Как вывести деньги с иис сбербанка

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаСбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС, позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

ИИС: что это и как это работает

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаПеред тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаКлиент открывает в банке ИИС, кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа, выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже. Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:

  • Как вывести деньги с ИИС Сбербанкаприобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Два типа вычета

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаВозможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаСтратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Плюсы и минусы инвестирования

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы, мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК, ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС. Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Как узнать, во что вкладывать

Как вывести деньги с ИИС СбербанкаПроцесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Чем торгуют

Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

  1. Акции российских компаний. Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.

Источник: https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-sberbank.html

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Индивидуальный инвестиционный счет — очень удобный инструмент, который позволяет покупать и продавать разнообразные ценные бумаги совершенно беспроблемно.

При желании, даже неопытный пользователь сможет хорошо заработать на фондовых рынках, просто подключая услугу по доверительному управлению.

Клиенты могут пополнить счет и вывести свои деньги с ИИС в Сбербанка, когда появится в этом необходимость.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка – особенности использования

ИИС является одним из разновидностей брокерских счетов. Через него можно осуществлять покупку следующих популярных продуктов:

  • акции отечественных и зарубежных предприятий;
  • облигации известных корпораций;
  • государственные ценные бумаги;
  • евробонды;
  • различную валюту;
  • биржевые облигации.

Клиенты Сбербанка через свои ИИС получают допуск к Московской бирже, где доступны все обращающиеся бумаги.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Чтобы открыть собственный инвестиционный счет, необходимо лично посетить банк и написать соответствующее заявление. Также можно обратиться в «Сбербанк Управление Активами». Если второй вариант для клиента предпочтительнее, то оформлять заявления позволяется в интернете двумя методами:

  • на портале «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись пользователя);
  • через государственную систему удаленной идентификации ЕСИА (необходим паспорт и мобильный телефон).

При запуске ИИС заполняется заявка вместе с анкетой инвестора, указывается способ выплаты денежных средств. В этом разделе лучше выбрать «Собственный доход».

Открытие счета происходит максимум за неделю, затем появляется возможность переводить финансы и покупать на них активы. Приобретение доступно следующими способами:

  • дистанционно с использованием терминала QUIK;

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/perevod/vyvesti-dengi-s-iis.html

Можно ли быстро вывести деньги с ИИС Сбербанка

Приобретать ценные бумаги быстро поможет создание индивидуального инвестиционного счета. Он поможет даже неопытному пользователю заработать на фондовом рынке, при подключенной услуге доверительного управления. ИИС позволяет при необходимости вносить пополнения, забирать денежные средства. В статье разберемся, как вывести деньги с ИИС Сбербанка.

Особенности использования Индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка Работайте в банке из дома! Найдите для себя работу в одном из направлений:

  • ???? Работа из дома: взыскание задолженностей, привлечение новых клиентов и ведение уже существующих.
  • ???? Разъездная работа: доставка карт, работа за стойками в крупных ТЦ.
  • ???? Работа в офисе: поддержка клиентов банка из московского офиса.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

ИИС — разновидность брокерского счета. Его владельцы могут приобретать:

  • акции российских, иностранных организаций;
  • облигационные бумаги крупных предприятий;
  • ценные бумаги государства;
  • валюту разных стран;
  • облигации, предоставляемые биржами.

ВНИМАНИЕ! Владелец счета получает допуск к бирже г. Москвы, где ему доступны находящиеся в обороте документы.

Для открытия ИИС необходимо обратиться в региональное отделение банка, заполнить соответствующий бланк заявления.

Возможен вариант оформления через интернет:

  • портал «Госуслуги», при созданной учетной записи;
  • государственная система удаленной идентификации ЕСИА, необходимы паспортные данные, номер сотового для контакта.

ВНИМАНИЕ! В процессе оформления необходимо в анкете инвестора, указать способ выплат денег. Для этого необходимо выбрать вкладку «Собственный доход».

Время рассмотрения заявки 7 дней, после чего можно перечислять деньги, приобретать ценные бумаги.

Покупать можно:

  • используя терминалы QUIK;

Источник: http://money-budget.ru/earn/vyvesti-dengi-s-iis-sberbanka.html

Как снять деньги с ИИС раньше 3-х лет — 3 способа вывода

Возможность получить 13% от суммы внесенных денег на ИИС притягивает многих (при выборе получения налогового вычета типа А). Но в то же время и отпугивает.

Причина банальна – деньги со счета нельзя снимать в течении 3-х лет.

Вернее можно. В любой момент продать все или часть и подать заявку на вывод. И через короткое время (обычно от несколько часов до 1-2 дня) выведенные средства поступят на ваш банковский счет.

