Как купить валюту в тинькофф банке, покупка через интернет-банк

С банком Тинькофф мне пришлось столкнуться в тот момент, когда решила выйти на биржу и искала себе брокера. В то время банк предлагал простое приложение Тинькоф.Инвестиции, но невозможно было завести себе брокерский счет не являясь клиентом Тинькофф банка, поэтому заказала себе карту Tinkoff black и, соответственно, установила мобильное приложение банка.

Полностью настроить мне помог его курьер, который привез карту, но потом я сама в нем разобралась и поняла, насколько же оно простое и мега удобное, в нем есть все!

главная станица приложения

КАК ЗАКАЗАТЬ КАРТУ?

Без карты, конечно, не получится пользоваться приложением, так как вас должно что-то связывать. Я заказала карту Tinkoff black на официальном сайте, мне назначили время, когда ко мне смог приехать курьер.

Он попросил установить оба приложения (меня тогда интересовали больше Тинькофф Инвестиции) и настроил мне оба приложения.

Первым делом, что он сделал, внес мою основную сбербанковскую карту, что позволило пополнять Тинькофф карту без похода к банкомату!

ПОПОЛНЯЕМ КАРТУ ЧЕРЕЗ ПРИЛОЖЕНИЕ

Эта функция не нова, но блин почему сбер не может к ней прийти? У всех современных банков уже давно есть функция пополнения без комиссии. Очень просто это делается, просто выбираешь пополнить, и выбираешь пункт с карты другого банка. А так уже выбираешь среди привязанных.

• Кстати, привязать карту тоже не сложно, я потом привязала еще 2 карты.
• Какие карты не подходят?

Но увы, не все со всех карт можно вывести деньги без комиссии. Например, не подходят кредитные, ну сами понимаете, кредитные средства это деньги банка, и он не любит, когда их куда-то уводят и пользуются без его ведома. Еще попробовала привязать карту яндекс денег.

Все знают, что яндекс сотрудничает со сбером и снять с него деньги можно в его банкоматах. Но вот такой фокус, как с картой сбербанка не прокатит, и чтоб пополнить карту Тинькофф с карты яндекс, берется комиссия. Видимо сбер не терпит конкуренции, и ревнует своих партнеров.

Ну в общем продолжаем снимать деньги с ЯД с помощью банкоматов.

1. ПРИВЯЗКА ВАЛЮТНОГО СЧЕТА И ПОКУПКА ВАЛЮТЫ
2. Очень крутая функция, которой не замечала у других банков, которыми пользовалась.

Открыть его не сложно, а главное, вы можете выбрать из огромного списка валют разных стран.

У меня уже был открыт долларовый счет, потом добавила еще счет в йенах. Зачем он нужен? Ну у всех разные цели, например, просто перевести деньги в разные валюты как способ переждать трудные времена, когда с рублем все нестабильно.

Например, если вы едете отдыхать, можете свои деньги на путешествие перевести в валюту той страны, куда собираетесь по сегодняшнему курсу и не парится, что на момент поездки курс может вырасти.

А можно просто купить себе долларов или евро, и снять потом в банкоматах Тинькофф бумажный эквивалент со своего валютного счета.

Это гораздо выгоднее, чем покупать валюту в обменниках или банках, с их накрутками. Купить через приложение валюту легко, просто открываете свой валютный счет и нажимаете кнопку «пополнить». И потом выбираете счет с которого пополнить, тогда покупка валюты произойдет по курсу банка.

Например, курс доллара по курсу Мос Биржи 63,77, а банк предлагает обменять по курсу 65,35. Но есть выход, о нем я писала в отзыве на приложение Тинькофф Инвестиции. Я покупаю доллар по текущему курсу биржи и потом вывожу себе на счет в приложении банка. Хоть биржа и берет свою комиссию, все равно это выгоднее, чем через банк или обменник.

Единственный недостаток — на бирже через приложение только 2 валюты — евро и доллар.

Ну а с банкоматами уже сложнее, не все в Москве выдают валюту, нужно предварительно проверять в интернете, где находится банкомат заправленный долларами к примеру, чтоб выдать вам нужную сумму со счета. А в регионах вообще проблематично найти банкомат, не говоря уже про то, где снять валюту.

Не хотите снимать? Тогда можно просто открыть вклад в валюте, правда проценты по ним вне самые перспективные. Да и доступно для вклада только 3 валюты, евро, доллар и фунты стерлингов. Хотя и по вкладам в рублях сейчас проценты не ахти, об этом расскажу ниже.

ВКЛАДЫ

Еще пол года назад Тинькофф предлагал самые выгодные ставки по вкладам, поэтому перевела свои сбережения из ВТБ сюда. Но сейчас ставки снизились до смешного, хотя такое наверное везде.

У меня здесь 2 вклада, пополняемый и непополняемый. Со вторым все просто, я уже знаю, какая точно сумма с капитализацией у меня будет в конце срока, приложение уже все рассчитало.

Гораздо интереснее наблюдать за пополняемым.

Поскольку приложение не знает, будете ли вы пополнять дальше вклад или нет, оно рассчитывает сумму будущих процентов их того, что есть с учетом капитализации.

А так же приложение показывает, на сколько вы пополнил в прошлый период и получили процентов, на сколько уже пополнили в этом периоде и какой процент получите, если оставите все как есть. У меня появился даже азарт, пополняю теперь каждый раз остатки с карты.

