Александра Гришина
Сотни клиентов Тинькофф Банка больше месяца не могут вывести франки с брокерского счета — там ссылаются на санкции, которых на самом деле нет. «Осторожно Media» рассказывает о том, как премиальные клиенты банка не могут вернуть свои миллионы и хотят как можно скорее разорвать свои отношения с этой компанией.
Тинькофф Банк — это еще и официальный брокер с лицензией от Центробанка, на его счете многие клиенты хранят валюту. В марте, когда ЦБ ввел большие комиссии (30% для физлиц) на покупку самых популярных валют, инвесторы Тинькофф массово перешли на швейцарский франк — на него не было допкомиссии.
Однако 10 июня Швейцария вслед за Евросоюзом присоединилась к шестому пакету санкций, а спустя несколько дней, 14 июня, Московская биржа приостановила торги по швейцарским франкам, сославшись на эти санкции.
На Мосбирже все устроено так: она состоит из двух организаций — НРД (депозитарий, отвечающий за хранение бумаг) и НКЦ (клиринговый центр, выступающий контрагентом между участниками торгов на валютном рынке и рынке драгметаллов).
В отличие от НРД, Швейцария официально не вводила никаких санкций против НКЦ — эта организация также является одной из клиринговых Тинькофф Банка.
Следуя цепочке, после швейцарских санкций и остановки торгов единственным вариантом для инвесторов получить свои франки стал их вывод с брокерского на банковский счет. Это подтверждалось сообщением с сайта Мосбиржи:
«Исполнение обязательств по ранее заключенным сделкам продолжается в обычном режиме. При этом возможно увеличение сроков зачисления швейцарских франков на счета клиентов».
Мосбиржа
Поэтому выводом франков с брокерского счета захотели воспользоваться сотни клиентов Тинькофф, но вместо этого попали на целый квест.
Поддержка Тинькофф настоятельно рекомендует не выводить средства, потому что это «невозможно из-за ограничительных мер Швейцарии с 10 июня 2022 года».
Если клиенты все же настаивают на выводе средств, они должны подать письменное поручение, для этого им нужно записаться на посещение офиса Тинькофф в Москве — единственного офиса банка в России.
Инвесторам из других городов также нужно приезжать в Москву либо отправлять по почте платежное поручение с нотариальным заверением своей подписи. Согласно регламенту банка, поручение должно исполниться за 15 рабочих дней.
По данным «Осторожно Media», на сегодняшний день, уже после истечения срока, поручения никому не исполнили. А некоторые инвесторы получили неофициальный отказ — им ответили в чате поддержки. Также брокер (Тинькофф) отказывается присылать официальные документы и платежные поручения с отметкой о неисполнении от НКЦ, ссылаясь на регламент.
Отказ (его дают сотрудники техподдержки в переписке с клиентами, однако Тинькоф Банк не считает такие ответы официальными) в исполнении поручения выглядит так:
«Средства не доходят до наших счетов в банке-корреспонденте JP Morgan London. Предоставить какие-либо документы, подтверждающие отправку в НКЦ запроса на возврат обеспечения в иностранной валюте, мы не можем, так как такие платежи не имеют формат платежного поручения. Также предоставление запрашиваемого документа не предусмотрено регламентом».
Tinkoff
Еще в своем ответе Тинькофф опирается на пункт 23.20 регламента банка, согласно которому принято решение не исполнять поручение инвестора и не делиться с ним информацией.
Только за последние недели Тинькофф уже несколько раз изменял регламент.
Согласно последней редакции (вступит в силу 20 июля), брокер единолично принимает решение о том, какую валюту он выводит на счет клиента.
Есть ли вообще варианты вывести франки с брокерского счета? Как уже писали выше, да, есть. Например, вывести деньги на дебетовый счет и конвертировать их в рубли или другую валюту. Это Тинькофф Банк предлагает, но все равно не дает сделать.
При отказе вывести средства и исполнить платежное поручение сотрудники банка ссылаются на разные ограничения. Например, на то, что деньги инвестора блокирует НКЦ, не исполняя операции с франками (напомним, что санкций против НКЦ нет).
