Как подключить овердрафт тинькофф, условия

На каких условиях предоставляется овердрафт в Тинькофф Банке?

Овердрафт – когда вы можете занять определенную сумму (в рамках предоставленного лимита) на свою дебетовую карту. При подключенном овердрафта можно совершать платежи в том случае, когда на счете нет собственных средств. Подключается к дебетовым и зарплатным картам.

Он может быть крайне полезным, когда понадобились деньги, а у знакомых вам нет возможности занять, и кредитную карту долго открывать.

Условия овердрафта в Тинькофф

Для дебетовых карт любого вида возможно подключение.

Размер овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента, также и подключение (не каждому его одобрят). Оставьте заявку в личном кабинете или мобильном приложении, и мы подключим услугу.

Выдержка из тарифа ТПС 3.0

Максимальная сумма – 75 000 рублей.

Комиссия за использование овердрафта:

• до 3000 – не взимается;
• от 3000 до 10 000 – 19 руб. в день;
• от 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день;
• от 25 000 – 59 руб. в день.

Можно просто подключить, но не использовать. Плата за подключение и неиспользование не взимается.

На погашение предоставляется 25 дней. Если вы это не сделаете, будет начислен штраф, равный 990 рублей. Т.е. дополнительно к основной сумме вам нужно будет погасить 990 рублей. Деньги, вносимые вами на счет, будут идти в первую очередь на погашение штрафа, затем на основной долг.

• Если не погасите еще в течение 25 дней, будет начислен второй штраф в 990 рублей.
• Вся информация по овердрафту будет в ежемесячной Выписке за расчетный период, также в любой момент времени можно посмотреть ситуацию в Личном кабинете.
• До 3000 рублей овердрафт предоставляется бесплатно, дальше зависит от суммы:

• 3000 — 10 000 рублей — 19 рублей в день;
• 10 000 — 25 000 рублей — 39 рублей в день;
• 25 000 — 75 000 рублей — 59 рублей в день.

Про овердрафт

Подключаемый овердрафт – это кредит на короткий срок, его можно брать вновь и вновь, если не превышать лимит. При покупке или оплате можно “уйти в минус” по своей карте, когда свои средства истрачены, но использованы средства банка (подключенного овердрафта).

Есть 2 вида овердрафта: Разрешенный и Технический.

Разрешенный – когда вы осознанно подключаете его. Вы посмотрели тарифы и условия, вы согласились с ними и теперь можете использовать его. Инициация подключения исходит либо от клиента, либо от банка.

Технический – когда в результате финансовой операции вы “ушли в минус”, потратили больше, чем есть на счету. Такие ситуации возможны: если платеж обрабатывался длительное время, банк принудительно произвел списание платы за обслуживание и др. В этом случае, любое внесение денег на счет сначала поступает на погашение задолженности (технического овердрафта).

Правда, в банке Тинькофф не производят списание за обслуживание при нулевом балансе. Списание произойдет лишь при “плюсовом” балансе.

За период в 25 дней необходимо рассчитаться по овердрафту полностью. Период начинается сразу после расчетного (в этом период вы использовали заемные деньги). Все данные будут отображены в выписке.

Как подключить овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим процесс подключения для дебетовой карты на примере Тинькофф Блэк, т.к. это самая популярная карта, и в основном именно она у людей. Аналогично с другими дебетовыми картами.

Первый способ – Через Личный кабинет интернет-банка (на компьютере или ноутбуке)

1. Войдите в Личный кабинет
2. Выберите карту в меню слева
   
3. Откроется страница карты. Нажмите в меню пункт “Действия”, а в ней “Подключить овердрафт”.
   
4. Откроется такая страница:
   
5. Нажмите “Подать заявку”.
   

Второй способ – подключить в Мобильном приложении:

1. Нажать на “Рублевый счет” в меню
   
2. Перейдите в “Детали счета”
3. Затем нажмите “Подключить овердрафт”
4. Нажмите “Подать заявку”

Когда будет положительное решение (подтверждение либо отказ происходит в течение нескольких часов), вам придет смс об одобрении на телефон.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

• Максимальная сумма лимита – 300 000 рублей
• Срок предоставления – 12 дней
• Срок погашения – 15 дней
• Плата за использование (списание происходит в первый день, затем каждый 5-ый день) – 490 руб.
• Штраф за просрочку погашения – 1990 руб.

Подключение происходит в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес: sme.tinkoff.ru

Его использование – платная услуга. За первый же день плата составит 490 рублей. Таким образом, вы возвращаете сумму, которую взяли у банка в долг + плюс 490 рублей.

Действия для подключения в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес

Откроется окно заявки.

За каждый 5-й день в овердрафте будет списано еще по 490 рублей (списание происходит в 6-ой день). Когда вы вносите деньги на баланс, в первую очередь погашается плата за использование, затем основной долг. Если денег недостаточно, формируется очередь оплат, которые будут ждать внесения денег на счет.