Ну просто люблю круглые цифры и округляю остаток по карте, все остальное отправляю на вклад и слежу на изменением суммы процента))

Такая форма отчета по вкладам, помогает более дисциплинированно откладывать и еще и планировать свои сбережения. Меня всегда бесил сбер со своими никому не понятными формулами, ты никогда не можешь рассчитать, сколько придет в следующий период. За такой подход огромное спасибо, теперь откладываю больше, чем раньше из-за моей любви к круглым цифрам)))

ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ ЗА ГРАНИЦЕЙ

арабские дирхамы

• Но, если снимать больше, чем 3 тысячи, не важно в какой валюте, то комиссия не снимается! Мы проверяли не с моей картой, снимали 10 тысяч йен, комиссии и правда не было, еще и сняли по самому выгодному курсу, так мы еще поменяли остаток в аэропорту и остались еще и в плюсе))
• ПОВЫШЕННЫЙ КЭШБЭК

Я к сожалению не сразу просекла фишку с кэшбэком. Изначально использовала карту, чтоб пополнять и выводить на нее средства с брокерского счета.

Потом что-то оплачивала, какие-то мелкие покупки, и потом стала замечать мелкие суммы, которые приходят в конце периода на карту.

Стала платить картой, чтоб кэшбэка хвататло на оплату оповещений, ну а потом уже полностью перешла на эту карту и теперь стараюсь больше ею расплачиваться.

То, что по всем покупкам по карте приходит кэшбэк, это заслуга карты, а вот с помощью приложения можно его увеличить. И вот как это можно сделать.

Раз в определенный период (увы не знаю, какой именно), можно выбрать 3 категории, по которым вы будете получать повышенный кэшбэк. Я что-то от балды выбрала тогда выбрала, не подумав даже.

Теперь у меня эти категории будут действовать до 31 октября.

1. Но даже с ними, мне удалось получать повышенный кэшбэк.

В конце периода (в течение 1 месяца) вы получаете начисленный вам кэшбэк в денежном эквиваленте, проценты на остаток по счету, но у меня он всегда небольшой, так как боюсь держать много денег на карте. В этот же период происходит оплата за услуги оповещения 60 рублей. Есть еще раздел с бонусами, здесь вы тоже можете получить повышенный кэшбэк

витрина

витрина

Вот так у меня получился повышенный кэшбэк за использования сервиса Ситимобил

Но даже и без этих бонусов и повышенных кэшбэков, с каждой оплаты картой вы получаете 1 рубль за каждый полные 100 рублей. Например, если вы купили на 295 рублей, вы получите только за 200 рублей = 2 рубля обратно.

Кстати, об оплате телефона, за это никогда почему-то не начисляют кэшбэк, как и за оплату интернета. Наверное за ЖКХ тоже, проверить не могу, оплатой счетов не занимаюсь.

• Иногда мне периодически приходят какие-то мелкие суммы в виде вознаграждения, только я не понимаю за что))

1. Ну в общем как-то так))
2. ОТЧЕТЫ ПО ТРАТАМ

Это просто моя любимая фишка приложения. Здесь все так подробно, что даже страшно) В те траты, где есть указание категории (на фото подчеркнула) можно еще зайти и подробнее увидеть не только магазин, в котором была сделана покупка, но и товары, которые купила.

Вот это новый уровень отчета. Для тех, кто раньше записывал свои траты, вы можете выкинуть свои блокноты.

Так же за определенный период вы можете выбрать информацию и посмотреть диаграмму по своим тратам. Суммы поделены на сектора, вы можете посмотреть в какой категории больше всего тратили.

• А еще подробнее посмотреть каждую категорию, если вдруг не понятно что-то из общей диаграммы.

транспорт

1. Например, выберем пункт остальное.

А если запамятовали, когда это вы были в том или ином месте и совершили эту трату, то нажав на нее, все сразу прояснится!.

аптеки

Это просто ваш личный финансовый аналитик составил вам отчет. А что больше всего меня удивило, после того, как вернулась из отпуска, приложение, ну или специалисты, которые его обслуживают, проанализировали мои траты и соотнесли места, где я их совершали и сделали мне отчет по моему отпуску в Японии. Вот это вообще было очень неожиданно!

Причем я даже не просила, эта информация сама появилась на пару дней в истории, было интересно взглянуть.

А еще раз уж мы заговорили про отпуск, как только купила билеты и забронировала гостиницы, естественно оплачивала этой картой, мне сразу приложение начало в историях выдавать рекомендации на эту тему, куда сходить, где поесть и так далее.

Это приятно, что банк наоборот тебе старается помочь в путешествии, в отличие от сбера, который при виде «подозрительных» для него трат быстрее блокирует карту без суда и следствия и может оставить тебя без денег в чужой стране!

Кстати о планировании. С этим приложением вы сможете легко контролировать свои траты, здесь можно самому установить лимит.

Я правда этой функцией не пользуюсь, так как не храню деньги на карте, просто перевожу именно ту сумму, которую определила для себя лимитом на день.

ПРИВЯЗКА ДОКУМЕНТОВ И ЗАКАЗ СПРАВОК

Все приложения Тинькофф привязаны друг к другу. Например, в банковском приложении я вижу свой счет в инвестициях в реальном времени. Получается могу спокойно проверить состояние своего портфеля не заходя в само приложение.

• Так же вы можете привязать к этому приложению свой аккаунт в гос услугах.

А так же другие документы, у меня пока привязан снилс и паспорт. Ну паспорт автоматом, когда вы регистрируетесь в приложении и активируете свою банковскую карту.

