Влияние коронавирусной инфекции на экономику и низкие цены на нефть спровоцировали рост стоимости золота. В ходе торгов на нью-йоркской бирже Comex цена июньского фьючерса на золото достигла максимальных отметок с 2012 года. Цены на золото поднялись до $1785 за тройскую унцию.
Эксперты отмечают, что увеличение стоимости золотого актива вполне оправдано. На его цену также влияет и ультрамягкая монетарная политика ФРС и других центробанков.
По словам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, в ближайшей перспективе регуляторы, как ожидается, будут только усиливать политику, стимулирующую парализованные из-за вируса экономики, а это благодатные условия для продолжения роста цен на золото.
К тому же, если ситуация с пандемией коронавируса будет развиваться по негативному сценарию (то есть если перелома в темпах роста заболеваемости не наступит в первом полугодии), котировки золота в начале лета вполне могут подойти к уровням $1850–1900 за тройскую унцию и выше, отметил Александр Бахтин.
— Если допустить оптимистичный сценарий развития событий по опыту Китая и Южной Кореи, к началу лета вирусное давление на ключевые макрорегионы снизится.
Восстановительная динамика экономик неизбежно будет сопряжена с ростом спроса на рисковые активы и соответствующим снижением внимания к спектру активов защитного характера и прежде всего к золоту.
При таком сценарии в летней перспективе цена на золото может опуститься в диапазон $1500–1600 за унцию, — отметил инвестиционный стратег.
Стоит учесть, что золото — трудно предсказуемый инструмент. Оно может годами не меняться в цене или даже падать, а потом за один-два месяца отыграть всю накопленную многолетнюю инфляцию.
На перспективу ближайших недель аналитик ИК «Фридом финанс» Валерий Емельянов предвидит рост золота к новым историческим максимумам — выше 1900 долларов за унцию.
После снятия глобального карантина золото может сильно откатиться вниз и продолжить рост лишь к концу года или даже в следующем году.
Валерий Емельянов советует подходить к покупке разумно. Для этого, во-первых, он рекомендует выделить для инвестиций не последние деньги — то есть сумму, которая не потребуется ещё год или два. Во-вторых, для покупки лучше дождаться просадки цен до 1600–1650 долларов. И, в-третьих, покупать по возможности обезличенное золото: через ПИФ, ОМС, ETF или фьючерсами.
Кроме того, перед покупкой немаловажно определиться, в какой форме предпочтительнее владеть золотом. Александр Бахтин считает, что удобными могут стать обезличенные металлические счета (ОМС) на золото в банке с соответствующей лицензией или торгуемый биржевой фонд ETF на золото, «следящий» за котировками металла и доступный инвесторам на Московской бирже (FinEx Gold ETF).
Фото © ТАСС / Терещенко Михаил
Бывают ситуации, когда инвестору спокойнее, если он владеет физическим золотом, например, слитком. В этом случае надо заранее быть готовым к неизбежным издержкам и рискам.
— Плюс в том, что вы получаете осязаемый актив, не связанный ни с одной валютой, гарантированно защищающий от инфляционных, девальвационных рисков, банкротства финансовых институтов. Однако на этом плюсы заканчиваются.
Покупая слиток, стоит иметь в виду, что банки включают в продажную стоимость НДС 20%.
Также в числе минусов большая разница между ценой покупки и продажи, невысокая ликвидность (сложно продать) и расходы на хранение в банковской ячейке, — рассказал Александр Бахтин.
Украшения из драгметаллов для инвестирования средств — не очень хорошая идея, по мнению старшего аналитика ИАЦ «Альпари» Анны Бодровой. Исключения составляют раритеты и предметы старины. Но стоит присмотреться к золотым монетам — более удобная и менее обременительная альтернатива слитку.
https://www.youtube.com/watch?v=4k8DVDyP3IY\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6OwkCrk1oLQgQaB8vzjp7Q1c%3D
К плюсам таких монет Александр Бахтин относит отсутствие НДС. Однако минусов тут немало. Он отметил, что между ценой покупки и ценой продажи в банке разница отрицательная, монеты также нелегко продать, а хранить их нужно очень бережно и лучше в банковской ячейке. Достаточно маленькой царапинки, чтобы монета перешла из отличного состояния в удовлетворительное.
При всём этом Анна Бодрова не советует покупать золото на пике роста. В дальнейшем не исключены условия для коррекции цен. Но при откате цены вполне разумно присмотреться к покупкам золота с расчётом на долгосрочный горизонт инвестирования.
Инвестиции в ювелирные изделия: почему это выгодно
Как в нестабильные времена позаботиться о капитале, развить его и получить дивиденды? Есть проверенный способ — инвестиции в ювелирные изделия.
Да, этот вид вложений уступает по популярности банковским вкладам и покупке недвижимости. Но интерес к драгоценностям в России настолько велик, что последние пару лет мы входим в десятку стран с повышенным спросом на ювелирные украшения.
Чем оправдана подобная тенденция и есть ли у нее будущее — разбираемся в статье.
