Запрет доллара и евро в России в 2023 году

Россия 01.06.2010 стала участником Таможенного союза, поэтому все таможенные правила ввоза и вывоза товаров и денег регулируются Таможенным кодексом.

1 марта 2022 года подписан указ президентом России Владимиром Путиным о запрете вывоза наличной валюты на сумму свыше 10 000 долларов США на одного человека, который стал действовать со 2 марта 2022 года.

Ранее такую сумму можно было не декларировать при вывозе, сейчас же вообще нельзя вывезти. Российские карты Visa и Mastercard за границей не работают.

Поэтому для поездки за границу с достаточной суммой денег многие оформляют зарубежную банковскую карту, которая работает везде, в отличие от карты МИР или Union Pay.

Можно оформить банковскую карту Казахстана дистанционно, не выезжая из России. Все подробности есть в телеграмм https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Как ее оформить и получить подробно рассказано в этом видео.

• Наличные деньги — это бумажные купюры и банкноты, а также монеты (кроме монет, изготовленных из драгоценных металлов).
• Денежный инструмент представляет собой чек или вексель, а также это могут быть ценные бумаги, которые подтверждают обязательства должника выплатить одолженные деньги.

Не следует путать ценные бумаги с расписками. В расписке указывается имя должника и имя того, кому необходимо вернуть долг. В ценной бумаге лишь указывается факт обязательного возврата, причем конкретно имя человека, которому должны деньги, не обозначается.

Дорожным чеком считается ценная бумага, в которой указывается номинал и две подписи владельца. На данный момент дорожные чеки выпускаются в евро и долларах.

Номиналы в евро:

• 50 EUR.
• 100 EUR;
• 500 EUR.

Номиналы в долларах США:

• 20 USD;
• 50 USD;
• 100 USD;
• 500 USD;
• 1000 USD.

Правила ввоза

На территорию РФ без декларации в 2023 году разрешено ввозить денежные средства в сумме, эквивалентной не больше 10 000 USD в любой валюте мира.

Если ввозимая сумма превышает лимит, то требуется обязательное оформление декларации по форме ТД-6. Здесь Вы можете скачать бланк таможенная декларация формы ТД-6.

Как уже ранее отмечалось, наличная валюта не играет никакой роли. Если человек провозит с собой 10 000 RUB, 5 000 EUR и 7 000 USD, то ему в обязательном порядке придется декларировать ввезенные денежные средства.

По причине того, что в переводе на USD данная сумма будет около 13 000 USD. Разница считается по курсу ЦБ для каждой валюту в долларовом эквиваленте.

То есть суммарное количество денег, переведенных в USD, превышает разрешенную норму к ввозу примерно на 3000 долларов.

При декларировании денежных средств более 100 000 долларов нужно предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения этих денег.

Правила вывоза

Более 10 000 долларов наличными вывезти нельзя. Поэтому многие оформляют зарубежные банковские карты близлежащих стран.

Можно оформить мультивалютную банковскую карту Казахстана – подробности в телеграмм https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Далее написаны правила, которые действовали до 1 марта 2022 года. Возможно, когда ситуация на Украине стабилизируется, они будут актуальны снова.

Правила вывоза валюты из России указаны в Таможенном Кодексе ЕАЭС. Согласно им, физлицо обладает правом вывезти любую валюту с территории России, равную в эквиваленте 10 000 USD.

Вывоз валюты из России в сумме, превышающей разрешенный лимит (10 000 USD) возможен в том случае, если ранее такая же сумма была ввезена на территорию РФ или иностранная валюта была приобретена резидентом другого государства или гражданином РФ в этой стране.

Но следует помнить, что данные операции необходимо подтвердить таможенной декларацией по форме ТД-6 (оформляется при ввозе денежных средств сверх установленного таможенными правилами России лимита) и удостоверением по форме ТС-28, в котором указывается количество ввозимых денежных средств и срок их вывоза с территории РФ.

В других случаях вывоз средств в сумме, превышающей 10 000 USD, не разрешен действующим законодательством.

Если человек соблюдал все требования относительно декларирования и разрешенных сумм к ввозу, но немного не «рассчитал» с суммой вывоза, то он на российской таможне может оставить часть финансов на временное хранение для того, чтобы не нарушать действующее законодательство.

При оформлении на хранение вывозимых средств в таможенном органе составляется квитанция формы ТС-21.

Вывоз денег из России

Согласно нормам, деньги могут храниться максимум 2 месяца без платы за хранение. Если по каким-либо причинам человек не может вовремя забрать деньги или денежные инструменты, то ему следует лишь уведомить об этом таможенный орган и тогда срок хранения продлится до одного месяца.

Возвращение денежных средств осуществляется по выданной владельцу квитанции по форме ТС-21.

