Здравствуйте, друзья!
А кому-то достаточно дачи или деревни у бабушки. Расходы в этом случае будут совсем на другие цели.
Мы изложим свое видение проблемы, как правильно тратить деньги. А вас приглашаю подискутировать в х.
Правильные и неправильные траты
Прежде чем давать советы о том, как разумно расходовать деньги, надо для самого себя определить, что такое правильные и неправильные траты. Мы составили свой список. У вас он может получиться совсем другим. Смысл в том, чтобы заставить читателя задуматься над обыденными вещами и увидеть, что некоторые расходы способны здорово отравлять жизнь.
Правильные траты
Сюда мы отнесли те статьи расходов, которые, на наш взгляд, необходимы, чтобы жизнь была полноценной и комфортной.
Сюда отношу расходы на посещение врача, спортзала, бассейна.
Предпочитаю платные клиники, потому что в государственной либо приходится месяцами ждать свободного места у специалиста, либо такового не оказывается вообще в наличии. Но иногда бывают исключения из правил. Например, старшая дочка ходит лечить зубы только в бесплатную стоматологию, но к одному врачу. Качество лечения и отношение на высшем уровне.
Это обязательная статья расходов в нашем семейном бюджете. Входят траты на дополнительное образование младшей дочери (старшая уже самостоятельно зарабатывает на него) и наше с мужем повышение квалификации (курсы, вебинары, конференции).
Самая большая статья расходов в нашей семье. Стараемся питаться правильно: никакого фастфуда, полуфабрикатов и нездоровой пищи. В магазине всегда читаю состав и смотрю на срок годности. Но и здесь есть варианты для значительной экономии.
Это расходы на покупку бытовых товаров: стирального порошка, моющих средств, банных принадлежностей, средств гигиены и пр. У кого-то частный дом, поэтому обычные траты часто увеличиваются за счет покупки разных товаров для дома, сада, огорода.
Это обязательные платежи. Но рекомендуем внимательно изучить налоговый кодекс, чтобы воспользоваться положенными вам налоговыми льготами. Моя семья ежегодно возвращает уплаченный подоходный налог. В этом году сумма возврата составила около 100 тыс. рублей.
Обширная статья расходов, которая в моей семье включает обязательный отпуск 2 раза в год и небольшие развлечения в течение года (походы в кино, театр, кафе и прочее). Так сложилось, что у нас нет хобби. Но у других людей затраты на него тоже войдут в этот раздел.
Крупные и дорогие вещи стараемся брать не в сезон. Например, зимнюю одежду и обувь покупаем весной или летом. За брендами не гонимся, но за качеством следим.
Неправильные траты
В любой статье из перечисленных выше можно найти то, на что не стоит тратить деньги. Например, купить ботинки мужу, потому что старые развалились, – это правильные траты, а купить платье, которое совсем не нужно, но на него была скидка в магазине, – это неправильные траты.
Мы выделили следующие категории трат, без которых точно можно обойтись.
- Спонтанные (эмоциональные) покупки
Даже очень рациональные люди могут совершать спонтанные покупки на эмоциях. Мы понимаем всю силу маркетинга и уловок маркетологов, но иногда на них попадаемсяь. Скидки и акции кричат об экономии.
Но экономия может полностью пропасть, если это оказались траты на ненужные вещи. Здесь только один совет: каждый раз задавайте себе вопрос о том, нужен или нет этот товар именно сейчас.
Речь идет не только о курении и чрезмерном употреблении алкоголя. Список может быть очень большим, например: шопоголизм, игромания, переедание, техномания и пр. Рекомендуем выявить вредные привычки и ликвидировать или хотя бы минимизировать их влияние на ваши расходы.
Очень помогает простой прием: посчитайте, сколько у вас уходит денег в год на потакание вредным привычкам. Если впечатлились, то активизируйте план по избавлению от них. Если нет, то продолжайте в том же духе.
Здесь не будем оригинальными, а прислушаемся к советам специалистов. Энергетики, чипсы, газированные напитки и все, что содержит много соли, сахара, искусственных добавок и прочего, считаю вредным. Затраты на питание могут вырасти, если отказаться от дешевых, но вредных продуктов. Зато сократятся расходы на лечение.
При этом мы делим кредиты на “плохие” (потребительский кредит, займы в МФО) и “хорошие” (ипотека, если нужно жилье, автокредит, если семье нужна машина, кредит на образование).