Либо банк ссылается на регламент (который позволяет банку отказать в выводе средств), винит во всем Мосбиржу или санкции Швейцарии против НРД (который не отвечает за операции с валютой).
На вопрос, какие конкретно ограничительные меры были предприняты, клиенты получают ответ: «Мы не знаем» либо «Проверим и дадим ответ», — до сих пор никакой конкретики от представителей Тинькофф Банка нет.
Согласно цепочке банков-корреспондентов, если Тинькофф Банк не несет ответственности за то, что сотни клиентов не могут вывести франки с брокерского счета, проблема есть у НКЦ.
Однако по правилам клиринга и информации на официальном сайте, НКЦ на данный момент принимает поручения о выводе швейцарского франка, а сама валюта находится в списке торгуемых валют.
На сайте Тинькофф также не было информации о приостановке допуска брокера к клиринговому обслуживанию.
Получается, что сотни инвесторов попали в замкнутый круг. Тинькофф говорит: «Комментировать не можем, обращайтесь в НКЦ». НКЦ говорит: «Комментировать не можем (они не отвечают физлицам), обращайтесь к Тинькофф». Однако сообщения в чате поддержки банка из раза в раз противоречат друг другу и подкреплены только ссылками на документ, в котором нет информации о санкциях против НКЦ.
В итоге после десятков обращений клиентов банк признал, что ограничительных мер против НКЦ от Швейцарии действительно не было, но при этом движение франков все равно заблокировано.
Для сравнения: у других банков-брокеров — БКС, Альфа-Банка, Райффайзенбанка — нет проблем с выводом франков с брокерского счета на банковский, они делают это без ограничений и в короткие сроки.
Кроме того, у БКС тот же банк-корреспондент, что у Тинькофф, — JP Morgan London.
В сумме недовольных Тинькофф Банком инвесторов набралось более 400 человек — они создали чат в Телеграме, где самостоятельно пытаются решить проблему вывода средств.
А самые активные (и самые недовольные) инвесторы пишут о проблеме во внутреннюю соцсеть Тинькофф «Пульс», но их банят за упоминание этого публичного телеграм-канала.
Сейчас более 100 таких инвесторов готовят коллективный судебный иск против Тинькофф «о незаконном удержании денежных средств».
А что говорит ЦБ? Часть инвесторов еще несколько недель назад обратилась с запросом в ЦБ — тот сослался на коммерческие риски для инвесторов, однако пригласил некоторых клиентов на личный прием.
По данным наших источников в ЦБ, на проблему уже обратил внимание Департамент по связям с общественностью Банка России.
Там заявили, что подобные ответы представителями банка Тинькофф недопустимы без доказательств того, что невозможно перевести валюту (франк) с брокерского счета на банковский.
«Осторожно Media» также пообщались с юристами недовольных инвесторов.
При формировании коллективного иска они ссылаются на: 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг», 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», базовые стандарты ЦБ о защите прав и интересов физических и юридических лиц.
Согласно этим правовым нормам, условия договора банка с инвесторами не должны противоречить федеральным законам, а при исполнении поручений брокер (Тинькофф) не должен ставить свои интересы выше интересов инвестора, как и злоупотреблять своими правами.
Еще одна возможная причина, по которой Тинькофф не может дать конкретный ответ о выводе франков с брокерского счета, заключается в том, что банк обладает инсайдерской информацией о дальнейшем введении санкций уже против НКЦ.
В таком случае сотрудники банка при первых ответах на жалобы брокеров ссылались на несуществующие, но возможные в будущем санкции в отношении НКЦ.
Согласно открытым данным с сайта Центробанка, Тинькофф уже вынесено предписание от ЦБ об устранении подобных нарушений слива информации, но какой именно — неизвестно.
Возможное введение санкций в ближайшем будущем против НКЦ подтверждают слова заместителя председателя Банка России Владимира Чистюхина. В середине июня он заявил на полях ПМЭФ, что ЦБ не исключает риска введения санкций в отношении НКЦ, как это случилось с НРД весной.
«Осторожно Media» попросили дать экспертный комментарий этой ситуации инвестбанкира, экономиста и профессора ВШЭ Евгения Когана.