Но в этом случае владелец инвестиционного счета потеряет право на получение вычета. Если деньги за прошлые периоды 13% были уже получены – их придется вернуть государству.

И это самый главный минус ИИС.

И что делать? Как быть? Как говорится и хочется и колется. Не хочется «морозить» деньги на длительный срок. Вдруг что-то произойдет и нужна будет определенная сумма денег.

А выгода действительно стоящая.

Если вы точно не знаете, можете ли продержать деньги на ИИС в течении 3-х лет есть несколько вариантов.

как вывести деньги с иис раньше чем через 3 года без потери льготы

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Один лучше трех

Владельцы ИИС могут претендовать на получение 13% только с суммы внесенных средств. То есть, при взносе в 1-й год они дадут 13%. А дальше прибыль будет формироваться только за счет ценных бумаг (дивиденды, купон по облигациям или рост котировок).

Читайте также:  Как разблокировать аккаунт в «телекард» газпромбанка

Получается, что дополнительная доходность как бы «размазывается» на 3 года.

Итого при внесении денег на первый год получаем среднегодовую доходность чуть более 4% за все время действия ИИС. Не считая доход от ценных бумаг.

Внося деньги на второй год – владельцы имеют плюсом 6,5% за каждый год.

Ну а за 3-й – ровно 13%.

Получается, что чем позже положить деньги на ИИС, тем это выгоднее.

И дополнительный плюс – нет необходимости держать деньги на счете полные 3 года.

Возможно ли это?

Вполне. В законе о ИИС прописано, что отсчет срока действия счета начинается с момента заключения договора с брокером на открытие ИИС.

А не с первого поступления денег от клиента на счет.

Что дает нам эта информация?

Не хотите морозить деньги на 3-года. Открывайте «пустой» ИИС. И ждите.

При внесении денег через год действия ИИС — срок вложений сокращается до 2-х лет.

Через 2 года – максимальный срок нахождения денег на счете сокращается до 1 года.

Для самых отчаянных можно вообще внести деньги на ИИС «под занавес». За неделю-полторы до срока окончания действия ИИС.

С ними даже делать ничего не надо. Никакие ценные бумаги можно не покупать.

Для получения права на возврат 13% важен сам факт зачисления денежных средств на счет.

Итого: всего за неделю получаем фиксированную гарантированную прибыль в 13%.

Правда сами деньги вы можете получить только через 3-4 месяца. После подачи налоговой декларации.

Но собственные средства можно сразу вывести и «употребить по назначению».

Остальные способы несколько более трудоемкие. И не гарантируют вывод всей суммы, находящейся на ИИС. Но определенную часть вывести вполне реально.

Вывод прибыли на банковский счет

Какие ограничения есть на ИИС? Запрет на вывод внесенных средств.

Но ничего не говорится про получаемую прибыль за счет купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям. Эти деньги идут от эмитента ценных бумаг. То есть к «вашим» деньгам не имеют отношения. До момента выплат.

По умолчанию купоны и дивиденды брокер зачисляет на текущий брокерский счет владельца. В нашем случае ИИС.

Но можно «попросить» брокера перечислять выплаты «из-вне» не на ИИС, а например на другой (обычный) брокерский счет или сразу в банк.

Этот пункт надо сразу обговорить при заключении договора. Не все брокеры предоставляют такую возможность. Или просто не хотят лишней бумажной волокиты и отказывают клиентам в этом праве.

То же самое при действующем договоре на обслуживание ИИС. Нужно уточнить возможность перечисления выплат «на сторону».

Переходим дальше, а именно сколько можно вывести денег с ИИС?

Купонный доход

Стандартная схема выплат купонного дохода по облигациям — 2 раза в год. Это значит, что раз в полгода денежка может поступать на ваш банковский счет.

Сколько?

Средняя доходность по облигациям федерального займа — 7-8% годовых. То есть можно рассчитывать на 3,5-4% от суммы купленных ОФЗ.

По корпоративным бумагам получается чуть выше. Но не намного. 8-12% годовых.

С 400 тысяч можно каждые 6 месяцев получать 15-25 тысяч.

Если нужен стабильный постоянный приток денег — хороший вариант приобрести бумаги с разными датами выплат по купону. Равномерно распределить на годовом интервале. Даже на полугодовом (купон же выплачивается 2 раза в год).

Итого можно получать 0,6-1%. Или 2,5-4 тысячи ежемесячно.

Соответственно, на второй и третий года действия ИИС при новых «вливаниях» собственных средств «ежемесячное пособие» будет увеличиваться.

Дивиденды

Схема аналогичная выплатам купонов. Покупаете дивидендные акции и получаете деньги на карту.

