Какие документы нужны для рефинансирования кредита в альфа-банке

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Рефинансирование кредитов, как отдельный банковский продукт, появилось на рынке сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью среди заемщиков. Это не удивительно – благодаря этой не слишком сложной процедуре можно без труда снизить кредитную нагрузку, объединить несколько кредитов или даже получить дополнительные средства наличными.

Однако, как и у любого другого вида займа, рефинансирование имеет свои нюансы, о которых нужно знать потенциальному заемщику. Чтобы помочь разобраться в особенностях этой процедуры, сегодня мы рассмотрим условия рефинансирования кредита в Альфа Банке в 2019 году. Надеемся, что этот материал окажется полезным для желающих воспользоваться данным видом займа.

Что такое рефинансирование?

Для начала, давайте разберемся, что такое рефинансирование. Несмотря на непривычное для нашего уха название суть этой процедуры достаточно простая – выдача нового займа для погашения старого на более выгодных условиях. Провести эту операцию можно как в стороннем банке, так и в банке, где кредит обслуживался раньше.

Многие путают рефинансирование с реструктуризацией долга, т.к., в результате их применения, как правило, снижается кредитная нагрузка на заемщика и платить кредит становится легче. Но, на самом деле, это абсолютно разные продукты, и предназначены для разных категорий заемщиков.

Реструктуризация, обычно, применяется в том случае, когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность и в силу ряда причин (болезнь, потеря работы и т.д.) он не может своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Инициатором такого предложения, в большинстве случаев, выступает сам банк, где обслуживается кредит.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

В качестве решения проблемы, как правило, заемщику предлагается увеличить срок займа (пролонгация), предоставить на несколько месяцев отсрочку платежа (т.н. «кредитные каникулы») или изменить дату погашения займа. Целью таких изменений договора является «вхождение заемщика в график платежей» по проблемному кредиту.

Важный нюанс – для того, чтобы банк провел реструктуризацию долга нужны веские основания (подтвержденные документально), в том, что платежеспособность заемщика ухудшилась. Кроме этого, обычно, уменьшение ежемесячного платежа происходит на несколько месяцев (до решения проблемы), а, в случае пролонгации, сумма переплаты по займу будет больше.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование кредитов предназначено для благополучных заемщиков, которые заинтересованы в снижении ставки по действующему кредиту (уменьшив, таким образом, сумму переплат по кредиту и/или ежемесячный платеж) и/или объединении нескольких займов в один (удобно хотя бы потому, что деньги нужно вносить 1 раз в месяц).

Дополнительным бонусом к снижению затрат при рефинансировании может стать возможность получения кредита наличными по весьма выгодной ставке.  Стоит отметить, что, несмотря на отсутствие законодательных ограничений, по вполне понятным причинам, далеко не все кредитные организации готовы рефинансировать займы собственных заемщиков.

Особенности процедуры рефинансирования задолженности

Процедура рефинансирования кредита в Альфа банке в 2019 году обычно выглядит так:

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

  • сначала нужно узнать условия досрочного погашения и сумму. Здесь может быть ряд нюансов:
    • нередко для проведения такой процедуры потребуется заблаговременно подать в банк, где обслуживается действующий кредит, соответствующее заявление;
    • нужно учитывать, что проценты начисляются ежедневно, поэтому сумму окончательного погашения нужно уточнять на дату платежа;
    • для оформления кредита на рефинансирование нужно предоставить новому кредитору пакет документов, подтверждающий наличие действующих кредитов и сумму к погашению;
  • после этого нужно выбрать банк, куда Вы планируете подавать заявку. На этом этапе понадобится предварительно выбрать наиболее выгодные на ваш взгляд, условия. Здесь, конечно, тоже есть особенности, которые нужно учитывать:
    • заявленные на сайтах условия далеко не всегда соответствуют предложениям, которые фактически получают заемщики. Окончательный результат можно узнать только после одобрения банком заявки;
    • не спешите подавать заявки во все банки одновременно, т.к.  большое количество заявок, обычно, влияет отрицательно на кредитный рейтинг потенциального заемщика. В результате, Вам могут предложить менее выгодные условия кредитования или вовсе отказать в выдаче займа;
  • получив одобрения банков, куда были поданы заявки, необходимо их сравнить. Важным моментом в этом является не заявленная процентная ставка, а общая сумма переплат по займу с учетом всех сопутствующих затрат (комиссий, страховок, услуг нотариуса и т.д.). И не забудьте сравнить сумму переплат по новым займам с действующим кредитом!
  • после проведения расчетов, подтверждающих целесообразность рефинансирования, и выбора кредитующей организации, придется еще раз побегать и собрать по всем действующим кредитам справки, где указана окончательная сумма к погашению и реквизиты для зачисления средств. Помните о сроках заявления и дате платежа!
  • завершающим этапом является подписание договора с банком и перевод средств на погашение действующих кредитов. Не забудьте проконтролировать зачисление средств! В подтверждение факта погашения займа получите у бывшего кредитора официальную справку о погашении кредита.

