Прогнозы аналитиков, особенно зарубежных, на счет экономики Беларуси не так хороши, как в прошлые годы. Однако, в данный момент система фактически стабильна по многим показателям.
Некоторые отчеты демонстрируют даже рост: по ВВП, экспорту в денежном выражении и некоторым отраслям внутри страны. Myfin.
by разбирался, стоит ли в текущей ситуации брать кредит, а также пытался понять, на какие выгоды или потери могут рассчитывать сегодняшние заемщики.
За последние десятилетия в Беларуси сформировался и укрепился стереотип ожиданий и поведения при любом экономическом кризисе. Люди всегда уверены, что скоро курс рубля упадет, а продавцы тут же пересчитают цены с учетом этого падения. Что делают люди в такой ситуации? Логичным было бы экономить и копить на «черный» день.
Но кроме известной всем скупки валюты выработаны и другие схемы: купить то, что вскоре может стать дороже и (или) взять кредит на максимально возможную сумму.
Выигрывали в этой ситуации те, кто успевал оформить кредит, купить за него товары или валюту по старым ценам, а затем погашали долг перед банком по докризисным ставкам.
Самый яркий пример – ежемесячные платежи по первым жилищным кредитам, которые в итоге оказались для многих меньше суммы за коммуналку.
Правда, в последние годы таких ярких примеров обогащения с помощью кредитов больше не было. Но растущая инфляция и санкции снова приводят многих к ожиданию кризиса и, значит, к мыслям об оформлении кредита.
Эксперт: Брать кредит сейчас стоит только, если он действительно очень нужен
Финансовый консультант Михаил Грачев разрушает описанный выше стереотип о выгодности кредитов накануне кризиса.
Myfin.by
Во-первых, потому, что как раз оснований для какого-то обвала, по его мнению, нет:
– Экономика Беларуси в первом полугодии выросла. Уже зафиксирован рост экспорта и общего ВВП в денежном выражении. Перспективы скорее благоприятные, на мировом рынке растут цены на многие важные для страны экспортные продукты. Соответственно, идет подъем у многих предприятий-экспортеров.
Санкции при ближайшем рассмотрении, оказываются не такими уж страшными, не всеобъемлющими и не блокирующими. Во всяком случае обвалить экономику страны они точно не могут. Отношения с Россией, которая обеспечивает нам большую часть экспорта, импорта и кредитных ресурсов, остаются прежними.
Значит, будут работать устоявшиеся производственные и финансовые цепочки.
Кроме этого, эксперт напоминает о том, что в последние шесть лет Нацбанк ведет сбалансированную монетарную политику и причин ожидать, что от нее откажутся, нет. Так что заработать на каких-то резких движениях курсов валют вряд ли удастся.
– Думаю, что брать кредит сейчас имеет смысл, только если он очень нужен. В целом условия для клиентов не особенно интересные. Доллар с начала года не вырос, а упал примерно на 1,5%. Ставки на кредитном рынке высокие. Представьте, что произошло с теми, кто взял в начале года рублевый кредит и купил доллары в ожидании обвала рубля.
Они уже потеряли небольшой процент на курсе и на процентах половину ставки, под которую брали кредит. Взяли под 20% годовых, а по итогам полугодия, с учетом курса, потеряли примерно 11,5%. Если взять за отправную точку инфляцию – выйдет ненамного лучше.
Если инфляция сейчас порядка 9% и до конца года существенно не изменится, то взявшие кредит под те же 20%, к концу года будут иметь чистые потери в 11%.
Так сколько же стоят сейчас кредиты?
Myfin.by
Пример потребительского кредита
Для примера возьмем потребительский кредит на 2 000 руб. с погашением за 6 месяцев. Ставка 27,99% годовых.
- ежемесячный платеж по такому кредиту меняется в течение срока погашения с 380,87 руб. до 341,27 руб.
- общая переплата за 6 месяцев – 164,86 руб. или 8,24%.
Таким образом, этот кредит может быть интересен для покупки товара с хорошей ценой, если человек работает и получает не ниже средней зарплаты по стране. Брать его можно в надежде на то, что за полгода отдельные импортные товары могут вырасти в цене больше, чем на 8,24%.
Пример автокредита
Находим предложение, не привязанное к марке машины и продавцу. Это дороже целевых кредитов по партнерским программам, но дает свободу выбора авто.
Берем 20 000 руб. на 5 лет по ставке 24,9%:
- ежемесячный платеж почти весь срок 585,85 руб., только в последний месяц на 27 копеек больше.
