Почему микрозайм лучше, чем кредит наличными в банке

Возможно, вы слышали о кредитах под 365% годовых. Это не выдумка и не шутка, с такой ставкой можно столкнуться, если взять микрозайм и затянуть с его возвращением.

По своей сути микрокредиты похожи на краткосрочный экспресс-кредит на небольшую сумму. Нередко эти кредиты называют займами до зарплаты. Получить микрокредит довольно просто: из документов обычно нужен только паспорт, поручители не требуются и решение принимается за несколько минут.

Получить можно от одной до нескольких десятков тысяч рублей. Срок займа варьируется от 7 дней до нескольких месяцев (максимальный срок – полгода, но многие микрофинансовые организации предоставляют возможность продлить заём). Банков, предлагающий микрокредиты, на рынке крайне мало.

Стоимость этого кредитного продукта выражается в ежедневных процентах. Например, каждый день начисляется 1%. Такой заём может показаться заманчивым, но является таковым только если вы уверены, что вернёте деньги в минимальный срок. По факту несколько процентов нередко превращаются в 365, а то и больше процентов годовых.

Такой вид кредитования может быть незаменим для тех, кто получил отказ от банка на кредит наличными, для студентов, временно безработных и для тех, кому необходимо быстро решить небольшие финансовые затруднения.

Всем остальным лучше оформить кредит наличными. Получение этого кредита займёт больше времени, вам придётся предоставить в банк определённые документы и подождать, пока будет рассмотрена заявка.

Зато вы сможете получить деньги на более выгодных условиях.

Есть ли разница в проверке кредитной истории? Да, банки отказывают заемщикам с плохой кредитной историей. В МФО вероятность взять микрокредит с испорченной КИ намного выше.Можно ли не переплачивать по микрозайму? Да, если вы оформили займ по акции для новых клиентов и ставка составила 0% на весь льготный период. При погашении задолженности без просрочек комиссии не будет.Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами и оформить кредит в банке? Да, многие МФО предлагают программы по исправлению КИ. После повышения кредитного рейтинга вероятность одобрения в банке будет выше.Есть ли отличия в погашении задолженности? В банке предусмотрено ежемесячное погашение в соответствии с графиком. В микрофинансовых организациях, как правило, вносить платеж по краткосрочным займам нужно в конце срока. Если займ был оформлен на длительный срок, такие компании предлагают погашение каждые 2 недели или ежемесячно.

Что взять, кредит или микрозайм? Вот в чем вопрос

Почему микрозайм лучше, чем кредит наличными в банке

Кредит или микрозайм? Вот в чем вопрос.

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.

Не спешите отвечать, пока не прочтете до конца. Мы расскажем то, о чем многие молчат.

Казалось бы, отличия только в сумме, процентах и сроках. Но все не так просто, как вам кажется.

Легальность. Современные МФО – такие же легально работающие юридические лица (ООО, АО, ПАО), чья деятельность регулируется федеральными законами и ЦБРФ. Механизм выдачи займов юридически равносилен выдаче кредита в банковском учреждении: как и в банке, происходит оценка платежеспособности заемщика (о нюансах чуть позже). Более того, некоторые МФО являются дочерними структурами банков. Так они увеличивают свой доход при помощи смежной деятельности и охватывают больший процент населения.
Сроки и суммы. Банки нацелены на долгосрочные кредиты (не менее трех месяцев) и на большие суммы. Микрофинансовые организации чаще всего выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок, и сумма колеблется от 1 до 30 тысяч рублей.
Доступность — еще одно важное отличие. Для многих вопрос «кредит или микрозайм» даже не стоит, потому что ближайшее отделение банка находится слишком далеко. Там, где численность населения очень маленькая, банки никогда не откроют свои офисы – это просто невыгодно. Поэтому МФО – единственная возможность для жителей таких поселений получить доступ к финансовым услугам.
Но, главное отличие микрозайма на наш профессиональный взгляд — в индивидуальном, личностном подходе. В банках вас оценивают по четкому списку документов и справок, которые требуется предоставить. Чтобы пенсионерам взять кредит в одном известном банке нужно привести поручителя – иначе никак. Сама процедура проверки может занимать даже несколько недель.

Микрозайм выдается по упрощенной схеме – как правило, достаточно паспорта, устного подтверждения источника постоянного дохода, а пенсионерам — пенсионного удостоверения (для получения займа на льготных условиях). Проверку клиент тоже проходит, но ускоренную, в результате деньги выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов.