Кобренд карта Яндекс.Плюс

Условия рефинансирования в Альфа Банке

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

А теперь об условия рефинансирования в Альфа Банке. Как и во всех других кредитных продуктах, Альфа Банк разделяет своих клиентов на три категории:

    • зарплатные клиенты банка;
    • работники предприятий – партнеров кредитной организации (т.н. корпоративный канал);
    • «другие» клиенты, которые не получают зарплату в Альфа Банке и не работают в сети компаний-партнеров банка (для них действуют стандартные условия).

Принадлежность к категории определяет «стартовые» условия кредитования по процентной ставке, сроку и сумме. Наиболее выгодные предложения по цене продукта традиционно предоставляются участникам зарплатно-карточных проектов, далее «идут» клиенты корпоративного канала, для остальных заемщиков действуют базовые условия.

Такая классификация заемщиков и подходы к формированию стоимости и набору пакета услуг обоснованы, ведь именно по зарплатным клиентам банк в полной мере владеет информацией по доходам заемщика. Кроме этого – если будут проблемы с кредитом, найти такого клиента и решить вопрос с погашением будет намного проще, чем «чужого».

Процентная ставка по кредиту в Альфа Банке находится в диапазоне от 9,99 до 19,99% годовых. Ее размер зависит от:

  • категории заемщика:
    • стандартные условия – от 10,99 до 17,99% годовых;
    • для сотрудников предприятий-партнеров банка – от 10,9% до 17,99%;
    • для участников зарплатно-карточных проектов банка – от 9,99 до 19,99%;
  • суммы займа:
    • для сумм, от 50 000 до 250 000 руб., минимальная ставка составит 14,99% годовых;
    • в диапазоне 250 001-700 000 руб. – 12,99%;
    • свыше 700 001 – 10,99%;
  • персональной кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности;
  • наличия страховки (т.н. финансовой защиты). При отказе в страховании ставка по кредиту автоматически увеличивается на 4 п.п..

На мой взгляд – формируется ставка непрозрачно, поэтому оценить ее с точки зрения цены до момента одобрения заявки не представляется возможным. Смею предположить, что получить минимальную ставку даже клиентам с положительной кредитной историей будет не так-то просто. Кроме этого, без страховки ставка увеличивается на 4% – я считаю, этого много.

На сайте Альфа Банк указывает, что готов рефинансировать кредиты зарплатным клиентам на сумму до 5 млн. руб., на общих условиях – до 3 млн. руб. Кто может получить 5 млн.руб. для меня неясно, т.к. в паспорте продукта указана максимальная сумма займа в 3 млн.руб.– для зарплатных клиентов, 2 млн. – сотрудникам компаний-партнеров и 1,5 млн. – для «обычных» заемщиков.

Максимальный срок кредита – 5 лет, которые банк декларирует в качестве максимального срока, могут получить все категории заемщиков. А для лиц, которые получают зарплату в Альфа Банке, срок может быть даже больше – до 7-ми лет. Непонятно, почему, опять же, эти сведения есть только в паспорте продукта, а в описании займа стоят те же 5 лет…

Из других условий, о которых нужно знать – максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать в Альфа Банке. Их количество не может превышать 5 договоров (включая карты). На самом деле, это не «ноу-хау» Альфа Банка – многие банки выдвигают подобные требования, т.к. считается, что большое количество кредитов говорит не в пользу заемщика.

Из плюсов рефинансирования в Альфа Банке в 2019 году можно назвать возможность получения наличных под выгодные условия при рефинансировании. Это действительно хорошее предложение, которым есть смысл воспользоваться. Жаль, что узнать сумму и ставку такого кредита можно только пройдя все бюрократические круги…

Кто может получить?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Получить рефинансирование в Альфа Банке в 2019 могут граждане РФ:

  • у которых есть действующие кредиты, срок обслуживания которых составляет не менее 12 месяцев (стоит отметить, что Альфа Банк предусматривает рефинансирование кредитов собственных заемщиков);
  • возрастом от 21-го года;
  • с регулярным доходом более 10 тыс. рублей (без учета налогов);
  • работающие на текущем месте работы не менее 1-го месяца (ИП кредиты не предоставляются);
  • со стационарным и мобильным номером телефона;
  • имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия Альфа Банка.

Как получить?

Чтобы получить кредит на рефинансирование в Альфа Банке не нужно «ходить» за заемными средствами по пятам. Для этого необходимо всего лишь предоставить в банк заявку (можно онлайн), пакет документов по существующему долгу и сумму задолженности. После согласования кредита потребуется подписать договор, предоставить реквизиты для платежа, и деньги зайдут по адресу.

