Нет сбережений — плохо, потому что если ломается стиральная машина, приходится брать кредит и платить банку проценты. Есть сбережения — тоже плохо. Не знаешь, куда вложить деньги, чтобы уберечь от инфляции. Но мы знаем, как решить вторую проблему. Приводим список доступных финансовых инструментов, с помощью которых можно не только сберечь, но и приумножить накопления.
Банковский вклад
Безусловно, самый популярный финансовый инструмент из-за простоты и безопасности — банковский вклад. Сюда же относятся накопительные счета.
Плюсы: средства до 1,4 млн рублей застрахованы. Если размер накоплений больше, то можно положить деньги в разные банки. Сбережения можно в любой момент снять. Вы потеряете проценты, но зато сами деньги будут в целости и сохранности.
Минусы: ставки по вкладам не покрывают инфляцию. Следовательно, со временем накопления обесцениваются. Если проценты превышают инфляцию, значит, к депозиту привязана накопительная страховка. В итоге часть сбережений можно потерять.
Драгоценные металлы
В начале 2022 года на втором месте стояла бы иностранная валюта — доллары, евро, фунты стерлингов. Из-за противостояния с Западом новыми валютами для россиян стали драгоценные металлы — золото, серебро, платина.
Плюсы: золото называют защитным активом. Какой бы ни случился кризис, инвесторы переносят сбережения в золото. В итоге цены на драгоценный металл растут и приумножают ваши сбережения.
Минусы: в обычное время золото может как дорожать, так и дешеветь. Точно также ведут себя и другие драгоценные металлы. Предугадать, будет ли расти цена на металл, практически невозможно.
Золото и серебро — новая валюта. artalix.ru
Иностранная валюта
Риск блокировки валют недружественных стран остаётся, поэтому мало кто рекомендует вкладывать сейчас в доллары и евро (разве что только в наличную валюту). Но помимо ьрыдиционных для сбережений валют есть юани, дирхамы и так далее.
Плюсы: валюта дружественных стран находится в свободном доступе — можно покупать и продавать на бирже, снимать наличные в банках. Кроме того, есть вклады в дружественных валютах. Значит, можно заработать не только на курсовой разнице, но и на процентах по депозитам.
Минусы: большинство иностранных валют не резервные, а значит, непредсказуемые. Можно как получить доход на разнице курсов валют, так и потерять часть денег.
Облигации
Эксперты считают долговые бумаги самым консервативным инвестиционным инструментом. Риски невысокие, если, конечно, вы не покупаете облигации малоизвестных компаний, не исследовав, насколько они финансово устойчивы.
Плюсы: доход по облигациям немного выше, чем по банковским вкладам, но также может не перекрывать инфляцию. Впрочем, доход можно повысить, если покупать бумаги с индивидуального инвестиционного счёта. Тогда выгода увеличится на 13% за счёт налогового вычета.
Минусы: чтобы ни говорили Минфин, Сбербанк или другие компании, предлагающие купить облигации, ценные бумаги не застрахованы. В случае банкротства того, кто их выпустил, человек потеряет деньги. Поэтому к выбору долговых бумаг нужно подходить тщательно.
Акции
Ещё один вид простых ценных бумаг. Однако это более рискованное вложение. Вы можете купить акции по 100 рублей, а завтра они будут стоить 50 рублей. Итог: вы потеряли половину сбережений. Правда, убыток не будет считаться реальным, пока вы не продадите бумаги.
Плюсы: можно зарабатывать как на росте цен акций, так и на дивидендах.
Минусы: далеко не все российские компании платят дивиденды. Доступ к зарубежным акциям либо закрыт, либо сложен для большинства людей. Из-за того, что бумаги могут потерять в цене и потом будут долго отрастать, в акции следует вкладывать только те деньги, которые не потребуются в обозримом будущем.
Давать деньги в долг как инвестиция. kredit-on.ru
Микрофинансовые организации
На современном российском рынке можно не только брать займы до зарплаты в микрофинансовых организациях (МФО), но и выступать кредитором. Есть возможность вкладывать в МФО.