«Чтобы разобраться в данной ситуации, давайте сначала объясним, что такое НКЦ. НКЦ — это клиринговый агент, финансовая организация с банковской лицензией. Но. Не банк. Участники клиринга не открывают там банковские (расчетные) счета. Только торговые клиринговые счета (ТКС).
Переводить средства от одного своего клиента другому внутри себя НКЦ не может. У него просто нет такого функционала. Поэтому несколько удивляет пассаж о том, что НКЦ не пропускает средства.
Да, торги швейцарским франком не проходят на бирже с 14 июня. Но что мешает Тинькофф вывести франки с брокерского на банковский счет и затем в другой российский или иностранный банк? Ведь для этого НКЦ не нужен.
Можно предположить, что возникли проблемы с банком-корреспондентом, где Тинькофф держит франки на корреспондентском счете. Это можно было бы понять, если бы Тинькофф Банк был под санкциями. Но об этом нам ничего не известно.
Допустим, проблема возникла со стороны банка-корреспондента, который не дает совершать операции по счетам. Возможным выходом из ситуации могло бы стать решение Тинькофф выкупить франки у своих клиентов за рубли и затем уже спокойно конвертировать их в другую валюту, когда появится возможность.
Будет ли банк это делать? По всей видимости, вряд ли.
Как мы видим, ситуация несколько странная, но, как мне видится, НКЦ здесь ни при чем.
Поставить точку в вопросе о том, есть ли реально франки на корреспондентском счете в иностранном банке и в чем сложность с их переводом в другие банки, сможет, наверное, только регулятор (ЦБ).
Потому что нам с вами банк вряд ли покажет выписки со своего корреспондентского счета и другие внутренние документы».
Резюмируя: сейчас минимум 400 человек, у которых брокер — Тинькофф, не имеют доступа к франкам на брокерском счете, при том что Швейцария не вводила санкций против НКЦ.
Клиенты Тинькофф также не могут расторгнуть договор (даже если они не согласны с новой редакцией регламента), потому что для этого на счете не должно быть валюты и ценных бумаг.
А франки с брокерского счета им не дает вывести банк, поэтому и договор с Тинькофф расторгнуть нельзя.
Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?
Время чтения статьи ⏳ 4 мин.
С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно.
Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.
Условия валютной биржи в банке Тинькофф
Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.
Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:
- евро (EUR)
- доллар США (USD)
- гонконгский доллар (HKD)
- китайский юань (CNY)
- фунт стерлингов (GBP)
- швейцарский франк (CHF)
- японская иена (JPY)
- турецкая лира (TRY)
Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.
За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.
Как начать инвестировать с нуля? На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь????
В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.
Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?
Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?
В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.
Кредит без процентов для первого инвестиционного портфеля Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь????
Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?
Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.
- Заходим в настройки по значку шестеренки.
- В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».
- Выбираем функцию «Связать с другим счетом».
- В появившемся окне выбираем долларовый счет.
- Убеждаемся, что активная карта поменялась.
- Теперь в банкомате можно получить доллары.
В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.
Как инвестировать в Сбербанке – с чего начать новичку
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
Клиенты «Тинькофф» возмущены комиссией за хранение валюты. Винят в переменах нового владельца банка
После введения «Тинькофф» комиссии за хранение средств на валютных счетах клиенты массово жалуются на банк, обвиняя в изменениях нового владельца Владимира Потанина. Комментаторы посчитали, что вместо дебетового счёта, получили «выгодное предложение» – валютный кредит под 12 процентов годовых.
Клиенты «Тинькофф Банка» жалуются на компанию в соцсетях из-за введения комиссии за обслуживание валютных счетов.
Согласно информации в телегрем-канале «Тинькофф», начиная с 23 июня с владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках будет взыматься один процент в месяц (12 процентов годовых) при балансе свыше 1 000 у.е. в валюте счёта. При этом комиссия будет списываться ежедневно.
«Тинькофф банк» объясняет введение комиссии «ненадежностью зарубежных партнёров по работе с валютой для России» и уменьшением валютной позиции банка.
месье Николя
Доброе утро всем, кто [удивился] вместе со мной.
