UnionPay в России: зачем нужна эта карта

Привет читатели seoslim.ru! После ухода с российского рынка MasterCard и VISA, российские владельцы их карт потеряли возможность расплачиваться за рубежом и покупать товары в иностранных онлайн-магазинах.

Решением этой проблемы стало присоединение к UnionPay. Это национальная платежная система Китая, действующая во многих странах мира, готовая предоставить россиянам тот же спектр услуг, что и ушедшие аналоги.

А при желании можно оформить даже кобейджинговую карту, которая существенно упростит жизнь как в самой России, так и за рубежом.

Правда, UnionPay не идеальна и обладает рядом особенностей, о которых будет не лишним узнать прежде чем присоединиться к системе.

Что из себя представляет платежная система UnionPay

UnionPay – китайская платежная система, официально запущенная в 2002 году. Ее картами можно пользоваться во многих странах, а количество банкоматов, готовых их обслуживать, исчисляется в 1 млн.

При этом выпустили пластика UnionPay и провели по нем платежных операций уже столько, сколько удалось Visa и MasterCard за весь более длительный срок своего существования.

Достичь таких показателей система смогла благодаря активному внутрикитайскому обороту, а ее распространение за рубеж в основном имеет только одну цель – поддержать и продвинуть китайский бизнес в других странах.

В каких странах работает

Как официально утверждает сама UnionPay International, ее пластиком можно уже пользоваться в 180 странах мира, среди которых государства азиатского региона, Западной и Восточной Европы, Россия, Великобритания, США и Канада.

Отличия Юнион Пэй от Visa, MasterCard и МИР

UnionPay – это стандартная платежная система, предоставляющая те же функции, что и ее прямые аналоги: МИР, Visa и MasterCard.

Однако у нее все же есть ряд отличительных особенностей:

1. При оформлении премиальной карты счет можно открыть только в юанях.
2. Для путешественников предоставляют регулярные скидочные условия на покупки по пластику UnionPay в магазинах беспошлинной торговли.
3. Карты, выпущенные китайскими банками, имеют пин-код из шести цифр, а эмитированные на территории России – четырехзначный. Если российским пластиком придется расплатиться в КНР, тогда к паролю надо будет в конце прибавить пару нулей. А если потребуется китайской картой воспользоваться за рубежом, где распространены четырехзначные PIN-коды, то решить закономерную проблему поможет кассир.
4. Есть функция Tax Refund (при совершении покупок за рубежом в магазинах-партнерах НДС с каждого платежа возвращается на счет покупателя). Однако до поездки все-таки рекомендуется уточнить, каких правил по этому поводу придерживаются в выбранной стране.
5. Национальные банки Китая не допускают вывода денежных активов за границу. С карт, изготовленных на территории КНР, за рубежом разрешается снять не больше 100 тыс. юаней (874 тыс. руб.) за один отчетный период.
6. Проводить онлайн-платежи при помощи смартфона совершенно безопасно, поскольку интернет-банкинг обладает дополнительной защитой.
7. UnionPay предоставляет клиентам возможность создать электронный кошелек E-Wallet, которым можно будет пользоваться в рамках системы.

Где можно оформить UnionPay в России

Оформить эту карту на территории РФ можно в следующих банках:

• Газпромбанк;
• “Санкт-Петербург”;
• Примсоцбанк;
• Россельхозбанк;
• “Зенит”;
• Кредит Урал Банка;
• Почта Банк;
• “Солидарность”.

Зарплатные же клиенты при желании смогут получить ее в ВБРР.

Прочитай: Что делать при потере банковской карты, как вернуть деньги

В скором времени к платежной системе UnionPay присоединится и ряд других банков. Так данный вопрос активно обсуждается в:

• “Тинькофф”;
• “Сбер”;
• МКБ;
• Альфа-Банк;
• МТС Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк.

Что такое кобейджинговые карты

Кобейджинговым называют пластик, способный работать сразу с двумя банковскими системами – МИР и UnionPay.

С его помощью россияне смогут и дальше пользоваться безналичным расчетом как внутри самой страны, так и в зарубежных поездках.

На данный момент выпуском таких карт занимаются единичные банки, но в планах подключить к этой программе новые кредитные организации.

Плюсы и минусы карт UnionPay

Самое большое преимущество UnionPay для россиян – возможность спокойно пользоваться банковской картой, не опасаясь ее блокировки в результате санкционной политики ряда стран.

Кроме того, эта система обладает и другими не менее существенными плюсами:

1. Повышенная безопасность.
2. Возможность напрямую конвертировать в юани, в то время как западные Visa и MasterCard сперва переводят деньги в доллары или евро и только потом в необходимую валюту.
3. Обширная сеть обслуживания банковских карт системы UnionPay в странах Юго-Восточной Азии, что автоматически упрощает жизнь россиянам, желающим обучаться или работать за рубежом.
4. Возможность вернуть НДС в зарубежных поездках, число компаний-партнеров регулярно растет.
5. Предоставление дополнительного сервиса для владельцев привилегированных банковских карт (право на экстренное получение наличности за рубежом, консьерж-сервис, допуск к VIP-залам многих аэропортов).
6. Возможность оформить для путешествий по территории Китая, Южной Кореи и ряда других стран азиатского региона специальную тематическую карту, которая даст скидку до 15% при оплате ею товара в магазине беспошлинной торговли и до 30% при совершении покупок в магазинах-партнерах.

