Самые интересные способы копить деньги

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны.

И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было.

В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN.

В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать.

А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат.

Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.

2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать.

Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия.

Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.

3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.

4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться.

А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь.

Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды.

А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять.

Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.

6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней.

Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет.

Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.

7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

«Начните со 100 руб. в неделю, это 137 800 руб. за год». 9 лучших способов копить

Иллюстрация: pixabay.com

Начать копить деньги часто непросто, в том числе психологически. Для успеха недостаточно просто поставить себе цель. Попробуйте составить четкий график с небольшими суммами, это помогло многим.

Что вы делаете со свободными деньгами? Отправите на погашение кредита, отложите на пенсионный счет или потратите на отпуск и шопинг? Что бы вы ни ответили, помните: всегда важно меньше тратить и регулярно откладывать хоть какие-то деньги.

Не умеете копить? Специально для вас придумали несколько челленджей, которые помогут все же создать «резервный фонд на черный день».

Вам нужно будет продержаться некоторое время, зато в итоге получится накопить заметную сумму, пишет «Сравни ру».

1. Простой челлендж на 52 недели

Суть в том, чтобы каждую неделю откладывать небольшую сумму, при этом каждый раз ее увеличивая. Например, отложите на первой неделе всего 50 рублей, после чего еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей.

На второй неделе вы отложите 100 рублей, на третьей 150.

В итоге на последней неделе челленджа вы отложите уже 2600 рублей, а на счете накопится уже 68 900 рублей (может быть даже чуть больше, с учетом банковских процентов).

Не уверены в себе? Используйте приложения интернет-банков, которые будут переводить деньги с вашего счета автоматически.

2. Двойной челлендж на 52 недели

Если первый вариант кажется вам слишком простым, а доходы позволяют откладывать больше, удвойте стартовую сумму и сумму пополнения, пусть это будет 100 рублей. То есть в первую неделю вы откладываете 100 рублей, во вторую 200 и так далее.

При этом способе на последней неделе нужно будет отложить 5200 рублей, к концу челленджа получится накопить 137 800 рублей, без учета банковских процентов

3. Мини-челлендж на 52 недели

Допустим, у вас небольшой доход, поэтому два предыдущих варианта реализовать практически невозможно. Тогда используйте мини-челлендж. Начните с 10 рублей в неделю, прибавка будет составлять также 10 рублей. В итоге на последней неделе нужно будет отложить 520 рублей, а всего за год получится накопить 13 780 рублей.

4. Обратный челлендж на 52 недели

Пока вы полны желания начать копить, стоит начать откладывать с самой крупной суммы, постепенно ее уменьшая. Можно начать с 2600 рублей в неделю, еженедельно уменьшая сумму на 50 рублей. На 52-й неделе нужно будет отложить на накопительный счет всего 50 рублей, в итоге накопится 68 900 рублей.

Конечно, не стоит привязываться к сумме именно в 2600 рублей, можно выбрать любую, удобную для вас, цифру.

5. Гибкий челлендж на 52 недели

Этот способ накопления предполагает более гибкий подход к накоплениям при той же итоговой сумме накоплений и таком же шаге роста суммы (например, 68 900 рублей за год, откладывая от 50 до 2600 рублей в неделю).

Вы можете отправлять на накопительный счет любую сумму, но нельзя выбирать одно и то же значение дважды. То есть если вы однажды уже отправляли 300 рублей, теперь можно отложить или 250 или 350 рублей. Для того, чтобы не запутаться, составьте таблицу со всеми суммами за 52 недели и ставьте галочку напротив той, которую вы уже отправили.

6. Челлендж на 365 дней

Откладывать нужно ежедневно. Начните с 1 рубля и ежедневно откладывайте на 1 рубль больше. Через месяц нужно будет отложить уже 30 рублей, через год — 365. Так за год получится накопить 66 795 рублей. Если есть возможность, выберите большие стартовую сумму и шаг.

7. Накопления каждые две недели

Большинство работающих людей получают зарплату дважды в месяц, поэтому отправлять деньги на сберегательный счет может быть удобно именно по такому графику. Отложите с аванса и зарплаты по 200 рублей в первую неделю, после чего начинайте увеличивать сумму. За год удастся накопить не меньше 70 200 рублей.