месье Николя
Поздравляю всех, у кого на счёте есть более 1000 у.е. – вы только что открыли кредит в валюте!
Комментаторы заметили, что незадолго до введения комиссии «Тинькофф» привлекал клиентов за счёт высоких ставок по валютным депозитам. Напомним, что 28 мая банк приостановил открытие новых валютных вкладов, сохранив условия начисления процентов до конца действия депозита.
Павел Комаровский
Клиенты: Тинькофф, а [почему] ты нашу валюту привлёк на трехмесячные депозиты под 8%, а теперь собираешься брать с нас 12%?!
Тинькофф:
Пользователи твиттера, пользующиеся услугами банка, связали изменение с продажей доли основателя «Тинькофф» Олега Тинькова владельцу компании «Интеррос» Владимиру Потанину.
восхищённый болгарин™
Как похорошел «Тинькофф» при Потанине.
Некоторые комментаторы написали технической поддержке, уточняя детали – судя по скриншотам переписок с сотрудниками «Тинькофф», в будущем банк планирует ввести комиссию за ведение не только карточных, но и брокерских счетов.
Так же скоро введём комиссию за хранение долларов, евро, фунтов и франков на брокерских счетах. При этом будем в этих валютах изменение не коснётся.
Павел Комаровский
Ждите в следующей серии – комиссия за хранение валюты на брокерских счетах.
За два дня до «Тинькофф банка» комиссию за хранение средств на валютных счетах ввёл «Райффайзенбанк» – с 30 июня клиенты банка-конкурента, разместившие более 5 000 у.е на счетах в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках или японских иенах, будут платить 0,2 процента в месяц (минимум 10 у.е).
Ранее Medialeaks рассказал, как «Яндекс.Маркет» стал «Авито» для богатых. Маркетплейс начал продавать подержанные сумки от люксовых брендов – например, Gucci, Chanel, Balenciaga и Dior.
В другом материале Medialeaks можно прочитать о российских и белорусских фрилансерах, возвращающих заблокированные аккаунты на бирже Upwork.
«Тинькофф» ответил списаниями – Коммерсантъ FM
Желание заработать на курсе валют обернулось многомиллионными потерями. Клиенты Тинькофф-банка пожаловались на блокировку и неожиданно отрицательные балансы на счетах.
Проблема в первую очередь коснулась тех, кто с конца февраля пытался сыграть на валютном рынке через приложение кредитной организации. В банке же объяснили свои действия борьбой с незаконным обогащением.
Подробности — у Владимира Расулова.
Москвич Юрий 27 февраля зашел в приложение «Тинькофф» и увидел там приятный обменный курс.
В тот день можно было как минимум выгодно обменять рубли на доллары, а для этого, например, сначала конвертировать российскую валюту в фунты, а уже их — в американскую. То же самое собеседник “Ъ FM” заметил и 11 марта.
Юрий этим воспользовался и кое-что на этом заработал. Правда, потом Тинькофф-банк на 10 дней заблокировал его счет. 21 марта доступ вернули, однако владелец в итоге обнаружил там отрицательные числа:
«Минус 10 млн руб. и минус 25 тыс. фунтов на разных счетах. Сейчас фунт очень сильно упал по отношению к рублю. Я планировал продать валюту по старому курсу, когда фунт был выше 130 руб. Счетом я пользоваться не могу. Мне дали 25 дней якобы для погашения этого овердрафта, как они называют технический овердрафт, но, по сути, они повесили на меня долг».
С блокировкой столкнулись и другие собеседники “Ъ FM”, которые пытались заработать на валютных курсах через приложение «Тинькофф». Илья, например, попал в такую ситуацию 12 марта.
На операциях с долларами, евро и фунтами мужчине удалось выручить примерно 20%. Однако воспользоваться деньгами он не может: банк просто заморозил его счет.
И только после долгой переписки с техподдержкой более или менее стало понятно, что случилось.
«Тинькофф-банк не устроило, что 11 марта я покупал и продавал валюту в их приложении — это делал как я, так и моя супруга. Они также сказали, что я заблокирован из-за того, что конвертировал валюту сам и из-за того, что занимал деньги и получил возврат средств от человека, который тоже это делал, плюс проводил сделки купли-продажи»,— рассказал Илья.