Однако кроме явных достоинств UnionPay имеет и некоторые недостатки:

1. Расплачиваться такой картой можно на территории только ограниченного круга стран, даже в азиатском регионе и самой России не везде принимают ее к оплате. В РФ развитие и распространение UnionPay не достигло необходимого уровня. Хотя в крупных городах проблемы с оплатой теперь возникают реже, однако в провинциальных населенных пунктах такие карты все еще бесполезны.
2. В европейских странах, России и США могут возникнуть трудности с использованием карт UnionPay, выпущенными в Китае. Дело в том, что у некоторых из них попросту не предусмотрен PIN-код или пароль в виде шестизначной комбинации. Но можно попробовать ввести нули или сразу нажать клавишу ОК (иногда решение проблемы подсказывает кассир).
3. Очень сложно найти за рубежом работающий call-центр UnionPay. Поэтому при возникновении какой-либо проблемы с картой лучше сразу обратиться в банк-эмитент.
4. Часть выпускаемых на территории России карт лишена функции бесконтактной оплаты.
5. Максимальный период действия российских банковских карт системы UnionPay составляет не больше 2 лет.
6. Количество банков, готовых открыть счет в юанях, сильно ограничено.

После ухода с российского рынка Mastercard и Visa единственным спасением для россиян, не желающим отказываться от поездок за границу, стали карты UnionPay. В ближайшее время планируется распространить данную систему по всей России.

Пока же придется смириться с некоторыми ограничениями на пользование картами UnionPay как в РФ, так и за рубежом. Особых проблем не возникнет разве что при путешествии по Юго-Восточной Азии.

Где сделать карту UnionPay и что она дает — Юнион Пэй карта, какие банки выпускают?

Эта статья будет полезна тем, кто хочет знать, почему выгодно иметь карту UnionPay, где ее оформить, и сколько это будет стоить.

UnionPay – платежная система Китая. Ее принимают в 157 странах, поэтому UnionPay очень полезна для путешествий. Однако в связи санкциями, которые введены в отношении российских банков, есть множество нюансов, о которых нужно помнить, пользуясь UnionPay.

В каких банках России можно оформить карту UnionPay?

Заместитель генерального директора по снабжению и логистике «Юговской комбинат молочных продуктов» Вадим Некрасов перечислил список банков РФ, которые сотрудничают с китайской платежной системой UnionPay:

На данный момент оформить карту UnionPay можно в нескольких банках, отметил эксперт.

Сколько стоит карта UnionPay?

Некрасов рассказал, что данные карты выпускаются в формате дебетовых и кредитных.

«Основные критерии, на которые стоит обратить внимание – стоимость годового обслуживания или выпуска, лимиты на снятие наличных и комиссию за снятие наличных», – подчеркнул эксперт. Банкирос рекомендует!Карта «Халва»1095 дней без процентов, до 500 000

По словам Некрасова, самые выгодные условия сейчас предлагают три банка:

Почта-банк – дебетовая карта

• Комиссия за выпуск карты – 5 тысяч рублей.
• Обслуживание бесплатно.
• Комиссия за снятие наличных в банках группы ВТБ – до 500 тысяч рублей – 0%, если более – 1%.
• Комиссия за снятие наличных в других банках, в том числе и за границей – до 500 тысяч рублей – 1%, если более – 2%.
• Лимит снятия наличных – миллион рублей в месяц (или эквивалент этой же суммы в валюте).
• За переводы с карты на карту – 1,5%
• Существует кешбэк, но его необходимо уточнять.

Bankiros.ru

Русский стандарт – кредитная карта

• Комиссия за выпуск карты – 0 рублей.
• Обслуживание бесплатно (при совершении покупок не менее 50 тысяч рублей в месяц).
• При использовании этой карты вам будет доступна бесплатная страховка на сумму 200 тысяч долларов для всех членов вашей семьи при путешествиях.
• Существует очень хороший кешбэк, но его необходимо уточнять
• Для получения карты приходить в банк нет необходимости, доставит курьер бесплатно.

Газпромбанк – дебетовая карта

Банкирос рекомендует!Кредитная СберКарта120 дней без процентов, до 1 000 000

• Комиссия за выпуск карты – 5 тысяч рублей (сейчас идет акция – банк вернет 3 тысячи рублей при совершении покупок по карте на 10 тысяч рублей и 5 тысяч рублей при покупках 50 тысяч рублей в месяц (в течении трех месяцев после оформления карты).
• Обслуживание бесплатно.
• Бесплатное снятие наличных в любых банках, в том числе и за границей – до 100 тысяч рублей три раза в месяц.
• Лимит снятия наличных – 100 тысяч рублей в месяц (или эквивалент этой же суммы в валюте).
• За переводы с карты на карту – 1,5%.
• Существует кешбэк, 1,5%
• Для получения карты приходить в банк нет необходимости, доставит курьер бесплатно.