Но это более рискованный вариант. По долговым бумагам купоны фиксированные. И вы всегда точно знаете сколько и когда получите денег.

По дивидендам все более неопределенно. По нескольким причинам:

  1. Размер дивидендов не фиксированный и определяется на ежегодном собрании на Совете директоров. И может получиться, что компания, регулярно выплачивающая своим акционерам высокие дивиденды за прошлые периоды, в этом может сильно урезать их или вообще не выплатить.
  2. Массовые выплаты дивидендов у большинства акций приходится на май-июль. В остальное время года редко кто платит. И сформировать постоянный ежемесячный приток более тяжело. По сравнению с облигациями.
  3. Акции более волатильный и рискованный инструмент. Цены только в течении года могут колебаться на несколько десятков процентов.

Сколько можно получать по дивидендам?

Скажем так: от довольно скромных 1-2% до 15-20%. Обычно размер дивидендов и дата отсечки известны заранее. Инфу можно найти в дивидендном календаре на сайте практически любого брокера.

Но как правило, когда становится известен размер предполагаемых дивидендов, котировки начинают свое движение. Например, если компания обещает выплатить своим акционерам хорошую прибыль на акцию от текущей цены, допустим в 20%, что очень и очень хорошо. Сразу находится много желающих поучаствовать в «дележке» и начинается массовая скупка бумаг компании.

Рынок реагирует на повышенный спрос вполне естественно — начинается рост котировок. И вот уже дивидендная доходность акции за счет роста цены снижается. Было 20%, стало 15. И те кто не успел купить по «старым ценам» — либо берут по «дорогой» цене, либо стоят в стороне.

Немного про налоги на прибыль

При выводе денег (вернее прибыли) с ИИС не забываем про налоги. Стандартные 13% НДФЛ никто не отменял.

В итоге реальная сумма поступаемых средств будет всегда ниже.

При получении в виде дивидендов 50 тысяч, по факту вы получить на 13% меньше. Или 43 500. К слову сказать, даже при поступлении на ИИС — налог был бы все равно удержан.

По облигациям дела намного лучше.

Купонный доход по ОФЗ и муниципальным бумагам не подлежит налогообложению. Сколько положено — столько и получите на счет.

По корпоративным облигациям действует стандартный налог в 13%. Плюс 35% берется за превышение ставки ЦБ на 5 процентных пункта.

Что это значит?

Если текущая ключевая ставка 7,5%, а облигация выплачивает купон 13,5%, то с дохода в 1% будет удержано 35%. Можно сказать сущие копейки.

Как вывести еще больше денег с ИИС

  • Разберем на примере облигаций.
  • Схема связана с перекладыванием денег с одних облигаций в другие, в зависимости от даты выплаты купона.
  • Алгоритм следующий, на примере ОФЗ:
  1. Покупаете ОФЗ с ближайшей датой выплаты по купону.
  2. После выплаты ищем новые бумаги.
  3. Покупаем, ждем выплату купона.
  4. Повторяем схему.

Таким образом купонный доход можно выводить не 2 раза в год на максимальную возможную сумму. А в несколько раз больше.

На бирже имеем почти 40 государственных облигаций. То есть теоретически можем получать купон 80 раз в год.

В терминале нужно просто отсортировать колонку «Дата выплаты купонов». И все бумаги «встают» в нужной нам последовательности.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанка

Несколько нюансов

  1. Торговые издержки или комиссии. Схема вынуждает совершать частые операции по купли-продажи. Что влечет увеличение торговых издержек. Для примера. За год на сумму 400 тысяч совершая 20 таких сделок при средней комиссии в 0,05% вы потеряете 2% или 8 тысяч рублей.
  2. Помним про накопленный купонный доход. До даты выплаты купона, стоимость облигации постоянно увеличивается. А когда НКД обнуляется — цена падает на размер купона. Покупая бумаги по грязной цене, вы еще дополнительно вносите деньги за НКД . Это несколько снижает размер выводимых средств в процентном плане. Допустим цена облигации 1 000 рублей. Купон 10% годовых. 2 раза в год — по 50 рублей. Беря бумаги перед выплатой купонного дохода придется отдать практически 1050 рублей. А на счет поступит — 50 рублей. В итоге процент выводимого составит не 5%, а 4,7%.
  3. За счет постоянного вывода прибыли за ИИС + торговых издержек+переплата за НКД, счет будет постепенно уменьшаться. И каждый раз придется покупать все меньше и меньше бумаг. Как следствие — будет снижаться размер выводимых средств.

Можно конечно провернуть такую схему и по акциям. Но очень рискованно. Облигации в плане изменчивости цены более стабильны. Котировки акций могут «просесть» на 10-15%, особенно после дивидендной отсечки.

