Кредитные каникулы в 2023 году: как получить

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать:

• Что такое кредитные каникулы и как они работают?
• Что происходит с процентами во время каникул?
• Можно ли вносить платежи во время кредитных каникул?

На вопросы Bankiros.ru ответили эксперты.

Что такое кредитные каникулы и как они работают?

Основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот» Илья Коптяев рассказал, что кредитными каникулами называют банковскую отсрочку, которая выдается на определенный период времени. Отсрочка предоставляется из учета веских обстоятельств, различных форс-мажорных ситуаций, как дополнительная услуга банка.

«Госдума продлила срок действия периода кредитных каникул до конца 2023 года. Также отсрочки действуют лишь для договоров, заключенных до 1 марта 2022 года», – сказал Коптяев.

Что происходит с процентами во время каникул?

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков объяснил, что пока действуют кредитные каникулы, на сумму долга продолжают начислять проценты, однако по сниженной ставке – это две третьих среднерыночной полной стоимости кредита: для потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт.

Кредит «Прайм Выгодный»

Эксперт-юрист арбитражной практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры» Константин Бахтин уточнил, что по ипотеке проценты начисляются в соответствии с условиями заключенного договора.

«Начисление неустойки, пени и штрафов в течение льготного периода запрещено – в день предоставления отсрочки накопившаяся сумма процентов фиксируется», – подчеркнул Бахтин.

Сколько раз можно пользоваться отсрочкой по кредиту?

По словам Коптяева, воспользоваться кредитными каникулами заемщик может только один раз. Если кредитов несколько, то следует обращаться за отсрочкой платежей по каждому из них.

Bankiros.ru

Можно ли вносить платежи во время кредитных каникул?

Как пояснил Бахтин, антикризисные кредитные каникулы, установленные ФЗ № 106-ФЗ, позволяют заемщику снизить размер ежемесячного платежа, либо полностью остановить исполнение обязанности по договору на срок льготного периода. В первом случае платежи вносятся, как и раньше, но в меньшем размере, во втором случае этого делать нельзя.

Бахтин отметил, что по своему усмотрению заемщик вправе досрочно прекратить кредитные каникулы, но в дальнейшем возобновить их уже не получится.

Кредит Наличными

• Бахтин рассказал: отсрочку платежей по ипотеке можно получить как в рамках общих антикризисных каникул по ФЗ № 106-ФЗ, так и по специальным ипотечным каникулам, установленным ФЗ № 353-ФЗ.
• Одновременно воспользоваться каникулами не получится, но сначала можно использовать одну отсрочку, а после нее уже вторую, уточнил эксперт.

Кредитные каникулы для мобилизованных – какие программы действуют?

Петков рассказал, что участники Специальной военной операции (СВО) или члены их семей могут обратиться за кредитными каникулами по №377-ФЗ от 7 октября 2022 года. Подать заявление разрешено до 2024 года. Но заем, по которому можно просить такие каникулы, должен быть оформлен до дня мобилизации (участия в СВО) подписания контракта.

Бахтин уточнил, что получить отсрочку можно по всем потребительским кредитам и займам, включая ипотеку и кредитные карты, которые были оформлены до мобилизации или начала участия в СВО.

Кредит наличными с кэшбэком«В отличие от других кредитных каникул, в данном случае не имеет значения размер займа, а также их количество», – подчеркнул эксперт.

По словам Бахтина, кредитные каникулы предоставляются на весь срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО плюс 30 дней после завершения. Дополнительно каникулы могут быть продлены на период лечения от травм, контузий и полученных заболеваний.

В случае смерти военнослужащего, а также при получении им инвалидности первой группы, кредиты и займы, в том числе и членов его семьи, подлежат списанию.

Предусмотрены ли кредитные каникулы для бизнеса в 2023 году?

Правительство утвердило для малых и средних предприятий (МСП) перечень пострадавших отраслей – ОКВЭД. Если деятельность компании входит в этот перечень, она может воспользоваться кредитными каникулами для бизнеса. Об этом Bankiros.ru рассказал генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков.