UnionPay в конце прошлого года ввела ограничении на прием в России своих карт, выпущенных за границей. Карты не работают с терминалами, эквайринг которых предоставляют финансовые организации, находящиеся под санкциями. Кроме того, китайская платежная система целиком отказалась от сотрудничества с банками под санкциями – они не выпускают карты и не обрабатывают платежи.

Банкирос рекомендует!Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)»365 дней без процентов, до 1 000 000

Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, нормально работают внутри РФ. Однако если вы захотите оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах, то могут возникнуть трудности. В частности, речь идет о таких площадках, как:

• Amazon,
• Booking,
• eBay,
• Spotify,
• Netflix.

Карты китайской платежной системы UnionPay (Юнион Пэй) в России: работают ли за границей?

Карты китайской платежной системы UnionPay позволяют обойти ограничения от международных систем Visa и Mastercard. С них проходят оплаты за пределами России – даже если сама карта выпущена российским банком. Этим сразу начали пользоваться россияне, которым нужно выезжать за границу, а банки решили заработать на них. Стоит ли отдавать по 5-10 или даже 15 тысяч рублей за обычную банковскую карту, в чем их плюсы и минусы, и есть ли альтернативы?

С 9 марта 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили свою работу на территории России.

Это означает, что карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, больше не принимаются к оплате за пределами России.

Это касается как оплаты через терминал, онлайн-заказов, так и снятия наличных через банкоматы. То же касается и обратной ситуации – зарубежные карты в России уже не работают.

На территории России карты продолжают работать – все платежи по картам российских банков проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК), поэтому «отключить» эти карты извне нельзя. Кроме того, Visa и Mastercard не отзывали лицензий на право выпускать свои карты у российских банков – и те продолжают их эмиссию.

Но для выезда за границу у россиян оставалось всего два варианта – японская платежная система JCB и китайская UnionPay.

Платежная система JCB ушла из России спустя несколько дней, поэтому сейчас россиянам для использования за пределами России доступны только карты системы UnionPay.

Эти карты не были очень популярными до этой ситуации – хотя банки их активно продвигали, предлагая льготный проезд в метро.

Платежная система UnionPay была основана в 2002 году Госсоветом и Народным банком Китая.

Несмотря на ее активную экспансию за пределы Китая, более 90% всех транзакций в системе приходятся именно на КНР – и при этом еще в 2015-м система обогнала Visa по числу операций.

Карты принимают к оплате примерно в 180 странах мира, но это может быть частичная поддержка (например, на уровне отдельных банков). В России платежная система представлена с 2006 года, но до марта 2022 года была не очень хорошо знакома широким массам.

Всего россиянам доступны несколько вариантов таких карт:

• карты UnionPay – и в России, и за ее пределами работают через китайскую платежную систему в валюте карты;
• виртуальные карты UnionPay – то же самое, но без пластикового носителя. Использовать карту можно двумя способами – оплачивать через нее покупки в интернете, или привязать к Huawei Pay и расплачиваться за рубежом смартфоном;
• кобейджинговые карты UnionPay-Мир – в России работают как карты «Мир», за границей – как карты UnionPay.

Проблема в том, что и этот вариант уже оказывается не идеальным – карты UnionPay в России выдают всего несколько банков (на днях их стало на один меньше) и за большие деньги, новые банки подключаются к ней с трудом, а клиенты за границей жалуются на сбои в работе этих карт. Но раз этот вариант – единственно доступный для россиян, иного варианта просто нет. Если, конечно, не рассматривать всерьез поездку в Казахстан или Узбекистан за картой местного банка.

Условия в российских банках

Карты платежной системы UnionPay выпускают несколько российских банков – это Россельхозбанк, Газпромбанк, «Зенит», Почта Банк, «Санкт-Петербург», Примсоцбанк, «Приморье», ВБРР и «Солидарность». Недавно к списку присоединились «Русский Стандарт» и МТС Банк, но из него выбыл Промсвязьбанк. ПСБ исключили из числа участников системы из-за санкций, которые ввели против него США.

Более того, система усложнила подключение новых банков-участников – попавшие под санкции США российские банки не смогут присоединиться к ней.

Так платежная система пытается избежать вторичных санкций США, которые пригрозили отключить ее от приема карт в американской юрисдикции. Кроме того, UnionPay работает по двухуровневой схеме, когда банки подключаются напрямую к системе.

Из-за этого небольшие банки вынуждены долго ждать в очереди на подключение, тогда как Visa и Mastercard работали и через банки-гаранты.

До марта 2022 года российские банки выдавали карты UnionPay бесплатно или за совсем небольшую оплату. Сейчас цены выросли до 5-10 тысяч рублей или даже выше. Как правило, клиент может оформить виртуальную карту бесплатно – но она подойдет лишь для онлайн-оплат или для владельцев смартфонов Huawei.

