Какого брокера для инвестиций выбрать

За 2020 год на Московскую биржу пришло около 5 млн частных инвесторов – больше, чем за все предыдущие годы вместе взятые. Тем не менее, всё еще довольно широко распространено мнение, что инвестировать на бирже – рискованное мероприятие и удел авантюристов, а потому лучше ограничиться консервативными инструментами вроде накопительных счетов и банковских вкладов.

Некая доля правды в этом есть – потерять на бирже деньги из-за неудачных вложений вполне реально, но в целом, активы инвесторов надежно защищены действующим законодательством и нормами регулирования.

Сегодня мы рассмотрим, как защищены деньги инвесторов на бирже и как выбрать надежного брокера.

Как защищены финансы инвесторов

Российский фондовый рынок появился в 1991 году, и за это время сформировалась обширная нормативная база для регулирования и защиты прав участников фондового рынка.

Инвестиционная деятельность регулируется двумя федеральными законами:

В этих законах прописаны все условия взаимодействия между непрофессиональными участниками рынка (частными инвесторами) и профессиональными участниками (банками, брокерами и т. д.). В частности, в них перечислены ограничения, которые действуют на фондовом рынке для защиты прав инвесторов, а также указан порядок информирования инвесторов.

Например, если брокер обанкротится, потеряет лицензию или будет испытывать финансовые сложности, его клиенты не пострадают – использовать активы клиентов запрещено на законодательном уровне.

Более того, ценные бумаги, приобретенные на бирже, невозможно потерять, так как они хранятся не у брокера, а в Национальном расчётном депозитарии (НРД). Поэтому при любых обстоятельствах ценные бумаги остаются в вашей собственности, и даже если ваш брокер обанкротится, вы сможете просто перевести активы к другому.

Время от времени на фондовом рынке происходят резкие колебания цен, которые могут привести к паническим настроениям у инвесторов. Однако и на этот случай у биржи есть механизм регулирования.

Когда цена какой-то акции или другого актива выходит за определенные рамки, биржа останавливает торги – в соответствии с так называемым коридором изменения цены. Например, в мае этого года Санкт-Петербургская биржа приостанавливала торги акциями Virgin Galactic «в связи с изменением цены на 20% в течение 10 минут подряд».

В целом, Центральный банк России и Министерство финансов РФ следят, чтобы брокеры и другие участники фондового рынка соблюдали права частных инвесторов и предоставляли полную и проверенную информацию о возможностях для инвестирования.

Как выбрать надежного брокера

Брокер – это профессиональный участник рынка, который исполняет заявки клиентов на приобретение и продажу ценных бумаг и прочих активов, а также контролирует состояние открытых позиций, проверяет обеспечение по сделкам – то есть делает всё возможное для минимизации рисков для клиента.
Частному инвестору для торговли на бирже необходимо открыть брокерский или инвестиционный счет – во многих случаях сделать это можно онлайн.
Здесь встает вопрос – как выбрать наиболее надежного брокера и на что обращать внимание?

Во-первых, чтобы быть допущенным к операциям на бирже и работе с частными инвесторами, каждый брокер обязан получить соответствующую лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Центробанка. Если брокера нет в этом реестре – это огромный красный флаг.

Также полезно изучить информацию о надежности и востребованности брокера. Существует множество рейтингов брокеров, поэтому можно сравнить несколько рейтингов и выделить те компании, которые встречаются в большинстве рейтингов. Проверьте, как давно эти брокеры предоставляют свои услуги и не зарегистрированы ли они в каких-то сомнительных островных государствах.

После того, как круг вариантов сузится до двух-трех, самое время сравнить их условия и расценки. Стоит разобраться в том, как рассчитывается абонентская плата или комиссия, нужно ли дополнительно платить за приложение или софт для совершения операций, убедиться в отсутствии скрытых платежей. Также полезно заранее узнать, предусмотрена ли комиссия за вывод средств с брокерского счета.

Заключение

Итак, суммируя всё вышесказанное, можно выделить несколько критериев для оценки надежности брокера:

присутствие в государственном реестре;
лидерство в рейтингах надежности брокеров;
срок работы на рынке;
наличие софта и различных вариантов совершения операций (терминал, приложение, веб-кабинет и т. д.);
доступ к российским и международным торговым площадкам;
условия обслуживания, тарифные планы, прозрачность расчетов.

***

На сегодня все, спасибо за внимание!

Другие мои статьи на тему финансов:

Как и какого брокера выбрать для торговли на Московской бирже в 2023 году?

