Стоит ли рефинансировать кредит: пройди тест и узнай

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребёнок или последующие дети; 
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью;
• Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока до 5%). Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Да, заемщик может оформить часть кредита на условиях программы Семейной ипотеки по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн рублей для всех российских регионов;
• 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн рублей на 20 лет, то вы можете получить 6 млн рублей по ставке 6%, а еще 4 млн рублей по ставке на рыночных условиях. 

По условиям программы можно приобрести:

• Квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
• Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве 
• Готовый дом от застройщика по договору купли-продажи;
• Вторичное жилье; квартиру или дом, в том числе у физических лиц, на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;
• Вторичное жилье в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).

Также с помощью программы можно построить частный дом на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке.

Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.

Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Семья, воспитывающая ребенка-инвалида может рефинансировать кредит по программе независимо от даты рождения этого ребенка.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Да, если другой банк предложил вам более выгодные условия ипотеки (под более низкий процент), вы можете рефинансировать кредит, оформленный ранее по программе «Семейная ипотека».

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка и если в семье уже есть двое и более несовершеннолетних детей.. Если ребенку установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027 года включительно.

Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение. 

При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.

В чем подвох рефинансирования кредита и какова выгода для банка, стоит ли это делать, есть ли "подводные камни"?

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все «за и против».

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=ygVg0KHRgtC-0LjRgiDQu9C4INGA0LXRhNC40L3QsNC90YHQuNGA0L7QstCw0YLRjCDQutGA0LXQtNC40YI6INC_0YDQvtC50LTQuCDRgtC10YHRgiDQuCDRg9C30L3QsNC5

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Стоит ли рефинансировать

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый заём и выплачивает уже другой новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

• Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты.
• Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
• Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса.
• Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
• Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.

• Но эта программа выгодна и уместна не всегда.
• Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

Подобрать и получить выгодный кредит

• Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
• Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
• Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
• Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

к оглавлению ↑

«Подводные камни» предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, «подводные камни» этой услуги практически везде идентичны:

• Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
• Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование.
• Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным «подводным камнем» будет необходимость собирать много бумаг, заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

https://www.youtube.com/watch?v=EYKNGEXGwcs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Свои минусы и «подводные камни» также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Почему не стоит рефинансировать кредит, если прошло более половины срока его действия

Здравствуйте, уважаемые читатели!

С каждым днём в сфере кредитования финансовые организации стараются создать для собственных заемщиков как можно более комфортные условия погашения задолженности. Одним из данных путей является рефинансирование.

В случае, если провести разбор этого слова по составу, то можно понять, что оно представляет собой повторное действие. Другими словами предоставление нового займа с иной ставкой. В чем смысл этого действия? Выгодно ли оно? В случае, если да, то при каких условиях?

Тонкости рефинансирования: «пан» либо «пропал»

В случае, если представить ситуацию, что в финансовой организации был взят один заем, то причиной оформления ещё одного могут явиться две ситуации:

• У кредитного учреждения появилась новая форма кредитования с более низкой процентной ставкой.
• По тем либо другим причинам не представляется возможным выплачивать ранее взятый заем (увольнение с работы, незапланированные расходы, снижение дохода).

Следует отметить! Рефинансирование имеет право предоставить не только первоначальная финансовая организация-кредитор, но и сторонние. Объясняется это тем, что сама процедура подразумевает неплатежеспособность заемщика и критерий плохого качества обслуживания.

Выгоды от рефинансирования

• Значительное уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока;
• низкая процентная ставка;
• возможность избежать чёрного списка кредитных историй.

Вне зависимости от всех положительных сторон, решиться на этот шаг необходимо только в том случае, если прошло менее половины срока займа. По какой причине? В действительности процент по займу выплачивается в первой половине предоставленного времени, а сумма долга — во второй. Выходит, что задолженность уменьшается довольно медленно. Вследствие этого после выплаты набежавших процентов переходить на рефинансирование бессмысленно. На сумму займа опять будут начисляться проценты.

Совет! Желательно заранее провести расчёты и определиться, есть ли выгода от рефинансирования либо же убыточно.

Временные рамки

Выбирать момент перекредитования желательно при учёте следующих моментов:

• Прошло менее половины срока займа с момента выдачи займа.
• Наилучшее время — через 6 месяцев после оформления договора.
• Ставка меньше на 2 процентных пункта — тогда экономия будет более ощутимой.