8. Ежемесячный челлендж

Если вам удобнее откладывать деньги раз в месяц, используйте тот же принцип, что при системе накоплений раз в две недели. Определите комфортные стартовую сумму и шаг. Если вы начнете, например, с 1000 рублей и будете наращивать по 1000 ежемесячно, за год накопится 78 000 рублей.

9. Просто не тратить деньги

Попробуйте совсем не тратить деньги, все сэкономленное сразу отправляйте на сберегательный счет. Установите для себя правило, согласно которому вы тратите только на самое необходимое, пропишите разрешенные и запрещенные категории товаров, например, месяц не ходить на бизнес-ланчи или три месяца не покупать новую одежду.

15 способов накопить на что угодно — Лайфхакер

Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.

Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату — после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.

2. Подключить «копилку» к банковскому счёту

Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт — идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений — отличный помощник.

https://www.youtube.com/watch?v=RUxiZYFW7SE\u0026pp=ygVI0KHQsNC80YvQtSDQuNC90YLQtdGA0LXRgdC90YvQtSDRgdC_0L7RgdC-0LHRiyDQutC-0L_QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4

Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» — счёт «Накопилка». Благодаря им можно:

• Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
• Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.

3. Устроить челлендж

Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.

Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом — и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.

4. Составить план

Если вы чётко знаете, на что копите, и хотите купить это в конкретную дату, сработает планирование. Самое простое — разделить всю сумму на оставшееся количество месяцев. Полученная цифра покажет, сколько вам надо откладывать каждые 30 дней.

Задача со звёздочкой для тех, кто не боится сложностей. У вас есть контрольное число, ниже которого нельзя опускаться. Но откладывать больше‑то можно. Так что если вы подключите дополнительные источники дохода, то получите все шансы перевыполнить план.

5. Преобразовать одну статью расходов в накопления

Если вы ищете простой путь, найдите 1–2 весомые, но необязательные статьи расходов и откажитесь от них. А деньги, которые вы обычно тратили, откладывайте.

Скажем, вы привыкли покупать кофе навынос — по 100 рублей за стакан. Если в течение месяца будете мужественно проходить мимо кофейни, то сэкономите и отложите до 3 тысяч рублей. Или чуть меньше, если будете носить напиток с собой в термосе из дома — это нормально, жертв от вас никто не ждёт.

Первыми в списке вещей, от которых вы откажетесь, должны стать алкоголь и сигареты. На вредные привычки уходит куча средств, а пользы от них никакой.

6. Копить деньги от несделанных покупок

Способ походит на предыдущий, но борется не с постоянными тратами, а с импульсивными. Мы тратим деньги не только потому, что хотим что‑то приобрести. Часто это способ порадовать себя. Но средства, поступившие на накопительный счёт, тоже повод для хорошего настроения.

Так что, если вам свойственны импульсивные покупки (неважно, что это — пачка печенья или новые джинсы), каждый раз в магазине думайте, так ли нужна эта вещь. И если нет, откладывайте сумму, которую собирались потратить.

7. Оформить карту с кешбэком и процентом на остаток

Раз уж вы всё равно храните деньги на карте и расходуете их, было бы странно этим не пользоваться. Многие банки возвращают часть потраченных денег. Некоторые ещё и начисляют процент на остаток по карте. В зависимости от того, сколько вы храните на счету и тратите, суммы могут быть весьма ощутимыми.

Но важно внимательно прочитать условия банка, чтобы они подошли конкретно для вашей финансовой ситуации.

• Как получить максимум выгоды от карты с кешбэком

8. Ежедневно переводить на накопительный счёт остаток

В век электронных технологий шансы на то, что ваши карманы набиты наличными, невелики. Но вы можете ежедневно переводить в «копилку» своеобразную мелочь со счёта — так, чтобы округлить остаток.

Скажем, в конце дня у вас на карте осталось 5 247 рублей. Вы можете отложить 47 рублей, чтобы осталось 5 200, или 247 рублей, чтобы осталось ровно 5 тысяч. Сколько нулей вы должны получить после этих манипуляций, зависит от вашего благосостояния.