Выгоды «ювелирки»: на чем лучше заработать инвестору
За последний год средняя цена на драгоценные изделия возросла почти на 10%. Люди, которые запаслись «блестящим приданым» 5-10 лет назад, продадут его сегодня почти в 1,5 раза дороже. На что обращают внимание «золотые» инвесторы?
Во-первых, опытные покупатели делают ставку на модели с драгоценными камнями (рубины, сапфиры, изумруды). Их стоимость растет как на дрожжах. Для справки: под крупными подразумеваются камни от 1 карата.
Во-вторых, сокровищем на все времена остаются драгметаллы: золото и платина. Государства сотни лет используют золотой запас для поддерживания нормального функционирования экономики. Почему? Потому что бумажные деньги «съедает» инфляция, акции мировых гигантов неустойчивы к кризису, а банковские вклады иногда арестовывают.
Инвестировать или нет? Все «за» и «против»
Если пока сомневаетесь в целесообразности инвестирования, рассмотрите все плюсы и минусы подобного решения. Начнем с плюсов.
- Стоимость драгоценных ресурсов в мире растет ежегодно.
- «Ювелирка» не имеет срока годности. Этот товар не портится и хранится десятилетиями.
- Украшения легко можно перевозить или брать с собой.
- Камни и золото используются в качестве финансовой подушки.
Как видите, положительная сторона вопроса прельщает. При грамотной инвестиционной деятельности Вы получите неплохие дивиденды.
Из минусов — затянутые сроки инвестирования и высокий барьер при выходе на потребительский рынок. Другими словами, продать драгоценности сложнее, чем квартиру или дом. Однако, если постараетесь найти правильного покупателя, итог вполне Вас устроит.
Во что выгодно вкладывать?
Наиболее выгодными вложениями окажутся инвестиции в ювелирные украшения из драгоценного камня.
Стоимость на драгоценные камни не замораживается, а растет из года в год. Вложения в «самоцветы» не только приумножают общий капитал, но и сохраняют его. Но подобный способ больше подходит для консерваторов, а не для практичных людей, которые «гонятся» за сверхдоходностью.
Самые надежные камни для вложений — бриллианты. Приобретая их, Вы ничего не теряете. Бриллианты пользуются огромной популярностью во все времена. Как уверяют специалисты, вряд ли это сокровище когда-либо обесценится.
Доходы разнятся с учетом характеристик алмазов. Профессиональные ювелиры утверждают, что привлекательными для инвестиций считаются камни от 10 карат. Но такую роскошь позволяют себе лишь миллионеры. Рядовые граждане в основном работают с бриллиантами размером в один карат.
Риск — дело благородное?
Мы уже упоминали выше: «ювелирка» — это долгосрочное инвестирование. Поэтому самый главный риск — ожидание у моря погоды. Мода на украшения тоже меняется. Типична ситуация, когда Вы покупаете роскошный комплект, он хранится у Вас 10 лет. А сегодня у массового потребителя он не вызывает интерес.
Даже если вложитесь в дизайнерский эксклюзив, не факт, что старания окупятся как с финансовой точки зрения, так и с психологической. Придется бегать по аукционам, где берут комиссию, а окончательную цену формируете не Вы. Еще и аукционные компании регулярно задерживают деньги (иногда до трех месяцев).
Есть категория инвесторов, зацикленных на раскрученных брендах. Ювелирные эксперты советуют попридержать коней и присмотреться к начинающим игрокам рынка. Стоимость их изделий пока низкая, но качество выполнения и художественная подача на достойном уровне. В 60 % случаев новички быстро раскручивают свой бизнес и завоевывают место под солнцем в течение 2-3 лет.
Особенности выбора
Что можно порекомендовать новоиспеченному инвестору? Изучите историю производства изделия, его уникальность и период создания. Если это раритет, требуйте документальное подтверждение подлинности. Драгоценности с самобытной биографией растут в цене быстрее других. Плюс в том, что Вы за пару недель найдете покупателя. Коллекционеры выстраиваются в очередь за редкими экземплярами.
Приобретайте эксклюзив только у проверенных продавцов или напрямую в ювелирных домах. В противном случае нет никакой гарантии, что Вас не обвели вокруг пальца и не вручили подделку.
А вот краткая памятка:
Проба — наше все. Выбирайте изделие 585 пробы и выше. Для справки: любая «ювелирка» — сплав металлов. Если Вы приобрели серьги 325 пробы, знайте, что чистого золота там чуть больше 30%. Работайте с производителями и дистрибьюторами, чтобы не переплачивать в 1,5-2 раза и не покупать «фальшивку».
Не пренебрегайте сертификатами государственного образца. Если это камень, то он должен иметь вес от 1 карата и с высокий показатель чистоты.
Не забывайте про наручные часы. За счет них вы сможете неплохо заработать на мужской аудитории.
Где лучше покупать драгоценности для инвестирования
Только у производителей или в специализированном магазине. Так Вы будете уверены в заявленных характеристиках. Стоит ли инвестировать в украшения, купленные в ломбардах и ювелирных мастерских? Точно нет. Каждый второй предмет там оказывается подделкой. Конечно, оценщик в таких ситуациях выручит. Но вновь дополнительные расходы.