Если овердрафт не гасится 15 дней, то на 16-ый день будет начислен штраф в 1990 рублей.

Итого вам нужно погасить за 15 дней: основной долг (использованные вами средства) + 4 раза по 490 руб. + 1990 руб.

В течение дня можно много раз использовать средства из овердрафта, и они будут бесплатны, если вы до 21-00 (времени по Москве) этого же дня будете их гасить полностью.

  Зарплатная карта Тинькофф банка

Лимит для ИП и юрлиц

Можно совершать платежи в пользу других организаций (оплата за товар, услуги и т.д.) в рамках своего лимита (напомним, для каждого он индивидуален) ровно 12 календарных дней.

В конце 12-го дня лимит блокируется автоматически, больше нет возможности использовать заемные деньги. После этого вам дается 3 дня, чтобы погасить долг, в противном случае будет начислен штраф.

Пример:

Предположим, на вашем личном счету ноль рублей. Вам доступен лимит овердрафта в 30 000 рублей. И 1 июля вы использовали из них 25 000 рублей. До 12 июля вам можно совершать платежи в рамках оставшихся 5 000 рублей. После 12 июля платежки отправить нет возможности, т.к. лимит заблокируется.

Как узнать лимит? 

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Если вы использовали заемных средств менее 490 рублей. Но нужно быть внимательным, т.к. все равно будет действовать срок овердрафта, и на 16 день все равно выпишется штраф в 1990 рублей, если не погасить даже эту небольшую сумму.

Как часто можно пользоваться им?

Можно использовать постоянно, главное гасить задолженности и плату за использование. Рекомендуем гасить весь овердрафт полностью до начисления штрафа (за 15 дней, вплоть до 21-00 15-го дня). В этом случае снова воспользоваться овердрафтом можно уже на следующий день.

Если же будет начислен штраф, услуга овердрафта автоматически отключится. Повторное подключение возможно после обращения к персональному менеджеру и погашения задолженности вместе со штрафом.

Источник: https://tinkoff-24.ru/pro/overdraft-tinkoff.html

Овердрафт Тинькофф условия пользования по дебетовой карте для физических и юридических лиц

Овердрафт Тинькофф – услуга для владельцев дебетовых карт Тинькофф банка. Для того чтобы услугой можно было воспользоваться, клиенту нужен открытый расчетный счет. Овердрафт можно подключить автоматически после 3-х месяцев использования счета.

Лимит банк устанавливает на индивидуальных условиях: ограничения зависят от денежного оборота и кредитной истории пользователя.

Если клиенту сложно контролировать уходы в минус по карте, когда постоянно заимствуются не «свои» деньги, то он может отключить услугу в личном кабинете.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Тинькофф Банк предусматривает 2 вида овердрафта для бизнеса:

• технический;
• разрешенный.

Технический овердрафт – преувеличение суммы, находящейся на дебетовой карте, по независящим от клиента причинам. Разрешенный овердрафт – одобренная банком сумма, которую клиент может тратить в течение определенного срока.

Клиенты Тинькофф банка платят за овердрафт только в течение того времени, когда они пользуются услугой. По овердрафту существуют 2 вида оплат:

1. Ежедневная, в зависимости от размера долга.
2. Периодическая плата в размере 490 рублей каждые 5 дней.

Со счета карты автоматически списывается необходимая сумма. Дополнительных распоряжений или согласия клиента не требуется. Банк самостоятельно проводит списание.

Порядок погашения задолженностей:

1. Налоги, штрафы, пени.
2. Оплата за обслуживание карты.
3. Комиссии.
4. Плата за использование овердрафта.

По овердрафту есть 2 срока погашения займа. Первый срок – 30 дней. В это время можно использовать заемные средства. Отсчет начинается с того дня, когда впервые клиент использовал заемные деньги. После этого начинается второй срок – еще 15 дней, в течение которых можно вернуть задолженность кредитной организации без взимания штрафов.

Особенности овердрафта от Тинькоффа:

• чтобы подключить услугу, нужно быть клиентом банка не менее 3 месяцев;
• воспользоваться овердрафтом можно в любое время, когда понадобятся средства;
• не нужно представлять дополнительные документы для подключения услуги.

Клиент с активированной услугой овердрафта может уйти в минус по карте. Он получит уведомление об этом в личном кабинете или в программе для смартфона.

Овердрафт подходит для тех случаев, когда срочно нужны деньги, но оплата еще не поступила на счет. Заемными средствами можно покрыть неожиданные расходы. Также овердрафт помогает при кассовом разрыве, если заказчик не заплатил деньги, а нужно выплачивать заработную плату сотрудникам. Для долгосрочных целей овердрафт не подойдет, для этого клиентам нужно оформлять кредит.