Он также уточнил, что у индивидуальных предпринимателей есть два варианта: либо получить льготный период по тем же правилам, что физические лица, либо обратиться за каникулами для МСП – если род деятельности ИП указан в ОКВЭД. Одновременно воспользоваться обоими вариантами кредитных каникул нельзя, предупредил эксперт.

Кредит на любые цели

Вне зависимости от динамики развития, средний и малый бизнес может рассчитывать на приостановку платежей, уточнил Коптяев.

https://www.youtube.com/watch?v=6QEu6qhP5I8\u0026pp=ygVN0JrRgNC10LTQuNGC0L3Ri9C1INC60LDQvdC40LrRg9C70Ysg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0LrQsNC6INC_0L7Qu9GD0YfQuNGC0Yw%3D

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева объяснила, что кредитные каникулы могут быть предоставлены только по заявлению заемщика, а не автоматически.

Для этого нужно подать в банк или МФО письменное заявление с просьбой о предоставлении кредитных каникул и основанием, по которому заемщик хочет их получить: в связи со снижением дохода или в связи с участием в СВО.

Эксперт также уточнила: если заемщик запрашивает кредитные каникулы по «антикризисному» основанию (106-ФЗ), ему обязательно нужно предоставить документы, подтверждающие снижение дохода.

Если заемщик запрашивает льготный период по участию в СВО, он вправе приложить подтверждающие документы, но, если заемщик не смог их предоставить в момент обращения, кредитор вправе запросить их самостоятельно в налоговую службу.

«Кроме того, кредитор может запросить их у самого заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы», – подчеркнула Киселева.
Кредит «Банковский займ»Bankiros.ru

Бахтин объяснил, что получить кредитные каникулы по ФЗ № 106-ФЗ можно только в случае, если за месяц, предшествующий подаче заявки, официальные облагаемые налогом доходы заемщика упали минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

В связи с этим, помимо заявления о предоставлении каникул, нужно также подать документы, подтверждающие падение уровня дохода. Это может быть справка НДФЛ за текущий и предыдущие годы, выписка о регистрации в качестве безработного, листок нетрудоспособности продолжительностью не менее месяца и другие документы, рассказал Бахтин.

Кроме того, по словам собеседника Bankiros.ru, банк вправе запросить дополнительные документы, свидетельствующие о снижении дохода. Также финансовая организация может самостоятельно обратиться в налоговые органы, Социальный фонд России и фонд обязательного медицинского страхования для подтверждения полученной информации.

«Документы следует подавать способом, определенным кредитным договором. Как правило, это можно сделать в отделении банка, через личный кабинет на официальном сайте, в мобильном приложении, либо направив по почте», – рассказал Бахтин.
Кредит «Наличными Суперсмарт»

Генеральный директор компании «ВебЗайм» Павел Волков сообщил Bankiros.ru, что кредитные каникулы в 2023 году предоставляются на срок до шести месяцев.

Если у заемщика ситуация улучшилась, он может в любой момент прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей, предусмотренный первоначально договором, о чем необходимо уведомить кредитора по официальным каналам связи, пояснил эксперт.

Может ли микрофинансовая организация (МФО) отказать в отсрочке по кредиту?

По словам Волкова, МФО имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул в случае, если жизненные обстоятельства заемщика не соответствуют требованиям закона о предоставлении реструктуризации, либо заемщик не предоставил необходимых документальных подтверждений, наступившим обстоятельствам.

«Однако МФО, следуя рекомендациям Центрального Банка Российской Федерации чаще идут навстречу заемщикам и стараются удовлетворить потребности в кредитных каникулах», – отметил Волков.
Быстрый кредит

По словам Петкова, если заемщик не подходит под условия отсрочки или не предоставил документов, которые подтвердят его финансовое положение, кредитор откажет в каникулах.