Плюсы: доход от вложений в микрофинансовый бизнес может превышать 20%. То есть не только покрывать инфляцию, но и приносить доход.
Минусы: вложения рискованные — гарантированного дохода нет. Кроме того, физлицам запрещено вкладывать в МФО меньше 1,5 млн рублей.
Краудлендинг
Техника та же, что и при вложениях в МФО. Но здесь человек выдаёт кредиты компаниям (чаще стартапам) через специальные площадки.
Плюсы: если бизнес «выстрелит», то можно заработать немалую прибыль.
Минусы: компании часто прогорают, а кредиторы терют деньги. Поэтому краудлендинг подходит только для самых рискованных, ну или для тех, кому деньги достались легко — например, выиграли в лотерею.
Кредитные кооперативы
Ещё один вид вложений, связанный с кредитованием, но уже частных лиц. Здесь, в отличие от МФО, нет минимального порога инвестиций. Можно вкладывать любую сумму, предварительно проверив легальность организации, воспользовавшись специальным сервисом на сайте ЦБ.
Плюсы: можно заработать доход, превышающий ключевую ставку в два раза.
Минусы: вложения не застрахованы. Если кооператив обанкротится (а таких мы видели не мало), вкладчики теряют деньги.
Бизнес
Если удалось накопить от 100 000 рублей и выше, то можно вложить деньги в собственный бизнес. Вариантов много, начиная с онлайн-лекций, пошива постельного белья, десертов ручной работы и заканчивая полиграфией, сувенирами.
Плюсы: можно превратить любимое дело в то, что будет приносить доход на протяжении долгих лет. Это, пожалуй, самое выгодное вложение денег.
Минусы: прежде чем решиться на открытие бизнеса, следует тщательно продумать идею — будет ли пользоваться спросом то, чем вы мечтаете заниматься и как долго. Иначе потеряете деньги и время.
Десерты ручной работы как идея для собственного бизнеса. trawa-moscow.ru
Образование
Ещё один нефинансовый инструмент — вложение денег в собственное образование. По плюсам и минусам примерно схож с инвестициями в собственный бизнес. Но есть и отличия.
Плюсы: верно выбранное направление будет приносить дополнительный доход всю жизнь в виде более высокой зарплаты.
Минусы: важно выбирать не только то, что нравится и пользуется успехом, но и учитывать собственные возможности. Например, не стоит идти учится на IT-специалиста, если вы не знаете, как пользоваться базовыми компьютерными программами.
Здоровье
Замыкают нашу подборку вложения в собственное здоровье. Пожалуй, это единственный вид инвестиций, который приносит исключительно доход — материальный и душевный.
Например, если потратите накопления на абонемент в фитнес-зал, будете усердно тренироваться, то через некоторое время получите доход в виде подтянутой фигуры и сэкономите на лекарствах. К тому же за спорт теперь можно получить ещё и 13% в виде налогового вычета.
https://www.youtube.com/watch?v=mOBQrce9cT4\u0026pp=ygU10JrRg9C00LAg0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyIDIwMjMg0LPQvtC00YM%3D
Выбирая из множества способов сохранения и преимножения накоплений, нужно соблюдать всего два правила. Первое — не вкладывать в рискованные инструменты средства, отложенные на чёрный день. Так называемая подушка безопасности должна храниться на банковском счёте. Всё, что свыше, надо разложить по разным корзинам. Не стоит покупать только акции, надеясь на сказочную прибыль. Но и ограничивать себя одними облигациями не стоит.
Какие инструменты для инвестиций выбрать в 2023 году?
В 2022 году финансовые рынки сильно изменились — из относительно спокойных и предсказуемых стали хаотичными и спекулятивными. Западный фондовый рынок для российских инвесторов считается токсичным, ставки по вкладам ниже некуда, а хранить деньги дома — значит отдать их инфляции. Несмотря на это, инструментов для сохранения и увеличения капитала хватает.
Рассказали, куда относительно безопасно вкладывать деньги в 2023 году, а какие финансовые инструменты лучше обходить стороной.
