Как закрыть иис в сбербанке

Многие не знают, но в банки, помимо депозитов, можно еще вкладывать собственные денежные средства в инвестиционные ценные бумаги. При этом есть возможность заработать не только проценты, но и получить налоговый вычет от государства. Инструментом для данных операций служит индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Определение индивидуального инвестиционного счета (ИИС)

Это понятие было введено в начале 2015 года для того, чтобы привлечь население к вложению средств в ценные бумаги.

Опытные инвесторы быстро освоили этот инструмент и начали получать налоговые льготы от тех же самых операций, что до этого совершали.

Сумма налогового вычета может быть до 52 000 рублей, а это помимо того, что человек заработает на бирже самостоятельно или с помощью брокера.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это вклад на брокерский счет или счет доверительного управления, по которому можно совершать операции с ценными бумагами, получать дивиденды и налоговые льготы. Все движения по этим счетам происходят на российских фондовых рынках.

Открытие и все расчеты производятся в рублях. Максимальный взнос в год установлен до 400 000 рублей. Для получения налогового вычета необходимо, чтобы счет просуществовал не менее 3 лет.

А если за этот период владелец захочет частично или полностью забрать средства, то данный счет закроется и нужно будет вернуть полученные ранее средства от государства.

Данные вложения также можно передать по наследству, но налоговые льготы наследники не получат.

Отличие брокерского счета от ИИС состоит в ограничениях, которые необходимы, чтобы иметь возможность получить налоговые льготы.

А именно:

  1. Один человек может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет.
  2. Общая сумма средств инвестирования за год не может быть свыше 1 миллиона рублей.
  3. Срок действия счета не менее 3 лет.

Открыть данный счет можно только в специализированных учреждениях или банках. Это могут быть брокерские или управляющие компании, деятельность которых регулируется законодательством и контролируется соответствующими органами. Все они предоставляют право либо самостоятельно пользоваться счетом, либо довериться специалисту в этой области.

В каждой организации свои условия, в том числе разная сумма первоначального взноса, которая варьируется от 10 до 300 тысяч рублей. Многие выбирают открытие в Сбербанке индивидуального инвестиционного счета (ИИС), так как он считается надежным.

Также есть возможность перенести свой инвестиционный счет из одной компании в другую, не потеряв при этом права на налоговые льготы. Но категорически запрещается осуществлять деятельность на рынке «Форекс», а также присваивать раннее открытому брокерскому счета статус ИИС.

Прибыль, полученную в виде дивидендов, можно переводить на любые банковские счета.

Для кого подходит ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет может открыть любое частное лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста. При этом максимального порога нет. Вне зависимости от того, где человек работает и какой у него трудовой стаж, он сможет открыть этот счет. Главное, чтобы он был резидентом и налогоплательщиком Российской Федерации.

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Сбербанк является довольно крупной организацией и также предоставляет возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета.

Он выставляет свои определенные условия для данных операций.

  1. Открывается счет только физическому лицу.
  2. Воспользоваться данной услугой могут только граждане Российской Федерации.
  3. Есть возможность открыть только один личный инвестиционный счет Сбербанка на одно лицо.
  4. Расчеты на ИИС производятся только денежными средствами.
  5. Можно совершать приходные операции. Расходные операции не предусмотрены.
  6. Максимальная сумма взносов в год – 400 тысяч рублей.
  7. Открыть счет могут как действующие клиенты, с которыми существует договор на брокерское обслуживание, так и совершенно новые лица.
  8. Минимальный срок существования счета не менее 3 лет с даты подписания договора. Можно внести средства как сразу, так и позже, главное – сделать приход до 31 декабря текущего года. Максимальный срок пользования – 5 лет.
  9. Все комиссии за пользование оплачиваются не с ИИС, поэтому придется открыть дополнительный дебетовый счет.
  10. Необходимо изначально определиться с типом налогового вычета, иначе потом его нельзя будет изменить. Да и совмещать 2 вида льгот невозможно.
  11. Если клиент решит закрыть счет, то он лишится всех налоговых льгот.

Многим клиентам пришелся по нраву в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Отзывов насчет него довольно много положительных.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Чтобы понять, как открыть инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо обратиться в отделение банка лично, либо предварительно позвонив на горячую линию. Важно знать, что не все отделения предоставляют такие услуги, поэтому предварительно стоит разузнать этот вопрос.

Проконсультировавшись и узнав тарифы и условия, нужно собрать определенный пакет документов, а именно паспорт, свидетельство ИНН и СНИЛС. В назначенный день прийти в отделение и подписать анкету и заявление, которые подготовит специалист.

Можно управлять счетом самостоятельно, тогда Сбербанк оказывает только брокерские услуги, а именно – площадку для торгов. А если клиент не разбирается в этом вопросе, тогда он передает управление своими средствами управляющей компании, которую он должен предварительно выбрать и заплатить комиссию за ее услуги.

После того как все нюансы будут согласованы, от банка придет извещение и только тогда можно пополнить свой инвестиционный счет.

Также инвестиционный брокерский счет Сбербанка можно открыть онлайн, если человек уже является клиентом этого банка и у него подключен интернет-банк. Но все же важно сразу по телефону или при личном присутствии задать все необходимые вопросы грамотному специалисту, тогда и не будет проблем при управлении данным счетом.

Управление ИИС

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Как раннее и говорилось, управлять счетом можно двумя способами: самостоятельно или с помощью управляющей компании.

При первом способе Сбербанк предоставляет возможность посещать обучающие семинары, получать консультации по телефону и бесплатно иметь подписку на новости и обзоры рынков ценных бумаг. Да и управлять в личным кабинете индивидуальным инвестиционным счетом Сбербанка довольно легко.

Есть возможность вкладывать средства в различные активы:

  • облигации (низкая доходность, минимальный риск),
  • ПИФы (средняя доходность и риск),
  • акции (высокая доходность и риск) и многие другие инструменты.