Дополнительные плюшки от вывода

  1. Небольшой финансовый лайфхак.
  2. Что делать с выведенной прибыли с инвестиционного счета?
  3. Основных вариантов — два.

Либо потратить на «себя любимого». Либо инвестировать. А куда? Снова на ИИС. В случае, если вы не дотягиваете до годового потолка в 400 тысяч.

В этом случае вы снова получаете право на 13% от суммы «новых внесенных» на ИИС средств.

Выгодно ли это? Безусловно.

Для примера. С 350 тысяч, при ленивой схеме, покупая и просто держа ОФЗ с выводом купонов на карту, можно получить около 30 тысяч. Несем их снова на ИИС. И получаем право на возврат 13% или чуть меньше 4 тысяч.

При перекладывании денег в другие бумаги, для ловли ближайших купонов, можно легко за год вывести 50-80% от депозита. И снова завести на ИИС. Опять же с 350 тысяч, получаем дополнительную доходность в размере 40 тысяч.!!!! Наверно стоит немного напрячься за такую прибыль.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-vyivesti-dengi-s-iis-ranshe-sroka.html

Иис — 13 лайфхаков, которые вы обязаны знать

Индивидуальный инвестиционный счет. Казалось бы все просто. Пополняй счет. И получай налоговые плюшки от государства. Либо 13% от суммы внесенных средств (вычет типа А). Либо выбирай освобождение от налогов (вычет типа Б).

Но у ИИС есть много нюансов. Знание которых, позволит вам получать определенную дополнительную выгоду. В том числе снизить расходы и увеличить прибыль.

Итак, поехали.

Пополнение ИИС

ИИС можно пополнять только в национальной валюте (рублями). Если у вас на отдельном брокерском счете есть ценные бумаги (акции, облигации, биржевые фонды), то перевести их напрямую на ИИС не получится.

Нужно будет продать активы в одном месте, завести на ИИС наличные и выкупить их обратно.

Читайте также:  Как перевести деньги на расчетный счет через сбербанк онлайн

Статья в тему: Советы по снижению издержек при смене брокера

Пополнять ИИС не обязательно

Многих от открытия ИИС останавливает банальное отсутствие средств.

«Вот будут у меня деньги, тогда открою ИИС и пополню.»

На самом деле, пополнять инвестиционный счет не обязательно. У вас есть право (но не обязанность) вносить деньги на счет. И претендовать на налоговые льготы (вычеты).

Не хотите (не можете) — не делайте этого (будет просто пустой ИИС до поры до времени). Появится возможность — пополните счет.

Тогда в чем же смысл раннего открытия ИИС?

С момента открытия (а не с момента внесения денег, как думают многие) — начинается отсчет жизни ИИС.

3 года — минимальный срок жизни ИИС для получения налоговых вычетов.

Даже если вы не пополняете счет, время до окончания минимального 3-х летнего срока постоянно сокращается.

В итоге, когда придет время (появятся деньги для инвестиций)  — вам не придется замораживать их на счете долгие 3 года.

Через 3 года закрывать ИИС не обязательно

Установленный законом срок в 3 года — является минимальным. Никто не запрещает по истечению трехлетки, продолжать пользоваться счетом. Пополнять его и получать налоговые вычеты ежегодно. Пять, десять, … цать лет

Как такового максимального срока жизни для ИИС не установлено.

Приятный бонус для владельцев зрелых ИИС (более 3-х лет) — счет можно закрывать в любой момент. Без потери налоговых льгот.

Налоги на прибыль

Приятная (и выгодная) фишка ИИС. Налог на прибыль будет удержан с владельца счета, только при закрытии ИИС.

Это дает возможность бесплатно пользоваться налоговыми деньгами в течении нескольких лет (десятилетий). И получать с них дополнительную прибыль.

Рекомендую: Как отложенное налогообложение влияет на прибыль.

Но здесь есть небольшой момент. Налог с дивидендов взимается сразу. Как и с купонов.

Вычет на дивиденды не предоставляется

При выборе типа вычета на ИИС, многие могут выбрать ИИС второго типа. С освобождением от налога на прибыль.

Но здесь есть небольшой негативный момент.

На ИИС второго типа освобождается от налога только прибыль, полученная от продажи активов.

Пример. Купили акции по 200 продали по 300. Получили прибыль — 100 рублей. С нее (100 рублей) по идее должен быть удержан налог в 13%. Но с учетом налоговой льготы, вы имеет право налог не платить.

А вот прибыль от дивидендов, входит в исключения. Налог с них удерживается полностью. И никакими льготами его нельзя будет аннулировать. Получил дивидендов на 100 рублей. По факту (за минусом налогов) зачислили на счет всего  87 рубликов.