Следует отметить! Особенно выгодным для заемщика рефинансирование может оказаться в случае, если оформлена крупная сумма либо же ипотека.

Рекомендации

Шаг 1. Бдительно ещё раз ознакомиться с условиями текущего кредитного договора: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа, размер переплаты по процентам, график платежей.

Шаг 2. Изучить условия различных кредитных учреждений. Между взятием займа и его рефинансированием устанавливается определённый временной промежуток. Также существуют верхний и нижний лимиты по размеру выплаты.

Шаг 3. Узнать о возможных дополнительных затратах: конечная ставка, переоформление документов.

Вывод

• Таким образом, перекредитование, произведенное в первой половине долгового периода, поможет убить несколько зайцев: уменьшить действующую процентную ставку; ослабить долговую нагрузку путём увеличения срока выплаты.
• В случае, если понравилась показалась вам интересной, для распространения публикации внизу следует нажать «Поделиться».
• Благодарю за внимание!
• Возможно, вам будут интересны следующие публикации:
• Что выгоднее: депозит или карта с кэшбэком на остаток, можно ознакомиться Подробнее ➤
• 5 пунктов в кредитном договоре, которые стоит проверить с особым вниманием, можно ознакомиться Подробнее ➤
• Что делать с непрошеными кредитками, навязываемыми работником банка? можно ознакомиться Подробнее ➤
• Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться Подробнее ➤

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

• Есть работа с официальной заработной платой,
• Возраст старше 20 и моложе 60 лет,
• Количество действующих кредитов не более 5,
• Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,
• Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,
• Продолжительный трудовой стаж,
• Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека.

При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше).

Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Отправить заявку во все банки

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

• Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,
• По кредиту есть задолженность,
• Большая закредитованность клиента,
• Отказ заключить страховку,
• Кредит ранее был реструктурирован,
• Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Калькулятор рефинансирования, размещенный на нашем сайте, быстро и точно подсчитает вашу выгоду при обращении в тот или иной банк. Для сравнения используются процентные ставки, количество кредитов, сроки кредитования и прочие параметры.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

За микрозаймами обычно обращаются заемщики без официального дохода или с испорченной КИ. МФО кредитуют заемщиков под проценты на порядок выше в сравнении с банковскими ставками. Такие долги стоит перекредитовать на более выгодных условиях при первой же возможности. Далее в статье расскажем, как провести рефинансирование микрозаймов и что делать, если банк отказал в этой услуге.

https://www.youtube.com/watch?v=FXaMwKsKTOY\u0026pp=ygVg0KHRgtC-0LjRgiDQu9C4INGA0LXRhNC40L3QsNC90YHQuNGA0L7QstCw0YLRjCDQutGA0LXQtNC40YI6INC_0YDQvtC50LTQuCDRgtC10YHRgiDQuCDRg9C30L3QsNC5

Займы в МФО отличаются небольшими суммами, коротким сроком и простотой оформления. Для получения микрозайма достаточно указать карту для зачисления денег. Скоринг надежности заемщика проводится по упрощенной процедуре, что существенно повышает риски для кредитора.

Эти риски МФО компенсирует высокими процентами (до 1% в день или 365% годовых). Должнику стоит проверить в банках, рефинансируют ли микрозаймы, оформленные на него.

Процедура поможет уменьшить переплату по процентам или снизить кредитную нагрузку, увеличив срок кредитования.

В сравнении со ставками по микрозаймам даже самые дорогие банковские продукты оказываются выгоднее, переплата по ним редко превышает 40% годовых. Но банки нередко отказывают в выдаче средств на погашение микрозаймов.

Причина заключается в юридических отличиях договоров займа и кредитования. Перед тем, как определить, можно ли рефинансировать микрозаймы взятые через интернет, следует взглянуть на подписанный договор и проверить свою КИ.

Банки отказывают в кредите на рефинансирование микрозаймов, если деньги были получены по договору займа, и история платежей не отображена в БКИ. По таким долгам невозможно оценить добросовестность заемщика, своевременность оплаты ежемесячных взносов. К тому же, невозможно отследить, были ли полученные средства направлены на погашение займов, или клиент потратил их на другие цели.