Как подключить Альфа Клик через интернет

Из минусов – деньги перечисляются в течение 3-х банковских дней. Кроме этого, нередко сотрудники банка навязывают услуги страхования. Суммы, которые требуется уплатить за страховку не маленькие, но и ставка в этом случае будет ниже, чем по кредиту без страховки. В этом случае нужно считать конечную стоимость займа в обоих вариантах и сравнивать стоимость.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, второй документ, который подтверждает личность заявителя (это могут быть права, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство ПФ РФ, страховой полис или кредитная карта любого банка). В качестве подтверждения дохода необходимо подать справку о доходах (2-НДФЛ по форме банка).

По требованиям Альфа Банка, справка о доходах должна быть выдана не ранее, чем за 1 календарный месяц от даты подачи заявки. Для зарплатных клиентов банка подтверждать доход документально не обязательно (это имеет смысл только в том случае, если у заемщика есть другие доходы, которые не проходят по счету в банке).

Читайте также:  Как узнать, заблокирована карта сбербанка или нет

По рефинансируемым кредитам понадобиться предоставить кредитный договор и справку о задолженности. Чтобы избежать необходимости повторного сбора документов перед подачей заявки рекомендую обратиться в отделение или колл-центр банка для уточнения всех нюансов и требований к бумагам по конкретной сделке.

Как гасить?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Погашение кредитов на рефинансирование проводится равными платежами ежемесячно. Бесплатно погасить можно через банкоматы банка или путем перевода денежных средств с текущего счета в банке через интернет-банк «Альфа-Клик». В остальных случаях погашение можно осуществить через партнеров банка, но уже с оплатой комиссии (1-2% от суммы перевода).

При необходимости полное досрочное погашение можно сделать через банкоматы Альфа Банка, имеющие такую опцию без бумажных проволочек либо уже в дату очередного ежемесячного платежа (в этом случае предварительно необходимо подать соответствующее заявление в отделение банка либо обратиться в колл-центр «Альфа-консультант»).

Частичное досрочное погашение займа также проводится на основании заявления клиента в дату очередного платежа. При оформлении заявки через колл-центр есть ограничение по сумме, которая вносится сверх установленной суммы графиком платежей – она должна быть не менее 15 тыс. руб. При последующем пересчете графика сумма платежа уменьшается, а срок остается прежним.

К выполнению обязательств перед банком необходимо подходить ответственно, так как в случае несвоевременного внесения платежа не только пострадает кредитный рейтинг заемщика, но и будет начислена неустойка в размере 0,1% годовых на сумму просроченной задолженности. Начисление неустойки будет осуществляться ежедневно, начиная с первого дня просрочки.

Плюсы и минусы

Проанализировав условия рефинансирования в Альфа Банке в 2019 году к плюсам данного продукта можно отнести:

  • достаточно крупную сумму займа, не требующую обеспечения от заемщика;
  • широкую сеть банкоматов банка, где можно погасить кредит бесплатно;
  • возможность получить при рефинансировании дополнительный кредит наличными на условиях рефинансирования текущей задолженности;
  • можно объединить несколько кредитов (включая карточные);
  • льготные условия кредитования для зарплатных клиентов и работников предприятий-партнеров банка;
  • возможность оформить кредит без справки о доходах (но только для зарплатных клиентов Альфа Банка).

Из минусов хочу отметить:

  • непрозрачное формирование процентной ставки (оценить стоимость кредита до одобрения заявки практически невозможно);
  • повышенная процентная ставка в случае отказа от страхования;
  • требуется наличие стационарного (рабочего) телефона у потенциального заемщика.

Резюме

Мне не ясно, какая будет процентная ставка при рефинансировании кредита в Альфа Банке, поэтому рекомендовать рефинансировать займы здесь я могу только с оговоркой «если это будет выгодно в сравнении с текущим кредитом». К сожалению, чтобы определить это, необходимо будет подать кредитную заявку.

В тоже время, хочу отметить, что наиболее интересные предложения банк предоставляет зарплатным клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Данной категории заемщиков рекомендую в случае потребности в рефинансировании в первую очередь обратиться именно в Альфа Банк. Для клиентов «с улицы» предложения будут скромнее и по цене, и по сумме займа.

Отзывы

Наиболее часто в своих отзывах клиенты Альфа Банка жалуются на «навязывание» со стороны сотрудников банка страховки и ее высокая стоимость. Кроме этого, зачастую, после закрытия кредита данные в БКИ не обновляются, и клиентам приходится самостоятельно предоставлять в Альфа Банк документы, подтверждающие факт погашения кредита.

Источник: https://creditoshka.ru/refinansirovanie-kredita-v-alfa-ban/

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: требования к клиенту, процентная ставка, преимущества

26.09.2019
Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Особенности банка

Несмотря на не слишком продолжительный срок существования (с 1990 года) Альфа-Банк успел показать себя надежной и стабильной финансово-кредитной организацией. В немалой степени такой репутации способствует его универсальность, ведь нет такой услуги, которую не предоставлял бы Альфа-Банк своим клиентам. В 2012 году он даже получил за все эти качества премию Рунета.