При вывозе суммы более 100 000 долларов помимо декларации нужно будет показать документы, подтверждающие происхождение этих денег. Об этом есть информация на официальном сайте Федеральной Таможенной службы России customs.gov.ru

Ввоз и вывоз денег детьми

Согласно таможенным правилам, разрешается ввозить денежные средства лишь людям с 16 лет. А это значит, что несовершеннолетние лица вправе ввезти или вывезти разрешенную сумму в размере 10 000 USD.

А также несовершеннолетним особам разрешено декларировать провозимые средства самостоятельно.

Штраф и ответственность за нарушения

За нарушения правил ввоза валюты в Россию и ее вывоза с территории страны нарушителям грозит:

1. Административный штраф в сумме от 1000 до 2500 RUB за не декларирование провозимой валюты или указание в декларации ложных сведений относительно количества провозимых денежных средств.
2. Административный штраф во всех остальных случаях в размере от 500 до 1000 RUB.
3. Уголовная ответственность за ввоз контрабанды. Согласно действующему законодательству, в РФ контрабандой валюты считается ввоз денежных средств в размере 250 000 RUB и более. Срок уголовного наказания напрямую зависит от суммы контрабанды:

• 20 000 USD и выше. За контрабанду денежных средств в таком размере нарушителю грозит ограничение свободы до 2 лет или исправительные работы на протяжении 2 лет. А также нарушитель за подобное может оплатить штраф в размере 24 его заработных плат.
• 50 000 USD и выше. За контрабанду в таком размере нарушителю грозит тюремное заключение на срок до 4 лет или отправка на исправительные работы на срок до 3 лет. Штраф за ввоз незадекларированных 50 000 USD равняется 36 заработным платам нарушителя.

Правила заполнения таможенной декларации

Таможенная декларация состоит из двух частей:

1. Основного формуляра.
2. Дополнительного формуляра.

Таможенная декларация может заполняться только человеком, которому уже исполнилось 16 лет.

Пошаговая инструкция заполнения основного формуляра таможенной декларации

1. Изначально следует выбрать из предложенных вариантов «въезд» или «выезд»: отмечается крестиком.
2. 1 графа: сведения о путешественнике и его проездном документе.
3. Вносимая информация о путешественнике:

• Фамилия.
• Имя.
• Отчество.
• Страна постоянного проживания.
• Резидентство.
• Страна прибытия.
• Страна следования.
  
  Образец заполнения таможенной декларации

Вносимая информация о проездном документе:

В 1 графе потребуется указать, сопровождают ли путешественника несовершеннолетние дети. Если да, нужно указать их количество.

2 графа: информация относительно способа перемещения, финансов.

3 графа: сумма и валюта ввозимых денег цифрами и прописью. Например, человек провозит 20 000 USD, в этом случае валютой является доллар США. Сумма прописью: двадцать тысяч; сумма цифрами: 20 000.

4 графа: товары и продукция, подлежащие декларированию, а также их стоимость в EUR или USD. Стоимость в других валютах указывать запрещено.

Заканчивается заполнение основного формуляра подтверждением человека, что указана достоверная информация в документе. После этого ставится дата заполнения и подпись путешественника.

Пошаговая инструкция заполнения дополнительного формуляра

Изначально следует указать, осуществляется ли въезд или выезд с территории Таможенного союза. В графе представлены два варианта выбора, нужный отмечается крестиком.

1 графа: личные данные путешественника и информация о его заграничном паспорте: Ф. И. О., дата рождения (формат день – месяц – год), подданство, страна постоянного проживания, тип проездного документа, его серия и дата выдачи. А также в данном разделе потребуется указать дату выдачи въездного разрешения и адрес пребывания путешествующего на территории РФ.

2 графа: информация о деньгах и денежных инструментах. Необходимо точно указать сумму и валюту.

3 графа: личные данные владельца, ввозимые или вывозимые средства.

4 графа: источники происхождения имеющихся с собой финансов. Потребуется выбрать из таких вариантов:

• Зарплата или прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Дивиденды.
• Прибыль от реализации имущества.
• Трансферты.
• Пенсионные выплаты, стипендиальные выплаты, алименты и другое.
• Прибыль от сдачи недвижимости в аренду.
• Заемные средства.
• Деньги, полученные в наследство.
• Другое.

• 5 графа: информация относительно предполагаемого использования на территории РФ провозимых средств.
• 6 графа: вид транспорта, на котором совершается поездка в РФ.

Заканчивается заполнение дополнительного формуляра подписью путешественника. А также человек подтверждает, что ознакомлен с правилами и несет уголовную и административную ответственность за предоставление недостоверных или ложных данных.

https://t.me/VisaMasterCardRussia – оформление зарубежной банковской карты для путешествий, безналичной оплаты и снятия наличной валюты за границей.

Специалист в создании аналитических материалов, который требует анализа и сравнения данных по разным странам и регионам с официальных источников. Путешественник, был в 19 странах.