7 из 10 инвесторов покупают золото и бриллианты на аукционах и профильных выставках. Минус — подобные мероприятия проходят по определенному графику и строго регламентированы.
Хорошая идея начать инвестировать в драгоценности прямо сейчас и без лишних хлопот. В ЮЦ «Голден Гросс» в Москве Вы найдете эксклюзивные модели от более 100 производителей ювелирной продукции. Компания проводит гибкую ценовую политику, поэтому есть шанс приобрести ликвидные изделия известных брендов со скидками.
Как я покупал золото. Истории идиота-инвестора 3
Дисклеймер: это не статья эксперта по драгоценным металлам. Мой материал о том как мыслит маленький частный инвестор когда сталкивается с золотом.
https://www.youtube.com/watch?v=cscaTrrq1Ws\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O-4kwLF-Nlkev3tI5RIE-dM%3D
Для начала несколько зарисовок.
Недавно я посетил выставку алмазного фонда. Не был со школы. Там огромная коллекция слитков и самородков. Сходите обязательно, это действительно завораживает. Даже тех, кто равнодушен к золоту.
Чтобы попасть туда, нужно отстоять в кассах получасовую очередь. В очереди много женщин, людей преклонного возраста и туристов из Азии. На экскурсии они стоят у витрин. Я чуть в стороне, изучаю их лица. Дамы перешептываются со своими спутниками и просят купить украшения. Старики реагируют на экспонаты громкими возгласами. А иностранные туристы просто стоят с открытыми ртами.
Еще зарисовка. Сидел я как-то на одном форуме. Один из местных старожилов занимался тем, что скупал золотой лом. На эти деньги брал однушки. За два десятка лет умудрился таким способом накопить аж на 6 квартир.
Любопытная стратегия. Раз в год я захожу на тот форум проведать коллегу. У него все по-прежнему. Считает цену квадратного метра в золоте, сравнивает рынок акций с графиками золота и т.д. Ему явно весело и комфортно.
Что общего у этих людей?
- Слепая вера в ценность золота.
- Эмоциональная привязка к объекту инвестирования.
- Хобби. Они очень похожи на нумизматов.
- Желание похвастаться. То есть демонстрация достатка.
Признаюсь, что несколькими годами ранее я тоже поддался искушению. И начал “инвестировать” в золото. Но “поймали” меня на совершенно других вещах. Я споткнулся на страхе.
Что сподвигло меня купить золото:
- Страхи. А что если отменят доллар? А что если завтра война?
- Разнообразные байки. Возврат к золотому стандарту, истощение запасов золота.
- Поглощение бесполезной литературы, которая очень хитро маскируется под инвестиционную.
Выбор инструмента
Прошивку мне сменили. Осталось выбрать форму хранения.
Выбирал я интуитивно и спонтанно. Спешил зачем-то. Наверное готовился к ядерной зиме. Или чем тогда пугали? Точно не помню.:)
ОМС (обезличенный металлический счет) мне не подходил из-за недоверия к банкам и больших спредов. От слитков тоже пришлось сразу отказаться. Потери в 18% на НДС. Вторичный рынок — стремно… вдруг кинут.
Выбирал между золотым ломом и инвестиционными монетами. Лом показался мне непонятным. Знакомиться с барыгами и работниками ломбардов не очень хотелось. Остановился на монетах.
Сначала я обратился в Сбербанк. Увидел там безумные спреды. Начал искать альтернативы. Оказалось, что в Москве всего 2-3 компании способны оказать мне посреднические услуги — “Держава” и “Золотой монетный дом”.
Увлекательное приключение
Приехал в офис “Державы”. Расплатился наличными. Бородатый дядька выдал мне мешочек приличного размера. Я отвез его домой. Первые пару дней вытаскивал монеты и облизывался на них. Показывал детям, друзьям и родственникам.
Потом начались приключения. Я нашел форумы и сообщества таких же чудаков как и я. Там люди в белых перчатках рассказывали любопытные вещи. Перечислю самые интересные из них:
- При покупке монет никто не думает о хранении. В итоге большинство хранит дома как попало. Более продвинутые держат монеты в сейфе и ставят сигнализацию. Кто-то размещает в банковской ячейке. Кто-то покупает специальный тубус и закапывает его на даче.
- Ни в коем случае нельзя вынимать монеты из капсул. Малейшая царапина, и вам придется скидывать монету с дисконтом в 10-15% и более.
- Никто толком не объясняет как покупать золото на крупную сумму. Даже мешочек на миллион весит прилично и занимает много места. А как быть тем, кто собирается затариться на крупную сумму?
- Русские монеты за границей не очень любят. Поэтому вывезти накопления “в трусах” в случае социальных потрясений и потом продать их — так себе затея.
- Любимая байка “монетчиков” — пятна на Победоносцах. Давно уже развенчали этот миф. Но до сих пор люди оценивают выше московские монеты. И обходят стороной монеты производства питерского монетного двора.
