МОСКВА, 10 окт — ПРАЙМ. Россияне традиционно начинают скупать валюту, как только рубль дешевеет к доллару. «Прайм» разбирается, следует ли торопиться с покупками сейчас или уже стоит подумать о других инструментах защиты своего капитала.
Привычка покупать на максимумах
Россияне в сентябре купили иностранной валюты на 39,4 миллиарда рублей, сообщил Банк России. Ослабление рубля началось летом: несколько раз он подходил к психологической отметке до 100 рублей за доллар, и в августе ее «пробил».
Экономисты, которые ожидали, что высокие цены на нефть помогут национальной валюте укрепиться, не попали в свои прогнозы: в сентябре она так и не смогла показать сильное укрепление.
Вместо того, чтобы рассмотреть разные финансовые инструменты защиты от инфляции, россияне до сих пор действуют «по-старинке» — приобретают иностранную валюту в надежде, что она защитит их сбережения, и что позднее они смогут продать ее гораздо выгоднее.
При этом возможности купить валюту ограничены: приходится либо приобретать на бирже, либо у банка, но только в рамках тех остатков, которые есть в наличие. Курс, по которому банки продают иностранную валюту, они устанавливают сами. И на данный момент ЦБ не ограничивает разницу наценки, по сравнению с официальным курсом.
Правда, обычно россияне опаздывают в своих решениях: покупают иностранную валюту в тот момент, когда она уже на максимальной стоимости, и есть все тренды на то, что рубль будет укрепляться, а доллар, соответственно, дешеветь.
Как говорит начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев, сейчас рубль прошел основную часть девальвационного пути.
В понедельник, 9 октября, курс доллара поднимался до 102,35 рубля — максимума с марта 2022 года. Правда уже после середины дня доллар отступил до 98,8. Одна из причин такого падения — национальную валюту поддержал Минфин, который вышел с продажей иностранной валюты на 5,3 миллиарда рублей.
Потенциал укрепления
По словам Евстифеева, все указывает на то, что российская валюта продолжит оставаться волатильной. Но пределы колебаний будут.
Власти уже подают сигнал участникам рынка о нежелательности роста курса доллара выше уровня в 100 рублей, поскольку дальнейшее ослабление создаст риски для экономики и финансовой системы, это потребует более высокого значения ключевой ставки Центрального банка.
Слабый рубль не только вызывает недоверие у населения и бизнеса, но и несет инфляционные риски для всей экономики. При этом, как обычно, влияние этих событий будет видно не сразу, а в течение трех-четырех месяцев (если даже государство стабилизирует курс рубля сейчас).
Вероятно, при сохранении давления на рубль могут быть предложены меры, стабилизирующие обстановку на внутреннем рынке.
«Таким образом, покупка валюты на текущих уровнях курсов может быть рискованной, поскольку введение со стороны властей ограничительных мер по оттоку капитала способно укрепить рубль в краткосрочной перспективе», — считает Естифеев.
У рубля в ближайшее время есть потенциал укрепления до 93 рублей и даже ниже, если на экспортных рынках оживится спрос. Поэтому населению стоит подумать о том: какие варианты для сохранения и преумножения своих накоплений у них есть еще в запасе.
Если не доллар, то что
Скупка иностранной валюты — не самое рациональное инвестиционное решение при доступных депозитах со ставкой до 13 процентов годовых, считает директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица.
Причем, эти рублевые активы, такие как вклады или облигации, уже способны обеспечить двузначную доходность на горизонте одного — двух лет, поэтому могут быть привлекательными для розничных инвесторов.
У инвесторов сейчас есть варианты покупки структурных продуктов с защитой капитала, инвестиций в акции российских компаний, покупка золота на бирже и все еще остается вариант с открытием Индивидуальных инвестиционных счетов, а также сберегательных счетов.
Еще можно обратить внимание на программу долгосрочных сбережений, которая позволит сохранить и преумножить средства с софинансированием государства. В этом году объявлены новые параметры программы, которая будет действовать с начала 2024 года.
В последние полтора года Россия во многом оторвана от мирового финансового рынка из-за санкций западных стран. Бегство в покупку иностранной валюты уже не кажется такой спасительной политикой, как раньше.
Но благодаря тому, что за последние годы финансовые рынки разработали множество инвестиционных инструментов, многим пора освоить финансовую грамотность, чтобы в полной мере пользоваться финансовыми продуктами для своей пользы и выгоды.
Итоги рынка валют: доллар и евро снижаются. Как долго будет доступна дешевая валюта?