Почему-то сразу вспоминается статуя лошади из кинофильма “Служебный роман”. Не дарите такие подарки. Многие предпочитают заранее узнать, что конкретно нужно человеку. Если это не получается, тогда лучший подарок – деньги или сертификат в магазин, где продают что-то нужное каждому.
Во вредных привычках выше мы написали одну под названием “техномания”. Это покупка очередных новинок бытовой техники, электронных гаджетов. Они, как назло, появляются слишком часто. Люди влезают в кредиты, чтобы стать обладателем последнего айфона.
Ребенок, который хотя бы раз получил после истерики что-то, что родители не собирались покупать, будет прибегать к проверенному способу снова и снова. С возрастом и расходы на такие хотелки возрастут.
Часто слышу от людей, что они любят снимать стресс походом в магазин или алкоголем. Если это бывает не слишком часто и такое лечение выходит не слишком дорого, то ничего не имею против. А если стресс случается каждый день?
- Ненужные подписки, банковские услуги
Пересмотрите свои подписки у сотового оператора. Проверьте, за что подписались при оформлении банковской карты. А может, вообще пора сменить тариф?
Почему не получается правильно тратить деньги
Хорошо, классификацию правильных и неправильных трат мы составили. Что с ней делать дальше, как перестать впустую тратить деньги на всякую ерунду? Предлагаю покопаться в себе и определить причины неправильных трат.
Мы видим такие:
- Отсутствие личного финансового плана. Любой финансовый план начинается с постановки финансовой цели, а уже потом определяются пути ее достижения. Цель – это самый лучший мотиватор, чтобы избавиться от ненужных трат, а все свободные средства направить на ее осуществление.
- Неправильные установки. Вот лишь несколько фраз, которые говорят люди, скептически настроенные на управление личными финансами: “Жить надо здесь и сейчас”, “Хочу быть не хуже других”, “Надо соответствовать своему статусу”. И коронная фраза от моего брата: “Не собираюсь экономить на спичках”. Такие установки никогда не позволят вам взять под контроль расходы.
- Психологические особенности характера. К ним мы относим излишнюю эмоциональность, зависть, восприимчивость к рекламе и чужому мнению, желание избавиться от стресса легким путем. В этом случае советуем развивать эмоциональный интеллект.
С любой из этих причин вы можете справиться самостоятельно. А мы детально остановимся на том, как научиться грамотно расходовать деньги путем составления таблиц и применения различных техник.
Учимся контролировать траты: пошаговая инструкция
15 подсказок тем, кто хочет начать контролировать своё финансовое положение
Если вы находитесь в той финансовой ситуации, которая вас не устраивает, необходимо менять личные привычки и латать «дыры» в бюджете.
Мы написали несколько советов, которые помогут разобраться в денежной картине, увеличить доходы и научиться контролировать свои финансы.
1. Начните вести бюджет
Начните с нуля – заведите бюджет. Узнайте какой размер ваших доходов и определите базовые ежемесячные траты. Выписав и подсчитав их, вы увидите, положительный или отрицательный баланс. Конечно важно, чтобы расходы не превышали ту сумму, которую вы зарабатываете. Это позволит не влезать в долги.
Охватить все мелкие вопросы, связанные с деньгами сложно. Начните с понятных трат: транспорт, аренда жилья, квартплата, питание и продукты. Постепенно анализируйте остальные расходы, которые совершаете за день и добавляйте их в бюджет. Периодически пересматривайте его. Знать, в каком ты положении – фундамент управления деньгами.
2. Уменьшайте счета
Простейший способ изменить баланс бюджета в положительную сторону – меньше платить за различные услуги. Потратив немного времени, можно найти лучшие условия телефонии, телевидения, банковского обслуживания, платы за интернет. Не обязательно воевать за копейки или соглашаться на худшие предложения. Просто проверьте: вдруг есть возможность платить меньше за тот же продукт или услугу и перейти на другой тариф.
3. Реже питайтесь в заведениях
Один из самых простых (и, конечно, приятных) способов впустую потратить деньги – сходить в ресторан или кафе. Периодические вылазки в хорошее заведение – это нормально. Праздники, встречи в выходные приятно и удобно проводить в такой обстановке. Но если вы каждый день обедаете в заведениях, это затратно. Просто посчитайте.
Сделайте себе вызов – попробуйте целую неделю готовить и питаться дома. Берите обеды на работу с собой. Вы будете приятно удивлены, насколько это большая экономия.