Сегодня «укушенные» золотом полезли на Youtube. Вот пример такого сообщества. Посмотрите на досуге. Только аккуратнее с психикой www.youtube.com/channel/UCfvlB_OW246s7x17RhD-IaQ
На выход
Полгода я просидел в монетах. Они даже немного выросли в цене. Но страх их потери (физической) начал порядком надоедать.
https://www.youtube.com/watch?v=XtfcZDabL-U\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O_ZiKUSLTLkYEz8aMdEzScA%3D
Решил продать. Сделал это без проблем. Выкупили по заявке на следующий день. Спред был не очень большим. Дали бумажку о продаже.
С налогами толком не объяснили. Вроде говорят, что сами никуда не сообщают. Но декларировать прибыль нужно. Могу лишь отметить, что владение монетой более 3 лет освобождает вас от НДФЛ.
Бумажное золото
А как вообще надо было покупать золото? Я включил логику. Мне нужно было найти инструмент, который бы давал следующие возможности:
- Быстро выскочить из металла.
- Владеть золотом с минимальными издержками.
- Избегать больших спредов.
- Владеть золотом безопасно.
- Платить минимальные налоги или не платить их вовсе.
Потрать я на анализ хотя бы месяц своей жизни, никогда бы не влезал в “живой” металл. Спектр инструментов оказался крайне широким:
- FXGD ETF. Самый простой и понятный. Плюсы — может купить любой инвестор. Минусы — высокие комиссии по сравнению с западными аналогами.
- Золотые ETF от монстров рынка — IAU и GLD. Самый ликвидный, удобный и недорогой инструмент. Купить чуть сложнее. Либо через брокера США, либо получить статус КВАЛ.
- Золотые ПИФы (Сбербанк и др.). Безумные комиссии.
- Контракт GLDRUB_TOM (1 лот — 10 г золота). Не очень понятно для обывателя. Есть не у всех брокеров.
- Фьючерс на золото. Долгосрочным инвесторам не подходит.
И вот я купил бумажный аналог золота — один из буржуйских ETF. Радости никакой не почувствовал. Почему? Да потому что исчезли те факторы, о которых я упоминал в начале статьи: эмоциональность, нумизматическая страсть, вера. Никаких тебе приключений. Я остался со строчкой в терминале и скучной записью в Excel-таблице.
Почему это очень хорошо? Потому что я вернулся к правильному состоянию инвестора — отсутствию влюбленности в свои активы. Почему это плохо — читайте ниже.
Обратная перепрошивка
Сначала я устроил себе сеанс психоанализа. Выписал все страшилки и поработал с ними:
- А что если революция и смена строя. В этом случае мне понадобится кеш, загранпаспорт и билет на самолет.
- А что если банки перестанут работать. Достаточно взглянуть на нашу историю и соседние страны. При таком сценарии мне тоже понадобится твердый кеш.
- А что если война. Спроси у жителей Донецка. Что ценилось в этот момент. Мое обручальное кольцо или годовой запас тушенки? Подумай где и у кого ты бы обменивал свой золотой лом?
Затем включил логику:
- Можно ли назвать полноценным активом то, что не приносит денежный поток?
- Золото является защитой от инфляции. Но эту же функцию выполняют акции и недвижимость. Кроме того, они могут приносить дивиденды и ренту.
- Золото — защитный актив в кризис. Защитным активом в случае кризиса может быть как кеш, так и короткие облигации. Да и сам кризис может пойти по такому сценарию, что вообще все активы будут лететь в пропасть.
- Будет ли вечной вера в золото? Сейчас умирает целое поколение золотого стандарта. Молодежь вообще не понимает что это за сущность такая.
Аргументов в пользу золота не осталось. Я без сожалений продал его. И больше не возвращался к этому инструменту.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Не согласны с автором? Закидайте его помидорами в х.
И подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям «На пенсию в 35 лет»
Золотые инвестиции. Стоит ли вкладывать деньги в драгоценный металл | Ямал-Медиа
Cloudy Design/ShutterstockЕго приобретение стало доступнее, но может и добавить хлопот. Приводим аргументы за и против.
Государство отменило НДС на покупку золотых слитков. Теперь это стало выгоднее — не надо платить 20% сверху стоимости. Но нюансы все равно остались. Разберу их подробнее. А вы уже решите, стоит вам добавлять золото в свою заначку или нет.
«Альтернатива доллару»
Рынок золота в России очень маленький. Главный покупатель — Центробанк. Он хранит в запасах 2300 тонн этого металла. А вот население к слиткам и монетам относится прохладно. За прошлый год купили около пяти тонн. Для сравнения, в Индии спрос составил 800 тонн.
https://www.youtube.com/watch?v=VZ2nqqs2dkE\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O7S4e6H5Fh1Xjmt6FqkD1Pk%3D
Раньше покупка золота была просто красивым жестом. Особого смысла в таких инвестициях не было. Главное препятствие — большая разница между покупкой и продажей слитков.
Она включала в себя и НДС, и комиссию банка. К примеру, до отмены налога в конце февраля грамм золота в Сбере продавали за 8000 рублей, а выкупали обратно за 5600 рублей.
Чтобы просто выйти в плюс, требовалось, чтобы металл подорожал более чем на треть.