Во что инвестировать опасно?
В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими.
Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту.
Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.
Как взять максимально выгодный вклад — читайте в статье.
Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?
Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала.
Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно.
Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.
Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки.
Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее.
А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.
| Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть. |
Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц.
Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов.
Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.
Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов.
Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход.
Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.
Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.
Стоит ли инвестировать или лучше спрятать деньги?
Финансы, даже если их не тратить, имеют особенность терять ценность. Если в прошлом году на 1 тыс. руб. покупали продуктов на пять килограмм, то в этом — на три, а в следующем объем покупок будет еще меньше. Чтобы этого не случилось, не давайте деньгам лежать: инвестируйте в ценные бумаги, покупайте золото, недвижимость. На крайний случай откройте банковский вклад.
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.
Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить
Экономическая ситуация в России с начала 2023 года стала более прогнозируемой: после спада 2022 года наступило время роста.
Так, с начала года индекс Мосбиржи вырос почти на 23%, на рынке недвижимости наметились восстановление и рост спроса. Ставки по вкладам и накопительным счетам стабилизировались, растет цена золота, меняются котировки валютного рынка. На этом фоне все важнее держать деньги в различных финансовых инструментах, чтобы копить, зарабатывать, а также уберечь их от инфляции.
https://www.youtube.com/watch?v=mOBQrce9cT4\u0026pp=YAHIAQE%3D
Делимся способами наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.
Положить на вклад
Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян. Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.
Найти вклад со ставкой до 12,6% годовых
Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:
- Капитализация процентов — входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
- Пополнение — можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
- Выплата процентов — в конце срока или каждый месяц.
Здесь вы можете ознакомиться со спецпредложениями по вкладам, здесь подобрать вклад на три месяца, здесь — на полгода, здесь — на год, а тут рассчитать доходность вклада.
Положить на накопительный счет
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Здесь вы можете подобрать накопительный счет, а тут почитать, как посчитать его доходность.
Купить облигации
Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.
Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать.
На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот.
Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
Здесь вы можете подобрать государственные или корпоративные облигации, а тут изучить, как считать доходность облигаций.
Купить акции
Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако при росте доходность может оказаться существенно выше.
Выбрать акции для инвестирования
Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.
Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью. Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.
Здесь вы можете почитать, как устроена психология инвестиций, тут — как платить налоги с продажи акций.
Купить биржевые ПИФы
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=ygU10JrRg9C00LAg0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyIDIwMjMg0LPQvtC00YM%3D
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Здесь вы можете почитать, как устроены паевые инвестиционные фонды, здесь найти подходящего брокера для открытия счета, а здесь подобрать ПИФы в свой портфель.
Купить недвижимость
Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.
Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка? Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.
Здесь вы можете почитать, стоит ли инвестировать в недвижимость в 2023 году, здесь подобрать наиболее подходящие условия ипотеки, тут узнать, как построить бизнес на сдаче квартиры.
Купить золото и другие ценные металлы
Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования. Золото — самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции. При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.
Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.
Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Здесь вы можете почитать, какой будет цена золота в 2023 году и стоит ли в него инвестировать, тут — как покупать инвестиционные монеты и насколько выгодно такое вложение.
Открыть ОМС
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно.
Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла.
Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Здесь можете найти список российских банков и уточнить возможность открытия ОМС.
Купить валюту
Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков.
И хотя с начала 2023 года доллар вырос почти на 10 рублей, после причисления его и евро к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.
В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.
Здесь вы можете узнать, какой курс доллара и евро ожидается в 2023 году, здесь — стоит ли россиянам инвестировать в валюту, а тут посмотреть актуальные обменные курсы.
Открыть бизнес
Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской. На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот — потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала. При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.
https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=YAHIAQE%3D
Здесь вы можете подобрать выгодные условия по расчетно-кассовому обслуживанию для ООО и ИП и открыть счет онлайн, здесь можете почитать, как составить бизнес-план, чтобы сделать первые шаги в этом направлении, а тут — как дистанционно открыть бизнес и управлять им.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
Как и куда инвестировать 100 000 рублей с максимальной доходностью и надежностью СберКарта в моментальном формате: собрали ТОП-5 мифов о ней и проверили их
Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить
Делимся способами наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.