Сразу оговоримся, доступ к торгам на Московской бирже дают только лицензированные брокеры, все упоминаемые в этой статье компании имеют лицензию Банка России на брокерскую деятельность в РФ, их полный список размещен на сайте ЦБ РФ.

Необходимый инвестору минимум услуг есть у 99% брокеров: почти все дают доступ к акциям, облигациям и фьючерсам на бирже, почти у всех есть приложение для торговли. В чем тогда разница, чем отличаются разные брокеры и банки?

Мы описали несколько «неосновных» услуг, сервисов и особенностей обслуживания, на которые обращают внимание инвесторы при выборе брокера. В ходе исследования рынка мы проанализировали сайты и тарифы, а также задали вопросы сотрудникам крупнейших розничных брокеров и банков России.

Инвестиции для начинающих

Многие брокеры хотят привлечь новых инвесторов и готовы давать скидки на обслуживание новым клиентам, действующие клиенты получить такую скидку не могут. Особое предложение для новичков есть у Финама: тариф Free trade, доступный только новым клиентам, позволяет торговать с нулевой комиссией на фондовом рынке. Правда, на срочном и валютном рынках комиссия будет ненулевой.

БКС позволяет торговать на фондовом и валютном рынках с нулевой комиссией при подключении тарифа «Инвестор». При этом нулевая комиссия действует только на покупку активов. Тариф выгодно использовать при обороте до 250 000 рублей в месяц.

Приложения для инвестиций

Собственное мобильное приложение — стандарт для современного брокера. С Android ситуация отличная — приложения этой ОС доступны у всех крупных брокеров. На iOS доступны приложения БКС (4,6⭐ в AppStore), Финам (4,0⭐), Райффайзена (4,9⭐) и Цифра брокер (4,2⭐). Клиентам Сбера с установкой iOS-приложения помогают сотрудники компании, см. ниже скриншот с сайта Сбера.

Также в AppStore клиентам Сбера доступна версия мобильного терминала Quik X (2,2⭐). Клиенты других компаний с техникой Apple по-прежнему могут заключать сделки через смартфон, используя веб-терминалы.

Веб-терминал — это торговая программа, в которую можно зайти через браузер (например, Safari), настроить под себя и торговать в комфортном режиме, как в обычном приложении. Веб-терминалы позволяют торговать без установки программы на устройство.

Это очень удобно, например, если хотите торговать с рабочего компьютера, но устанавливать сторонние программы в вашей организации запрещено. Веб-терминалы доступны клиентам Альфа-Банка, Открытия, Цифра брокер, БКС, Тинькофф, ВТБ, Сбера и Финама.

Более опытные инвесторы нередко привыкают к конкретной программе, например, Quik, и не готовы переучиваться на новый интерфейс. Пользователям Quik будут рады БКС, Финам, Открытие, Сбер, Цифра брокер. Торговать через Metatrader могут клиенты Финама, Открытия и БКС.

Обучение, торговые рекомендации

Когда счет открыт, а деньги заведены, многие новички сталкиваются с проблемой выбора: инвестировать или торговать активно? Покупать акции или биржевые фонды? Все крупнейшие брокеры имеют собственные обучающие материалы, тренажеры и целые учебные центры, где инвесторам рассказывают про разные активы, заранее предупреждают о самых частых ошибках и дают советы, как не потерять деньги. Перед тем, как инвестировать существенные для вас деньги, мы настоятельно рекомендуем пройти обучение в Школе Московской биржи или у лицензированного брокера.

Помимо обучения, брокеры часто имеют собственные аналитические департаменты или покупают аналитику у коллег.

Аналитические продукты — обзоры рынка и торговые идеи рассылаются клиентам, чтобы держать их в курсе последних событий и подсвечивать наиболее интересные активы.

Аналитика также есть у абсолютного большинства брокеров, но часто расширенный доступ дается клиентам, имеющим определенную сумму активов или торгующим с личным брокером, об этой услуге поговорим ниже.

Собственные соцсети

Современные инвесторы охотно делятся инвестиционными идеями и стратегиями друг с другом. Специальные соцсети, которые создают брокеры, позволяют сразу увидеть, сколько заработал тот или иной инвестор, и понять, чего на самом деле стоят его/ее рекомендации.

БКС может похвастаться проектом Профит, у Тинькофф есть Пульс, а клиентам Финама доступен сервис comon.ru.

Брокер под крылом государства

Заметная часть инвесторов предпочитает торговать через компании, чьим собственником или крупным акционером является государство. Государственное участие в нашей стране ассоциируется с надежностью и устойчивостью. Таких компаний среди топовых розничных брокеров можно назвать две — Сбер и ВТБ.