В самом Тинькофф-банке объяснили проблемы клиентов тем, что они воспользовались уязвимостью в работе алгоритма по расчету кросс-курсов валют и многократно делали переводы между валютными счетами, чтобы лично неправомерно обогатиться.
В письмах некоторым клиентам организация указала, что у тех есть время погасить возникшие задолженности. Правда, откуда взялись многомиллионные отрицательные суммы, в «Тинькофф» не уточнили.
В итоге доказать свою правоту стороны смогут только через суд, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин:
«Если какой-то банк официально через свое приложение предлагает купить доллары по курсу 75 руб., в то время как уже продают по 150 руб., и я пошел и сконвертировал 1 млн руб. по 75 руб. за доллар, это законно, и кредитная организация не права, если лишила клиента этих денег.
Если же человек нашел способ купить доллары по 75 руб., потом продать их банку по 110 руб., а затем снова приобрести по 75 руб. и так 15 раз за день, пока лазейку не прикрыли, то это в чистом виде злоупотребление правом.
Суд будет рассматривать этот вопрос — смотреть, злоупотреблял клиент или нет».
Тем временем история с валютными операциями через приложение «Тинькофф» рискует перейти в уголовную плоскость.
В банке сообщили, что передали в компетентные органы все материалы о группе лиц, которые получили необоснованный доход во время турбулентности на финансовом рынке.
Представитель кредитной организации пояснил, что ситуация затронула несколько десятков трейдеров, которым оперативно ограничили дистанционное банковское обслуживание.
«Тинькофф» пригрозил судом клиентам, которые выгодно купили валюту — новости Право.ру
26 февраля, на третий день специальной военной операции на Украине, западные страны объявили санкции против Центробанка и заморозили значительную часть его активов. Это лишило регулятора возможности проводить валютные интервенции и сдерживать тем самым курс рубля.
https://www.youtube.com/watch?v=H2if80lYxto\u0026pp=ygVqwqvQotC40L3RjNC60L7RhNGEwrsg0LfQsNCx0LjRgNCw0LXRgiDQtNC10L3RjNCz0Lgg0LrQu9C40LXQvdGC0L7Qsjog0YfRgtC-INC00LXQu9Cw0YLRjCDRgSDQstCw0LvRjtGC0L7QuQ%3D%3D
Граждане отреагировали незамедлительно. Уже в воскресенье, 27 февраля, спрос на иностранную валюту как в виде наличных, так и в виде средств в приложениях банков значительно вырос. Следом выросла и цена. Например, в приложении банка «Тинькофф» курс доллара достигал 180 руб., хотя официальный курс ЦБ на выходные составил 83,54 руб.
Но интерес клиентов был в основном к тем валютам, которые можно снять в банкомате, — долларам и евро. Из-за этого их стоимость росла непропорционально другим валютам. И в какой-то момент «Тинькофф» предлагал купить фунты стерлингов по цене, близкой к доллару, или даже дешевле.
Некоторые клиенты проявили смекалку: они покупали фунты за рубли, а доллары — за фунты. По такой схеме приобрести $1 можно было за 87,7 руб., рассказывал один из клиентов банка.
В техподдержке банка в тот день заявляли, что «конвертация работает в штатном режиме», а «установленный курс отражает повышенную изменчивость на валютном рынке».
Позднее банк передумал. Уже через несколько дней клиенты «Тинькофф» пожаловались на блокировку счетов за нарушение условий договора обслуживания. А теперь банк предъявил еще и финансовые претензии к своим клиентам.
«Неправомерное обогащение»
Как пишет Forbes, со счетов клиентов, которые воспользовались выгодной конвертацией, начали списывать деньги. В издании ознакомились со скриншотами личных кабинетов пользователей, чьи долги перед банком достигают 29 млн руб.
Санкции Без валюты и с закрытым небом: как санкции изменили нашу жизнь
«Тинькофф» отправил таким клиентам письма, в которых потребовал погасить задолженность за 25 дней.