Если у вас хорошая кредитная история, стабильная работа, поручитель или то, что можно оставить в залог – вы выберете кредит или микрозайм в зависимости от того, какая сумма и на какой срок вам нужна. Но если все вышеперечисленного нет — вы персона нон грата для банков, и МФО для вас — единственная возможность доступа к финансовым услугам.

Между прочим, по статистике, около 2 миллиардов взрослых людей трудоспособного возраста во всем мире такого доступа не имеют в принципе. Цените то, что имеете.

Что такое заем? Это шанс взять деньги в долг на короткий срок

Займ в микрофинансовой организации — это короткие деньги в долг, как правило, на несколько дней или на пару недель. Их выдают микрофинансовые компании — организации, надзор за которыми реализует Банк России (как за банками, страховыми и инвестиционными компаниями).

Легально работающие МФО должны состоять в реестре ЦБ, иметь свой собственный сайт, состоять в саморегулируемой организации, выполнять нормативы ЦБ по капиталу, уровню риска, показателю закредитованности клиентуры, допустимой ставке процентов и многим другим параметрам. Исключенная из реестра ЦБ МФО не имеет права выдавать ссуды клиентам.

Право на работу МФО дает факт наличия компании в реестре и номер свидетельства ЦБ РФ. Иногда его ошибочно называют лицензией.

Банки и МФО давно освоились на российском рынке. Они, по сути, занимаются одним и тем же — выдачей денежных сумм под процент населению. Чем отличается заем от кредита? Отличия могут быть не важны для рядового заемщика, его задача — просто исполнение договора, но знать такие детали нужно каждому. Рассмотрим, в чем разница между кредитами и займами с точки зрения юристов и финансистов.

Что такое займ в МФО?

Классические займы, которые предлагаются в микрофинансовых организациях — это деньги. В договоре на получение денег кредитор указывает:

сумму займа и сумму к возврату;
процент, под который выдаются деньги;
сроки, на которые выдаются деньги;
способ получения средств — наличными в офисе банка, на карту, ка электронный кошелек или на счет в банке;
реквизиты, на которые нужно перечислять возврат;
взыскания, которые будут применяться в случае невозврата или просрочек при возврате средств.

Также есть понятие беспроцентного займа — это означает, что деньги выдаются без процентов. Отметим, что некоторые МФО действительно это практикуют. Они выдают беспроцентные займы новым клиентам. Такую политику, в частности, ведут:

МФО MoneyMan
Вебзайм
BelkaCredit
Займер
Viva Деньги

Первый заем, как правило, оформляется на небольшие суммы, на 5-20 тыс. рублей. В дальнейшем МФО дает уже 30-50 тыс. рублей и больше. И проценты, конечно, уже начисляются.

В России сейчас допускается выдача денег максимум под 1% в день. Напомним, раньше МФО выдавали микрозаймы под 2 и более процента в сутки, а за просрочки устанавливали непомерные штрафы. Сейчас, к счастью, законодатели ввели строгие правила для МФО.

МФО начисляют суммы не в рамках закона? Поможем обжаловать их действия

Что такое потребительский кредит?

Кредит — это заем денег в банке. Народ до сих пор путает эти понятия, не видя разницы в использовании слов «заем», «кредит» или «ссуда». И это ошибка.

Если говорить кратко, кредиты вправе выдавать только кредитные организации, имеющие лицензию от ЦБ. Кредиты выдаются в форме денежных средств, а не имущества. Исключение — кредит в ценных бумагах, но он может быть предоставлен только при операциях на рынке ценных бумаг.

Оформление кредита производится только в документальной форме. При займе теоретически можно договориться устно, на словах (что уже давно не практикуется даже между физическими лицами). Прописываются права и обязанности каждой из сторон.

Что делать при нарушении Ваших прав кредитной организацией?

Спросите юриста

Как юридическим, так и физическим лицам банки выдают средства под конкретный процент. Он зависит от ключевой ставки ЦБ. Если она установлена, например, на уровне 10% годовых, то кредиты будут выдавать под 13-16% годовых. Если ставка выше, то и процент для выдачи тоже вырастет на несколько единиц.

В среднем банки кредитуют население под 12-20% годовых. Разумеется, МФО на этом фоне не выдерживают конкуренции — у них ставка в день, как правило, 1% (то есть 365% годовых).

Займ — это возможность взять средства в долг

Деньги под процент за их использование можно получить в банке, МФО или даже у частного лица. В банке и МФО точно придется платить кредитору вознаграждение, размер процентов будет указан в договоре. Займы в МФО обходятся дороже, чем банковские кредиты, это стоит знать, обращаясь за услугой в кредитные организации и МФО.