Вторым препятствием может стать срок кредитования. В большинстве банков возможно рефинансирование микрозаймов без просрочек в течение 3 месяцев и при условии, что осталось не менее 3 платежей по займу. По таким условиям подойдут долги, оформленные на срок свыше полугода.

Серьезным препятствием для рефинансирования микрозаймов без залога станет испорченная КИ, банки считают таких заемщиков неблагонадежными. Поэтому озадачиться перекредитованием при финансовых затруднениях следует как можно быстрее, не допуская пропуска платежей. Сведения о просрочках хранятся в БКИ в течение 7 лет.

Важно! Просрочка незначительно влияет на КИ, если сумма была небольшой, оплату задержали однократно и на срок менее 6 дней.

Оптимальный способ, как можно рефинансировать микрозаймы – обратиться в банки. Может потребоваться 2НДФЛ или справка о доходах в свободной форме. Чтобы повысить шанс на одобрение, стоит привлечь поручителя или предложить залог.

МФО редко занимаются рефинансированием своих микрозаймов, но можно взять новый нецелевой заем, если он предоставляется на более выгодных условиях. Также стоит рассмотреть, где рефинансировать займы, среди других МФО и МКК. Некоторые организации выдают первый заем новым клиентам на льготных условиях (льготная ставка, беспроцентная рассрочка).

Если у заемщика нет официального дохода, испорчена КИ или нет желания тратить время на заполнение многих заявок, стоит обратиться к кредитному брокеру.

Партнеры зачастую предлагают клиентам компании более низкие ставки, чем по прямой заявке в банк.

Большой опыт работы с банковскими продуктами позволяет брокеру быстро проверить, какие займы рефинансируют в банках, и найти решение даже по сложным запросам.

Не все кредитные организации берутся рефинансировать займы МФО. Подходят под процедуру долги, о которых есть запись в БКИ. В таблице ниже рассмотрено, какие банки рефинансируют микрозаймы:

Банк	Ставка	Срок, месяцы	Сумма, рубли	Условия
Тинькофф	от 7,9%	3-36	50 000-2 млн	до 10 кредитов, срок на погашение 2 месяца
ВТБ	от 4,4%	6-84	100 000- 7 млн	по каждому кредиту внесено не менее 3 платежей, осталось не менее 3 месяцев до конца действия договора
МТС Банк	от 5,9%	12-60	20 000-5 млн	90 дней срок на погашение займов

Если рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, стоит попытаться оформить обычный потребительский кредит. В случае одобрения полученными средствами можно самостоятельно погасить долги.

Обычно проводят рефинансирование микрозаймов онлайн, без визита в офис кредитной организации. Клиент заполняет заявку на перекредитование на сайте или в мобильном приложении. Основные требования к заемщикам следующие:

• гражданство РФ;
• возраст 21-65 лет;
• общий стаж от 1 года;
• стаж на текущей работе от 3 месяцев;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Зарплатным клиентам подтверждение дохода не понадобится, остальным придется предоставить справки. Существуют также программы кредитования по 2 документам (паспорт и второй на выбор), но ставка по ним выше на 0,5-2%. Для снижения ставки банк может предложить подключение страхования. Срок кредитования 6-84 месяца, сумма от 100 000 до 3-5 млн рублей.

Объединить в один кредит можно от 3 до 10 займов, банки рассматривают заявки в течение 1-3 рабочих дней. О решении клиенту сообщают в PUSH-уведомлении или СМС, иногда итоговая ставка и лимит могут быть изменены. Если клиент согласен с предложенными условиями, кредитный договор подписывают с помощью одноразового кода или при очном визите в офис.

Иногда кредитор сразу отправляет платежные поручения в счет погашения действующих займов. Когда деньги зачисляют на карту клиента или выдают наличными в кассе, их нужно потратить на указанные в заявке цели. Если в течение 60-90 дней рефинансируемые микрозаймы не будут погашены, банк вправе повысить ставку или потребовать досрочный возврат кредита.

Даже при испорченной кредитной истории можно найти, где рефинансировать микрозаймы с просрочками. Многие МФО не делают запрос в БКИ, проверяя только долги клиента перед ФССП. Но по таким займам переплата может быть существенно выше.