4. Планируйте меню
- Если идея готовить каждый вечер вас пугает, ситуацию можно упростить за счёт планирования меню на месяц вперёд. Такой подход позволяет контролировать свои финансы и экономить силы по нескольким причинам:
- • Вы проводите значительно меньше времени в магазинах, так как закупаетесь сразу на одну или несколько недель.
- • Вы тратите меньше времени на приготовление, потому что можно делать пищевые заготовки на пару дней вперёд.
- • Вы можете покупать продукты большими партиями в крупных гипермаркетах, в которых обычно цены ниже.
5. Читайте о личных финансах
Если есть желание быть с деньгами на «ты», но не понятно, с чего начать, почитайте книги о личных финансах. Они открывают новые точки зрения, структурируют знания и рассказывают «с какой стороны подходить» к деньгам. Вот пять классических вариантов:
• «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джорж Сэмюэль Клейсон.
• «Богатый папа, бедный папа» — Роберт Т. Кийосаки.
• «Думай и богатей» — Наполеон Хилл.
• «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер.
• «Наука денег» — Брайан Трейси.
6. Узнайте об инвестициях
Один из главных шагов в создании личного богатства – начать инвестировать. Если это пугает, постарайтесь подробнее изучить вопрос. Прочитайте литературу для новичков или запишитесь на курсы по повышению финансовой грамотности, которые есть практически у всех российских брокерских компаний даже на бесплатной основе.
Разумный инвестор рассматривает покупку ценных бумаг, как покупку доли бизнеса. Поэтому важно оценивать финансовые результаты предприятий за несколько лет.
Никто не захочет приобретать компанию с неэффективной бизнес-моделью. Откажитесь от спекуляций, игры на росте и падении цены акции в течение дня. Этот метод рискован и часто ведёт к потере капитала.
Вкладывайте деньги среднесрочно или долгосрочно.
7. Поставьте реальные материальные цели
Чтобы эффективно контролировать свои финансы — нужно определить цель. Что вы хотите достичь, для чего стараетесь? Если у вас нет конкретных причин работать, будет трудно мотивировать себя на сохранение денег каждый месяц. Поставьте измеримую цель. «Хочу быть богатым» — это размытая установка, а «Накопить 3 млн на квартиру за 5 лет» — чёткая задача.
Но оставайтесь реалистичны. При годовом заработке в 1 млн рублей будет сложно купить яхту. Убедитесь, что цель достижима и разделите её на маленькие шаги, которые помогут отслеживать процесс и чувствовать успех.
8. Постройте финансовый план
Финансовый план должен охватывать все денежные вопросы и срок, который необходим на их реализацию: покупка недвижимости, пенсия, плата за обучение детей. Любые цели становятся труднодостижимыми при отсутствии плана. Необходимо понимать, как они связаны между собой, в каких моментах препятствуют, а в каких – помогают друг другу. Так, вы будете знать, когда переключаться между задачами и концентрировать всё внимание на одной-двух, которые являются приоритетными на этот момент времени.
9. Откажитесь от кредитных карт
Чтобы перестать «бедствовать» каждый месяц и начать контролировать свои финансы – прекратите пользоваться кредитками. Это один из самых «токсичных» видов долга, где взимаются большие проценты. Постарайтесь закрыть обязательства перед банком. Узнайте у него точную сумму, которую вы должны выплатить. Определите срок и максимальный ежемесячный платёж, который сможете вносить на покрытие долга и который не ударит по вашему базовому бюджету на месяц.
Поставьте выплату долга в приоритет, а после того как распрощаетесь с ним, приступайте к своим финансовым целям. Пытайтесь отдать кредит сами. Не берите ещё один кредит или микрозайм, чтобы погасить ежемесячный платёж. Именно это вгоняет человека в глубокую долговую яму. Если совсем нечем платить, лучше займите деньги у друзей или родственников.
10. Начните копить
Накопления — важная часть в финансовом вопросе. Регулярно откладывайте процент с любого дохода (зарплаты, премий, денежных подарков). По рекомендации финансистов он должен равняться 10%. Если вам трудно «отрывать» такую сумму от бюджета, попробуйте начать с 5% или даже с 1%. Это поможет сформировать привычку копить. С течением времени постепенно увеличивайте процент. Помните, что важно отложить деньги до начала, а не после трат.
11. Проводите финансовый пост
Интересный вызов, который можно бросить себе, чтобы научиться лучше контролировать свои финансы, заключается в денежной «голодовке». Установите конкретный промежуток времени и определите минимальный бюджет для него.
Для эффективности лучше проводить такой эксперимент в течение недели. Придётся пересматривать покупки продуктов, досуг, транспортные расходы.