Условия по крупным банкам сейчас такие:

• Россельхозбанк – выпускает карту «Своя», цена составит 7500 рублей для неименной карты и 9500 для именной, платы за обслуживание основной карты нет (дополнительная обслуживается бесплатно при достижении определенного минимального оборота);
• Газпромбанк – выпускает дебетовую «Умную карту», стоимость выпуска составляет 15000 рублей. Платы за обслуживание нет, остальные тарифы – как и для любых других карт по этому пакету услуг;
• Почта Банк – выпускает карту «ВездеДоход», стоимость выпуска составляет 5000 рублей. Обслуживание бесплатное, если оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, иначе – 399 рублей каждый месяц;
• МТС Банк – выпускает дебетовую карту, стоимость выпуска при подаче заявки онлайн составит 5000 рублей (до конца апреля), в офисе банка – 10 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное, если оплачивать картой покупки на 10 тысяч рублей в месяц, если нет – 99 рублей в месяц;
• «Русский Стандарт» – выпускает кредитные карты, выпуск основной карты бесплатный, дополнительной – 2500 рублей. Обслуживание стоит 499 рублей в месяц или бесплатно, если тратить по карте 50 тысяч рублей в месяц и более;
• «Зенит» – выпускает премиальные дебетовые карты, для ее открытия нужно внести минимальную сумму в 70 тысяч рублей, а ежегодное обслуживание обойдется в 6000 рублей. Сейчас банк принимает предзаказы на кредитные карты системы UnionPay.

В некоторых банках есть возможность оформить виртуальную карту UnionPay, но для этого обычно нужно иметь какой-то еще продукт этого банка. Виртуальная карта, скорее всего, будет бесплатной, но пользоваться ею будет не так просто, как пластиковой.

Из-за технических сложностей и санкционных рисков новые банки подключаются к системе не очень быстро. Например, в ближайшее время выпускать такие карты начнет Росбанк, а в третьем квартале 2022 года к этому приступит и Абсолют Банк. Рассматривают вариант с выпуском кобейджинговых карт Ак Барс Банк, есть похожие планы у Хоум Кредит банка.

Сами банки обещают снизить стоимость оформления карт, как только спадет ажиотажный спрос, а сами банки пополнят запасы пластиковых заготовок под карты. Пока же стоимость оформления – это заградительные цены, чтобы сбить ажиотаж.

Плюсы и минусы карт UnionPay

До марта 2022 года целесообразность оформления карты китайской платежной системы была совсем неочевидна. Банки иногда проводили акции с повышенным кэшбеком по ним, или давали скидки на проезд в общественном транспорте. Также их оформляли те, кто по роду службы планировал поездки в Китай – там UnionPay обеспечивает основную часть безналичного оборота.

Теперь же китайская платежная система – единственный способ рассчитываться за рубежом картой российского банка (их даже в экстренном порядке выпустили для сотрудников российских дипломатических учреждений).

Впрочем, кроме плюсов, у системы есть и свои минусы:

Достоинства
Недостатки

единственный способ оплачивать покупки картой за границей и в зарубежных онлайн-магазинах; есть вариант кобейджинговой карты – совместно с системой «Мир»; карты принимаются в 180 странах мира, в Китае – вообще без ограничений; можно привязать к смартфону Huawei.	высокая стоимость оформления и обслуживания; ограниченное количество банков-эмитентов; за пределами Китая принимается не во всех торговых точках; есть случаи сбоев в оплате картой в интернете и обычных магазинах за границей;

Карты UnionPay от российских банков. Заменят ли они Visa и Mastercard — РБК

Сеть UnionPay менее развита в Европе, чем Visa и Mastercard. На практике ее карты могут приниматься не во всех банкоматах и магазинах. За выпуск этих карт просят до ₽15 тыс. На что можно рассчитывать с UnionPay — разбирался РБК

Алексей Павлишак / ТАСС

В России с 10 марта перестали работать самые популярные платежные системы — Visa и Mastercard.

Их карты продолжают обслуживаться внутри России, так как все операции проходят через Национальную систему платежных карт, однако теперь их держатели не могут расплатиться за границей или в иностранных интернет-магазинах. Для обхода этих ограничений россияне начали оформлять карты китайской платежной системы UnionPay.

Стоимость их выпуска доходит до 15 тыс. руб., хотя обычно эта опция бесплатная или гораздо дешевле. Такие карты эмитируют далеко не все банки, а сроки их выпуска достигают нескольких недель. РБК разбирался, как работают карты UnionPay и могут ли они стать полноценной альтернативой Visa и Mastercard.

Кто и на каких условиях выпускает UnionPay

• Россельхозбанк выпускает отдельные карты UnionPay и кобейджинговые совместно с платежной системой «Мир». Стоимость выпуска моментальных неименных карт составляет 7,5 тыс. руб., именных — 9,5 тыс. руб. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — доллары, евро и рубли.
• Газпромбанк выпускает карты UnionPay за 15 тыс. руб. в пластиковом виде и бесплатно в цифровом виде. Обслуживание бесплатное. Валюта карты — рубли.