Вот список документов, которые можно привязать. Мне пока лень этим заняться, но обещаю когда-нибудь займусь.

Заказать справки о состоянии счета можно очень легко через приложение. Если вам нужна всего лишь копия, то вам ее вышлют на почту.

Когда мне нужна была справка в посольство, мне нужен был оригинал с печатью и подписью от руки, хотя не все посольства столь принципиальны в этом вопросе. Но и здесь, я все сделала через приложение, просто попросила через чат, чтоб справку мне привезли на дом.

Все прошло очень быстро, курьер приехала раньше, но перед этим позвонила и спросил может ли подъехать пораньше, так как уже освободилась, я была не против. Она просто проверила мой паспорт и отдала мне конверт.

Блин это самое удобное что можно придумать, помню как у сбера брали справку на шенген, это ппц.

Сначала возьми талончик в офисе, потом отстой очередь, потом тебе говорят, что ты еще не правильный талончик взял, о Боги! А потом на тебя еще смотрят высокомерно, только потому, что ты просто вышел за продуктами в спортивках и решил заодно за справкой зайти.

СЛУЖБА ПОДДЕРЖКИ

Реагирует оперативно! Причем консультируют как по работе приложения, так и по банковским продуктам, тарифам и прочим вопросам. У Приложения инвестици и бансковского, один и тот же чат, так как все мои вопросы в инвестициях автоматом отображаются и в банковском приложении. Все проблемы устраняются быстро, это действительно круто!

Захочу отпишусь, но в приложении еще ни разу мне не вылезло уведомлений, что мне одобрили очередной кредит или новую карту, которые я не запрашивала. Это, конечно, заслуга самого банка и его политики.

Не знаю, как с другими клиентами, но я ценю, что именно ко мне не цепляются, если захочу запрошу интересующий продукт сама.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Это, действительно, больше, чем обычное банковское приложение. Это твой личный планировщик, личный финансовый аналитик, консультант, да и вообще твоя вторая рука. Просто мега удобно, ни одно приложение банка, которыми пользовалось и в подметки ему не годится.

Конечно рекомендую!

Источник: https://irecommend.ru/content/eto-ne-prosto-bankovskoe-prilozhenie-eto-moi-lichnyi-finansovyi-pomoshchnik-kupit-valyutu-po

Конвертация валюты Тинькофф – курс покупки продажи на сегодня

12.10.2018

Как купить валюту в Тинькофф? Актуальный вопрос для многих путешественников и тех, кто часто покупает на иностранных сайтах. Tinkoff предлагает выгодный обмен с минимальным спрэдом, что делает валютные операции выгодными.

Как формируется курс валют?

Процесс формирования цены обмена:

1. Курс формируется на международных биржах;
2. Ориентиром для банков является цена на Московской валютой бирже;
3. Центробанк регулирует курс и допустимую маржу для конкретных операций;
4. Банковские организации устанавливают индивидуальный курс, в зависимости от наличия иностранных денег в наличной или безналичной форме.

Изменение значений на бирже происходит каждую минуту.

Тинькофф использует небольшую надбавку, что делает его более выгодным в валютных операциях, для разных операций используются разные надбавки. Только для юридических лиц устанавливается единый уровень на все действия, все зависит только от суммы транзакции.

TinkoffBank работает с:

• USD;
• EUR;
• GBP (Фунт стерлингов).

Актуальный курс покупки и продажи валюты на сегодня

Актуальный курс можно контролировать в онлайн режиме:

• На сайте www.tinkoff.ru/about/exchange/ ;
• Через internet-bank или мобильное приложение.

Продажа валюты осуществляется по высшему значению, а покупка – по меньшему низшему.

На сайте отображен ориентировочный уровень обмена, чтобы узнать более точную информацию необходимо обратится в колл-центр непосредственно перед транзакцией.

В Тинькофф конвертация валюты при оплате картой происходит следующим образом:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Задать вопрос

• В интернет-банкинге для совершения транзакции уровень цен блокируется на 2 минуты;
• При оплате заграницей в разных денежных знаках, может быть заблокирована одна сумма, а списана другая, так как между этими действиями может пройти до 5 дней.

Варианты покупки валюты

Купить USD или EUR через кассу в Тинькофф банке невозможно, все обмены осуществляются с помощью счета клиента.

Как купить валюту в Тинькофф Банке:

• Перевод денег между своими счетами: с карточки в рублях на долларовую;
• Транзакции по мультивалютной карте;
• Оплата онлайн покупок или расчеты пластиком в заграничных торговых сетях;
• Снятие иностранных денег через банкомат с карточки, в рублях;
• Оплата услуг Тинькофф или других сервисов, учитывая пополнение счетов;
• Снятие денег с депозита в рублях на валютную карту;
• Пополнение валютной карточки рублями;
• Перечисление денег иным лицам или в другие финансовые организации.

С минимальной разницей между покупкой и продажей, по максимально приближенному к биржевому уровню, обменять деньги возможно с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Как открыть валютный счет в Тинькофф физическому лицу?

На сегодня конвертация валюты Тинькофф происходит с помощью карты Tinkoff Black.