9. Экономить на том, чем вы не пользуетесь

Все знают: чтобы накопить, надо экономить. Но делать это не так‑то просто. Хотя есть элементарный способ сберечь деньги — сократить расходы на то, чем не пользуешься. Скажем, зачем вы год за годом покупаете абонемент в тренажёрный зал, если ходите туда раз в месяц? Разорвите контракт и заберите остаток средств.

https://www.youtube.com/watch?v=RUxiZYFW7SE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Переберите подписки и сервисы, избавьтесь от того, что тянет из вас деньги, но практически не приносит пользы. Всё это не пригодится. А если да, что ж, подпишетесь ещё раз.

10. Завести копилку

В детстве вы наверняка ждали, когда папа встряхнёт джинсы или брюки, чтобы оттуда высыпались монетки. Если как следует исследовать ковёр и пространство под диваном, можно было разбогатеть!

Сейчас монеты по покупательной способности не те, что раньше. Но, если вы пользуетесь наличными, пренебрегать ими не стоит. Заведите копилку и каждый вечер сгружайте в неё мелочь из карманов. Если готовы пойти дальше, откладывайте часть денег с каждой разменянной купюры. К слову, это один из принципов японской системы экономии Kakebo, а уж японцы‑то знают в этом толк.

• 7 причин завести копилку, даже если вы уже взрослый

11. Найти дополнительный источник дохода

Этот совет не поражает своей свежестью, однако многие его игнорируют: если хотите денег, зарабатывайте больше. Вы можете делать это системно: найти подработку по профессии, монетизировать хобби, открыть в себе новые таланты. Или искать возможности заработать с минимальными вложениями: продать старую технику, ненужную мебель и так далее.

У этого лайфхака есть ещё одно скрытое преимущество: чем больше вы работаете, тем меньше у вас времени на то, чтобы тратить деньги.

12. Устраивать разгрузочные дни

Выберите пару дней в неделю, когда вы ничего не будете тратить, за исключением необходимого вроде оплаты проезда. Никаких походов в магазин, внеплановых посиделок с друзьями, развлечений в этот день не предусмотрено — полная аскеза.

Самое сложно здесь не отказаться от расходов, а сохранить сэкономленное. Так что по итогам разгрузочного дня откладывайте сумму, которую удалось сберечь.

13. Избавиться от долгов

Если у вас есть непогашенные кредиты, гасите их поскорее. Так вы освободите сумму ежемесячного платежа и сможете её откладывать без всяких сложностей, ведь вы уже привыкли не учитывать эти деньги в бюджете.

14. Поделиться своими мечтами с близкими

Если с вашим окружением всё в порядке, люди приложат массу усилий, чтобы поддержать вас и упростить достижение цели. Например, начнут звать в гости, а не в ресторан, и на день рождения подарят деньги.

15. Не стесняться копить и экономить

Одно из основных препятствий на пути экономии — идея о том, что это стыдно, хотя так быть не должно.

Пытаться избежать лишних трат логично и рационально, что здесь плохого? Наоборот, мысль «Зачем мне вообще экономить, я нищий, что ли?» выдаёт травму, нанесённую бедностью.

Обычно такой подход заканчивается лишними тратами в попытках доказать, что деньги есть, хотя на самом деле их не так много.

Но экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Если вы покупаете дешёвый продукт из воды и жёваной бумаги вместо дорогого качественного, стоит сэкономленные деньги потратить на психоаналитика.

Как накопить деньги: 5 эффективных способов

Сбережения

/ 12 апреля 12:20

Текст изменился / 6 сентября 2023

Откладывать 10% дохода — звучит как насмешка над теми, чьей зарплаты едва хватает на жизнь. Мы собрали 5 способов, с которыми можно скопить даже с прожиточным минимумом. Людям со средним достатком эти приемы тоже подойдут.

Накопить деньги по силам каждому. Источник: Unsplash.com

Вы знаете легенду о пшеничных зернах и шахматной доске? Помните, какую награду попросил изобретатель игры у восхищенного правителя?

Эта легенда — хорошая иллюстрация, как работают маленькие числа, если увеличивать их постепенно и неустанно.

Конечно, добиться такого стремительного роста в денежных накоплениях не удастся. Прибыль редко растет в геометрической прогрессии и может обернуться такими же убытками. Зато в финансах отлично работает арифметическая прогрессия — постепенно прибавляя, можно получить солидную сумму.

Помните о магии маленьких чисел, когда копите деньги. Скорее всего, накопить миллионы не удастся — эти масштабы оставим легендам. Но сформировать подушку безопасности или отложить немного на черный день может каждый.