Если все права переданы управляющей компании, то она уже сама распоряжается, куда и сколько вложить денежные средства, чтобы получить максимальную прибыль. И судя по отзывам, индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) Сбербанка в основном так и пользуются, передавая права в доверительное управление.

Иис и налоговые вычеты

Как закрыть ИИС в Сбербанке

У человека есть выбор, какими именно воспользоваться налоговыми льготами при пользовании индивидуальным инвестиционным счетом.

Первый вид налогового вычета предусматривает, что по истечении налогового периода у клиента будет возможность получить 13 % от общей суммы, которую он вкладывал на счет в течение предыдущего года. И если брать максимально возможную сумму, а это 400 000 рублей, то вычет составит 52 000 рублей.

Второй вид налогового вычета предполагает избавление от уплаты НДФЛ на доход, полученный от всех инвестиционных операций за 3 года. Иными словами, у клиента будут налоговые каникулы, где тоже можно неплохо сэкономить.

Как получить налоговый вычет 1 типа

Для того чтобы иметь право на налоговые льготы первого типа, необходимо, чтобы человек имел статус налогоплательщика НДФЛ, то есть получал доход, который составляет базу для этого налога.

При этом, когда владелец счета решит закрыть его по истечении 3 лет, он будет обязан оплатить НДФЛ от суммы, полученной в результате совершения инвестиционных операций.

А если счет закроется ранее 3-х лет, тогда клиенту придется еще и вернуть полученную сумму налогового вычета.

Для того чтобы получить этот вычет, необходимо до 30 апреля обратиться в налоговую с декларацией 3-НДФЛ с указанием полученного дохода за предыдущий год.

При этом нужно также предоставить документы, подтверждающие этот доход, справку о внесении средств на инвестиционный счет, заявление, с просьбой сделать возврат налога и реквизитами, куда перевести эти средства.

Если клиент работает и официально получает свою заработную плату, то он в том числе должен показать справку с работы, а именно 2-НДФЛ.

Также есть возможность подать документы через Интернет и сделать все удаленно, чтобы никуда не ездить и не стоять в огромных очередях.

Подойдет этот вариант налоговых льгот, клиентам, которые передали свой счет управляющей компании, у них официальный доход и их сумма близка к максимальной. Чаще всего данными вычетами пользуются консервативные люди, которые ранее хранили свои средства на депозитах.

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Как получить налоговый вычет 2 типа

Получить вычет данного типа возможно только по истечении 3-х лет. Если владелец счета закрывает его ранее, то он обязан выплатить НДФЛ на полученный доход от инвестиционного вида деятельности.

Для того чтобы появилась возможность воспользоваться льготами второго типа, необходимо предоставить справку своей брокерской компании из налоговой, что выбран именно этот вид вычета и ранее клиент не получал других налоговых льгот. Именно эта компания и является налоговым агентом, которая не станет удерживать этот налог с дохода от инвестиционных операций.

Второй тип вычета подойдет больше активным инвесторам, которые решили самостоятельно вести деятельность по своему инвестиционному счету и хорошо разбираются в этом вопросе, а значит, совершают более рискованные операции, чтобы получить максимальную прибыль. Еще этот вариант подойдет для людей, которые работают неофициально или в принципе не осуществляют трудовую деятельность. Сюда можно отнести студентов и пенсионеров.

Так как вычет уплачивается по истечении 3-х лет, то при досрочном расторжении возвращать никаких сумм не требуется, а только заплатить за доход, который был получен в результате инвестиционных операций.

Нет необходимости делать выбор налоговых льгот в момент открытия счета. Можно это сделать и по истечении трехлетнего срока, так как первый вид вычета не обязательно получать сразу, после окончания первого налогового периода.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Как и у любого другого банковского продукта, ИИС в Сбербанке обладает своими преимуществами и недостатками. Рассмотрим их по отдельности.

Плюсы ИИС:

  1. Возможность заниматься инвестициями людям, которые даже не разбираются в этих вопросах и ни разу не работали на фондовых биржах и даже не слышали про инвестиционный счет Сбербанка. Отзывы по поводу увеличения финансовой грамотности людей мотивируют и дают понять, что инвестициями может заниматься любой человек.
  2. Прибыль получится значительно выше, чем при пользовании обычным депозитом в банке.
  3. Необходима небольшая сумма инвестирования, что очень выгодно для начинающих клиентов.
  4. Даже если нет опыта, есть возможность его получить, так как если даже выбран способ самостоятельного ведения счета, Сбербанк все равно оказывает необходимую помощь и даже проводит семинары и обучает. А в личном кабинете Сбербанка инвестиционный счет легко освоить.
  5. Предоставление надежности, так как Сбербанк — довольно крупная организация и очень давно существует на рынке, поэтому вызывает больше доверия, нежели другие неизвестные организации.

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Минусы ИИС:

  1. Все равно есть риски, так как государство не предоставляет гарантии на этот вид деятельности.
  2. Сложно будет заниматься инвестированием в период экономического спада, тогда он принесет небольшой доход.
  3. Может попасться нечестная управляющая компания, которая не укажет в отчетах весь реальный доход, который был получен. Здесь важно выбрать надежную компанию, чтобы не потерять в доходе.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета Сбербанка дают возможность оценить риски вложения и уберечь от ненужных ошибок. Это важно учитывать.

Инвестиционный счет в Сбербанке: отзывы клиентов

Существуют разные отзывы по поводу данного продукта, но в основном положительные. Неопытным инвесторам специалисты Сбербанка настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами профессионала.

Тогда клиентам нет необходимости следить за фондовым рынком. Многие говорят о том, что они не пожалели, а даже приобрели финансовую грамотность.

Некоторые получили доход до 20 %, не имея особого опыта в инвестировании, а это существенно превышает прибыль, полученную, если бы использовался обычный вклад в банке.