«Если гражданин, попадающий под одну из категорий, обращается в банк с заявлением об оформлении кредитных каникул, банк не имеет права ему отказать. Однако стоит помнить, что долг выплачивать все равно придется. Использование кредитных каникул увеличит срок кредита, и в месяцы, на которые он вырастет, придется платить проценты», – отметила в разговоре с Bankiros.ru управляющий владелец группы компаний «Ваш Бухгалтер» Ирина Смирнова.

Как погашать кредит после каникул?

По словам Киселевой, после завершения отсрочки размер платежей по кредиту или займу останется прежним, но вырастет их количество.

При этом, заемщик получит от кредитора обновленный график платежей.

Если заемщик ранее допустил просрочку по кредиту или займу, и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят – расти они не будут, но после каникул их придется заплатить.

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Как объяснил Коптяев, график погашения прописан в документах, и не меняется после окончания отсрочки. Клиент все также обязан внести очередной платеж до установленной даты каждого месяца.

«В Госдуме неоднократно поднимался вопрос о предоставлении права гражданам и предприятиям оформлять кредитные каникулы на постоянной основе по мере необходимости. Еще в 2022 году был внесен соответствующий законопроект, но дальше первого чтения не продвинулся. Механизм предоставления кредитных каникул сейчас дорабатывается, окончательное принятие запланировано на первый-второй квартал 2023 года», – рассказал эксперт.

Россиянам разрешили не платить долги украинским банкам

Итоги:

• Кредитными каникулами называют банковскую отсрочку, которая
  выдается на определенный период времени.
• Пока действуют кредитные каникулы, на сумму долга
  продолжают начислять проценты, однако по сниженной ставке – это две третьих среднерыночной
  полной стоимости кредита: для потребительских кредитов, автокредитов и
  кредитных карт.
• По ипотеке во время кредитных каникул
  проценты начисляются в соответствии с условиями заключенного договора.
• Кредитные каникулы в 2023 году
  предоставляются на срок до шести месяцев.
• За кредитными каникулами могут обратиться участники СВО,
  владельцы малого и среднего бизнеса, физические лица, у которых резко
  сократился доход.

Кредит наличными

Если вы не в силах платить по кредитам, рассмотрите банкротство. Найти юриста можно здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Как получить кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы

Это приостановление исполнения обязательств по потребительскому кредиту или уменьшение размера ежемесячных платежей, которыми могут воспользоваться физлица. 

Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024 года эта норма будет действовать на постоянной основе: в июле был принят закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы — их можно будет взять в любое время действия кредитного договора. 

Предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ. До этого максимальный размер кредита, по которому можно обратиться за отсрочкой платежей, составит 1 млн 600 тыс. рублей, если обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства, и 450 тыс. — для всех остальных.

В течение льготного периода не допускается начисление неустойки и обращение взыскания на предмет залога или к поручителю заемщика. При этом в течение льготного периода на текущую задолженность заемщика будут начисляться проценты.

Как долго будут действовать льготные условия

Длительность кредитных каникул и дату их начала определяет заемщик. При этом льготный период может составить до шести месяцев, а дата его начала не может отстоять более чем на месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. 

Если не указывать эти сроки, то льготный период составит шесть месяцев, а начнутся каникулы с даты направления требования.

Главные условия

• Среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Подтвердить это можно, например, справкой о доходах и суммах налогов. 
• Заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни. 
• В отношении того же кредитного договора еще не использовались кредитные каникулы, исключение — специальные кредитные каникулы для участников СВО.
• Заемщик не признан банкротом.
• Кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога.

Как оформить 

Нужно подать заявление в банк или микрофинансовую организацию, которая предоставила кредит. Его рассмотрят в течение пяти дней. В случае отказа банк обязан сообщить о его причинах. Если вы считаете отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде.

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

• справку 2-НДФЛ с места работы;
• справку о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист. 

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Кредитные каникулы в 2023 году: новые условия, как получить

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Как физическому лицу получить кредитные каникулы в 2023 году, условия постоянной программы отсрочки. Кто и как может получить каникулы, по каким кредитам, ограничения. Полная информация и пошаговая инструкция по получению отсрочки — на Бробанк.ру.