• Банк «Санкт-Петербург» взимает за выпуск карт UnionPay 10 тыс. руб., за обслуживание — 5 тыс. руб. в год. Валюта карты — рубли, доллары, евро.
• Банк «Зенит» эмитирует пластиковые карты UnionPay, в планах — выпуск цифровой. Выпуск стоит 1,2 тыс. руб., обслуживание бесплатное при совершении трат по карте на сумму более 30 тыс. руб. В ином случае обслуживание будет стоить 299 руб. в месяц.
• В Почта Банке можно выпустить виртуальную и пластиковую карту UnionPay. Виртуальная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Стоимость выпуска пластиковой составляет 5 тыс. руб. Карта бесплатная в обслуживании при ежемесячных покупках от 10 тыс. руб., в остальных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание составляет 399 руб. Валюта карты — рубли.
• «Солидарность» выпускает моментальные и именные пластиковые карты UnionPay и «Мир»/UnionPay бесплатно, но взимает комиссию за годовое обслуживание. Валюта карты — евро, рубли, юани. Тариф для моментальной карты в иностранной валюте — €20–40 или 300–600 юаней в зависимости от категории карты, тариф для рублевых массовых карт — 2 тыс. руб. или бесплатно, если в банке открыт вклад или кредит. Для рублевых премиальных карт — 6 тыс. руб.
• В Примсоцбанке выпуск UnionPay стоит 5 тыс. руб. или 300 юаней, обслуживание — 500 руб. или 30 юаней в месяц. Валюта карты — рубли и юани.
• Клиенты «Приморья» могут оформить карты UnionPay за 5 тыс. руб. Месячное обслуживание стоит 500 руб. Валюта карты — рубли и юани.
• ВБРР остановил выпуск карт UnionPay, Промсвязьбанк теперь оформляет их только для зарплатных клиентов, сказали представители их call-центров.

В каких странах принимают UnionPay

Карты UnionPay принимают в 180 странах мира, говорится на сайте платежной системы. Там же сообщается, что в настоящее время карты принимаются более чем в 27 млн торговых точек и 1,1 млн банкоматов в Китае. По данным представителя банка «Санкт-Петербург», в России карты UnionPay к оплате принимают более 95% магазинов и обслуживают более 90% банкоматов.

«Поскольку платежная система UnionPay родом из Китая, логично, что большее распространение она получила на азиатской территории. В европейских странах наиболее развиты платежные системы Visa и Mastercard. При этом UnionPay сегодня активно развивается и расширяет присутствие, в том числе в Европе», — рассуждает представитель Газпромбанка.

Как пояснил РБК источник в одном из банков, у пользователей возникают сложности в их использовании из-за того, что, например, в европейских странах с картами UnionPay может работать только один или два банка. А их банкоматы и POS-терминалы будут принимать эти карты не везде, а только в туристических местах.

«UnionPay принимается в абсолютном большинстве стран мира, но в некоторых странах прием завязан на нескольких банках, поэтому сеть приема может быть меньше, чем общая инфраструктура.

Однако в туристических местах и каких-то распространенных точках (товары первой необходимости, крупные аптеки, банкоматы) обычно принимают UnionPay», — говорит руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея.

Он добавляет, что в некоторых зарубежных торговых точках охотнее принимают WeChat Pay или AliPay в силу того, что более 90% безналичных платежей в Китае проходят именно через эти системы.

Картой UnionPay гораздо проще оплатить товары и услуги в крупных торговых центрах, а в небольших магазинах есть существенные ограничения по оплате. Многие туристы, которые пытались оплачивать товары и услуги, столкнулись со сложностями и в итоге использовали карту UnionPay только для снятия наличных, добавляет партнер технологической практики КПМГ Оксана Борисова.

Схема работы UnionPay за границей выглядит следующим образом, объяснил представитель Газпромбанка (ГПБ): «За рубежом местная валюта конвертируется по курсу, который устанавливает платежная система. Далее платежная система отправляет банку эту сумму, а уже затем банк конвертирует ее по курсу банка в валюту счета карты.

Важно: в момент операции мы зарезервируем сумму чуть больше, чем по фактическому курсу. Когда сумма окончательно спишется со счета в течение нескольких дней, списание будет проходить по курсу на этот день. Если по итоговому курсу сумма оказывается меньше, чем то, что банк зарезервировал в день операции, банк возвращает излишки.

Если сумма оказывается больше — списывает недостающую сумму».

Оплата в интернет-магазинах

По данным за 2021 год, карты UnionPay принимают почти 22 млн интернет-продавцов, приводит статистику представитель банка «Зенит». Среди получателей платежей — «Яндекс.Еда», «Яндекс.Такси», Turkish Airlines, Shipito.com, японский ZenMarket.jp, корейский Gmarket и многие другие, добавляет представитель Почта Банка.

