За последние пару лет в рунете появилась целая индустрия, связанная с возвратом денег от брокеров-мошенников через chargeback. Огромное количество компаний наперебой предлагают свои услуги, гарантируя, что смогут вернуть деньги, потерянные в лохотронах. На деле же все эти обещания оказываются ложью, которая приводит к еще большим финансовым убыткам и разочарованием. Продавцы воздуха оказывают абсолютно бесполезные услуги, за которые приходится платить вполне реальными деньгами.
Я не являюсь юристом, но за пять лет ведения блога я получил десятки тысяч жалоб на мошенников, написал более двухсот обзоров на брокеров и общался с тысячами пострадавших (без преувеличения).
Так вот, вернуть деньги посредствам чарджбека удалось лишь единицам и это было заслугой самих людей, а не юристов.
В связи с этим я хотел бы более подробно остановиться на том, что такое chargeback, можно ли с его помощью вернуть деньги от брокеров и чем чревато общение с конторами по возврату средств из лохотронов.
Что такое chargeback
Говоря простым языком, chargeback (чарджбек) – это возвратный платеж. Возможность такой процедуры обеспечивается правилами международной платежной системы (МПС), под этими правилами в обязательно порядке подписывается банк, выдавший вам карту Visa, Mastercard или любую другую.
Изначально чарджбек выступает в роли своеобразной защиты для покупателей от мошенничества со стороны продавцов. Например, если покупатель перевел по карте деньги продавцу, а продавец не предоставил оплаченный товар или услугу (или предоставил, но не в полной мере), то в таком случае покупатель может инициировать chargeback.
Пошаговый алгоритм чарджбека выглядит так:
- Вы в своем банке берете заявление на chargeback;
- Заполняете заявление, в котором подробно описываете суть мошенничества;
- Прикладываете к заявлению все возможные доказательства (скриншоты с переписками, записи телефонных разговоров, распечатки денежных переводов);
- Далее банк рассматривает ваше заявление;
- В случае если претензия имеет обоснования, банк отправляет ваше заявление в платежную систему (например, Visa или Mastercard);
- И в конечном счете платежная система удерживает ваши деньги у банка, услугами которого пользовались мошенники.
Когда разбирательства проходят между продавцом и покупателем, установить правду не так уж и сложно. А вот когда дело касается инвестиций или трейдинга – это уже совсем другая история.
Можно ли вернуть деньги от брокера через chargeback
Если вы думаете, что брокеры – полные идиоты и не знают, что такое chargeback, то вы глубоко заблуждаетесь. Практически во всех брокерах вы можете открыть счет при помощи кредитной карты, а значит, правила МПС брокерам известны гораздо лучше, чем вам. Просто задумайтесь, стали бы мошенники принимать оплату по карте, если бы любой желающий мог запросто отменить платеж? По-моему, ответ очевиден.
Мне известно лишь несколько случаев, когда трейдерам удавалось добиться возврата денег от брокеров через чарджбек. В данном случае это явное исключение, которое лишь подтверждает правило.
В большинстве случаев банки зарубают процедуру возврата еще на этапе подачи заявления.
Главный аргумент практически всегда звучит одинаково: «Согласно правилам МПС, операции, связанные с инвестициями, которые могут затем утратить свою ценность, не подлежат оспариванию».
И в этом даже есть определенная логика. На всех брокерских сайтах, связанных с возможной потерей капитала (будь то бинарные опционы, Форекс или CFD) присутствует предупреждение о возможных рисках.
Вы можете мне возразить, сказав, что речь идет о торговых рисках и мошенничество к ним не относится, но на практике никто просто не будет разбираться в нюансах. С точки зрения банка и МПС, вы были уведомлены о возможных потерях, инвестировали деньги и затем их потеряли.
Кто, куда и что инвестировал, какие позиции открывал, и открывал ли вообще – никто разбираться не будет.
Однако раз в год и палка стреляет. Если вас обманул брокер, то ничего вам не мешает бесплатно подать заявление на chargeback. Как я уже говорил, случаи возврата денег от брокеров имели место быть.
Для этого нужно заранее собрать все возможные доказательства мошенничества: распечатать скриншоты переписки, перекинуть записи разговор на флэшку, приложить к этому распечатку с вашего счета и пойти с этим добром в банк.