Положить на вклад
Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян.
Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.
Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:
- Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
- Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
- Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.
Положить на накопительный счет
Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада.
В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.
У накопительного счета есть особенности:
- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;
- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы – не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.
Купить облигации
Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам.
Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.
Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.
Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот.
Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
Купить акции
Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако, при росте, доходность может оказаться существенно выше.
Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.
Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.
Купить биржевые ПИФ
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны.
Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
https://www.youtube.com/watch?v=xZVvnv7Hm7o\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7cRBCc4_NjVi4oF_KAbluCA%3D%3D
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги – фонды акций, облигаций, смешанные фонды.
Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов – например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях – например, нефтегазовой, металлургической.
ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
https://www.youtube.com/watch?v=ps1URnSjLBg\u0026pp=ygU10JrRg9C00LAg0LLQu9C-0LbQuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INCyIDIwMjMg0LPQvtC00YM%3D
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Купить недвижимость
Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий.
Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости – коммерческая или жилая, вторичка или новостройка?
Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.
Купить золото и другие ценные металлы
Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования.
Золото – самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции.
При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.
Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.
Важно понимать, что фьючерсы – это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Открыть ОМС
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС – это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы.
Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла.
Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами – в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Купить валюту
Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков.
И хотя с начала 2023 года доллар вырос почти на 10 рублей, после причисления его и евро к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.
В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.
Открыть бизнес
Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской.
На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот – потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала.
При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.
Инвестиционный советник Питка перечислила варианты, куда можно вложить деньги прямо сейчас — Российская газета
Во-первых, Питка предложила обратить внимание на российский рынок недвижимости.
Инвестиционный советник отметила, что его росту способствуют льготные программы по ипотеке, которые хорошо влияют на покупательскую способность граждан.
«Льготные программы по ипотеке со ставкой от 0,01 до 3%, траншевая ипотека с платежом от 9,000 рублей пользуются высоким спросом. Россияне, которые раньше и не думали о приобретении своего жилья, сегодня имеют больше возможностей и активно ими пользуются», — сказала Питка. По мнению экономиста, рынок активно стимулируется и потенциал роста высокий.
Во-вторых, стоит рассмотреть и такой вариант, как рынок облигаций.
«Сейчас высокая ключевая ставка, и есть возможность взять облигации с доходностью в 10-15% и зафиксировать ее на определенный срок» — посоветовала инвестиционный советник.
Питка пояснила, что рынок облигаций считается консервативным инструментом, он сильно «не прыгает» в цене, его ключевое удобство состоит в том, что возможен выход раньше срока. То есть, продолжает экономист, вы не теряете проценты, как в случае с депозитом, а забираете все свои купоны, ровно за то количество дней, в которые вы держали облигации.
Третье, не менее интересное направление для инвестиций представляет собой рынок акций, который не теряет свою популярность у россиян.
Рынок акций по-прежнему интересен, отмечает Питка, особенно российский, так как большинство людей не имеют статус квалифицированного инвестора и опасаются вкладывать в зарубежный рынок.
«В акции можно заходить с небольшими суммами примерно от 1000 рублей. Этот вариант доступен большинству граждан, и поэтому сегодня все больше россиян вкладывают в свой пассивный доход», — констатировала экономист.
В-четвертых, изучая возможности инвестирования, стоит обратить внимание на вложения в валюты дружественных стран.
«Можно добавить в свою валютную корзину юань, потому что инфляция по этой валюте меньше, чем по рублю. Она позволит защитить денежные средства и накопления», — сказала Питка.
Также инвестиционный советник предложила обратить внимание на покупку ценных бумаг, номинированных в другой валюте, для диверсификации накоплений.
Что бы вы ни выбрали, отдавать предпочтение экономист посоветовала валютам дружественных стран: например, индийской рупии или дирхаму ОАЭ.