Оцените пост Загрузка…

Забудьте. Банк России подписал указ о полном запрете валютных денег в стране

Новые указы, законы и нормативные акты вступают в силу на российской территории с завидной регулярностью, в связи с чем жизнь всех и каждого, кто проживают в стране, постоянно меняется. Что-то становится разрешено, а что-то наоборот недоступно. И вот, к огромному удивлению для миллионов россиян, случилось неожиданное.

Главный регулирующий орган РФ по части контроля за оборотом денежных средств на территории государства, Банк России, подписал указ о полном запрете валютных денег в стране, который будет действовать в течение полугода.

Сейчас, как известно, действует подписанный еще в начале марта указ, согласно которому до 9 сентября снимать денежные средства в наличном виде, если речь об иностранных валютах, невозможно.

Не дожидаясь окончания срока действия этого указа, ЦБ РФ подписал новый, согласно которому сразу после 9 сентября в силу вступит новый. В итоге, как следствие, вплоть до 9 марта 2023 года россияне не смогут снять наличную валюту через банки, потому что такие действия в полной мере недоступны.

Фактически это означает полный запрет на обращение наличных денег других государств на территории страны. Снять до $10 000 долларов или эквивалентную сумму в евро можно при условии, что деньги поступили на счет до марта 2022 года. Если после, то ни одного доллара обналичить не удастся, так как закон это запрещает.

При этом банки могут выдавать деньги в наличном виде в российских рублях, используя для этого официальный курс ЦБ РФ на дату операции.

При этом банки охотно принимают иностранную валюту в наличном виде, то есть россияне могут обменять доллары, евро и иные денежные единицы на российские рубли, сделав это с целью получения российских рублей.

Важно и нужно понимать, что все российские банки, которые не попали под санкции, уже ввели комиссию внушительного размера за хранение иностранной валюты, поэтому фактически россияне стали заложниками ситуации.

Они не могут снять деньги в наличном виде, чтобы безопасно хранить их за пределами банка, будучи вынужденными отдавать огромные суммы денег за то, что денежные средства просто лежат на счете финансового учреждения.

Таким образом, к сожалению, хранение денежных средств в любых валютах, отличимых от рубля и китайского юаня, опасно с экономической точки зрения и совершенно невыгодно.

В таких условиях спасают только переводы через SWIFT, но стоимость таких многократно выросла за последние месяцы, а еще, кроме того, теперь их отправка занимает несколько рабочих дней, вместо нескольких часов ранее.

Российские финансовые учреждения делают все, что им под силу, только бы заработать на всей этой ситуации как можно больше, осознавая безвыходное положение множества россиян, которые годами могли хранить деньги в иностранных валютах, делая это в надежде сохранить свои сбережения.

Но, как оказалось, теперь в этом уже нет совершенно никакого смысла, потому что теперь не банки платят за хранение на счетах денег, а сами клиенты. Таким образом, судьба иностранной валюты до марта 2023 года уже предопределена, а что будет дальше – неизвестно.

Не так давно стало известно о том, что уже в августе россияне потеряют половину денег на банковских счетах.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Запрет валюты в России 2023: сколько можно снять, перевести и вывезти?

В феврале и марте 2022 года правительство и ЦБ в ответ на кризис, вызванный специальной военной операцией и санкциями, ввели жёсткие запреты на иностранную валюту. С тех пор ограничения несколько смягчились. Рассказываем, где взять валюту, как не попасть под штраф и сколько денег можно снять в 2023 году и перевести за границу, а главное, как.

Сколько можно снять валюты?  migrate24.ru

Сколько валюты можно снять в банках

Ограничения на снятие долларов и евро продолжают действовать и, скорее всего, будут продлены, если судить по словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Правила такие:

1. Со счёта можно снять не более 10 000 долларов (евро в эквиваленте), если средства поступили на счёт до 9 марта 2022 года.
2. Вся остальная валюта выдаётся со счёта исключительно в рублях. Причём, если валюта поступила до 9 сентября 2022 года, то банкам запрещено конвертировать доллары и евро в рубли по своим курсам — только по курсу ЦБ на день выдачи наличных. Если средства зачислены после 9 сентября 2022 года, то банки могут использовать собственные курсы, которые гораздо ниже реальной стоимости валюты.

Правила распространяются на любые поступления, будь то покупка валюты на бирже или перевод из-за границы.

Сколько валюты можно перевести за рубеж

Здесь валютные ограничения смягчались несколькими этапами. На сегодняшний день действуют следующие правила:

1. С банковского счёта можно перевести на свой или чужой счёт за границу до 1 млн долларов в месяц.
2. Без открытия банковского счёта можно переводить ежемесячно не более 10 000 долларов.