В банке нужно взять бланк заявления на чарджбек, в заявлении подробно описать суть мошенничества, приложить к нему доказательства и отдать на рассмотрение. Скорее всего вам откажут, но попытаться все равно стоит.
Как юристы наживаются на жертвах мошенничества
Представим себе ситуацию, человек оказался в безвыходном положении. Он поверил мошенникам, продал машину, заложил квартиру, набрал кредитов и перевел все деньги фальшивому брокеру. В какой-то момент человек понимает свою роковую ошибку, пытается вывести остатки средств обратно, но брокер не дает ему это сделать. Что первым делом сделает такой человек? Начнет искать в интернете способы, как вернуть деньги от брокера. И увидит он вот такую картину:
Огромное количество помощников буквально выстроилось в ряд, чтобы оказать потерпевшему свои услуги.
Но как именно эти помощники и юристы могут вернуть отправленные офшорному брокеру деньги? Машины времени, которая сможет повернуть время вспять, у них нет, поэтому остается только chargeback.
А в чем состоит его суть? В том, чтобы заполнить банковское заявление. Чарджбек подается как волшебная пилюля, которая сработает со стопроцентной вероятностью, стоит лишь довериться профессионалам.
На деле же никакого волшебства не происходит. Профессионалы и юристы действительно помогают написать заявление, после чего из банка приходит точно такой же отказ. Затем «профессионалы» отправляют повторное заявление и банк снова им отказывает.
Юристы даже могут помочь составить жалобу финансовому регулятору или обратиться в правоохранительные органы, только вот вернуть деньги от брокера это никак не поможет.
Регулятор не выдавал никаких лицензий подвальным брокерам, а правоохранительным органам практически невозможно добраться до офшорных компаний, зарегистрированных на подставных людей.
В чем же тогда смысл такой помощи? А в том, что по ходу дела вам де-юре действительно будут оказываться консультационные услуги, которые необходимо будет оплачивать. Даже если вам давали гарантии и обещали оплату по результату, никто не будет работать бесплатно. И совершенно неважно, что в итоге вы не вернете свои деньги от брокера, услуги все равно будут считаться оказанными.
По сути все эти помощники, юристы, специалисты и так далее по списку просто наживаются на людях, оказавшихся в безвыходном положении.
Они вводят в заблуждения обещаниями вернуть деньги от брокеров через chargeback, а на самом деле тратят чужое время и деньги, занимаясь бесполезной работой. И это еще в лучшем случае.
Ко мне приходили жалобы, что некоторые помощники занимаются откровенным лохотроном: разводят людей на оплату комиссий якобы за перевод потерянной у брокера суммы. Или того хуже, заставляют открывать счета в других мошеннических брокерах.
Заключение
Так стоит ли вообще заморачиваться с чарджбеком или проще плюнуть и смириться с потерями? Мой ответ – однозначно стоит. К сожалению, шансы не велики и стопроцентных способов вернуть деньги от брокеров не существует.
Но почему бы не попытаться, если chargeback является абсолютно бесплатной процедурой? Главное взяться за дело самостоятельно, а не доверять свою судьбу в руки очередных проходимцев, коих в интернете существует огромное количество.
И еще один совет, перед тем как идти в банк, попробуйте обратиться к платежному оператору брокера, название оператора вы можете найти в квитанциях (на скриншоте выше оператором является Payboutqiue).
Для этого заходите на сайт платежного оператора (чаще всего ими являются Интеркасса или Payboutqiue), находите форму связи и подробно описываете свою ситуацию. Далее если платежный оператор решит, что ваши претензии правомерны, то вам пришлют анкету, которую нужно будет заполнить, а затем вернет ваши деньги.
Подробнее про этот способ возврата вы можете прочитать в х к этой теме. За описание этого способа отдельное спасибо Алексею.
Внимание! Возврат с электронных кошельков (в том числе Qiwi), обменников, криптовалютных бирж и криптовалютных кошельков невозможен.
Обманул брокер — без паники! Деньги можно вернуть!
Для начала давайте попробуем ответить на вопрос «Доверять брокерам или нет?» Чтобы ответ мог быть положительным, стоит научиться межевать мошенников от надежных компаний.
На сегодняшний день есть огромное количество мошеннических брокеров, которые используют простые схемы чтобы получить прибыль с наивных инвесторов. Находясь в поисках надежного брокера, стоит внимательно изучить компанию, ее сайт и почитать отзывы о нем чтобы не попасть в руки к мошенникам.
