С миру по нитке: как работает краудинвестинг

«С миру по нитке — голому рубаха», — гласит известная русская пословица.

Что будет, если люди всея Земли скинутся по рублю и отправят все эти деньги вам на счет? Верно, вы станете, по меньшей мере, миллиардером. Но такое, оказывается, бывает не только в сказках…

Есть явление такое — краудфандинг — когда самые обыкновенные люди массово скидываются деньгами на развитие того или иного проекта. И в общем-то абсолютно любой человек может выступить и в качестве спонсора, и в качестве финансируемого.

Зачем совершенно незнакомым людям скидываться на развитие чужого бизнеса? Какие краудфандинг-площадки существуют в сети? И как, в конце концов, сделать так, чтобы профинансировали именно вас?

Обо всём этом и поговорим в нашей сегодняшней статье.

О краудфандинге простыми словами. что это и с чем его едят?

Итак, существует явление такое — краудфандинг (от англ. «crowd»  — толпа и «funding» —  финансирование) — когда люди коллективно и совершенно добровольно финансируют из собственных средств тот или иной проект. При этом финансируемые проекты могут быть совершенно разной направленности.

Например, вы планируете разработать и запустить в продажу какую-то технологическую новинку. Или же хотите издать книгу, выпустить музыкальный альбом, снять фильм.

Или же вы и вовсе не зарабатывать собрались, а помогать кому-то: например, построить больницу в каком-нибудь забытом Богом уголке Земли или помочь пострадавшим от стихийных бедствий.

Суть одна: у вас есть идея, но нет средств для ее реализации. Вы описываете свою идею на специальной Интернет-площадке и просите добровольцев помочь вам собрать деньги на развитие вашего проекта.

Взамен вы обещаете какие-то приятные бонусы: например, образец вашей книги, или вписать имя спонсора в титрах снимаемого фильма, или еще что. Если идея заинтересовала других людей, они отправляют вам деньги. Вклады могут быть совсем незначительными: например, 100 рублей.

Но, как вы понимаете, если подобное финансирование происходит массово, то очень скоро наберется вполне себе приличная сумма.

Соответственно, когда вы набираете нужное количество средств, вы приступаете к реализации своей идеи, а также выполняете обещания, данные вашим спонсорам. И всё это без обращения в банки и погружение в долговые ямы, а также без выбивания грантов.

Основные модели краудфандинга, которые используют краудфандинговые платформы:

1. Всё или ничего. Когда соискатель получает деньги, только если смог собрать обозначенную сумму за определенный срок. В противном случае, деньги возвращаются спонсорам.
2. Оставь себе всё. Когда вы, как автор проекта, имеете право забрать все поступившие на счет деньги, даже если цель не была достигнута.

ТОП-5 площадок для краудфандинга

Итак, у вас есть идея и вы хотите поделиться ею с людьми, чтобы они помогли вам собрать средства на ее осуществление. Что делать дальше?

Дальше вам нужно выбрать сервис-площадку, которая специализируется на краудфандинге.

Изначально явление краудфандинга пришло к нам из США, поэтому самые топовые платформы, конечно, иностранные. Но и рунет не стоит на месте: постоянно появляются вполне неплохие российские площадки для краудфандинга.

Ниже мы приведем перечень самых популярных краудфандинг-сервисов. Вы можете выбрать один из них, а можете поискать площадки самостоятельно. Просто введите в поисковике запрос «краудфандинг».

1. Kickstarter.com. Самая популярная платформа краудфандинга в США и во всем мире.

Лучшие инновационные проекты собирали здесь по несколько миллионов долларов за 2-3 месяца.

Финансирование производится по модели «Всё или ничего».
Комиссия платформы составляет 5% от собранных средств.

2. Indiegogo.com.  Вторая по популярности площадка для краудфандинга родом из США. Также популярен по всему миру.

Здесь можно запрашивать финансирование на абсолютно любой проект.

Финансирование осуществляется и по модели «Всё или ничего», и по модели «Оставь себе всё».

3. Boomstarter.ru — российский аналог краудфандинговых платформ.

Очень похожа на Kickstarter, однако здесь финансирование может осуществляться как по модели «Всё или ничего», так и по модели «Оставь себе всё».

Получить финансирование могут только коммерческие проекты.

4. Dreamore.com  — китайская площадка для краудфандинга, где можно разместить абсолютно любой проект.

Платформа работает по модели «Всё или ничего».

5. Aflanmah.com — краудфандинговая платформа из Дубаи, работающая по схеме с не финансовым вознаграждением. Здесь размещаются проекты разных направлений, но особенным успехом пользуются проекты киноиндустрии.

Как правильно описать свой краудфандинг проект

Допустим, вы выбрали краудфандинг-площадку, на которой вам хочется разместить свою идею. И тут встает главный вопрос: как убедить людей вложить деньги в развитие именно вашего проекта?

Мы немного расскажем вам о том, как привлечь споносоров именно к вам и как продать свою идею с помощью текста.