На минувшей неделе на внешних валютных рынках доллар двигался без единой тенденции. Он укрепился к юаню, но уступил евро и российской валюте. Что происходит с курсами валют, выясняем в традиционном обзоре вместе с финансовым аналитиком Вадимом Иосубом.
https://www.youtube.com/watch?v=sry4fxgKnfI\u0026pp=ygVu0JzQvtC20L3QviDQu9C4INC30LDRgNCw0LHQvtGC0LDRgtGMINC90LAg0L_QvtC60YPQv9C60LUg0LTQvtC70LvQsNGA0LAg0Lgg0LXQstGA0L4g0LLQtdGB0L3QvtC5IDIwMjMg0LPQvtC00LA%3D
В начале прошлой недели глава ФРБ Филадельфии Патрик Харкер выразил мнение, что ФРС, скорее всего, закончила с повышением ставки, и теперь для снижения инфляции необходимо удерживать ее на текущем уровне.
По его словам, несмотря на то что экономика столкнулась со значительными проблемами, с 2018 года фундаментальных изменений в ней не произошло.
Глава ФРБ Ричмонда Томас Баркин, в свою очередь, отметил, что «если мы недооценим инфляцию, она возобновится, если мы ее переоценим, то нанесем ненужный ущерб экономике».
По мнению члена Совета управляющих ФРС Кристофера Уоллера, если реальная экономика продолжит демонстрировать силу, а инфляция стабилизируется или вновь ускорится, вероятно, потребуется дальнейшее ужесточение политики, несмотря на недавнее повышение долгосрочных ставок.
В четверг состоялось выступление главы ФРС Джерома Пауэлла. Вот основные тезисы его речи:
- Более сильная экономика может оправдать дальнейшее повышение ставки
- Значительное ужесточение финансовых условий с более высокой доходностью облигаций может оказать влияние на монетарную политику
- Монетарная политика сейчас находится на ограничительном уровне
- Экономика США очень устойчива. Рост превышает долгосрочный тренд, и это приятный сюрприз
- Инфляция все еще слишком высока. Несколько месяцев хороших экономических данных – это только начало
- Сейчас нет точности в том, с какими временными лагами действует ДКП
- Мы должны увидеть последствия прошлых повышений ставки
- Возможно, мы вступаем в более инфляционный период, но это трудно предсказать.
Что касается ожидания рынков по поводу решения по ставке ФРС, которое будет принято на следующем заседании 1 ноября, то 99,9% указывает на то, что ставка останется на нынешнем уровне (против 93,8% неделей ранее).
Оставшиеся 0,1% приходятся на вероятность снижения ставки на 0,25 пп до 5,25%. Первое снижение ставки рынок ждет в июне следующего года, а всего в 2024 году ожидается три снижения ставки до 4,75%.
По мнению экспертов МВФ, повышение ставки ФРС и укрепление доллара могут спровоцировать новую волну долгового кризиса во всем развивающемся мире.
Укрепление доллара уже повышает стоимость долгов, деноминированных в долларах, для развивающихся стран.
А рост процентных ставок мешает им выпускать новые долговые обязательства для финансирования внутренних потребностей и рефинансирования облигаций с наступающим сроком погашения.
В Еврозоне тем временем наблюдается замедление инфляции. Потребительские цены в Еврозоне в сентябре увеличились на 4,3% г/г, согласно окончательным данным статистического управления ЕС. Таким образом, инфляция замедлилась до минимума с октября 2021 года.
Для сравнения, в августе она составляла 5,2% г/г. Рост цен без учета стоимости продуктов питания и энергоносителей (индекс CPI Core) в Еврозоне в сентябре составил 4,5% г/г, что является минимальным показателем с августа 2022 года.
Результат совпал с предварительной оценкой и ожиданиями экспертов.
Неделей ранее мы писали о решении правительства РФ об обязательной продаже валютной выручки.
В конце минувшей недели стало известно, что необходимо продавать не менее 50% от всей суммы внешнеторговых контрактов независимо от валюты этих контрактов.
Российский рубль, который большую часть прошлой недели провел в «боковике», во второй половине пятницы на этой новости заметно укрепился к доллару.
Белорусский рубль растет
В результате этих событий евро, после шести недель снижения, подрос к доллару с 1,0530 до 1,0590 (+0,6%). К российскому рублю доллар снизился с 97,3 до 96,2 (-1,0%). К юаню доллар подрос с 7,30 до 7,35 (+0,7%).
