Куда вложить деньги: 5 вкладов с высокой ставкой в 2021 году

Осень… Листья опадают, а проценты по банковским вкладам растут.

Теперь уже совсем грустно хранить свои сбережения на депозите с 3–4 % годовых, ведь есть предложения, которые обещают доход до 8 %.

Конечно, обещать — это одно, а заплатить — совсем другое, поэтому Финтолк решил разобраться, где действительно можно найти такие проценты. Мы собрали для вас 5 лучших предложений этой осени.

Вклад от Росбанка «150 лет надежности» до 7 %

Этот вклад доступен для новых клиентов банка, для них действует специальная акция «Welcome бонус». Чтобы попасть на акцию, нужно в течение последних 30 дней не иметь открытых счетов и вкладов в Росбанке либо иметь срочный вклад, который как раз заканчивается в дату вашего обращения. Особые условия действуют временно: с 10.09.2021 по 31.12.2021.

Максимальную ставку вы получите, вложив деньги на 3 года, при меньшем сроке ставка тоже будет меньше:

• 6 месяцев — 5,25 %;
• 12 месяцев — 6,00 %;
• 18 месяцев — 6,25 %;
• 36 месяцев — 7,00 %.

Минимальная сумма вклада — 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую распространится повышенная ставка, — 10 000 000 рублей.

Вклад от СКБ-банка «Исполнение желаний» под 7,05 %

Вообще, этот вклад — под честные 6,7 % годовых. Но если успеть схватить промокод на сайте банка, то можно получить дополнительные 0,35 %, из чего и сложатся заявленные 7,05 %. Промокод работает с 1 по 30 сентября 2021 года.

Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей. Пополнять его нельзя, снимать часть денег до окончания срока — тоже. Максимально простой вариант: сегодня положил — через 367 дней снял свою сумму +7,05 %.

Вклад от Промсвязьбанка «Весомый процент» до 7,5 %

Вклад от ПСБ для суммы от 10 000 рублей. Срок фиксированный — 250 дней, а вот ставка «плавающая». 250 дней разделены на три периода, в каждом начисляется свой процент:

• с 1 по 50 день — 7,5 %;
• с 51 по 100 день — 6,5 %;
• со 101 по 250 день — 5,35 %.

Ставку можно повысить дополнительно, если пользоваться дебетовой или кредитной картой Промсвязьбанка и тратить с них 30 000 или 50 000 в месяц соответственно. Тогда к обозначенной ставке добавится еще 1–1,5 %. Правда, эта опция сработает только для вкладов, размер которых от 300 000 до 1 миллиона рублей.

Вклад от МКБ «МЕГА Онлайн» до 7,5 %

Вклад с повышенной ставкой, который можно оформить только онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении МКБ. Вклад можно пополнять, проценты начисляются ежемесячно, сумма вклада начинается от 1 000 рублей. Можно выбрать любой срок вклада в пределах от 3 до 36 месяцев.

Ставка тут хитрая: чтобы получить максимальную (7,5 %), нужно вложить деньги на срок 31–36 месяцев. Если ваш вклад более 2 000 000 рублей, то такую ставку вы получите при сроке вклада более 18 месяцев. При меньших сроках меньше и ставка. Например, отправив деньги на депозит на 3–5 месяцев, можно рассчитывать только на 5,8 % годовых.

Пополнение вклада возможно:

• первые 95 дней при сроке от 95 до 330 дней;
• первые 185 дней при сроке от 370 до 1100 дней.

При досрочном выводе своих денег (даже их части) вы получите только номинальные 0,1 % годовых.

Вклад от Хоум Кредит Банка «6 месяцев» под 8 %

Хоум Кредит Банк предлагает вклад с гарантированной ставкой 8 %. Вложить сюда можно сумму от 1 000 рублей на полгода. За это время на нее начислится 4 % (половина от 8 % годовых), все деньги в конце срока. Если вы снимете средства до окончания 6 месяцев, то получите только 0,01 % годовых, которые составят чуть более, чем ничего.

