентября существенно меняться не будут: многие банки уже подняли их ранее», — не согласился заместитель председателя правления «Почта Банка» Алексей Охорзин.
Эту точку зрения поддержал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.
В пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни» уточнили, что повышение ставок на российском банковском рынке еще не закончилось: не все игроки отреагировали на принятое решение ЦБ, и условия по вкладам могут меняться еще неделю.
Когда открывать вклад
В первую очередь россияне должны ориентироваться на те вклады, которые у них уже есть, считает доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. То есть сейчас нужно смотреть, заканчивается ли срок уже открытого депозита.
«Если вклад лежит под проценты, превышающие инфляцию, будет менее выгодно закрывать его и перекладываться в новый депозит под более высокую ставку.
В этом случае вкладчик может получить меньше денег, потому что потеряет уже заработанные проценты», — согласился бывший председатель Центробанка РФ Сергей Дубинин.
При закрытии вклада до окончания срока его действия проценты будут начислены по ставке 0,1% годовых.
Дубинин не ожидает повышения ключевой ставки 15 сентября и роста доходности вкладов этой осенью.
«Это повышение ключевой ставки было нужно, чтобы сбить панику на рынке. Не думаю, что осенью возникнет такая же необходимость. Власти страны, вероятно, все же будут обсуждать с экспортерами нормативы по продаже валютной выручки. Начнется приток валюты на рынок. Курс рубля закрепится в диапазоне 90-95 рублей за доллар», — объяснил он.
- close
- 100%
Поэтому повода повышать ключевую ставку у ЦБ не будет, а банки уже все возможные сценарии заложили в текущее повышение ставок, подытожил Дубинин.
Дубинин отметил, что пользователи должны оценивать, нужны ли им будут деньги в ближайшее время на те или иные траты. Если нет, можно открыть вклад – условия сейчас благоприятные.
Ермилова согласна, что нужно уже сейчас использовать возможность получить пассивный доход. То есть если есть деньги, можно открыть вклад и затем наблюдать за ключевой ставкой. По ее словам, в текущей ситуации оптимально выбрать вклад на короткий срок, чтобы в случае дальнейшего роста ставок можно было бы переложить деньги под более выгодный процент.
«В случае очередного повышения ставок, которое пока не является базовым сценарием, вклад можно будет продлить по новым условиям или открыть заново», — добавила главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Тучкова рекомендовала клиентам проявлять гибкость в вопросе сбережений — например, открыть накопительный счет и срочный вклад сразу. Заработать высокий процент можно будет на вкладе.
Деньги, которые клиенту важно держать под рукой, можно разместить на накопительном счете. Он позволяет снимать суммы без потери процентов.
Вслед за решением ЦБ ставки по этому продукту также увеличиваются, уточнила Тучкова.
При более долгосрочном горизонте вложений – от полугода — выгоднее обратить внимание на облигации федерального займа, считает Зельцер. Ставки по ним составляют около 11%, и цена облигаций в 2024 году ожидается выше текущей. А возможность быстро продать свои активы без существенных потерь в случае с ОФЗ намного выше, чем по вкладу, где можно потерять проценты, объяснил он.
Самые выгодные вклады осенью 2023: топ-5 со ставкой до 14% годовых | РБК Инвестиции
Вместе с ключевой ставкой растут и ставки по депозитам. Некоторые банки уже предлагают ставки до 14% годовых, но есть условия. Где и как получить самое выгодное предложение — подробнее в материале «РБК Инвестиций»
Dilok Klaisataporn / Shutterstock
15 сентября Центробанк повысил ставку на 100 б.п., до 13% годовых. Банки вслед за регулятором начали корректировать ставки по депозитам.
Однако это происходит не так оперативно, как после августовского внепланового повышения с 8,5% до 12%.
Тогда многие кредитные организации, в том числе крупные, сообщили о повышении ставок по вкладам в соответствии с новой ключевой ставкой сразу после заседания регулятора.
Пока об изменении ставок по продуктам сообщили несколько кредитных организаций. Например, в официальном телеграм-канале Газпромбанка заявили о повышении ставок по вкладам, правда, без уточнения точного шага.
Сейчас максимальная ставка в банке составляет 12,5%.
О таких же планах и тоже без уточнения конкретных будущих ставок сообщили в Альфа-Банке (на данный момент по «Альфа-Вкладу Максимальному» установлена ставка 12,5%) и банке «Открытие» (максимальная доходность по сберегательным продуктам сейчас 11%).
Какие банки предлагают ставку по вкладам 13% и выше
Среди кредитных организаций есть такие, которые уже повысили ставки до уровня ключевой и даже выше нее. «РБК Инвестиции
» изучили, какие условия предъявляют банки к вкладчикам, желающим получить максимальную доходность.
Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.
- Банк «Синара» —ставка 14% по вкладу «Моя выгода» сроком на 180 и 367 дней на сумму от ₽10 тыс. до ₽3 млн. Для того чтобы воспользоваться условиями, необходимо зарегистрироваться и открыть вклад через финансовую платформу «Сравни.ру». Внести деньги нужно в течение семи дней с момента заключения договора.
- СДМ Банк — ставка 13,5% по вкладу «Пенсионный» на срок от трех до пяти лет на сумму от ₽10 тыс. Процентная ставка рассчитывается по формуле: ключевая ставка + 0,5%. Ставка по вкладу изменяется в момент изменения ключевой ставки.
- Солид Банк — ставка 13,5% по вкладу «Весь мир» на срок 367 дней на сумму от ₽1 до ₽1 млн. Для получения условий необходимо оформить услуги в пакете карт «Весь мир» стоимостью ₽40 тыс.
- Свой Банк — эффективная ставка 13% по вкладу «Свой Вклад промо» на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от ₽300 тыс. до ₽10 млн. Депозит с повышенной ставкой оформляется при предъявлении промокода от партнера банка (сервис «Банки.ру») или при непосредственном переходе на страницу вклада на официальном сайте банка со страницы сайта партнера банка.
- Росбанк — ставка 13% для своих клиентов по вкладу «Надежный» на шесть месяцев с опцией «30 лет». Сторонним клиентам предварительно нужно оформить дебетовую карту банка и самостоятельно активировать ее в мобильном приложении Росбанка.
Эффективная ставка — это коэффициент, который рассчитывает настоящий доход по банковскому депозиту с учетом капитализации
процентов.
Расчет эффективной ставки позволяет сравнить потенциальную доходность разных вкладов, чтобы узнать, какой из них будет более выгодным. В результате вычислений может оказаться, что вклад с более высокими процентами, но без капитализации окажется менее выгодным, чем депозит под более низкий процент, но с ежемесячной капитализацией, поскольку реальная доходность последнего в итоге будет выше.
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Как выбрать вклад и сохранить деньги при рекордно низких ставках. 5 лайфхаков
Важно помнить, что максимальная ставка у ведущих банков составляет чуть больше 5% годовых, поэтому хранить деньги на вкладе стоит разве только затем, чтобы компенсировать инфляцию.
«На данный момент у физических лиц на депозитах находятся примерно 30 трлн рублей, и произошедшее снижение на процент автоматически приведёт к недополучению ими доходов на 300 млрд рублей. Поэтому хранить деньги на депозите сейчас не очень выгодно, доход едва покроет инфляцию», — пояснил «Секрету» эксперт по финансам, налогам и банкам Александр Клишин.
- не гнаться за высоким процентом;
«За высоким процентом банк может прятать свои проблемы, которые хочет решить за счёт вкладчиков. Как правило, этим любят грешить небольшие банки, поэтому лучше доверить свои деньги более крупным игрокам, у которых как минимум 60–70 филиалов и большой объём активов. Обязательно прочитайте все возможные отзывы о вкладах в банке, но не на его официальном сайте», — советует Клишин.
- выбрать банк из списка самых надёжных и проверить лицензию на сайте ЦБ;
_«Во-первых, банк должен состоять в российской системе страхования вкладов, это легко проверить. Во-вторых, у него должен быть высокий рейтинг и никаких проблем с финансовой отчётностью, эта информация так же находится в Сети», — говорит Клишин. _
- не снимать деньги раньше срока, чтобы не потерять высокий процент;
- ограничиться 1,4 млн рублей на человека в одном банке — эта сумма страхуется Агентством по страхованию вкладов, остальное будет сложно вернуть, если у банка отзовут лицензию;
- при окончании срока вклада проверить уровень ставок — и, если это выгодно, переложить деньги под актуальный процент.
Ещё одна тонкость — выбирайте депозиты с капитализацией, даже если у аналога без капитализации ставка чуть выше (в пределах 1%).
- ежемесячно на вклад начисляется 1 / 12 часть годового процента;
- эта сумма складывается с основной;
- в следующем месяце вновь начисляется 1 / 12 процента, но уже на большую сумму. В итоге — вы в выигрыше.
На что обратить внимание в первую очередь:
Срок. Самые выгодные вклады размещаются на срок от года, чем дольше не снимаешь накопления — тем выгоднее. Если планов на деньги нет, есть смысл оставить их, например, не на 1 год по 6%, а на 1 год и 3 месяца под 6,5%.
Представим, что у вкладчика есть 100 000 рублей. Если планов на деньги нет, можно положить 100 000 рублей на 11 месяцев и получить 5,2%, а можно на 12 месяцев и получить 5,3%.