Все имеющиеся наработки постоянно модернизируются и усовершенствуются, в этом направлении идет постоянная работа. Банк работает над улучшением качества обслуживания, приема платежей, обеспечением безопасности.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Главные преимущества

Клиенты, которые выбрали для себя Альфа-Банк, получают целый перечень преимуществ. К ним относятся:

  1. Уже существуют и постоянно разрабатываются новые программы для представителей малого и среднего бизнеса. Клиент получает ультрасовременный подход к каждому вопросу, это касается всего, что связано с РКО.
  2. Лояльное отношение к клиенту в каждой ситуации.
  3. Есть возможность выбрать для себя тот тариф по РКО, который удовлетворяет все требования.
  4. На выбор клиента предоставляется бесплатное обслуживание и снятие наличных, если соблюдаются такие условия, как расходы по карте не менее 10 тысяч в месяц, средний остаток по счетам 30 тысяч — должен быть выполнен один из двух пунктов. Тогда можно рассчитывать на кэшбек в размере до 1,5%, при обороте от 70 тысяч — 2%.
  5. Процент на остаток по счету. Однако, должно быть соблюдено условие — сумма на счету должна превышать 300 тысяч, тогда процент будет начисляться каждый день. Если вдруг на счету денег не остается, то доход от процента обнуляется.

Программа рефинансирования

В последнее время большой популярностью среди населения пользуется рефинансирование кредитов сторонних банков. Эта процедура подразумевает перекредитование из одного банка в другой на более выгодных условиях. Альфа-Банк не стал исключением и в этом вопросе: программа рефинансирования есть, и она достаточно выгодная.

Конечно, сейчас рефинансирование можно получить во многих банках, но обратить свое внимание нужно на проверенные и надежные организации, которой и является Альфа-Банк. Так же есть еще ряд причин, по которым проводить рефинансирование кредита лучше именно в Альфа-Банке. К ним относятся:

  1. Выгодные условия, процентная ставка в 9,9% непосредственно на это указывает. Примечательно то, что она никак не зависит от наличия у клиента страховки.
  2. Отличные перспективы. Здесь подразумевается, что одновременно получится рефинансировать до 5 (включительно) кредитов сторонних банков. Приятный бонус — небольшая сумма на дополнительные расходы.
  3. Простота оформления. Если клиент получает зарплату в Альфа-Банке, то для него проведут процедуру рефинансирования всего по двум документам.
  4. Профессиональное обслуживание, чему в немалой степени способствует наличие интернет-банкинга и мобильное приложения, а также огромное количество банкоматов и терминалов.
  5. Удобное погашение — существует несколько способов вносить ежемесячный платеж, а также есть возможность погасить кредит досрочно.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Плюсы и минусы рефинансирования

Сам процесс рефинансирования, особенно для зарплатных клиентов, имеет ряд достоинств:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Увеличение суммы кредита.
  3. Продления срока возврата долга.
  4. Быстрое рассмотрение заявки, большой процент положительных решений.
  5. Активное сотрудничество с пенсионерами.
  6. Возможность получить дополнительную сумму на личные расходы.
  7. Бесплатное обслуживание счета, отсутствие комиссий за каждую операцию.
  8. Получится рефинансировать предыдущий кредит, выданный Альфа-Банком — такую услугу практически не предоставляет ни один банк.

Все эти преимущества сократят финансовую нагрузку клиента, заметно облегчат выплату кредита: вместо нескольких займов получается всего один.

На самый низкий процент могут претендовать участники зарплатного проекта, ставка для них будет на минимальном уровне 10,99% (в отдельных случаях до 16,99%).

Важно! Для новых клиентов, которые еще никогда не обращались в банк, ставка составит 14,99-16,99%. Она так же зависит от предоставляемой суммы и срока возврата. Минимальный процент возможен при выдаче кредита на сумму от 700 тысяч.

Однако, есть так же и некоторые недостатки рефинансирования в Альфа-Банке, к ним относятся:

  1. Рефинансирование не будет рассматриваться как возможное, если клиент брал кредит в Альфа-Банке и допустил хотя бы одну просрочку.
  2. Не слишком удобная схема платежей: в первую очередь клиент оплачивает все проценты, только после этого переходит к основному долгу.
  3. Переплата за использование кредита вырастает за счет удлинения срока возврата займа.
  4. Иногда банк отказывает в рефинансировании тем клиентам, которые погашали кредиты преждевременно.