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Негативные же отзывы спровоцированы незнанием всех нюансов работы с инвестиционным счетом Сбербанка, поэтому прежде чем заниматься этим делом, стоит задать все волнующие вопросы перед подписание договора, с которым тоже необходимо внимательно ознакомиться. Также важно быть готовым к тому, что если захочется досрочно запросить средства, то придется заплатить комиссию и, возможно, не получить желаемого дохода, это тоже не многим по душе.

Читайте также:  Как оплатить кредит отп банка, оплата через сбербанк онлайн

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке отзывов собрал немало, но стоит в первую очередь попробовать самому этот инструмент, опираясь на ошибки других, тогда и будет хорошая прибыль.

ИИС в первую очередь создан государством для того, чтобы улучшить финансовую грамотность людей. Благодаря этому поднимется рынок инвестиций, а следом и экономика в целом.

Когда люди перестанут хранить свои средства дома под подушкой и начнут разбираться в мире инвестирования, тогда их доход не будет уменьшаться инфляцией, а средства, пущенные в оборот, благоприятно скажутся на быстром росте экономики.

При открытии индивидуального инвестиционного счета, человек в любом случае получит двойную выгоду. Во-первых, налоговые льготы от государства, а во-вторых, хорошую прибыль от деятельности на фондовом рынке. Это все равно намного больше, нежели чем клиент внес бы средства на простой депозит в банке.

Да и сейчас нет необходимости бегать по банкам и налоговым органам, так как все можно сделать удаленно, даже подать документы на налоговые вычеты и не стоять в огромной очереди.

Да, есть небольшие минусы, касающиеся максимальной суммы и срока пользования, но и этот вопрос рассматривается и, возможно, в ближайшем будущем у опытных инвесторов будет больше возможности получить максимальную прибыль.

Источник: https://FB.ru/article/437848/individualnyiy-investitsionnyiy-schet-v-sberbanke

Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение — Брокеры для открытия ИИС

Каждый желающий открыть ИИС сталкивается с проблемой выбора брокера, которому предстоит доверить открытие и обслуживание специального брокерского счета ИИС Как закрыть ИИС в Сбербанке Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 05 фев 2018, 08:19

Закрываю ИИС досрочно и вывожу деньги, так как он не имеет больше для меня смысла. Получил маржин-колл и закрыл позиции шорта Сбербанка по 268 руб., просадка на ИИС составила 80% счета, потерял все деньги на накопительном личном пенсионном счете. На следующий день акции Сбербанка упали на 3%, начался обвал на всех рынках мира… шорт у меня был от 230 в среднем, тянули вверх до победного ударными днями без откатов до 270, за пару лет акция выросла в пять раз. Думаю теперь пойдет бумага туда, где я ее ждал — для начала на 210. Меня обнулило ровно на историческом хае и выкинуло из игры на уровне 268 рублей за акцию грефовской конторы… Как закрыть ИИС в Сбербанке
Регистрация: 22 фев 2016 Сообщений: 156 Стаж торговли: 12 лет Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: облигации Стиль торговли: инвестиции Город: Ростов Благодарил (а): 14 раз. Поблагодарили: 15 раз.

Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 27 сен 2017, 08:11

Кузьма, если льготы не получали, никаких проблем возникнуть не должно, приходите в банк, пишите заявление и в течении 30 дней должны вернуть средства. Потом можете снова открыть ИИС и отчет трех лет начнется сначала Как закрыть ИИС в Сбербанке
Регистрация: 22 фев 2016 Сообщений: 156 Стаж торговли: 12 лет Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: облигации Стиль торговли: инвестиции Город: Ростов Благодарил (а): 14 раз. Поблагодарили: 15 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 26 сен 2017, 12:18

Добрый день, возникла необходимость закрыть ИИС досрочно, какие могут возникнуть трудности и как быстро вернуть деньги? Никаких вычетов и льгот я не получал, счету 1 год, нужны срочно деньги Как закрыть ИИС в Сбербанке
Регистрация: 26 сен 2017 Сообщений: 1 Стаж торговли: 1 месяц Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: акции Стиль торговли: инвестиции Город: Спб Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 0 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 23 июн 2017, 18:38

Выводы инвестирования в ИИС на текущий момент. Имеются купленные акции Газпрома по 136 рублей, цена в июне опускалась до 110 рублей, плавающий убыток около 20% или 80 000 рублей при счете в 400 т.р.. Вот так инвестировать средства в наш фондовый рынок, а кто-то ведь купил Газпром по 160 рублей. Будем надеятся, что через 3 года подрастет )) Как закрыть ИИС в Сбербанке
Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 23 июн 2017, 11:19

Попробовал закинуть деньги на счет сверх лимита, все прошло успешно, лимит расширили еще на 600 000 рублей в связи с поправками в законе
Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз.

Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 13 мар 2017, 10:44

Сегодня пришел брокерский отчет на почту, сняли с меня еще денег со счета:Оплата депозитарных услуг: 149 руб. (плата за депозитарий раз в месяц)

Напомню, что держу акции Газпрома, купил по 135.5, сейчас цена 128, убыток 6%

Оценка моего портфеля сейчас составляет 380700 рублей, почти минус 20 000 руб. за неделю

Да и еще, плеча нет совсем, купив акции на все деньги я не могу ничего больше купить и FORTS отключен

Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 11 мар 2017, 13:24

Вот нашел интересную статистику по активам клиентов на ИИС, Сбербанк лидирует, но данные взяты из воздуха, так как реальной статистики Сбербанк не представляет
Регистрация: 22 фев 2016 Сообщений: 156 Стаж торговли: 12 лет Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: облигации Стиль торговли: инвестиции Город: Ростов Благодарил (а): 14 раз. Поблагодарили: 15 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 09 мар 2017, 10:17

Открытие счета в Сбербанке у меня заняло неделю, когда нормальный топ брокер это делает за сутки, а перевод средств внутри дня, а тут принципиально только на следующий день. В итоге упустил возможность купить Газпром по 131 на прошлой неделе и купил на открытии в понедельник по 135.70 на все 400 000 рублей….