Пятый вариант того, куда можно вложить сои финансы прямо сейчас — это зарубежная недвижимость. Разумеется, тут опять же стоит обращать внимание на дружественные РФ страны.
«Так, если купить квартиру, например, в Абу-Даби, то вы можете взять рассрочку и не платить сразу всю сумму. Вы делаете первоначальный взнос, но ваш объект уже растет в цене, сумма будет приумножаться, потому что еще до выхода объекта в продажу, можно перепродать и заработать в среднем от 40 до 80% прибыли», — привела пример Питка.
Главное, подчеркивает экономист, увидеть этот сегмент и вложить в правильный объект с потенциалом роста. Ведь если объект рынка переоцененный и перегретый, то его потенциал очень невысок.
Не только акции и облигации: куда вложиться инвестору
Когда говорят слово «инвестиции», то на ум сразу приходят акции и облигации. Но инвестирование может быть разным. Если вы купите квартиру под сдачу в аренду или откроете валютный вклад — вы тоже станете инвестором. Разбираемся, куда можно вложить деньги и какие преимущества есть у разных инструментов.
Ликвидные инвестиции — те, которые, грубо говоря, вы можете быстро превратить в деньги. Например, акции «голубых фишек» — высоколиквидный инструмент.
Это акции самых крупных и стабильных компаний, поэтому их, как правило, можно быстро продать с минимальной разницей между ценой покупки и ценой продажи.
А вот квартира в доме без капремонта — низколиквидный инструмент. Быстро продать ее не получится.
Доходность
Это деньги, которые вы получите сверх ваших вложений. С вклада вы возьмете доход, указанный в договоре с банком, — допустим, 5% годовых. Заработать еще что-то тут будет сложно. А вот с акций можно и больше — например, сначала получить дивиденды, а потом продать акцию в момент, когда она резко выросла в цене.
Рискованность
Это вероятность того, потеряете ли вы деньги. Обычно чем выше риск, тем больше можно заработать. Например, вклад в банке — инструмент почти без рисков. Вы в любом случае получите сбережения и доход с них. Акции же могут упасть в цене, и на это влияет множество факторов: от экономической ситуации в мире до событий внутри компании, акции которой вы купили.
Пассивность
От этого параметра зависит, как много времени и денег вы потратите, чтобы получать доход с вашего инструмента. Сдача квартиры в аренду — условно пассивный доход.
Вам постоянно надо будет обновлять ремонт, искать жильцов, приезжать, если случатся неполадки с электричеством или водоснабжением. А вот металлический счет — это пассивный доход.
Вы просто покупаете обезличенный драгметалл в банке и продаете его спустя долгое время.
Ниже разбираем несколько инструментов инвестирования — рассказываем, какие у них риски, доходность, ликвидность и пассивность.
Сдача недвижимости в аренду
Традиционно жилье считается не очень рискованным вложением: как правило, оно редко падает в цене и устойчиво к инфляции. Но в 2022 году рынок аренды жилья ощутимо сжался: предложение значительно превышает спрос, найти арендаторов сложно.
Доходность жилья сейчас уступает депозитам и не покрывает инфляцию, а расходов много: за квартиру нужно платить налоги, делать мелкий ремонт и тратить время на поиск жильцов. Поэтому вложения в жилье под сдачу стоит отложить до лучших времен.
- Ликвидность: 1 из 3
- Риск: 2 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 1 из 3
Положить деньги на депозит — один из самых безопасных способов инвестирования. Но вот доходность такой инвестиции не очень высока — обычно это 5–8% годовых.
Чаще всего доход с вклада не перекрывает реальную инфляцию. Например, по данным Банка России, за 10 месяцев 2022 года инфляция в России составила 10,65%.
Так что банковский вклад в рублях — надежный способ сберечь деньги, но не приумножить их. Держите на вкладе ту сумму, которую вы откладываете на непредвиденные обстоятельства: внезапный больничный или затраты на ремонт.