На данный момент не редкость что брокеры обманывают трейдеров на бирже. Благодаря тому, что есть достаточно много мошенников, стоит не спешить вносить депозит, поскольку можно лишиться средств. Чтобы защитить себя и деньги от негативного влияния аферистов стоит разбудить бдительность и осторожность.
Достаточно не вестись на звонкие обещания и сохранить рассудок. Также не стоит обращать внимание на привлекательные, скидки, акции, специальные предложения и прочее подобное, поскольку мошенники пользуются этим, чтобы привлечь наивных трейдеров.
Осторожность и желание не попасть в руки к мошенникам поможет избежать негативных последствий. Однако если негативные последствия все таки наступили, то следует задать уже другой вопрос — «Что делать?»
К сожалению, вопрос не праздный, так как мошенничество в финансовой сфере присутствовало всегда, а в некоторых его сегментах достигало международных масштабов . Прежде всего, не нужно винить себя. Вы стали жертвой целой индустрии, целью, которой является отъем денежных средств у всех, у кого их можно отобрать.
Кого может обмануть брокер?
Как показывает практика, жертвой финансовой аферы может стать кто угодно, даже международный банк или хедж фонд , как это случилось с инвесторами Madoff Investment Securities , что уж говорить о простых обывателях, далеких от сферы инвестиций и уж тем более от «мутных» финансовых инструментов. Особенно когда недобросовестное финансовое учреждение активно завлекает своих потенциальных жертв. Не удивительно, что возникает вопрос – как можно вернуть деньги, если обманул брокер. Ведь фактически любой брокер может обмануть.
С развитием интернета все больше и больше людей вовлекается в подобные лохотроны. То тут, то там, в интернете и в СМИ можно увидеть очередной репортаж об обманутых вкладчиках. Например, об обманутых вкладчиках ООО Финансовый Брокер.
Независимо от негативного информационного фона сфера онлайн терейдинага не собирается сворачиваться и количество пострадавших не думает уменьшаться. В большинстве случаев пострадавшими оказываются начинающие инвесторы, случайно привлеченные люди, пенсионеры, люди ищущие работу и т.д.
Далее самым печальным становиться нежелание потерпевшей стороны предпринимать какие либо действия для возврата денег или хоть малейшего наказания брокера. Многие пытаются «просто забыть». Для многих это становится потрясение, для кого то заканчивается полным разорением. Кто то берет неподъемные кредиты.
В этом случае помимо возврата еще неплохо рассмотреть возможность воспользоваться банкротством физических лиц.
О признаках финансовой пирамиды, ненадежного финансового учреждения, а так же о том, как выглядит и кем является брокер-мошенник, мы уже достаточно часто писали в своих статьях, и в тоже время мы никогда не писали о том, что можно предпринять, если уже попался на обман. Об этом мы и поговорим в этой статье. Вариантов на самом деле не много, и в тоже время положение часто бывает не безнадежным. И начнем мы с самых результативных.
Действия непосредственно после обмана брокера
Главное без паники. Брокеры специально нагоняют страху и нервного напряжения, чтобы осуществить окончательное добивание своих жертв. Если стало понятно, что присутствует обман, то стоит взять себя в руки и постараться тщательно изучить сложившуюся ситуацию. Прежде всего, необходимо понять, присутствуют ли какие-то доказательства обмана. Стоит отыскать или сохранить чеки с банка, которые могут подтвердить, что платеж был внесен. Кроме того, нужно максимально сконцентрировать внимание на сохранение скриншотов, которые могут доказать внесение средств, переписки, запросов, сделать записи звонков и прочего подобного. Все выше указанное поможет доказать, что обман присутствует.
Также стоит обратить внимание на то, чтобы доказать, что обман касается внесения и выплат денег. Вы должны доказать, что брокер давал все обещания, взял ответственность за деньги на себя и обязательства перед трейдером.