Описание проекта на любой краудфандинговой платформе — это одна из самых важных вещей. Ибо именно здесь вы расскажете о сути своей идеи, об истории ее создания и развития. Вы ведь хотите, чтобы люди вложились в ваш проект? Нужно уметь правильно его преподнести!

1. Визуализируйте всё. Команду, которая работает над проектом, вознаграждения, ваши цели, которые покажут, как ваш проект будет развиваться в дальнейшем. Добавьте инфографику, которая проиллюстрирует, на что пойдут расходы.

2. Текст должен содержать призыв к действию. Описание должно завершаться словами в духе «Поддержите наш проект» или «Станьте спонсорами нашего проекта».

3. Используйте сторрителлинг. Иными словами, ваше описание должно содержать интересный рассказ о том, как возникла ваша идея и как вы над ней работали и работаете.

У вашей истории должен быть определенный план:

• Обозначьте проблему, которую решает ваш проект или идея.
• Расскажите о трудностях, с которыми вы столкнулись, и как вы планируете эти трудности преодолевать. Это добавит немного драмы в описание вашего проекта.
• Расскажите, как ваша идея менялась.
• Расскажите, на каком этапе вы находитесь сейчас и что уже сделано. Соответственно, расскажите, почему вы решили запустить собственную краудфандинговую компанию.
• Расскажите о том, что будет, если вы наберете нужную сумму денег. Как ваша идея будет развиваться, когда ваш продукт поступит на рынок и когда ваши спонсоры получат обещанные вознаграждения.

Согласитесь, всё не так сложно, как кажется. Просто будьте чуточку креативнее, не бойтесь рассказывать о себе. Вас же будут финансировать не роботы и банки, а живые люди. А люди будут доверять вам, если будут чувствовать искренность с вашей стороны.

Краудфандинг. Кому подойдет?

Хотим напоследок отметить, что краудфандинг — это не попрошайничество. И если у вас нет адекватных идей, которые могут быть интересны или полезны людям и миру, то не стоит даже пытаться регистрироваться на краудфандинг площадках.

Краудфандинг для тех, кто действительно серьезно настроен воплотить в жизнь свою идею, кто хочет не просто деньги с людей состричь, а пустить их в благое дело.

Поэтому если вам есть, что показать и рассказать — пробуйте! Быть может, именно ваша идея окажется востребованной и соберет миллионы.

Понравилась наша статья? Подписывайтесь на нашу рассылку и получайте ценный подарок!

Краудинвестинг – «с миру по нитке» или новая возможность для пассивного дохода

Знаете, что объединяет начинающего инвестора и предпринимателя-новичка? Отсутствие достаточного количества денег, чтобы «раскрутиться». Но самое интересное, что сама суть проблемы предопределяет ее решение. Если, конечно, инвестор и бизнесмен будут решать ее совместно, воспользовавшись возможностями, которые предоставляет краудинвестинг.

Для предпринимателя крауд-финансирование является хорошей альтернативой банковским кредитам, а для инвестора – депозитам и даже более прибыльным видам инвестирования. Вы уже, наверное, догадались, что краудинвестинг – это коллективное предприятие (от англ. crowd – толпа), а что он собой представляет и каковы его перспективы в Украине, узнаете, прочитав эту статью.

Что такое краудинвестинг

Предприниматель или стартапер, срочно нуждающийся в деньгах, имеет несколько способов их получить:

• воспользоваться собственной «финансовой подушкой» (если таковая имеется);
• занять у друзей или родственников;
• взять кредит в банке;
• выпустить ценные бумаги;
• создать IPO;
• организовать венчурный фонд.

Но что делать, если традиционные методы привлечения инвестиций коммерсанта не устраивают? Нужно воспользоваться деньгами, которые ему готовы дать те, кто ищет возможность выгодно вложить свои средства.

Остается только убедить людей это сделать. Проще говоря, краудинвестинг – это инвестирование, когда множество мелких инвесторов вкладываются в стартап с целью получения прибыли. Своего рода складчина.

Скептики могут сказать, что, раз коммерсант не сумел оформить банковский кредит, то его идеи бесперспективны, а значит нет смысла рисковать своими кровными. Но не спешите делать выводы, потому что ситуации бывают разные.

Во-первых, предприниматель может просто не хотеть пользоваться услугами банковских организаций. Это может быть связано с небольшой маржинальностью продукта (например, что-то связанное с сельским хозяйством) и высокими процентами в банке.

Не стоит также исключать вариант, когда сумма, которую предлагает финорганизация недостаточна, либо предприниматель уже имеет банковские кредиты.

Во-вторых, банк мог отказать в кредитовании не из-за плохого бизнес-плана, а потому что посчитал, что предпринимателю нужны деньги на нецелевые расходы.

К примеру, стартапер уже вложил нужное количество денег, но не хватает средств на маркетинг или выдачу сотрудникам зарплаты. Так что сразу записывать краудинвестинг в разряд бесперспективных инвестиций не стоит.

Однако и не учитывать тот факт, что это более рискованный вид инвестирования, чем вложения в акции или облигации, также нельзя.