О новых кредитных каникулах в 2023 году

Ранее временная программа кредитных каникул уже была введена. Это произошло в период пандемии, после она была возобновлена в 2022 году в период кризиса, когда из-за санкций и ухода иностранных компаний многие россияне лишились работы. В сентябре программа законных кредитных каникул закончилась.

В итоге на начало 2023 года в России существовали только две законные программы, по которым заемщики, попавшие в непростую финансовую ситуацию, могли получить помощь в виде отсрочки:

Но в стране по-прежнему непростая финансовая ситуация, некоторым гражданам просто необходима передышка от кредитных выплат. В итоге было принято решение ввести с марта 2023 года постоянные каникулы, которыми может воспользоваться любой россиянин, доход которого сократился.

Условия кредитных каникулы с марта 2023 года

Правительство РФ объявит, с какого точно числа марта месяца физические лица смогут обращаться в обслуживающие банки за получением кредитных каникул. Пока что планируется, что программа получения отсрочек по всем видам потребительских кредитов будет бессрочной, но что будет дальше — покажет время.

Закон о кредитных каникулах от 2023 года говорит о следующих условиях предоставления отсрочки:

• минимальная сумма кредита, выплату которого можно поставить на паузу, — 450 000 рублей (выданный изначально в долг лимит);
• максимальная сумма выданного кредита — 1,6 млн рублей;
• ранее по этой ссуде заемщик не получал кредитные каникулы;
• отсрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
• отсрочке подлежит только сумма основного долга, проценты продолжают начисляться;
• ключевое условие получения кредитных каникул в 2023 году — снижение уровня доходов заемщика на 30% по сравнению с прошлым годом.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а просто постановка оплаты на паузу. Более того, во время отсрочки продолжается начисление процентов, они будут перенесены на конец графика.

Что изменилось в программе каникул

В 2022 году также действовала программа, в рамках которой физические лица, утратившие прежний размер дохода, могли получать передышку от банка. Но каникулы 2023 года существенно отличаются от тех, что предоставлялись ранее заемщикам по 106 ФЗ.

Что изменилось в программе в 2023 году:

• повысилась сумма. Ранее максимальная сумма по потребительскому наличному кредиту, по которому можно было получить отсрочку, равнялась 300000 рублей. Сейчас же минимальный начальный размер кредита — 450000;
• для автокредитов ранее была установлена минимальная сумма в 700 тысяч, для кредитных карт — 100000. Сейчас же для всех ссуд потребительского типа действует минимальный порог суммы выдачи в 450 тысяч рублей;
• прежняя программа была срочной, ее действие закончилось в сентябре 2022 года. Новая пока что по заявлению Правительства РФ создана как бессрочная.

В остальном же, принцип действия отсрочки остался точно таким же. Ее может получить гражданин, доход которого сократился в 2023 году по сравнению с доходом в 2022 году более чем на 30%.

Чтобы доказать выполнение этого условия, заемщик должен приложить к заявлению на кредитные каникулы справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год. Будет рассчитана средняя ежемесячная зарплата за каждый год. Если показатель 2023 года ниже уровня 2022 года на 30% и более, банк по запросу клиента обязан предоставить ему кредитные каникулы.

Как получить отсрочку по кредиту в 2023 году

Программа каникул запустится в марте 2023 года. Если она объявлена, вы имеете право обратиться в свой банк и написать заявление на получение отсрочки на срок до 6 месяцев. Не имеет значения, какой именно банк выдал вам кредит. Это может быть Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Хоум Кредит, Альфа-Банк и пр. Все они подчиняются одному закону.