Эта практика выбивает из зоны комфорта, зато учит мыслить свежо и понимать, какие вещи по-настоящему важны.
12. Заботьтесь о своей пенсии
Контролировать пенсионные сбережения необходимо с того момента, как только вы начали работать. Стандартных государственных отчислений почти гарантированно будет недостаточно.
Поэтому сформируйте личный счёт для пенсии и начните откладывать средства на старость. Совсем не обязательно, чтобы они были в коммерческом пенсионном фонде. Можно использовать банковские вклады.
Так, вы защитите деньги от инфляции и немного заработаете.
13. Найдите дополнительные источники дохода
Иногда финансовые проблемы связаны не с большими потерями, а со слабыми поступлениями. Пробуйте организовать дополнительный доход, например, сдачу собственности в аренду или интернет-заработок.
Это укрепит финансовое положение и не позволит негативным обстоятельствам сильно по нему ударить.
О способах, которые помогут создать пассивный доход мы написали в статье «8 способов получать пассивный доход».
14. Совершенствуйте рабочие навыки
Повышение профессиональных качеств – одна из основ, необходимая, чтобы удержаться на должности, увеличить плату за свой труд или перейти на более достойную позицию. Оставайтесь конкурентоспособным. Получайте сертификаты дополнительной квалификации, ходите на курсы, развивайте умения, которые делают работу эффективнее:
• Социальные навыки.
• Творческий подход.
• Аналитические способности.
• Позитивное мышление и стрессоустойчивость.
• Способность применять знания на практике.
• Терпения и настойчивость.
И не забывайте, что важно, чтобы всё это было заметно работодателю.
15. Получайте максимум от своей работы
Хорошие компании предлагают сотрудникам медицинское страхование, стоматологическое обслуживание, бесплатные спортивные занятия, питание, транспорт и услуги в офисе. Но не все работники пользуются такими бенефитами. Убедитесь, что ознакомлены со всем перечнем бонусов от работодателя. Некоторые из них помогут сэкономить не одну тысячу рублей.
Читайте: Как рефинансировать кредит и сделать долг выгоднее
БюджетДеньгиПланированиеФинансовая грамотностьЭкономия
Как планировать расходы, откладывать деньги и тратить меньше, чем зарабатываешь
Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень.Бенджамин Франклин, один из отцов-основателей США
Сорить деньгами так приятно: поспать подольше и поехать на такси, выпить кофе по дороге в офис, заказать онлайн разрекламированный гаджет, устроить бодрящий забег по магазинам в выходные… Но эта легкость обманчива.
Поддавшись импульсу, мы теряем что-то более важное — который год живем в съемной квартире, откладываем на потом мечту, никак не можем решить проблему со здоровьем… Нам кажется, что траты без раздумий делают нашу жизнь комфортнее, но на самом деле все наоборот.
Если мы хотим, чтобы денег хватало на жизнь, которая нам действительно нравится, придется научиться их считать и планировать.
Послушать пост:
Это вторая статья из серии о личных финансах и инвестициях. В предыдущей статье мы рассказывали о том, куда уходят наши деньги и как с этим справиться. Сегодня мы идем дальше и берем финансы под контроль.
Шаг 1. Записываем все расходы
Для начала важно понять, насколько мы рентабельны: сколько зарабатываем и сколько тратим. Для этого нужно вести простой, но постоянный учет расходов с помощью удобных приложений: CoinKeeper, Money Lover, Money On, ZenMoney и др.
Не стоит слишком детализировать расходы: вполне достаточно написать «продукты», не перечисляя их.
Думаете, считать деньги скучно? Возможно, вас вдохновит опыт миллионеров, которые уверены в обратном.
Живите как миллионер
Авторы книги «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли и Уильям Данко общались с тысячами богатых американцев, изучали их привычки и образ жизни и обнаружили, что миллионеры обычно живут гораздо скромнее, чем могут себе позволить.
Помните бородатый анекдот: «Может ли женщина сделать мужчину миллионером. Ответ: да, если он был миллиардером»? Но в жизни все иначе: супруги миллионеров тоже очень бережливы.
И, наконец, большинство миллионеров ведет бюджет.
https://www.youtube.com/watch?v=azYHxrIGoxo\u0026t=12s
Если миллионеры не считают деньги, они, как и простые граждане, оказываются в долгах.
Посмертный долг Майкла Джексона составил $400 млн. Пушкин оставил вдове и детям 120 тысяч рублей долга, но царь его выкупил.
Как приучить себя учитывать расходы регулярно?