Принцип работы краудинвестинга

Схема работы крауд-инвестирования выглядит следующим образом. Предприниматель, который нуждается в финансировании, обращается на краудинвестинговую онлайн-площадку и указывает необходимую ему сумму.

Также указывается минимальный порог входа для инвесторов и план выплат вознаграждения, например, возврат всей суммы с процентами через определенный промежуток времени (полгода, год) или поэтапные выплаты процентов (ежемесячно).

Затем стартапер должен презентовать свой проект. Частные инвесторы заходят на площадку, изучают все условия, и, если стартап им нравится, они в него инвестируют.

Перечисленные средства аккумулируются на счетах интернет-платформы, а когда сумма достигает целевого значения, деньги передаются предпринимателю.

Он вкладывает средства в предприятие, получает прибыль и через онлайн-сервис рассчитывается с инвесторами.

За свои услуги краудинвестинговая площадка берет комиссию, выступая в качестве посредника между бизнесменом и частными инвесторами.

В ее задачи входит анализ стартапа заемщика (проверка реальности и законности бизнеса, наличия разрешительных документов и т. п.), установление личностей частных инвесторов, распределение финансов и т. д.

 Принцип взаимодействия интернет-сервиса с предпринимателями и инвесторами схематически можно выразить следующим образом:

Виды каруд-финансирования

В зависимости от способа распределения средств и участвующих в сделке лиц краудинвестинг можно разделить на: P2P/P2B и роялти/краудлендинг/краудфандинг соответственно. P2P (peer to peer) означает, что заемщиком и вкладчиками являются физические лица.

Этот вид инвестирования не очень популярен из-за сложности контроля физлиц и высокого риска невозврата. В силу того, что вложенные средства невозможно застраховать, крупные инвесторы обычно обходят стороной крауд-инвестирование типа P2P.

P2B (peer to business) в этом плане намного надежнее, потому что деятельность официально зарегистрированного бизнеса можно проверить, а страховые компании не отказываются его страховать.

Что касается способа распределения доходов, то роялти предполагает получение инвесторами процентов от будущей прибыли и часто применяется для финансирования творческих предприятий (фильмов, спектаклей, фестивалей, концертов). То есть вкладчики получают долю от кассовых сборов.

Краудфандинг в свою очередь – это вид инвестирования, при котором инвестор становится совладельцем компании, что дает ему право на участие в управлении организацией и получение дивидендов.

Наконец краудлендинг – это классический вид крауд-финансирования, предполагающий заем денег под проценты.

Кроме вышеперечисленных, существует прямой, распределенный и смешанный краудинвестинг. В первом случае краудинвестинговая платформа служит всего лишь «витриной», а предприниматели и инвесторы заключают сделки напрямую.

Площадка не занимается посредническими услугами, она выступает в роли доски объявлений и комиссионные не берет, поэтому все риски ложатся на плечи инвестора. При распределенной форме финансирования краудинвестинговая платформа отбирает проекты, формируя из них пул, а затем распределяет средства инвесторов по нескольким заемщикам.

Риск потерять все деньги в этом случае меньше, но ждать формирования пула приходится дольше. Кроме того, вкладчики не имеют возможности самостоятельно выбирать проекты для распределения собственных средств. При смешанном финансировании крауд-финансовая площадка также формирует пул, но в этом случае инвестор может выбирать, между какими пулами будут распределены деньги.

К примеру, можно выбрать более доходное, но и более рискованное инвестирование в IT-компании либо инвестировать в промышленные предприятия, где доходность, а, соответственно, и степень риска ниже.

Преимущества и недостатки краудинвестинга

Главным плюсом крауд-инвестирования является высокая доходность – от 15 до 50% (иногда и выше). Однако, чтобы иметь полное представление об этом инструменте, необходимо взвесить все «за» и «против». Кроме высокой прибыльности, краудинвестинг имеет следующие преимущества:

• инвестировать можно с небольших сумм, что отлично подходит для новичков, желающих приобрести первый опыт в инвестициях и не готовых рисковать;

• не требуется фундаментальный анализ, так как этим занимается краудинвестинговая площадка, отсеивая не стоящие внимания и подозрительные проекты;

• в связи с ростом популярности крауд-финансирования число доступных для инвестиций предприятий постоянно увеличивается;

• все сделки совершаются онлайн, что делает этот вид инвестирования очень удобным;

• вложения можно диверсифицировать, не ограничиваясь одним проектом.

Главным недостатком краудинвестинга, как и любого инвестирования в стартапы, является риск потерять все вложенные средства, потому как ни одна платформа не даст гарантий, что проект будет успешным.

Ее задача заключается в снижении рисков, связанных с мошенничеством и «проектами-пустышками», а также в предоставлении информации о заемщике.

Кроме того, может закрыться и сама краудинвестинговая площадка, поэтому к ее выбору следует подходить очень скрупулезно – есть риск попасть на пирамиду и потерять все деньги.

И это еще не все. При распределенном крауд-финансировании можно недополучить прибыль, если платформа неэффективно формирует пулы, «замешивая» хорошие проекты с откровенными «хайпами».