- общая переплата – 15 151,27 руб. или 75,76 %.
Это выгодно, если за ближайшие пять лет курс рубля упадет в два раза, а заработок в пересчете на валюту останется прежним. В остальных случаях вы финансируете свою потребность в авто, платите за это, но никак не зарабатываете на кредите.
Пример кредита на жилье без льгот
Сейчас кредиты на жилье представлены не так широко, но некоторые варианты выбрать можно.
https://www.youtube.com/watch?v=8nAUNscvREI\u0026pp=ygU00KHRgtC-0LjRgiDQu9C4INGB0LXQudGH0LDRgSDQsdGA0LDRgtGMINC60YDQtdC00LjRgg%3D%3D
Жилищный кредит на 10 лет под 20% годовых. Берем 50 000 руб. (допустим – остальная сумма у клиента накоплена).
- ежемесячный платеж – 966,28 руб.;
- общая переплата — 65 953,4 руб., или 131,91%.
Из суммы переплаты очевидно, что пытаться заработать на таком кредите в надежде, что кризис его обесценит, крайне наивно. Возможно, при сохранении уровня дохода, погашать его станет легче, но рассчитывать, что экономика дойдет до такого состояния, что сумма платежа станет незаметной, не стоит. Только если ваш доход при этом значительно увеличится , не смотря на неурядицы в экономике.
Отдельно стоит упомянуть и тот факт, что ставки по кредитам могут быть также привязаны к ставке рефинансирования Нацбанка, и меняться соответственно инфляции.
Стоит ли брать кредит в 2023 году: мнение экспертов
Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−
Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?
Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи.
Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа.
А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.
Нужен ли вам кредит?
Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.
Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко.
В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить.
Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.
Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение.
Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу.
То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение.
А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.
Как не совершить ошибку?
Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.
Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом. - Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
- Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
- Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.
Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.
Какие кредиты можно оформлять в 2022 году
Февраль 2022 года — полон потрясений и изменений, которые влияют на все сферы жизни, но больше всего вопросов о кредитовании и финансах. Стоит ли сейчас оформлять кредит или лучше воздержаться. Постарались ответить на эти и другие вопросы подробно.
Узнайте, какие кредиты можно брать после повышения ставок и как изменения повлияют на займы.
Почему поднялись ставки?
С конца февраля 2022 года на Россию обрушились санкции, в том числе на Центробанк. Евросоюз «заморозил» активы ЦБ РФ и запретил проводить транзакции. Это привело к повышению ключевой ставки. Теперь она составляет 20% годовых — больше чем в два раза по сравнению с предыдущим значением.
Ключевая ставка — это ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет денежные займы банкам и другим организациям. Исходя из этого очевидно, что банки подстраиваются под новые реалии, повышая проценты по депозитам и кредитным программам. К примеру, в Сбербанке процент по кредиту наличными составляет 21,9% годовых, а в ВТБ и Альфа-Банке — от 15,9% в год.
Повышение ключевой ставки в Центробанке считают вынужденной мерой, которая позволит поддержать финансовую стабильность и защитить сбережения людей от инфляции. Напомним, что это не первое резкое поднятие. В 2014 году ключевая ставка выросла с 10,5 до 17% годовых. Однако новое значение — рекорд для России.
Стоит ли ждать понижения ставки?
Центробанк может понизить ключевую ставку, если экономическая ситуация в стране нормализуется, однако пока предпосылок к этому нет. С 1 марта по 30 июня перестают действовать ограничения, связанные с полной стоимостью кредита. Для заемщиков это означает, что кредиторы вправе устанавливать любые процентные ставки. А значит, есть вероятность, что кредиты подорожают еще больше.
Могут ли изменить ставки по текущим кредитам?
Заемщики, которые оформили кредиты до повышения ключевой ставки, могут не беспокоиться о том, что банк изменит условия. В кредитных соглашениях прописывается пункт о запрете повышения ставки в одностороннем порядке.
Для клиентов, которые подписали договор, но еще не успели получить деньги, условия изменить могут. Соглашение вступает в силу только после выдачи кредита.
Брать кредит или не брать?
Пока нет экономической ясности, лучше воздержаться от действий, которые могут нанести финансовый ущерб. Если есть возможность, подождите две–три недели. Это время нужно для того, чтобы оценить полный пакет санкций запада. Если внешнее партнерство наладится, вероятно, ключевая ставка пойдет вниз. Если ситуация обострится, улучшений ждать не стоит.