Решение проблемы в рамках судебного заседания
Такой метод решения вопроса не всегда приветствуется, поскольку многие принимают решение забыть о деньгах, что были потеряны. Стоит отметить, что подобное отношение к такой ситуации можно назвать неправильным, поскольку мошенники пользуются тем, что никто не принимает никаких действий. Они дальше продолжают обманывать вкладчиков, при этом знают, что им за это ничего не будет. Чтобы решит проблему таким способом достаточно лишь написать заявление в суд. В заявлении необходимо подробно указать все детали и особенности дела. Кроме того, стоит предоставить суду, все существующие доказательства, которые могут подтвердить факт обмана.
Если вы решили попытаться добиться справедливости этим методом, то мы бы хотели порекомендовать вам следующее. Так как не каждый может тратить время и деньга на подобные процессы, поскольку нужно достаточно сильно вникать в тонкости дела.
Также если нет сил, решить проблему самостоятельно, можно нанять юриста, который решит проблему, применив свой опыт и знания.
Специалист сможет быстро организовать работу заказа и максимально легко узнает все тонкости, при этом решит проблему за краткий период времени.
Чарджбэк (При переводах с помощью карты)
Осуществление перевода с пластиковой карты Visa, Mastercard[D3] , МИР является важных критерием, так как в случае с переводом с карты (покупкой совершенной по карте) в процессе участвуют Международные Платежные Системы, которые предоставляют определенные гарантии безопасности переводов. То есть в случае с оплаты с карты ее держатель имеет возможность осуществить процедуру чарджбэк в своем банке.
Обращение к регулятору
Обращение к регулятору – это практически бесполезный метод и мы приводим его только для полноты картины. Как правило, у брокеров-мошенников нет никакого регулятора. А даже если это редкий крупный экземпляр, который умеет регуляцию, то это, как правило подставной или бесполезный регулятор, который только торгует лицензиями. Более подробно ознакомится с темой брокерской регуляции в можете в отдельной статье. В ней мы собрали все известные нам регуляторы.
Обращение в правоохранительные органы
Подача заявления в правоохранительные органы, именно в полицию, прокуратура не занимается подобными обращениями, имеет мало шансов на успех. При этом коллективные обращения имеют ровно такие же низкие шансы. Единственный случай когда обращение в полицию будет эффективно, то в случае если брокер находится в одной юрисдикции с обманутым инвестором. Так же это работает при переводах на карты физических лиц, но это уже тема отдельной статьи.
Да, да. Вы правильно поняли это плохие комментарии и распространение правды про брокера, по крайней мере, вашей истории.
Конечно, это бывает не просто так как брокер выкупает негатив, платит за размещение положительных обзоры и удаление негативных комментариев. В этом отношение мы оказываем пострадавшим совершенно бесплатную помощь.
Вы можете написать нам свою истории о том, как брокер вас обманул и мы опубликуем ее. Для этого напишите нам infoscam.ru@mail.ru
Или в форме ниже:
infoscam.ru@mail.ru
Мы очень часто сталкиваемся с тем, что люди совершенно не осведомлены о том, что деньги, потерянные у брокеров, можно вернуть. Другие не верят в подобное, третьи считают, что проиграли все сами.
Более половины клиентов брокерских компаний даже не осознают, что являются пострадавшими и имеют право на возврат своих денег. Именно поэтому мы разобрали вопрос возврата средств.
Если вы теряли деньги, то мы рекомендуем воспользоваться нашей бесплатной услугой аудита вашей торговой истории. Мы проанализируем все ваши взаимоотношения с брокером, обманули ли вас, использовали ли в отношение запрещенные методы, недобросовестные практики и т.д.
Мы дадим точное заключение относительно перспективы возврата средств. Для этого оставьте свои данные в форме ниже или напишите нам на почту: infoscam.ru@mail.ru
Или напишите нам:
- наш email: infoscam.ru@mail.ru
- наш Skype: infoscam.ru
Отдала зарплату «брокерам»: как не попасться на удочку мошенников нового типа — Милосердие.ru
Жительница Москвы Д. поддалась уговорам и решила подзаработать. Она отдала все свои деньги несуществующему интернет-брокеру.
«Я искала возможность заработка. Увидела сайт, где предлагалось инвестировать средства. Оставила заявку, мне перезвонили.
Сначала брокеры сказали мне, что нужно внести 35 тысяч рублей. А они будут торговать на бирже и управлять моими средствами. Это как раз была моя зарплата, и я вложила ее в это дело. Потом мне начали говорить, что нужно внести еще. И так несколько раз», – рассказывает Д.