Требования

Услуга доступна в следующих случаях:

  1. Если есть более 1 кредита в сторонних банках.
  2. Наличие гражданства РФ у клиента.
  3. Возраст клиента превышает 21 год.
  4. Наличие постоянного дохода от 10 тысяч в месяц, в противном случае не станут рассматривать заявку.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  6. Наличие и мобильного, и стационарного номеров телефона.
  7. Наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ, но там должен присутствовать Альфа-Банк.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Оформление заявки

Для начала процесса рефинансирования в Альфа-Банке требуется подать заявку. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт банка и заполнить установленную форму. Это можно сделать так же при личном визите в банк.
  2. После одобрения заявки требуется прийти в банк со всеми указанными документам для подписания кредитного договора.
  3. В первоначальном банке (или банках) надо написать заявление на досрочное погашение кредита.
  4. Взять из стороннего банка (банков) справку о том, что кредитный счет закрыт и предоставить ее в Альфа-Банк.

Необходимые документы

Документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Любой другой документ, который подтвердит личность клиента.
  3. Копия документа, подтверждающего наличие какой-либо собственности (автомобиля, недвижимости, земельного участка и т.п.).
  4. Справка, подтверждающая наличие дохода по форме 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
  5. Справка из стороннего банка о размере задолженности. Если кредитов несколько, то справки берутся по каждому из них.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Как погашать кредит

Погашение кредита, то есть внесение ежемесячных платежей по нему, получится производить любым удобным способом:

  1. С помощью интернет-банкинга от Альфа-Банка.
  2. В банкоматах и терминалах самообслуживания Альфа-Банка.
  3. С помощью мобильного приложения, которое работает на любом мобильном устройстве (планшет, смартфон и даже умные часы).
  4. Через бухгалтерию по месту своей работы.
  5. В терминалах и банкоматах УБРиР и Московского кредитного банка — без комиссии, во всех прочих — с комиссией.
  6. С помощью партнеров банка.
  7. Посредством Почты России.

Важно! При погашении требуется придерживаться сроков, которые указаны в графике. Платежи должны поступать на счет не позднее даты, указанной в графике.

При переводах через почту или другие банки нужно учитывать, что платеж может занимать несколько дней. Для банка задержка по этой причине будет считаться просрочкой, поэтому перевод требуется делать заблаговременно. На просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день, который последует за обозначенной датой платежа.

Источник: https://cabinet-bank.ru/refinansirovanie-kreditov-v-alfa/

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Программа Альфа Банка по рефинансированию кредитов позволяет заемщику улучшить свое материальное положение благодаря снижению размера регулярных платежей. Она дает возможность единовременно погасить до 5 ссуд за счет получения новой на более выгодных условиях.

Читайте также:  Как узнать, арестован ли счет в сбербанке, за что

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.

Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:

  • уменьшению ставки;
  • увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
  • снижению суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.

Условия рефинансирования в Альфа Банке

При кредитовании в Альфа Банке условия, на которые может рассчитывать желающий получить ссуду человек, зависят в первую очередь от того, является ли он участником зарплатного проекта. Эта категория клиентов считается привилегированной и имеет преимущества в виде:

  • уменьшения процентной ставки;
  • увеличения лимита долга;
  • удлинения срока возврата займа.

Условия рефинансирования для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа Банка, следующие:

  • ставка 10,99-17,99%;
  • кредитный лимит 3 млн руб.;
  • расчетный срок кредитования максимум 7 лет.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта, действует следующее предложение:

  • ставка от 10,99% до 19,99%;
  • максимальный размер ссуды 1,5 млн руб.;
  • срок возврата 5 лет.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Кроме того, размер процентной ставки находится в обратной зависимости от суммы, которая предоставляется кредитуемому. Чем выше размер ссуды, тем меньше ее стоимость. Минимальную ставку может получить только тот клиент, который занимает более 700 тыс. руб. Если же необходимая сумма меньше этого значения, но превышает 250 тыс. руб., то заемщик может рассчитывать на:

  • 12,99% — 16,99%, если он участник зарплатного проекта;
  • 14,99% — 18, 99% в остальных случаях.

Тем же, кто хочет получить менее 250 тыс., нужно быть готовым к тому, что при рефинансировании кредитов в Альфа Банке процентная ставка составит 13,99% и 16,99% соответственно.

Плюсы и минусы перекредитования в Альфа Банке

К положительным сторонам обращения в Альфа Банк за рефинансированием ранее взятых кредитов можно отнести:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • возможность получить средства даже тем клиентам, кто уже имеет статус пенсионера;
  • возможность снизить процентную ставку и благодаря этому сэкономить на стоимости кредита;
  • увеличение срока возврата взятых денег, что позволяет уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • возможность избежать задолженности перед банком за счет снижения размера регулярного платежа;
  • возможность получить кредит, превышающий сумму задолженности, и использовать часть средств наличными;
  • отсутствие комиссий за перевод денег в сторонние финансово-кредитные организации для погашения долга перед ними;
  • отсутствие платы за обслуживание счета и иных скрытых комиссий;
  • удобство в погашении кредита, возможность совершать перечисление большим количеством способов;
  • возможность рефинансировать кредит, полученный в самом Альфа Банке (программа реструктуризации в этой финансовой организации не предусмотрена).