Алгоритм открытия валютного счета:

1. Заходите на официальный сайт банка;
2. Переходите в раздел Дебетовые карты;
3. Выбираете Tinkoff Black и нажимаете оформить карту;
4. Заполняете анкету;
5. Ожидаете звонка менеджера и договариваетесь о встрече с курьером, который привезет пластик;
6. Регистрируетесь в интернет-банкинге;
7. В кабинете пользователя выбираете карту и переходите в пункт меню “Действия”;
8. Нажимаете “Сделать карту мультивалютной”;
9. Отмечаете галочкой нужную вам валюту;
10. Жмете применить и подтверждаете кодом из смс-сообщения.

Как купить валюту в Тинькофф банк?

Рассмотрим порядок обмена денег через интернет-банкинг.

Порядок покупки валюты:

1. Открываете кабинет пользователя на сайте или мобильное приложение;
2. Выбираете карту – Действия – Сделать мультиватютной – Отмечаете валюту – Применить;
3. Выбираете номер счета и выбираете пункт “Пополнить”;
4. Указываете счет для списания суммы в рублях;
5. Прописываете сумму и просматриваете предполагаемый результат;
6. Нажимаете “Перевести”;
7. Вводите код из смс.

Наиболее выгодное время для приобретения валюты

Наиболее выгодный курс устанавливается в рабочее время – с 10.00-18.30 (время Москвы) в будние дни.

Кроме времени обмена эффективность сделки влияют следующие факторы:

• Чем больше обмениваете, тем выгоднее цена, минимальный спрэд при конвертации свыше 100 тыс. долл.;
• Минимальная надбавка за обмен внутри банковской организации (между своими счетами или оплата банковских услуг);
• Количество задействованных валют:
• Если денежные знаки цены товара и счета совпадают;
• Если цена, например, в юанях, а счет в долларах, то комиссия спишется 1 раз за конвертацию в доллары;
• Если цена в юанях, а счет в рублях, то комиссия спишется 2 раза за конвертацию юаней в доллары и рублей.

Выгоднее всего пользоваться долларовой картой, так как платежные системы конвертируют цену в доллары, за исключением территорий европейских стран, где транзакции осуществляются в евро.

Можно ли получить валюту на руки?

Получить деньги на руки в банке Tinkoff непросто, так как отсутствует собственная сеть отделений с кассами и банкоматы с функцией выдачи не только рублей. Безналичные операции намного удобней и экономически целесообразней.

Снять наличные доллары или евро можно следующим образом:

1. В кассе Главного офиса в Москве;
2. Через банкомат партнерской сети, важно заранее удостоверится о наличии функции выдачи иностранных денежных знаков на устройстве, а также узнать стоимость такой услуги;
3. В кассе другого банка, но для этого надо предварительно перевести сумму на счет этой банковской организации, за что будет снята дополнительная комиссия.

Если нужны наличные фунты стерлинги, то получить их можно только с помощью варианта 1 или 3, но для начала желательно позвонить в соответствующее учреждение и узнать о наличии необходимой суммы в кассе.

Конвертация валюты Тинькофф – курс покупки продажи на сегодня Ссылка на основную публикацию

Источник: https://bank-tk.ru/kak-kupit-valyutu-v-tinkoff-banke/

Как выгодно купить валюту — основные способы

В наше время в условиях перманентного финансового кризиса крайне важно диверсифицировать свои активы.

Даже несмотря на противостояние нашей страны с Америкой и Европой, хорошим способом диверсификации остается хранение денег одновременно в трёх валютах: в рублях, в долларах, в евро.

В этой статье я расскажу о способах, которыми можно покупать иностранную валюту. Хождение по обычным обменникам я рассматривать не буду в виду грабительских курсов в них.

Тинькофф Банк. Конвертация в личном кабинете или банкомате

Я рассмотрю «Тинькофф Банк», как наиболее подходящий для конвертаций. Банк имеет небольшой спред (это разница между ценой покупки и ценой продажи), что позволяет его использовать для выгодного обмена. 

В банке теперь есть мультивалютные карты и более того давно отменены комиссии за валютные, из-за стоимости которых ими мало кто пользовался.  

Алгоритм крайне простой. Нужно пополнить счет карты любым способом, произвести конвертацию по предлагаемому курсу и снять валюту. Вот и всё. Смотрите, как выглядит конвертация в интернет-банке. В рабочее время курс обновляется через минуту.

И самое главное в банке с недавнего времени появились банкоматы. Их уже достаточно, они расположены в крупных торговых центрах, в местах большого скопления или движения народа. Вот он какой желтый северный олень:

  .

В этих ящиках также есть валюта! Но где и какая, лучше уточнять в банке, так как её может и не оказаться.

Обязательно должен предупредить о риске. Так как банкоматы расположены в крайне людных местах, менять валюту через банкомат и тем более снимать её, я крайне не рекомендую. Пока будете производить конвертацию, 100 человек пройдут мимо вас, пялясь к вам в экран.

• Спред: по будням в рабочее время биржи доходит до 60 коп. 
• Достоинства способа: простота.
• Недостатки способа: большой риск кражи денег или пинкода карты.

Московская биржа. Покупка валюты на бирже

Этот способ для опытного инвестора. Вначале нужно открыть брокерский счет у брокера и валютные счета в банке. Я рассмотрю вариант с брокером «Открытие», так как данный брокер всё равно является очень надежным, хотя бы потому, что банк ФК «Открытие» является системно значимым банком и с ним даже после санации произойти больше ничего не может.

Вначале рубли нужно завести на валютную секцию брокерского счета. Это можно сделать либо банковским переводом или наличными через кассу брокера. Далее либо через терминал Quik, либо просто по телефону даёте распоряжение на покупку валюты.