Сейчас Газпром стоит 131 рубль, у меня минус 4% по счету, крыть позу буду на 160, цель ИИС на первый год обогнать инфляцию, депозиты, облигации т.е. 20 процентов прироста уже оч. хорошо

Теперь самое интересное, комисси Сбербанка с операции на 400 000 рублей

500 рублей комиссия брокера + биржи 38 руб. + депозитарий зх сколько будет (150 руб наверное)Ставка комиссии брокера по сделке 0.125%, против 0.045% у топ-3 брокеров рынка

Выводы: конские комиссии, при совершении 1 сделки в месяц и более снимут фикс.сумму за депозитарий, этот тариф и сумма скрыты в тарифах и нужно долго искать, т.е. большая часть людей тупо не подозревают, что им еще придется оплачивать депозитарий.

Плюсы: типо надежность, типо стабильность…. подходит для неактивной торговли — 1 сделка в квартал

Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 04 мар 2017, 20:00

Сбербанк открыл очень много брокерских счетов, но вопрос в том, сколько из них активные
Регистрация: 22 фев 2016 Сообщений: 156 Стаж торговли: 12 лет Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: облигации Стиль торговли: инвестиции Город: Ростов Благодарил (а): 14 раз. Поблагодарили: 15 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 02 мар 2017, 10:20

В понедельник обратился за открытием ИИС, отфутболили на вторник, пришлось приходить второй раз, пообещали, что документы отправят в понедельник, по факту отправили на обработку только во вторник после моего визита. В четверг открыли брокерский счет, который мне не нужен, ИИС не открыт, акции которые я хотел купить уже выросли на 3%, очень жалею, что обратился в этот колхоз. Сейчас выясняю, когда будет открыт ИИС — прошла почти неделя
Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 28 фев 2017, 13:41

Был сегодня в Сбербанке, открыл счет, жду его регистрации, открывают 2 счета:1. обычный брокерский2. ИИС

Списание комиссий, зачисление дивидендов происходят на обычный брокерский счет. Как счет откроют и установлю терминал, сразу напишу, что купил, на какую сумму и какие комиссии взял с меня Сбербанк

Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 27 фев 2017, 12:37

Раньше в Сбербанке было много тарифов на брокерском обслуживании, теперь только один с конскими тарифами, плюс специально скрывают плату за депозитарий, вопрос — что мешает все затраты указать сразу в файле с тарифами, что за разводняк такой населения, люди качают pdf смотрят тарифы, там ни слова нет про депозитарий, только мелкими буквами, мол идите куда хотите ищите еще тарифы на депозитарий… Получается открывая ИИС еще 300 рублей в месяц на депозитарий Сбербанка будешь отстегивать + конские комиссии + комиссии биржи
Регистрация: 22 фев 2016 Сообщений: 156 Стаж торговли: 12 лет Рынок: фондовый Должность: трейдер Брокер: с лицензией ЦБ РФ Инструменты: облигации Стиль торговли: инвестиции Город: Ростов Благодарил (а): 14 раз. Поблагодарили: 15 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 26 фев 2017, 22:37

В Сбербанке высокие тарифы, годится только для тех, кто хочет купить на все 400 000 рублей сразу бумагу и не делать больше операций в году, если же торговать активно, даже несколько сделок в месяц — то тарифы депозитария и размер комиссии в разы хуже, чем у других брокеров и ощутимо съедают деньги на малюсеньком счете в 400к
Регистрация: 16 июл 2015 Сообщений: 65 Стаж торговли: 8 лет Рынок: фондовый Должность: бизнесмен Стиль торговли: дивиденды Город: Новосибирск Благодарил (а): 0 раз. Поблагодарили: 8 раз. Сбербанк брокер для ИИС — отзывы и обсуждение

Сообщение отправлено 26 фев 2017, 00:09

В первую очередь хочу поблагодарить администрацию форма, которая по электронной почте ответила на вопросы по открытию ИИС и возможных нюансах, мне осталось только выбрать брокера, что предложили мне сделать самостоятельно. Спустя неделю, я получил письмо, что создан раздел на форуме про ИИС, предложили мне начать задавать вопросы уже здесь, чем собственно я сейчас и займусь.

Почему я выбрал Сбербанк? Ну я рассуждаю, также как и большинство россиян — самый крупный банк и риски сведены к минимуму. Это правда, на первый взгляд, но капля истины в этом думаю есть, так как если Сбербанк кинет по ИИС то узнает вся страна и будет шум шуметь пока все не разберут по полочкам, в отличии от брокера однодневки.

Тарифы с Сбербанка не самые сладкие, так для ИИС действует тарифный план «Самостоятельный»

  • Совершение сделок на Фондовом рынке Московской биржи
  • Совершение сделок на Срочном рынке Московской биржи
  • Совершение сделок СпецРЕПО (маржинальная торговля — плечо)

от 0 до 50 тыс. руб. 0,165%от 50 до 500 тыс. руб.

0,125%от 500 тыс. до 1 млн. руб. 0,075%от 1 до 5 млн. руб. 0,045%от 5 до 10 млн. руб. 0,035%от 10 до 50 млн. руб. 0,030%от 50 до 100 млн руб. 0,012%от 100 млн руб. 0,006%Комиссия за совершение сделок 0,50 руб. за контрактКомиссия за принудительное закрытие позиций 10,00 руб.

Читайте также:  Как снять деньги с карты сбербанка, если забыл пин-код

за контрактПеренос необеспеченной денежной позиции (лонги) 17 % годовыхПеренос необеспеченной позиции по ценным бумагам (шорты) 15% годовыхЧто мы имеем. Так как для ИИС максимум в год сумма пополнения счета 400 000 рублей, то думаю больше 50 000 оборота вдень у вас не будет, значит тариф 0.16% против 0.