Аспекты, которые нужно учитывать при принятии решения:
- Уверенность в доходе. Конечно, сейчас сложно прогнозировать, как внешняя политика РФ отразится на доходах обычных граждан. Слишком мало времени прошло с введения санкций и ухода зарубежных партнеров с рынка. Поэтому лучше рассматривать самый пессимистичный прогноз. Сможете ли вы обслуживать кредит в этом случае.
- Финансовая подушка безопасности. Оцените собственные сбережения. Хватит ли средств, чтобы жить и платить по кредиту в течение трех–шести месяцев в случае потери работы или сокращения заработной платы. Если нет, отложите оформление займа до лучших времен.
- Альтернативные варианты закрытия кредита. Сможете ли вы погасить кредит, если лишитесь заработка? Например, продав ценное имущество или валюту.
- Необходимость в кредитных деньгах. Подумайте, так ли вам нужны деньги банка или без них можно обойтись какое-то время.
Если брать кредит, то какой?
В текущих условиях можно оформлять льготную ипотеку, по которой ставки пока не подняли. Информации о том, что программы с господдержкой заморозили, тоже нет. Поэтому можно покупать недвижимость, если вы попадаете под льготные условия.
Некоторые банки уже приостановили прием заявок на получение ипотеки с господдержкой. Среди них Сбербанк, Промсвязьбанк, «Открытие», ВТБ, МКБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк. Однако в программе участвуют более 50 банков, поэтому есть шанс получить ипотеку в других организациях.
Льготная ипотека под 7% годовых
Программа действует до 1 июля 2022 года во всех регионах России. Она рассчитана на приобретение квартир в новостройках. Сумма кредита составляет до 3 млн руб., вне зависимости от региона. Первоначальный взнос — 15%, срок — 20 лет. Ставка на весь срок действия кредита — 7% в год. При отказе от страхования процентная ставка поднимается до 8% годовых.
Оформить льготную ипотеку вправе гражданин РФ старше 18 лет, даже при наличии недвижимости в собственности.
Общие требования к заемщикам:
- возраст — от 21 года;
- стаж на текущем месте работы — от трех месяцев;
- общий трудовой стаж — от 1 года;
- положительная кредитная история.
Заявки рассматриваются при наличии полного пакета документов, включающего российский паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ или по форме банка. Мужчины моложе 27 лет должны представить военный билет. Иногда запрашивается копия трудовой книжки.
Программа действует до 2025 года и распространяется на покупку квартиры или строительство дома на территории Дальнего Востока. Ставка составляет всего 2% годовых, а сумма кредита — до 6 млн руб. Срок — 20 лет. Первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.
https://www.youtube.com/watch?v=8nAUNscvREI\u0026pp=YAHIAQE%3D
Дополнительно банки предъявляют требования, касающиеся возраста, уровня дохода, стажа и кредитной истории.
Участвовать в программе могут молодые семьи, при этом возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Наличие или отсутствие детей не имеет значения. Программа действует до 2025 года.
По условиям государство компенсирует 30–35% от стоимости жилья, купленного в кредит. Но для этого нужно доказать, что вы нуждаетесь в субсидии, то есть размер жилплощади не соответствует минимальной норме.
Просто так получить деньги не получится.
Воспользоваться программой можно один раз, при этом недвижимость должна находиться в регионе получения субсидии. Квартиру нельзя покупать у близких родственников.
Размер кредита, срок и процентная ставка устанавливаются банком на общих условиях. Суть поддержки заключается в получении субсидии, а не в предоставлении льготных условий.
Стоит ли брать кредит в 2023 году?
Брать займ сейчас или подождать – мониторинг аналитики финансового рынка позволяет прогнозировать, какие ставки по кредитам в 2023 стоит ожидать к середине года и к осени. Узнаем, какие факторы будут влиять на стоимость кредита и как взять ссуду под максимально выгодный процент сегодня.
Количество потребительских займов в 2022 существенно снизилось. Неопределенность, снижение платежеспособности, а также повышенные требования банков к заемщикам способствовали сокращению объемов кредитования.
Повышение ключевой ставки ЦБ в начале года серьезно повысило процентные ставки банков, некоторые займы выдавались под 24,7%, что снизило спрос на потребительские кредиты у населения.
Также выросла доля невозвратных и проблемных займов, увеличилась финансовая нагрузка на заемщиков из-за снижения доходов населения.