Условия пользования услугой для дебетовых карт физических лиц

Еще 2 года назад услуга была доступна только для держателей карт Тинькофф Блэк с положительной кредитной историей. В 2019 году овердрафт могут подключить как физические, так и юридические лица, причем кредитный рейтинг никак не влияет на возможность пользования услугой. Овердрафт доступен любым клиентам Тинькофф банка, у которых в финансовой организации открыт расчетный счет.

Каждые 5 дней с карты клиента снимают по 490 рублей. Первый платеж снимают в первый день оформления займа. Если в течение 15 дней задолженность не будет погашена, с заемщика снимут штраф в размере 1990 рублей.

Услуга предусмотрена для дебетовых карт Tinkoff Black, для кредитного пластика овердрафт недоступен. По кредитке клиент итак пользуется заемными средствами, превышение лимита по карте невозможно. Но в некоторых случаях это происходит. Такой процесс называется неразрешенный овердрафт. Превышение лимита бывает по нескольким причинам:

1. Заемщик использовал полностью кредитные средства, но забыл про комиссию банка.
2. При совершении покупок в иностранной валюте из-за смены курса сумма получилась больше, чем было собственных и заемных средств.
3. Из-за технических неполадок во время совершения операции.

Преимущества использования овердрафта в Тинькофф Банке:

1. С помощью овердрафта можно улучшить свою кредитную историю.
2. Недостающую сумму денег можно получить в любое время.
3. Сохраняется кэшбэк при оплате с карты.
4. Задолженность можно погасить, пополнив карту.
5. Условия и тарифы по овердрафту выгоднее, чем кредит, если не допускать просрочек и пользоваться в короткие промежутки времени.

Недостатки услуги овердрафта в организации Тинькова:

• за пользование услугой придется платить;
• если не выплатить задолженность вовремя, начислят штраф;
• при просрочке кредитный рейтинг снижается.

Овердрафт популярнее кредита, его быстро оформить и условия по нему выгоднее. Им можно пользоваться неограниченное количество раз, как только возникла в этом необходимость и при этом не оформлять заявку каждый раз, как только возникла потребность.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

Овердрафт по карте позволяет юридическим и физическим лицам получить деньги быстро. Если на карте не хватает средств, а бизнесмену нужны деньги для совершения сделки, то услуга овердрафта в этом поможет. Овердрафт напоминает кредит, но между ними есть разница:

1. Для получения овердрафта клиенту не нужно каждый раз заполнять заявку и ждать одобрения, а потом несколько дней для получения средств.
2. Кредитные средства можно выплачивать в течение нескольких месяцев, а деньги по овердрафту нужно вернуть в срок до 15 дней.

Овердрафт быстро подключается, и клиенту становится доступна максимальная сумма одобренная банковской организацией.

Комиссию по овердрафту можно не платить в нескольких случаях:

• сумма задолженности не превышает 490 рублей;
• клиент погасил долг в тот же день;
• если из средств по овердрафту клиент оплатил налоги – комиссию не начисляют в течение 7 дней.

По овердрафту начисляют комиссию тогда, когда сумма задолженности превышает 490 рублей.

Правила использования овердрафта:

1. Прежде чем воспользоваться услугой, клиент должен узнать информацию о тарифах, лимитах и условиях обслуживания.
2. Деньги по овердрафту нужно брать в том случае, если клиент уверен в том, что сможет их вернуть в короткий срок.
3. Важно следить за балансом счета, чтобы случайно не уйти в минус.
4. Нужно проверять лимит по овердрафту. Его пересматривают каждые 3 месяца, банк может как увеличить его, так и уменьшить.

Задолженность по овердрафту нужно погашать вовремя. Все просрочки отражаются на кредитной истории и влияют на ограничения в сумме займа.

Лимиты и тарифы по услуге

Тарифы по овердрафту одинаковы для физических и юридических лиц:

Долг по овердрафту
Комиссия

0 – 10 тыс. рублей	0 рублей
10 тыс. – 50 тыс. рублей	90 рублей
50 тыс. – 100 тыс. рублей	190 рублей
100 тыс. – 200 тыс. рублей	290 рублей
200 тыс. – 400 тыс. рублей	590 рублей
400 тыс. – 600 тыс. рублей	890 рублей
600 тыс. – 800 тыс. рублей	1190 рублей
800 тыс. – 1 млн. рублей	1490 рублей

Лимит по овердрафту – 1 млн. рублей. Но в зависимости от кредитного рейтинга клиента, его дохода, банк назначает верхний порог суммы индивидуально. Ограничения по овердрафту можно увидеть в личном кабинете. Для этого нужно выбрать необходимый счет и найти информацию об остатке средств. Под цифрой будет написана сумма максимально доступного на текущий момент овердрафта.

Внимание! Если клиент регулярно пользуется овердрафтом, и при этом своевременно выплачивает займы, банк может увеличить размер доступного лимита.