Сейчас покупка слитка стала выгоднее. Нужно заплатить лишь комиссию банку — она составляет от 5 до 10%. Тоже много, но уже не так критично. В правительстве считают, что дали нам «альтернативу доллару». Именно сейчас это так и есть. К примеру, чтобы купить безналичные доллары, нужно заплатить больше 20% в виде разницы между покупкой и продажей. По сути, запретительные комиссии.
Покупать или нет?
Как у любого инвестиционного инструмента, у золота есть плюсы и минусы. Вот какие стоит учитывать при принятии решения о покупке.
blackboard1965/Shutterstock
Плюсы
1. Привязка к доллару
Когда растет американская валюта, тогда растет и стоимость металла. Если боитесь девальвации, можно спрятать часть сбережений в золоте. Наличные доллары в банках сейчас не купить, а слитки — пожалуйста. Правда, доллар не всегда растет. Это тоже нужно учитывать.
2. Защита от кризиса
Мировой экономический кризис на подходе. Он назревал несколько лет. Появились первые звоночки. В частности, аномально высокая инфляция в развитых странах, падение котировок акций по всему миру.
На этом фоне золото всегда было «спасительной гаванью». Если инвесторы начнут перекладывать сбережения из ценных бумаг в золото, его стоимость вырастет еще. При этом, как и любой другой финансовый актив, золото не всегда дорожает.
Были многолетние периоды, когда его стоимость падала или стояла на месте.
3. Конкуренция будет выше
Раньше слитки продавали только несколько крупных банков, да и те — не во всех отделениях. Это было связано с высокими издержками. Сейчас объемы продаж должны вырасти. Расширить ассортимент предлагаемых инвестиций захотят многие банки. В теории это должно снизить размер комиссии и сделать покупку и продажу слитков более выгодной.
Минусы
Surachet Jo/Shutterstock
1. Нет в наличии
На данный момент это главный минус. Решение об отмене НДС было спонтанным. Оно прорабатывалось давно, но ввели его очень оперативно. В результате ни банки, ни заводы-производители к этому не подготовились. После отмены налога спрос на золото вырос в 30 раз. Мелкие слитки в отделениях банков закончились. Теперь нужно делать предварительный заказ и ждать нового поступления.
2. Осторожность при хранении
Хранить слитки нужно бережно. Золото — мягкий металл. При падении на жесткую поверхность могут оставаться вмятины. Его можно поцарапать. И это будет заметно. Такой слиток тоже примут, но со скидкой.
Обычно в банках выдают специальную упаковку, в которой можно хранить золото, а еще дают подтверждающий сертификат. Терять его нельзя.
Иначе золото можно будет сдать только в ломбард, а это сразу минус половина стоимости.
3. Опасность кражи
Как и любые сбережения, золотые слитки опасно хранить дома. Есть риск квартирной кражи. Банки предлагают альтернативу — аренду банковской ячейки. Но это еще сильнее снижает доходность инвестиций в золото. Получается, не банк платит вам проценты (как по депозиту), а вы платите банку за то, что тот охраняет ваше золото.
Итого
ClaudioValdes/Shutterstock
И все-таки, стоит покупать? Если да, то как?
Дать универсальный совет для всех невозможно. У каждого из нас индивидуальная ситуация: свои доходы/расходы, сбережения, планы и перспективы. Держать немного золота в своем инвестиционном сундуке, наверное, стоит. Вилка — от 5 до 20%, в зависимости от ваших предпочтений. Другой вопрос — в каком виде держать это золото.
Еще несколько месяцев назад я бы сказал, что вкладывать в золотые слитки или монеты нет никакого смысла. Открывать обезличенный металлический счет (ОМС) слишком накладно из-за высокой комиссии банка. Гораздо проще инвестировать через биржу. Там можно купить либо акции золотодобывающих компаний, либо специальные фонды, инвестирующие в металл, либо фьючерс на золото.
https://www.youtube.com/watch?v=8W7F1ta1Vf8\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O3B5OWP2DGy4aVi4TMzZd6A%3D
Сейчас мне кажется, что часть инвестиций можно сделать и в физическом виде. Хуже точно не будет. Комиссия в 10% — не так страшно, а душа будет спокойна. В инвестициях это тоже важно.
А может, накупить ювелирки?
Многие воспринимают украшения как некую замену золотым слиткам и монетам. Мол, в трудный час можно продать и выручить за них хорошую сумму. Вот только на инвестиции это не похоже.
Во-первых, при покупке придется оплатить не только стоимость металла, но и НДС, и работу мастера, и розничную наценку магазина. Во-вторых, если украшения носить, они теряют потребительские свойства. В-третьих, стопроцентно продать ювелирку можно только в ломбарде. И там не склонны завышать цену.
Даже самые простые изделия из золота — цепочки и кольца — можно продать не больше чем за половину их реальной стоимости.
Золотой запас под боком: разбираемся, стоит ли инвестировать в драгоценные металлы
Президент России Владимир Путин подписал указ об отмене НДС на покупку золота, которое станет альтернативой доллару. «Вечерняя Москва» выяснила, как и для чего обычным москвичам инвестировать в золото.