Доля автокредитов также снизилась. Это связано с санкциями, ограниченным выбором марок авто, существенным ростом стоимости автомобилей и невысоким покупательским спросом.
Общая ситуация на рынке кредитов в 2022 была явно нестабильной – то резкий подъем ставок, то неожиданное снижение. Финансовые брокеры прогнозируют, что ставки по кредитам на март 2023 и далее, при условии стабильной ключевой ставки ЦБ не будут кардинально пересматриваться, хотя и снижения процентов на потребительские и автокредиты ожидать не приходится.
Прогноз по кредитам на 2023 год аналитики дают разный. Одни считают, что следует ожидать увеличение ставки ЦБ до 8,5%, что повысит стоимость займов для населения. Есть мнение, что на такой шаг Центробанк решится в середине апреля.
- Другие утверждают, что в целях сдерживания инфляции ставка останется на уровне 7,5%.
- Также следует ожидать ужесточение стандарта выдачи займов, так как ЦБ отмечает риски роста необеспеченных кредитов на фоне медленного роста доходов населения.
- Уже сейчас ограничено одобрение рискованных займов, ставка по ним высокая – от 30% и более.
- ЦБ рекомендует банкам увеличивать сроки кредитования и ужесточить методику расчетов ПСК, особенно если кредитная нагрузка превышает 80% дохода.
- С начала года ЦБ регламентировал ограничения по выдаче рискованных займов:
- ссуды заемщикам, имеющим высокую долговую нагрузку (выше 80 процентов) – не больше 25% от всех выданных банком кредитов;
- долгосрочные займы (от 5 лет) – 10% всего портфеля потребительского кредитования банка.
Для заемщиков эти требования означают, что их платежеспособность будет проверяться более тщательно, будет иметь значение количество займов, кредитный рейтинг. Также не стоит ожидать предложений долгосрочных потребительских займов, скорей всего срок кредитования будет в пределах один – три года, не более.
Выгодно ли брать кредит в 2023 году – сказать сложно, все зависит от конкретной ситуации, финансовой состоятельности заемщика. Пока ставки не подняли все же имеет смысл оформить займ на дорогую покупку, к которой долго готовились, так как с середины апреля ставки могут увеличиться.
На конец марта реальные процентные ставки по кредитам 2023 в крупных банках следующие:
- Райффайзен – 6-19%;
- Россельхозбанк – 5-19,91%;
- Россия – до 20%;
- ВТБ – 14-16%;
- Сбер – 12-18%;
- Совкомбанк – 11-17%.
Но ориентироваться на рекламные предложения банков не стоит, каждая кредитная ситуация рассматривается индивидуально. Нужно подать заявку на ссуду онлайн на сайте банка или лично и ждать одобрения.
https://www.youtube.com/watch?v=ZSc_c1-zTmA\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7D5SFGd0B6Tcngmz3B-mSqg%3D%3D
Что со ставками по кредитам в 2023 уже разобрались, максимум роста, который планируют финансисты, один – три процента, для потребительских и автокредитов – это не критично.
Тем не менее ужесточаться требования и проверки заемщиков:
- будет обязательным подтверждение реальных доходов;
- без справки 2НДФЛ взять займ станет сложнее;
- при наличии двух и более кредитов оформить третий станет проблематично;
- будут предлагать ставки ниже при оформлении страховки. Хотя в итоге на стоимость займа для заемщика это условие сильно не повлияет.
Не стоит ожидать, что займ оформят под «рекламные» 4%, реальный процент в крупных банках – в диапазоне 10-12%. В среднем банки определяют ставку, ориентируясь на ЦБ. Если ЦБ установил 7,5%, то выдавать займы банки будут на 5-7 пунктов выше, значит реальная средняя ставка 12-15%.
Важно! На снижение процентов влияет несколько факторов – вы клиент банка, отличный кредитный рейтинг, нет других займов, подтвержденный стабильный доход.
Когда снизятся ставки по кредитам 2023? Ожидать снижения можно при понижении ставки ЦБ, а таковая не планируется. Значит снижения процентов по потребительским и автокредитам ждать не стоит, а вот повышение вполне может быть.
Только финансовые брокеры, которые ежедневно анализируют рынок предложений банков, знают о льготных кредитных программах, которые каждый банк, в связи с конкуренцией, разрабатывает для привлечения клиентов.