Если же вы, наоборот, предпочитаете частных «игроков» — к вашим услугам весь оставшийся рынок. При этом количество случаев отзывов лицензий или банкротств среди негосударственных компаний в РФ за последние годы также исчезающе мало.

Сделки с валютой

Сегодня торговать и проводить платежи в иностранных валютах (особенно «недружественных» стран) стало сложнее — где-то за такую операцию возьмут дополнительную комиссию, где-то могут и вовсе отказать в сделке/переводе:

клиенты Сбера имеют доступ на валютный рынок Московской биржи, но торговать могут только юанями, лирами и белорусскими рублями;
клиенты ВТБ, помимо перечисленных валют, могут торговать армянским драмом и африканским рэндом;
Альфа-Банк дает доступ ко всем активам валютного рынка, кроме доллара, евро, фунта и швейцарского франка;
Тинькофф дает доступ ко всем валютам, кроме евро;
Райффайзен дает доступ к доллару, евро и юаню с повышенной комиссией за покупку доллара и евро — 1,9% от суммы сделки. Продажа доллара/евро и покупка юаня обойдется в 0,3% от суммы;
Открытие Инвестиции не налагает ограничений на перечень валют, но взимает повышенную комиссию — 5% за сделки с долларом США. Это много — даже выделяющийся Райффайзен берет 1,9%, у Тинькофф самый высокий сбор за такие сделки не превышает 0,9%, у прочих компаний сделка с долларом будет стоить не дороже 0,3%;
без ограничений торговать на валютном рынке Московской биржи сегодня можно через Финам, БКС, Цифра брокер.

Хранение валюты

Ряд компаний берут комиссию за хранение валют на брокерском счету, размер зависит от валюты и суммы. Таких комиссий нет в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и Цифра брокер.

Клиентам Тинькофф можно не беспокоиться о комиссиях, пока на счету не наберется 100 000 евро или долларов — после этой отметки нужно будет платить 0,0082% от суммы валютного остатка ежедневно.

Клиенты Открытие Инвестиции могут бесплатно хранить до 10 000 евро, при превышении порога взимается ежедневная комиссия в 0,0082192% от остатка. За хранение долларов США, фунтов и канадских долларов придется отдавать 0,0082192% в день, независимо от суммы на счету.

Райффайзен считает комиссию за хранение валюты по суммарному остатку, например, долларов, на всех счетах клиента — банковских и брокерских.

Если на последний день месяца общая сумма валюты превышает 10 000 единиц, с превышения взимается комиссия в размере 0,5%. Комиссия считается отдельно по каждой валюте. Обладатели базовых тарифов могут хранить валюту без комиссии.

При этом, зачисление долларов из других банков будет стоить 50% от суммы перевода, но не более $500, вывод долларов обойдётся в $300.

В Финаме можно бесплатно хранить до 10 000 евро, долларов и фунтов. При остатке от 10 000 до 100 000 взимается комиссия в 5% годовых, свыше 100 000 — 3% годовых.

Клиенты БКС платят от 0,6 до 0,3% за хранение валют, размер комиссии зависит от тарифа, объема активов в БКС и величины валютного остатка.

Вывод валюты

Лучшие брокеры в России, где открыть брокерский счет, рейтинг брокеров

В соответствии с действующим законодательством РФ, физические лица получают доступ к фондовому рынка при наличии договоренности с посредником — брокером. На сегодня в России действует несколько сотен биржевых брокеров, которые, по сути, предлагают схожие по условия услуги. Прежде чем открывать брокерский счет, потенциальный инвестор должен разобраться в принципах его работы.

Что такое брокерский счет?

Покупать акции компаний с банковского счета нельзя, а с брокерского счета — можно. Это счет, предназначенный для совершения покупок на фондовой бирже. Открывается после заключения договора с компанией-брокером.

Виды счетов

Брокерский счет бывает двух видов:

К последней категории относятся ИИС — индивидуальные инвестиционные счета, дающие инвестору право на получение налогового вычета.

Как выбрать брокера?

Открытие брокерского счета доступно после заключения договора с лицензированной компанией — брокером. Услуги оказываются банками, коммерческими компаниями, подразделениями финансовых групп. Критерии выбора:

Количество действующих клиентов — большое количество инвесторов подразумевает надежность компании.
Тарифы, комиссии, сумма минимального депозита, список дополнительных услуг брокера.
Цели инвестора — с какой периодичностью планируется совершать сделки.
Доступ к иностранным фондовым рынкам — не все российские брокеры работают в этом направлении.