Кроме того, если производится рефинансирование ипотеки или автокредита, это позволяет вывести собственность из залога, а также снимает необходимость в страховании.

В предлагаемой Альфа Банком программе существуют следующие минусы:

  • невозможность участия в ней клиентов, которые уже допустили просрочку платежа;
  • использование схемы платежей, при которой в первую очередь погашаются проценты за пользование деньгами, что может быть невыгодным, если человек выплатил уже более половины займа, который хотел бы рефинансировать;
  • возможность роста переплаты за пользование кредитом, несмотря на снижение процентной ставки, вызываемая увеличением срока возврата ссуды.

Кроме того, банк может отказать потенциальному заемщику, если он ранее закрывал кредиты досрочно.

Как подать заявку?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Самый быстрый способ обращения в Альфа Банк — это онлайн заявка. Заполнив короткую анкету на официальном сайте, можно получить ответ по смс. Однако это будет предварительным решением и не избавит от необходимости посещения офиса для вынесения окончательного вердикта и заключения договора.

Этап заполнения анкеты на сайте можно пропустить и сразу же обратиться в отделение банка со всеми требуемыми документами. Главное условие: получить кредит можно только в том офисе, в зону обслуживания которого входит регион, где зарегистрирован соискатель ссуды.

Участники зарплатного проекта могут подать заявку на выезд менеджера, который примет заявление и составит договор.

Перечень документов

Человек, желающий получить рефинансирование кредита в Альфа Банке, обязан предоставить сотруднику кредитного отдела 4 документа. Паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов, являются обязательными. Остальные 2 могут быть выбраны клиентом из следующих перечней. Для третьего документа это:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • карта другого банка.

В качестве четвертого может быть выбран:

  • ПТС;
  • полис добровольного страхования;
  • трудовая книжка;
  • справка о наличии банковского вклада или расчетного счета, на котором находится более 150 тыс. руб.;
  • загранпаспорт с отметками об имевших место за последний год выездах.

Участники зарплатного проекта не должны подтверждать доход, а также могут предоставить только 1 позицию из вышеприведенных перечней на выбор.

Подтверждающим доход документом является справка 2-НДФЛ, однако кредитная организация идет на встречу тем клиентам, кто получает «серую» зарплату, и позволяет заменить ее на справку, заполненную по форме банка.

Это позволяет работодателю отразить и тот доход сотрудника, с которого не были уплачены обязательные взносы и налоги.

Собирая пакет документов для обращения за рефинансированием, нужно помнить, что обе справки считаются действительными только в течение 30 дней с момента выдачи.

Требования к заемщику

Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
  • иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
  • быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.

Требования к кредиту

По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:

  • общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
  • не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
  • общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.

Порядок процедуры перекредитования

Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы.

Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды.

Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.

После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.

После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.

Источник: https://alfa-cabinet.ru/refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Предлагаемое Альфа-Банком рефинансирование кредита физических лиц позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет и погасить ранее оформленный займ, отличающийся высокими процентами или завышенным размером ежемесячных взносов.

Каким образом подать документы на получение данной услуги?

Пошаговая процедура рефинансирования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Оформить рефинансирование в Альфа банке

  • Понижение финансовой нагрузки на бюджет происходит путём оформления нового кредита онлайн на более выгодных условиях для погашения ранее полученного займа.
  • При этом рефинансирование подходит для закрытия кредитных обязательств клиента как перед Альфа-Банком, так и перед сторонними организациями.
  • Данная услуга предоставляет заёмщикам следующие возможности:
  • объединить вплоть до пяти кредитов;
  • понизить процентную ставку по имеющимся займам;
  • уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • получить дополнительные финансы, погасив старые кредитные обязательства.

Услуга рефинансирования может потребоваться в случае, если у вас имеется несколько оформленных займов (целевых, потребительских или обычных кредиток), а также при наличии кредита с высокими процентами к оплате.

Условия рефинансирования зависят от разновидности ранее оформленного займа, величины задолженности и статуса клиента. Альфа-Банк предоставляет данную услугу для большинства заёмщиков на стандартных условиях. Рассчитывать на получение льгот могут участники зарплатных или корпоративных проектов.

Услуга для владельцев зарплатных карточек

Оформить рефинансирование в Альфа банке

При рефинансировании клиент может рассчитывать на получение займа вплоть до 3 млн. рублей по ставке от 11,99% на срок от 12 месяцев до 7 лет включительно. Оформление страхового полиса в этом случае не является обязательным условием для одобрения услуги.

Точная величина ставки определяется специалистом в индивидуальном порядке, потому как она зависит от желаемой суммы займа и периода, на протяжении которого клиент планирует возвращать долг.