05% в среднем у других брокеров, печаль печальная, но если редко покупать, то не так страшно.

По остальным скрытым тратам ничего не понятно, сколько за депозитарий, сколько за ведение счета, поэтому вопрос остается открытым

Теперь самое неприятное: оставил заявку на сайте, что хочу открыть ИИС, мне перезвонили спустя 4 дня КАРЛ!!! 4 дня, 4 суток!!! Хотелось девушке сказать, что выберу другого брокера, который перезвонит быстрее…

но уже утих пыл и жар и просто сказал, что угу все понятно. Короче пока я не открыл счет, так как нужно уточнить, когда сделают в первый год пополнение в 1 млн. рублей, ну и вообще пока думаю, так как двойственные чувства и тарифы высоки и эти ожидания со звонком говорят о незаинтересованности Сбербанка в открытии ИИС, хотя убеждают на каждом столбе в обратном

Вложения tarifbofiz.pdf Тарифы Сбербанка для физических лиц на брокерское обслуживание ИИС (239.14 Кб)
Регистрация: 25 фев 2017 Сообщений: 19 Стаж торговли: 1 год Рынок: фондовый Должность: инвестор Брокер: СБЕРБАНК Инструменты: валютные пары Город: Одинцово Благодарил (а): 2 раз. Поблагодарили: 4 раз. Биржевые курсы валют в режиме онлайн

Сообщение отправлено меньше минуты назад

Курс доллара онлайн представлен в виде графиков на новейшем HTML5 с возможностью построения технического анализа прямо на графике в браузере с возможностью сохранения изображения. Котировки транслируются с межбанковской валютной биржи и ММВБ в режиме 24/5. На странице представлены биржевые курсы и графики доллара, евро, нефти Brent, курсы ЦБ РФ и другие необходимые трейдеру финансовые инструменты.

Регистрация: 15 авг 2011 Сообщений: 316 Стаж торговли: 3 лет Торгует: Рынок Forex Благодарил (а): 6 раз. Поблагодарили: 18 раз.

Источник: https://xn—-dtbfdbwspgnceulm.xn--p1ai/viewtopic.php?t=3388

Как открыть ИИС в Сбербанке?

С 2015 года в нашей стране действует новая система инвестиций. Если вы не хотите, чтобы прибыль от вложений в различные проекты облагалась НДФЛ, откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Сегодня мы расскажем о том, каковы особенности оформления ИИС в крупнейшем российском банке.

Что такое ИИС, и как он работает?

Такой счет вправе открыть любое физическое лицо – резидент РФ. Владелец вносит средства, которые может использовать для совершения сделок лично либо передать их в доверительное управление третьим лицам (брокерам).

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Перечислим характерные особенности ИИС:

  • одному лицу можно иметь только один счет;
  • статус ИИС нельзя присвоить действующим счетам;
  • минимальная сумма вложений не ограничена, а максимальная составляет 1 млн руб.;
  • счет открывается на 3 года, раньше снять средства не получится;
  • деньги разрешается вкладывать в ценные бумаги, акции, фьючерсы;
  • счета можно переводить из одного банка в другой.

Обратите внимание!

ИИС можно открыть только в рублях.

ИИС не является разработкой отечественных финансистов, это заимствованная технология. Аналогичные механизмы давно используются в развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Именуются они по-разному, но цели преследуют идентичные:

  • приобщить частных граждан к процессу инвестирования;
  • повысить спрос на ценные бумаги;
  • обеспечить местные фирмы более доступными по сравнению с банковскими кредитами деньгами;
  • стимулировать людей не скрывать свои доходы (чтобы получить вычет по ИИС, вкладчик должен иметь официальную зарплату и быть официальным налогоплательщиком);
  • освободить частных инвесторов от налогового бремени.

Налогообложение по ИИС

Существует 2 схемы получения льгот:

  1. снижение налогооблагаемой базы на сумму, внесенную инвестором на свой счет за год;
  2. полное освобождение от налогов.

Первый вариант подойдет гражданам, у которых главный источник дохода – официальная зарплата. Компенсация выплачивается в конце каждого года в форме налогового вычета.

Для получения льготы нужно предоставить в ИФНС декларацию 3-НДФЛ.

Приведем пример: ваш налогооблагаемый доход за год составляет 1 млн руб. С него берется НДФЛ в размере 130 тыс. руб. (13%). Если за этот год вы пополнили ИИС аналогичную сумму (1 млн руб.), вам пересчитают налогооблагаемую базу и полностью вернут удержанный за предыдущие 12 месяцев НДФЛ. Этот способ действует даже в случае, если ваши инвестиции были убыточными (до -13% за год).

Обратите внимание!

Для подтверждения операций потребуется справка с места работы, где прописаны суммы уплаченного за предыдущий отчетный период налога. Если получаете зарплату в конверте, схема вам невыгодна.

Описанный способ недоступен для ИП, работающих по упрощенной схеме налогообложения, а также для пенсионеров и безработных граждан.

Второй вариант подходит для активных инвесторов. Схема проста: открываете ИИС → вносите деньги → пускаете их в оборот → получаете через 3 года прибыль без учета НДФЛ.

Приведем пример: на протяжении 2015-2017 гг. человек вносил на ИИС по 800 тыс. руб., на них же продавал и покупал акции. По окончании трехлетнего периода баланс его счета составил 400 тыс. руб., а прибыль — 1,6 млн руб. Через 36 месяцев держатель закрывает ИИС. По второй схеме налогообложения он будет освобожден от уплаты НДФЛ в сумме 208 тыс. руб. (1,6 млн/13%).

Обратите внимание!