Алгоритм получения займа

Почему займ получить проще и быстрее — знает каждый, кто обращался в МФО. Преимущества займа в МФО перед кредитом в банке — в более лояльных требованиях к доходу и трудоустройству заемщика, но более высокие риски невозврата МФО отражает в более высоких процентах.

Как отличить выгодные предложения по потребительским займам от невыгодных (хотя, строго говоря, выгодны они только кредитору), как разобраться в них? Если вы вознамерились оформить микрозаем в МФО, придерживайтесь следующих советов:

ищите МФО, которая выдает беспроцентные займы первым клиентам;
проверьте наличие данной МФО в реестре Банка России, проверьте по ее сайту срок, на который компания готова выдать средства и размер переплаты;
почитайте отзывы о выбранной МФО, что можно сделать на портале banki.ru, чтобы получить более широкое понятие о их работе, оцените количество жалоб и похвал;
изучите предложения на сайте МФО. Как правило, они проводят различные акции, скидки, предлагают рефинансирование, дарят подарки и предлагают по несколько продуктов.

Требования МФО к претендентам

МФО к заемщикам более лояльны, чем банки. Они допускают наличие в кредитной истории человека небольших просрочек, например, по кредитным картам. Но с другой стороны, если ваша кредитная история — это сплошные просрочки и невозвраты, на займы лучше не рассчитывайте. Такая картина означает, что человек относится к займам несерьезно.

Как улучшить кредитную историю или исправить допущенные в ней

ошибки? Спросите юриста

В финансовой среде действует общее правило: чем выгоднее для человека кредит, заем, тем больше документов потребует организация. И наоборот, высокие кредитные ставки предлагают по долгам и займам, где требуется минимум документов.

Чаще всего для оформления микрозайма требуется:

паспорт;
номер телефона;
адрес электронной почты.

Ряд МФО даже не требует справок с места работы и других подтверждений дохода. Они выдают те же суммы под паспортные данные. Да, некоторые МФО просят указать у заемщиков дополнительные сведения.

Например, может потребоваться страховое свидетельство учета пенсионных прав (СНИЛС) или индивидуальный налоговый номер (ИНН). Иногда компании просят написать примерный уровень дохода потенциального клиента и состав его семьи.

Кого могут выручить займы: наши выводы

Итак, что выгоднее, кредиты или микрозаймы? Конечно, кредиты выгоднее с точки зрения процентной ставки, сроков возврата и изначально поступающей в распоряжение заемщика суммы.

Займы в МФО удобнее тем, что на их выдачу требуется минимальный пакет документов, оформление происходит онлайн, перечисление осуществляется на банковскую карту.

Кто чаще всего выступает клиентом МФО? Обычно за микрозаймами идут люди, у которых уже были или есть кредиты, а кредитная история немного подпорчена. Или если люди понимают, что кредитов у них уже много, и, несмотря на то, что они долги аккуратно обслуживают, новый им банк не одобрит.

Нет смысла тратить время на выезды в банковские отделения с заведомо «провальными» заявками, и люди обращаются в МФО онлайн.

Что нам показывает статистика выдачи микрозаймов после начала операции на Украине

По данным, получаемым Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) от микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), которые обязаны передавать сведения в бюро, в мае 2022 года количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» (речь идет о ссудах до 30 тыс. рублей) составило 2,38 млн. единиц.

Таким образом, выдача микрозаймов в мае 2022 года почти вернулась к уровню «досанкционного» февраля этого же года. Но по сравнению с февралем число выданных займов сократилась на 1,8%, так как в феврале 2022 года было выдано 2,42 млн. единиц.

При этом по сравнению с предыдущим месяцем количество предоставленных гражданам займов «до зарплаты», напротив, выросло на 15,8% (в апреле 2022 года было выдано 2,05 млн. ед.). При этом данный рост был отмечен впервые после пяти месяцев непрерывного сокращения выдачи. В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 7,9% (в мае 2021 года — 2,20 млн. единиц).

Наибольшее количество микрозаймов в регионах России в мае 2022 года было выдано:

в Москве (128,7 тыс. ед.),
Московской области (112,7 тыс. ед.),
Краснодарском крае (97,6 тыс. ед.),
Свердловской области (88,0 тыс. ед.),
Республике Башкортостан (84,9 тыс. ед.).

По сравнению с февралем 2022 года в мае в большинстве регионов страны было отмечено сокращение выдачи микрозаймов. При этом самую серьезную динамику снижения количества выданных займов «до зарплаты» (среди 30 регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) продемонстрировали:

Волгоградская область (-10,4%),
Ставропольский край (-8,4%),
Омская область (-8,0%),
Республика Саха (Якутия) (-7,9%),
Ростовская область (-7,7%).