К примеру, если заёмщику требуется небольшая ссуда – в пределах 250 тыс. рублей, размеры ставки будут колебаться от 13,99 до 17,99%.

Услуга для участников корпоративного проекта

Данная категория клиентов может рассчитывать на предоставление ссуды вплоть до 2 млн. рублей по той же ставке, но на несколько меньший срок – от 12 месяцев до 5 лет включительно. В этом случае размеры годовых процентов по займу также определяются индивидуально.

Например, если вам требуется получить кредит на сумму больше 250 тыс. рублей, величина ставки будет находиться в пределах от 13,99 до 16,99% (при условии, что займ не превышает 700 тыс. рублей).

Стандартные условия рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Оформить рефинансирование в Альфа банке

Читайте также:  Как поменять номер телефона в тинькофф банке, привязанный к карте

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Клиент, не участвующий в корпоративной программе и не получающий заработную плату на карточку Альфа-Банка, может получить до 1,5 млн. рублей на срок до пяти лет по аналогичной ставке – 11,99% годовых.

Размеры оплачиваемых процентов зависят от суммы займа и сроков его предоставления. Если вам нужна максимальная сумма, то есть вплоть до 1,5 млн. рублей, ставка будет колебаться в пределах от 11,99 до 18,99%. Чем меньше величина кредита, тем выше процент по нему.

Как оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке?

Для получения интересующей вас услуги необходимо обратиться к представителю банка с соответствующим заявлением. Заполнить бланк запроса можно в ближайшем отделении (узнать его место расположение возможно по данной ссылке — https://alfabank.ru/office/moscow/metro/) или через интернет.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете заказать выезд менеджера по месту вашей работы.

Подача заявки на рефинансирование кредита в Альфа-Банке допустима при соблюдении следующих требований:

  • возраст от 21 года;
  • наличие телефона (мобильного и рабочего);
  • гражданство Российской Федерации;
  • получение регулярного дохода от 10 тыс. рублей ежемесячно (без учёта налоговых сборов);
  • наличие хотя бы одного непогашенного займа в сторонней кредитной организации;
  • рабочий стаж более трёх месяцев;
  • наличие постоянной прописки в районе, в котором расположен офис банка.

Подать онлайн-запрос можно на официальном веб-сайте компании в разделе «Кредитные карты и кредиты», выбрав подраздел «Рефинансирование и кредиты наличными» и нажав «Заполнить заявку».

Какие документы будут нужны?

Оформить рефинансирование в Альфа банке

В большинстве случаев клиент должен предоставить специалисту банка свой паспорт, иной документ, удостоверяющий его личность (к примеру, свидетельство ИНН или СНИЛС), справку о доходах и бумаги, способные подтвердить платёжеспособность заявителя. Бланк запроса о рефинансировании займа выдаётся менеджером в офисе Альфа-Банка.

В качестве документа, удостоверяющего уровень дохода клиента, может выступать справка:

К документам, дополнительно подтверждающим платёжеспособность заявителя, относятся правоустанавливающие бумаги на жильё или транспорт, загранпаспорт со штампами, ксерокопия трудовой книжки и т. д.

Клиенты, участвующие в корпоративной программе от Альфа-Банка, могут не предоставлять специалисту из вышеуказанного списка документ, способный дополнительно подтвердить платёжеспособность.

Ещё меньше перечень документации для зарплатных клиентов. Им достаточно предъявить в банк паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (к примеру, водительские права, загранпаспорт и т. д.). Подтверждение платёжеспособности не требуется, потому как потенциальные заёмщики получают зарплату на карточку Альфа-Банка.

Оформить рефинансирование в Альфа банке

Источник: https://oformitcredit.ru/kredit/refinansirovanie/

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа Банке?

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Велик ли пакет бумаг?

Стоит отметить, что в Альфа Банке список документов для рефинансирования сведен к минимуму. В основном это бумаги, которые есть на руках у каждого человека, поэтому собирать кучу справок не придется. Что потребуется от клиента для перекредитования:

  • паспорт;
  • второй документ (загранпаспорт, водительские права, страховое или налоговое свидетельство, полис обязательного медстрахования, любая карта стороннего банка);
  • справка о зарплате за последние 3 месяца.

Важно! Документы о доходе действительны в течение 30 дней.

Пакет бумаг, который надлежит предоставить в банк, зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь. Зарплатникам достаточно паспорта и на выбор второго подтверждающего личность документа из представленного выше списка.

Остальным клиентам придется собрать полный перечень бумаг, включая справку о зарплате. Документы, подтверждающие платежеспособность, оформляются по форме 2-НДФЛ или образцу банка.

В них обязательно должна стоять подпись уполномоченного сотрудника организации и печать.