Чтобы получить льготу, потребуется представить банку справку, что за предыдущие 3 года вы не получали вычетов по первому типу.

Выбрать подходящую схему налогообложения вы можете перед открытием ИИС. Менять ее в течение срока не разрешается.

Плюсы и минусы ИИС

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Самым очевидным преимуществом является то, что инвестор полностью освобождается от налогового бремени. Хотя при использовании первой схемы налогообложения НДФЛ придется заплатить, но потом его можно вернуть.

Еще один значимый плюс ИИС – защита от рисков, присутствующих в любых инвестициях.

Создав личный счет, вы обезопасите себя если не от потери всей прибыли, то хотя бы ее части (которая пойдет на оплату налогов).

А действуя по традиционной стратегии, к примеру, вкладываясь только в государственные и корпоративные облигации, вы сведете вероятность потерь к минимуму. Также вы защитите свои активы от инфляции.

Среди других достоинств ИИС можно выделить следующие:

  • возможность получения большой прибыли при грамотном вложении финансов и более высокий уровень дохода по сравнению с банковским депозитным счетом;
  • свобода выбора направлений инвестирования;
  • в случае смерти вкладчика его деньги могут перейти к наследникам.

Доступная сумма, прозрачность оформления, стабильный высокий доход делают ИИС привлекательным для простых граждан.

Несмотря на большое количество плюсов ИИС имеет отрицательные стороны. Один из главных минусов – длительный срок инвестирования.

Помимо этого, у ИИС есть и другие недостатки:

  • если вы закрыли вклад раньше положенного срока, то теряете налоговые льготы;
  • частично вывести средства со счета не получится;
  • вам придется оплачивать услуги брокера;
  • существуют риски на бирже. К примеру, всегда есть вероятность прогадать при покупке акций или в случае банкротства владельца ценных бумаг;
  • относительно невысокий размер ежегодных инвестиций и вкладывать деньги можно только в отечественный фондовый рынок, что очень сильно ограничивает возможности.

Прежде чем открыть ИИС, рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы этой процедуры, проконсультировавшись со специалистом.

Обычно средства с ИИС вкладывают в акции или облигации.

Что такое акции, знают даже те, кто практически не знаком с миром финансов. Мы не будет рассказывать о том, как работают такие вложения, отметим лишь, что при грамотном подходе они принесут гораздо больше прибыли, чем другие объекты инвестирования.

Облигации схожи с депозитом. Их относят к более консервативным инструментам для капиталовложений.

Обратите внимание!

По мнению многих финансистов, облигации должны присутствовать в любом финансовом портфеле.

Мы привели лишь самые распространенные финансовые инструменты, на практике их гораздо больше.

Особенности ИИС в Сбербанке

Условия ведения личного инвестиционного счета в крупнейшем отечественном банке во многом аналогичны общепринятым стандартам:

  • минимальный срок вложений – 3 года. Если решили закрыть счет раньше, придется вернуть государству налоговые вычеты и уплатить банку 1% неустойки;
  • вы можете иметь только один ИИС;
  • все инвесторы получают право на 13% возврат по НДФЛ, по взносам, или за полученный доход;
  • риск и доходность счета зависят от типа вложений. Минимальный риск имеют вливания в федеральные облигации. Средняя прибыль с них составит 8% годовых;
  • вы можете указать в договоре на открытие ИИС номер счета, на который будет перечисляться доход. Другими словами, вы будете сразу распоряжаться прибылью, не лишаясь налоговых льгот;
  • до 01.03.2018 г. у банка было 2 тарифа ИИС: облигации в рублях и в долларах. Сейчас остался только рублевый тариф. Средний доход с этой стратегии – 43,95%.

Откройте ИИС в Сбербанке и сможете сразу же распоряжаться полученным доходом.

Процедура практически не отличается от оформления обычного брокерского счета. Для открытия ИИС потребуется только паспорт. Алгоритм следующий:

  1. подать заявку на открытие счета. Для этого вам нужно лично посетить отделение банка;
  2. подписать соглашение. После этого вам присвоят номер-идентификатор и откроют доступ к личному кабинету;
  3. открыть ИИС. Это происходит автоматически. Банк в трехдневный срок уведомляет об открытии нового счета ФНС. Инспекция будет иметь это в виду при принятии декларации о доходах, а вы становитесь полноправным участником программы;
  4. внести средства. У банка существуют определенные ограничения по сроку, в который нужно пополнить счет. Если вы не в состоянии внести сумму сразу, заплатите хоть что-то. Это позволит начать отсчет льготного периода.

Обратите внимание!

Открыть ИИС в Сбербанке через интернет нельзя.

Условия открытия ИИС в Сбербанке

У каждого финансового учреждения есть свои требования к открытию ИИС. Сбербанк – не исключение. Рассмотрим ключевые моменты:

  • минимальная сумма первого взноса – 100 тыс. руб.;
  • минимальная сумма пополнения за год – 50 тыс. руб., максимальная – 400 тыс. руб.;
  • комиссии за внесение средств нет;
  • покупка акций на фондовом рынке ММВБ – от 0,006% до 0,165%;
  • покупка контракта на срочном рынке – 0,5 руб., срочное аннулирование сделки – 10 руб.;
  • покупка актива на внебиржевом рынке – 0,17% за контракт;
  • покупка федеральных облигаций – от 0,5% до 1,5%;
  • маржинальная торговля (с кредитным плечом) – 17% годовых для лонгов, 15% для шортов;
  • сделки РЕПО – от 17% до 19% годовых.

Для получения налоговых льгот не обязательно, чтобы все деньги находились в работе. Главное – открыть ИИС и пополнить его на нужную сумму.

Минимальный доход, который вы можете получить, — 13%. Их вам вернут за уплаченный ранее НДФЛ. Если разделить их на 3 года действия договора, процентная ставка будет небольшой. Но если грамотно распорядиться средствами, можно получить внушительный доход, который вам не сможет дать ни один банк в качестве депозита.