Например, вместо ожидаемых 20% инвестор может получить 7%, и ничего с этим поделать нельзя. А что касается взыскания задолженности, то сложности могут возникнуть даже, когда инвестор подписал прямой договор с предпринимателем, если тот, к примеру, обанкротился.

Все эти моменты необходимо учитывать и здраво оценивать возможности крауд-инвестирования.

Краудинвестинг в Украине

На Западе краудивенстинг весьма распространен – инвесторы и предприниматели могут воспользоваться услугами сотен площадок. Теоретически и в нашей стране есть все предпосылки для развития коллективного инвестирования.

Бурное развитие интернет-коммуникаций, включая финансовые, привело к тому, что Украина находится в списке стран с высокой степенью готовности к использованию цифровых денег (согласно данным Сitibank и Imperial College London).

Ежегодно все больше украинцев удовлетворяет свои социальные и экономические потребности с помощью отечественных онлайн-платформ (интернет-магазинов, сайтов по трудоустройству, электронных платежных систем и т. п.).

Многие виды бизнеса переходят в онлайн, появляется (в том числе и вследствие коронавируса) большое количество профессий, которые подходят для удаленной работы. Оплата труда фрилансеров осуществляется посредством электронных платежей, а особенности вывода через них денег является дополнительным фактором для развития краудинвестинга.

Несмотря на все эти позитивные факторы Украина серьезно отстает от передовых европейских стран в плане крауд-финансирования. На сегодняшний день есть всего 2 отечественные площадки – «Startup.

Network» и «Uіnvest», причем минимальная сумма вклада составляет 1000$, что для многих украинцев является слишком высоким порогом входа.

К тому же населению практически ничего неизвестно об этом способе инвестирования, так как отсутствует реклама.

Несмотря на то, что в обновленной программе государства по развитию финансового сектора значится пункт: «Обеспечить развитие краудфандинга и создания законодательного регулирования его деятельности», реальные шаги в этом направлении, практически не прослеживаются.

И все-таки хочется верить, что «лед тронется», и в Украине появится еще один конкурентный способ инвестирования. А пока он не появился, команда «Все PRO Гроші» предлагает воспользоваться хорошо зарекомендовавшими себя на отечественном рынке инвестиционными инструментами.

Записывайтесь на нашу бесплатную консультацию, и мы подберем для вас лучший вариант, в соответствии с вашими предпочтениями и уровнем дохода.

"Я готова делиться счастьем в виде дивидендов"

1October
Что такое свой бизнес на практике, как лучше привлекать инвестиции и что такое краудивестинг?

На краудинвестиционной платформе WeShare с успехом проходит инвестиционной раунд кондитерского производства «ФУНТЪ СЧАСТЬЯ». На данный момент, более 200 человек уже вложили около 500 000 рублей. Fastcult поговорил с владелицей кондитерской «ФУНТЪ СЧАСТЬЯ» Анной Камышевой, о том, что такое свой бизнес на практике, как лучше привлекать инвестиции и почему она выбрала краудивестинг?

Анна, расскажите, пожалуйста о себе.

Вот уже более 12 лет я занимаюсь работой в сфере общепита, услуг и всякой именно «съедобной темы». Первое образование получала именно по профессии: Экономика и управление на предприятии ресторанно-гостиничного бизнеса, что несомненно было толчком к будущей профессии. Вернее, сначала я определилась с тем, чем хочу заниматься, а затем начала себя наполнять знаниями по будущей профессии. Начала свою карьеру в должности хостеса, прошла полностью все ступеньки роста и все возможные позиции на пути к управляющему компанией как отдельной бизнес-единицей. Опыт есть и российский и американский… именно там я поняла, что такое качество продукта и как нужно преподносить сервис партнерам, гостям, сотрудникам и всем, кто как-то задействован в деле.Участвовала в открытии и старт-апах многих ресторанных проектов: работала в Starbucks в США, затем участвовала в «приходе» Starbucks в России, где я прошла несколько ступеней вверх по карьерной лестнице, а также получила звание первого Coffee Ambassador в России (человек, представляющий интересы компании с точки зрения кофе зерна). Росла вместе со Starbucks до появления 16 точек на московском рынке.

Далее открывала единичные ресторанные проекты: кафе «Бардак» на Маросейке (турецкая кухня, персонал – турки), ресторан Amarsi около гостиницы Украина (очень дорогостоящий проект), была операционным управляющим компании Кузина в г. Новосибирск (12 собственных точек кафе-кондитерских и собственное кондитерское производство).

Почему вы решили заняться собственным бизнесом?

Последний мой проект дал мне большущий сильный толчок к тому, что нужно начинать строить свою империю. Я поварилась в каше общепита предостаточно, чтобы оценить свои знания, умения, навыки, способности, а главное, понимать, что я хочу воплотить немного иную идею на российском рынке. В принципе идея-то та же.. кондитерские изделия, но вот качество, способы и методы работы, возможности преподносить продукт иначе, по-другому, с лёгкостью.. всё это уж очень меня прельщало на протяжении последних двух лет. Вот наконец-то решилась…

Почему именно кондитерская?