Что касается белорусского рубля, то по отношению к отдельным валютам он полностью повторил динамику предыдущей недели: доллар, евро и юань снизились, а российская валюта, напротив, подросла.
ЕАБР в своем еженедельном макрообзоре обратил свое внимание на годовую инфляцию в Беларуси, которая в сентябре обновила исторический минимум: 2,0% г/г по сравнению с 2,3% г/г в августе и 2,7% г/г в июле.
Основным драйвером снижения годового роста цен стало замедление роста цен на продовольственные товары (2,4% г/г в сентябре по сравнению с 3,4% г/г в августе). По непродовольственным товарам четвертый месяц подряд фиксируется дефляция (минус 2,3% г/г в сентябре после минус 2,6% г/г).
С октября, по мнению экспертов ЕАБР, годовая инфляция ускорится в силу выхода из расчета низких показателей октября 2022 г.
Больше других валют в процентном выражении к белорусскому рублю по итогам недели подешевел юань, с 4,5158 до 4,4397 за 10 юаней (-1,69%). За ним идет доллар, который снизился с 3,2954 до 3,2630 (-0,98%).
Меньше других упал евро, с 3,4694 до 3,4560 (-0,39%). А российский рубль вырос за неделю с 3,3885 до 3,3904 за 100 российских (+0,06%).
Отметим, что рост российской валюты, хотя и более значительный, мы ожидали в нашем прошлом обзоре.
В отличие от предыдущей недели, снижение доллара и юаня в составе корзины «перевесило» скромный рост российского рубля. В результате за прошедшую неделю стоимость валютной корзины снизилась на 0,43%. Национальная валюта укрепилась к корзине после двенадцати недель непрерывного снижения.
Разворот национальной валюты в сторону укрепления к корзине вряд ли станет долгосрочной тенденцией. Но как минимум на начавшейся неделе белорусский рубль может получить поддержку благодаря периоду уплаты налогов.
На начавшейся неделе мы не ожидаем заметной динамики российской валюты по отношению к белорусской. При таком сценарии через неделю российский рубль по отношению к белорусскому, вероятно, останется вблизи 3,39 за 100 российских.
Мнения экспертов банков, инвестиционных и финансовых
компаний, представленные в этой рубрике,
могут не совпадать с мнением редакции
и не являются офертой или рекомендацией
к покупке или продаже каких-либо активов
или валют.
Хранить выгодно? Стоит ли сейчас покупать доллары и евро
Все новостиВ Кремле рассказали о здоровье ПутинаНа новосибирской авиабазе лесной охраны появился танк — зачем он нуженПрыгал на животе: сибиряка обвинили в убийстве беременной возлюбленнойВ России подготовили единый закон о тишине.
Когда соседям запретят шуметь?Новосибирцы застряли в очереди на получение прав в ГИБДД — что произошлоВсе новости
Эксперты уверены, что сбережения лучше хранить в долларах, чем в рублях
Владислав Лоншаков / E1.RU
Несмотря на то что Центробанк избавился от большинства валютных ограничений, некоторые из них всё равно продолжают существовать.
И это усложняет жизнь не только тем, у кого есть валютные сбережения, но и людям, которые только хотят начать вложения в доллар и евро.
А стоит ли их сейчас вообще покупать? И если стоит, то для чего? Эксперты рассказали, в каком состоянии сейчас находятся главные мировые валюты.
https://www.youtube.com/watch?v=sry4fxgKnfI\u0026pp=YAHIAQE%3D
Эксперты уверены в том, что сейчас доллар и евро находятся на важной стадии, которая будет определять их дальнейшую динамику.
По словам аналитика Алексея Фёдорова, европейская валюта с начала года уже потеряла 11% к доллару США — для твердых валют это слишком много.
Именно поэтому инвесторы и экономисты задаются вопросом о том, не являются ли текущие уровни разворотными — другими словами, не перейдет ли евро к росту по отношению к доллару.
— Основными триггерами ослабления евро к доллару в этому году были отставание Европейского центрального банка от Федеральной резервной системы в повышении процентных ставок, а также энергетический кризис в Европе, из-за которого европейский капитал перетекал в США, — отметил юрист.
— Но мы видим, что ситуация постепенно меняется, и в ближайшие месяцы она может измениться кардинально.
Во-первых, ЕЦБ уже сокращает свое отставание в повышении процентных ставок от ФРС, во-вторых, растет вероятность выхода конфликта на Украине на переговорный трек, и в-третьих, в самих США нарастает вероятность внутриполитического хаоса.
Влияние на доллар могут оказать и промежуточные выборы в конгресс, которые прошли в США 8 ноября.