Даже сейчас вполне можно оформить займ по выгодной ставке, если знать в какую финансовую организацию обращаться и какой пакет документов предоставить.
Можно ли брать кредит в 2023 году – рекомендации опытных брокеров:
- да, если вы уверены в стабильности своего дохода, заработной платы, ренты;
- лучше оформлять дорогие покупки в кредит до начала мая 2023, так как позже ставки могут вырасти на 1-3 пункта;
- если есть возможность, воспользуйтесь предложением рефинансирования нескольких займов, чтобы в дальнейшем не попасть в категорию заемщиков с высокой кредитной нагрузкой;
- выбирайте рекламные льготные программы банков – их немало, вполне можно найти кредит под хороший процент;
- реально оценивайте свои возможности и перспективы возврата долга.
Проще, быстрее и надежней обратиться за помощью в поиске выгодного кредита к финансовым брокерам ГК «Содействие» Специалисты быстро подберут несколько вариантов займов, максимально отвечающих вашим требованиям и пожеланиям.
Стоит ли сейчас брать кредит в банках
- Почему выросла ключевая ставка
- Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты
- Какие сейчас ставки по кредитам
- Стоит ли сейчас брать кредит
- Что делать тем, у кого уже есть кредит
- Заключение
28 февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. На тот момент это был самый высокий показатель за всю историю. В настоящее время, к концу апреля 2022 года, произошло снижение ключевой ставки – до 14% годовых. Как это событие отразится на банковских услугах и стоит ли сейчас брать кредит, рассказываем в нашей статье.
Почему выросла ключевая ставка
Резкое повышение ключевой ставки с 9,5 до 20% годовых – вынужденная мера на фоне внешних условий.
Это решение призвано стабилизировать финансовую систему и затормозить инфляцию, чтобы защитить сбережения людей от обесценивания. Нынешнее значение – абсолютный рекорд для экономики.
В последний раз подобное происходило в 2014 году, тогда ставка выросла с 10,5 до 17% годовых всего за 1 день.
Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты
Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки и принимает от них средства на депозиты. Чем ниже это значение, тем дешевле кредиты обходятся населению.
И наоборот – рост ставки означает высокие проценты по займам: если банки не поднимут их вслед за ней, они понесут убытки.
Однако есть и хорошая новость – вместе со ставкой повышаются проценты по депозитам и вкладам.
Какие сейчас ставки по кредитам
Многие банки скорректировали свои условия уже несколько раз и сейчас продолжают это делать.
Если вам нужны деньги на неотложные нужды, мы рекомендуем ежедневно мониторить информацию на официальных сайтах, поскольку ситуация меняется очень быстро.
Кроме того, нужно помнить, что некоторые банки готовы рассчитать ставку индивидуально, принимая во внимание кредитную историю, уровень доходов и другие факторы.
Стоит ли сейчас брать кредит
Все зависит от того, на что вам нужны деньги. Если речь идет о повседневных нуждах, например, о тратах на отдых, развлечения или одежду, то лучше воздержаться от новых займов и подождать несколько недель, пока ситуация стабилизируется.
В противном случае переплата по таким кредитам может превысить ожидаемую пользу. Однако есть и исключения. К примеру, сейчас кредит можно взять на покупку техники в случае ее поломки или для работы (ноутбук или компьютер).
С учетом роста цен на эту категорию товаров срочная покупка может быть обоснованной.
Прежде чем взять потребительский кредит или кредит под залог имущества, проанализируйте свои возможности. Посчитайте полную стоимость кредита с учетом процентов, оцените свое финансовое положение и составьте план погашения.
Подавать заявку стоит только в том случае, если вы твердо уверены в собственной платежеспособности.
Чтобы лучше сориентироваться в новых условиях кредитования, вы можете воспользоваться калькулятором или проконсультироваться с нашим сотрудником.
Что делать тем, у кого уже есть кредит
Если вам одобрили кредит до заявления ЦБ, свяжитесь с банком и уточните, не изменились ли условия. Некоторые банки готовы сохранить старые ставки по текущим заявкам. По уже оформленным кредитам ставку не могут менять в одностороннем порядке за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, поэтому вы можете спокойно платить по обязательствам, не опасаясь новых условий.
Решение о досрочном погашении стоит принимать, исходя из своих финансовых возможностей. Если на данный момент вы не можете этого сделать, вносите платежи в комфортном для себя режиме, а свободные средства положите на депозит. С новой ставкой это будет даже выгоднее, чем возвращать кредит досрочно.