Д. даже взяла кредит, чтобы вложить еще деньги, в общей сложности она отдала «брокерам» 500 тысяч рублей.
«Они мне говорили, что я заработала что-то около 79 тысяч рублей, но сначала я должна была еще заплатить некие налоги на 40 тысяч, и тогда они мне переведут деньги», – говорит Д. А потом «специалисты по инвестициям» перестали отвечать на звонки.
«Я поняла, что это развод. Но уже потом, не сразу», – признается Д. Жертва мошенников дважды подавала заявление в полицию, но получила отказ, нет состава преступления: «сама отдала деньги – сама виновата».
А отдавать кредиты было нечем. Д. обратилась за помощью к юристу, через суд ее признали банкротом. Ну а мошенники продолжают «бомбить» Д. звонками с разных номеров и приглашать в инвестиционные компании, видимо, контакты жертв попадают в некую общую базу.
«Мне говорят: “Вы оставляли заявку на брокерские услуги”, но я уже знаю, что это такое», – отмечает Д.
Вот что рассказывает Мария Сиснева, клинический психолог, помогавшая Д. в попытках выйти на след мошенников и найти помощь в правоохранительных органах: «Д. подписала договор с юридическим лицом. А деньги перевела по номеру телефона физическому лицу, которое формально c этим «брокером» никак не связано.
Кому предъявлять претензии, непонятно. Я сама провела исследование сайта «брокера». Внизу страницы маленькая приписка, что все права принадлежат, к примеру, Broker-poker Inc. Компания зарегистрирована на Маршалловых островах, имеет брокерскую лицензию, но имеет другой сайт, на английском языке.
То есть Д. попала на фишинговый сайт, сайт-клон. Домен сайта зарегистрирован в Румынии, но регистратор не предоставляет информацию без запроса полиции или суда. Но полиция не видит состава преступления».
Мошенники пользуются неопытностью людей, которые не сведущи в финансовых вопросах или несоциализированы, одиноки.
«Я бы в принципе не рекомендовала ни одному человеку (тем более неопытному) делать денежные вложения или ввязываться в какие-то транзакции, ни с кем не посоветовавшись. Самый привлекательный сыр находится как раз в мышеловке», – отмечает Мария Сиснева.
«Только в августе 2021 года Центробанк внес в список финансовых пирамид 20 новых организаций. Это все неспроста.
Мошенники, видя интерес россиян к фондовому рынку и инвестициям, действуют быстро, открывают левые конторы и привлекают туда людей», – говорит Юлия Кузнецова, основатель Международной Академии личных финансов, инвестиционный советник в реестре Центробанка, независимый финансовый советник при Минфине РФ.
Вся беда в низком уровне финансовой грамотности граждан, считает эксперт.
Часто граждане попадаются на уловку мошенников-«брокеров» и в интернете. В соцсетях, например, встречается реклама фальшивых страничек.
Достаточно изменить буквально одну-две буквы в названии какого-нибудь известного банка или финансовой организации, использовать брендовые цвета этого банка, сделать схожий логотип – и вот уже готова страничка-обманка, на предложения которой клюют пользователи соцсетей.
Адрес сайта обычно неизвестный, а в видеороликах пользователей поторапливают с принятием решения. Изучите страницу и сайт. Если вы видите, что она только создана, подписчиков почти нет – это обман.
Чаще всего звонки поступают с различных городских и мобильных номеров. Насторожитесь – операторы настоящих банков и инвестиционных фондов звонят с одних номеров, их же можно найти на сайте организации.
Липовые «брокеры» и «менеджеры» предлагают установить на гаджет некие программы – якобы с ее помощью можно познакомиться с правилами торговли на бирже. Будьте осторожны, это может быть хакерская программа, и мошенники получат доступ к вашему компьютеру или телефону.
Жулики часто оперируют умными фразами, цифрами, статистикой, много рассуждают об «инновациях» и «технологиях». Предлагают, например, пополнить брокерский счет с помощью виртуальных денег: нужно положить деньги на некий интернет-обменник, и рубли якобы превратятся в биткоины. Нельзя верить этому: вы просто потеряете свои деньги.
И конечно, привлекают громкие обещания. Например, открыть инвестиционный счет и получить 50% от внесенной суммы. Такие сказочные обещания сразу должны настораживать. Или же обещают, что стоит пополнить счет, и он будет увеличен от имени компании.