Лучшее время для пополнения ИИС

Идеальный вариант вносить деньги на счет — конец года.

Пополнили ИИС в 20-х числа декабря. В начале январе можно подавать декларацию для получения вычета. Весной (апрель-май) деньги будут уже у вас.

Декларацию на получение налогового вычета можно подавать только по окончанию годаСтатья в тему: Как время пополнения ИИС влияет на прибыль

Ограничение времени на получения вычета

С типом вычета можно сразу не определяться. И сделать свой выбор перед закрытием ИИС.

Но … если вы планируете получать возврат 13%, нужно помнить о сроках получения налоговых льгот. Воспользоваться правом на вычет можно только за 3 последние года.

Пример.

Вы открыли ИИС в 2015 году. Каждый год вносили на счет деньги. И в 2020 году решили получить вычет в виде  возврата 13% от суммы внесенных средств.

Вы имеете право получить вычет только за 3 последних года: за 2019, 2018 и 2017 гг.

2015 и 2016 — увы «сгорели» за сроком давности.

Второй важный момент. Затягивание с получением вычета, негативно влияет на финансовый результат. Деньги могли бы работать и приносить прибыль.

Представьте, что вам предлагают открыть банковский вклад на 3 года. С нулевой ставкой доходности. Вы бы стали вкладывать деньги? Наверное нет? Абсолютно никакой выгоды.

Здесь тоже самое. Ваши (хотя еще и неполученные) деньги просто лежат у государства (под нулевой процент доходности).

Что выгоднее — тип А или Б?

При выборе типа вычета, главный вопрос, который должен вас волновать — а что будет для меня выгоднее?

Возвращать (гарантированно) 13%.  Или получать освобождение от налога на прибыль. Размер которой неизвестен. (помним что на дивиденды льгота не действует).

Здесь есть простое правило.

Выбор льготы второго типа (освобождение от налогообложения) целесообразно при выполнении условия.

Размер прибыли по ИИС должен быть минимум в 8 раз выше, чем размер гарантированного вычета (13%).

Почему? Откуда взялось число 8?

Все просто.

Пример.

Пополнили ИИС на 100 тысяч рублей. Вы можете гарантированно получить возврат 13% или 13 тысяч рублей. Это ваша выгода при выборе вычета типа А.

При выборе вычета типа Б. Для того, чтобы получить хотя бы аналогичную льготу (13 тысяч), вам нужно заработать 100 тысяч рублей чистой прибыли.

Налог со ста тысяч прибыли в 13% как раз составляет 13 тысяч рублей.

100 000 почти в 8 раз больше 13 тысяч. И это только мы сравнялись по льготам. Если нужно более весомое преимущество — нужно зарабатывать еще больше прибыли.

100 тысяч прибыли, с внесенных 100 тысяч — это на минуточку, 100% годовых. Просто феноменальная доходность. Которую могут показывать единицы.

Если вы не супертрейдер, то выбирайте ИИС типа А. И спокойно каждый год получайте гарантированные вычеты.

На ИИС деньги заморожены на 3 года?

Не совсем.

Во-первых, вы можете начать пополнять ИИС только на 2-й или даже 3-й год жизни счета. В итоге деньгам будет необходимо отлежаться буквально годик-другой.

Во-вторых. Снять деньги с ИИС, при необходимости можно в любой момент. Просто закрывайте ИИС (пусть и раньше срока) и выводите средства. Правда вы потеряете право на налоговые льготы. Если вы получали вычеты за прошлые года, то их придется вернуть. Со всеми штрафами и неустойкой.

Рекомендую: Досрочное закрытие ИИС — что теряет инвестор

Главное, никто ваши средства насильно удерживать на ИИС не будет.

Есть еще третий вариант.

Возможен вывод части средств с ИИС — БЕЗ ПОТЕРИ НАЛОГОВОЙ ЛЬГОТЫ. В виде дивидендного или купонного дохода.

Брокер по умолчанию перечисляет дивиденды (купоны) на тот же счет, где куплены эти бумаги. В нашем случае на ИИС. Но можно дать поручение брокеру, всю поступающую прибыль зачислять на отдельный счет (брокерский или банковский).

Не у всех брокеров есть такая услуга. Поэтому в идеале перед открытием ИИС выбирайте брокера с такой функцией.

Как следствие этой возможности, есть несколько схем вывода денег с ИИС, гораздо большими объемами, чем размер дивидендов. Буквально за год можно легко вывести с ИИС половину капитала. Вполне законно.

Хочу получать больше вычетов

Как получить больше вычета, при одинаковом пополнении счета? Легко.