Самый простой способ откладывать — в конце дня округлите остаток на счете и перечислите излишки в копилку, чтобы сумма заканчивалась хотя бы одним нулем. Источник:  Unsplash.com

Способ основан на арифметической прогрессии: вы откладываете каждый день на 10 рублей больше, чем в предыдущий. Первый взнос — 10 рублей, второй — 20, потом 30 и так далее. В последний, сотый день кладите в копилку 1000 рублей. Если не пропускать дни, накопите 50 500 рублей за три месяца с хвостиком.

Если вы точно знаете, что не сможете откладывать больше 200 рублей (условно), сократите срок программы. За 20 дней накопится 2100 рублей при максимальном платеже 200 рублей.

Немного? Может быть, но этого хватит на пачку антибиотиков, новые ботинки, оплату детской секции. Любые накопления хороши, если помогут вам чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.

В продаже есть готовые копилки на 100 дней с таблицей, чтобы не запутаться. Закрашивайте ячейки каждый день и наблюдайте, как растет ваш капитал. Этот способ подойдет тем, кто расплачивается наличными и постоянно имеет дело с мелочью.

Онлайн-копилка на 50 тысяч тоже работает — таблицу можно распечатать, нарисовать вручную или сверстать в Экселе. Сначала кажется, что переводы по 10–20 рублей бесполезны, но потом вы увидите, как растет сумма на счете.

50 тысяч рублей — хорошая подушка безопасности. На эти деньги можно сделать небольшой ремонт, пройти курс лечения, купить билет на море. Сроки и суммы можно менять: класть в копилку больше или меньше в зависимости от доходов.

Эта система накопления денег и ее варианты отлично подойдут детям. Для ребенка ее можно адаптировать: сократить срок и уменьшить стартовую сумму. Глядя, как капитал растет день за днем, малыш ощутит магию маленьких чисел, научится терпению и сделает первые шаги в финансовой грамотности.

https://www.youtube.com/watch?v=LRwV7vu1VOg\u0026pp=ygVI0KHQsNC80YvQtSDQuNC90YLQtdGA0LXRgdC90YvQtSDRgdC_0L7RgdC-0LHRiyDQutC-0L_QuNGC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4

Первый в мире банкомат появился в 1939 году. Сейчас найти банкомат можно даже на Северном полюсе.

Вариант копилки на 100 дней — таблица для накопления денег на год. Начинаете с одного рубля и каждый день откладываете на рубль больше. Последний, максимальный взнос — 365 рублей. Если не пропускать, накопите 66 795 рублей за год.

Можно пополнять копилку в любом порядке: с зарплаты перевести сразу 365 рублей, а в трудные дни — 10–15. Главное, чтобы в конце года все клеточки были зачеркнуты, иначе сумма не наберется. Можно класть больше, но не меньше.

Если каждый раз отправлять в копилку на 7–8 рублей больше, за 365 дней вы накопите 70 тысяч. Это неплохой бюджет для отдыха или ремонта. Суммы хватит, чтобы собрать в школу двоих детей, вылечить зубы, освоить новую профессию.

Откладывать можно как наличными, так и онлайн. Наличные нагляднее, плюс вы избавитесь от мелочи. Онлайн — выгоднее, если открыть счет с процентной ставкой.

У карты «Халва» есть специальная функция — онлайн-копилка. Это отдельный счет под 8% годовых. Проценты начисляются каждый месяц, при этом деньги можно снимать свободно.

В финансовых блогах эту систему называют «52 недели богатства». Принцип тот же, что у программ на 100 и 365 дней, но откладывать нужно не каждый день, а раз в неделю. В первую неделю — 50 рублей, во вторую — 100, в третью — 150 и так далее. Последний платеж составит 2600 рублей. Накопить удастся 68 900 рублей.

Минус системы — в последние недели нужно откладывать в среднем по 2 тысячи рублей, что не всегда удобно. С другой стороны, необязательно вносить суммы по порядку; главное, чтобы они не повторялись. В удачную неделю внесли сразу 2500, в сложную — 100–150 рублей.

По сути, это та же копилка на 365 дней — именно столько длятся 52 недели — но платежи структурированы иначе. Выбирайте, как вам удобнее — откладывать побольше, но раз в неделю, или поменьше, но каждый день.