Основную информацию о компании можно найти в свободных интернет-источниках. Основное и самое важное правило: наличие лицензии. Без соблюдения этого условия деятельность брокера незаконна. Услуга распространена среди кредитных организаций: практически каждый крупный банк предлагает клиентам открытие брокерского счета.

В каком банке открыть брокерский счет?

Выбор кредитной организации основывается на нескольких критериях. Основной из них — более удобно сотрудничать с тем банком, в котором у инвестора имеется действующий банковский счет или карта (кредитная или дебетовая).

Для совершения операций по брокерскому счету его необходимо периодически пополнять. Наиболее удобный и быстрый способ заключается в использовании карты: деньги поступают с минимальной комиссией.

Соответствующие услуги оказываются следующими банками:

Сбербанк,
Открытие,
Тинькофф,
ВТБ,
Газпромбанк,
Альфа-Банк,
Райффайзенбанк
и др.

Как открыть брокерский счет?

Открыть счет у брокера можно двумя способами: онлайн и офлайн.

Большее распространение получило дистанционное открытие счета, так как в этом случае клиенту не требуется лично посещать офис компании для подписания договора.

Если потенциальный инвестор обслуживается в банке, то для открытия счета все необходимые данные у кредитора уже имеются и их дополнительная выгрузка уже не потребуется.

Подать заявку на открытие можно через сайт Банкирос.ру. Мы заранее подобрали список надежных и проверенных брокеров, которые предлагают клиентам разные условия и тарифные планы. После рассмотрения заявки и открытия счета можно начинать торговать на биржевом рынке. Подробнее читайте, как открыть брокерский счет.

Как закрыть брокерский счет?

Банковский брокер или автономная коммерческая компания оказывают услуги по одним и тем же правилам. Стандартные брокерские счета закрываются по заявлению клиента (инвестора) в любой момент. Если на счете есть деньги, то перед подачей на его закрытие необходимо вывести все средства. Максимальный срок вывода средств после закрытия брокерского счета — 30 рабочих дней.

Как вывести средства со счета?

Выводу подлежат только свободные средства, принадлежащие инвестору. Некоторые брокеры оказывают услуги предоставления средств инвестору для совершения покупок акций. Такие средства также не подлежат выводу. Снять деньги с брокерского счета можно на банковский счет или пластиковую карту. Механизм, комиссии и условия вывода зависят от правил, установленных конкретным брокером.

Часто задаваемые вопросы

Сколько брокерских счетов можно открыть физ лицу?

Законодательство не устанавливает ограничений на количество брокерских счетов, открытых на одно физическое лицо. Соответственно, действующих счетов может быть несколько. При этом ограничение есть на количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Согласно действующим правилам, один инвестор может иметь только один ИИС.

https://www.youtube.com/watch?v=83BsfJzpbss\u0026pp=ygVG0JrQsNC60L7Qs9C-INCx0YDQvtC60LXRgNCwINC00LvRjyDQuNC90LLQtdGB0YLQuNGG0LjQuSDQstGL0LHRgNCw0YLRjA%3D%3D

С какого возраста можно открыть брокерский счет?

Самостоятельно и без постороннего вмешательства дееспособные физические лица могут совершать сделки при достижении совершеннолетнего возраста.

Теоретически, открыть ИИС можно с 14-летнего возраста, при условии, что открытие будет сопровождаться согласием родителей (законных представителей) ребенка.

Компания-брокер должна иметь соответствующее предложение в своей линейке, так как большинство игроков рынка сотрудничают с инвесторами, возраст которых не менее 18 лет.

Можно ли открыть брокерский счет без ИИС?

ИИС и стандартный брокерский счет никак не пересекаются друг с другом. Это две разновидности одного инструмента, при помощи которого физические лица покупают акции на биржевых рынках.

Как выбрать брокера за 6 шагов

Вы решили инвестировать: разобрались в том, как работает рынок, и подготовили сумму для пополнения счета. Вы уже определились с бумагами, которыми хотите владеть, и готовы их приобрести, но вам нужен посредник, которым выступает брокер. Делимся советами о том, как его выбрать.

По закону в России торговать на бирже без посредника нельзя, поэтому инвесторы прибегают к помощи брокеров.

Кто такой брокер и зачем он нужен

Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который по поручению клиента совершает сделки с ценными бумагами и заключает договоры, например, опционные и фьючерсные контракты. Иными словами, это посредник между инвестором и биржей.