Согласно консенсус-прогнозам, контроль над обеими палатами конгресса должна получить республиканская партия — если так и будет, то администрация президента США Джо Байдена (представители демократов) не смогут проводить законы.
Кроме того, в декабре госдолг США может достичь установленного лимита в 31,4 триллиона долларов, поэтому, по мнению Алексея Фёдорова, усиленная республиканская партия с высокой вероятностью может устроить шатдаун.
— Уже в декабре-январе мы можем получить ситуацию, в которой из-за заблокированного в принятии решений конгресса единственным ответом на рост внутриполитической и макроэкономической нестабильности в США станет неожиданная «остановка» повышения процентной ставки ФРС, что само по себе станет триггером к сильному ослаблению доллара, — пояснил аналитик. — Одновременно с этим сохранение курса по повышению процентных ставок ЕЦБ и возможное начало переговоров России и Украины схлопнет отрицательную премию в курсе единой европейской валюты и позволит ей быстро отыграть свои годовые потери. То есть в первом квартале 2023 года евро может вырасти к доллару на 12–13%.
Экономист Константин Селянин считает, что даже в условиях существующих ограничений доллар и евро по-прежнему остаются одним из самых привлекательных средств сбережения. При этом ограничений на валютные операции осталось не так уж и много — Центробанк снял большинство из них.
— В России традиционно сбережения в валюте обеспечивали защиту от изменения курса, от того, что будет очередной скачок. Эту функцию доллар и евро выполняют и сейчас, это наиболее стабильные валюты. Конечно, сейчас они не выглядят так хорошо, как несколько лет назад — инфляция и по евро, и по доллару. Но если брать другие валюты, там всё еще хуже, — рассказал экономист.
По словам Константина Селянина, сейчас наилучшими валютами для сохранения сбережений и защиты от девальвации выглядят доллар, евро и юань. А вот на рубль полагаться не стоит из-за невысоких ставок по депозитам и усилившимся рискам девальвации. Алексей Фёдоров же отдает предпочтение евро как наиболее перспективной валюте на горизонте нескольких следующих кварталов.
Покупать валюту, несмотря на все существующие ограничения, по-прежнему выгодно. Более того, эксперты уверены, что хранить деньги лучше преимущественно в валюте. Константин Селянин считает, что основное предназначение валютных сбережений — это защита от девальвации.
— Это сейчас наиболее вероятно в России. Второй пункт — это наличие альтернатив, — отметил экономист. — Если год назад были альтернативы в виде валютных облигаций, иностранных акций, то сейчас этого нет.
Выбор для сбережений невелик: либо в валюте (причем если получится, то в наличной), либо, если это рублевые инструменты, — вклады и облигации. Но по ним доход невысокий, и они, как правило, не защищают от низкой девальвации.
Поэтому сейчас тем более стоит покупать валюту, это по-прежнему лучший вариант для хранения сбережений.
По мнению аналитика Алексея Фёдорова, если конфликт на Украине перейдет в устойчивую фазу переговоров, в первую очередь стоит ожидать финансовых и валютных санкционных послаблений, чтобы облегчить ситуацию в мировой экономике. Соответственно, токсичность евро и доллара в России может начать снижаться, а это послужит хорошим знаком для хранения сбережений в этих валютах.
— Если так и будет, то вместо текущего ограниченного режима безопасного использования евро и долларов США в России (хранение либо в наличном виде, либо на счетах в иностранных банках) россияне и российские финансовые учреждения вновь получат возможность размещения евровых и долларовых накоплений в иностранные финансовые инструменты за рубежом, а также более свободный режим хождения наличности в данных валютах, — подытожил Алексей Фёдоров.
Что же касается курса валют, то, по словам Константина Селянина, рынок нашел равновесное состояние в условиях высоких экспортных доходов и медленного становления импорта. Нынешний курс (на уровне 60 рублей) держится довольно стабильно, но экономист уверен, что это ненадолго.
— С начала декабря начнется падение экспортной выручки, это будет связано с введением санкций на нефть. Баланс на рынке поменяется: предложение будет существенно меньше за счет ограничений, а импорт они не будут останавливать. Оценки наших властей — около 70–80 рублей за доллар, думаю, мы это в ближайшее время и увидим, — заключил Константин Селянин.