По мнению банка, получатели письма «воспользовались уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют» и «совершили многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения».
«В условиях высокой волатильности на финансовых рынках такие действия клиентов могут считаться дестабилизирующими финансовую систему страны и курс национальной валюты», — говорится в письме.
Банк заявил, что готов отстаивать свои интересы в судебном порядке, а также сообщил о возможном обращении в правоохранительные органы по факту «незаконных операций с валютой».
Добросовестность против публичных интересов
Любой отображаемый банком курс априори является согласованным им, уверена юрист адвокатской конторы Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право
Полина Глотова. На это указывает норма ч. 7 ст.
14 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». «Осуществляя обмен рубля на доллары с помощью «промежуточной» конвертации, клиент руководствовался согласованными банком данными и применил свои экономические навыки», — объясняет эксперт.
Говорить о недобросовестности в этом случае неуместно, потому что клиенты действовали в своих интересах, а не с явным намерением причинить вред банку.
Аргумент банка, что действия клиентов могут считаться дестабилизирующими финансовую систему страны и курс национальной валюты, позволяет оспорить сделку на основании п. 2 ст. 168 ГК.
Эта норма предусматривает: сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы, ничтожна.
«Если в суде будет установлено, что совокупность таких сделок действительно посягнула на публичные интересы, то, несмотря на отсутствие недобросовестности, вопрос о недействительности может быть открытым», — полагает Глотова.
Поэтому юрист ожидает, что потенциальные споры между банком и клиентом преимущественно будут разрешаться именно в судебном порядке. «Позиция клиента будет сводиться к отсутствию недобросовестности в его действиях, а позиция банка будет опираться на положение о нарушении публичных интересов», — предполагает она.
Что касается перспектив уголовного преследования клиентов, то они выглядят «крайне сомнительно», отмечает управляющий партнер АБ Федеральный рейтинг. группа Уголовное право
Александр Забейда. Исключение может быть только в том случае, если уязвимость была создана клиентом либо если он получил доступ к невыгодному для банка обмену валюты неправомерным путем.
Если же клиент просто обменивал валюту по выгодному для себя курсу, то никакого преступления это не образует. Банк же продает валюту по невыгодному для клиента курсу.
Александр Забейда
«Что касается правомерности действий банка по списанию денежных средств со счетов клиентов, то тут прокомментировать сложнее: нужно изучать соглашения с клиентами. Если таких оснований для списания в договоре нет, то вопросы у правоохранителей могут возникнуть уже к самому банку», — отмечает Забейда.
Forbes: Тинькофф Банк списал деньги с клиентов из-за «обогащения» на обмене валют
Клиенты Тинькофф Банка, которым в конце февраля удалось выгодно обменять рубли на доллары с помощью «промежуточной» конвертации в британский фунт, пожаловались на списание средств вплоть до отрицательного баланса. При этом минус на счете может достигать 29 млн рублей, пишет Forbes.
По данным издания, со списаниями в начале марта столкнулись клиенты, которые 27 февраля смогли через приложение банка обменять рубли на доллары по выгодному курсу, конвертировав российскую валюту сначала в фунты стерлингов, а после этого уже в доллары.
Таким образом, некоторым гражданам удалось приобрести доллары по курсу 88 рублей, в то время как курс на бирже превышал 100 рублей. При прямом переводе из рублей в доллары пользователи банка заплатили бы 150 рублей за доллар.
После этого финансовая организация заблокировала клиентов, которые воспользовались подобным способом обмена валют, а после начала списывать с их счетов деньги. Служба безопасности Тинькофф Банка проинформировала одного из клиентов о том, что блокировка произошла, поскольку на его счет поступил перевод от одного из людей, совершивших выгодную конвертацию.
Другой клиент, конвертировавший валюту, отметил, что отправлял деньги своему знакомому, и его счет также заблокировали. Представитель банка сказал, что «ситуация затронула несколько десятков трейдеров», которым было ограничено дистанционное банковское обслуживание.
В письме, направленном клиентам, банк сообщает, что они «воспользовались уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют» и «совершали многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения».