В то же время в ряде регионов данный показатель, напротив, увеличился, в том числе в:

Архангельской (+11,1%),
Белгородской (+5,0%),
Кемеровской (+2,9%) областях.

В Москве и Санкт-Петербурге количество микрозаймов за месяц снизилось на 2,9% и 0,7% соответственно.

«После пяти месяцев постоянного сокращения, в мае 2022 года был отмечен некоторый рост выдачи микрозаймов.

При этом апрельский спад фактически был отыгран, однако уровней февраля-марта выдача займов «до зарплаты» пока не достигла», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Он обращает внимание на от факт, что аналогичные процессы наблюдаются и в области банковских ссуд, где майские выдачи показали рост.

Во многом это связано с реализаций отложенного спроса со стороны заемщиков, полагает эксперт. Кроме того, Банк России продолжает активно снижать ключевую ставку, что удешевляет и кредиты, и займы. Но ситуация в розничном кредитовании все еще остается неустойчивой и будет зависеть от дальнейшего развития ситуации в экономике и, в частности, от динамики доходов населения, добавляет Волков.

Сразу отметим, что целесообразность микрозайма, берущегося на внесение кредитного платежа, нулевая — проценты по нему создадут еще большую задолженность и такое «тушение костра керосином» быстро приводит к банкротству.

Также в МФО обращаются люди, которые официально нигде не работают. Отсутствие трудоустройства становится препятствием для кредитования во многих банках.

Займы и кредиты усложняют вам жизнь или уже ведут к банкротству? Самое время прийти на консультацию юриста. Обращайтесь, мы поможем вам сориентироваться.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Алена Иванова

Консультант по банкротству физ. лиц

Гребцов Дмитрий

Консультант по банкротству физ. лиц

Астахов Евгений

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что выгоднее: оформить займ онлайн или взять кредит в банке

Уже из названия мы понимаем, что в данном случае деньги выдает заемщику банк. То есть это никак не вяжется с понятием «срочно». При создании заявки вас будет проверять служба финансовой безопасности, а занять такая проверка может 1-3 рабочих дня. К тому же, требования к заемщикам достаточно высокие:

наличие официального трудоустройства; стабильный «белый» доход; работа на последней должности не менее 6 месяцев; наличие собственного жилья; отсутствие иждивенцев (или ваш доход должен покрывать их расходы на жизнь); хорошая кредитная история.

https://www.youtube.com/watch?v=xKlQMRFFF0w\u0026pp=ygVg0J_QvtGH0LXQvNGDINC80LjQutGA0L7Qt9Cw0LnQvCDQu9GD0YfRiNC1LCDRh9C10Lwg0LrRgNC10LTQuNGCINC90LDQu9C40YfQvdGL0LzQuCDQsiDQsdCw0L3QutC1

Все это нужно подтвердить документально. Но даже если вы соответствуете перечисленным требованиям, все равно нет гарантии того, что банк выдаст вам кредит.

Бывают ситуации, когда человеку отказывают в выдаче кредита из-за того что у его ближайших родственников есть долги перед банком. Не важно, общаетесь вы с этими родственниками или нет. Банк проверяет сам факт родства.

Именно поэтому мы считаем, что онлайн займы в МФО это более простое решение возникших финансовых сложностей.

Вы можете оформить займ, не выходя из дома. Деньги в данном случае выдает не банк, а МФО, поэтому требования к заемщикам куда лояльнее. В большинстве случаев, достаточно наличия действующего паспорта гражданина РФ и номера мобильного телефона. Здесь у вас не будут просить пригласить поручителей, принести кучу справок с места работы и так далее. Плюсы сотрудничества с МФО очевидны:

простота оформления (вам понадобится всего лишь устройство для выхода в интернет и свободный доступ к сети); минимальные требования к заемщикам (мы уже говорили, что в большинстве случаев достаточно одного паспорта); высокая скорость рассмотрения заявки (ответ от МФО поступит в течение 15 минут); получение денег в день обращения (как только вы получите положительный ответ о возможности оформления займа, деньги поступят на карту в течение 5 минут).

Более того, даже плохая кредитная история не является основание для отказа в получении онлайн займа. Также МФО не интересует ваш стаж работы, официальное трудоустройство, социальный статус и так далее. Это самый беспроблемный способ получить деньги в день обращения.