Если у вас есть проблемы с погашением кредита, обязательно свяжитесь с банком и обсудите варианты. В зависимости от ситуации вам могут предложить реструктуризацию, отсрочку или кредитные каникулы. В последнем случае придется подтвердить снижение доходов документально.
Заключение
Важно не поддаваться панике и принимать вдумчивое решение о кредите. Проанализируйте, какие расходы ждут вас в ближайшее время, как обстоят дела с работой и есть ли дополнительные источники дохода на случай форс-мажора.
Если вы не уверены в своих силах, возможно, стоит взять паузу и подождать, пока ситуация изменится. Узнать о текущих условиях по кредитам можно в соответствующем разделе сайта. Дополнительную информацию о процедуре погашения можно получить здесь.
Также приглашаем вас в наш чат в WhatsApp (+7 499 271 05 47), где вы можете проконсультироваться с менеджером БЖФ Банка и обсудить возможные варианты.
Выгодно ли брать кредиты под потребительские нужды. Советы финансового аналитика
Этот сегмент финансового рынка всегда был одним из важных показателей любой, в том числе белорусской, экономики. Развитое по предложениям, доступное в процентном отношении и простое по способу выдачи потребительское кредитование — один из факторов экономического роста любого государства.
https://www.youtube.com/watch?v=f3uNL5Acvl4\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7noMcFDiAG1S6JitiYkowCw%3D%3D
В Беларуси физлица могут взять потребительский кредит почти в любом коммерческом банке. Заем предлагают от 9 до 16%. Срок кредитования — от 5 месяцев до 240 в зависимости от назначения кредита.
Условия кредитования самые разнообразные, и есть выбор.
Например, банки интересуют возраст заемщика, наличие или отсутствие поручителей, справка о доходах, но могут выдать деньги и без дополнительных документов.
Часто возникает вопрос: надо ли брать кредит и когда лучше это делать?
На первую часть вопроса ответ будет таков: если у вас есть стабильный источник формирования семейного бюджета, то с учетом инфляционных показателей и текущих процентных предложений потребительским кредитованием можно и нужно пользоваться.
На второй вопрос ответим так: лучше это делать сейчас.
Дело в том, что в настоящее время подавляющее большинство центральных банков проводят политику монетарного ужесточения, что в первую очередь подразумевает повышение процентных ставок.
Так, например, 26 июля ФРС США в одиннадцатый раз увеличила процентную ставку на 0,25% — до 5,5%. На следующий день, 27 июля, на те же 0,25% — до 4,25% — поднял ставку Европейский центральный банк.
Неделей раньше, сразу на 1% — до 8,5% — поднимал ключевую ставку Банк России. И только в Беларуси ставка рефинансирования регулярно снижалась до текущих 9,5%.
Зачем это делается вообще и к чему может привести?
Дело в том, что почти во всех странах, в Беларуси в том числе, центробанки — ключевые структуры, ответственные за инфляционные показатели. А изменение процентной ставки (ключевой или ставки рефинансирования) — основной инструмент регулирования денежно-кредитной политики (ДКП).
Мы подобрались к главному. Второе слово в словосочетании ДКП — «кредитное», и схема довольно проста. Высокая инфляция сказывается на росте процентной ставки, что в свою очередь ведет к удорожанию кредита. Деньги становятся дороже.
Инфляция снижается, за ним ставка — кредит и деньги становятся дешевле.
Почему же в Беларуси потребительский кредит лучше брать сейчас, ведь инфляция, по данным Нацбанка, снижается и в июне упала до 2,9 против 17,6% в декабре 2022 года?
По оценкам финрегулятора, в белорусской экономике сохраняются тренды на усиление внутренних проинфляционных факторов. А это может привести к необходимости пересмотра периода проведения мягкой монетарной политики или же к повышению ставки рефинансирования со всеми вытекающими.
Как правило, регуляторы при принятии решения руководствуются текущими статистическими данными. Отчет по инфляции за июль 2023-го мы увидим примерно через две недели.
То есть можно говорить, что ориентировочно до этого времени решения об изменении ставки рефинансирования может и не быть, и, следовательно, тем, кто для себя решает вопрос потребительского кредитования, стоит подумать об этом сейчас.
Стоит ли брать кредит в 2023 — Плюсы и минусы кредита, все ЗА и ПРОТИВ
Желая получить деньги быстро, клиенты обращаются в банки и микрозаймы за ссудой. Но проценты за пользование заемными средствами делают процесс возврата долга тяжелым финансовым обязательством.