Брокерской компании необходима лицензия — ее выдает Центральный банк РФ. Чем будет заниматься брокер, когда инвестор заключит с ним договор:

• Откроет два счета: брокерский и депозитарный. Первый используется для того, чтобы переводить через него деньги, второй — для хранения купленных ценных бумаг.

• Обеспечит предоставление депозитарных услуг. Депозитарий — это участник рынка, который ведет учет сделок с ценными бумагами и прав собственности на них. Таким образом, ценные бумаги инвестора находятся не у брокера, а хранятся в депозитарии, и законно вывести оттуда активы брокер сможет только по поручению клиента.

• Будет исполнять поручения инвестора на покупку и продажу активов.

• Будет удерживать налоги с полученной прибыли и дивидендов. Как эта процедура проходит с иностранными бумагами, нужно уточнять отдельно.

• Будет составлять отчеты. Какие бумаги купил инвестор, что он на этом заработал, какая комиссия была удержана брокером — все это видно из отчета. Брокер фиксирует любые сделки клиента.

Конечно, информация о торгах, которой владеет брокер, должна быть передана инвестору. В первую очередь речь идет о стоимости ценных бумаг и изменении их цены. Кроме того, брокер может предоставлять готовые инвестидеи, а также экспертную аналитику, обучающие тексты, курсы или видео, которые помогут инвестору лучше ориентироваться в текущей ситуации на рынке.

Как определиться с брокером?

Прежде чем решать, какой брокер будет оказывать вам услуги, определитесь с целями инвестирования: вы уже решили, на какие рынки будете выходить, станете ли заниматься трейдингом? Перед совершением любого шага в инвестировании лучше точно обозначить для себя цели. А теперь смотрим, что стоит учитывать при выборе брокера.

Шаг 1. Проверьте лицензию

Начать нужно с проверки наличия лицензии. Центробанк регулярно проверяет брокеров на соответствие и может отозвать лицензию при обнаружении нарушений. Список лицензированных организаций доступен на сайте Банка России. В случае отзыва лицензии брокер приостанавливает работу и обязуется вернуть клиентам вложенные средства.

Шаг 2. Соберите информацию из открытых источников

Познакомьтесь с сайтом брокера. Хорошо будет проверить данные организации о финансовых показателях. Небольшое погружение в историю компании не будет лишним. Проверьте, были ли судебные разбирательства, сбои в работе, приостановления лицензии — и по каким причинам.

Изучите информацию из других источников — рейтинг и статистика организации доступны на сайте Московской биржи. Проверьте, что писали про брокеров в отраслевых СМИ, при этом не забывайте заниматься фактчекингом, то есть обращать внимание на надежность источника и перепроверять данные.

Шаг 3. Узнайте о возможности выхода на другие рынки

Нужно узнать о доступности рынков, если вы хотите приобрести зарубежные активы. Если у брокера доступ есть только к Московской бирже, а к СПБ Бирже — нет, то вы не сможете торговать рядом иностранных бумаг. Квалифицированные инвесторы могут совершать сделки на зарубежных фондовых биржах — но опять-таки, эту возможность предоставляет не каждый брокер.

Шаг 4. Ознакомьтесь с комиссией и тарифами

Брокеры получают комиссию от суммы сделки. Изучите тарифы на сайтах различных брокеров. Крупные организации, как правило, предлагают несколько тарифных планов. Чтобы выбрать наиболее подходящий, заранее наметьте, на каких рынках вы планируете торговать (фондовом, срочном, внебиржевом) и с какой периодичностью.

Брокеры могут удерживать комиссии не только за сделки, но и за ввод и вывод средств, использование торговой платформы, подачу заявок по телефону и другое.

Кроме того, важно помнить о существовании абонентской платы — если она есть, то брокер заработает даже при отсутствии сделок.

Учитывайте услуги депозитария, которые могут быть фиксированы и включены в оплату брокерских услуг, а могут варьироваться в зависимости от количества ценных бумаг.

Шаг 5. Оцените удобство сервиса

Если вы планируете использовать торговый терминал, то есть программное обеспечение для совершения сделок на бирже, — посмотрите, какие виды бывают и как они работают, какой из них предлагает брокер и понятен ли вам его интерфейс.

Сейчас у брокеров есть мобильные приложения для торговли. Если они доступны в демоверсии — скачайте и попробуйте воспользоваться, так вы поймете, удобен ли вам интерфейс и комфортно ли работать в приложении.