Отмена НДС означает, что теперь с покупки золота не придется платить государству налог в 20 процентов, который до сих пор фактически входил в стоимость металла, поясняет финансовый аналитик Андрей Дерябин.
— Таким образом, золото становится доступнее, — отмечает эксперт.
Так, инвестиционные золотые слитки — это металл 999-й пробы. Использовать в ювелирных изделиях его нельзя.
Металл продают в мерных слитках от грамма до килограмма — 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов. Стоимость грамма металла — 7,8 тысячи рублей.
Также на рынке можно встретить стандартные слитки, которые измеряются в тройских унциях (сокращенно — ozt) и равны 31,1035 грамма либо дробной части унции.
— Золото продает не каждый банк, — рассказывает Андрей Дерябин. — А даже если продает, то отнюдь не в каждом филиале. Поэтому, если хотите купить его, сначала уточните информацию в интернете или кол-центре банка.
Узнав адрес конкретного филиала, который работает с золотом, позвоните туда, спросите, какие есть слитки, сколько они стоят, и закажите металл на определенный день, чтобы прийти и купить.
Покупать слитки у частных лиц можно, но я не советую — могут обмануть.
Как пояснил эксперт, купленные слитки можно хранить дома. Лучше — в сейфе.
— Держите слитки в капсулах, в которых их продают. Не распечатывайте их и не трогайте руками. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене, — советует Андрей Дерябин.
Доктор экономических наук Сергей Смирнов уточняет:
— Покупать золото нужно с расчетом на 10–15 лет хранения. За этот срок оно точно повысится в цене. Но на сколько именно, зависит от массы факторов. Если у вас более узкий горизонт, положите деньги на рублевый депозит под 20 процентов годовых.
КСТАТИ
Золотой слиток, по мнению экспертов, может стать новым трендом на подарки и сувениры для близких людей. Во-первых, это выглядит солидно, во-вторых, компании уже начали предлагать слитки с тиснением и возможностью нанести любые надписи.
Мешочек с золотом: стоит ли инвестировать в этот драгметалл — ПСБ Блог
У любого актива есть свои плюсы и минусы: если вы решили инвестировать в драгметаллы, необходимо учитывать, какую просадку, то есть временный минус от ваших вложений, вы готовы допустить.
Рассмотрим три основных способа вложения в драгметаллы: покупка физического золота (слитки, монеты из драгоценных металлов), золотые фонды (ETF) и акции золотодобывающих компаний.
Золотые слитки
Самый очевидный вариант, который приходит в голову при упоминании об инвестиции в драгметаллы, — купить слиток. При покупке к золоту прилагается акт, где указывают название металла, пробу, вес, номер слитка, сумму, дату, ФИО покупателя и представителя банка.
У слитка есть сертификат изготовителя — без этого документа банк откажется выкупать металл назад. Узнать стоимость золота можно на сайте Центрального банка РФ.
Среди очевидных плюсов такой инвестиции — вы получаете физический актив, который можете забрать домой. Но у этого способа хранения есть свои нюансы: даже небольшая царапина повлияет в дальнейшем на стоимость слитка при продаже. Конечно, можно арендовать ячейку для хранения золота в банке, но это дополнительные расходы.
Кроме того, необходимо заплатить НДС в размере 20%, как только вы выносите золотой слиток из банка. При этом обратная операция, то есть продажа золотого слитка банку, не предполагает возврата НДС. Возможно, эти правила будут скорректированы. Депутаты Госдумы предложили отменить НДС на золото для физических лиц, этот законопроект одобрил Минфин.
Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными. Инвестиционные образцы предназначены в основном для инвестирования и создания личного фонда сбережений. Коллекционной ценности у них мало, зато их проще продать.
Для инвестиции в драгметаллы лучше всего отдать предпочтение инвестиционным монетам.
С памятными монетами дела обстоят сложнее: их цена зависит от спроса коллекционеров, как правило, их сложнее купить и продать, инвестировать в них рискованно, но потенциал прибыли у памятных монет больше.
Инвестиция в монеты не самая популярная: разница между ценой покупки и продажи может составлять около 7–10%. Кроме того, хранить драгметалл нужно при специальных условиях: поврежденные монеты продать будет намного сложнее.
Куда более простой способ инвестиций в золото — это обезличенные металлические счета (ОМС). Этой услугой можно воспользоваться во всех крупных банках России. Можно открыть счет не только для золота, но и для серебра, платины и палладия.
ОМС — счет в банке, где отражается количество и вес драгметалла, но не указаны его физические и индивидуальные признаки: проба, количество слитков, производитель, серийный номер и другие.
По сути, вы покупаете драгметалл, но не в физическом, а в виртуальном виде. За операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение слитков. У такого способа инвестиции более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами.
Кроме того, порог входа низкий: можно купить даже от 1 грамма золота.
Среди основных минусов — счет ОМС не обеспечен физическим драгметаллом, то есть если вы решите закрыть вклад, то сможете получить только деньги, но не само золото. Кроме того, в случае с ОМС нет страхования вкладов от агентства, а значит, если у банка возникнут проблемы, вы можете лишиться своих вложений. При падении цен на драгметаллы вы также можете получить убыток.