Не рассчитав свои финансовые возможности, заемщики допускают просрочки, портят отношения с банками и теряют интерес к приобретению дорогостоящих товаров и услуг. Но если правильно ценить экономическое положение в стране, то купить автомобиль или квартиру, получая среднюю зарплату, невозможно.
На помощь приходит кредит наличными – на неотложные нужды или желанные покупки. Но стоит ли брать кредит в 2023 году? Что предлагают банки?
Плюсы и минусы кредита
Банки предлагают свои продукты исключительно с положительной стороны: привлекательная реклама с известными артистами, выгодные условия, восторженные отзывы клиентов.
После просмотра у любого потенциального клиента, мечтающего о собственном жилье или дорогостоящем предмете, возникает ощущение потребности в получении займа.
Довольные заемщики получают справки на работе, чтобы осуществить свою мечту – взять займ под выгодный процент, и купить то, о чем так долго думали.
Но стоит ли брать потребительский кредит тем, кто далек от финансовых секретов и боится допустить просрочки?
Займы – ответственным!
Минусы займов очевидны. Выплата платежей — не такое простое занятие. Сложность заключается не только в том, что приходится отдавать банку собственные средства + проценты за то, что кредитор выдал необходимую сумму для покупки в течение суток.
Не важно, где клиенты взяли кредит – в Сбербанке, ВТБ или других компаниях, — проценты за пользование начисляются, начиная с первого дня получения.
Главное, что погашать обязательства вовремя необходимо всегда, даже если возникли непредвиденные расходы или проблемы с работой – банку безразличны причины, главное – стабильный доход от процентов.
Неуплата грозит не только финансовыми взысканиями в виде просрочек и неустоек, но и проблемами с судебными приставами, арестами и взысканиями. Если кредит оформлялся с поручителем, то на его плечи ляжет неуплата долга. Потерять друга или коллегу по работе неприятно и стыдно, особенно когда дело касается собственного безответственного отношения к погашению долга перед компаниями.
Но при умелом использовании банковских продуктов можно избежать рисков, оформив страховку жизни. Есть ситуации, в которых выплата кредита может быть остановлена (смерть заемщика) или отложена (реструктурирована):
- В первом случае, если кредит был застрахован, то родные и близкие не будут выплачивать обязательства, и после смерти клиента выплатами займется страховая компания.
- Второй вариант представляет собой процесс отсрочки банком платежей при обращении заемщика. Реструктуризация предоставляется только добросовестным плательщикам, которые имеют возможность выплачивать кредит в случае уменьшения его ежемесячной суммы и продления срока.
Канал «Заработай на банках»
Причины взять кредит или займ
Плюсы кредитования понятны всем, кто ценит собственное время:
- Возможность осуществить мечту, например, оформив ипотечный кредит.
- Финансовая независимость – занимать у родственников и друзей неудобно и невыгодно.
- Анонимность — никто не узнает, как клиенту удалось приобрести вещь или услугу, без его признания.
- Финансовая грамотность – клиенты, оформляющие ссуду, более осведомлены о продуктах и услугах компаний, чем те, кто не интересуется займами вообще.
В некоторых случаях кредит просто помогает выжить – если зарплату задерживают, или срочно нужны деньги на неотложные нужды (ремонт, лечение, автомобильная авария).
Стоит ли брать ли кредит в 2023 году
Предыдущий год показал, что клиенты охотно оформляли потребительские и ипотечные кредиты. Причина росту потребностей в сфере займов очевидна: финансовый кризис опустошил кошельки россиян, проценты по кредитам упали, стоимость жилья снизилась.
Особенно прибыльным год получился для ипотечного сектора: среди россиян в возрасте 25-35 лет каждый 12-й осуществил свою мечту, оформив ипотечное кредитование. Лидером рынка в этой области по-прежнему остается Сбербанк (с долей свыше 45%).
После приобретение квартиры, клиентов интересует возможность купить собственный транспорт. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Если рассматривать среднюю цену на покупку автотранспорта в России (400 тыс.
рублей), то заплатить такой объем финансовый ресурсов без дополнительного капитала могут позволить немногие. И тем не менее, оформлять автокредиты клиенты не спешат – из-за высокой стоимости КАСКО, обязательного полиса для данного вида займа.
Но заемщики находят выход из данной ситуации, оформляя кредиты на любые цели – проценты будут на 1,5-3 выше, но полис оплачивать не нужно.