Шаг 6. Ознакомьтесь с разделами обучения и аналитики

Обучающие материалы, инвестидеи, теханализы, аналитические статьи и прогнозы пригодятся и новичкам, и более продвинутым инвесторам. Сейчас многие брокеры предлагают клиентам статьи, вебинары, подкасты, видеокурсы и другое. Это может стать еще одним фактором, благодаря которому вы обратите внимание именно на эту организацию.

Резюме:
• Брокер — профессиональный посредник между биржей и инвестором, который от его лица будет совершать торговые операции.
• Брокерская организация откроет вам счета, будет выплачивать налоги и предоставлять отчеты о сделках.
• Проверьте наличие лицензии и найдите достоверную информацию о брокере в надежных официальных источниках.
• Соберите информацию о доступности инструментов и рынков, а также комиссиях и тарифах.
• Убедитесь в том, что брокер предлагает удобный сервис.
• Уточните, есть ли у брокера обучающие материалы — они могут помочь вам лучше разобраться в тонкостях торговли.
БКС Мир инвестиций

Брокеры России: рейтинг и сравнение брокерских счетов в 2022 году

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

При подготовке рейтинга Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые вошли в топ. В обзоре использована информация, которая доступна в открытых источниках на сайтах брокеров, Банка России и российских бирж. Критерии для сравнения лучших брокеров приведены в отдельном разделе. В итоговой таблице топ-7 наиболее популярных российских брокеров, которые предоставляют услуги частным инвесторам и трейдерам.

Что нового у инвесторов в 2022 году

Инвестиции в России становятся все более популярны у частных инвесторов. Растет финансовая грамотность населения и на фондовый рынок приходит все больше новых участников. Самыми быстрыми темпами этот рынок прирастает в последние 2-3 года. 2021 год оказался богат на события и развитие новых тенденций, которые повлияли на работу российских бирж и инвесторов.

Наиболее значимые события в 2021 году:

большинство брокеров отказывается от платы за депозитарное обслуживание;
на рынке брокерских услуг приходит все больше российских банков, что облегчает новым участникам доступ к фондовому рынку;
брокеры отказываются от сложных тарифных планов, создают простые и удобные форматы, которые понятны любому пользователю – без срытых комиссий и переплат;
Банк России ввел обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов, если они хотят проводить сделки, связанные с повышенным уровнем риска.

Однако 2022 год стал большим испытанием для всех участников торгов — российских бирж, брокеров и частных инвесторов. Фондовый рынок РФ столкнулся с небывалой до этого ситуацией. Ограничения повлияли на работу большинства самых популярных брокеров.

Но рынок к этому моменту был в хорошей форме. Лидирующие в 2021 года российские брокеры доказали, что у теперешнего инвестора и инвестора десятилетней давности совершенно разные потребности и уровень подготовки.

Если в 2011 году в России занимались инвестициями только частные лица с высоким уровнем профессиональной подготовки. То после 2015-2017 года на рынок пришли миллионы новых участников, у которых другие потребности.

На апрель 2022 года по данным Мосбиржи зарегистрировано почти 32,7 млн счетов физлиц. При том что на декабрь 2021 их было чуть больше 26,6 млн. Это говорит о том, что несмотря на кризис в 2022 году продолжился приток новых частных инвесторов. С января по апрель на фондовый рынок пришло 6 млн новых клиентов.

По наблюдениям за потребностями инвесторов, можно выделить такие критерии — доступное мобильное приложение, выход на фондовый рынок без громоздких программных продуктов и изучения сложного механизма торгов. Если брокер это не учтет, его обязательно подвинут более успешные клиентоориентированные конкуренты.

В условиях санкций, появились и более весомые критерии, на которые ориентируются инвесторы при выборе брокера. Например, доступ к иностранным активам или сделки с валютой.

Основные критерии выбора лучшего брокера

При выборе брокера инвесторы и трейдеры руководствуются разными критериями, но можно из десятков параметров выделить те, которые важны для большинства клиентов:

лицензия Банка России, которая обеспечивает законность сотрудничества с брокером;
рейтинг компании, присужденный рейтинговыми агентствами, который гарантирует надежность брокера;
ограничение по сумму входа для начала инвестирования;
доступ к биржам и торговым инструментам – для диверсификации портфеля у инвестора должна быть возможность купить активы, который выпущены не только в разных валютах, но и разными странами. Этот критерий стал одним из самых важных после введения множественных санкций в отношении участников финансового рынка РФ;
комиссии брокера – чем меньше затраты на услуги посредника, тем больше выгода для инвестора;
дистанционное открытие счета, высокое качество обслуживание, техподдержки и общий клиентский сервис – сегодня выигрывают те, кто быстрее всех решает вопросы клиентов, а не просто вежлив в чате;
программное обеспечение – чем больше возможностей у инвестора, тем выше шанс успешно проводить сделки в нужное время и в нужном месте.