Нужно сказать, что на бирже есть 2 варианта поставки валюты: сегодня USDRUB_TOD и завтра USDRUB_TOM. Для евро всё аналогично. Минимальный размер покупки через 1 лот ($1000) с кратностью также в 1 лот. Цену выставляем сами или берем текущую по рынку. После этого у вас на брокерском счете мгновенно образуется валюта. Процесс покупки через терминал будет выглядеть так:

Источник: https://xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai/vygodno-kupit-valyutu/

Как выгодно покупать валюту — Тинькофф Помощь

Если вы когда-нибудь покупали валюту, то, скорее всего, делали это в банке или обменном пункте. Еще можно просто расплачиваться рублевой картой за границей. Но любой из этих способов — потеря денег.

Обменники и банки зарабатывают на операциях с валютой: продают ее дороже курса ЦБ, а скупают дешевле. Разница между курсами покупки и продажи называется спредом. Чем больше спред, тем сильнее курс обменника отличается от курса ЦБ и тем менее выгодно пользоваться услугами такого обменника.

При больших суммах разница особо ощутима: если купить 5000 $ в обменнике с большим спредом, можно потерять больше 10 000 Р по сравнению с покупкой той же суммы на бирже — там спред намного меньше.

На примере Тинькофф Инвестиций расскажем, как покупать валюту прямо с биржи.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, можно открыть счет в онлайне. Если нет, нужно будет встретиться с представителем банка и подписать договор. Представитель банка приедет через один-два рабочих дня после подачи заявки с документами и дебетовой картой — она понадобится для пополнения брокерского счета.

Карта Tinkoff Black выгодна и сама по себе, без открытия брокерского счета: с ней можно получать кэшбэк рублями до 30% и 5% годовых на остаток, если тратить 3000 Р в месяц. Стоимость обслуживания — 99 Р в месяц или 0 Р, если за месяц остаток на счете не опускался ниже 30 000 Р.

Брокерский счет открывают бесплатно, платить за него нужно только в те месяцы, когда совершаете сделки.

Когда счет откроют, можно будет купить валюту. Заходите в приложение Тинькофф Инвестиций или на tinkoff.ru, выбираете вкладку «Валюта» — и покупаете.

Курс незначительно меняется каждую секунду в зависимости от биржевых котировок. На тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки плюс абонентская плата 99 Р за тот месяц, когда вы совершаете сделки. Но даже с комиссией курс будет выгоднее, чем в большинстве других вариантов покупки валюты.

Биржа работает с 10:00 до 23:49 по Москве.

Через Тинькофф Инвестиции можно купить евро и доллары в любом количестве — у многих других брокеров можно покупать только суммы, кратные 1000

Удобнее всего выводить деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black: можно бесплатно открыть счета в евро, долларах и еще 30 валютах и платить одной картой в любой валюте без дополнительной конвертации. В мобильном приложении текущий счет карты меняется за пару секунд.

Выводить можно любую сумму, комиссии за операцию нет. Деньги моментально поступят на вашу дебетовую карту.

Выгодная покупка валюты — это только один из плюсов брокерского счета. С ним у вас будет удобный инструмент для инвестиций: можно вкладывать деньги в тысячи российских и зарубежных компаний и зарабатывать больше, чем по вкладу.

Попробовать инвестировать в акции можно абсолютно без рисков: мы застрахуем вас от убытка, если купите акции одной из предложенных компаний в течение 7 дней. Если через 30 дней эти бумаги подешевеют, мы вернем на карту разницу между ценой покупки и их текущей стоимостью.

Скачать приложение Тинькофф Инвестиции

Источник: https://help.tinkoff.ru/trading-account/open/buy-currency/

Обмен валюты в Тинькофф Банк: курс конвертации, как купить валюту

Обмен валюты может потребоваться в самых разных ситуациях, одна из наиболее распространенных – отдых за границей. Далеко не всегда клиент банка имеет с собой достаточную сумму наличных денег, имеющих хождение в стране пребывания.

В этом и других подобных случаях банк заинтересован в удобстве для своих клиентов, так как у большинства из них имеется масса вариантов, позволяющих выгодно обменять валюту. Присутствует обмен валюты и в Тинькофф Банк.

Brobank более подробно разбирает возможности, предоставляемые банком.

Как происходит обмен

Помимо всем известного способа обменять деньги напрямую через кассу банка, существуют и другие методы получить иностранные деньги:

• Поменять их в личном кабинете Тинькофф. Обмен валюты происходит по курсу банка.
• Сделать это через сервис инвестиций, в этом случае покупка будет осуществлена по биржевым ценам.
• При оплате товаров или услуг за границей, валюта счета обменивается на валюту, в которой происходит оплата. Несмотря на то, что данный процесс называется конвертацией, это также является обменом валюты между Тинькофф, платежной системой и банком-эквайером.

Более известный способ менять деньги в кассе может быть невыгоден клиенту тем, что курс в кассе или пункте обмена устанавливается на весь день.

Тогда как при электронном обмене он обновляется раз в минуту и имеет минимальную банковскую наценку. Кроме того, Тинькофф осуществляет обмен валюты в зависимости от суммы.

Это значит, что чем больше денег пользователь отправляет на обмен, тем меньше банковская комиссия и больше выгода для конечного потребителя услуги.