Учет расходов — такая же привычка, как и любая другая. Чтобы ее сформировать, нужны регулярность, настойчивость и немного времени. Чарльз Дахигг, автор бестселлера «Сила привычки.
Почему мы живем и работаем именно так, а не иначе» советует запускать механизм привычки при помощи так называемой «петли привычки», включающей сигнал, посылаемый мозгу, шаблон, запускающий привычные действия (физические, эмоциональные или умственные) и награду.
Вы вернулись вечером домой и разбираете сумку с покупками. Видите кошелек (это сигнал к тому, что надо записать расходы).
Вы следуете шаблону: открываете приложение для учета личных финансов, заносите в него все расходы и получаете награду — удовлетворение от порядка в финансах и понимание, сколько у вас денег и на что вы их тратите.
Через 2–3 недели — именно столько времени нужно на закрепление привычки — вы будете делать все это автоматически!
Важно! Фиксируйте расходы честно и безоценочно.
Купили вечером бутылку вина и торт? Оставили на распродаже половину зарплаты? Просто запишите, сколько потратили. Избегайте самобичевания. Иначе возникнет соблазн утаить что-то вредное. И вы не увидите реальной картины расходов.
Шаг 2. Формируем категории расходов
Первый шаг сделан. Вы регулярно записываете все расходы. Теперь давайте их упорядочим: поймем, как часто мы тратим деньги на разные нужды, без каких расходов нельзя обойтись, а какие можно отменить или сократить. Для этого нужно занести все расходы в матрицу бюджета, которая приведена в книге Анастасии Веселко «Девушка с деньгами».
Шаг 3. Анализируем расходы
До сих пор мы просто фиксировали расходы. Но можно годами их записывать и ничего не менять. Наша задача — разобраться, как тратить меньше и начать откладывать.
Посчитайте, сколько денег вы тратите ежемесячно на все статьи расходов из шага 2. Расходы, которые случаются реже чем раз в месяц, распределите по месяцам.
Платите раз в 6 месяцев 30 тысяч рублей за курсы испанского? Разделите 30 на 6. Получится, что вы тратите на занятия иностранным языком 5 тысяч в месяц.
Теперь вы видите свои средние расходы за месяц в целом и на каждую статью в отдельности. Глядя на результаты, ответьте честно на 2 вопроса:
- Нравится ли мне, как я трачу деньги?
- Могу ли я при этих расходах откладывать деньги?
Если вы ответили «да» на оба вопроса, вам необязательно читать эту статью до конца. Дождитесь следующей статьи. В ней речь пойдет об инвестициях. Однако если вы чувствуете, что часть денег вы потратили глупо, а на сбережения ничего не остается или остается слишком мало, переходите к следующим шагам из статьи.
Шаг 4. Планируем и следуем плану
Планируя бюджет, мы решаем, как наиболее эффективно потратить заработанные деньги. При планировании важно не только думать о сегодняшнем дне, но и учитывать различные форс-мажоры, которые случаются в жизни каждого.
Планировать расходы совсем не страшно и не сложно. Еще в древности люди это делали.
В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсонаописана предельно простая система планирования, которая позволяла безбедно жить всем работающим вавилонцам.
Люди вели учет на глиняных табличках. Система планирования выглядела так: «Их (деньги) я делю на части: 1/10 откладываю для себя, 7/10 трачу на семью.
2/10 делю между заимодавцами по справедливости, насколько позволяют медные монеты».
Итак: 2/10 — на долги, 7/10 — на текущие расходы, 1/10 — на накопления.
Если наши предки справлялись, мы-то точно сумеем приручить свои деньги. Начнем?
Оптимизируем расходы
Посмотрите на анализ расходов из предыдущего шага. Решите, какие траты исключить совсем, какие урезать, а какие увеличить.
У нас нет цели начать вести аскетический образ жизни. Важно начать тратить деньги на то, что вам действительно нужно и приносит радость.
Поняли, что стоит исключить фастфуд и утренний латте с сиропом? Можно потратить освободившиеся деньги на фермерские продукты или абонемент в спортзал, на которые хронически не хватало денег раньше.
Расставляем приоритеты
Поменять машину или досрочно погасить ипотеку? Отпуск или ремонт на кухне?
Не принимайте решения о расходах впопыхах, под влиянием очередной рекламы или рассказов соседа. Спокойно сядьте и посчитайте, что вы можете себе позволить, а что нет и что важнее в текущий момент. Обсудите решение с членами семьи.