Сводная таблица

100 дней	365 дней	52 недели
Срок	3 месяца	1 год	1 год
Платежи	от 10 до 1000 руб.	от 1 до 365 руб.	от 50 до 2600 руб.
График	каждый день	каждый день	раз в неделю
Сумма	50 500 руб.	66 795 руб.	68 900 руб.

Практические советы:

1. Поставьте цель: отпуск, новый телевизор, ремонт или просто финансовый запас. Если откладываете наличные, наклейте на копилку фотографию, которая отражает вашу мечту. Это поможет добраться до конца.
2. Не пропускайте дни. Лучше кладите суммы не по порядку: то больше, то меньше.
3. Не открывайте копилку раньше времени. Думать «я сейчас возьму всего тысячу, а потом возмещу» — ловушка, в которую попались многие начинающие финансисты.
4. Экстренные случаи — исключение. В конце концов, главная задача накоплений — чтобы вы чувствовали себя в безопасности. Решите проблему, похвалите себя за предусмотрительность и начните откладывать снова.

В накоплении, как нигде, хорошо работает принцип «дорога в тысячу миль начинается с первого шага». Откладывайте по чуть-чуть и не заметите, как накопите ощутимую сумму.

Вот что говорит Дмитрий Мазанов, финансовый советник компании Arbitroom:

«Копить деньги не всегда легко, особенно если у вас низкий доход или много долгов. Но не откладывайте на потом. Начните копить деньги прямо сейчас, с маленьких сумм. Каждый раз, когда вы кладете деньги в копилку, вы делаете шаг к своей финансовой цели».

Важно: чтобы не сдаться раньше срока, сначала оцените свои доходы. Если вы точно знаете, что не сможете откладывать больше 1500 рублей в неделю, смело вычеркните более крупные суммы из таблицы по накоплению. Пусть итоговая сумма будет меньше или вам придется чуть дольше копить, зато вы доберетесь до цели, не навредив повседневному бюджету.

Поддержка близких бесценна. Копите вместе с друзьями: отправьтесь в парк вместо ресторана, придумайте, как подешевле провести отпуск. Источник: Unsplash.com

Тем, кому скучно откладывать по расписанию, советуем недельные челленджи. Смысл — временно сократить расходы по одной-двум статьям и отправить сэкономленные средства в копилку. Челленджи должны быть короткими и все время меняться, чтобы вы не устали от ограничений.

Примеры челленджей:

1. Отказаться от сладкого.
2. Отказаться от алкоголя.
3. Ходить пешком или ездить на велосипеде.
4. Пользоваться общественным транспортом вместо машины.
5. Покупать только сезонные овощи (летне-осенний челлендж).
6. Брать еду с собой вместо обеда в кафе.
7. Сменить тариф на телефоне на более дешевый.

Суть в том, чтобы не просто экономить деньги, а откладывать. Прогулялись пешком и сэкономили на проезде — сразу перечислите сумму в копилку, иначе потратите и не заметите. Взяли на прогулку домашний кофе в термокружке вместо того, чтобы зайти в кофейню — тоже отправьте деньги на счет. Купили кило моркови вместо торта — вы знаете, что делать.

Помните о магии маленьких чисел — даже 10 рублей важны, когда вы откладываете их много дней подряд.

Важно: будьте осторожны с отказом от любимых привычек. Психологи считают, что они могут маскировать внутреннее напряжение. Если каждый раз, когда вы экономите на кофе, вас накрывает волна импульсивных покупок, включите этот кофе в бюджет. Выйдет дешевле.

Можно придумать челленджи на месяц или любое количество недель. Подключите близких — вместе копить веселее. Подумайте, на что вы вместе тратите деньги, и помогите друг другу сократить расходы.

Примеры челледжей для семьи и друзей:

1. Весь месяц приглашайте друг друга в гости вместо кафе.
2. Сходите в секонд-хенд и на спор поищите там брендовые вещи.
3. Проведите три выходных подряд в парке вместо торгового центра.
4. Объявите неделю бартера. Например, подруга укоротит вам джинсы, а вы заберите ее детей из садика. Вы сэкономите на ателье, а подруга наконец сдаст проект на работе и получит премию.

Челленджи хороши тем, что могут быть любыми — лишь бы помогали экономить. Главное — делайте их короткими или разовыми, не превращайте в жизненную стратегию.