Решили добавить денег на вклад? Делайте это быстро: такая возможность сохранится только в течение первых 7 дней после его открытия. Минимальная сумма пополнения — 1 000 рублей. Вклад автоматически закроется через полгода, но вы можете пролонгировать его при желании.

Это наиболее выгодные предложения от банков, которыми вы можете воспользоваться прямо сейчас. И пусть холодными осенними вечерами вас греет мысль, что где-то на уютном банковском депозите ваши денежки растут и размножаются для вас.

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений | рбк инвестиции

В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?

Shutterstock

Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.

Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.

• Вклад «Копить»
• Срок: 181 или 1095 дней
• Ставка: 5,3–8,05%
• Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.

Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.

Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада.

Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка.

При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.

Shutterstock

• Вклад «Доходный»
• Срок: 91–1460 дней
• Ставка: 5,15–8%
• Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.

Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.

Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке.

Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда.

Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации 
процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.

Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.

После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.

Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.

• Вклад «3:0»
• Срок: 367 дней
• Ставка: 7,8–8%
• Сумма вклада: ₽30 тыс. — ₽1,5 млн

СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.

Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.

Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.

Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.

Shutterstock

Московский кредитный банк (МКБ)

• Вклад «МЕГА Онлайн»
• Срок: 95–1100 дней
• Ставка: 5,8–7,7%
• Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн

В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.

Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.

Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.

Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.

• Вклад «Высокий процент»
• Срок: 367 или 550 дней
• Ставка: 6,75–7,6%
• Сумма вклада: от ₽100 тыс.

В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».

Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.

По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%.

Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка.

Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.

Unsplash

• Вклад «Сильная ставка»
• Срок: 122–732 дня
• Ставка: 6,7–7,5%
• Сумма вклада: от ₽1 млн

Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.

Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.

Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий.

Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября.

Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.

Другие вклады:

• «Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
• «Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
• «Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
• «Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Cамые надежные банки для вкладов в России в 2021 году? В каком банке открыть вклад?

X

Артем Деев

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия).

Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного.

Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• размер активов. Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• финансовые результаты. Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время.

Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней.

Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Банк
Вклад
Ставка
Срок
Условия

Альфа-Банк	«Альфа-Вклад»	до 6,37% (с капитализацией – 7%)	3 года	Без пополнения и снятия
Экспобанк	«Летний»	6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)	от 367 дней	Пополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом.РФ»	«Надежный», «ДОМа лучше»	6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет +0,1%	1100 дней	Пополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк	«Только плюсы»	6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)	1100 дней	Без пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк	«150 лет надежности»	6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)	36 месяцев	Без пополнения и без снятия
СМП-Банк	«Отличный доход»	6,25%	12 месяцев	Без пополнения и снятия, только для новых клиентов

Это именно те предложения, которые не содержат каких-то особых условий и не предполагают начисление процентов по «лесенке». Как видно, даже не самые крупные банки не готовы предлагать высокие ставки – несмотря на то, что Банк России уже повысил ключевую ставку до 5,5% (с 15 июня 2021 года).

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Банк
Почему в топе
Место по активам
Самый доходный вклад
Ставка

Сбербанк	Высокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России	1	«Дополнительный процент»	до 5,50%
Райффайзенбанк	Высокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes	12	«Фиксированный»	до 4,05%
ВТБ	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)	2	«История успеха»	4,83%
Газпромбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes	3	«Ваш успех»	5,95%
Россельхозбанк	Принадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes	6	«Доходный»	6,00%
Банк «Дом.РФ»	Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой	20	«Надежный»	6,80%
Альфа-Банк	Самый крупный частный банк	5	«Альфа-Вклад»	6,37%
Промсвязьбанк	Был выбран как опорный банк для оборонной промышленности	7	«Онлайн-вклад»	5,50%
Совкомбанк	Наращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)	10	«Жаркий процент с Халвой»	6,00%
ОТП-Банк	Крупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes	45	«Максимальный»	5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней.