Настоящий брокер не сможет предложить такие невыгодные для себя условия, как не будет предлагать и слишком сладкие бонусы. Щедрые предложения – обман. Слова о точных размерах прибыли тоже говорят об обмане: инвестиционный рынок так не работает, дать точные цифры будущей доходности нельзя.
Чаще всего мошенники торопят. Например, говорят, что акция скоро закончится. Часто на таких сайтах, как и на сайтах различных продаж, ставится счетчик: «до окончания акции осталось…. дней… часов». Но это ложь. Вы зайдете на этот же сайт на следующий день и увидите то же самое.
«Не стоит вкладывать деньги в разные структуры, где действует принцип: «Приди сам и приведи друга», – говорит Юлия Кузнецова. – Это мошенническая пирамида в чистом виде!
Например, подруга зовет и объясняет: “Ой, там так круто. Я уже вложила туда деньги и получила прибыль, тебе тоже надо вложить!” Это должно насторожить: скорее всего, она попала в пирамиду, и вас тоже пытается туда затащить. Ее цель – затянуть туда как можно больше людей и получить свой процент».
Психологические уловки особенно сильно действуют на тех, у кого есть какие-то проблемы в сфере финансов.
Юлия Кузнецова приводит пример: Мария Р., медсестра, растила сына одна и ухаживала за больной матерью. Женщина увидела рекламу брокера в фейсбуке и решила поправить свое финансовое положение. Мария взяла огромный кредит и вложила деньги в «инвестиционный счет». В итоге жертва мошенников потеряла деньги на липовом фондовом рынке, отдав их фальшивому форекс-дилеру.
«Второй пример – молодая женщина-косметолог, которая также увидела рекламу брокера в соцсетях, сходила на консультацию, поверила обещаниям и в итоге отнесла этим мошенникам 50 000$. Она тоже лишилась денег через два месяца», – рассказывает Юлия Кузнецова.
Одна из жертв, потерявшая еще более крупную сумму, покончила с собой: деньги были взяты в кредит, а возвращать было неоткуда.
Андрей Н., пенсионер, поверив обещаниям мошенников, вложил в «инвестиции» все свои накопления. Мужчина отдал деньги наличными в одном из офисов липовой «брокерской» компании.
«“Брокеры” показали вкладчику его деньги на счете. Только после нескольких манипуляций средства испарились. Потом выяснилось, что контора была открыта за рубежом, якобы это был американский брокер», – рассказывает Юлия Кузнецова.
Пострадавший потом долго стоял с плакатами у офиса «брокеров». Внутрь его, конечно, уже не пускали, у таких офисов есть охрана. Поскольку Андрей отпугивал других потенциальных клиентов компании, однажды его избили. Было заведено уголовное дело, впрочем, вскоре его закрыли.
Вам предлагают быструю прибыль? Сделайте паузу. Не надо принимать скоропалительных решений. Попросите перезвонить позже. Обдумайте все, что услышали. Проверьте условия. Перезвоните в банк или организацию, из которой якобы звонил специалист. За это время вы успеете успокоиться и сможете рассуждать более здраво.
Стоит поискать номер звонившего в интернете, уже есть разные черные списки мошенников, возможно, этот телефон вы увидите в таких списках.
Юлия Кузнецова напоминает, что надежность любого брокера легко проверить, обратившись на сайт Центробанка. Вся информация по финансам и брокерским организациям находится здесь.
В зарубежные брокерские компании лучше не инвестировать, если вы не разбираетесь в теме. «Акции международных компаний можно покупать, если вы пройдете обучение работе на фондовом рынке, – отмечает эксперт. – Также не советую покупать инвестиционное страхование зарубежных компаний – это тоже обман, а не инвестиция».
Нельзя также вестись на предложения оформить инвестиционное страхование жизни, которое предлагают 80% всех финансовых консультантов.
«Это не инвестиции – ваши деньги выводятся за рубеж куда-нибудь на Каймановы острова или в другие офшоры. Велик риск потерять все ваши накопления. Будьте бдительны, не поддавайтесь на провокации мошенников, приходите обучаться на базовые курсы, которые стоят не так много», – рекомендует специалист.
Инвестировать можно, только открыв брокерский счет в крупном банке, советует Юлия Кузнецова. Его можно открыть в брокерской компании, предварительно проверив лицензию на сайте Центробанка.