Резюме

Личный инвестиционный счет – удобный и выгодный финансовый инструмент. Открыв его, вы освободите себя от налогов и сможете получить больше прибыли, чем от обычного вклада.

У каждого банка есть свои условия открытия и ведения ИИС. Чтобы выбрать подходящее финансовое учреждение, рекомендуем обратится к специалисту и уточнить все интересующие моменты.

Источник: https://pravoved.ru/journal/iis-v-sberbanke/

В сбере открыли 2 счета какой из них иис

* Доходность приведена по данным на 31.08.2019. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться в зависимости от ситуации на рынках.

Что представляет собой ИИС?

Расшифровывается рассматриваемое понятие как «индивидуальный инвестиционный счет». Появилось оно в 2015 году. В 2019 году инвестсчета пользуются спросом, так как есть немало людей, которые уже пожинают плоды, сделав такие инвестиции.

  • Инвестсчет – это специализированный брокерский счет для физических лиц, решивших сделать собственный вклад в фондовый рынок.
  • У ИИС есть 7 характерных черт:
  1. Срок открытия 3 года.
  2. На имя одного клиента можно открыть только один вклад для инвестирования. Если зарегистрировать ещё один счёт, на него не будут действовать налоговые льготы.
  3. Закрыть инвестсчет можно и до истечения трёхлетнего периода, однако в этом случае держатель утрачивает все предоставленные законодательством льготы.
  4. Разрешается пополнение в год не более, чем на 400 000.00 рублей. Минимум на пополнения не установлен.
  5. Личный инвестиционный счет не предусматривает перевод на него облигаций и акций с иных брокерских счетов.
  6. Открыть описываемый вклад можно исключительно в управляющих и брокерских компаниях. У финучреждений нет полномочий открывать ИИС.
  7. Действует специальная схема налогообложения.
Читайте также:  Как разблокировать аккаунт в «телекард» газпромбанка

О налогообложении есть смысл сказать отдельно. Как уже отмечалось, оно носит льготный характер. Предусмотрено 2 варианта:

  1. В течение 3-х лет держатель не платит налоги по инвестсчету. Это выгодно, когда задействованные валютные или рублевые облигации, акции и другие активы в течение обозначенного срока возросли в цене. В результате, держатель получает прибыль, которая не облагается налогами.
  2. На сумму внесённых денежных средств можно ежегодно получать налоговый вычет в размере 13%. Максимальная сумма, на которую распространяется льгота, — 400 000.00 рублей. Если вложить такое количество денег, в следующем году вернётся 52 000.00 рублей. За 3 года наберётся 156 000.00 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Условия инвестирования

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.

В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбербанк Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать.

ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

*Получение дохода не гарантируется. В результате осуществления доверительного управления может быть получен убыток. Результаты инвестирования в прошлом, не определяют и не являются гарантией доходности инвестирования в будущем. Стоимость активов может как уменьшаться, так и увеличиваться, в зависимости от ситуации на рынках.

При заключении договора доверительного управления клиенту следует внимательно ознакомиться с его содержанием, а также с декларацией о рисках, приложенной к этому договору.

Активы могут быть инвестированы в ценные бумаги инвестиционных фондов, документами которых предусмотрено взимание комиссий за управление.

С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» здесь.

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы. По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Параметры действующего в Сбербанке ИИС, как и у других брокеров, идентичны базовым. Рассмотрим подробней особенности тарифов на ИИС в Сбербанке:

  • можно открывать и пополнять только в российских рублях, но, пользуясь этим счётом, возможна покупка любой валюты и последующая покупка иных валютных активов;
  • в год на счёт можно перевести до 1 млн. руб., а, чтобы получить вычеты, нужно внести не меньше 400 тыс. руб.;
  • возможно открытие только одного индивидуального инвестиционного счёта на одно физическое лицо;
  • не рекомендуют закрывать ИИС ранее, чем через 3 года после подписания договора на его открытие.

Как закрыть ИИС в Сбербанке

Важно понимать, что досрочная ликвидация ИИС по закону возможна, только при таких условиях лицо теряет права на налоговые вычеты. Выплаченная ранее государственная компенсация должна быть возвращена.

После того, как физическое лицо получает доступ к счёту, оно вполне имеет право на продажу и покупку любых ценных бумаг из числа обращающихся на бирже Москвы. Финансы могут и просто лежать на счету, управление ИИС в Сбербанке очень удобное.

Интересный факт: владелец счёта может его открыть и некоторое время не пополнять.

ИИС является одним из разновидностей брокерских счетов. Через него можно осуществлять покупку следующих популярных продуктов:

  • акции отечественных и зарубежных предприятий;
  • облигации известных корпораций;
  • государственные ценные бумаги;
  • евробонды;
  • различную валюту;
  • биржевые облигации.

Клиенты Сбербанка через свои ИИС получают допуск к Московской бирже, где доступны все обращающиеся бумаги.

Чтобы открыть собственный инвестиционный счет, необходимо лично посетить банк и написать соответствующее заявление. Также можно обратиться в «Сбербанк Управление Активами». Если второй вариант для клиента предпочтительнее, то оформлять заявления позволяется в интернете двумя методами:

  • на портале «Госуслуги» (требуется подтвержденная учетная запись пользователя);
  • через государственную систему удаленной идентификации ЕСИА (необходим паспорт и мобильный телефон).

При запуске ИИС заполняется заявка вместе с анкетой инвестора, указывается способ выплаты денежных средств. В этом разделе лучше выбрать «Собственный доход».

Открытие счета происходит максимум за неделю, затем появляется возможность переводить финансы и покупать на них активы. Приобретение доступно следующими способами:

  • дистанционно с использованием терминала QUIK;

Источник: https://neddom.ru/sbere-otkryli-scheta-kakoy/

Как нас завлекают цифрами, когда рассказывают про ИИС: доходность 15% вместо 21%! — Финансы на vc.ru

«Получите дополнительные 13% к своим вложениям — откройте ИИС».