В каждом банке налаживается свой механизм получения кредитных каникул. В одном обращения принимаются только в офисе, в другом можно обратиться за отсрочкой онлайн. В целом, процесс будет таким:

1. Узнайте в своем банке, как можно обратиться за кредитными каникулами по общей программе 2023 года, в каком виде можно предоставить справки о доходах за текущий год и предыдущий.
2. Закажите бумажную 2-НДФЛ или электронную выписку со счета ПФР, заказанную на Госуслугах.
3. Напишите в банк заявление через офис или направьте запрос на каникулы онлайн. Предоставьте справку в офис или загрузите ее фото или электронный файл в личный кабинет.
4. В течение 5 дней (если иной срок не будет установлен законом) банк рассматривает заявление и принимает решение. Если доход заемщика действительно сократился на 30% и более по сравнению с доходом за прошлый год, отсрочка предоставляется на указанный в заявлении срок.

Для завершения процедуры заемщику необходимо посетить офис банка и заключить дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем будут указаны все условия предоставления каникул, к нему будет приложен новый график платежей.

После получения отсрочки

В течение срока действия кредитных каникул заемщик освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи. Но при этом банк продолжает начисление процентов по договору. Что происходит в итоге с графиком:

• в результате получения каникул, например, на 6 месяцев, в графике появляются строки, в которых нет суммы платежа, но есть начисляемые каждый месяц проценты;
• месяцы каникул переносятся на конец графика, увеличивая его;
• начисленные за период отсрочки проценты также переносятся на конец графика.

Получение кредитных каникул увеличивает срок возврата и переплату. Поэтому берите их только тогда, когда это действительно необходимо.

Если заемщик указал в заявлении, что хочет получить каникулы на полгода, но после у него появляется возможности выйти из отсрочки раньше, он в любой момент может обратиться в банк через офис или онлайн и досрочно прекратить каникулы. График будет снова переделан.

Может ли банк отказать в предоставлении каникул

Если заемщик соответствует нормам закона, если он может получить отсрочку, банк не имеет права отказать ему в этом. Если говорить объективно, то банки в этом вопросе ведут прозрачную деятельность: если человеку положены каникулы, он их получает. Отказать же банк может на основании следующих причин:

• ранее по этому кредиту уже были предоставлены кредитные каникулы;
• начальная сумма кредита меньше установленных законом 450 тысяч или больше 1,6 млн рублей;
• по итогу расчета выяснилось, что средний доход заемщика в 2023 году не стал меньше на 30% и более, чем был в 2022 году.

Если вы считаете, что банк отказал в кредитных каникулах неправомерно, направляйте жалобу в онлайн-приемную Центрального Банка. Он разберется в вопросе и вынесет свое решение.

Частые вопросы

Правда ли, что кредитные каникулы продлены на 2023 год? Программа каникул по 106-ФЗ, объявленная в 2022 году, закончилась в сентябре. В марте 2023 года стартует новая программа с другими условиями. Когда можно подать заявление на каникулы в 2023 году? Когда Правительство РФ объявит старт, когда эта норма закона вступит в законную силу. Объявлено, что это случится в марте 2023 года. Если старт уже объявлен, можете обращаться в банк. Можно ли в 2023 году получить каникулы, если я работаю неофициально? Нет, так как вы не сможете подтвердить снижение дохода официальной справкой. Можно ли получить отсрочку по нескольким кредитам? Да, если они оба подходят под условия, объявленные в 2023 году, их начальная сумма больше 450000 рублей. По каждому кредиту вопрос решается отдельно. Действуют ли в 2023 году кредитные каникулы по ипотеке? Каникулы по ипотеке предоставляются в рамках 353-ФЗ, который продолжает действие в 2023 году. Ими может воспользоваться любой ипотечный заемщик, попавший в непростую финансовую ситуацию.

Кредитные каникулы 2023 — как оформить и что нужно знать обязательно!

Кредитные каникулы – льготный период, во время которого гражданин может не делать платежи или платить меньшую сумму без последствий для кредитной истории, штрафных санкций.

Кредитные каникулы появились в РФ в 2020 году и планировались как разовая мера в период локдауна.

Позднее Госдума продлила право граждан на каникулы на 2022 год из-за кризисного периода: уход иностранных компаний с российского рынка и санкции стали причиной безработицы.