Альтернатива обезличенным металлическим счетам — акции ETF (Exchange Traded Fund) на золото. Это биржевой инвестиционный фонд, предоставляющий набор разных ценных бумаг. Его акции обращаются на бирже.
Стоимость 1 ETF напрямую связана со стоимостью золота на Лондонской бирже. ETF номинирован в долларах, но торгуется в рублях, что предполагает некоторую защиту от девальвации рубля.
Кстати, НДС в рамках инвестиций в «бумажное золото» отсутствует.
ETF торгуются через брокеров, которые предоставляют услуги физическим лицам. Но нужно помнить о том, что за проведение сделок они берут определенную комиссию. Также стоит помнить, что большинство ETF котируются в долларах, а значит, придется нести риски изменения валютных курсов.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это форма коллективных инвестиций. ПИФы объединяют денежные средства разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: будь то акции, облигации, недвижимость и т. д. Вы можете купить пай, то есть долю в этом портфеле.
Что касается инвестиций в золото, в случае с ПИФами купить и продать пай можно в любой момент — проще всего делать это через брокера.
Если в ОМС речь идет о покупке виртуального золота, ETF предполагает инвестиции в «бумажное золото», то ПИФ инвестирует в целый набор инструментов, то есть в ряд активов, связанных с золотом. Операции с паями не облагаются НДС.
Среди минусов — вложения в паевые фонды не застрахованы, доход не гарантирован и есть сложная система комиссий: за покупку, за управление активами, за продажу, комиссия на ETF и другие.
Акции российских компаний легко купить на бирже. Основные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото». Такие акции достаточно высоколиквидные, кроме того, способны приносить дивидендный доход, причем даже в периоды падения цен на золото. Среди основных издержек выделяют брокерские комиссии.
Но все же на акции влияет много факторов: цена золота, риски, связанные с компанией, например аварии на рудниках, потеря репутации, неэффективный менеджмент и т. д.
Мы рассмотрели лишь некоторые способы инвестиции в золото. Прежде чем принимать решение, проанализируйте все способы и факторы, влияющие на его инвестиционный потенциал.
Блестящие инвестиции. Стоит ли сейчас вкладываться в драгметаллы — Лайфхакер
С 1 марта физлица в России могут покупать драгоценные металлы в слитках без НДС. Отмену 20% налога инициаторы законопроекта объяснили желанием дать больше возможностей инвестировать в драгметаллы, а не в иностранную валюту.
https://www.youtube.com/watch?v=C4sJ_Xl9KLU\u0026pp=YAHIAQHwAQGiBhUB1dn6O-RUfuXzGlBaI3YuxJ3llbQ%3D
Решение поддержал Минфин:
«На фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов. Американская валюта более волатильна, подвержена разного рода рискам. Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», — объяснил министр финансов Антон Силуанов.
Параллельно с этим Центробанк ввёл ограничения на покупку наличной валюты. Из инструментов для сбережения личных финансов остались рублёвые вклады с повышенной ставкой, валютные вклады с риском конвертации в рубли при закрытии, недвижимость или защитные активы — собственно, металлы. Подскочивший спрос на последние подтвердили сразу несколько крупных банков.
Почему драгметаллы называют защитным активом
Акции и наличная валюта — активы с номинальной ценностью. Они реагируют на любые изменения в экономике, а в кризис имеют свойство обесцениваться. Кусок металла — это всегда кусок металла. Его окупаемость тоже сложно предсказать со стопроцентной точностью, но он сохраняет определённую стоимость даже в сложные времена.
Основные виды защитных активов — это золото, серебро, платина или палладий. Считается, что первые два металла дорожают при экономическом спаде. Так, например, из-за коронакризиса в августе 2020-го года цена золота пробила исторический максимум в 2 000 долларов за унцию. Стоимость серебра тоже резко подскочила.
После того, как экономика немного отошла от шока мирового локдауна, цены на эти металлы упали. Это их нормальное поведение. Однако если отмотать графики на 10–15 лет назад, то можно увидеть, что пусть с годовыми просадками, но стоимость того же золота растёт.
Так что быстро сколотить капитал на торгах этими металлами вряд ли получится, а вот сохранить накопления — вполне.
Платина и палладий не настолько популярны у частных инвесторов, и этому есть объяснение. Эти металлы используются в промышленности, поэтому их цена чаще увеличивается в периоды экономического роста.
При этом стоимость платины и палладия плохо поддаётся прогнозу, потому что на неё влияет множество факторов, например объём добычи и уровень мирового потребления. Но потенциал у этих металлов есть.
Финансовый журналист, автор Telegram-канала Moneyhack.
Потенциал роста цен на золото сейчас довольно высокий. Его доходность в долларах составляет порядка 8,5% годовых. При таких показателях вполне можно говорить, что золото помогает уберечь накопления от инфляции. Серебро — более волатильный металл, в нём лучше хранить небольшую долю накоплений, чтобы не понести потери в случае скачка.