Не забудьте сразу перечислить сэкономленные деньги в копилку. Или откройте вклад под выгодный процент.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Гибкие условия сыграют вам на руку: 

• вы можете открыть вклад дистанционно; 
• управлять им не выходя из дома; 
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва». 

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Помимо челленджей есть небольшие хитрости, с которыми вы накопите нужную сумму еще быстрее. Используйте лайфхаки для накопления денег каждый раз, когда вспомните о них, и смело придумывайте свои.

Александра Дегтярева, финансовый консультант, советует:

«Самый первый лайфхак — сначала заплати себе. От любой суммы, которую вы получаете, необходимо откладывать 5–20%, кто сколько может. Так формируется подушка безопасности, которая может помочь в трудную минуту». 

Если считать проценты скучно или доход нестабильный, попробуйте такие хитрости:

1. Округляйте остаток на счете в меньшую сторону и перечисляйте излишки в копилку. Шаг вы определяете сами: главное, чтобы оставшаяся сумма заканчивалась хотя бы на один ноль. Например, у вас 15 176 рублей — вы можете отправить в копилку 6, 26, 76 или 176 рублей. Округляйте каждый день или раз в неделю.
2. Если часто расплачиваетесь наличными, кладите мелочь в чашку каждый раз, когда приходите домой. Нужна мелочь на проезд — разгружайте карманы в выходные. Раз в несколько месяцев пересчитывайте сумму, меняйте на купюры или кладите на счет.
3. Вернувшись из магазина, найдите на чеке сумму скидки и перечислите ее в копилку.
4. Отложите сумму, равную номеру автобуса, который вы сегодня увидели первым.

Придумывайте свои приемы и всегда исходите из своих доходов. Например, лайфхак с автобусом не подойдет в мегаполисе, где количество маршрутов больше 300, зато отлично сработает в маленьком городе, где номеров всего десяток-полтора.

Что еще можно сделать:

1. Оформите карту с кешбэком — например, Халву. Карта дает бонусы и увеличенный кешбэк в магазинах-партнерах, которых больше 250 тысяч. Копить тоже удобно — в онлайн-копилку каждый месяц «капает» 8%.
2. Не берите кредиты на крупные покупки, а покупайте в рассрочку. Проценты за вас заплатит продавец, а вы сэкономите.
3. По возможности рефинансируйте кредиты. Иногда достаточно уменьшить платеж на 3–5 тысяч рублей, чтобы появились свободные деньги.
4. Сделайте финансовую дисциплину частью своей жизни. Для вдохновения читайте статьи, как экономить и копить. Мы пишем об этом каждый месяц: как выплатить долги и не дать кредитке одержать над вами верх, как получить максимальную выгоду с кешбэком и распорядиться бонусными баллами по карте «Халва».

Иногда накопить кажется невозможно. На самом деле этот вызов по силу всем.

Иногда, чтобы накопить, нужно сначала больше зарабатывать. Но повлиять на зарплату мы чаще всего не можем, а откладывать по 10–15 рублей — в наших силах.

Выберите подходящую стратегию, не опускайте руки, используйте магию маленьких чисел. И помните — дорога в тысячу ли начинается с первого шага.

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

Как научиться правильно копить деньги? С чего начать и каких ошибок избежать?

Содержание:

Что мешает копить деньги

Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.

• Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
• Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
• Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.

На чем можно сэкономить

Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.

В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.

Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.

В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.

• Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
• Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
• В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.

Как начать копить

Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.

К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач. 

При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.

Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.

Как быстро накопить деньги

Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.

Накопительный счет

Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.

Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.

Начисление процентов на банковскую карту

Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.

Депозит в банке

Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.

Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.

ИИС

Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.

Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.

Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.

Работающие способы, чтобы накопить

Система «Четыре конверта»

Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.

Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.

Разобраться с постоянными тратами

Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.

Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.

Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.

Техника «Шесть кувшинов»

Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.

• Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
• Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
• Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
• Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
• Пятая — инвестиции.
• Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.

В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».

«Сбор хвостиков»

Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.

Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».

Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.

Как накопить деньги при маленькой зарплате

Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.

Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.

Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.

Ошибки при попытке накопить

• Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты.
• Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор.
• Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом.

• Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.
• Взрослым важно повышать собственную финансовую грамотность и говорить с детьми о деньгах с раннего возраста, чтобы уберечь их от ошибок и сформировать правильные финансовые привычки.
• Фото на обложке: Shutterstock / rangizzz