Кредитные каникулы в 2023 году

На начало 2023 года в РФ существовали следующие программы:

ФЗ №353 – для ипотечных заемщиков

Ипотечные каникулы доступны заемщикам, попавшим в непростую ситуацию:

• пребывание в больнице от 2 месяцев;
• получение инвалидности II или I группы;
• потеря работы;
• снижение дохода на 30% или на 20% (если увеличилось количество иждивенцев);
• ЧС, которая привела к потере имущества. Заемщик должен подать заявление не позднее, чем через пару месяцев после происшествия. ЧС может быть объявлена на муниципальном, региональном, федеральном уровне – правила не меняются. Отказать могут только, если заемщик поздно подал заявку.

При этом ипотечное жилье должно быть у заемщика единственным, а долг – не больше 15000000 рублей.

ФЗ №377 – для военных и мобилизованных

Это же право есть и у членов семьи мобилизованных и военных. Подав заявку в банк до окончания 2023 года, они могут оформить каникулы. Принцип тот же: либо не вносят платежи, либо вносят минимальную сумму.

Каникулы доступны:

• добровольцам – люди, которые добровольно заключили контракт на службу;
• контрактникам – людям, служащим по контракту;
• мобилизованным – людям, признанным на военную службу;
• близким родственникам вышеуказанных категорий граждан. Это несовершеннолетние дети, жены, взрослые дети-инвалиды и дети, обучающиеся в ВУЗах (до 23 лет), иждивенцы.

Во всех случаях при подаче заявления потребуются и соответствующая подтверждающая документация: свидетельство о браке/рождении/удочерении/усыновлении/инвалидности, справка с места учебы.

ФЗ №106 – для граждан, взявших кредит до 01.03.22, а затем их доход существенно снизился

Кто и как может получить кредитные каникулы в 2023

Россияне, у которых есть кредит, по Закону № 106-ФЗ до конца года могут обратиться в банк и получить отсрочку платежей. Банк может отказать заемщику в предоставлении кредитных каникул, если он не соответствует определенным условиям. Разбираемся, как физическим лицам получить кредитные каникулы, на какой срок и какие документы понадобятся.

Кредитные каникулы — отсрочка по внесению платежей по займам и кредитам, в том числе кредитным картам. Заемщик может временно не платить по кредиту. Штрафов за нарушение договора при такой отсрочке нет, а кредитная история не портится, т.к. требование о предоставлении кредитных каникул, направленное в Банк, будет являться аналогом дополнительного соглашения к кредитному договору.

Власти ввели каникулы три года назад как антикризисную меру во время пандемии коронавируса, чтобы поддержать граждан, доход которых упал. В 2023 году право взять отсрочку продлили до конца года.

Право на отсрочку для физических лиц предусмотрено Законом № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Обратиться за отсрочкой в банк можно до 31 декабря 2023 года. В общем случае каникулы дают на кредиты, взятые до 1 марта 2022 года.

Длительность отсрочки — от месяца до полугода, заемщик сам определяет ее продолжительность в рамках этого срока. Если материальное положение улучшится, можно досрочно отказаться от каникул и продолжить выплаты в прежнем режиме.

Нужно сообщить о намерении взять каникулы в банк, где оформлен потребительский кредит, ипотека, автокредит или кредитная карта. Можно прийти в офис банка или позвонить.

Кому дают каникулы

• Физическим лицам, чей заработок упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год, предшествующий дате обращения

Максимальная сумма кредита

Для займов установлен верхний порог: если его сумма выше — взять каникулы не получится. Максимальные суммы по кредитам такие:

• Автокредит — 700 тысяч ₽
• Потребительский кредит — 300 тысяч ₽
• Кредит на ИП — 350 тысяч ₽
• Кредитная карта — 100 тысяч ₽
• Ограничение по ипотеке зависит от региона (в пределах от 3 млн до 6 млн). Например, в Москве — 6 млн ₽, в Санкт-Петербурге — 4 млн ₽

Физические лица предоставляют справку 2-НДФЛ за прошлый и текущий годы, подтверждающую падение заработка больше чем на 30%. Или справку из Центра занятости о постановке на учет, если работы нет. Самозанятые предоставляют справку о доходах, заверенную Федеральной налоговой службой, и справку об отсутствии долгов по налогу на доход.