Знакомая реклама? Какая доля в ней правды – какую на самом деле выгоду можно получить, открыв ИИС ради получения налоговых вычетов? Самый правдивый разбор в сегодняшней статье. Расчеты я проводил лично, Excel-файл к этой статье выложен в моем авторском Телеграм-канале.

В связи с бурным ростом количества счетов ИИС я был бы рад, если данную статью прочитает как можно больше людей. В особенности тех, кто только собирается отрыть подобный счет или уже открыл, но не пополнил. Поэтому если у Вас есть друзья/родные/знакомые, для кого эта тема может быть актуальной — можете переслать им эту статью. Им это будет полезно.

Полезного понедельника и легкого настроя на неделю!

«Получите дополнительные 13% к своим вложениям — откройте ИИС».

На улицах подобная реклама висит от одного из крупнейших брокеров. Не буду указывать, какого именно. Такую же замануху в виде дополнительных 13% можно встретить в «обучающих» промо-роликах от Московской Биржи, например, вот здесь.

Как считают доходность надежных вложений, например, покупку ОФЗ через ИИС гуру-маркетологи для завлечения новичков на рынок? Очень просто: 7-8% купонной доходности по облигациям + «13% за счёт вычета по ИИС» = 20-21%. В подобное враньё раньше верил и я, пока не дошло дело до практики, и я лично не «покрутил цифры» перед открытием реального рублевого счёта. Давайте разбираться.

Входные условия следующие:

  1. Человек получает официальный доход в РФ и платит подоходный налог 13%. Решает открыть инвестиционный счёт и использовать 1-й тип вычета – самый распространенный способ использования ИИС.
  2. В первый год человек пополняет ИИС на 400 тыс. руб. и сразу покупает надежные государственные облигации – ОФЗ.
  3. По истечению каждого года все купоны от облигаций реинвестируются, а к налоговым вычетам добавляется нужная сумма для заноса новых 400 тыс.

  4. Купонную доходность по ОФЗ примем равной 7% (на самом деле сейчас уже немного меньше, но для текущей задачи это неважно).

  5. После трёх лет инвестор продает ОФЗ, закрывает ИИС и забирает всю полученную сумму наличными.

  6. Допущение 1: полагаем, что купонный доход по облигациям одинаков на всем периоде работы ИИС.
  7. Допущение 2: полагаем, что данные ОФЗ торгуются по цене номинала, и цены покупок/продаж на всем периоде работы ИИС одинаковы.

На скриншоте таблицы ниже показан расчёт реальной доходности ИИС за каждый год за минимальное возможное время его работы — 3 года. Для понимания разделил все потоки купонов и налоговых вычетов отдельно для каждого пополнения ИИС с соответствующим расчетом доходности с учетом капитализации.

​Расчёт эффективной доходности ИИС при покупке ОФЗ. Excel-версия доступна в моем Телеграм-канале.

Кричащие о 21% годовых называют доходность ИИС при покупке облигаций только за первый год. От этой цифры вкладчику ни горячо, ни холодно: по закону, деньги с ИИС нельзя снять раньше, чем через 3 года без потерь налоговых бонусов. Поэтому считать нужно эффективную среднегодовую доходность за весь трехлетний период.

И эта доходность получается чуть выше 15% вместо рекламируемых 21. Это без учета всех комиссий брокера, которые с учетом ввода/вывода средств и купли/продажи облигаций могут набежать на 0.5-1%.

А также без учета неизбежных сдвижек по времени получения купонов и реинвестирования вычетов после их непосредственного получения в офисе налоговой службы.

Подобный эффект уменьшения доходности ИИС относительно первого года связан с тем, что налоговый вычет применяется только на вновь вносимые каждый год средства, а суммы, уже внесенные за прошлые годы, подобного «бонуса +13%» уже не имеют – по ним работает только купонная доходность. Но об этом, по неизвестной причине, банковские служащие никогда не говорят.

Есть отдельная группа начинающих пользоваться ИИС, которые вовсе не покупают никаких инструментов, а просто заводят «холостой» ИИС и кладут на него 3 года подряд по 400 тысяч для получения налогового вычета с зарплаты. Эти вкладчики делают не самую умную вещь, потому что результат «работы» их ИИС в этом случае составляет всего чуть больше 8%:

 Расчёт эффективной доходности «холостого» ИИС. Excel-версия доступна в моем Телеграм-канале.

Чуть выше, чем текущие ставки по банковским вкладам! Если совсем лень разбираться в рынке и не покупать даже ОФЗ, то тогда уж лучше положить деньги на депозит, который в таком случае с учетом капитализации за 3 года практически сравняется с ИИС по доходности.

Вывод 1: нужно внимательно проверять все заманчивые цифры, о которых нам рассказывают банковские/брокерские служащие. Их работа — сделать так, чтобы на балансе банка было как можно больше средств. То, каким будет ваш финансовый результат на самом деле, не является критерием оценки их работы и потому не входит в их зону ответственности.

Вывод 2: если заводить ИИС – нужно обязательно покупать на вносимые средства хотя бы самые простые финансовые инструменты. Иначе вы лишь улучшите статистику и отчетность брокера, оказавшись по доходности практически на уровне банковского вклада.

Прошу оставлять здесь больше комментариев и возможных вопросов для освещения по теме личных финансов и инвестиций. Помимо полезных статей я также делюсь анализом компаний и практическим опытом семейных инвестиций на разных фондовых площадках мира в своем Телеграм-канале.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/97529-kak-nas-zavlekayut-ciframi-kogda-rasskazyvayut-pro-iis-dohodnost-15-vmesto-21

Ссылка на основную публикацию