Однако пользоваться валютными переводами с банковского счёта всё сложнее и сложнее. Часть банков отключена от SWIFT. Другие кредитные организации тоже испытывают сложности с трансграничными валютными переводами.

https://www.youtube.com/watch?v=gUhR8dAQ0O4\u0026pp=ygVI0JfQsNC_0YDQtdGCINC00L7Qu9C70LDRgNCwINC4INC10LLRgNC-INCyINCg0L7RgdGB0LjQuCDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Но выход есть. Можно свободно переводить за границу рубли и иную валюту, отличную от долларов и евро. Также можно использовать криптовалюту. Однако всё это предполагает предварительную конвертацию валюты в рубли, а значит, ведёт к потере денег.

Отдельного внимания заслуживает валютное законодательство. Если вы переведёте валюту сначала на свой зарубежный счёт, а затем на зарубежный счёт другого физического лица, то вам грозит штраф 20−40% от суммы перевода.

Валютные переводы между гражданами РФ за пределами страны запрещены.

Сколько валюты можно вывезти и сколько ввезти

С марта 2022 года из России запрещено вывозить более 10 000 долларов на одного человека. То есть если границу пересекает семья из трёх человек, то за раз они могут вывезти 30 000 долларов.

При этом ограничений на ввоз валюты нет. Можно привезти в Россию сколько угодно иностранной валюты. Единственная норма: если ввозится более 10 000 долларов, то валюту нужно задекларировать.

Есть небольшой нюанс. Страны, из которых выезжает человек, могут вводить свои ограничения. Например, из европейских стран фактически запрещено вывозить в Россию евро.

Где купить валюту

В марте 2022 года ЦБ запретил банкам продавать валюту гражданам. Месяцем позже запрет был снят, но с ограничениями, которые действуют до сих пор. Кредитные организации могут продавать физлицам иностранную валюту, но только ту, что поступила в кассу после 9 апреля 2022 года.

На практике это привело к тому, что далеко не в каждом банке есть доллары и евро на продажу. Поэтому перед покупкой позвоните в офис и уточните. Лучше приходить в банк с утра. Под вечер в офисе валюты не бывает.

Надо заметить, что ограничения связаны исключительно с наличной валютой. Безналичная валюта продаётся в свободном доступе: как в банке, так и на бирже. Но снять можно только рубли. Потратить валюту за границей тоже сложно.

Однако есть несколько способов:

1. Карта «Мир». Можно снять валюту в тех странах, где российская карта ещё работает.
2. Счёт в зарубежном банке. Валюту можно перевести на свой заграничный счёт и уже там снять. Но нужен банк без санкций.
3. Сервисы переводов вроде «Золотой короны». С валютного счёта, привязанного к российской карте, можно перевести деньги в другую страну и забрать наличные в пункте выдачи. Со списком стран и комиссиями можно ознакомиться на официальных сайтах сервисов.

Валютные ограничения в РФ 2023 – можно ли купить наличную валюту сегодня. Правила покупки доллара в России сегодня

Эта статья будет полезна тем, кто хочет получить
ответы на вопросы:

• Почему валютные ограничения продлили в 2023 году?
• Как купить наличную валюту?
• Где можно купить валюту наличными?

Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.

Когда начали вводить валютные ограничения?

Сопредседатель общероссийской общественной организации «‎Инвестиционная Россия», основатель Bespalov Finance Александр Беспалов рассказал, что валютные ограничения в России ввели в начале марта 2022 года в ответ на санкционные меры, в том числе на запрет поставки долларов и евро в Россию.

«На данный момент ограничения продлены до 9 сентября 2023 года. С валютных вкладов можно снять только ту сумму, которая находилась там до 9 марта 2022 года. Вместе с тем купить валюту в банках вполне возможно. Другое дело, что спрэды сейчас гораздо выше, чем это было до 2022 года», – сказал Беспалов.

Почему ограничения продлили в 2023 году?

Основатель цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор» Венера Шайдуллина рассказала, что изначально регулятор установил ограничения до сентября прошлого года, а затем продлил их еще дважды – до 9 марта 2023 года и до 9 сентября 2023 года.

Кредит «Прайм Выгодный»«США и Евросоюз запретили продажу долларов и евро на территории России, следовательно, ЦБ испытывает нехватку наличной валюты и реагирует лимитами. На данный момент предпосылок к скорому снятию ограничений нет», – пояснила эксперт.

Адвокат и налоговый юрист FTL Advisers Юлия Завьялова рассказала, что вывоз из России наличной валюты и денежных инструментов (в том числе иностранной валюты одновременно с российской валютой) ограничен эквивалентом суммы десять тысяч долларов США по официальному курсу ЦБ РФ на дату вывоза. Десять тысяч долларов может вывести каждый член семьи, то есть семейная пара имеет право взять с собой 20 тысяч долларов, уточнила эксперт.

«В исключительных случаях иностранная валюта может вывозиться в сумме, превышающей эквивалент десять тысяч долларов США, по разрешению Банка России или при его уведомлении», – пояснила Завьялова.