Палладий тоже может ждать повышение в цене. В целом, чем активней будет развиваться «зелёная» экономика, тем выше будет спрос на палладий. А его доминирующая доля на рынке как раз добывается российской компанией «Норникель», которая не попала под санкции.
Какие способы инвестировать в драгметаллы существуют
Чтобы купить драгоценный актив, не обязательно быть сказочно богатым. Можно вложить даже несколько тысяч рублей. Всё зависит от того, какой способ инвестирования и банк вы выберете.
Слиток
Плюсы:
- Это физический кусок металла, который можно потрогать и даже забрать домой. Вы заплатите только за металл, а не за его обработку.
- Слитки бывают разного размера. Если у вас скромные накопления, можно приобрести всего несколько граммов металла.
- Если ваша инвестиционная стратегия консервативна и вы покупаете слиток на десяток лет, то платить НДФЛ с его продажи не придётся. Кроме того, по новым правилам стоимость слитка при продаже не включает НДС в размере 20%.
- В банках можно приобрести слитки из всех четырёх доступных металлов.
Минусы:
- Хранить слиток нужно аккуратно. Прежде чем выкупить у вас актив, банк назначит экспертизу. Даже едва заметная царапина снизит стоимость металла.
- Хранение в банковской ячейке не входит в стоимость слитка и может быть довольно накладным.
- Если вы решите продать слиток в течение трёх лет с момента приобретения и его цена будет выше стоимость покупки, то придётся заполнить налоговую декларацию и оплатить НДФЛ.
- Сертификат завода-изготовителя тоже придётся бережно хранить десятилетиями. Любые операции со слитками без сертификата — незаконны.
- Слитки продают не в каждом отделении. Перед покупкой внимательно изучите информацию о драгметаллах на сайте выбранного банка.
Инвестиционные монеты
Плюсы:
- Это такой же физический актив, как и слиток. Стоимость монеты привязана к цене металла, из которого она сделана.
- Операции с монетами не облагаются НДС. Как и в случае со слитками, хозяин освобождается от уплаты НДФЛ при продаже актива, если владел им больше трёх лет.
- Для продажи не потребуется сертификат завода-изготовителя.
- Иногда редкими инвестиционными монетами интересуются нумизматы, поэтому есть шанс продать коллекционеру ваш актив по более высокой цене.
Минусы:
- Разница между ценой покупки и продажи (спред) очень большая. Например, 29 марта 2022 года золотого Победоносца весом в 3,11 г. Сбер продавал за 27 000 рублей, а покупал за 22 000.
- Монеты выпускают только золотые и серебряные.
- Если решите продать монету в течение первых трёх лет и заработаете на сделке, то уплаты подоходного налога не избежать.
Обезличенный металлический счёт — ОМС
Плюсы:
- Вы покупаете «виртуальный» металл. То есть переживать за хранение и внешний вид актива не придётся.
- На ОМС можно купить золото, серебро, платину и палладий.
- Вам не нужно идти в отделение, чтобы открыть ОМС. Банки дают возможность сделать это через приложения.
- ОМС удобен тем, что позволяет зарабатывать на котировках. Вы можете продавать банку граммы драгметаллов в любое время и получать доход.
- Если вы будете владеть виртуальным металлом три года и больше, то с полученного дохода от торговли на росте котировок платить НДФЛ не придётся.
Минусы:
- ОМС не подпадает под систему страхования вкладов, так что если с банком что-то случится, компенсацию вы не получите.
- Если решите закрыть счёт раньше трёх лет с момента его создания, то за весь доход от торговли металлом придётся заплатить подоходный налог.
Металлические ПИФы и ETF
И наконец, можно не покупать драгметалл самостоятельно у банка, а воспользоваться услугами управляющих компаний. То есть инвестировать в металлические ПИФы или ETF. Однако сегодня такая стратегия выглядит довольно рисковой.
Как правило, операторы ПИФов и ETF — иностранные компании. Сейчас взаимодействовать с российским фондовым рынком им довольно сложно. Вы можете вложить деньги и оказаться в подвешенном состоянии без возможности управлять активом или даже выводить средства. Вообще, если появилось желание инвестировать в драгметаллы, безопаснее и выгоднее сегодня выглядит покупка слитков или монет.
Какие сложности и риски нужно иметь в виду
Во-первых, важно понимать, что покупка ювелирных украшений из золота или платины не относится к теме инвестирования в металл. Цена готовых изделий обычно в несколько раз выше, чем стоимость чистого металла. В неё входят издержки магазина, вроде аренды и зарплаты сотрудникам. Но в скупке или ломбарде вам предложат цену только за количество металла.
Во-вторых, металлы — инвестиция с долгим сроком. Если вам внезапно понадобятся деньги, например на покупку квартиры или лечение, актив не получится использовать сразу.
Другой весомый риск — потеря «товарного вида» вашего актива: повреждение, деформация. Или простая кража. Физический металл лучше хранить в капсуле в банке. А если планируете держать слиток или монеты дома, имеет смысл приобрести сейф.
В целом, риски существуют при любой инвестиционной стратегии, и защитные активы не исключение. Поэтому стоит хорошо всё продумать прежде, чем тратить все накопления на покупку металла.
Загрузка...