Что такое микрозаймы и как они работают

Содержание

•Что такое микрозаём
•Отличия микрозаймов от кредитов

•Условия получения микрозайма

Процентная ставка
Погашение и просрочки

Что лучше: микрозаём или кредит? Разбираем различия этих финансовых услуг, оцениваем риски и преимущества.

Это краткосрочный заём небольшой суммы денег под проценты.
У данной услуги есть несколько названий — термины «микрокредит», «микрозаём», «мини-ссуда» и «микрокредитование» равнозначны.
Особенности микрозаймов:

•быстрое рассмотрение заявки;
•низкая вероятность отказа;
•лимит микрокредитов — до 1 млн рублей;
•сроки займа — в среднем от 1–7 до 30–60 дней;
•высокие штрафы за просрочку платежа.

В большинстве случаев микрозаймы выдаются по одному документу, без глубокого анализа кредитной истории и платёжеспособности заёмщика. Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой.

Для потребителей услуга микрокредитования удобна возможностью получить деньги срочно, сразу после обращения. Цели не важны, заёмные средства можно использовать на любые нужды.

Основное различие заключается в источнике финансирования:

•Микрозаймы выдают МФО (расшифровка — микрофинансовые организации).
•Кредиты выдают банки.

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют деньги под более высокий процент, чем банки. Зато вероятность одобрения заявки в МФО выше, а срок принятия решения меньше.

Ещё одно отличие состоит в методах работы с должниками: клиенты МФО чаще жалуются на жёсткие подходы при взыскании задолженности по микрокредитам. Дело в том, что банки предпочитают справляться своими силами или обращаются к судебным приставам.

МФО же активно пользуются услугами коллекторских служб, продавая им право требования долга. По данным газеты «Коммерсантъ» № 92 от 27.05.2022, в первом квартале 2022 года объём переданной коллекторам задолженности по микрокредитам увеличился на 36%.

Микрокредиты созданы для краткосрочной финансовой поддержки. Пользоваться ими на постоянной основе невыгодно, а иногда опасно: из-за высокой процентной ставки долг будет быстро расти, что может поставить заёмщика в затруднительное положение.

Преимущество банковских кредитов перед микрокредитованием в том, что сумма, ставка и срок учитывают реальные доходы и ресурсы заявителя.

Банк тщательно изучает, где вы работаете, сколько получаете, какие уже есть обязательные платежи (ипотека, погашение других кредитов и микрозаймов).

Поэтому в долгосрочной перспективе банковские кредиты более выгодны, комфортны и безопасны, чем микрокредиты.

Вывод: если вы располагаете временем и имеете хорошую кредитную историю, то стоит обратиться в банк. Если же решите оформить микрокредит, то лучше брать минимальную сумму на минимальный срок, понимая, что сможете расплатиться с компанией в срок.

МФО бывают двух видов:

•микрофинансовые компании (МФК);
•микрокредитные компании (МКК).

МФК крупнее, имеют большой собственный капитал (от 70 млн рублей), могут выпускать облигации, регулярно проходят аудиторские проверки и отчитываются перед Банком России.

Деятельность микрокредитных компаний контролируется не Банком России, а саморегулирующей организацией (СРО). Требования к таким компаниям ниже, и главное — ниже денежный резерв на случай непогашения займов клиентами.
МФК имеют более широкие полномочия. Например, могут выдавать физическим лицам до 1 млн рублей, тогда как микрокредитные компании ограничены лимитом в 500 000 рублей.

Следовательно, если необходима сумма более полумиллиона, то нужно обращаться в МФК. Для получения микрокредита до 500 000 рублей подходит любая МФО.

Как выбрать МФО:

•сравните предложения по микрокредитам в разных компаниях;
•выберите подходящий вариант по сумме, сроку, процентам, пеням;
•узнайте реквизиты выбранной компании (ОГРН, ИНН, юридический и фактический адреса);
•проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru.

Проверка по реестру позволяет убедиться в легальности МФО и защититься от «чёрных кредиторов» — мошенников, которые работают без лицензии.

Условия зависят от конкретной МФО, ниже приведём усреднённые данные, опираясь на предложения по микрокредитам в Москве в 2022 году.

Требования к заёмщику:

•возраст от 18 до 65 лет;
•постоянная регистрация в РФ;
•наличие паспорта.

Распространённое требование — заёмщик должен работать по найму или иметь собственный бизнес.
Финансовые условия микрокредитования:

•ставка — 0,9–1% в сутки;
•валюта микрозайма — рубли;
•срок — от 1 дня до 1 года;
•сумма — от 1000 до 100 000 рублей, максимум — 1 млн рублей.