Как купить наличную валюту: правила 2023 года

Шайдуллина объяснила, что купить наличную валюту удастся только ту, которая поступила в банки после апреля 2022 года. Используются те средства, которые зачислили физлица: доллары и евро, полученные в результате сделок с банками-нерезидентами, а также суммы, переданные российскими юрлицами к зачислению на счета.

https://www.youtube.com/watch?v=gUhR8dAQ0O4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Кредит НаличнымиBankiros.ru

Это можно сделать в банке. По словам Шайдуллиной, лимит на покупку долларов и евро отсутствует, главное, чтобы банк располагал запрашиваемой вами суммой.

«Перед походом в офис финансовой организации уточните, продают ли они сейчас валюту и при необходимости закажите сумму, особенно крупную, в конкретный филиал заранее», – посоветовала Шайдуллина.

Ограничения по валютным переводам за границу

Беспалов объяснил, что без открытия банковского счета можно переводить до десяти тысяч долларов в месяц, а с открытием счета, начиная с июля 2022 года, можно переводить до миллиона долларов в месяц.

«Таким образом для подавляющего большинства россиян проблема перевода за рубеж с точки зрения закона фактически уже не существует», – отметил эксперт.

Однако, по его словам, проблема состоит в технической возможности.

Дело в том, что из-за введения санкций, особенно очередных пакетов санкций ЕС и США в феврале 2023 года большинство российских банков или совсем отключены от системы SWIFT или серьезно ограничены в ее использовании.

Некоторые банки переводят, например, только евро, но не доллары, другие осуществляют переводы исключительно для премиальных клиентов, третьи осуществляют переводы только в ограниченное количество стран и банков, рассказал Беспалов.

Кредит наличными с кэшбэком«Кроме того, даже если сам банк проводит такие операции, в нынешних условиях нет никакой гарантии, что перевод доберется до цели – его может заблокировать, например, банк-корреспондент в Европе или США», – подчеркнул собеседник Bankiros.ru.

По валютным счетам, открытым до 9 марта 2022 года, владельцы счета могут снять остаток по состоянию на эту дату, но не свыше десяти тысяч долларов США или сумму, эквивалентную этой, в евро. При этом сумма не может быть меньше той, которая рассчитана на день выплаты средств, размещенных на валютном счете до 9 сентября 2022 года, по официальному курсу. Об этом Bankiros.ru рассказал советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров.

Шайдуллина добавила, что десять тысяч – это не лимит на гражданина, а лимит по конкретному счету. Т.е., такую сумму можно получить в каждой организации, где был открыт чек.

Есть отдельные ограничение и для организаций на получение наличной валюты. Они также действуют до 9 сентября 2023 года. Как рассказал Федоров, организациям можно получить не более пяти тысяч долларов США наличными. Получать эту сумму можно в евро, фунтах стерлингов, японских иенах по эквиваленту.

Кредит на любые цели«Наличная валюта может потребоваться организациям на командировочные расходы, эти цели прямо и прописаны в документе. При этом на другую валюту таких ограничений нет», – пояснил Федоров.

Также эксперт сообщил, что нерезидентам-юридическим лицам наличная валюта в долларах США, фунтах стерлингов, евро и японских иенах не предоставляется, а по другим видам валют выдается без ограничений.

Какие есть альтернативы банковским переводам?

По словам Беспалова, сравнительно небольшие суммы (до десяти тысяч долларов в месяц) во многие страны можно переводить с помощью систем денежных переводов («Золотая корона», «Юнистрим», «Контакт»). Также, по его словам, набирают популярность расчеты через криптовалюты.

«Если же говорить о банковских платежах, то получают все большее распространение расчеты в национальных валютах (юань, дирхам, тенге, лари и т. д.). Также возможны двухступенчатые переводы: средства можно направить в рублях в один из банков ближнего зарубежья, а уже там их можно конвертировать в доллары или евро и отправить через систему SWIFT», – объяснил Беспалов.
Кредит «Банковский займ»

Итоги:

• С валютных вкладов можно снять только ту сумму,
  которая находилась там до 9 марта 2022 года.
• Вывоз из России наличной валюты и денежных
  инструментов (в том числе иностранной валюты одновременно с российской валютой)
  ограничен эквивалентом суммы десять тысяч долларов США по официальному курсу ЦБ
  РФ на дату вывоза.
• Если вы планируете открыть счет в банке, с наиболее
  выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.

Если вы планируете открыть вклад в банке, с наиболее выгодными предложениями можно ознакомиться здесь.