Как подключить overdraft – онлайн заявка

Для того чтобы подключить услугу физическому лицу, нужна дебетовая карта Tinkoff Black. Для ИП или ООО нужен открытый в Тинькофф банке расчетный счет.

Для подключения услуги овердрафта клиентам нужно:

1. Заполнить заявку на официальном сайте банковской организации.
2. Прочитать условия в пункте Подробнее.
3. Отправить заявку на рассмотрение.
4. Дождаться решения банка. Обычно это происходит через несколько минут.

После проверки анкеты банк предложит овердрафт на индивидуальных условиях.

Можно ли отключить услугу

Отключить услугу овердрафта можно, но перед этим нужно выплатить все сформированные задолженности. Закрыть доступ к овердрафту можно в личном кабинете на сайте банковского учреждения или в мобильном приложении Tinkoff.

Банк уведомляет клиента о размере задолженности несколькими способами:

1. Через СМС-сообщения на номер телефона, который был указан в анкете при оформлении услуги.
2. В личном кабинете.
3. В мобильном приложении.
4. В сообщении на электронную почту, если клиент указывал ее в анкете.

Задолженность списывается автоматически, если на карту поступают средства.

Те клиенты, которые умеют отслеживать все операции по своим счетам, считают подключение овердрафта выгодным и удобным решением для срочных ситуаций.

Источник: https://tinkoffblog.ru/kredit/overdraft-tinkoff-usloviya-polzovaniya-po-debetovoj-karte-dlya-fizicheskix-i-yuridicheskix-lic/

Овердрафт по карте Тинькофф Блэк

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Овердрафт – это альтернатива кредитной карте. Банк выделяет для клиента определённый лимит заёмных средств, которыми можно пользоваться для оплаты покупок в магазине или снятия наличных в банкоматах.

На каких условиях подключается услуга, вы узнаете из этой статьи.

Можно ли подключить овердрафт к карте «Тинькофф Блэк»?

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Владельцам Tinkoff Black доступно оформление овердрафта. Его лимиты зависят от платёжеспособности и кредитной истории клиента. Условия пользования услугой определяются персонально.

Банк может отказать в подключении овердрафта, если клиент:

• регулярно задерживает оплату по кредиту или кредитной карте;
• редко пользуется Tinkoff Black;
• имеет долги перед сторонними банками.

В случае одобрения заявки вы сможете пользоваться заёмными деньгами, если вам не хватает собственных.

Например, если вы хотите приобрести смартфон за 10 000 рублей, но у вас имеется только 5 000 рублей, вы сможете уйти в овердрафт на 5 000 рублей. Долг перед банком возвращается позднее.

С помощью овердрафта вам не придётся откладывать покупку нужных товаров и услуг. В отличие от кредитной карты вам не будет доступен беспроцентный грейс-период, однако банк предусмотрел минимальную комиссию за пользование заёмными средствами.

Условия по овердрафту для «Тинькофф Блэк»

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Если вам не хватает собственных денег для совершения покупки, воспользуйтесь овердрафтом. Баланс вашей карты уйдёт в минус на ту сумму заёмных средств, которую вы списали.

Вы можете не только рассчитываться картой с подключенным овердрафтом в магазинах, но и выводить заёмные средства через банкоматы, если вам нужны наличные. Условия начисления комиссии одинаковы для всех операций.

• Банк по собственному усмотрению устанавливает лимит заёмных денег, доступных клиенту по карте Tinkoff Black.
• Если у вас хорошая кредитная история и вы регулярно пополняете карточный баланс (например, получаете зарплату), вы сможете рассчитывать на существенную сумму.
• Размер комиссии зависит от потраченной клиентом суммы:

• от 3 000 до 10 000 рублей – 19 рублей в день;
• от 10 000 до 25 000 рублей – 39 рублей в день;
• до 75 000 рублей – 59 рублей в день.

Если вы потратили меньше 3 000 рублей, банк не будет взимать комиссию.

Вы можете неоднократно использовать овердрафт по дебетовой карте «Тинькофф Блэк». Достаточно соблюдать установленные банком лимиты.

Как вернуть долг?

Вам достаточно пополнить баланс вашей карточки, чтобы банк автоматически списал сумму начисленной комиссии и задолженность по овердрафту.

Сделать это нужно не позднее 25 дней после окончания расчётного периода, в котором вы воспользовались данной банковской услугой. Точный размер долга и сроки его погашения указываются в ежемесячной выписке.

Если вы не оплатили задолженность вовремя, вас ожидает штраф в размере 990 рублей. Комиссия и штрафная санкция будут начисляться до тех пор, пока вы не погасите долг.

Если вы пополнили баланс карты, но этих денег не хватило для полного расчёта, долговые обязательства сохраняются.

Стоит отметить, что штраф начисляется в конце каждого расчётного периода, если клиент не погасил ранее использованный овердрафт.

Как подключить овердрафт к «Тинькофф Блэк»?