Коллажи Татьяны Соколовой
Что делать, когда перевел деньги мошеннику, представившемуся брокером
Всем известно, что мошенники по телефону могут выдавать себя за сотрудников службы безопасности какого-то из известных банков. Однако они также предлагают брокерские услуги по открытию инвестиционных счетов. Человек, не сведущий в специфике трейдинга, легко попадается на такую удочку. Он не знает о признаках мошенников в данной среде, подробно изложенных на сайте stop-scam.net про брокеров обманщиков. Там можно заручиться поддержкой юриста, чтобы вернуть свои деньги у злоумышленника.
Что делать после звонка с предложением открыть инвестиционный счет:
- не принимать решение второпях;
- изучить сайт компании от и до;
- не устанавливать на телефон или планшет предложенное ПО;
- узнать, внесена ли данная фирма в реестр Центрального банка;
- не переходить по ссылкам, отправленным в мессенджер или на почту.
Где безопасно открыть инвестиционный счет
К тому же, у серьезных банков имеется офис практически в каждом городе. Там можно открыть вполне реальный инвестиционный счет без опасения. Или же стоит зайти на официальный сайт этого банка.
А если ссылка от неизвестного источника на него похожа, вполне возможно, это фишинговый ресурс. Он создан, чтобы завладеть личными данными человека и с их помощью добраться до его банковского счета.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Лучший вариант сделать ставки на снукер в БК Париматч
Почему сложно доказать факт мошенничества в брокерской среде
Юридически передача денег брокеру оспаривается сложно. Ведь пострадавший сам переводит деньги на счет мошенникам, а не действует под угрозой. Однако существуют профильные юристы узкой специализации. Они знают все о подобных делах и даже найдут способ создать претендент. Их можно найти на сервисе Stop Scam, посвященном борьбе с мошенническими махинациями.
Когда поможет и когда не поможет процедура чарджбэк
Например, популярным вариантом возврата средств является чарджбэк. Это когда клиент приходит в банк с заявлением против мошенника. Он сообщает представителям организации дату и сумму взноса.
Можно успеть вернуть деньги этим методом, лишь если действовать без промедления. Если же пострадавший опоздал, то он поможет этим шагом другим людям.
Мошенника внесут в базу данных и прекратят транзакции на его счет.
Однако чарджбэк позволит бороться лишь с физическими, а не юридическими лицами. А иной раз под видом брокеров осуществляют махинации крупные зарегистрированные компании. Тогда точно понадобится обратиться к профильному юристу.
ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Онлайн казино на гривні для азартных игроков
Обманул кредитный брокер? Как расторгнуть договор, подать в суд и вернуть деньги?
Содержание:
Получить кредит в банке – задача не из простых. Для этого понадобится потратить много времени на изучение кредитных программ, а также на сбор внушительного пакета документов.
Гораздо проще обратиться к посреднику, который внимательно изучит требования клиента и подберет идеальный вариант, исходя из запросов соискателя на кредит и его финансовых возможностей. При этом его услуги стоят сравнительно недорого.
Но здесь существует риск нарваться на недобросовестного исполнителя по брокерской деятельности.
Мы расскажем, как определить, что вы столкнулись с мошенником и что делать, если вас обманули кредитные брокеры.
Как отличить легального посредника от «черного» или «серого» брокера?
Ничего предосудительного в обращении к услугам посреднической компании или частному лицу, предоставляющему информацию о банковских продуктах и помогающему получить кредит в банке, МФО, МКК или у частного инвестора, нет. Чтобы обезопасить себя от последствий общения с мошенником, нужно:
- Внимательно читать договор (даже если он напечатан на 7 листах сложным юридическим языком со сносками мелким шрифтом). Большинство компаний, предоставляющих брокерские услуги, составляют бумаги таким образом, чтобы можно было выиграть суд в случае расторжения сделки или признания ее недействительной. Подписав такой документ, даже не надейтесь вернуть свои деньги.
- Проводить переговоры только в офисе. Человек, заботящийся о своей репутации, не станет встречаться с вами на улице или в кафе.