И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением.

Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок.

С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку.

Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
     
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Банки Сегодня в Telegram Аналитика, прогнозы, инсайды.

В какой банк отнести деньги, чтоб не прогадать: рейтинг выгодных вкладов в 2021 году

Сегодня банковский вклад является наиболее безопасным способом сохранения и приумножения средств. Как сделать это с умом в 2021 году, узнаете в нашем материале. При составлении рейтинга мы учитывали:

• максимальный размер ставки;
• возможность снять деньги раньше и без потерь;
• простоту открытия вклада;
• дополнительные условия;
• капитализацию – прибавку начисленных процентов к сумме вклада.

1 место. Счет «Накопительный» от банка Открытие

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	2% – 6%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка	5
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Возможно	5
Дополнительные взносы	Возможны	5
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.	4
Итого	38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

2 место. Вклад «Получай проценты» от Локо-Банка

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Рубль и доллар	4
Выплата процентов	Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах	4
Капитализация	По выбору клиента	5
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Возможны для вкладов на срок от ста дней	4
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	36 из 45 возможных

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

3 место. «Смарт-Вклад» от Тинькофф

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка с комиссией	4
Валюта	Мультивалютный	5
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Возможно не ранее чем через два месяца	3
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по решению банка	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	34 из 45 возможных

«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.

Bankiros.ru

4 место. «Вклад в будущее» от УБРиРА

Вклад рассчитан на срок до 210 дней. Возможно именно это условие обеспечило высокую ставку по нему. Однако пролонгации при этом не предусмотрена.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	6,5%	5
Открытие	В офисе банка	4
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	32 из 45 возможных

Открытие вклада возможно только при оформлении страховой программы банка «АльфаЗащита» или «Наследие 1.4 Плюс».

5 Место. Вклад «Ваш успех» от Газпромбанка

Новый продукт от Газпромбанка. Открытие вклада возможно от суммы в 50 тысяч рублей. Определяю сумму для вклада, помните, что дополнительное пополнение невозможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	4,7 – 5,96%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 365 до 1095 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Только рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Невозможно	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	32 из 45 возможных

Этот вклад подойдет как для открытия в минимальной сумме, так и вложения средств в большем объеме – максимальный лимит по вкладу не предусмотрен. Выбирая больший срок для вклада, вы получите большую ставку.

6 место. «Копилка» от Севергазбанка

Севергазбанк разработал программу моновалютного вклада сроком от шести месяцев до года. Максимальная ставка по вкладу предполагается для краткосрочного вклада.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	5,3% – 6,3%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	В офисе банка	4
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Раз в 31 день	5
Капитализация	Есть	4
Частичное снятие	Нет	2
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Открыть вклад можно на 181 или 365 дней	4
Итого	30 из 45 возможных

Максимальная ставка по кредиту возможна при открытии вклада на 181 день. Если вы планируете воспользоваться средствами уже через полгода, внимательнее присмотритесь к данной программе.

7 место. «Вклад в будущее» от Московского индустриального банка

Открыть вклад можно на один год. Одновременно с вкладом необходимо приобрести услуги по страхованию жизни от банка. Именно эти нюансы позволяют банку предложить такую ставку по вкладу. При этом пролонгация вклада невозможна.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	6,5%	5
Открытие	В офисе банка	4
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	В конце срока	3
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 100 тысяч рублей	3
Итого	27 из 45 возможных

Прежде чем открыть вклад убедитесь, что вам не потребуется вложенная сумма средств в течение года и вы готовы оформить страховку по вкладу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Куда лучше вкладывать деньги в 2021 году — Российская газета

Низкая инфляция позволила Банку России продолжить снижать ключевую ставку (до уровня 4,25%), что потянуло за собой уровень ставок по депозитам (впрочем, тенденция к понижению ставок по вкладам началась еще в 2019 году).

За последний год максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банках по объему привлеченных вкладов физлиц упала, по данным Банка России, с 5,93% до 4,49%.