Получил дивиденды на отдельный счет. И завел их обратно на ИИС.

Для государства — это будут новые деньги. И на них можно получить дополнительный налоговый вычет.

Пример.

Завели на ИИС 100 тысяч рублей. Вы имеете право на вычет в 13% или 13 тысяч рублей.

В течении года вам на отдельную карту с ИИС поступило 10 000 рублей в виде дивидендов. Вносите эти деньги обратно на инвест. счет и получаете право на дополнительный вычет — 1 300 рублей.

Подобную схему можно повторять ежегодно. По мере роста капитала на счете — выгода будет с каждым годом увеличиваться. И возможно, через несколько лет, вам даже не придется пополнять ИИС собственными деньгами. Всю необходимую сумму будут покрывать дивиденды и купоны.

Сколько ИИС можно открыть в течении жизни

Одновременно у одного человека может быть открыт только один ИИС. После его закрытия, никто не запрещает заводить новый счет.

У владельца всегда есть выбор. Держать один ИИС долгие годы. Или каждые 3 года закрывать-открывать новые счета.

Стоит ли закрывать ИИС через 3 года

Если отбросить вариант, что вам срочно понадобились деньги. И вы намерены дальше продолжать инвестировать, то какая главная причина закрывать ИИС?

Накопленные деньги с первого закрытого счета, можно будет использовать в следующем. И получать новые вычеты.

Конечно при условии, что вы не имеет финансовой возможности вносить максимально возможную сумму ежегодно.

Пример. Вы каждый год вносили на ИИС по 100 тысяч рублей. В течении 3-х лет. И получаете ежегодно вычет — 13 тысяч.

При закрытии первого ИИС, у вас на руках образовалась сумма в 400 тысяч. Вы можете открыть второй ИИС, внести эти деньги. И получить налоговый вычет уже не 13 тысяч, а 52 000.

При закрытии ИИС продавать бумаги не обязательно

Как происходит закрытие ИИС?

Вы пишите заявление брокеру о желании закрыть счет. В бланке указываете куда вам перевести деньги. На обычный брокерский или банковский счет.

Соответственно, предварительно нужно продать все активы. Вывести в кэш.

В этом варианте мы имеем главный минус — налог на прибыль. Если будете продавать сильно выросшие в цене активы, много потеряете на налогах.

В этом случае, можно не продавать некоторые ценные бумаги. А дать поручение брокеру вывести их на отдельный брокерский счет.

Пример. На ИИС куплены акции (допустим Сбербанка) на 200 000 рублей. К моменту закрытии ИИС, их стоимость выросла до 350 тысяч. Вы планируете продолжать держать акции и дальше.

Вариант 1. Продаем Сбербанк на ИИС. Выводим деньги на обычный брокерский счет. И выкупаем обратно. Правда к вам придет немного урезанная сумма. На 19,5 тысяч меньше (будет удержано 13% с прибыли в 150 тысяч).

Вариант 2. Даем поручение брокеру при закрытии ИИС перевести акции Сбербанка на отдельный счет. Налог в этом случае взиматься не будет. Возможно потеряете на комиссии за перевод несколько сотен рублей (у брокеров эта услуга может быть платной).

Читайте также:  Как зарегистрироваться в интернет-банкинге бпс-сбербанка, изменить пароль

Но в любом случае, потерять несколько сотен лучше, чем десятки тысяч.

Рекомендую: Как правильно закрывать ИИС

Удачных инвестиций на ИИС!

P.S. Несколько полезных статей по использованию ИИС:

  • Сколько можно заработать на ИИС?
  • Что лучше покупать на ИИС
  • Где лучше открыть ИИС — тарифы брокеров
  • Есть ли смысл открывать ИИС с небольшими суммами
  • 4 простых способа увеличить доходность ИИС

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a1e2ff13dceb77d7d557981/5e0470dc98fe7900af55bae7

Всё об ИИС

Всё об акциях на ММВБ

Вадим Сообщения: 3 Зарегистрирован: Пт сен 28, 2018 5:17 am

Сообщение Вадим » Сб сен 29, 2018 7:23 pm

В мае моя жена открыла в Сбере ИИС (хотела депозит, но менеджер сказала, что %% маленькие около 5, и предложила открыть ИИС и обещала от 9 до 14%). Я был не в курсе и в июле мы в личном кабинете посмотрели,
что с деньгами. И были неприятно удивлены-сумма была меньше на 1,85% от вложенной. Я сам торгую 10 лет на бирже частным образом дома, распечатал отчёт по ее ИИС.