Дарю людям счастье! Сладкое, простое, понятное всем СЧАСТЬЕ.

Почему вы выбрали модель краудинвестинга, а не например, партнера-инвестора?

Мои партнеры – мои потребители – мои друзья – мои инвесторы. Основная задача для меня – осчастливить людей, что потом даст возможность мне получать хорошие доходы, а главное, видеть довольных покупателей, слышать отличные отклики. Для меня каждый человечек, хоть как-то участвующий в моем проекте, — это член моей семьи. Дай людям возможность цвести, они могут вырастить для тебя огромное дерево, которое вознесет тебя вверх! Это мое кредо, как руководителя.

В чем преимущества краудинвестинга?

Отвечу кратко: с Миру по нитке, всем – сладкое счастье!

Как работает краудинвестинг в вашем случае?

Заявленное время почти подходит к концу, но я думаю, что мы, совместно с WeShare, продлим эту акцию. Для меня действительно важно быстро, четко, правильно поставить всё на рельсы, чтобы наконец можно было заниматься привлечением надежных партнеров-покупателей нашей продукции.

Какой доход и какие гарантии будут у ваших инвесторов?

Ежегодно я готова делиться счастьем в виде дивидендов, которые полагаются каждому купившему акцию.

Как стать инвестором вашего проекта?

Если Вы заинтересованы во вложении средств, сумма которых впечатлительная, то этот вопрос можно обговорить индивидуально. Если Вы желаете помочь, купив одну или десять акций, это можно сделать на сайте WeShare.

Как вы видите ваш бизнес через несколько лет?

Основная моя цель – построить собственную сеть розничных точек с предоставлением услуг общественного питания в них. Но также я хочу видеть свою продукцию и на полках в магазинах, участвовать в жизни общества, дарить людям радость, и конечно, сладкое счастье!

Для дальнейшего развития бизнеса, вы также планируете использовать краудинвестинг?

Если действительно после окончания проведения первого проекта мне удастся выполнить всё в поставленные сроки, то конечно, я обязательно воспользуюсь помощью краудинвестинга еще ни раз.

Есть ли у вас кумиры в бизнесе или компании, которые служат для вас примером?

Несомненно! У меня перед глазами есть несколько человек, которые сумели построить большие империи, начав с нуля. Например, компания Riston (лидирующая чайная компания), владелец которой приехал в Россию со 100 долларами в кармане. Теперь же компания занимает лидирующее место среди чайных производителей в Мире.

Как вы оцениваете перспективы развития малого бизнеса в России?

Задумалась… Иногда, чтобы вырасти, нужно пройти все промежуточные позиции, которые в принципе не дают ничего кроме колоссального опыта. Но потом, пройдя этот средний уровень, ты понимаешь, что можешь намного больше чем даже крупный бизнес.

Лично мне хочется завоевать Эверест. Малый бизнес несомненно должен быть и существовать, но не в нашем проекте.

Почему, на ваш взгляд многие люди, так и не решаются на собственный бизнес? Все дела в инвестициях?

Дело далеко не в инвестициях! Сегодня, как я убедилась, деньги найти не сложно. Другой вопрос цены денег: как быстро их будет возможно вернуть, какими усилиями, что это будет стоить и т.д.Могу сказать точно, это колоссальный труд в 25 часов в сутки. Ни минуты расслабления, ни минуты покоя для мозга, ни минуты потерь… на кону многое, в том числе и доверие инвесторов. Сегодня выигрывает тот, кто быстрее, шустрее, активнее, не расслабляется, управляет своим временем и является хозяином своей жизни. Батарейка должна быть всегда заряжена, а ты сам должен быть всегда на позитиве, быстро активироваться, принимать решения, двигаться и тянуть весь корабль сотрудников за собой вверх. А я еще и мама дочки 3,5 лет, между прочим )))

Только безумные люди решаются на такие движения. Я себя отношу к более чем безумным. Но у меня есть четко поставленная цель, от которой я не отступлю ни на шаг!

Какие перспективы у краудинвестинга в России?

Отличные!  Это реальная возможность для таких же безумцев как и я, воплотить задуманное в жизнь! Один совет – пусть при воплощении вашей мечты на первом месте стоят не доходы от дела, а удовлетворение тем, что вы делаете, а главное, теми, кого вы осчастливливаете. Это важно! Доходы сами придут, как благодарность.. увидите!

Подробнее о краудинвестиционном раунде кондитерской «ФУНТЪ СЧАСТЬЯ»

С миру по нитке. что такое краудинвестинг и когда он может быть полезен стартапам

Людмила Морозова

Как подсчитать, сколько бизнес-проектов так и остаются нереализованными? Если бы это можно было сделать, уверены, что цифра была бы огромной. Такой же огромной, как количество причин, почему люди не реализуют свои идеи и не превращают их в бизнесы. Одна из таких причин звучит так: “Где я найду деньги?”.