У индивидуальных предпринимателей банк может запросить бухгалтерские документы, декларации и другие налоговые и финансовые документы — зависит от схемы, по которой ИП платит налоги.

Имеет ли право банк отказать в каникулах

Нет, если гражданин подходит под требования закона о кредитных каникулах и предоставил все нужные документы.

Банк скорректирует график платежей ближе к концу каникул, а срок уплаты по кредиту увеличится на столько месяцев, сколько длилась отсрочка. Сначала нужно будет внести платежи по основному графику, а отложенные платежи сдвинутся в конец. Если во время каникул вы вносили деньги, их учтут в счет основного долга по кредиту.

По кредитам во время отсрочки будут начисляться проценты.

По потребительским кредитам и кредитным картам в размере — 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита подлежащего применению во втором квартале 2022 года, но не больше ставки по договору.

По ипотеке начисляются проценты по процентной ставке, установленной кредитным договором. Суммы по этим процентам тоже будут включены в обновленный график платежей.

Как получить кредитные каникулы до 6 месяцев в 2023 году? — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Кредитные каникулы получить в 2023 году в АО «Россельхозбанк»

Порядок и условия

Льготный период может быть предоставлен заемщикам, чей официальный облагаемый налогом доход снизился более чем на 30%.

Льготный период доступен по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 01.03.2022.

• Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода).
• В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно.
• Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
• Льготный период может быть предоставлен при одновременном соблюдении следующих условий:

• первоначальный размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, по которому заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода не превышает максимальный размер кредита, указанный ниже:

1. По ипотеке – 6 млн рублей (Москва), 4 млн рублей (Московская область, Санкт-Петербург, регионы Дальневосточного федерального округа), 3 млн. рублей (остальные регионы)

2. По автокредитам – 700 тыс. рублей

3. По потребкредитам – 300 тыс. рублей

4. По кредитным картам – 100 тыс.рублей

• снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода;

• на момент обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода в отношении кредитного договора не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами (предоставленными в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Перечень документов, подтверждающих снижение дохода.

• Справка о доходах физического лица и удержанных суммах дохода по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода.
• Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
• Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца

При отсутствии возможности заполнения Заявления (требования) по форме Банка, Заявление (требование) может быть оформлено в свободной форме с обязательным указанием: ФИО заемщика, паспортных данных (серия, номер паспорта, кем выдан, дата выдачи), региона получения кредита, даты и номера кредитного договора, информации о причине обращения, о способе предоставления льготного периода путем приостановления исполнения обязательств по кредитному договору, СНИЛС (при наличии). В Заявлении (требовании) заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

1. При подаче Заявления (требования) в офисе Банка или дистанционно (по электронной почте) заемщику необходимо представить документы, подтверждающие снижение дохода.
2. Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие оснований для установления льготного периода, и в случае не подтверждения таких оснований, а равно и в случае предоставления заемщиком недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными в соответствии с частями 29-30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.
3. Банк информирует заемщиков о возможных негативных последствиях не подтверждения установления льготного периода (включая возмещение заемщиком пропущенных платежей, уплату неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору за неустановленный льготный период, передачу Банком информации о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получения заемщиком кредитов (займов) в будущем).
4. В случае невозможности удовлетворения Банком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода в соответствии с требованиями Закона № 106-ФЗ, заемщик вправе обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору на стандартных условиях, предлагаемых Банком.

Если у клиента уже действует льготный период в рамках 106-ФЗ (заявление подано до 30.09.2020 в связи с распространением COVID-19) он имеет право подать заявление повторно.

Подать заявление на льготный период можно даже при наличии просроченной задолженности. Просроченная задолженность, возникшая до установления льготного периода, во время льготного периода не взыскивается. Просроченные платежи уплачиваются заемщиком после окончания льготного периода.