Виктор Старцев
Журналист национальной редакции
ВалютаДолларЕвроПокупкаПродажаЭкономика
- ЛАЙК5
- СМЕХ0
- УДИВЛЕНИЕ1
- ГНЕВ0
- ПЕЧАЛЬ0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Стоит ли сейчас покупать доллары? (февраль 2023)
Резкий рост рубля в 2022 г. кажется нелогичным и заставляет задуматься о целесообразности покупки иностранной валюты. Те, кто поддался панике, и покупал доллары по 100-120 рублей сейчас в глубоком минусе и может показаться, что выходить из рубля не стоит. Это только первое впечатление, для понимания полной картины нужен более глубокий анализ. Сегодня подробнее остановимся на том стоит ли сейчас покупать доллары, почему растет рубль и чего можно ожидать в будущем.
Реакция рубля на санкции
После 24 февраля 2022 г. и ввода самых жестких санкций в истории цена доллара уходила далеко за 100 рублей. На черном рынке встречались предложения в 150-200 рублей за 1 USD, банки также выставляли высокий заградительный курс. На Форексе в моменте пара USDRUB торговалась над уровнем 160,00.
Но уже к середине марта рубль начал восстанавливаться. Первая остановка была в диапазоне 90-100, затем – 80-90, но и эта поддержка не устояла. В итоге к середине июня доллар на Форексе стоил меньше 56 рублей.
На первый взгляд такое поведение рубля выглядит нелогичным. Невольно возникают ассоциации с СССР и его долларом по 60 копеек, реальный курс при этом был в разы выше.
Прогнозы и тех. анализ по доллару, рублю, крипте, акциям в нашем телеграм-канале
А также бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое
Но текущая ситуация принципиально отличается от того, что было во времена Советского Союза.
Ситуация на февраль 2023 года
Рубль готов и дальше ослабевать к доллару. Этому способствует текущая потребность государства в более слабом рубле, а также ограничение цен на российскую нефть, и соответственно уменьшение поступающих доходов от экспорта углеводородов.
Технический анализ также говорит о том что ослабление рубля скорее всего продолжится. Но уровень 75-77 рублей очень сильный, поэтому возможно временное укрепление рубля. На просадках более 7% доллар стоит покупать.
Онлайн график доллара к рублю (курс USD/RUB)
Стоит ли сейчас покупать доллар
Если не учитывать неопределенность, связанную с геополитическими факторами, то сейчас идеальный момент для покупки иностранной валюты:
- Банк России будет вынужден смягчать денежно-кредитную политику. Он уже делает это, в будущем гарантированно будет несколько понижений процентной ставки.
- Стоимость углеводородов на максимумах. В будущем, когда исчезнет неразбериха, связанная с отказом покупать нефть и газ у России, она стабилизируется на неких новых уровнях. Возможно цена снизится, один из факторов поддержки российской нацвалюты может исчезнуть.
- ФРС и другие регулятора гарантированно будут ужесточать денежно-кредитную политику. Американский регулятор уже делает это, но проблема инфляции все еще не решена.
Доллар очень силен, укрепляется в отношении большинства валют. Рубль – исключение из-за нестандартных условий, если бы не было санкций и блокировки финансовых потоков, то скорее всего пара USDRUB торговалась бы в коридоре 75-90.
С этой точки зрения можно покупать доллары сейчас. Коридор 48-55 рублей за доллар – отличная возможность для выхода из российской нацвалюты. Закрепление ниже уровня 50 маловероятно, при таком сценарии гарантированно начнутся проблемы с наполнением бюджета.
Факторы риска
Основная проблема перехода в иностранную валюту – полная неопределенность в будущем. Важен и курс страны на дедолларизацию экономики. В таких условиях делать прогнозы чрезвычайно сложно.
С 20 мая российским банкам разрешена продажа иностранной валюты без ограничений, исключение – USD и EUR. До 9 сентября 2022 г. возможна продажа наличных EUR и USD, поступивших в банки после 9 апреля. Это создает еще одно препятствие – валюты может банально не оказаться в отделении банка.
Еще один сдерживающий фактор – курс. Если на Форекс USDRUB торгуется ниже 55,0000, то у банков все предложения стартуют с 63-65 рублей за доллар. Криптовалюта также не поможет, 1 USDT стоит 64 рубля, потери примерно те же, что и при работе с банком.
Удобнее всего покупать доллары на бирже, но и это не идеальный вариант из-за текущих ограничений. Можно купить валюту и держать ее на счете, надеясь, что в будущем санкции будут отменены, а USD резко вырастет.
Несмотря на все сказанное вопрос стоит ли покупать доллары не должен вызывать сомнения. В будущем более вероятен возврат USDRUB в диапазон 70-80, чем дальнейшее укрепление до 30-40 рублей за доллар. Чрезмерно сильный рубль невыгоден, при необходимости государство всегда сможет скорректировать курс нацвалюты в обе стороны.