Что доступно частным лицам

Частным или физическим лицам, клиентам Тинькофф банка, позволяется проводить обмен валюты несколькими путями:

• Обменять деньги между своими счетами в банке (рублевым и валютным).
• Снять наличные иностранные деньги в банкомате банка.
• Снять наличные в банкоматах других банков.
• Воспользоваться сервисом денежных переводов на сайте или в приложении Тинькофф.
• Получить валюту на карту, счет или вклад в банке.

Для всех перечисленных вариантов обмена Тинькофф предусмотрел возможность осуществить его прямо через смартфон владельца. Для этого клиенту необходимо установить мобильное приложение банка. Расскажем более подробно, как купить валюту в Тинькофф при помощи интернет-банка.

Для того, чтобы осуществить покупку, необходимо иметь валютный счет. Потом нужно произвести действия:

1. В личном кабинете нажать «Создать», затем «Перевод между собственными счетами».
2. В появившемся окне ввести необходимое количество приобретаемой валюты.
3. Ввести код, отправленный системой через смс.
4. Проверить поступление денег на счет.

На стоимость купленных денег влияет сразу несколько факторов: от суммы покупки до времени осуществления транзакции. Бизнес-клиенты имеют дополнительные преимущества, в частности, возможность «заморозить» нужный курс на несколько минут.

Что доступно бизнесу

Бизнес-клиентам доступна возможность приобретать иностранную валюту в специальном приложении Тинькофф Бизнес. Процесс покупки у бизнес-клиентов схож с покупкой через приложение для физлиц.

Отличие от клиентов-физлиц заключается в том, что бизнес-пользователь имеет выбор из нескольких тарифов, каждый из которых предоставляет преференции по уровню тарифа.

На самом высоком уровне обслуживания клиент получает наиболее выгодный курс, возможность «холдирования курса» и другое.

Бизнес-счет открывается ИП или юридическому лицу, при желании к нему можно привязать специализированную бизнес-карту, позволяющую более мобильно переводить деньги. Самый выгодный период для такого перевода – рабочее время в будние дни, с десяти утра до шести вечера.

Конвертация

По поводу конвертации у клиентов банка очень часто возникает масса вопросов. Рассмотрим более подробно курс конвертации Тинькофф банка, а также механизм ее проведения.

Когда банк осуществляет конвертацию по карте? Это происходит, когда валюта счета карты отличается от валюты, в которой проводится платеж. Например, при расчетах в евро при помощи валютной карты в евро конвертации не происходит. Тогда как если рассчитаться рублевой карточкой, то она произойдет.

Процесс конвертации проходит в два этапа:

1. Покупатель оплачивает товар или услугу картой, после чего банк продавца отправляет сумму платежной системе (Visa или Master Card). Платежная система отправляет эти данные банку клиента (Тинькофф), который замораживает нужную сумму на карте в валюте ее счета.
2. Окончательные расчеты между банками производятся спустя несколько дней. Так как за это время курс может измениться, Тинькофф может дополнительно списать курсовую разницу или же зачислить ее на счет.

Так как курсовая разница рассчитывается спустя несколько дней, рекомендуется не допускать снижения остатка до минимальных значений, чтобы не попасть в так называемый технический овердрафт.

Другие способы обмена

У клиентов банка имеется возможность покупать валюту непосредственно на бирже. Для этого нужно подключиться к сервису Тинькофф Инвестиции и привязать к нему свою карту. После зачисления на счет «Инвестиций» определенной суммы, клиент может покупать на бирже любую представленную валюту с минимальной комиссией брокера. Брокером в данном случае выступает банк.

После зачисления купленной валюты на счет Тинькофф Инвестиций пользователь может вывести ее на счет своей привязанной валютной карты и использовать ее по назначению.

На данный момент покупка напрямую на бирже является наиболее выгодной для клиентов с точки зрения курса, кроме того, биржа позволяет в реальном времени отследить изменения на рынке и подобрать подходящий момент для покупки или продажи.

С отличием окончил Университет Лобачевского, имеет высшее образование по специальности «Журналистика». Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит.

Получил опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде.

Автор сотен публикаций в сервисе Бробанк по банковскому направлению с использованием личного жизненного опыта.

Источник: https://brobank.ru/tinkoff-obmen-valyuty/

Утром дешевле

Выгодные курсы также у банков «Хоум Кредит», «Открытие» и «Уралсиб». Во всех этих организациях разница между покупкой и продажей валюты в утренние и дневные часы меньше одного рубля.

Самые большие спреды, а значит, самые невыгодные курсы, — у МДМ Банка (5,1 руб. по доллару и 6,1 по евро), Промсвязьбанка (4 руб. утром и 5 руб.

вечером для обеих валют) и Сбербанка (3,84 по доллару и 4,1 по евро).

Сколько это в деньгах? При покупке $1000 в интернет-офисе МДМ Банка утром 22 апреля пришлось бы заплатить на 2000 руб. больше, чем в интернет-банке Тинькофф Банка.

«Сбербанк — один из крупнейших банков в России, и нам важно своевременно обеспечивать необходимый объем предложения своим клиентам без потери качества обслуживания, несмотря на внешние факторы», — прокомментировала пресс-служба Сбербанка политику валютообменных операций. «Сбербанк может позволить себе зарабатывать на большой неискушенной массе клиентов», — откликается на это Скобелев из Markswebb Rank & Report.

В свою очередь, МДМ Банк в рамках интеграции с Бинбанком скоро пересмотрит курсовую политику по конверсионным операциям, отмечает пресс-служба этого банка. Все параметры будут идентичны тем, которые использует Бинбанк: то есть утренние спреды будут равны примерно 2 руб. для долларов и евро.