Вместе с тем кредитная организация указывает, что в условиях высокой волатильности на финансовых рынках подобные действия клиентов могут считаться дестабилизирующими финансовую систему России и курс национальной валюты.
На погашение задолженности банк дает клиентам 25 дней. Тинькофф Банк также заявил о готовности защищать свои интересы в судебном порядке.
Клиенты, столкнувшиеся со списаниями, создали группу в Telegram — сейчас в ней 180 человек, некоторые из них уже обратились с жалобами в Банк России.
Тинькофф Банк, в свою очередь, передал материалы о «неправомерно обогатившихся» клиентах в «компетентные органы».
«Все материалы по группе лиц, получивших необоснованный доход в период высокой волатильности на финансовом рынке, переданы в компетентные органы. Мы не вправе раскрывать любые другие детали», – сообщил RTVI представитель банка.
По словам партнера фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрия Клеточкина, возникший спор между клиентами и банком может быть разрешен только через суд.
«Доказать, что в такой ситуации клиент действовал недобросовестно, при условии, что де-факто банк сам предоставил ему такую техническую возможность, будет крайне сложно. С другой стороны, если клиент несколько раз провел конвертацию рубли-валюта-рубли и так далее, то суд вполне может счесть такие действия злоупотреблением», — цитирует эксперта Forbes.
При этом Клеточкин отметил, что ограничение счета и списание с него денег — это решение банка, и клиенты имеют право взыскать неправомерно списанные деньги через суд.
Тинькофф списывает миллионы у клиентов, которые воспользовались лазейкой с валютными курсами
Несколько сотен человек обнаружили, что купить доллары с конвертацией через фунты стерлингов было выгоднее, чем напрямую.
После начала событий 24 февраля, но до повышения ключевой ставки по решению ЦБ (29 февраля) валютный и фондовый рынки России находились в состоянии хаоса. Клиенты банков пытались хоть как-то спасти свои сбережения – в том числе, скупая иностранную валюту. Банки резко взвинтили курсы на покупку доллара, но некоторые клиенты нашли необычные лазейки.
Так, сотни клиентов Тинькофф банка (сейчас в их группе в Telegram 180 человек) еще 27 февраля обнаружили, что если обменять рубли на фунты стерлингов, а их – на доллары, то один доллар будет стоить 88 рублей. Сам банк тогда продавал доллары по 150 рублей, а после открытия торгов (дело было в воскресенье) 28 февраля доллар на бирже стоил до 109 рублей.
Судя по всему, клиенты проворачивали эти обменные операции много раз – но банк все вычислил, и уже в начале марте выставил им многомиллионные счета за необоснованное обогащение.
Суммы банк выставил внушительные: один из клиентов рассказал, что Тинькофф завел его счет на минус 10 миллионов рублей и на минус 25 тысяч фунтов стерлингов.
А учитывая, что курс фунта к рублю с тех пор сильно просел, клиент не может вернуть долг банку – ведь он планировал продать фунты по старому курсу, когда он стоил более 130 рублей. В итоге счет клиенту заблокировали за технический овердрафт и потребовали погасить всю сумму в течение 25 дней.
Другой клиент в те дни отправлял перевод другу, которому тоже заблокировали счета.
Клиенты говорят, что после разблокировки счетов стали получать звонки от службы безопасности банка. Клиентам сказали, что по результатам проверки выявили неправомерные операции с валютой, которые принесли им необоснованное обогащение и пригрозили обратиться в правоохранительные органы.
Ситуация неоднозначная – банк выставил суммы к оплате примерно в размере прибыли, которую смогли «накрутить» клиенты на таких операциях. У тех, кто имел доллары на счетах, банк списал прибыль с этих счетов, и не выставлял претензии.
Но если клиент уже снял или конвертировал доллары, банк списал долг в рублях – по самому невыгодному курсу.
Клиенты даже не могут понять, как банк посчитал сумму «неосновательного обогащения», потому что невозможно заказать выписку со счетов.
Клиенты уже обратились в Центробанк с жалобой насчет блокировок и списания со счетов, а Тинькофф банк сообщил, что передал материалы по делу в «компетентные органы».