Что касается выбора валюты, то доллар – идеальный вариант из-за высокой ликвидности. Его легче всего продать.
Это не значит, что все свободные средства нужно направлять на в доллары и евро. Базовый принцип не изменился – часть денег, направленную в валютный сектор, распределяйте между разными валютами. Диверсификация не зависит от санкций и работает в любых условиях.
Стоит ли покупать доллар — Заключение
Рубль выглядит очень сильным и в моменте он даже может протестировать поддержку на уровне 50,0000. Но это не означает, что нацвалюте РФ удастся закрепиться на этих уровнях.
После восстановления импорта, возможной отмены хотя бы части санкций (вероятность низкая, но со счетов не сбрасываем), отката нефтяных котировок рубль окажется под давлением.
Отметим и то, что российский центробанк смягчает денежно-кредитную политику, а США продолжает ее ужесточать.
Достаточно, чтобы исчез хотя бы 1-2 фактора поддержки из перечисленного набора. Если это произойдет, то рубль скорректируется как минимум к 70-80, возврат к 100+ маловероятен.
- Вадим Бон
- Инвестор, предприниматель, трейдер, автор и создатель финансового блога internetboss.ru
- «Занимайтесь любимым делом — только так можно стать богатым».
Подпишись на телеграм канал блога! — @internetboss_invest
Бесплатные торговые идеи, новые статьи сайта, важные новости из мира финансов и многое другое
В какой валюте хранить деньги в 2023 году
В России уровень инфляции в 2022 году, по официальным данным, составил 11,94%. На деле же некоторые товарные группы продемонстрировали рост цен более чем на 50%. В соответствии с инфляцией обесцениваются сбережения.
Отложив 100 тысяч рублей дома под подушку, спустя год на них вы сможете будет купить товары, которые ранее стоили бы около 90 тысяч. Подобные процессы происходят всегда.
Именно поэтому инвесторы все как один твердят, что капитал должен работать, чтобы как минимум не страдать от инфляции.
Содержание статьи
2. Валюты, подходящие для россиян
Один из инвестиционных инструментов, помогающих защитить средства от обесценивания, — сбережения в валюте. Однако жизнь в целом и ситуация в мировой экономике вносят свои коррективы. То, что лет пять назад работало безоговорочно, сейчас легко может стать областью риска. Неправильный выбор валюты — в этом числе.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Как выбирать валюту
Определиться со странами, в валютах которых желательно хранить сбережения, — задача не из простых. На это влияет сразу несколько факторов. Например, страна нахождения человека, то есть валютная зона.
С одной стороны, это не кажется чем-то необычным, однако люди часто расставляют приоритеты в пользу валют других стран. Это лишает их резерва на быстрые расходы.
Ведь при необходимости валюту придется сначала перевести, и курс на этот момент может оказаться невыгодным. Поэтому независимо от того, в какой стране находится человек, часть сбережений должна составлять именно национальная валюта.
В России — рубли. Оптимально, если сбережения в рублях составят 40% от общего объема.
Выбирая, куда перевести остальные средства, следует также учитывать уровень инфляции в странах валют, а также взаимоотношения между странами.
Для россиян сейчас хранение денег в долларах или евро приемлемы только в наличном виде, поскольку есть риск их лишиться — в банках действуют ограничения на снятие или вовсе валюты конвертируются в рубли.
Иностранные банки к счетам россиян сейчас также относятся неприветливо, опасаясь санкционного давления.
С приходом кризиса рост цен ощущается везде. Однако не во всех странах он достигает критических отметок. Китай, например, довольно стабилен. Инфляция в стране в 2022 году была на уровне 2%. Это значит, что юань практически не потерял в цене и подходит для хранения денежных средств в нем.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Дополнительным аргументом в пользу китайской валюты для россиян могут стать в принципе дружественные отношения между странами. Юаню на счетах российских банков ничего не угрожает. Еще одна дружественная России страна — Турция. Но годовой уровень инфляции там в 2022 году превысил 50%. Это делает сбережения в лирах совершенно не выгодными.
Если человек физически находится в Турции, то ему так или иначе необходимо иметь часть средств в местной валюте. То есть 40% от общей суммы придется на лиру, а остальные 60% можно распределить между другими валютами и компенсировать таким образом потери.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Валюты, подходящие для россиян
Еще недавно наилучший выбор валют был рубль/доллар/евро в пропорциях 40/30/30. Сейчас же сбережения в долларах или евро для резидентов РФ — не самая лучшая идея, особенно если они размещены в банке. Поэтому если и есть острая необходимость в этих валютах, то будет лучше приобрести на фондовом рынке ценные бумаги в долларах.