Большинство кредитных организаций позволяет рефинансировать микрозаймы онлайн, без очной встречи с представителем банка или МФО. Можно отправить сразу несколько заявок в разные организации, и получить ответ за считанные минуты. Но для подтверждения дохода иногда требуется принести справки в ближайшее отделение.

Преимущества перекредитования зависят от того, какие микрозаймы рефинансируют и на каких условиях будет предоставлен новый заем.

предотвращение просрочек при финансовых затрудненияхобъединение нескольких займов в один кредитполучение денег на личные цели сверх суммы по действующим кредитамснижение платежа за счет уменьшения ставки

Из минусов можно отметить следующее:

• существенное увеличение срока иногда приводит к переплате;
• сложно оформить, если есть действующие просрочки.

Для должников без официального трудоустройства услуга в большинстве банков будет недоступна. Но можно воспользоваться программами для кредитования без подтверждения дохода. Учитывая разницу в ставках по банковским продуктам и займам в МФО, такой вариант может быть выгоднее для заемщика.

В случае отказа можно попытаться подать заявку снова, увеличив срок выплаты кредита. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от указанного дохода заемщика.

Недвижимость или автомобиль в собственности подходят для оформления кредита под залог. Привлечение созаемщиков с официальным доходом позволяет увеличить лимит перекредитования.

Чтобы рефинансировать микрозаймы с плохой кредитной историей и закрыть долги перед МФО, не допуская просрочек, стоит обратиться к кредитному брокеру.

ГК «Содействие» поможет оформить рефинансирование микрозаймов, чтобы перекредитоваться на оптимальных условиях. В компании подберут варианты объединения всех долгов клиента в один кредит, чтобы уменьшить переплату и снизить сумму платежей.

Перекредитование предназначено для улучшения условий по займам в МФО. Можно рефинансировать микрозаймы через интернет или в офисе кредитной организации. Процедура позволяет объединить долги заемщика в один кредит, сэкономив на процентах или снизив платеж до комфортного уровня.

Рефинансирование кредита — что это и зачем нужно?

Рефинансирование кредита – это оформление в банке займа на более выгодных условиях для закрытия действующих у клиента действующих обязательств. Рефинансирование может пригодиться в следующих случаях:

1. Существует необходимость в улучшении условий кредитования (у нового займа более низкий банковский процент или более удобный (больший или меньший) период кредитования),
2. Существует необходимость в снижении ежемесячных платежей (когда сумма текущих обязательств слишком обременительна),
3. Если необходимо изменить валюту кредита (например, смена займа в долларах, евро, франках и пр на «рублевые»),
4. Если есть возможность слияния нескольких кредитов (в одном или нескольких банках) в один.
5. Если возникла ситуация, когда требуется снять обременение с залогового имущества (автомобиля или недвижимости).

Большинство банков предлагают населению рефинансировать следующие виды кредитных обязательств:

• потребительские кредиты (самые популярные, так как предполагают простую и необременительную процедуру выдачи кредита),
• залоговые кредиты (ипотечные кредиты и автокредиты),
• овердрафты, кредитные карты (рефинансируют далеко не все банки).

Каждый банк по своему усмотрению устанавливает программу рефинансирования, в том числе и в схеме погашения задолженности. Существуют следующие варианты рефинансирования:

• банк выдает сумму для погашения основного долга, а текущие проценты заемщик погашает самостоятельно,
• банк полностью гасит задолженность по основному долгу и процентам текущих обязательств заемщика,
• банк выдает сумму, превышающую остаток задолженности. Суммой сверх долга заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

При этом в большинстве случаев обязательным требованием для рефинансирования кредита является отсутствие просроченных платежей.

Процедура рефинансирования предполагает аналогичную процедуру, что и при получении кредита. Так, от заемщика потребуется собрать пакетов документов, подтверждающих трудовой доход, предоставить документы об остатке задолженности и график платежей (если рефинансируемый кредит был оформлен в другом банке), а также документы по объекту залога (если кредит имеет обеспечение).

С полным пакетом документов клиент обращается к банку и подает заявку на кредит. В случае положительного решения банк – кредитор закрывает имеющуюся задолженность, а заемщик начинает вносить платежи по новому кредитному договору.

Предположим, что у господина N имеется два действующих кредита в одном из российских банков.