Выбираем систему планирования
Кроме описанной выше системы вавилонцев, есть много других способов планирования бюджета, например метод шести кувшинов, описанный в книге Т. Харва Экера «Думай как миллионер. Совершенствование внутренних установок на богатство».
Делим деньги на 6 частей.
55% — текущие расходы: продукты, одежда, транспорт, ЖКХ (используем матрицу бюджета из шага 2).10% — финансовая свобода: деньги для инвестиций, которые обеспечат вам пассивный доход.
10% — инвестиции в себя: образование, книги, языки.10% — резервный фонд: деньги на непредвиденные расходы и крупные покупки.10% — развлечения: кино, кафе, театры.
5% — благотворительность.
Важно: с ростом доходов должен сокращаться процент обязательных расходов и расти доля инвестиций.
Шаг 5. Распределяем остаток денег
Если с обязательными расходами все достаточно ясно, то с необязательными все куда сложнее.
Как можно досрочно погасить ипотеку, если хочется новое платье, а лучше два? А что, если инвестировать в крутой проект, а потом погасить все кредиты?
Сначала долги. Потом все остальное
Мы уже писали об умных и глупых кредитах. Но даже самый полезный кредит вытягивает из вас кучу денег: саму сумму покупки плюс страховки и проценты. Поэтому если можете рефинансировать кредит — рефинансируйте, можете погасить досрочно — погашайте. И только потом начинайте инвестировать. Иначе вас ждет участь Джонни Деппа (и речь не о всемирной известности).
Депп отлично зарабатывал, но еще лучше тратил. Его состояние оценивалось в 650 млн долларов. Но любовь к яхтам, дорогим винам и женщинам сыграла с ним злую шутку. И он стал банкротом.
Выделите в своем бюджете статью расходов «погашение долгов». Разберетесь с кредитами и прочими обязательствами — замените ее на статью «инвестиции».
Подушка безопасности
Отдали долги? Первый шаг к финансовой свободе сделан!
Теперь нужно накопить «подушку безопасности», которая выручит вас в случае крутых жизненных поворотов.
Если вы востребованный профессионал, не обремененный долгами и семьей, достаточно «подушки», которая покрывает ваши трехмесячные расходы. Но если у вас есть дети, неработающий супруг, пожилые родители и дополнительные финансовые обязательства, вам нужен запас денег не менее чем на 6 месяцев.
Подушка безопасности должна быть в свободном доступе, например на депозите, который можно быстро закрыть. Максимально обезопасить накопления можно, распределив их в равных долях по трем вкладам: в рублях, долларах и евро.
Шаг 6. Выделяем ежемесячную сумму для накопления
Долги отдали. Накопления на случай непредвиденных обстоятельств есть. Начинаем планировать долговременные инвестиции — те, которые помогут накопить на мечту и станут источником пассивного дохода.
В следующих статьях мы расскажем об инструментах и стратегиях инвестирования. Не переключайтесь.
Топ 7: лучшие приложения для учета доходов и расходов (бюджета)
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Если к концу месяца вы часто ловите себя на мысли, что не понимаете, куда деваются деньги, то эту статью финансовый консультант Бробанка написал именно для вас.
Прочитав ее до конца, вы узнаете:
- Как контролировать доходы и расходы с удовольствием и без насилия над собой.
- Как прекратить тратить до 30% своих денег на ненужные покупки.
- Про 7 классных программ учета личных финансов, которые помогут вам взять расходы под контроль с минимальными затратами времени и сил.
Для начала давайте разберемся, почему и сколько мы теряем денег?
Как перестать сливать до 30% денег на ненужные траты
Интересные цифры? Вот так мы теряем свои денежки, даже не догадываясь об этом! Как вернуть их в свой кошелек? Сразу скажу, что секретного секрета или волшебной методики нет – нужно планировать и вести бюджет.
Только ленивый не знает, что можно стать богаче, если вести учет доходов и расходов. Но далеко не каждый ведет бюджет. В России 60% семей не ведут учет семейных финансов.
Именно поэтому большинство россиян в конце месяца не могут в конце месяца сказать, куда же делись до 30% личных денег!
Почему не получается вести бюджет
- Нет понимания выгод ведения бюджета
- Выбран неудобный способ ведения бюджета
Попробую убедить вас, что вести бюджет выгодно.
В чем плюсы ведения бюджета
- Вы реально оцениваете текущую финансовую ситуацию.