Наиболее благоприятной валютой в 2023 году можно смело считать китайский юань — он и доступен и приемлемо безопасный. Тогда распределить средства можно следующим образом:
- 40% — российский рубль;
- 30% — китайский юань;
- 30% — доллары или евро, хранящиеся дома.
Юань позволит совершать сделки с иностранными брокерами и пользоваться зарубежными инвестиционными инструментами вне зависимости от страны.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Это соотношение не является единственным возможным. В зависимости от целей каждый человек может увеличить ту или иную валюту. Неизменно одно: при нахождении в рублевой зоне 40% — это рубль. В остальном соотношение может смещаться на 40/40/20, 40/30/15/15 или 40/20/20/20.
Валютные инструменты можно приобретать на фондовых рынках дружественных стран, например, в Гонконге. Это позволит иметь средства в долларах или евро и не обналичивать их.
РЕКЛАМА – ПРОДОЛЖЕНИЕ НИЖЕ
Валюта в работе
Деньги других стран хороши не только для хранения в них сбережений, но и для заработка. Во-первых, валютные инвестиционные инструменты позволят расширить портфель.
Во-вторых, валюты разных стран очень восприимчивы к событиям в мире. Если вспомнить начало прошлого года, когда доллар стоил 70 рублей, а потом, в связи с определенными событиями, резко взлетел до 120.
И это не было пределом.
Совершать спекулятивные операции по покупке или продаже валюты в ее пиковых значениях — это один из действенных способов приумножить капитал. Единственные нюансы, как правило, бывают связаны с ажиотажем вокруг обменных операций в текущий период.
Только от слов о том, что какая-то валюта сейчас стабильна, не стоит пускаться сразу же ее покупать. Есть люди, которым валюта как инструмент защиты капитала не подойдет.
Также многое зависит и от самой валюты.
Поэтому можно начать с небольших разделений, сохранив оптимальную пропорцию: 40% в деньгах своей зоны, а остальные 60% диверсифицировать и распределить между разными, подбирая наилучшее решение для себя.
Купить нельзя продать: отменят ли валютные ограничения в марте 2023-го
Центробанк продлит ограничение на снятие и продажу иностранной валюты и после 9 марта 2023 года, уверены опрошенные «Известиями» эксперты. По их мнению, главным образом отмене всех лимитов поспособствует снятие санкций против России.
Нынешнее решение регулятора было ожидаемо рынком, поэтому рубль не отреагировал на него. В ближайшие месяцы на курс нацвалюты будут влиять запуск нового бюджетного правила, восстановление импорта и разгорающиеся энергетические и продовольственные кризисы, констатировали эксперты.
Они прогнозируют дальнейшее ослабление рубля осенью до 65, а к концу года — до 70 за доллар.
В ожидании оттепели
Центробанк продлил ограничение на снятие гражданами наличной валюты еще на полгода — до 9 марта 2023-го. Сохранен и лимит на их вывод: сумма по-прежнему не должна превышать $10 тыс. и столько же в евро независимо от валюты вклада или счета. Об этом регулятор сообщил 1 августа.
Граждане, которые еще не успели воспользоваться этой возможностью, могут снять деньги, поступившие только до 9 марта этого года, напомнили в Банке России. Соответственно, те кто уже исчерпал лимит, снова обналичить доллары и евро не смогут.
Остальные средства, как и прежде, доступны в рублях по рыночному курсу на день снятия.
Справка «Известий»
ЦБ впервые ввел лимит на вывод наличной валюты 9 марта 2022 года сроком на полгода. Изначально вне зависимости от валюты счета деньги выдавались только в долларах США в кассах банков, а с 11 апреля — стали доступны и в евро.
https://www.youtube.com/watch?v=sry4fxgKnfI\u0026t=26s
До весны следующего года также остаются в силе ограничения на покупку валюты: банки могут продавать гражданам только евро и доллары, поступившие в их кассы после 9 апреля, отмечается в сообщении ЦБ. При этом на продажу денежных единиц других стран ограничений нет.
Кроме того, регулятор продлил лимит в отношении юридических лиц-резидентов: им разрешается получать валюту на командировочные расходы в сумме не более $5 тыс. или такой же суммы в эквиваленте в евро, фунтах стерлингов, японских иенах.