Однако, по словам представителя банка «Санкт-Петербург», на большинстве карт UnionPay отсутствует механизм защиты 3D-Secure, поэтому оплата по ним может не сработать в интернете, если магазин использует 3D-Secure. Речь идет о механизме подтверждения онлайн-операции с помощью кода из СМС.

При этом карты UnionPay выпускаются с учетом всех современных опций защиты и не отличаются от карт других международных платежных систем, добавляют в банке. ГПБ сообщил, что сейчас проводит онлайн-операции по этим картам в России и работает над сертификацией зарубежных покупок в интернете.

Из тех банков, что выпускают UnionPay, под санкции уже попали Россельхозбанк, Газпромбанк и Промсвязьбанк.

В отношении Промсвязьбанка введены самые жесткие — блокирующие санкции (американский список SDN, делающий работу с его фигурантом «токсичной», по сути, затрагивает любую юрисдикцию). UnionPay не заявляла об отключении карт этих банков от обслуживания.

Однако после 24 февраля многие западные банки внесли крупные российские кредитные организации в черные списки, поэтому оплата в пользу клиента такого западного банка может не пройти у большинства российских держателей карт, говорит руководитель практики санкционного права и комплаенса КА Pen & Paper Сергей Гландин. Он советует перед оплатой дополнительно выяснять, принимает ли банк интернет-магазина или продавца карту UnionPay, выпущенную конкретным банком.

Совместимость с мобильными кошельками

Стоит ли срочно открывать карту с платежной системой Union Pay? / Программы, сервисы и сайты / iXBT Live

 Вчера 10 марта мы с вами были отключены от иностранных платежных систем и нашли выход с альтернативной отечественной системой «Мир» (статью можно найти в профиле).

Но это не единственный вариант, ведь уже с 2002 года существует система основанная ассоциацией банков Китая — UnionPay (CUP) и уже в 2015 году ее признали, как самую востребованную, она обошла даже Visa и Mastercard. Хотя нужно отметить, что это произошло из-за внутренних операций Китая, ведь там практически нет зарубежных аналогов.

  В России же UnionPay используется уже с 2007 года (преимущественно на Дальнем Востоке, ведь там связь с Китаем намного теснее, потому как, местное население часто посещает КНР), а так же на данный момент, карты UnionPay принимают 180 стран мира.

  Казалось бы, вариант с UnionPay решение всех проблем и нужно срочно ее оформить, ведь «Мир», пока еще, не полностью завоевал доверие населения, многим неудобно и непривычно, а так же не так стабильно работает, как хотелось бы, да и список стран партнеров пока скудноват. Но действительно ли сейчас стоит это делать? Давайте разбираться.

 Познакомимся с UnionPay поближе, в чем ее преимущество для нас? Самое главное преимущество сегодняшней действительности, заключается в том, что UnionPay не контролируется США и не попадает под санкции, а значит, мы совершенно свободно можем ею пользоваться.

Как уже было сказано выше, данная система существует в России с 2007 года и уже успела пройти адаптацию. На сегодняшний день в России выпущено около 3,3 млн карт UnionPay. Их принимают больше 95% терминалов и банкоматов.

Но все же не везде, а если отойти немного от крупных городов и обратить взгляд на нашу глубинку, то могут возникнуть вопросы, ведь там не все так быстро шагает в ногу со временем.

https://www.youtube.com/watch?v=uNrC65sUTAE\u0026pp=ygVBVW5pb25QYXkg0LIg0KDQvtGB0YHQuNC4OiDQt9Cw0YfQtdC8INC90YPQttC90LAg0Y3RgtCwINC60LDRgNGC0LA%3D

Но не спешите расстраиваться, здесь тоже есть альтернатива.

С 2017 года в России существует симбиоз 2х платежных систем, нашей отечественной системы «Мир» и китайской системы UnionPay, вместе они представляют собой кобейджинговую карту «Мир» — UnionPay.

 Именно на эту карту мне хочется обратить ваше внимание, ведь на данный момент, это самый конкурентоспособный вариант и вот почему.

Такая карта автоматически работает и в той и в другой системе, соответственно совершая платежи или покупки в России карта будет использовать систему «Мир», но если Вы решите совершить операцию находясь за рубежом (в одной из 180 стран партнеров), то карта автоматически использует систему UnionPay, при этом Вам совершенно не нужно беспокоиться о настройках, карта все делает сама.

Оформить карту «Мир» — UnionPay можно через мобильное приложение банка-партнера или в его офисе. Пока что такие карты выпускаются только на физическом носителе и являются бессрочными.

Первую кобейджинговую карту в РФ выпустил Россельхозбанк в 2017 году. Сейчас же список банков пополнился Промсвязьбанком и ВБРР.

Так же, в скором времени этот список пополнят и российские гиганты Сбербанк, «Тинькофф», Альфа-Банк, они уже сделали соответствующие заявления.