Ещё одна тонкость — обратите внимание на количество дней в договоре и дату его окончания. Иногда вкладчики не замечают, что банки выставляют 370 или 380 дней вместо 365, закрывают депозит раньше времени и теряют процент.
Сумма. Доходность зависит от того, сколько денег вложить и на какую сумму рассчитан процент по вкладу. Например, если банк устанавливает границу в 500 000 рублей и ставку 5%, есть смысл положить 501 000 рублей и получить 5,5%.
Возможность пополнения. Депозиты, куда можно докладывать деньги, часто отличаются пониженным процентом. Если хочется подкопить, положите деньги на обычный накопительный счёт, а когда у вас будет достаточная сумма — откройте ещё один вклад. Основную сумму положите под высокую ставку.
Представим, что у вкладчика есть 50 000 рублей. Ставка пополняемого вклада, если разместить 50 000 рублей на 6 месяцев, составляет 3,8%. Обычный вклад при тех же условиях дает 4,1%, а ставка по накопительному счёту— 5,3%. Так что лучше «спрятать» основную сумму на вкладе без возможности снятия, а копить на накопительном счёте.
Ставка может быть плавающей. Это значит, что высокий процент будет начисляться не весь срок, а только часть времени.
Допустим, банк предлагает вклад на год с растущим доходом. Его ставка меняется каждые 92 дня: первые 3 месяца — 1,5%, далее — 2,5%, 3%, и 4,5%.
На такой же срок можно вложить деньги во вклад с фиксированной ставкой 4,2% годовых. По второму суммарная доходность будет выше, хотя реклама первого обещает до 4,5%.
Следите за новостями: если планируется уменьшение ставки рефинансирования — процент по депозитам тоже поползёт вниз. Недавно так и произошло: ЦБ уронил ключевую ставку, а следом все банки рекордно снизили проценты на вклады.
https://www.youtube.com/watch?v=pEEIAIxkqUA\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7SnVQB6fapmZq2jB4LrHqsw%3D%3D
Самый простой вариант — воспользоваться калькулятором на сайте банка, но здесь нужно учесть условия открытия вклада.
Занимает много времени, но добавляет до 1% к депозиту. Достаточно активировать личный кабинет и открыть интернет-банк в выбранной организации (обычно это бесплатно).
Ставка идёт не по традиционному вкладу, а при хранении на счёте. Совкомбанк даёт +1% ко вкладам всем владельцам карты «Халва», если ежемесячно тратить по ней от 10 000 рублей.
Некоторые банки предлагают повышенную ставку при открытии индивидуального инвестиционного счёта. Обычно он бесплатный и ни к чему не обязывает.
К примеру, банк предлагает 7,3% годовых, если открыть ИИС и пополнить его на сумму не ниже, чем хранится на вкладе. Для тех, кому интересен фондовый рынок, можно разбить сумму пополам и отправить часть на биржу.
Есть почти в каждом банке, ведь возраст российского вкладчика, по статистике, 50+. Надбавка действует при наличии пенсионного удостоверения.
Как выбрать вклад, чтобы получить больше прибыли и меньше проблем — Лайфхакер
- Срочный. Деньги размещаются в банке на фиксированный период. В это время банк пускает их в оборот. Проценты по такому вкладу выше, чем по бессрочному. Финансовое учреждение рассчитывает, что может распоряжаться средствами на протяжении конкретного периода. Но если снять деньги раньше, процент по срочному вкладу обычно снижают, причём до ничтожно малых значений.
- Бессрочный. Деньги с такого вклада можно получить по требованию без перерасчёта процентов. Но и доход по ним крайне маленький. Для банка ваше желание вернуть средства сродни лотерее: нельзя предсказать, когда оно возникнет.
- С возможностью пополнения. Вы добавляете деньги на счёт, и они присоединяются к сумме, на которую начисляются проценты.
- Без пополнения. Обычно речь идёт о срочных вкладах, на которые вы кладёте фиксированную сумму.
- С капитализацией. Проценты на сумму вклада начисляются ежемесячно или ежеквартально — зависит от условий банка. Они приплюсовываются к ней, и уже в следующем месяце начисление осуществляется на увеличенную сумму. Это приумножает доходность вклада.
- Без капитализации. Проценты начисляются на сумму, которую вы положили при открытии вклада, но не прибавляются к ней. Доходы обычно можно выводить и использовать до окончания срока вклада.
С некоторых вкладов вы можете в любое время вывести часть суммы. Чаще речь идёт о бессрочных вариантах.
По валюте
Вклады, как и кредиты, бывают в рублях и в иностранной валюте. И, как и в случае с займами, ставки на валютные варианты ниже.