Юристы считают, что при возможном судебном разбирательстве перспективы просчитать сложно. С одной стороны, доказать недобросовестные действия клиента будет непросто, если банк сам предоставил возможность менять валюты по такому курсу. С другой, если клиент проводил однотипные конвертации между разными валютам много раз, то это можно посчитать злоупотреблением.
Отметим, что закон в данном случае можно трактовать по-разному: скорее всего, банк допустил ошибку в расчетах кросс-курсов по валютным парам. Если суд признает это счетной ошибкой (непреднамеренной), то с клиентов действительно могут взыскать сумму «лишнего» дохода. Если же банк не сможет это доказать – взыскать долг он не сможет.
«Тинькофф» списал с клиентов миллионы рублей: банк обвинил их в «обогащении» на обмене валют
Клиенты Тинькофф Банка столкнулись со списанием крупных сумм со счетов. Это коснулось тех, кто в конце февраля выгодно обменял рубли на доллары с помощью «промежуточной» конвертации в британский фунт.
После этого их карты заблокировали, а затем списали деньги. В некоторых случаях минус на счетах составляет от одного миллиона до 29 миллионов рублей.
Об этом пишет Forbes, в распоряжении которого есть скриншоты из личных кабинетов.
Ранее банк предложил клиентам конвертировать рубли в фунты, а фунты в доллары. Таким образом можно было купить доллары примерно по 88 рублей, хотя при прямой конвертации через приложение $1 cтоил около 150 рублей. Теперь счета блокируют и дают на погашение задолженности 25 дней.
Как рассказал один из клиентов, чей счет заблокировали 12 марта, это произошло, так как ему на карту поступили средства от человека, совершившего выгодную конвертацию. Такое объяснение дал сотрудник службы безопасности банка.
Еще один клиент, конвертировавший валюту, говорит, что его счет заблокировали после перевода денег другу.
В Тинькофф Банке сообщили, что «ситуация затронула несколько десятков трейдеров», которым ограничили дистанционное банковское обслуживание.
В письме банка, которое разослали клиентам, указано, что они «воспользовались уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют» и «совершали многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения».
— В условиях высокой волатильности на финансовых рынках такие действия клиентов могут считаться дестабилизирующими финансовую систему страны и курс национальной валюты, указывает банк.
«Тинькофф» также готов защищать свои интересы в судебном порядке, отмечается в письме.
На скриншотах многомиллионных списаний в приложении Тинькофф Банка, с которыми ознакомился Forbes, видно, что банк проводил списания в виде «комиссий за операцию», по причине «неосновательного обогащения», — пишет Forbes.
Клиентам также начали звонить из службы безопасности банка. Представитель кредитной организации уведомляет о проверке, которая показала, что на счета человека поступали средства, полученные в результате «неправомерных операций с валютой», совершенных с февраля по март. Банк также говорит о намерении обращаться в правоохранительные органы, следует из аудиозаписей, имеющихся у журналистов.
По словам еще одного клиента, списана сумма соответствует полученной прибыли на операциях с валютой. У тех, кто держал на счетах доллары, списали только их.
Остальные получили списание с рублевых счетов в пересчете «по самому невыгодному курсу», говорит собеседник издания.
Поскольку приложение «Тинькофф» больше не дает заказать выписку, непонятно, как именно банк посчитал размер «неосновательного обогащения».
Столкнувшиеся с такими проблемами россияне создали группу в Telegram — сейчас в ней 180 человек. Некоторые из них написали жалобы в Банк России. В свою очередь представитель Тинькофф Банка отметил, что материалы клиентам, получившим необоснованный доход в период высокой волатильности на финансовом рынке, переданы в компетентные органы.
Действия банка в этой ситуации можно назвать незаконными и необоснованными, считает адвокат и управляющий партнер юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев.
Он убежден, что банк злоупотребляет своим правом по отношению к клиентам, а негативные последствия для банка наступили по вине самой кредитной организации и сбоя программы.
По мнению юриста, клиенты банка имеют все шансы выиграть дело в суде и заодно потребовать от «Тинькофф» компенсации морального ущерба.
Загрузка...