Рассмотрим тарифы

Условия получения кредита на рефинансирование в Альфа Банке достаточно выгодные. Как правило, перекредитование происходит по более низкой ставке, чем новый заем. Клиенту должно быть выгодно перейти на обслуживание в другую организацию. Какие условия рефинансирования предусмотрены в Альфа Банке:

  • можно перекредитовать до 5 займов;
  • процентная ставка начинается от 9,9% и считается отдельно для каждого клиента;
  • сумма от 50 тысяч до 3 млн. рублей, зарплатным клиентам – до 5 млн. рублей;
  • можно получить дополнительную сумму наличными;
  • срок выплаты до 5 лет, зарплатникам – до 7 лет.

Полученными средствами разрешается погасить сторонние ссуды. Кредиты, оформленные в самом Альфа Банке, можно рефинансировать под низкий процент только одновременно с «чужими» займами. При желании вы сможете приобрести полис страхования заемщика.

Эта программа подразумевает целевое использование денег, вам придется предоставить в банк документы о закрытии кредитной задолженности. Если этого не сделать, процентная ставка будет повышена. Штрафные санкции применяются и при пропуске ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день.

Также в Альфа Банке предусмотрена программа рефинансирования ипотечных займов. Условия по ней отличаются от представленных выше. Процентная ставка начинается от 9,29%, срок погашения до 30 лет, сумма займа до 50 млн. рублей, первый взнос от 15%. Список бумаг для рассмотрения кредитной заявки намного больше, ведь в ипотечном кредите всегда задействован залог недвижимости.

Оформляем перекредитование онлайн

Подать заявку на рефинансирование можно лично в отделении Альфа Банка или через сайт кредитной организации. Второй вариант привлекателен скоростью рассмотрения и простотой заполнения анкеты. Вам не придется ехать в офис кредитора и ждать своей очереди, чтобы оформить заявку. Обратиться за рефинансированием через портал Альфа Банка можно следующим образом.

  1. Зайдите на основную страницу сайта и выберите раздел кредитования. Найдите нужную программу.
  2. Изучите условия перекредитования и список документов. Если все устраивает, переходите к оформлению онлайн-заявки, нажав на соответствующую кнопку.
  3. Перед вами откроется форма для заполнения анкеты. В заявке нужно указать именные и паспортные данные, сведения о своей работе, семейном положении, рефинансируемых кредитах и т.д.
  4. Дождитесь положительного решения, после чего отправляйтесь в отделение Альфа Банка. Обязательно возьмите с собой паспорт и все необходимое по списку документов.

Важно! Заполняйте анкету предельно внимательно, ведь малейшая ошибка может привести к отказному ответу банка.

В офисе кредитной организации вам нужно подписать договор и получить заемные средства на свой расчетный счет. Затем подайте заявки на досрочное погашение займов и проконтролируйте факт их закрытия.

После оплаты нужно получить соответствующие справки в предыдущих банках-кредиторах и загрузить их в специальном сервисе на сайте Альфа Банка.

Это необходимо для подтверждения целевого использования денег.

Почему именно Альфа Банк?

Программа рефинансирования доступна во многих банках, но почему стоит обратить внимание именно на предложение Альфа Банка? Этому есть несколько причин. Разберем их подробнее:

  • простые условия получения, банк не требует огромного пакета документов и не создает искусственных сложностей;
  • выгодные параметры займа, в частности процентная ставка начинается от 9,9% и не зависит от оформления финансовой защиты;
  • достаточно крупные суммы, к примеру, зарплатники могут подать заявку на 5 млн. рублей;
  • в рамках этого кредита разрешается получить сумму на руки наличными;
  • в результате рефинансирования можно изменить срок кредита, за счет чего снижается ежемесячный платеж.

Конечно, плюсов много, но прежде чем подать заявку на рефинансирование, следует оценить его выгодность. В зависимости от того, какие цели вы преследуете, переводя задолженность в Альфа Банк.

Если желаете снизить сумму ежемесячного платежа, рассчитайте, сколько придется платить по новому займу.

К сожалению, кредитного калькулятора на сайте банка нет, но вы можете воспользоваться любым сторонним сервисом, нужно только уточнить процентную ставку.

Снижения платежа можно добиться и путем удлинения срока выплаты. Но процентная переплата в этом случае станет больше. Также невыгодно рефинансировать кредиты во второй половине срока погашения.

Дело в том, что по графику в первую очередь выплачиваются проценты, а затем уже основной долг.

Получается, что после перекредитования сумма задолженности не уменьшится, а вам придется снова переплачивать.

Источник: https://kreditec.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-alfa/

Рефинансирование кредита от 9.9%

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Онлайн-семинар

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.
    При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;
  • Возможность получить дополнительные средства наличными. С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
  • Выбор надежного банка.
    Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;
  • Удобное обслуживание кредитного счета.
    Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
  • Удобные каналы погашения.
    Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Полезно знать

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/

Ссылка на основную публикацию