Больше полезных новостей читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Новая финансовая реальность: как изменились валютные операции для россиян | РБК Тренды

РБК Тренды разобрались, какие появились ограничения на покупку и переводы долларов и евро в России, и могут ли стать альтернативой криптовалюты и цифровой рубль

В марте 2022 года США и ЕС запретили ввоз в Россию наличных долларов и евро. Чтобы справиться с дефицитом иностранной валюты, Центробанк России и сам рынок начали вводить ограничения на операции с ней. Эти правила несколько раз менялись и по состоянию на начало августа 2022-го действуют следующие ограничения:

• ЦБ до 9 марта 2023 года запретил гражданам снимать с банковских счетов наличные доллары или евро, если деньги поступили на счет после 9 марта 2022 года. Если деньги находились на счете до этого числа, то клиенты российских банков могут снять в общей сложности до $10 тыс. или €10 тыс. Остальную сумму или деньги, размещенные после 9 марта, можно снять лишь в рублях. Изначально это ограничение действовало до 9 сентября 2022 года, но в июне глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не видит возможности в условиях действующих санкций отменить этот запрет.
• Банки могут через свои отделения продавать гражданам только ту наличную валюту, которая поступила в кассы кредитных организаций после 9 апреля 2022 года.
• Резиденты, а также нерезиденты из дружественных стран могут переводить со счета в российском банке на свой счет или другому физическому лицу за рубежом не более $150 тыс. в месяц (или эквивалент в другой иностранной валюте). Для транзакций через системы денежных переводов месячный лимит установлен на уровне $10 тыс. (или эквивалент).
• Денежные переводы в долларах, евро и ряде других валют не могут проводить банки, которые находятся под санкциями и которые отключены от SWIFT. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Новикомбанк и Совкомбанк (входят в санкционные списки), а также Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», банк «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк (отключены от SWIFT).
• Иностранные банки начали закрывать российским кредитным организациям корреспондентские счета вне зависимости от того, находятся они под санкциями или нет, либо ужесточили проверку операций, поступающих из России. Из-за этого ряд крупных российских банков отменил проведение валютных переводов или ввел для них комиссии и лимиты. Так, Тинькофф Банк не проводит переводы в долларах и евро, а за входящие SWIFT-переводы в долларах, фунтах и евро берет комиссию 3% от суммы перевода, но не менее 200 условных единиц и не более суммы перевода. Газпромбанк проводит валютные переводы с комиссией 3% (минимальная — ₽3 тыс., максимальная — ₽15 тыс.).
• Трудности возникли и с валютными переводами по России. Полностью остановили их проведение ВТБ, МКБ, Альфа-банк. Сбербанк не гарантирует зачисление валюты на счет в банке-получателе и допускает принудительную конвертацию средств в рубли. На сайте Тинькофф Банка указано, что валютные переводы не принимают ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, госкорпорация ВЭБ.РФ, Альфа-банк, Росгосстрах Банк, «Восточный» и Вьетнамско-российский совместный банк. Эти банки или их головные структуры находятся под блокирующими санкциями США.
• Хранение валюты в банках также становится платным. По данным на 25 июля, комиссии для физлиц за обслуживание счетов ввели или анонсировали 12 банков: Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, «Юникредит», Газпромбанк, «Уралсиб», Экспобанк, ОТП-банк, Локо-банк, а также банки «Авангард», «Санкт-Петербург» и «Оранжевый».

Таким образом, россиянам стало сложно купить валюту, перевести ее из одного российского банка в другой российский банк, либо за границу. А за хранение долларов и евро в ряде кредитных организаций придется платить. По сути, безналичные доллары и евро «застряли» на счетах в российских банках.

«После введения санкций у российских банков снизились возможности размещать привлекаемое валютное фондирование, в том числе из-за падения спроса на валютные кредиты.

Также возросли риски блокировки валютных активов на корсчетах в иностранных банках из «недружественных» стран», — объяснил причины введения ограничений управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

По его мнению, в среднесрочной перспективе подобная практика будет расширяться, однако будет касаться ограниченного круга валют, прежде всего, доллара, евро и франка.

Одновременно с этим ряд банков уже начал предлагать вклады в юанях, а спрос населения на данную валюту вырос, продолжает Доронкин.

По данным ЦБ, в июне 2022 года объем торгов в паре доллар/юань, совершенных физлицами, составил 5,4 млрд юаней. Это в 16,4 раз больше аналогичного показателя в мае 2022 года (0,33 млрд юаней).

В ЦБ пояснили, что такие физлица трансформируют структуру своих сбережений «в пользу иностранных валют дружественных стран».

Для обхода ограничений на операции с долларом и евро россияне также могут перевести свои валютные сбережения в банки других стран. «Риски такого хранения зависят исключительно от юрисдикции банка.

Например, хранение на счетах в ОАЭ или в национальных банках условно дружественных республик бывшего СССР менее санкционно рискованно, особенно в случае использования альтернативных валют, типа юаня, тенге или лиры», — говорит специальный советник по санкционным вопросам КА Pen & Paper Кира Винокурова.