Сооснователи краудинвестинговой площадки Crowdbank.by рассказали про инструмент, который может помочь решить этот вопрос, в том числе тогда, когда другие не могут.

Что такое краудинвестинг 

Краудинвестинг (англ.: crowdinvesting) дословно означает “народное инвестирование”. Это механизм привлечения инвестиций для, как правило, молодых проектов от широкого круга инвесторов (обычно физических лиц). Такой инструмент уже набрал популярность в развитых странах. Например, в США за 2020 год с помощью краудинвестинга привлечено $214,9 млн.

 Суть его состоит в том, что с помощью специальных платформ компании могут привлечь небольшие суммы денежных средств от большого числа инвесторов, покрывая таким образом необходимый им объем финансирования. Такие платформы выполняют роль посредников: оценивают компании, берут на себя техническое сопровождение, привлекают финансирование.

За эти услуги платформы взимают комиссионные сборы, обычно в пределах 5-10% от привлеченного капитала.Размер инвестиций от одного вкладчика может начинаться от 20$. Инвесторы сами выбирают объект и сумму займа, но в некоторых случаях площадка сама устанавливает определённый потолок вклада от одного инвестора.

Это делается для того, чтобы обезопасить непрофессиональных инвесторов, чтобы они не складывали “все яйца в одну корзину”. 

Как это работает и чем отличается от краудфандинга

Если краудфандинг часто преследует альтруистические цели и может предусматривать безвозмездные пожертвования в поддержку социального или просто необычного проекта, то краудинвестинг нацелен на коммерцию и получение выгоды тем человеком, который инвестирует деньги.

Все риски, связанные с тем, что компания не “выстрелит” и инвестиции “сгорят”, также присутствуют.Работа, как правило, строится таким образом: компании проходят отбор краудинвестинговой площадки, определяют вид инвестирования (если площадка даёт такой выбор: доля в уставном капитале или долг под проценты), его срок и размер.

После чего получают доступ к широкому кругу инвесторов. Далее площадка оформляет сделки и контролирует выплату доходов инвесторам.

Кому и когда полезен такой инструмент как краудинвестинг

Венчурным проектам. Краудинвестинг будет полезен тем, кто не может рассчитывать на традиционные формы финансирования.

Есть классные стартапы, в которые инвестируют бизнес-ангелы, но и они могут пропустить вас по той или иной причине (например, если ваш проект не соответствует личным инвестиционным интересам бизнес-ангела).

Когда стартапу необходимо не только финансирование. Механизм краудинвестинга позволяет стартапу получить не только деньги, но и PR, и менторство от отдельных инвесторов. 

Нетехнологичным проектам. Бизнес-ангелы, конкурсы стартапов, акселераторы — все это хорошие варианты для поиска финансирования в проект, но здесь инвесторам становится интересно тогда, когда есть технология, которую можно быстро масштабировать. Если у вас малый бизнес в реальном секторе, то краудинвестинг поможет вам с большей долей вероятности.

Когда нет кредитной истории. Если ваш бизнес-план кажется неубедительным для банков, но является перспективным по сути, то краудинвестинг тоже станет хорошим инструментом для сбора средств. 

Если нужны оборотные средства. В случае, когда краудинвестинговая площадка кроме продажи доли или конвертируемого займа допускает такой вид финансирования как займ под процент, то это становится хорошим и быстрым способом закрыть кассовые разрывы. 

Примеры западных краудинвестинговых площадок

Seedmatch — одна из ведущих платформ для корпоративного крауд инвестирования в Германии. С помощью неё инвесторы могут участвовать в онлайн-инвестировании  с посевными инвестициями и венчурным долгом в динамичных стартапах и молодых компаниях от 250 евро, а также подписываться на цифровые ценные бумаги через крауд-облигации.

Companisto. Ещё одна немецкая краудплощадка, но уже позиционирующая себя как сеть частных инвесторов. Минимальный порог для инвестиций здесь также 250 евро. Companisto финансирует межотраслевые стартапы и растущие компании с капиталом до 8 миллионов евро в год.

От первого контакта до выплаты инвестиций обычно проходит всего несколько недель.

Но стартапу попасть сюда не так просто. Условия финансирования здесь заключаются в том, что ваша компания должна находится в регионе DACH (Германия, Австрия, Швейцария), ваша потребность в инвестициях — превышать 500 000 евро, а бизнес-модель — быть масштабируемой.

Кроме того, у вас уже должны быть продажи, клиенты или продукт, готовый к выходу на рынок.

Американская краудплощадка EquityNet работает только с профессиональными аккредитованными инвесторами.

Интересна она тем, что предлагает стартапам своё программное обеспечение для анализа и оптимизации бизнес-планов, прежде чем привлекать инвестиции.

Кроме этого у неё есть системы для поиска и сортировки по местоположению, типу, сумме инвестиций, а также интегрированная система отправки, получения и отслеживания сообщений с интересующими инвесторами.