Так же хочется Вас предостеречь, на минувших выходных, случился ажиотаж на оформление данных карт, банки не были готовы к этому и чтобы немного исправить ситуацию, а так же, конечно, выручить прибыль, некоторые представители ввели комиссию за оформление данных карт.

Поэтому, не стоит сходить с ума и сломя голову бежать за новой картой. По мере пополнения списка банков, выпускающих кобейджинговые карты, тарифы и комиссии на их выпуск будут снижаться.

При этом банки уже сделали заявление о том, что уже имеющиеся карты Visa и Mastercard по истечению срока будут перевыпущены на базе системы «Мир».

Что такое UnionPay и где она работает — Лайфхакер

Visa и Mastercard остановили операции в России. Это значит, что внутри страны карты, выпущенные российскими банками в этих платёжных системах, работают. Но ими нельзя ничего оплатить за границей — как физически в магазине, так и онлайн на сайте.

В пресс‑службе Национальной системы платёжных карт предложили россиянам оформить для этого кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Это карты, которые работают сразу в обеих системах.

С «Миром» всё более‑менее понятно. Это национальная платёжная система, которой можно расплачиваться в России и, как уверяют в Центробанке, в десяти других странах. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. С карты «Мир» там также можно снимать деньги в местной валюте.

А вот UnionPay для уха среднестатистического держателя карт звучит менее привычно. На некоторых банкоматах, конечно, можно найти логотип платёжной системы. Но в целом раньше не было повода знакомиться с ней подробнее. Сделаем это сейчас.

Что такое UnionPay

UnionPay — это международная платёжная система, созданная в Китае в 2002 году. Если считать по количеству выпущенных карт, то она одна из самых популярных в мире. По данным исследовательской компании RBR, по итогам 2019 года на долю UnionPay приходилось 45% карт, находящихся в обращении. Вот только есть нюанс: если исключить из расчётов Китай, то останется всего 1%.

Где работает UnionPay

UnionPay больше ориентирована на внутренний китайский рынок. Но используется не только там. Китайские туристы довольно активны. Так что на территориях, которые они часто посещают, скорее всего, карта сработает. Но не обязательно.

На сайте платёжной системы сказано, что сеть приёма карт «расширилась до 180 стран и регионов». При этом нужно понимать, что если та или иная территория значится в списке, это не значит, что вы везде сможете расплатиться картой UnionPay. Бывает, что речь идёт об отдельных магазинах.

Поэтому, если вы собираетесь в зарубежное путешествие, лучше заранее проверить, как в пункте назначения обстоят дела с этой платёжной системой. Сделать это можно на вкладке «UnionPay в мире».

Например, Бельгия есть в списке. Но если выяснять подробности, окажется, что карту принимают в аутлете Maasmechelen Village, ювелирных магазинах и «большинстве банкоматов». Правда, на этой же странице написано, что снять наличные в Бельгии не получится. По поводу Австралии информация более оптимистичная: карты обещают принимать в 80% мест. А снять наличку можно в 90% банкоматов.

Можно ли UnionPay оплачивать покупки в интернет‑магазинах

Что касается оплаты товаров в зарубежных интернет‑магазинах, тоже лучше заранее узнать, как там обстоят дела с UnionPay. И не только с ней: многие сервисы просто не принимают оплату от россиян принципиально. Сменой карты тут вопрос не решить.

Как проходит конвертация валют

Рассмотрим процесс оплаты за рубежом. Вы прикладываете карту к аппарату. Он отправляет запрос в банк торгового объекта в местной валюте, банк — в платёжную систему карты, и система переводит необходимую сумму. Затем ваш банк перечисляет деньги платёжной системе.

https://www.youtube.com/watch?v=uNrC65sUTAE\u0026pp=YAHIAQE%3D

Количество конвертаций зависит от того, какая валюта на вашем счёте и в какой валюте банк рассчитывается с платёжной системой. Например, если у вас долларовый счёт и банк для расчётов использует доллары, то достаточно одной конвертации — в местную валюту. Если у вас счёт в евро, то конвертации уже две — из евро в доллары, а потом в местную валюту.

Что касается UnionPay, некоторые банки указывают, что расчёты за границей ведутся в юанях. Так что если валюта вашего счёта и страны, где вы расплачиваетесь, не совпадает — двойной, а то и тройной конвертации не избежать. Вряд ли это будет выгодно. С другой стороны, когда есть всего две опции — «невыгодно» и «никак», выбирать не приходится.

В любом случае уточните путь конвертации валют в вашем банке, чтобы понимать примерный масштаб потерь.

Где можно открыть карту UnionPay

Карты UnionPay стали для россиян чуть ли не единственной альтернативой для использования за границей и в иностранных интернет-магазинах. Выяснили, где сейчас можно открыть карты этой платежной системы, и с какими подводными камнями придется столкнуться.

Что такое UnionPay

UnionPay — национальная платежная система Китая. Она была запущенная в 2002 году и с 2005 года фактически приобрела статус международной. Карты UnionPay обслуживаются почти во всех странах мира.