По российскому законодательству у частных инвесторов не ограничено количество брокерских счетов. Поэтому можно подать заявки в 2-3 компании. Посмотреть, чей сервис нравится больше уже на этом этапе, а потом сравнивать другие критерии. Более подробно о том, зачем открывать сразу несколько брокерских счетов.

Большинство российских брокеров не берут плату за ведение брокерского счета, если по нему не проводят сделки. Но это не догма, поэтому абонентскую плату и ее размер важно обязательно проверить. Если выбрать брокеров без абонентской платы, никаких затрат при открытии даже 2-3 пустых счетов не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=83BsfJzpbss\u0026pp=YAHIAQE%3D

При этом важно следить за тарифами. Брокер может ввести плату уже после начала сотрудничества, а если денег не будет, начнут накапливаться долги. Начать инвестирование можно по сути и с одного брокерского счета. А уже по мере наработки инвестиционного опыта и накоплении капитала, сравнивайте условия своего брокера с ближайшими конкурентами и новыми успешными игроками.

Лицензия Банка России

По данным Банка России на апрель 2022 года в РФ зарегистрирован 513 профессиональный участников рынка ценных бумаг, в том числе:

коммерческие организации;
некоммерческие финансовые организации;
инвестиционные советники – индивидуальные предприниматели.

Наличие действующей брокерской лицензии — основной критерий при отборе брокера. Если лицензии нет, с такой компанией нельзя сотрудничать.

Из общего числа российских брокеров:

60% – это банки с брокерской лицензией и функциями депозитариев;
40% – специализированные брокеры, которые сконцентрированы на инвестиционной деятельности.

Для получения лицензии Банка России компания должна соответствовать всем требованиям регулятора. Полный перечень российских брокеров размещен на сайте ЦБ РФ. Там же можно найти список всех приостановленных и аннулированных лицензий.

При подписании договора на брокерское обслуживание обязательно проверьте, чтобы название компании было таким же, как на сайте ЦБ РФ.

Бывает так, что брокер работает в партнерстве или заключает договора от лица иностранной компании, которая находится в правовом поле другого государства.

Если при сотрудничестве с таким брокером возникнут сложности, свои интересы придется отстаивать в иностранном суде. Банк России не сможет помочь в урегулировании. Учитывайте этот риск.

Рейтинг компании

При выборе лучшего брокера проверяйте рейтинг несколькими способами. Используйте:

сайты фондовых бирж;
официальные сайты брокеров;
сайты рейтинговых агентств;
специальные рейтинги сторонних организаций.

Сайты российских бирж. В этом случае посмотрите, попадает ли компания в список 10 или 20 лидирующих участников, у которых самое большое количество клиентов и оборотов.

Сайты рейтинговых агентств. Большинство брокеров самостоятельно публикуют рейтинг или уровень надежности, которые им присваивают рейтинговые агентства.

В 2022 году международные рейтинговые агентства «большой тройки» Standard& Poors, Moody’s, Fitch Ratings отозвали все рейтинги у российских компаний.

Поэтому при выборе брокера в РФ можно руководствоваться только данными российских рейтинговых агентств – «Эксперт РА», Национального рейтингового агентства, АКРА и НКР.

Сайты брокеров. Информацию об уровне надежности на сайте компании-брокера желательно перепроверять. Иногда бывает так, что агентство понижает статус компании с «максимального» до «среднего» или с «умеренно высокого» до «умеренного», а брокер намеренно замалчивает о произошедших изменениях. Поэтому так важно самому перепроверить информацию.

Независимые рейтинги. Списки лучших брокеров составляют и специализированные сайты-агрегаторы на основе нескольких критериев.

Если пользуетесь такими рейтингами, убедитесь, что это независимое исследование, а не заказное.

Все критерии сравнения должны быть приведены заранее, чтобы было понятно, что нет перекоса с целью «подсветить» заведомо сильные стороны какого-то одного брокера.

Ограничение по сумме входа для начала инвестирования

Чаще всего ограничения по сумме встречаются у тех брокеров, которые ориентированы на крупных инвесторов или предлагают услуги доверительного управления. В последнее время тренд меняется. Сейчас большинство брокеров стремится снять любые ограничения, которые мешают выходу частных клиентов на фондовый рынок. Поэтому начать инвестирование, можно даже имея пару сотен рублей на счете или наличными.