Почему мы решили сделать свою краудинвестинговую площадку в Беларуси

Мы занимались организацией обучающих проектов для бизнеса и стартапов 6 лет. Самый масштабный из них — “Стартап-школа” — объединил 36 партнеров в разных городах Беларуси. Стояла цель не только помочь молодым предпринимателям в запуске бизнеса, ускорении его развития, но и в привлечении инвестиций и других ресурсов для них. Так появился конкурс “День Инвестора”, который проводился раз в год.

Мы приглашали стартапы питчить свои проекты перед инвесторами, рассказывать о командах, целях… И что в итоге? Проекты стали замечать: приглашать в акселераторы, оказывать экспертную поддержку, финансировать. Тогда мы подумали о том, что можно было бы сократить этот путь, дать возможность начинающим проектам иметь доступ к инвестициям в любое время.

Стали изучать рынок, общаться с бизнес-ангелами, пытались понять предпочтения инвесторов. Наша гипотеза состояла в том, что даже в сообществах инвесторов вложить в один проект свободные $10000 психологически сложно. Эта гипотеза подтвердилась. Выяснилось, что многие готовы инвестировать с небольшим чеком, около $1000, чтобы диверсифицировать риски.

Идея сделать именно краудплощадку пришла исходя из того, что в Беларуси не так много бизнес-ангелов по сравнению с соседними странами. Инвестируют они, как правило, синдикатами, а не в одиночку. Так, к примеру, $100 тыс. распределяются на 10 человек, и риски каждого снижаются.

Но если пойти дальше, то почему бы не объединить 100 или 1000 человек в такой же синдикат и не дать возможность вкладывать небольшие суммы? Нам и самим интересно было бы инвестировать таким образом.

Видим, что сейчас для подобного механизма есть определенные благоприятные обстоятельства: банковские депозиты приносят мало или вообще не приносят дохода, учитывая инфляцию, наблюдается тенденция отзыва банковских вкладов (деньги же всё равно нужно как-то хранить). 

Сейчас у нас проходит сбор заявок на сайте Crowdbank.by. Приглашаем бизнесы и стартапы на стадии Pre-seed и выше, а также потенциальных инвесторов. 

Краудфандинг — как собрать деньги на бизнес «с миру по нитке»

Поиск первоначального финансирования остается основным препятствием на пути к реализации человека как предпринимателя. Тяжелее всего получить стартовый капитал тем, кто решил воплотить в реальность нечто инновационное или даже революционное.

По разным причинам традиционные источники финансирования неохотно выделяют средства для бизнеса с достаточно туманными перспективами развития.

Панацеей для многих предприимчивых людей стал краудфандинг — достаточно простой и, самое главное, эффективный способ сбора денег, необходимых для запуска своего дела.

В нашей статье мы расскажем о том, что такое краудфандинг и насколько реально «фаундерам» получить деньги «на бизнес» от «бэкеров». Вы узнаете и о том, как обстоят дела с краудфандингом в СНГ и есть ли в наших реалиях перспективы у такого способа поиска инвестора.

Краудфандинг: что это?

Краудфандинг — добровольное коллективное финансирование различных проектов или целей. Например, инвестирование в стартапы, сбор средств для оказания помощи пострадавшим от катаклизмов, финансирование различных благотворительных программ и т.д. По общепринятой терминологии того, кто привлекает средства, называют «фаундером», а поддержавших его инвесторов — «бэкерами».

Сбор средств проходит на специальных онлайн-площадках. Они помогают авторам различных проектов находить спонсоров и обеспечивают определенный контроль над процессом привлечения капиталовложений. Это выглядит следующим образом:

• проведение предварительного анализа проектов;
• контроль процесса сбора средств (и их возврата — в некоторых случаях).

За свои услуги администрация краудфандинговой платформы получает скромный процент.

Преимущества сбора средств по принципу «с мира по нитке»

Краудфандинг имеет определенные преимущества — как для инвесторов, так и для стартаперов. Спонсорам этот вариант интересен такими характерными особенностями:

• низкий порог входа;
• возможность найти интересный продукт для инвестиций;
• получение материальных или нематериальных благ от вложений;
• возможность инвестировать ради заработка или же просто поддержать понравившуюся идею, помочь людям благотворительностью.

«Фаундеры» ценят краудфандинг за следующие «фишки»:

• простота получения необходимых средств — в сравнении со стандартными источниками финансирования;
• отсутствие необходимости прохождения различных бюрократических процедур ради регистрации на площадке;
• возможность сбора средств для маленьких компаний или предпринимателей-одиночек.

Естественно, кроме преимуществ краудфандинг таит в себе и определенные риски для инвесторов:

• отсутствие жесткого контроля для детальной проверки бизнес-плана проекта и его команды;
• нет четких правил возврата средств;
• не исключена вероятность мошенничества со стороны «фаундеров»;
• несовершенство законодательства в этой области и т.п.