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Если у вас ещё нет пластиковой карты Tinkoff Black, вы можете заказать её через онлайн-чат, call-центр или официальный сайт банка, заполнив соответствующую заявку.

Доставка осуществляется бесплатно в течение нескольких дней. Платить за выпуск карточного продукта также не нужно.

К дебетовой карте овердрафт подключается через личный кабинет, доступ к которому можно получить:

• через приложение для гаджетов, работающих на платформе iOS или Android;
• на официальном сайте.

После авторизации в системе найдите в меню графу «Действия», выберите «Подключить овердрафт», ознакомьтесь с предлагаемыми банком условиями и нажмите «Подать заявку». Решение будет известно в течение нескольких минут. После положительного ответа вы сможете пользоваться заёмными средствами.

Размер доступного лимита определяется персонально. Банк учитывает вашу платёжеспособность и состояние кредитной истории. Если вы активно пользуетесь картой, избегаете просрочек по кредитам и кредиткам, вам предоставят существенный лимит заёмных средств.

Если вам отказали в овердрафте, через некоторое время вы можете повторно отправить заявку. Если причина отклонения запроса в отрицательной кредитной истории, предварительно потребуется погасить долги перед Тинькофф Банком и/или другими кредиторами.

Что лучше: овердрафт или кредитка?

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

1. 
2. Если вы нечасто нуждаетесь в заёмных средствах, вы можете подключить овердрафт к «Тинькофф Блэк» – дебетовой карте Банка Тинькофф с возможностью получения пассивного дохода.
3. Плюсы овердрафта:

• доступ к лимиту в любое время суток;
• отсутствие процентной ставки за пользование заёмными средствами;
• принятие решения банком без документального подтверждения платёжеспособности клиента;
• возможность использования овердрафта неограниченное количество раз в пределах лимита.

Если вам нужна сумма от 75 000 рублей, вам стоит взять кредит в Тинькофф Банке или оформить кредитную карту. В любом случае для подачи заявки достаточно иметь паспорт. Документально подтверждать платёжеспособность и искать поручителей не нужно.

Если вы предпочли дебетовую карту Tinkoff Black и подключили к ней овердрафт, при использовании менее 3 000 рублей вам не нужно будет оплачивать ежедневную комиссию. Кредитка позволяет потратить любую сумму в пределах лимита и не платить проценты в течение грейс-периода.

В Тинькофф Банке большой выбор кредиток с разными привилегиями – от беспроцентной рассрочки до накопления бонусных миль. Грейс-период достигает 55 дней – в течение этого срока пользоваться заёмными средствами можно без оплаты процентов.

С помощью кредитной карты Tinkoff Platinum вы также сможете совершать покупки у партнёров банка в рассрочку до одного года по ставке 0% годовых.

Клиенты, выбравшие этот карточный продукт, получают доступ к программе лояльности – за безналичный расчёт банк возвращает до 30% от суммы чека обратно на счёт баллами.

Таким образом, кредитку стоит оформить в следующих случаях:

• вам нужен лимит в размере более 75 000 рублей;
• вы хотели бы пользоваться деньгами без оплаты процентов в течение продолжительного периода времени;
• вас интересуют специальные бонусные программы (например, для накопления миль или баллов, обмениваемых на стоимость оплаченных автоуслуг).

Если вас не устраивают условия по кредитным картам или вы не хотите иметь серьёзных обременений, следует отдать предпочтение овердрафту. Подключить данную услугу проще, чем заказать кредитку с существенным лимитом и сниженной процентной ставкой.

Оформление онлайн зяавки на карту Тинькофф Блэк

Источник: https://tinblack.ru/info/overdraft/

Овердрафт в Тинькофф

В банковском обслуживании физлиц есть понятие «овердрафт», которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.

Что такое овердрафт и для чего он нужен?

Овердрафт — в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.

Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает «разрешенный» и «неразрешенный». Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй — без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус. Рассмотрим далее на примерах.

«Неразрешенный» овердрафт

Представим, что Маша является клиентом банка Тинькофф и у нее есть дебетовая карта. Она всегда считает деньги и не пользуется кредитами. Но однажды, когда она отдыхала в Турции, ей пришло «странное» сообщение, а через неделю раздался звонок. Это был банк.

— Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?

— Откуда?

— Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли «в минус».

Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример «неразрешенного», так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.

«Разрешенный» овердрафт

С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков — банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.

Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и «залезла» в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета.

То есть, если у Даши расчетная дата по карте — 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Овердрафт — это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.

В общем случае условия выглядят примерно так:

• Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы «перебрали» по карте, столько и возвращаете.
• На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких «процентов», устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и  25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата — 59 руб. в день.
• Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой — 990 рублей.

  Как закрыть кредитную карту Тинькофф — пошаговая инструкция

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только «неразрешенный» овердрафт.

Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций — очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.

В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ «занять до зарплаты». И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.

Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.

Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться.

Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе «Действия» той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать «Подать заявку».

Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.

Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.

Итог

«Разрешенный» овердрафт — полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.

Источник: https://proTinkoff.ru/kreditki/overdraft/

Как подключить овердрафт на дебетовую карту Тинькофф банка?

Комфорт клиентов мотивирует сотрудников банков на создание выгодных финансовых продуктов. Овердрафт Тинькофф банка, запущенный в работу в начале 2017 года, является тому подтверждением. Не все пользователи понимают, что такое овердрафт. Как воспользоваться предложением? Плюсы и минусы банковской услуги? Выгодно ли пользоваться опцией? Подробности в статье.

Овердрафт: информация о банковском продукте

Термин «овердрафт» английского происхождения. На русский язык переводится как «перерасход», «сверх планируемого количества».

В банковской сфере овердрафт — кредитование расчетного счета, на который поступают личные средства клиента. Совершить операцию на сумму, большую, чем остаток, по дебетовой карте невозможно. Опция овердрафт позволяет уйти в минус и не откладывать покупку. Выгода потребителя в моментальном использовании денег, если кредитный лимит одобрен и подключен.

Лимитированный кредит доступен держателям дебетовых карт, если на счет регулярно поступают деньги. Это подтверждение платежеспособности гражданина перед банком.

Неразрешенный овердрафт

Кредитные карты не имеют овердрафта. Клиент уже пользуется средствами банка и не может уходить в минус больше кредитного лимита. Непредвиденный минус, или технический овердрафт, иногда возникает. Это неразрешенный уход в минус, который возник без предварительного одобрения банка. Со счета списывается сумма, превышающая кредитный лимит. Почему это происходит:

1. Клиент полностью использовал кредитные деньги, но не учел комиссию банка за обналичивание или годовое обслуживание, предусмотренное тарифами по кредитной карте.
2. При оплате товаров или услуг в иностранной валюте, курс которой на момент списания стал выше, чем в момент оформления сделки по кредитной карте.
3. При техническом сбое или ошибке оператора во время транзакции.
4. Разрешенный овердрафт возможен только по дебетовой карте и после одобрения банком.

Преимущества и недостатки

Банковская услуга может быть полезна, если пользоваться ей с умом и соблюдать график возврата кредитных средств. К числу преимуществ банковской программы относятся:

• Получение необходимой суммы в любое время.
• Исключено обращение к третьим лицам с просьбой «одолжить».
• Не нужно оформлять кредит с более высокой процентной ставкой. Условия и тарифы овердрафта выгоднее.
• При поступлении средств на карту моментально списывается задолженность перед банком.
• Отсрочка по возврату долга до 25 календарных дней после получения выписки по счету.
• Наработка положительной кредитной истории.
• Сохранение кэшбэка при безналичном расчете картой с овердрафтом.
• Возможность реализовать любые планы, не превышающие финансово лимита овердрафта.

Есть у рассматриваемой опции некоторые недостатки:

1. Это кредит, и он предусматривает определенную плату за пользование банковскими деньгами;
2. Штрафные санкции при нарушении сроков оплаты;
3. Испорченная кредитная история, если не рассчитать свои финансовые возможности.
4. Плюсов у программы «овердрафт» больше, чем минусов, что и является критерием популярности услуги «одолжить до зарплаты».

Условия продукта в Тинькофф банке

Тинькофф банк является новатором во многих вопросах отношений с клиентами. В 2017 году опция овердрафт была доступна не всем потребителям. Держатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с положительной историей первыми оценили удобство овердрафта.

Сейчас услугу могут подключить как физические, так и юридические лица, чьи расчетные счета зарегистрированы в банке Тинькофф. Тарифы овердрафта в Тинькофф одинаковые для всех. С ними нужно ознакомиться при подаче заявки на сайте банка или в личном кабинете. Комиссия зависит от суммы, которой воспользовался держатель карты, и срока возврата задолженности на счет.

Смотрите на эту же тему:  Как и где пополнить карту Тинькофф без комиссии?

Сумма овердрафт	Комиссия банка	Комментарий
До 3 тыс. рублей	При безналичном расчете или переводе на карту другого банка. При снятии менее 3 тыс. рублей в банкомате предусмотрена комиссия за обналичку.
от 3 тыс. до 10 тыс. рублей	19 рублей	Ежедневно
от 10 тыс. до 25 тыс. рублей	39 рублей	Ежедневно
более 25 тыс. рублей	59 рублей	Ежедневно

Помимо ежедневной комиссии, предусмотрен штраф 990 рублей, если долг не будет возвращен в установленный срок. При формировании выписки за расчетный период банк указывает полную стоимость овердрафт. Эту информацию можно увидеть в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Овердрафт — это платная услуга, конечная стоимость которой зависит от 2 условий:

• Суммы, взятой в долг у банка;
• Срока, за который средства возвращены.