Она предупреждает, что ситуация крайне подвижна и, например, прямо сейчас США активно начали взаимодействовать с ОАЭ на предмет чрезмерного российского присутствия, поэтому можно ожидать определенных регуляторных последствий и уже начинать готовиться к ним.

Если у россиянина есть гражданство другой страны, то выбор банков сильно увеличивается, продолжает юрист: «Например, паспорт Киргизии или Таджикистана сейчас поможет открыть двери в банки Великобритании и Евроатлантического мира, именно поэтому мы сейчас видим значительный запрос на получение в том числе и гражданств этих государств».

Условия открытия счетов россиянами разнятся в зависимости от страны, от конкретного банка и от статуса россиянина. После 24 февраля в некоторых странах есть определенные лимиты на объем хранения денежных средств на счете для граждан России.

«В ЕС установлен запрет на сумму депозитов более €100 тыс. в одном кредитно-финансовом учреждении [для граждан России. — РБК Тренды]. При этом четкого понимания, как это должно работать, нет даже у самих европейцев.

Зачастую все зависит от комплаенс-служб конкретных банков», — привела пример Винокурова.

Можно ли использовать криптовалюту как альтернативу

«Текущая ситуация в России формирует большой спрос на криптовалюту, так как зачастую это единственный возможный способ получить иностранную валюту за границей.

Но здесь нельзя забывать про законодательную часть вопроса.

Многие граждане опасаются особо строгого регулирования, именно поэтому выражают умеренный интерес к криптовалютам», — рассуждает представитель криптовалютной биржи Exmo.me.

По оценкам участников отрасли, предположительный объем инвестиций россиян в криптовалюту за последние четыре месяца вырос в 2–5 раз, делится данными директор по маркетингу криптовалютной биржи Garantex Евгения Бурова: «С другой стороны, по оценкам европейских и американских аналитиков, суммарный объем российских инвестиций в криптовалюты в абсолютном выражении все еще не так велик, чтобы говорить, что россияне обходят санкции именно при помощи криптовалюты. В основном, по мнению экспертов, речь идет о решении простых бытовых задач: перевести деньги родственникам, оплатить дорогую покупку за рубежом».

Криптовалюту проще использовать для того, чтобы обойти ограничения на валютные переводы. Для платежей за границей лучше открыть карту в иностранном банке, чем использовать для этого токены, сходятся во мнении опрошенные РБК Трендами эксперты. При этом в самой России криптовалюта находится в серой зоне, а законопроект о ее регулировании все еще в разработке.

В России можно обменять рубли на криптовалюту, воспользовавшись криптоинфраструктурой, которая здесь достаточно развита. После этого можно перевести криптовалюту на свой холодный кошелек или оставить на биржевом кошельке, описывает порядок действий Бурова. Для хранения криптовалют существуют холодные и горячие кошельки.

Горячие кошельки все время подключены к Сети и могут работать прямо из браузера. Холодный кошелек считается более защищенным, так как не имеет постоянного подключения к интернету.

При этом для получения доступа к холодному кошельку необходимо знать ключ и иметь физический носитель — чаще всего это аппаратное устройство, похожее на USB.

Чтобы затем обменять цифровую валюту на фиатную (деньги, выпускаемые правительствами), необходимо выехать в страну, где можно обменять криптовалюты на местную валюту без дополнительных формальностей, продолжает эксперт: «Например, в ОАЭ, где есть возможность с минимальными издержками обменять криптовалюту на дирхамы или доллары США».

По словам Буровой, издержки по такому переводу могут составить около 2% от суммы. Это дешевле, чем перевод с использованием международный системы SWIFT. «Однако, таких криптогаваней, как ОАЭ, в мире немного.

Большинство экономически развитых стран регулируют оборот криптовалют, в первую очередь для целей налогообложения», — подчеркнула эксперт.

Наиболее «дорогая» для пользователя позиция у тех регионов, в которых высокий уровень регулирования — это, например, Швейцария, Соединенные Штаты Америки и страны Евросоюза. Если нет возможности доказать свои расходы на приобретение криптовалюты, от вас могут потребовать заплатить налог со всей суммы, как если бы она была чистым доходом, а иногда и подтвердить происхождение средств.

Из-за волатильности биткоина и других криптовалют для сбережений лучше всего выбирать стейблкоин, котировки которого привязаны к обычным валютам или биржевым товарам, добавляет представитель криптовалютной биржи Exmo.me.

«Для уехавших россиян именно стейблкоины могут стать популярным способом для проведения трансграничных переводов, поскольку криптовалюта как раз и была создана для того, чтобы не зависеть от государства», — рассуждает эксперт.

При этом инвесторы чаще выбирают биткоин, эфир и другие классические криптовалюты или быстрорастущие токены, добавляет Бурова.

Также после введения санкций со стороны ЕС некоторые мировые криптобиржи ограничили для россиян максимально доступный остаток на счете или полностью перестали работать с гражданами России.