Выдача всех этих валют компаниям нерезидентов запрещена, а по другим валютам — для них ограничений нет, как и для российских бизнесменов.
Центробанк вынужден сохранять указанные и другие ограничения в связи с действующими против России санкциями, которые запрещают отечественным фининститутам приобретать наличную валюту западных стран, объяснили в регуляторе свое решение.
Ранее 22 июля глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала продление введенных весной лимитов на выдачу и продажу наличной валюты. Поэтому решение Банка России было вполне ожидаемо, сошлись во мнении опрошенные «Известиями» аналитики.
Это наглядно видно и по тому, что курс рубля фактически не отреагировал на эту новость, считает начальник отдела индивидуальных инвестиционных решений «Открытие Private Banking» Кирилл Дегтярев. При запуске торгов на Мосбирже курс составлял 61,3 руб.
/ $, а на закрытии — 60,4.
По словам эксперта, основной фактор для отмены действующих запретов — снятие санкций и начало физического завоза наличной валюты в страну. Пока же оттепели в отношениях недружественных стран с РФ не видно, констатировал эксперт, добавив, что ограничение могут быть продлены и после марта 2023-го.
Сейчас видится маловероятным снятие ограничений западных стран и их союзников на ввоз в Россию банкнот иностранных валют, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.
Аналитик группы «Финам» Андрей Маслов согласен, что пролонгация ограничений зависит от хода спецоперации на Украине. Но даже в случае разрешения конфликта экономика РФ будет нуждаться в контроле еще продолжительное время, добавил он.
Учесть все риски
Держать на счетах валюту, на которую распространяется комиссия банка или брокера, в условиях сохранения действующих ограничений и лимитов совершенно невыгодно: логичнее обменять ее на те же юани или рубли, отметил аналитик «Финама» Андрей Маслов. По его словам, хотя доллар и евро остаются в сознании россиян защитой от возможных турбулентностей еще с 1990-х, для большинства держать валюту в текущей ситуации не очень разумно.
При этом валюты дружественных стран — рисковые, и при вложении в них нужно исходить из риск-профиля инвестора, предупредил эксперт. Доллары США можно обменять на безналичную валюту дружественных стран, например гонконгский доллар, согласен Дмитрий Бабин из «БКС Мир инвестиций» .
В то же время наличные доллары остаются более надежными, чем безналичные, полагает Кирилл Дегтярев из «Открытия».
Он отметил: существует риск наложения санкций США на Национальный клиринговый центр, что может в результате повлечь за собой ограничение хождения безналичного доллара в России и ограничение на формирование его курса по рыночным механизмам.
Это, в свою очередь, способно повлечь за собой принудительную конвертацию безналичных долларов в рубли по неконтролируемому курсу. В этом плане покупка наличной валюты позволяет избежать такого риска, но есть и издержки: деньги надо как-то хранить, потери от инфляции неизбежны и нет какого-либо дохода от такой формы инвестирования, указал он.
По оценкам аналитиков, в дальнейшем нацвалюта продолжит постепенно сдавать позиции.
Рубль будет слабеть в ожидании нового бюджетного правила, в рамках которого возобновятся покупки инвалюты за счет нефтегазовых сверхдоходов госбюджета, уверен Дмитрий Бабин: когда всё это заработает вместе с постепенным восстановлением импорта, давление на него увеличится. Власти в июле анонсировали запуск нового бюджетного правила, но пока не уточнили его детали.
Также ослаблению рубля будут способствовать дальнейшее снижение ключевой ставки и спад притока валюты в страну вследствие ожидаемого уменьшения цен на нефть и газ в мире из-за глобальной рецессии, отметил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Курс пары USD/RUB на конец III квартала составит 65 рублей, по итогам 2022-го — 73, спрогнозировал директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев. Михаил Васильев из Совкомбанка полагает, что рубль к концу года будет постепенно двигаться к диапазону 65–70 по отношению к доллару и евро.
В крупных банках — ПСБ, Росбанке, МКБ, Совкомбанке, «Открытии», «Зените» и УБРиР — сказали «Известиям», что продают физлицам валюту. Объема наличных долларов и евро в офисах достаточно для удовлетворения всех запросов клиентов, поделились в «Открытии».
Наибольший пик спроса на эти валюты пришелся на вторую половину мая — тогда было начало сезона отпусков, а курсы их падали, что подогрело интерес к покупке, отметили в ПСБ. Там добавили, что в июне и июле интерес стабилизировался.
В МКБ и «Зените» уточнили, что видят умеренный спрос на валютно-обменные операции.
Загрузка...