Для микрозаймов на срок до 1 года максимальная ставка составляет 365% годовых, то есть 1% в день. Новым клиентам деньги могут выдать под 0%. Также проценты не начисляются на микрокредиты до 10 000 рублей сроком менее 15 дней.

Ряд микрокредитных компаний не предоставляет возможности досрочного погашения. За просрочку платежа предусмотрены пени и штрафы, однако с ограничением: не более двойного размера суммы займа. При этом пени начисляются только на остаток долга, на проценты неустойка не распространяется.

Оформить микрозаём можно в офисе микрокредитной компании или онлайн. Решение о предоставлении финансирования принимается в день обращения, процедура занимает несколько минут.

После положительного решения МФО и заёмщик заключают договор. В документе прописаны общие и индивидуальные условия. Последние включают сумму, срок, ставку, расчёт максимальной переплаты.

Вариантов выдачи средств при микрокредитовании несколько:

•наличными;
•на банковский счёт;
•на пластиковую карту;
•на электронный кошелёк;
•через систему денежных переводов.

Способы погашения микрокредита определяет компания. Обычно платить можно банковским переводом, в салонах связи, отделениях любых банков, через терминалы. Платёж считается внесённым после поступления суммы на счёт МФО, поэтому важно сохранять чеки и запрашивать у компании подтверждение получения средств.

У каждой МФО своя система проверки и оценки заёмщиков. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, можно представить документы, подтверждающие, что вы работаете или располагаете активами: владеете машиной, бизнесом, недвижимостью.

Причины для отказа в предоставлении микрокредитования могут быть следующими:

•заявитель не работает и не имеет источника постоянного дохода;
•низкий кредитный рейтинг, плохая КИ;
•неверно заполненная заявка;
•предоставление ложных сведений;
•долги за мобильную связь и услуги ЖКХ;
•судимость;
•несоответствие требованиям по возрасту и гражданству.

Первое, что нужно сделать, — спланировать доходы и расходы и понять, на какой срок и в каком размере брать микрокредит, чтобы вовремя погасить долг без штрафов.
Также важно правильно выбрать способ получения денег: например, учитывайте, что платёжные системы и электронные кошельки берут комиссию за операции.
При заключении договора микрокредитования изучите условия, обращая внимание на дополнительные услуги (например, страхование), влияющие на сумму платежа.

Альтернатива микрозаймам — кредит в банке. Существуют разные виды кредитов:

•потребительский кредит наличными;
•целевой (на покупку машины, лечение, строительство дома);
•рефинансирование (средства на погашение кредита в другом банке);
•кредитная карта.

Некоторые кредитки можно получить так же легко и быстро, как микрокредит, без визита в отделение банка. При этом карты имеют ряд преимуществ перед микрокредитованием.

Например, кредитная карта с годом без процентов от Альфа-Банка позволяет получить кредитный лимит до 1 млн рублей и целый год не платить проценты на покупки, совершённые в первые 30 дней.

Для получения лимита до 150 тысяч рублей будет нужен только один документ — паспорт.

Почему люди обращаются в МФО: читать на сайте Финуслуги

Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:

Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
Высокая скорость получения денежных средств, особенно при оформлении займа онлайн. Например, принятие решений по заявкам на микрозаймы в компании MoneyMan занимает одну минуту.

К недостаткам микрозаймов относятся высокие ставки, которые в годовом исчислении достигают нескольких сотен процентов.

Также МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).

Поэтому в микрокредитные компании обращаются в основном те, у кого:

возникла срочная нужда в относительно небольшой сумме заёмных средств;
нет возможности (или желания) по разным причинам быстро занять денег из других источников;
есть уверенность в возврате долга в сжатые сроки (через несколько дней, максимум в пределах месяца), чтобы избежать огромных переплат.

Многие уверены в том, что обращение в МФО приведёт к автоматическому получению займа, однако это далеко не так.

Микрофинансовые организации проверяют надёжность и платёжеспособность заявителей не менее тщательно, чем банки.

Их автоматизированные системы скоринга анализируют сотни параметров и обращаются ко множеству информационных ресурсов, вплоть до аккаунтов заявителей в соцсетях.

Различие состоит в том, что заёмщик в МФО оценивается менее жёстко, чем в банке. И, тем не менее, случаи отказа в выдаче микрозайма далеко не единичны, особенно при первом обращении.

Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты. Согласно результатам исследований рынка МФО, среди тех, кто берёт микрозаймы, преобладают:

люди более молодого возраста;
не состоящие в браке;
не имеющие детей;
не имеющие высшего образования;
занятые в торговле и сфере услуг, без официального трудоустройства;
имеющие доход на уровне среднего и ниже.