Вы действительно много тратите или проблема в невысоком доходе? Тут может выплыть страшная правда – нужно работать над повышением дохода, т.к. невозможно экономить до бесконечности. - Вы перестанете сливать деньги, т.к. найдете и ликвидируете «черные дыры», поглощающие деньги, вернете в бюджет до 30% денег без потери качества жизни.
- Научитесь планировать и оптимизировать расходы без экономии на себе.
- Начнете создавать накопления.
- Вы получаете систему принятия финансовых решений, которая поможет определить, какие из ваших трат приоритетны для вас.
С выгодами от наличия бюджета разобрались.
Но если от ведения бюджета столько плюсов, почему люди не его не ведут? Или начинают вести и бросают?
Основная причина – выбран неподходящий способ ведения бюджета.
Если подобрать комфортный для себя способ ведения бюджета, то вы будете тратить на его ведение всего 5-10 минут в день. И вам будет интересно этим заниматься!
Как можно вести бюджет
- На бумаге (блокнот, тетрадь)
Приложения для учета финансов: критерии выбора и советы по использованию
Приложения для учета финансов позволяют контролировать свои траты и отслеживать движение денежных средств. Ведь богатый человек – это не тот, который много тратит, а тот, который умеет считать деньги. А значит, подобные приложения помогают приумножить накопления, даже если ежемесячный доход кажется не таким уж большим.
Главное – правильно распределять финансовые потоки и регулярно вносить траты. Нередко энтузиазм заканчивается уже после первого месяца использования. Но если у вас хватит сил на регулярное ведение приложения для учета финансов, уже через полгода вы сможете увидеть значительные результаты. Нужно лишь правильно подобрать программу.
Цель приложений для учета финансов семьи
Многие хотели бы более разумно тратить деньги, откладывать на какие-то важные покупки или просто создавать личную финансовую подушку безопасности, но совершенно не понимают, с чего можно начать. Нередко нам кажется, что сократить текущие расходы ради создания накоплений просто невозможно, все деньги уходят на важные покупки, оплату счетов, ведение домашнего хозяйства.
Однако начав использовать приложения для учета финансов, мы видим, что частенько тратим деньги на необязательные покупки, от которых можно отказаться без ущерба для себя.
Приложения для учета финансов позволяют:
- Оперативно отслеживать ситуацию на счетах.
- Анализировать и оптимизировать расходы.
- Быстро находить информацию о своих тратах (что, где, когда, сколько).
- Осуществлять контроль долгов.
- Подвергать анализу долгосрочные финансовые цели.
- Автоматизировать некоторые процессы (обязательные ежемесячные платежи, отслеживание цен, сравнение магазинов и сервисов и т.д.).
На что обратить внимание при выборе мобильного приложения для учета финансов
Приложения для учета личных финансов (на Android и iOS) представлены сегодня во множестве вариантов. Каждое имеет свой набор функций и возможностей. Важно выбрать то, которое позволит уделять вопросам бюджета как можно меньше времени, делая это с максимальным комфортом.
Есть приложения, работающие в режиме онлайн и офлайн, те, что создавались конкретно для компьютера или для телефона и т.д. Чтобы понять, какое из них подходит именно вам, нужно ориентироваться на ряд критериев.
- Наличие онлайн версии. Она дает возможность производить быстрые расчеты, автоматически вносить некоторые операции, однако без подключения к интернету такое приложение будет не особенно актуальным.
- Мобильность. Этим параметром обладают приложения для смартфонов, которые можно использовать в любой момент времени.
- Дополнительные функции. Это может быть получение данных статистики, автоматический анализ, разделение расходов на важные и второстепенные.
- Контроль задолженностей. Приложение напоминает о необходимости внести платежи по кредитам, долгам, рассрочкам и т.п.
- Курс валют (статистика, контроль).
- Интеграция. Приложение может контактировать с банковским приложением или предоставлять возможность сканировать чеки и автоматически вносить траты.
У каждого человека существуют свои важные критерии выбора, которые зависят от образа жизни, потребностей и даже особенностей характера.
8 лучших приложений для учета финансов на Android
Рассмотрим приложения на Android для учета финансов, которые сегодня особенно востребованы.
1. MoneyWiz 3
Приложение, позволяющее вести бюджет крайне подробно. Подходит тем, кто готов потратить определенное время на изучение системы и стремится к серьезному анализу трат. Обычные пользователи тоже могут взять его на заметку, но придется разобраться что к чему.
Плюсы:
- Максимальный функционал в бесплатной версии.
- Индивидуальная настройка функционала.
- Наличие тегов и возможности вводить продавцов, что является редкостью.