1% сняли за обслуживание за год вперёд и 0,25% за 1 квартал. Посмотрел в отчете, куда вложены деньги. Оказалось в рублевые облигации в доверительное управление пиф Ук «Пенсионные накопления». Что за хр—ь? Нашёл в котировках эту ерунду с трудом! Создал «стакан» котировок и график и ох —-л: — стакан мертвый- за 4 часа ни одной сделки.

За день оборот 58000₽?! А 0,6% к 1,25% это есть падение курса этой бумаги. 16 мая купили на деньги жены акции по 1524₽, а 28 сентября они были по 1510₽. Получается, деньги вложены не в высоколиквидные акции Лукойл, Роснефть, Северсталь или в сами акции Сбербанка, а в непонятно во что.

Понял, что срочно надо забирать деньги и в депозит хоть под 5%! Значит кто то жирует на наши деньги и ничего не делает?! И ещё прикрылись в Сбербанке пунктом в договоре о высоких рисках инвестиций. А чтобы забрать деньги обратно, оказывается надо ждать 180 дней, чтобы на сняли ещё 1%.

Не ожидал я от Сбербанка, что они так наплевательски относятся к деньгам граждан, которые так доверяют ему! В этой ук Пенс накопл числятся всего 7 сотрудников и чем они занимаются непонятно.

В общем за 3 года договора Сбербанк по договору должен был снять с нас (1%+1%)х3года=6%!?!?!? И Никакой гарантии! Понятно, что вложенные в акции пресловутой УК могут дать любой Убыток. То есть они гарантированно за «обслуживание» наших денег снимут с миллиона за 3 года 60 000₽, но при таком хр.торговле на бирже могут дать и большой убыток.

В общем я написал претензию к руководству Сбербанка, но думаю бесполезно. Спасайся, кто как может. Господа форумчане! Кто что может сказать по поводу данной ситуации. Буду благодарен и сам могу ответить на вопросы. А насчёт 13% налоговых вычетов, о которых постоянно твердят менеджеры, это к нам не относится- мы пенсионеры. Кстати тот менеджер Сбербанка уже давно уволилась и говорить не с кем. Извините, что длинно.

Последний раз редактировалось Вадим Вс сен 30, 2018 4:48 am, всего редактировалось 2 раза. Supric Сообщения: 59 Зарегистрирован: Вс янв 14, 2018 6:14 pm

Сообщение Supric » Сб сен 29, 2018 10:30 pm

Думаю, любое ДУ — лохотрон. Лучше вас о ваших деньгах никто не позаботится. Аналогичная ситуация с впариванием ИСЖ/НСЖ в банках.

Пенсионерам ИИС вообще не нужен, им вычет не положен.

saturn Сообщения: 7 Зарегистрирован: Вт сен 11, 2018 9:47 am Поблагодарили: 2 раза

Сообщение saturn » Пн окт 01, 2018 6:00 am

Мне кажется если уж влезаешь в доверительное управление, то жди конца периода вложения и по достигнутым результатам уже делай выводы. Так то можно и по ОФЗ в минус уйти если не додержать до погашения а продать как только цена пошла вниз.

frolikov78 Сообщения: 25 Зарегистрирован: Ср сен 05, 2018 5:54 am Откуда: Москва Благодарил (а): 10 раз Поблагодарили: 12 раз

Сообщение frolikov78 » Пн окт 01, 2018 6:31 am

Добрый день!
Сам нахожусь в сбере на ДУ. Тоже сейчас обратил внимание, что размещены в пенсионных накоплениях По факту минус 1,3% от вложенных средств. В начале ноября буду закрывать ИИС со штрафом в 1% (полгода пройдет). С другой стороны параллельно с размещением средств на ИИС были размещены средства в ПИФах сбера. По пифам +4%. Думаю выйти в ноль. Хотя готов и на небольшой минус. Средства буду выводить с начала ноября с ИИС, в декабре с ПИФ. Далее буду открывать ИИС с самостоятельным ведением

Всех благ! Всего самого доброго!

Aiii Сообщения: 80 Зарегистрирован: Чт мар 08, 2018 9:44 am Поблагодарили: 1 раз

Сообщение Aiii » Вт окт 02, 2018 4:32 pm

Вадим писал(а): ↑
Я сам торгую 10 лет на бирже

Добрый день, Вадим. Ситуация, конечно, не очень приятная. Но раз вы торгуете, то как могли допустить такое?
Ну а если по теме — я на вашем месте бы, вывел всю сумму, несмотря на лишний процент. Думаю, за 6 месяцев, торгуя, можно сделать не +1%, а побольше. Так что должна окупиться потеря этого процента — пусть подавятся. Scorpio76SPb Сообщения: 9 Зарегистрирован: Ср ноя 14, 2018 9:31 am

Сообщение Scorpio76SPb » Ср ноя 21, 2018 9:50 am

В мае моя жена открыла в Сбере ИИС (хотела депозит, но менеджер сказала, что %% маленькие около 5, и предложила открыть ИИС и обещала от 9 до 14%). Я был не в курсе и в июле мы в личном кабинете посмотрели,
что с деньгами. И были неприятно удивлены-сумма была меньше на 1,85% от вложенной.