Так вы компенсируете другие, менее ликвидные инструменты.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 3 из 3
До 2022 года депозиты в евро и долларах по доходности обгоняли акции российских компаний и облигации. Но в 2022 году из-за санкционных ограничений вкладываться в доллары и евро стало сложнее, поэтому банки часто предлагают открыть вклад в китайских юанях. Такой вклад можно свободно открыть или закрыть, к тому же за хранение юаней не придется платить комиссию.
Доходность валютных вкладов не очень высокая — в среднем банки предлагают ставку 0,5–1% годовых.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 2 из 3
- Пассивность: 3 из 3
Облигации российских компаний и ОФЗ (государственные облигации федерального займа) — один из самых безопасных инструментов на рынке ценных бумаг. Надежность ОФЗ гарантирует государство — по факту вы даете ему в долг. Когда срок облигации истекает, государство возвращает деньги вместе с доходом — купоном. Надежность облигаций не меньше, чем у вклада, а доход выше — до 10,5% годовых.
- Ликвидность: 2 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 2 из 3
- Пассивность: 2 из 3
Совет: если вы только начинаете работать с рынком ценных бумаг, откройте ИИС и сделайте акцент на облигации. С суммы взноса на ИИС вы в конце года можете получить 13% налогового вычета — но не больше 52 000 Р.
Если вы пока не решаетесь вкладывать в акции и облигации, откройте демосчет в приложении Газпромбанк Инвестиции. Он работает как настоящий брокерский счет, но с виртуальными деньгами.
На демосчете вы сможете:
- пополнять счет виртуальными рублями и долларами
- покупать виртуальные акции и облигации
- следить за рынком ценных бумаг
Еще в приложении можно открыть брокерский счет, совершать реальные сделки, следить за выплатами по ценным бумагам, читать новости о событиях на фондовом рынке и просматривать аналитику компаний.
Покупка акций может принести высокий доход, но при работе с фондовым рынком нужно обязательно учитывать риски каждого инструмента. Если покупать только акции, доход может быть выше — но выше будет и риск потерять много денег. Поэтому распределите средства по разным инструментам: кроме акций купите надежные облигации, валюту и ценные металлы.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 3 из 3
- Доходность: 3 из 3
- Пассивность: 1 из 3
Золото считается защитным активом — его стоимость начинает расти, если экономика страны или мира проседает. Вложение в драгметалл защитит доход с других ваших инвестиций в случае, если начнется кризис. А если рынок стабилен или растет, металлами особо никто не интересуется, и их рост замедляется.
Чтобы вложиться в металлы, можно купить слитки или открыть металлический счет. Счет открыть чуть проще: это можно сделать в приложении вашего банка и купить столько металла, сколько вам нужно.
Слиток нужно заказать заранее в отделении банка. В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 граммов — небольшие слитки доступны, даже если вы готовы вложить в золото только несколько тысяч рублей.
Важно: инвестиции в металлы подойдут, если хотите вложиться на долгий срок. Например, за 12 лет с 2010 по 2022 год цена золота за грамм выросла больше, чем на 250%: с 1330 рублей до 3400.
- Ликвидность: 3 из 3
- Риск: 1 из 3
- Доходность: 1 из 3
- Пассивность: 3 из 3
Эксперты советуют диверсифицировать вложения — то есть вкладываться не в один инструмент, а сразу в несколько. Так вы сможете более гибко распоряжаться вложениями и снижаете риски: потери в одном инструменте компенсируются другим.
Выбор инструментов зависит не только от того, насколько высокий доход они приносят. Стоит учитывать также:
- как часто вы хотите продавать или покупать активы
- какая экономическая обстановка в стране и мире
- как развиваются определенные экономические секторы — это важно, если вы, например, решите вкладываться в акции только нефтяных компаний
- Вот как распределяются по этим критериям инструменты, которые мы рассмотрели в статье.
- Самые ликвидные: вклады в рублях и валюте, иностранные и российские акции, драгоценные металлы.
- Наименее рискованные: вклады в рублях и валюте, облигации компаний и ОФЗ, драгоценные металлы.
- Самые доходные и самые рискованные: иностранные и российские акции.
Загрузка...