В 2022 году ожидается высокий спрос на ипотечное и потребительское кредитование. Но прежде чем оформить займ, следует взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в тяжелом финансовом положении и не выплачивать неустойки.
Канал «Заработай на банках»
Выгодно ли сейчас брать кредиты или лучше всё же подождать немного
Россияне всерьез обеспокоены возникшей ситуацией, когда курсы валют постоянно изменяются. В этих условиях они опасаются брать кредиты, поскольку не уверены в том, что смогут их выплатить при резком падении курса рубля. Стоит ли сейчас обращаться в банк за займом или же стоит подождать?
Стоит ли сейчас брать взаймы у банка?
До конца прошлого года в банковском секторе наблюдалась стабильная ситуация, когда ставки увеличивались достаточно медленно вслед за ключевым показателем государственного регулятора. Весной текущего года ситуация кардинально изменилась, когда ЦБ РФ увеличил ключевой показатель до 20%, это привело к резкому росту финансовых продуктов у банка.
Процентная ставка по займам в банках мгновенно взлетела до 25-30%, в результате чего спрос на них существенно сократился. Россияне попросту испугались брать деньги на подобных условиях.
В дальнейшем ЦБ РФ снизил ключевой показатель сначала до 17%, а после – до 14%, банки последовали за ним, однако предлагаемые условия все равно нельзя назвать выгодными из-за большой переплаты.
Эксперты считают, что без острой необходимости сейчас нет смысла брать на себя дополнительную финансовую нагрузку. По их прогнозам, в ближайшем времени условия должны будут улучшиться.
Чего ждать летом?
Определить поведение банков и процентов по кредитам можно, ориентируясь на информацию о КС, на основе которой и происходит выдача займов.
Аналитики считают, что постепенно проценты по банковским продуктам будут уменьшаться. По их мнению, лучше всего отложить обращения в банки за деньгами до осени или даже до конца года.
ЦБ РФ уже снизил ключевую ставку до 11%, и раньше сентября пересмотра ожидать пока не приходится.
Вполне возможно, что летом произойдет внеочередное собрание руководства Центробанка РФ, на котором будет принято решение об очередном снижении КС, что повлечет за собой сокращение процентов по банковским займам. По мнению экспертов, ключевая ставка до конца текущего года останется на уровне 10-11%. В 2023 году они ожидают КС в размере 8-10%, а через два года – не более 8%.
Почему не стоит сейчас брать деньги у банка?
Сейчас аналитики не советуют брать кредиты по ряду причин. Главная из них – чрезмерно высокие проценты. Если обратиться за займом в банк и предоставить необходимые справки, ставка может составить 18% и выше годовых. Зарплатные клиенты имеют возможность получить займ под 15% годовых.
Поэтому аналитики считают, что пока за кредитами в банк обращаться не следует. Более того, в стране и мире наблюдается очень нестабильная экономическая ситуация, когда специалисты не могут спрогнозировать поведение тех или иных валют.
Брать на себя в это время дополнительную нагрузку означает подвергнуть себя риску.
Кроме всего прочего, займы всегда берутся для совершения тех или иных покупок. Однако сейчас цены на многие товары могут быть завышены, поэтому их приобретение лучше отложить.
В частности, цены на бытовую электронику с февраля взлетели почти на 30%, и их снижение ожидается только к середине лета.
Инфляция постепенно замедляется, некоторые товары подешевели в цене, а производители товаров и бизнесмены получают серьезную поддержку от государства. Все это должно привести к снижению цен на товары из различных отраслей.
Что делать, если без кредита не обойтись?
Иногда случаются форс-мажорные ситуации, когда без займа обойтись не получается, например, при необходимости оплаты услуг юристов или врачей. Если кредит нужно взять как можно быстрее, лучше всего обратиться в зарплатный банк. Он охотнее пойдет навстречу своему клиенту, поскольку четко видит его финансовую ситуацию и понимает, каким количеством денег он обладает ежемесячно.
Наиболее выгодные условия обычно предоставляются заемщикам, которые оставляют свою недвижимость в качестве залога.
Однако эта мера является достаточно радикальной, поэтому лучше всего попытаться доказать финансовой организации свою доходность.
Не рекомендуется брать срочные займы без доказательных документов, поскольку по ним ставка может составлять до 40%, это обусловлено высокими рисками, которые банки видят в подобных продуктах.
Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание
Загрузка...