Уважаемый Вадим, по моему Вы немного не правы с заглавием темы. ИИС в сбере, как и у любого другого брокера — абсолютно нормальное, и как вам скажут многие, проверившие на личном опыте, выгодное мероприятие. А то, что описываете вы, это не ИИС а ДУ, и не важно под каким соусом Вам его парили . Как вы , человек торгующий на бирже смогли не глядя подписать договор? А если подписывали «глядя», то откуда вопросы? Думаю, что о процентах за обслуживание , как и о возможных рисках убытка там было указано. Андрей2018 Сообщения: 140 Зарегистрирован: Ср окт 24, 2018 4:16 am Откуда: Москва Благодарил (а): 203 раза Поблагодарили: 42 раза

Сообщение Андрей2018 » Ср ноя 21, 2018 1:25 pm

В принципе ИИС можно перевести к любому другому брокеру. Не очень понятно зачем нужен ИИС, если Вы пенсионер. Вам не получится вернуть 13% денег, так как у Вы не платите подоходный налог. Или Вы работающие пенсионеры с белой зарплатой?

Курочка по зернышку клюёт, да к вечеру сыта бывает.

viruslee Сообщения: 1 Зарегистрирован: Вт авг 14, 2018 3:44 pm Благодарил (а): 4 раза

Сообщение viruslee » Ср ноя 21, 2018 3:07 pm

Андрей2018 писал(а): ↑
В принципе ИИС можно перевести к любому другому брокеру. Не очень понятно зачем нужен ИИС, если Вы пенсионер. Вам не получится вернуть 13% денег, так как у Вы не платите подоходный налог. Или Вы работающие пенсионеры с белой зарплатой?

Хотел перевести на с ДУ на ИИС в «Сбербанке». На «горячей» линии в «Сбербанк управление активами» сказали что можно. В «Сбербанк Премьер» не знают как это сделать… Взяли таймаут… Завтра неделя с момента, как начали искать решение Так что, в принципе можно, но чувствую пробиваться надо будет.
P.S. Думаю может ВТБ быстрее решит вопрос Андрей2018 Сообщения: 140 Зарегистрирован: Ср окт 24, 2018 4:16 am Откуда: Москва Благодарил (а): 203 раза Поблагодарили: 42 раза

Сообщение Андрей2018 » Ср ноя 21, 2018 9:11 pm

Хотел перевести на с ДУ на ИИС в «Сбербанке». На «горячей» линии в «Сбербанк управление активами» сказали что можно. В «Сбербанк Премьер» не знают как это сделать… Взяли таймаут… Завтра неделя с момента, как начали искать решение Так что, в принципе можно, но чувствую пробиваться надо будет. P.S. Думаю может ВТБ быстрее решит вопрос

[/quote]Думаю сбербанк ДУ менять на ПРЕМЬЕР — менять шило на мыло ИМХО. Если надумали ВТБ, Вам должны подсказать. Насколько я понимаю, нужно в ВТБ открыть ИИС, а в течение месяца в сбере закрыть.

Курочка по зернышку клюёт, да к вечеру сыта бывает.

Мария87 Сообщения: 1 Зарегистрирован: Сб ноя 24, 2018 6:44 pm

Сообщение Мария87 » Сб ноя 24, 2018 6:59 pm

Вадим, добрый вечер! Попали в подобную ситуацию — под «соусом» вклада с более выгодными процентами менеджер Сбербанк-премьер втюхала ИИС, причем она знала, что деньги нужно будет вывести через полгода и заверила в прибыльности счета при любых раскладах.

В итоге через полгода оказалось, что сумма в минусе и неслабый такой минус — 20 000 руб. На встрече с руководством она нагло врала прямо в лицо…Сейчас ждем отчет за 3 и 4 квартал, но он будет только в конце декабря.

Подскажите, что за претензию вы написали? Есть ли смысл в этих претензиях? Я понимаю, что разницу менеджер не вернет с вероятностью 99,9%, но так много она нам нервов потратила…

Может есть хоть какой-нибудь вариант вернуть эти деньги? Скиньте пожалуйста образец претензии, которую вы написали. Кстати, в центро банк уже многие жалуются на подобные обманы.

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 0 гостей

Источник: http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?t=1544

Ссылка на основную публикацию