- Попросить брокера показать лицензию на право занятия брокерской деятельностью. Перед тем, как получить сертификат, компания или лицо, желающее зарабатывать на посреднических услугах, предоставляют полный пакет документов от регистрационных органов (ЦБ России или кипрской независимой ООО CySEC). Для подтверждения легальности можно дополнительно промониторить рейтинги финансовых организаций и проверить, есть ли негативные отзывы у организации, к которой вы обратились. Неплохо будет, если окажется, что ваш помощник имеет сертификат АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов).
Если вам все-таки не удалось избежать встречи с мошенником, то остается только уповать на удачу, поскольку вернуть утраченные деньги очень сложно. Для этого придется потратить много времени и усилий для сбора доказательной базы перед обращением в суд.
Как вас могут обмануть?
В зависимости от схемы, которую применил мошенник, нужно выстраивать стратегию расторжения договора с кредитным брокером перед тем, как подать на него в суд.
В век информационных технологий обманщикам стало легче вызвать доверие потенциальных жертв. Схемы разрабатываются не только для соискателей на получение кредита, у которых не хватает документов, нет работы или подтвержденных источников дохода, но также и на тех, кто хочет по-быстрому заработать денег на валютных торгах. Самые распространенные методики нелегального заработка:
- Аванс. Брокер предлагает подписать договор предоставления информационных услуг или консультации до момента получения кредитных средств. В реальности честные посредники получают процент только после выдачи денег заемщику.
- Подделка документов. Чтобы повысить шансы на кредит от банка, брокер может предложить подделать трудовую книжку или справку о доходах. Служба безопасности банка быстро раскусит аферу, которая может негативно сказаться на вашей дальнейшей репутации (вплоть до уголовного преследования).
- Публичная личность. Если посредник часто мелькает в соц. сетях, ведет вебинары и хвастается обширными связями в финансовых учреждениях, будьте осторожны. Как правило, задача такого лица – привлечь внимание доверчивых клиентов и сорвать одноразовый «куш». Честные брокеры не нуждаются в сомнительной рекламе.
- Слив депозита со счета при работе на валютной бирже. Трейдеры зачастую доверяют посредникам вести сделки, после чего оказывается, что их банковский счет пуст, а связаться с «помощником» не удается.
Если вы столкнулись с человеком, работающим по одной из описанных выше схем, сразу прощайтесь с ним, иначе можете потерять не только деньги, но и испортить кредитную историю. Но если же брокер вас обманул, в любом случае не стоит отчаиваться. Всегда можно расторгнуть договор и оспорить сделку в суде.
Куда обратиться, чтобы вернуть деньги?
Помните, что официальные брокеры работают исключительно по лицензии, а значит, их деятельность попадает под действующее законодательство. Чтобы гарантированно вернуть свои деньги, нужно сделать следующее:
- Написать претензию на имя руководителя компании или непосредственно брокера. Опишите проблему своими словами, максимально подробно излагая суть конфликта. Если вы будете пользоваться стандартными фразами, то можете получить в ответ формальную отписку. Но и давить на жалость тоже не нужно. Пишите сухим понятным языком.
- Сохраните историю переписки и другую доказательную базу, если посредник не пошел вам навстречу и отказался возвращать средства. Делайте скриншоты при общении в интернете, записывайте на диктофон телефонные переговоры и копируйте документацию, которая понадобится вам для суда.
- Напишите жалобу в Центробанк, прокуратуру или службу поддержки брокеров компании, с которой у вас заключен договор. Как правило, на рассмотрение заявки уходит от 3 до 14 рабочих дней.
- В крайнем случае, подавайте в суд. Честные брокеры предпочитают не доводить дело до судебного разбирательства и постараются уладить конфликт в досудебном порядке.
Когда дело касается откровенного мошенника, работающего без лицензии, целесообразнее будет обратиться в органы правопорядка. Центробанк и другие финансовые учреждения не отвечают за деятельность аферистов. В этом случае поможет только заявление в полицию.
Потеря денежных средств – это большой риск. Чтобы подстраховаться и вернуть деньги, если брокер обманул вас, всегда просите его показать личные документы. Это понадобится для привлечения его к материальной или уголовной ответственности при нарушении условий договора.
Возвращение незаконно списанных средств через судебные иски
Если вас обманул кредитный брокер или взял предоплату, не теряйте самообладание и действуйте решительно, поскольку мошенники делают ставку на то, что обманутое лицо не будет бороться за свои деньги. Будьте готовы ответить на обман в интернете.
Загрузка...