В начале 2019 года тот же показатель был лишь немногим меньше 8% годовых.

Цикл снижения кредитных ставок закончился, тогда как по депозитам можно даже ожидать некоторого (впрочем, незначительного) повышения ставок в течение наступившего года, считает вице-президент международного рейтингового агентства Moody»s Ольга Ульянова.

«Это объясняется тем фактом, что кредитный портфель банков по-прежнему будет расти быстрее, чем портфель депозитов, и банкам, возможно, потребуется простимулировать вкладчиков если не нарастить свои сбережения, то хотя бы не выводить их активно в альтернативные каналы, такие как инвестиции на финансовых рынках и рынке недвижимости», — говорит Ульянова.

На депозиты до года приходится примерно 35,6% сбережений россиян и еще 32,6% приходится на вклады с погашением от одного года до трех лет. Таким образом, не все еще столкнулись с низкими ставками по депозитам, а судя по росту остатков на текущих счетах, многие вкладчики действительно ожидают более высоких ставок, говорит управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

Всего за пару лет средняя ставка по вкладам опустилась почти с 8% до 4,5%

Это подтверждается статистикой Сбербанка. По данным РБК, за 2020 год объем денег на рублевых счетах физлиц в банке (накопительных, карточных, некоторых других, но не на депозитах) вырос на 1,2 трлн рублей, или на 42%. Остатки на валютных счетах у розничных клиентов Сбербанка выросли в прошлом году на 2,8 млрд долларов (55,3%). Во многом деньги перетекли на текущие счета именно с депозитов.

По словам Русецкого, рублевые облигации являются следующим по уровню риска инструментом за депозитом, и для бывших вкладчиков это разумный вариант для инвестирования. «Текущая доходность компаний первого эшелона порядка 6%, у второго эшелона она составляет 7-7,5% к погашению, что выше депозитных ставок даже с учетом налогов.

Мы не ожидаем резкого изменения в доходностях в 2021 году и предпочитаем покупку среднесрочных корпоративных облигаций, не рекомендуем увеличивать доходность портфеля за счет длинных государственных облигаций или высокодоходных бумаг. Если доходность рынка облигаций недостаточная, то лучше добавить в свой портфель российских акций», — говорит он.

С точки зрения секторов стоит уделять внимание сырьевым компаниям и финансовому сектору, полагает Русецкий.

По его словам, российский фондовый рынок по-прежнему остается одним из самых дешевых в мире с точки зрения оценки по мультипликаторам, но в последние годы к этой дешевизне добавилась высокая дивидендная доходность. На фоне роста цен на сырье дивидендная доходность индекса Мосбиржи достигнет 8-9%, это будет основным фактором для роста котировок, считает Русецкий.

В 2020 году российский рынок акций впервые за шесть лет вошел в медвежью фазу (падение составило более чем на 20% от максимумов) и успел восстановиться. Обычно после столь сильного падения рынок продолжает расти еще два года, указывает аналитик. В первом квартале 2021 года стоит ожидать обновления максимумов индекса Мосбиржи и его дальнейший рост, прогнозирует Русецкий.

«Потенциальные риски для российского рынка могут прийти с двух направлений: низкая скорость вакцинации населения либо низкая эффективность вакцин, а также потенциальные санкции со стороны США.

Относительно санкций — нужно смотреть на уровень конфронтации сторон. В настоящий момент не стоит ожидать тяжелых санкций (которые могут навредить рынкам), так как предпосылок для этого нет.

В целом 2021 год выглядит достаточно позитивно для развивающихся стран и для России в частности», — считает Русецкий.

Принимая решение, инвестору необходимо выбирать активы не по потенциалу роста, а прежде всего по толерантности к риску самого инвестора, предупреждает аналитик. Если у интересующихся фондовым рынком нет опыта инвестирования, то лучше начинать с коротких облигаций и/или небольшой доли акций, указывает он.