Карты UnionPay бывают разных категорий: обычные Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante.

Как и у других платежных систем, у UnionPay есть программа лояльности для держателей карт. За покупки у партнеров системы можно получать кэшбэк и скидки, а владельцам премиальных карточек полагается страховка при выезде за рубеж, консьерж-сервис и другие привилегии.

Зачем оформлять карты UnionPay

После того, как Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России, карты UnionPay стали для россиян чуть ли не единственной альтернативой для использования за границей и в иностранных интернет-магазинах.

Кроме того, этими карточками можно пользоваться и в самой России. Правда, на территории РФ карты UnionPay пока принимаются не во всех банкоматах и терминалах, но возможно, в ближайшее время эта ситуация изменится.

Какие банки выпускают карты UnionPay

По состоянию на дату публикации статьи, карты UnionPay в России выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта Банк, Примсоцбанк, банки «Санкт-Петербург», «Солидарность» и «Зенит». Также карты UnionPay доступны зарплатным клиентам ВБРР и клиентам Кредит Урал Банка.

В ближайшее время к системе UnionPay планируют присоединиться и другие банки. О работе в этом направлении уже сообщили «Сбер», Альфа-Банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ, Росбанк и МТС Банк.

Россельхозбанк

В линейке Россельхозбанка сразу несколько карт, работающих на базе UnionPay: «Своя», «Амурский тигр», «Персональная». Выпуск неименной карточки обойдется в 7 500 рублей, именной — в 9 500 рублей. Карты можно открыть в рублях, долларах США и евро. По картам есть бонусная программа с кэшбэком за покупки.

Также банк выпускает «Кобейджинговую Мир—UnionPay». Эта карточка позволяет пользоваться преимуществами обеих платежных систем, но, к сожалению, стоит также дорого.

Газпромбанк

«Умная карта» Газпромбанка обойдется еще дороже — за выпуск придется заплатить 15 000 рублей, дальнейшее обслуживание карты бесплатное.

Бонусная программа карты позволяет получать либо кэшбэк за покупки до 10% рублями или милями, либо надбавку к проценту по накопительному счету и вкладам в зависимости от суммы покупок за месяц: от 15 000 рублей — до 2% годовых; от 50 000 рублей — до 2,5% годовых.

Цифровую UnionPay в приложении Газпромбанка можно выпустить бесплатно.

Банк «Солидарность»

«Солидарность» предлагает карты UnionPay категорий Gold и Diamond и кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay .

Заявку на карту можно оформить только через сайт банка, срок выдачи карты — через две недели после подачи заявки в выбранном отделении. В связи с большим количеством заявок по выпуску карт платежной системы UnionPay карты выпускаются неименными, говорится на сайте банка.

Стоимость обслуживания карты зависит от уровня:

• карты UnionPay Gold и Мир-UnionPay — от 0 до 1 188 рублей,
• UnionPay Diamond — 12 000 рублей.

Информации об изменении тарифов на сайте нет.

«Зенит»

В банке «Зенит» «Карту привилегий» UnionPay можно оформить за 1 200 рублей. Обслуживание карты будет бесплатным при условии ежемесячных покупок на сумму от 30 000 рублей, если тратить меньше, придется платить 299 рублей в месяц. По карте начисляется процент на остаток до 5,25% и кэшбэк за покупки.

Банк «Санкт-Петербург»

Классическую карту UnionPay в банке «Санкт-Петербург» можно выпустить за 10 000 рублей, обслуживание карты обойдется еще в 5 000 рублей ежегодно. Срочный выпуск карты (за 2 часа) стоит 50 000 рублей.

Банк объясняет такие тарифы дефицитом пластика. «Мы не готовились к такому скачку спроса на UPI и испытываем дефицит пластика. Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене, поэтому вынуждены временно поднять стоимость. Вероятно, в ближайшее время ситуация изменится и тарифы будут снижены», — говорится на официальной странице банка в социальной сети.

Карта выпускается в рублях, долларах США и евро, за покупки начисляется кэшбэк 0,5%.

Карту можно заказать через отделение и контактный центр банка, заказ в интернет-банке или мобильном приложении сейчас недоступен.

Почта Банк

Банк сейчас не выпускает пластиковые карты UnionPay, но через его приложение можно бесплатно открыть виртуальную карточку этой платежной системы.

Карта подключена к бонусной программе Почта Банка «Шанс», в рамках которой можно выиграть кэшбэк за покупки, «бросив игральные кости» в мобильном приложении. В будущем банк планирует вернуться к выпуску карт на физическом носителе.

«Примсоцбанк»

В линейке банка есть карта «Восточная» UnionPay в рублях и юанях, но с 9 марта банк приостановил ее выпуск. При этом заявки на карту через мобильное приложение продолжают приниматься.

Банк обещает сообщить о возобновлении выдачи карт на сайте и непосредственно связаться с клиентами, которые оставили заявки.

По старым тарифам стоимость обслуживания карты составляла от 0 до 1 308 рублей в год.