Если определять стоимость в процентах, то диапазон колеблется от 0,16 до 0,24% в день от суммы задолженности. Но это меньше, чем комиссии в организациях микрозаймов и годовые проценты по кредитным картам. Если долг закрывается на следующий день, то плата за заемные средства минимальная или нулевая при использовании не более 3 тыс. рублей.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф black

Физическим лицам для подключения овердрафта от Тинькофф нужно оставить заявку на дебетовую карту Тинькофф black. Но активировать кредитный лимит можно лишь после ее получения и совершения финансовых операций, чтобы сотрудники банка были уверены в платежеспособности.

Лимит кредитной линии для каждого держателя дебетовой карты определяет банк после одобрения заявки. Доступные средства будут отражаться в личном кабинете с учетом этого лимита. Если банком одобрен кредитный займ на 30 тыс. рублей, а на счет поступили личные средства в размере 5 тыс. рублей, то доступный остаток составит 35 тыс. рублей с учетом овердрафта.

Если сумма операции предполагает использование кредита, остаток на счете будет отражаться со знаком «минус» и лимитом овердрафта. Например, совершена покупка на 6 тыс. рублей, где 5 тыс.

При первом поступлении денежных средств на дебетовую карту Тинькофф Блэк произойдет списание долга, полное или частичное, что зависит от суммы поступлений.

Кто может пользоваться овердрафтом

Овердрафт Тинькофф доступен клиентам банка, оформившим дебетовую карту или расчетный счет. Это могут быть как физические лица, получающие зарплату или другие выплаты на карту, или компании, ИП, ставшие бизнес-клиентами Тинькофф.

Но использовать кредитные средства можно лишь после прохождения проверки в банке. Если гражданин решит подключить услугу в первый же день после получения дебетовой карты Тинькофф black, то возможен отказ. Клиент еще не зарекомендовал себя, потому что не совершил никаких операций с использованием личных средств.

Стать владельцем дебетовой карты Тинькофф с овердрафтом может гражданин РФ от 18 до 69 лет, имеющий стабильные поступления на карту и положительную кредитную историю.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

Услуга предоставляется организациям и индивидуальным предпринимателям, открывшим счет в банке Тинькофф не менее 3 месяцев. За этот период банк может оценить финансовые возможности бизнес-клиента и определить лимит кредитной линии по овердрафту, который может достигать 400 тысяч рублей.

Смотрите на эту же тему:  Обзор дебетовых карт Тинькофф Банка в [y] году

Тарифы и условия обслуживания для юридических лиц одинаковые с требованиями для физических лиц. Льготой является возможность погашения задолженности без процентов в течение одного дня, если бизнесмен вернет сумму кредитного займа до 21 часа текущего дня.

У предпринимателя есть возможность пользоваться займом несколько раз в день, если были поступления и долг полностью закрывался. Тариф за пользование средствами равен нулю.

Юридические и физические лица обязаны вернуть заемные деньги не позднее 25 дней с момента выставления выписки по счету за расчетный период. Срок погашения также отражается в личном кабинете или в мобильном приложении держателя карты.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф

Для подключения услуги должна быть оформлена дебетовая карта, если клиент физическое лицо, или расчетный счет, когда клиент ИП или предприятие:

• Активно пользоваться счетом в течение 1–3 месяцев;
• Подать заявку на подключение овердрафт через личный кабинет на сайте банка или в мобильном приложении;
• Найти вкладку «Подробнее». Банк предложит ознакомиться с условиями;
• Нажать кнопку «Подать заявку»;
• Ожидать решения банка. Это займет 1–2 минуты;
• После проверки банк предложит индивидуальные условия лимита овердрафт.

Можно пользоваться услугой и не забывать о сроках погашения займа. Если клиент соблюдает все требования, банк со временем предлагает увеличить сумму лимита.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Если услуга овердрафт Тинькофф перестала быть актуальной, ее можно отключить дистанционно через личный кабинет. Важным условием является полное закрытие задолженности.

Как и когда нужно погасить

О суммах и сроках погашения задолженности банк обязательно уведомляет клиента, формируя в начале каждого месяца выписку по счету. Информация приходит несколькими способами:

1. В СМС по номеру телефона, указанному при регистрации дебетовой карты или счета;
2. На электронную почту, если клиент указал ее адрес;
3. В личном кабинете;
4. В мобильном приложении онлайн-банк Тинькофф.

Если операции были совершены в феврале, то в начале марта банк сформирует выписку, в которой будет указана сумма и срок погашения, например, до 31 марта. Внести средства можно несколькими способами, указанными на сайте банка или в брошюрке, которую приносит курьер вместе с картой. При поступлении зарплаты или других выплат на карту задолженность списывается автоматически.

