Какая карта лучше: тинькофф или сбербанк

Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.

Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».

Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.

Какой банк лучше — Сбербанк или Тинькофф?

Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.

Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.

Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.

В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.

Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.

Дебетовая

Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.

Внимательно изучите все условия по дебетовой карте Тинькофф, чтобы сравнить их с картой Сбербанка и выбрать ту, что лучше

Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:

• начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
• кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.

Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.

Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.

Не уплачивать ее можно, если:

• открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
• держать на карте более 30 тысяч рублей;
• оформить кредит наличными.

Сравните необходимый вам функционал дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф, чтобы определиться, какая карта будет лучше именно для вас

Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.

Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. — в последующие.

Однозначно дать ответ какая карта лучше — Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.

Кредитная

Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.

Сбербанк	Тинькофф
Процентная ставка	23,9-27,9%	15-29,9%
Доступный лимит	600 000	300 000
Ежемесячный платеж	5%	6-8%
Грейс-период	50 дней	55 дней
Штраф за просрочку	Неустойка 36% годовых	500 рублей + неустойка 36%
Плата за обслуживание в год	750 рублей ежегодно	590 + 59 (смс-информирование)

Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.

Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.

Сравним условия по вкладам

В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Другое

• просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
• открыть вклад под 5-6%;
• открыть накопительный счет под 6%.

Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.

Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:

Сбербанк или Тинькофф — что лучше?

Другое

• Сохраняй – до 4,45%;
• Пополняй – до 4,1%;
• Управляй – до 3,8%;
• Социальный – 3,35%;
• Подари жизнь – 4,15%.

Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.

Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.

Функциональность мобильного банка

А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.

С помощью СМС-команд можно:

• переводить деньги между своими счетами;
• отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
• оплачивать сотовую связь;
• проверять баланс и размер долговых обязательств;
• заказывать выписку.

Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.

Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.

Какой банк лучше выбрать для ИП

Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.

Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:

Оба банка предлагают неплохие условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП. Здесь все будет зависеть от конкретных потребностей вашей компании.

• РКО;
• эквайринг;
• инкассация;
• зарплатные проекты;
• корпоративные карты;
• депозиты;
• кредитование – от кредитной линии до факторинга;
• гарантии и аккредитивы;
• работа с валютными счетами;
• валютный контроль и сопровождение сделок;
• документарная работа и т.д.

Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).

Сбербанк (Легкий старт)	Тинькофф (Простой)
Стоимость обслуживания в месяц	Не взимается	490 рублей – с 3 месяца
Число бесплатных платежей	На счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц	3
Стоимость платежного поручения	100 руб.	49 руб.
Комиссия за снятие средств	3-5%	1,5%
Самоинкассация	0,15% от суммы	299 рублей за 1 пополнение

Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.

В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.

Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности.

В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу.

Источник: https://fin.zone/dopuslugi/drugoe/sberbank-ili-tinkoff-chto-luchshe/

Какая дебетовая карта лучше: Сбербанк или Тинькофф в 2020 году: условия, ставки, тарифы и отзывы клиентов

Какое предложение выбрать: Сбербанк или Тинькофф, дебетовая карта какого из 2 банков лучше? Этот вопрос задает довольно много жителей России.

Продукты обеих кредитных организаций пользуются большой популярностью. Они активно продвигаются и рекламируются.

В статье разберемся, какие преимущества и недостатки есть у каждого пластика и постараемся ответить на вопрос о том, что лучше выбрать.

По каким критериям выбирать дебетовую карту

Рынок дебетовых карт активно развивается в России уже много лет. Банки активно выводят на него новые продукты. Особую популярность завоевал пластик от банка Тинькофф и Сбербанка. Они существенно отличаются условиями, подходом к обслуживанию и другими параметрами.

Подбирая, какой пластик лучше оформить, Тинькофф или Сбербанк, стоит сравнить продукты обоих банков. Дебетовых карт в продуктовых линейках у них очень много. Выбирая, какая карта лучше надо сравнить их по следующим параметрам:

• стоимость обслуживания;
• удобство и стоимость получения;
• возможности мобильного и интернет-банка;
• особенности работы за границей;
• действующие лимиты и ограничения;
• качество поддержки держателей через удаленные каналы и в офисе;
• кэшбэк и бонусы.

Перед тем как заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф нелишним будет также изучить отзывы держателей. Реальный пользователь лучше видит скрытые подвохи и нюансы, а также только он может честно оценить качество обслуживания и отношение к клиентам в конкретном банке.

Обзор условий банков: какие лучше

Тинькофф и Сбербанк предлагают множество дебетовых карт. Сравнить их все в рамках одной статьи невозможно, да и особого смысла не имеет. Многие карточки рассчитаны только на определенные категории клиентов (например, активных путешественников или тех, кто хочет получить премиальное обслуживание).

Базовой дебетовой картой Сбербанка является Классическая карта. У Тинькофф данную роль выполняет карточка Tinkoff Black. Именно эти 2 продукта наиболее распространены и предлагаются активно. Их и будем сравнивать.