Банки зарабатывают на том, что берут деньги у населения под низкий процент и дают ему же в кредит под высокий. Сейчас валютные ипотеки и займы берут неохотно, поэтому и условия по таким вкладам предлагают не самые привлекательные.
На что ещё обратить внимание
Вклады до 1,4 миллиона рублей страхуются государством. Поэтому, если вы накопили больше, есть смысл разделить сбережения на порции, чтобы они не превышали страхового максимума, и отнести их в разные банки. Перечень банков, вклады в которых защищены, опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Стоит также исключить ситуацию попадания в число «серых» вкладчиков. В этом случае банк берёт у вас деньги, но они не учитываются на его балансе и, соответственно, не страхуются АСВ. Поэтому требуйте у финансового учреждения документ о том, что вы внесли деньги.
И, конечно, не доверяйте средства банкам, о которых слышите впервые. Проверяйте лицензию, историю, основные финансовые показатели. Насторожить должны и подозрительно высокие проценты по вкладам: возможно, банк установил их, потому что не собирается возвращать деньги.
Почему стоит рассмотреть накопительный счёт
Сейчас банки предлагают открыть накопительный счёт, который по своим функциям во многом дублирует бессрочный вклад, только предлагает более гибкие условия. Вы можете вносить и снимать деньги, когда захочется.
На минимальный остаток ежемесячно будут капать проценты, которые добавляются к общей сумме. Следовательно, капитализация присутствует. Проценты также бывают весьма привлекательными даже по сравнению со срочным вкладом.
Так что рассмотрите накопительный счёт в качестве альтернативы бессрочному вкладу.
Как выгодно положить деньги под проценты
Исходя из указанных критериев, подберём подходящий вклад под каждую ситуацию.
Ситуация 1
Дано: студент Вася заканчивает пятый курс через четыре месяца. После защиты диплома он подумывает жить в другом городе. Недавно он выиграл грант, которого хватит для переезда, но предусмотрительный Вася хочет подкопить ещё.
У Васи есть чёткий срок, к которому ему понадобятся средства, и деньги он собирается приумножать, а не тратить. Поэтому лучше всего ему подойдёт срочный вклад на три месяца с возможностью пополнения и капитализацией процентов.
Стоит рассмотреть и вариант без пополнения, так как проценты по нему могут быть выше. Дополнительные доходы при этом Вася будет переводить на бессрочный вклад или накопительный счёт, чтобы эта сумма тоже росла, хоть и медленнее.
Ситуация 2
Дано: Анна продала квартиру и сразу задумалась о покупке новой. Она не хочет, чтобы деньги лежали просто так. Но они могут понадобиться ей в любой момент, как только появится хороший вариант.
Анне подойдёт бессрочный вклад, а лучше — накопительный счёт. И деньги растут, и снять их можно в любое время. При срочном вкладе проценты выше, но она рискует потерять доход, если средства понадобятся до истечения договора.
Ситуация 3
Дано: Пётр устал от работы и продал дорогостоящий бизнес. Теперь он хочет немного отдохнуть. Других источников дохода у него нет, поэтому он намерен жить на проценты.
Если Пётр сумел сколотить крутой бизнес, но так и не научился инвестировать, ему остаётся только срочный вклад на длительный период с ежемесячной выплатой процентов. Но разумно при этом часть денег оставить на бессрочном вкладе или накопительном счёте, чтобы можно было ими распоряжаться, когда процентов будет не хватать.
Оптимальный вариант — разделить имеющуюся сумму на порции по 1,2 миллиона и положить в разные банки на разное время: одну или больше частей на три месяца, одну или больше — на полгода, остальное вложить долгосрочно.
Когда через три месяца ему захочется купить что-то дорогое, у него будет на руках нужная сумма. А если он не вытерпит и снимет деньги раньше, то потеряет проценты только с 1,2 миллиона.
Остальные средства продолжат лежать на счету с полноценным начислением дохода.
Ваша ситуация
Если вы намерены копить и точно знаете, к какому сроку понадобятся деньги, ваш выбор — вклад с капитализацией процентов. Что касается пополнения, нужно смотреть на условия банка. Иногда выгоднее открыть вклад без пополнения, а новые доходы копить отдельно. При этом снимать деньги досрочно крайне невыгодно: доход будет минимальным. Ниже, чем на бессрочном вкладе.
Если вы точно не знаете, что будете делать с деньгами и как срочно они вам понадобятся, рассмотрите вариант бессрочных вкладов и накопительных счетов. Процент ниже, чем по срочному вкладу, но таким он и останется, что бы вы ни делали с деньгами.
Загрузка...