Это означает, что средний заёмщик МФО, как бы обидно это не звучало, обладает не слишком высоким социальным статусом и уровнем ответственности.

Первопричина обращения за микрозаймами – недостаточная финансовая грамотность, нежелание и (или) неумение планировать личный бюджет, предвидеть риски возникновения неблагоприятных ситуаций и предпринимать меры для их разрешения. Это в полной мере подтверждается и результатами описанных выше исследований.

Люди, имеющие высокий уровень социальной и личной ответственности, заботятся о благополучии своём и своих близких, заблаговременно готовятся к решению возможных проблем.

Они откладывают деньги, создавая «финансовую подушку», и оформляют кредитные карты.

И когда сталкиваются с нештатными ситуациями, пользуются «готовыми» средствами – своими или заёмными, причём на гораздо более выгодных условиях, чем предлагают в МФО.

Свою роль в привлечении заёмщиков играет также агрессивная реклама, в которой делается упор на простоту и скорость оформления микрозаймов, а процентные ставки указываются за день, что некоторых людей дезориентирует.

Если же обратиться к непосредственным мотивам, которые подталкивают людей брать микрозаймы, отметим среди них следующие:

зарплату ещё ждать, а платить надо «здесь и сейчас»;
необходимо пополнить оборотные средства для закупки товара (предпринимателю);
есть желание взять взаймы «без отдачи».

Последняя причина – либо прямой мошеннический умысел, либо невежество, основанное на предположении, что за невозврат денег ничего не будет.

Рынок микрозаймов, как и любой другой, функционирует и развивается под влиянием спроса и предложения. Острая борьба за каждого заёмщика ведёт к росту привлекательности условий, на которых выдаются микрозаймы. И всё же обращаться в МФО имеет смысл только в случае крайней нужды.

Стоит ли брать микрозаймы? | Плюсы и минусы

Быстрое кредитование, как никакой другой вид финансовых услуг, вызывает опаску и страхи у потребителей.

Стоит ли брать микрозайм, какой будет процент, как изменится кредитная история, смогу ли я погасить вовремя долг? Эти вопросы справедливы и правильны для добросовестного заемщика, который ответственно относится к состоянию своих финансов.

И только зная особенности срочных кредитов, их плюсы и минусы, риски невозврата, можно принять адекватное решение: оформлять или нет займ в микрофинансовой компании.

Плюсы и минусы микрозаймов

Совершеннолетнему гражданину России доступны несколько вариантов получить деньги в долг: от простого «занять пару тысяч у соседа», до миллионного кредита в банке под залог квартиры. Срочные займы от МФО – средний вариант, позволяющий одолжить небольшую сумму в офисе или онлайн через интернет. Естественно, такой вид кредитования, как и любая финансовая услуга, имеет плюсы и минусы.

Плюсы микрозаймов

Задавай вопросы в «Банки Чат»

Решая брать ли микрозайм, потребители в первую очередь отталкиваются от преимуществ этой финансовой услуги:

Возможность оформления через интернет, позволяет сэкономить время, избежать посещения офиса и личного контакта с кредитным специалистом компании. Заемщики, которым не подходит такой вариант, могут обратиться в отделение МФО. В любом случае, для подачи заявки понадобится только паспорт, а деньги будут получены в течение 15-30 минут. Список лучших онлайн-микрозаймов.
Доступность всем категориям заемщиков в возрасте от 18 лет, включая, инвалидов, ИП, пенсионеров, студентов, работающих неофициально, фрилансеров.
Выбор вариантов получения денег: на карту, на счет, переводом, наличными в кассе МФО, на электронные кошельки.
Зачисление займа без комиссии.
Беспроцентные займы для новых клиентов и программы лояльности с улучшением условий кредитования для постоянных (рейтинг микрозаймов без процентов).
Акции, розыгрыши, промокоды и другие возможности сэкономить на микрозайме.

Минусы микрозаймов

Подписка Тинькофф Pro на 2 месяца БЕСПЛАТНО.

При принятии решения стоит ли брать деньги в микрозаймах, не менее важно оценить недостатки этой услуги:

условия кредитования позволяют получить небольшую сумму от 500 до 30 000 рублей, сроком до 1 месяца, что не подходит для крупных и долгосрочных трат;
процентные ставки по займам до 10 000 рублей и сроком до 15 дней могут достигать 2% в день. По остальным краткосрочным займам от 1% в день, что много с точки зрения итоговой переплаты;
есть риски связаться с МФО, работающей нелегально. В этом случае персональные данные заемщика могут быть использованы в мошеннических целях, либо условия кредитования окажутся соответствующими нормам закона;
погашение займа может потребовать уплаты комиссии за эту операцию.