Когда менять

Замеры Markswebb Rank & Report проходили дважды в день: утром и вечером, после закрытия биржи.

Очевидно, что покупать валюту через интернет-банки утром намного выгоднее — у 14 из 18 банков (2 из 20 крупнейших интернет-банков не позволяют менять валюту онлайн) разница в курсах покупки и продажи растет к вечеру.

Сильнее всего расширяет спред Ситибанк (с 3,35 руб. до рекордных 7,41 руб. по долларам) и «Хоум Кредит» (с 0,77 руб. до 4,81 руб. по долларам). У него вечерние курсы сопоставимы с аутсайдерами ренкинга.

Приблизительно те же потери между утренним и вечерним обменом валюты будут и в Хоум Кредит Банке, хотя в целом он выгоднее Ситибанка для таких операций.

У остальных банков из двадцатки разница между утренним и вечерним спредами составляет в среднем 1,3 руб. — что эквивалентно потере 650 руб. при однократном обмене $1000.

По словам гендиректора Markswebb Rank & Report, объяснить разницу между вечерними и утренними курсами несложно. «Банки привязаны к бирже, у которой есть время работы. Ночью и в выходные торгов на ней нет, а вечером объемы торгов минимальны», — рассуждает он.

Если клиент дает поручение на покупку или продажу валюты в нерабочее для биржи время, это риск: на следующий день курс может резко измениться, и банк не сможет заработать на этой операции или даже понесет убытки, отмечает Скобелев.

Поэтому многие банки закладывают эти риски в вечерние курсы, существенно увеличивая разницу между курсами покупки и продажи, заключает он.

При этом у четырех банков — Сбербанка, Альфа-банка, банков «Авангард» и МДМ — спред вообще не меняется в зависимости от времени. У банка «Русский стандарт», судя по оценкам Markswebb Rank & Report, изменения минимальны: 0,02 руб.

по сделкам с долларом, а спреды на евро у него вообще неизменны. В ВТБ24 спред при покупке евро также одинаков утром и вечером.

«Риски предоставления нерыночных котировок мы не нивелируем расширением спредов, как ряд конкурентов», — поясняет директор казначейства банка ВТБ24 Дмитрий Орлов.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/05/05/2016/572345de9a7947bfc21586c3

10 лайфхаков для пользователей Тинькофф банка

При платежах картой Tinkoff Black начисляется кэшбэк до 1% от суммы покупок. Но в счёт идут только суммы, кратные 100 рублям. Например, при оплате на 1050 рублей кэшбэк составит 10 рублей, а если сумма покупки 90 рублей, то бонус не начисляется.

Это правило не работает при покупках в специальных категориях и у партнёров банка. Там кэшбэк рассчитывается с полной суммы. Например, при кэшбэке 4% и сумме платежа 66 946 рублей, банк вернёт на счёт 2677,38 рубля.

Кэшбэк начисляется в начале следующего расчётного периода. Эту дату можно найти в интернет-банке.

Сравнить карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

2. Банк вернёт не больше 6 000 рублей в месяц

Не рассчитывайте, что вы купите что-то за 400 тысяч рублей и получите назад 4 тысячи рублей. Согласно пункту 4.5 Правил программы лояльности «Tinkoff Black», максимальная сумма кэшбэка ограничена 3000 рублей за расчётный период (месяц).

В специальных категориях, где возвращают до 30% от покупки, максимальный кэшбэк ограничен 6000 рублей в месяц.

По карте с накоплением миль All Airlines тоже есть ограничение — можно заработать не больше 6000 миль в месяц.

3. Сэкономить мили All Airlines можно, если купить сертификат Аэрофлота

Мили All Airlines можно использовать для компенсации стоимости купленного билета в любой авиакомпании мира. Но потратить можно лишь число миль, которое кратно 3000, но не меньше 6000 миль. Если билет стоит 6500 рублей, то за него нужно отдать 9000 миль. Если билет стоит 11 000 рублей, то накопить придётся 12 000 миль.

Сэкономить мили можно, если покупать билет в Аэрофлоте. Но перед этим нужно приобрести подарочный сертификат этой авиакомпании. Для начала вы покупаете сертификат за 6000 рублей. Он проходит в банке как покупка авиабилета.

Сертификат активируется не раньше чем через три дня. После этого покупаете билет за 6500 рублей, из которых 6000 рублей оплачивается сертификатом. Позже потраченные на сертификат 6000 рублей компенсируете 6000 миль.

Так билет вам достанется всего за 500 рублей, и вы сэкономите 2500 миль.

4. Банк автоматически продлевает срок вклада   

Если вы пропустите срок окончания вклада, то он будет продлеваться автоматически по ставке, которая действует на тот момент в банке. Для закрытия вклада и возврата денег на счёт нужно выбрать соответствующую опцию в интернет-банке или позвонить в колл-центр. На закрытие счёта может потребоваться несколько дней. Если вы спешите, то сообщите об этом. Деньги могут вернуть в тот же день.

Найти вклады с максимальными ставками

5. Из рублёвой карты можно сделать мультивалютную

Для открытия счёта в другой валюте необязательно заказывать ещё одну карту. Имея рублёвую карту, можно добавить к ней ещё один счёт в:

• долларах США;
• евро;
• фунтах стерлингов.