Например, одна из крупных криптобирж Binance ограничила доступ к своим сервисам для тех пользователей, которые живут в России и имеют активы общей стоимостью более €10 тыс.

Для таких клиентов возможен только вывод средств.

Еще одна крупная криптобиржа — Coinbase — с 31 мая заблокировала аккаунты россиян. Об этом решении клиентов предупредили заранее, чтобы они могли вывести средства, либо предоставить документы, которые подтвердят, что они не подпадают под санкции Евросоюза.

Также для российских пользователей с российскими картами закрылась возможность напрямую через эквайринг пополнять свои кошельки на мировых криптобиржах. Сохранилась только возможность использования p2p-сервисов для переводов. Например, такой функционал есть у криптобиржи Binance.

В этом случае пользователь совершает банковский перевод и получает криптовалюту на свой биржевой кошелек, сама биржа в этой сделке является ее гарантом.

Но в целом санкции не особо повлияли на доступность криптовалют для российских граждан, так как остаются криптобиржи, продолжающие работать с россиянами, считает представитель криптовалютной биржи Exmo.me.

Цифровой рубль: ускоренное внедрение из-за санкций

Банк России с 2021 года ведет работу над запуском в стране цифрового рубля. Он станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными средствами, не являясь при этом криптовалютой.

В конце мая 2022 года после ввода западными странами масштабных санкций в отношении российского финансового сектора первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова заявила, что регулятор ускорит тестирование цифрового рубля.

Проверочные операции с цифровым рублем на реальных клиентах должны начаться уже в 2023 году вместо 2024 года, как планировалось изначально. Эмитентом цифрового рубля будет сам ЦБ.

Крипторубль — это цифровой код, который будет храниться в специальном электронном кошельке в ЦБ.

Коммерческие банки будут выступать в роли посредников между регулятором и клиентами и обеспечивать доступ к цифровому рублю через личные кабинеты на сайтах и в приложениях.

С помощью цифрового рубля можно будет расплачиваться как онлайн, так и офлайн. При этом проценты за хранение цифровых рублей на счете зачисляться не будут.

Банки начали тестировать технологию в феврале 2022 года. В пилотном проекте принимают участие 12 кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк, банк «ДОМ.РФ», Ак Барс Банк, «Синара» (бывший СКБ-банк), «Союз» и ТКБ Банк.

Этапы тестирования цифрового рубля:

1. Выпуск цифровых рублей, открытие цифровых кошельков банкам и гражданам, переводы между гражданами.

2. Операции по оплате товаров и услуг в магазинах, платежи за государственные услуги, реализация смарт-контрактов, взаимодействие с Федеральным казначейством.

3. В дальнейшем предполагается внедрить возможность оплаты с помощью ЦР в местах без интернета, организовать взаимодействие с финансовыми посредниками и цифровыми платформами, а также предусмотреть возможность проведения операций с цифровым рублем для клиентов-нерезидентов.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в интервью РБК поясняла, что цифровой рубль обладает рядом преимуществ по сравнению с другими формами денег, однако регулятор не ставит перед собой задачи сделать эту валюту самой востребованной.

К главным преимуществам цифрового рубля Набиуллина отнесла:

• доступ пользователя к кошельку вне зависимости от открывшего счет банка;
• более привлекательные тарифы за операции на уровне Системы быстрых платежей (СБП). Сейчас в СБП установлены более дешевые комиссии за проведение денежных переводов и безналичных платежей по сравнению с карточными транзакциями.
• возможность пользоваться валютой при офлайн-покупках.

Цифровой рубль также может быть использован для интеграции с национальными цифровыми валютами стран ЕАЭС и СНГ, отмечала Скоробогатова. По ее словам, это в том числе «даст возможность иметь еще один вариант решения вопроса в связи с отключением SWIFT, потому что в этом случае SWIFT не задействуется».

Евросоюз в рамках санкций отключает российские банки от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT, которая необходима для проведения трансграничных валютных платежей и переводов.

В настоящее время от SWIFT отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ.

Об изучении возможности или намерении выпустить собственные цифровые валюты из стран СНГ и ЕАЭС помимо России высказывались в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане, перечисляет Георгий Гукасян, старший менеджер департамента налогов и права компании «Деловые Решения и Технологии», ранее входившая в международную сеть «Делойт».

«Процесс создания собственных цифровых валют на уровне различных юрисдикций может состоять из нескольких этапов, первоначальным из которых является тестирование и запуск локальной платежной инфраструктуры, подключение к ней местных участников рынка, а также распространение цифровой валюты среди широкой аудитории локальных пользователей. После успешной реализации данного этапа может быть реализована инфраструктура для интеграции с цифровыми валютами других государств, позволяющая реализовывать платежные и обменные операции в различных цифровых валютах», — рассуждает Гукасян.