Недостатки: медленная навигация, расходы записываются в несколько окон, обилие рекламы, мешающей пользоваться приложением.
2. Spendee
В этом сервисе можно воспользоваться фильтром по банкам (поиск ведется по названию или по странам). Имея связь с банком, приложение получает возможность записывать все расходы в автоматическом режиме.
Это делается и вручную, тогда можно указать дату, сделать заметку, добавить ярлык вроде «Отдых» или «Подарки», прикрепить фотографию. Бюджет выведен в отдельное меню.
Здесь можно установить себе определенную сумму трат на конкретный период, что позволит добиться поставленной финансовой цели (сэкономить, прожить месяц без долгов, отложить деньги на крупную покупку и т.д.).
Преимущества:
- Удобный поиск по банкам и странам для синхронизации платежей.
- Возможность прикрепить фото, написать комментарий, поставить тег при работе в ручном режиме.
- Возможность вести общий бюджет.
- Недостатки: расширенный функционал доступен только в платной версии приложения стоимостью 1 500 рублей в год (автоматическое получение платежей с банковских карт, ведение общего бюджета, безлимитные кошельки, бюджеты и категории).
- 3. Деньги ОК
- Функционал и особенности:
- Учет доходов и расходов.
- Добавление комментариев к операциям.
- Планирование бюджета.
- Защита Touch ID.
- Встроенный калькулятор.
- Поддержка разных валют.
- Синхронизация нескольких устройств и ведение совместного учета.
- Выбор оформления и персонализация.
- Установка напоминаний.
- Сканирование чеков с QR-кодом.
- Встроенный редактор позволяет работать с подстатьями и группировать категории, просто перемещая иконки.
- 4. Goodbudget: Budget & Finance
- Функционал и возможности приложения:
- Автоматическая синхронизация с несколькими устройствами через iPhone, Android или web.
- Добавление учетных записей.
- Планирование платежей.
- Поиск транзакций.
- Проверка баланса.
- Редактирование бюджета.
- Анализ расходования средств и составление отчета по категориям.
- Выгрузка транзакций в формате CSV.
- Формирование выписки по банковскому счету.
- 5. Personal Finance
- Приложение, позволяющее планировать бюджет, отслеживать расходы, составить финансовый план.
-
Shutterstock
- Основные функции и особенности:
- Быстрое добавление новых записей – заполнять нужно только сумму.
- Учет доходов и расходов, в том числе совместный.
- Установка напоминаний и финансовое планирование.
- Составление отчетов и финансовый анализ.
- Защита паролем.
- Экспорт данных в формате CSV.
- Безопасная синхронизация нескольких устройств через аккаунт Dropbox.
- Резервное копирование данных, защита от потери.
- 6. Expensify
- Очень удобное и простое приложение, дающее возможность автоматически заносить данные с чека путем его фотографирования.
- Функционал и возможности:
- Импорт кредитных карт.
- Работа с квитанциями и чеками в любых валютах.
- Отслеживание расходов.
- Автоматическое занесение трат в нужную категорию.
- Составление подробного отчета.
7. Тяжеловато
Бесплатное приложение, позволяющее спланировать ежедневные траты. В него необходимо ввести сумму, которую человек выделяет, например, на месячные расходы. После этого приложение подскажет, сколько можно тратить в день.
Тут нет категорий расходов, главное – не выйти за рамки бюджета. Если в какие-то дни лимит трат превышен, программа рассчитывает их график на оставшиеся дни с учетом перерасхода.
Если расходов не было или они были незначительными, приложение сделает новый расчет в сторону увеличения ежедневных трат.
8. Транжира
Приложение платное, но в течение недели после установки пользователю предоставляется пробный период. Первый экран – для внесения данных (доходы, расходы по категориям), второй экран —статистика.
В платной версии приложение синхронизируется с облаком, есть ограничение бюджета по каждой категории и конвертер валют, удобный для путешественников. Кроме того, в премиум-версии имеется доступ к статистике при просмотре с компьютера и дополнительные иконки для расходов (в стандартной версии их только 16).
Отзывы пользователей указывают на скудность функционала бесплатной версии и завышенную стоимость платной.
Лучшие приложения для учета финансов на iOS
Теперь рассмотрим основные приложения для учета финансов на iOS.
1. Журнал расходов
В приложении можно без труда добавлять статьи расходов в момент покупки в любой валюте. Доступны диаграммы и статистика по ежемесячному балансу. Можно установить пароль и получить резервную копию данных.
2. Moneon
Загрузка...