Сделать это можно через меню «Детали счёта», в котором выбирается опция «Сделать карты мультивалютными». После этого вы сможете купить валюту по стоимости, близкой к курсу на Московской бирже (когда мы проверяли эту опцию для текста, курс доллара отличался на 30 копеек).

Купленную валюту можно снять через банкоматы или расплачиваться картой за рубежом. Сменить валюту платежа можно через настройки в интернет-банке.  

6. Картами можно пользоваться бесплатно

По некоторым картам предусмотрена возможность бесплатного обслуживания. Например, если хранить на счёте от 30 тысяч рублей или иметь вклад на любую сумму.

7. Вы можете заработать на друзьях

Вы можете порекомендовать банк друзьям путём размещения или отправки ссылок на карты. Если они оформят один из продуктов, то и вам, и им будет бонус.

Например, при заказе карты All Airlines банк начислит вам 750 рублей, а другу переведёт 1000 миль (эквивалентны 1000 рублей). Найти ссылки можно в разделе «Бонусы — Приведи друга» интернет-банка или тут.

Но обязательно предупредите друзей и родственников об условиях обслуживания, чтобы они понимали, что могут получить от карты.

8. В другие банки можно бесплатно переводить деньги по реквизитам  

Если переводить деньги с дебетовой карты Тинькофф банка на карту в другой банк по её номеру, то банк не возьмёт комиссию, если сумма перевода не превысит 20 тысяч рублей в месяц.

Тем, кто хочет перевести больше, выгоднее воспользоваться переводом по реквизитам счёта. Это потребует нескольких минут, но зато будет бесплатным. Максимальная сумма перевода — 800 тысяч рублей в сутки.

В остальных случаях за перевод берётся комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей.

https://www.sravni.ru/text/2017/12/6/10-veshhej-kotorykh-vy-ne-znali-o-sberbanke/

На самом деле Тинькофф банк не может по номеру телефона определить счёт, на который нужно перевести деньги. В присылаемом сообщении есть ссылка на форму, где получатель перевода должен указать номер карты, на которую он хочет получить сумму. Только после внесения данных деньги переводятся.

Если не ввести номер карты в течение суток, то перевод будет отменён, а деньги вернутся на счёт отправителю.

10. Бесплатная страховка для туристов

Каждый обладатель кредитки All Airlines может бесплатно оформить страховку для путешественников. Для этого нужно сделать запрос по этой ссылке. Со счёта карты спишут 2000 рублей, но позже их вернут. Полис будет действовать в течение года и включает защиту при занятиях спортом.

При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф банком.

Максим Глазков, источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/4/3/10-lajfkhakov-dlja-polzovatelej-tinkoff-banka/

Как выгодно покупать валюту

Если вам приходилось покупать валюту, вы наверняка делали это в банке, обменном пункте (которые на самом деле те же банки) или просто расплачивались рублёвой картой за границей. И теряли деньги.

А все потому, что обменники зарабатывают на валютных операциях, поэтому делают спреды (разницу между курсом покупки и продажи валюты) большими. Эта разница — и есть их заработок, ведь купили валюту они дешевле, а продали вам дороже.

Это особенно чувствительно при обмене больших сумм: покупая $5000, вы можете потерять больше 10 000 рублей. Курс в обменниках всегда отличается от курса ЦБ, иногда даже на несколько рублей, но есть способ купить валюту по максимально выгодному курсу — на бирже.

И сделать это могут не только профессиональные трейдеры, но и рядовые клиенты банков. На примере Тинькофф Инвестиций расскажем, как это сделать.

Пример расхождения курса доллара в обменниках и на бирже (данные Банки.ру и Тинькофф Инвестиции)

Откройте брокерский счёт

Это можно сделать онлайн за пару минут, никуда ехать не нужно. Если у вас есть карта Tinkoff Black, счет будет доступен в течение двух дней после заявки. Если нет, то через один-два рабочих дня после подачи заявки приедет представитель Тинькофф с документами и дебетовой картой.

Она понадобится для ввода и вывода денег. Счёт открывают бесплатно. Никаких скрытых комиссий: есть только процент от сделки (0,3% на тарифе Инвестор) и обслуживание (99 ₽). Платить нужно только за те месяцы, когда вы пользуетесь счётом.

А первый месяц в Тинькофф Инвестициях комиссии нет вообще.

Купите валюту

Когда счёт откроют, вы сможете начать торговлю. Заходите на tinkoff.ru или в мобильное приложение, выбираете вкладку «Валюта» и совершаете сделку. Через Тинькофф Инвестиции купить можно только евро и доллары, зато в любом количестве.

На тарифе «Инвестор» комиссия за сделку составит 0,3%, но даже с ней покупка будет выгоднее, чем любым другим способом.

Переведите деньги на карту

Удобнее всего выводить деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black: для неё можно бесплатно открыть счета в евро, долларах и ещё 30 валютах мира. В мобильном приложении текущий счёт карты меняется за пару секунд.

Выводить можно любую сумму, комиссии за операцию нет. Официально Московская биржа перечисляет деньги только на следующий рабочий день после совершения операции. Но чтобы вы не ждали, Тинькофф автоматически открывает на вашей карте технический беспроцентный овердрафт и гасит его после поступления денег. Эта услуга тоже бесплатная, вы даже не заметите, что её вам оказали.

Оформить заявку на Тинькофф Инвестиции и получить 1 месяц инвестиций без комиссии

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592d906ad7d0a6f37915023b/5d9b07fee4f39f00b14b973c