Виды краудфандинга

На разных платформах могут действовать разные опции привлечения финансирования:

• Оговариваются сроки и граничная сумма инвестиций. Если деньги так и не получилось собрать за указанное время, все средства возвращаются инвесторам.
• «Фаундер» получает всю сумму, собранную за конкретный период.
• Инвестирование привлекается неограниченное время — до сбора необходимой, заранее оговоренной суммы.
• Указываются контрольные точки, и «фаундер» получает средства оговоренными частями по мере их прохождения.
• Стартапер представляет свою разработку и предлагает инвесторам купить ее. Лицо, предложившее необходимую сумму, становится инвестором на особых условиях.

Успешные примеры финансирования

Конечно, существует множество примеров успешного поиска стартового капитала с помощью системы краудфандинга. Вот только некоторые из них:

• Часы Pebble Smart Watch. Этот стартап, собравший деньги для выпуска электронных многофункциональных часов, в первый же день привлек более $1 млн инвестиций. За месяц сбора средств было получено более $10 млн. Инвесторам, вложившим более $100, создатели новинки обещали выслать часы после запуска их в производство.
• Избирательная кампании Обамы. Да-да, не удивляйтесь, мы ведь ранее упоминали о том, что с помощью краудфандинга можно привлекать добровольное финансирование на любые цели. Так, во время президентских выборов 2008 года более 2 млн инвесторов пожертвовали около $300 млн в фонд кандидата в президенты США Барака Обамы.
• Книга Стивена Кинга. Известный всему миру писатель выложил первую главу нового бестселлера, предложив читателям пожертвовать всего по 1$ за возможность прочитать ее полностью. Таким образом автор легендарных триллеров собрал более $1 млн. На эти деньги и было издано его новое произведение.
• Альбомы групп «Алиса» и «Би-2». Посредством «народного финансирования» собрано 11 млн и 1,3 млн рублей соответственно на запись новых альбомов этих исполнителей.

Краудфандинг в СНГ и мире

Первые краудфандинговые платформы открыты в 2008 году. Это Kickstarter и IndieGoGo. Однако долгое время новаторский вариант сбора средств не пользовался особой популярностью.

Настоящая революция грянула только в 2014 году, когда на всех платформах было суммарно привлечено свыше $16 млрд инвестиций — в 3 раза больше, чем годом ранее. Еще через год эта цифра выросла более чем в 2 раза — до $35 млрд. Насколько же сейчас актуален краудфандинг в мире и в СНГ в частности?

Мировой опыт

В 2019 году на главной краудфандинговой платформе мира — Kickstarter — собрано более $700 млн, причем объем вложений в успешные проекты превысил 90% от общей суммы. На протяжении года средства по принципу «с миру по нитке» собирали свыше 50 тыс. компаний.

Наибольшей популярностью у «бэкеров» пользовались такие направления деятельности — игры, дизайн, еда, социально направленный бизнес и технологии. Конечно, в этом году — из-за пандемии и финансового кризиса — цифры будут ниже. Тем не менее, краудфандинг входит в число самых популярных способов поиска источников финансирования для многих стартапов.

Россия

В РФ в этом году были приняты новые законы, регулирующие инвестиции граждан. С 1 июля 2020 года все платформы должны получить одобрение Центробанка РФ на ведение своей деятельности.

В 2019 году в России действовало более 30 краудфандинговых платформ. Самые популярные из них — Boomstarter и Planeta.ru. Год назад российский рынок краудфандинга оценивался в 10-12 млрд рублей.

На двух топовых платформах начат сбор средств для реализации около 4 тысяч проектов. К сожалению, успешными из них оказалось менее половины (около 40%), а это значительно ниже зарубежных показателей. Наибольший интерес инвесторов вызвали проекты, связанные с дизайном и играми.

Украина

Хотя в Украине первая краудфандинговая площадка «Спильнокошт» открыта еще в далеком 2012 году, объем привлеченных внутри страны средств остается незначительным. За семь лет существования украинского краудфандинга собрано около… 20 млн гривен.

Западный рынок предоставляет намного больше возможностей для реализации интересных и перспективных проектов. Из наиболее успешных украинских стартапов, сумевших привлечь финансирование за границей, можно упомянуть Petcube (более $250 000), Lametric (около $260 000), iBlazr ($60 000).

Есть ли будущее у «народного финансирования»?

Краудфандинг дает возможность стартапам донести до обычных людей свою идею, предварительно оценить рынок будущих продаж и попробовать себя в самостоятельном поиске капитала. Это прекрасная возможность — без всяких финансовых обязательств, абсолютно бесплатно, не рискуя практически ничем — попробовать реализовать свою мечту.

Не станем утверждать, что краудфандинг заменит традиционные источники финансирования — венчурные фонды, банковские кредиты для развития бизнеса и т.д. Но как дополнение к ним, этот продукт с четко определенной нишей на инвестиционном рынке, имеет все перспективы для дальнейшего развития.

И хорошо бы подготовить для него простую, ясную и понятную законодательную базу, позволяющую без избыточной бюрократии достаточно серьезно регулировать рынок сбора средств, отсекая от него разнообразные мошеннические проекты.

Подпишись на наш телеграм канал

только самое важное и интересное