Видео: в чем подвох быстрых денег в микрозаймах?

Когда стоит брать микрозайм?

Потребитель самостоятельно определяется, что лучше: взять микрозайм или оформить потребительский кредит в банке. С решением помогают и МФО, которые советуют обращаться к ним, если:

Есть острая необходимость в деньгах и нет времени на сбор справок, подготовку документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.
Есть проблемы с кредитной историй, например, повышенная закредитованность, просрочки. Также, если КИ нуждается в исправлении. Ознакомьтесь с займам, которые исправляют кредитную историю.
Потребитель относится к проблемной категории заемщиков, которым не одобряют заявки в банке по причине возраста, низкого дохода, отсутствия работы.
Потребность в займе возникла в нерабочее время: ночью, вне региона проживания, например, на отдыхе или в поездке, в выходной.

Решая, стоит ли взять микрозайм, нужно самостоятельно оценить свои финансовые возможности, риски просрочки и невозврата. И подавать заявку, только будучи уверенным, что удастся погасить задолженность вовремя.

Опасно ли брать микрозаймы через интернет?

Онлайн-микрозаймы на порядок удобнее и быстрее, чем оформление в офисе МФО. Однако, для многих потребителей, прямой контакт со специалистом компании, кажется более надежным и прозрачным, чем виртуальный. К тому же осторожных заемщиков беспокоит вопрос, а безопасно ли брать микрозаймы через интернет?

Советы по оформлению микрозаймов МФО

Невозможно получить стопроцентное «да» на этот вопрос, но возможно максимально снизить риски, сведя их практически к нулю, если придерживаться советов по оформлению:

выбирать МФО, состоящую в реестре при ЦБ РФ. Проверить это несложно, информация размещается на сайте компании и на сайте Центробанка. Также кредитор должен быть членом СРО;
подавать онлайн-заявку с официальных сайтов МФО. Зайти на них можно через специальные информационные порталы, специализирующиеся на микрокредитовании или напрямую через пусковую систему. Например, Яндекс стал маркировать сайты легальных МФО «синими галочками» и надписью «ЦБ РФ»;
пользоваться услугами МФО, в которой налажена коммуникация с клиентами. Есть горячая линия, странички в социальных сетях, обратная связь на сайте или через почту;
опасаться микрозаймов с условиями, не соответствующими закону о потребительском кредитовании;
изучить политику конфиденциальности сайта, в частности, о порядке защиты персональных данных, разрешении на их использование и условия отзыва;
не стоит брать микрозаем, если сайт МФО не использует функцию шифрования данных при передаче через интернет. В адресной строке портала должен быть изображен «зеленый замок», а сам адрес сайта должен начинаться с https («s» от англ. secure — «безопасность»).

Отзывы тех, кто брал микрозаем

Канал «Заработай на банках»

Мнения о микрокредитовании очень разнообразны. Без понимания особенностей этой финансовой услуги и умения распознавать реальные отзывы от фейковых сложно составить объективное понимание как о самой услуге, так и о какой-то конкретной МФО. А без этого не решить брать или нет микрозайм.

Многие кредитные компании размещают на своих сайтах положительные отзывы, в которых однообразно восхваляются услуги организации и, оказанная ею финансовая помощь. Естественно, такие фиктивные мнения не отражают полной картины, а наоборот вводят потребителя в заблуждение.

Мнение о микрозаймах

Но все же реальное мнение о микрозаймах можно узнать двумя способами:

самостоятельно подать заявку и оформить первый займ под 0%, что позволит получить личный опыт быстрого кредитования, при этом сэкономив на процентах;
почитать отзывы на независимых порталах, форумах, страничках в социальных сетях.

Примерно 80% заемщиков стали постоянными клиентами МФО и нашли для себя ответ на вопрос можно ли брать микрозаймы. Они готовы платить повышенные проценты, получая взамен быстрое и качественное обслуживание.

Решить стоит ли брать микрозайм или отказаться от него, поискав альтернативный вариант привлечения кредитных средств, можно почитав отзывы, статьи и посоветовавшись с друзьями.

Но порой деньги нужны так срочно, что нет времени на длительное раздумье, поиски кредитов в банках и ожидания. В этой ситуации микрозаймы, особенно те, что можно получить онлайн, остаются единственным вариантом.