Ограничением для инвестора по сумме входа можно также условно считать:

высокую комиссию за открытие счета,
плату за ведение пустого счета,
плату за доступ к торговому терминалу или мобильному приложению, без которого невозможно проводить сделки на рынке.

Проверьте эти параметры при сравнении брокеров, чтобы не сделать опрометчивый выбор.

Доступ к биржам

В России две фондовые биржи – Московская и Санкт-Петербургская. Биржи отличаются по перечню доступных инструментов. Московская больше ориентирована на активы российских компаний, Санкт-Петербургская – иностранных. При этом обе площадки регулярно добавляют новые бумаги и эмитентов.

В 2021 году на Мосбирже стартовали сделки с бумагами иностранных эмитентов, которые торгуются в рублях. А СПБ-биржа добавила новые европейские активы.

В 2022 году СПБ заявила о включении в реестр бумаг азиатских эмитентов. Разница в перечне торговых инструментов у двух российских бирж значительна.

Поэтому инвестору важен доступ к обеим биржам, чтобы диверсифицировать портфель по странам и валютам.

Не все российские брокеры дают выход на Санкт-Петербургскую биржу. Только 43 брокера в РФ дают доступ к торгам на СПБ-бирже. Актуальный перечень смотрите по ссылке.

Кроме российских бирж некоторые российские брокеры предоставляют доступ к торгам на иностранных площадках в Лондоне, Франкфурте, США или Китае. Если вы хотите проводить сделки через LSE, NYSE, NASDAQ или другие фондовые рынки, заранее проверьте такую возможность у понравившегося брокера.

Уточняйте этот момент напрямую у брокера. После введения санкций доступ для российских инвесторов ограничили не брокеры, а именно биржи, поэтому формально выйти на биржу можно, но проводить сделки — нет. Кроме того внебиржевой рынок чаще всего доступен только квалифицированным инвесторам.

Комиссии брокера

Любой брокер берет комиссии за свои услуги – это основная цель брокерского бизнеса. Но итоговые расходы на обслуживание у двух разных брокеров могут значительно отличаться.

Все платежи и процентные ставки закреплены в тарифных планах. Эти документы обязательно опубликованы на официальном сайте брокера в свободном доступе. Прежде чем подписывать договор на брокерское обслуживание, поднимите эти данные и проведите сравнение.

Расходы на услуги брокера складываются из нескольких платежей:

Комиссия за сделки. Чаще всего это процент от суммы операции или торгового оборота. Комиссия может отличаться в зависимости от биржи и валюты либо быть единой для всех сделок. У некоторых брокеров встречаются плавающие процентные ставки. Они зависят от суммы операций или количества сделок в течение торгового дня – чем больше сделок, тем ниже комиссия.
Комиссия за депозитарное обслуживание. Плата за хранение и учет ценных бумаг инвестора в депозитарии. Чаще всего комиссию берут при открытии счета депо или при движении ценных бумаг – сделки купли-продажи и перевода в другой депозитарий. Не все брокеры выделяют этот платеж отдельно. У некоторых компаний вообще не указана депозитарная комиссия, ее объединяют с торговой комиссией.
Комиссия за открытие, обслуживание, ведение, закрытие счета. Брокер может брать плату за любое из этих действий, но у большинства компаний эти операции бесплатны. В любом случае проверьте эту информацию в описании тарифов или уточните вопрос у брокера. Уточните наличие абонентской платы при бездействии на рынке.
Плата за использование программного обеспечения. Большинство известных российских брокеров дают бесплатный доступ к мобильным приложениям для проведения сделок на бирже. Но за торговые терминалы, которые устанавливают отдельно на компьютер или планшет, могут брать фиксированную плату. Профессиональное ПО чаще всего требуется трейдерам, которые проводят много сделок на бирже, если вы не относитесь к этой категории, то этот вид услуг и комиссии за нее можете не учитывать.
Плата за пополнение и вывод средств с брокерских счетов. Чаще всего брокер предлагает бесплатное пополнение счетов со своих карт и счетов, но берет плату, если деньги приходят из других банков, компаний или с электронных кошельков. Бывают и исключения, когда бесплатны любые способы пополнения. То же касается и вывода – внутри компании суммы выводят бесплатно, за пределы – платно. Большинство брокеров берут плату за вывод валюты, независимо от того куда будут зачислены деньги. Некоторые брокеры ограничивают вывод средств с брокерского счета на счета других компаний.