Чем опасен овердрафт

Несмотря на пользу банковской услуги овердрафт Тинькофф, не стоит забывать, что существуют определенные риски. Если не контролировать денежные потоки, можно оказаться в долговой яме и в черном списке злостных неплательщиков даже из-за незначительной суммы. Помимо ежедневной комиссии за пользование лимитом, есть штрафы и пени, которые начисляются ежемесячно.

Если клиент не платит в течение года, дело передается в суд. Такие ситуации возникают у людей, получающих зарплату на карту с овердрафтом, уволившихся и забывших закрыть счет или отследить свои долги. Бывают и другие непредвиденные обстоятельства.

Подключая овердрафт Тинькофф, стоит помнить, что это кредит, хоть и на более выгодных условиях, которые нужно соблюдать при любых обстоятельствах для сохранения доверительных отношений с финансовыми учреждениями.

Источник: https://Bizneslab.com/overdraft-tinkoff/

Овердрафт Тинькофф — что это, условия, подключение, тарифы и лимит по карте

Финансовые компании, в том числе и Tinkoff, предлагает действующим клиентам оформить овердрафт. Речь идет о возможности занять некоторую сумму, получив займ на дебетовую или зарплатную карту.

При использовании услуги платежи в долг можно совершать только тогда, когда на балансе нет средств.

Овердрафт Тинькофф имеет свои преимущества и особые условия получения, с которыми рекомендуется ознакомиться заблаговременно.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт Тинькофф – это крайне полезная услуга для тех клиентов банка, которым понадобилась небольшая сумма в долг. Лимиты определяются индивидуально для каждого, в зависимости от суммы оборота денежных средств по карте или от размера заработной платы. Максимально возможная сумма – 75 тыс. руб.

«Неразрешенный» овердрафт

Задолженность образуется в результате совершенной финансовой операции, т. е. когда держатель карты тратит больше, чем имеется на балансе. Это происходит преимущественно тогда, когда на платеж затрачивается много времени. После внесения денег на счет, они первым делом будут расходоваться на погашение долга.

«Разрешенный» овердрафт

Осознанное подключение после изучения тарифов и условий сотрудничества. Клиент банка заполняет заявку и дает согласие на использование. В этом случае плата за услугу взимается ежедневно после факта использования средств.

Овердрафт Тинькофф – условия и тарифы

Речь идет о получении небольшого кредита на короткий срок. Если не превышать установленный лимит, то брать займ можно снова и снова.

Условия овердрафта по карте Тинькофф лояльные:

• Погашение в течение 25 дней.
• Наличие гражданства и регистрации РФ.
• Возрастная группа от 18 до 70 лет.
• Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
• Погашение в течение 25 дней.
• При несвоевременной выплате штраф – 990 р.
• Отсутствие комиссионных отчислений, если лимит не превышен.

Погашать задолженность нужно вовремя. В противном случае переплата по овердрафту будет существенной, поступающие на счет средства будут уходить в счет погашения штрафов.

Плюсы и минусы

Преимуществом овердрафта в Тинькофф банке является возможность в короткие сроки занять небольшую сумму «до зарплаты». Средства будут списаны в момент пополнения карты в принудительном порядке.

Недостатком является комиссия, которая отсутствует только при займе суммы до 3 тыс. руб. обратите внимание, что подключение осуществляется бесплатно. Если не использовать средства, то комиссия не взимается

При оформлении займа на более крупные суммы, комиссия рассчитывается следующим образом:

Сумма, тыс. руб.	Комиссия, руб./день
3-10	19
10-25	39
От 25	59

Как работает овердрафт Тинькофф

Использовать услугу могут держатели дебетовых и зарплатных карт. Подключается сервис клиентом за считанные минуты или же навязывается банком при расходовании большей суммы, чем есть на балансе.

Как увеличить овердрафт Тинькофф

Для надежных и постоянных клиентов финансовой компании предусмотрена возможность повышения установленных лимитов. Достаточно отправить соответствующий запрос в банк.

Для увеличения лимитов необходимо исправно выполнять кредитные обязательства и иметь хорошую кредитную историю. Банк не одобряет заявку в том случае, если клиент имеет низкий уровень доверия.

Финансовая структура не будет создавать те резервы. Которые могут стать убыточными или же не дадут прибыли.

Высокая вероятность одобрения есть у тех клиентов финансовой компании, которые ежемесячно делают оборот денежных средств, который составляет не меньше 50% от суммы.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Заполняем необходимые нужно подтвердить свои действия, предварительно дав согласие на условия обслуживания. Оставить заявку можно через официальный сайт компании или же с помощью мобильного приложения.

Через личный кабинет

Для активации услуги нужно выполнить ряд действий:

1. Авторизоваться в ЛК.
2. Выбрать нужный платежный инструмент.
3. Перейти через меню в «Действия».
4. Выбрать «Подключение овердрафта».

После совершенных действий следует подождать некоторое время для получения ответа от сотрудников компании.

В мобильном приложении

Источник: https://help-tinkoff.ru/overdraft-tinkoff.html