Параметр	Классическая карта Сбербанка	Тинькофф Блэк
Стоимость обслуживания	750 р. в первый год, далее 450 р./год	590 р./год, но возможно бесплатное обслуживание при выполнении несложных условий
Дополнительные карты	450 р. – в первый год, далее 300 р./год	До 5 «допок» бесплатно
Выпуск пластика в собственном дизайне	Возможен за 500 р.	Возможности нет
Способы оформления и получения	Заявку можно подать онлайн, в офисе, получение только в офисе	Заявку можно подать онлайн, по телефону, а карточку и документы привезет курьер
SMS-банк	Бесплатно – коды для подтверждения операций, служебные сообщения, полный пакет SMS-банка – 60 р./месяц. Есть переводы, платежи по SMS.	Бесплатно – сообщения о пополнении и выписки, полный пакет – 59 р./месяц. Доступно только информационное обслуживание
Интернет-банк	бесплатно
Лимиты на бесплатное снятие наличных	150 тыс. р. в сутки, 1,5 млн р. – в месяц, только в собственных устройствах	До 500 тыс. р. в месяц через собственные банкоматы, до 100 тыс. р. в месяц через любые банкоматы при сумме операции больше 3000 р.
Кэшбэк	Баллами, 0,5% за все и до 30% у партнеров	Деньгами, 1% за все, 5% — в выбранных категориях, до 30% — у партнеров

Стоимость карты в год

Классическая дебетовая карта стоит в Сбербанке 750 рублей в первый год и 450 р. – в каждый последующий. «Допка» к ней обойдется уже в 450 р. за первый год и 300 р./год – при дальнейшем использовании.

Тинькофф предлагает дебетовую карту Black за 99 р. в месяц или 1188 р. в год. Но ежемесячная плата за нее не списывается, если на остатках постоянно поддерживать сумму в 30 тыс. р. или иметь вклад в Тинькофф на сумму от 50 тыс. р. Не берут плату за дебетовую карту и при наличии выданного на нее кредита, который еще не погашен.

Выпуск «допок» в Tinkoff осуществляется бесплатно и отдельно за их обслуживание плату не берут. Всего можно заказать до 5 дополнительных карточек.

Оформление и получение

Заказать дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф Банка можно на сайте финансового учреждения. Для этого достаточно заполнить форму заявки, указав в ней личные, контактные, паспортные данные. Но процесс получения пластика в банках будет существенно различаться.

Подать заявку на карту Тинькофф Блек можно прямо сейчас по этой ссылке с официального сайта.

Тинькофф бесплатно доставляет карту курьером. Он же привезет все нужные документы на подпись. После оформления заявки можно договориться о встрече с представителем банка в любое удобное время и в удобном месте. В крупных городах карточку привозят через 1-3 дня, в небольших населенных пункта в среднем через 1 неделю.

Сбербанк предлагает получить дебетовый пластик только через сеть собственных отделений. Готов он будет обычно через 5-10 дней. Заказать доставку на дом пока невозможно. Запустить услугу по дистанционной выдаче карточек крупнейший банк РФ пытался уже не раз, но пока ни одна из попыток не закончилась массовым внедрением сервиса.

Замечание. Если клиенту необходима дебетовая карта с индивидуальным дизайном, то Сбербанк ее может предложить. Услуга по ее изготовлению обойдется в 500 р. единовременно. Заказать в Тинькофф пластик Black собственным оформлением пока нельзя.

Мобильный и интернет банк

Если нужна услуга SMS-уведомления об операциях, то придется за нее платить дополнительно. В стоимости этой услуги практически не будет разницы, независимо от того выбрать дебетовую карту от Тинькофф или Сбербанка. В первом случае услуга будет стоить 59 р./месяц, а во втором – 60 р./месяц.

В Тинькофф банке в SMS-сервис входит только получение уведомлений об операциях, а также возможность запрашивать баланс и быстро блокировать карточку через SMS-команды. Возможности услуги «Мобильный банк» от Сбербанка шире. Она позволяет также быстро пополнять баланс телефона, отправлять небольшие переводы через команды в SMS.

Интернет-банк и приложение для смартфонов Тинькофф и Сбербанк предлагают бесплатно. Они позволяют выполнять через интернет различные виды операции:

• переводы;
• оплата услуг (связь, коммуналка);
• открытие вкладов, пополнение и закрытие их;
• подача заявок на кредит, контроль за задолженностью;
• управление лимитами по карточкам, быстрая блокировка их, заказ перевыпуска;
• управление различными дополнительными услугами (например, брокерскими счетами).

Интернет-сервисы обеих финансовых организаций работают достаточно стабильно и имеют хорошо проработанный интерфейс.

Лимиты и ограничения по картам

С классической карточки Сбербанка можно снять без комиссии до 150 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц. При этом комиссии не будет только при использовании устройств банка-эмитента. Их можно найти практически в любом регионе РФ, кроме Республики Крым.

С пополнением сбербанковского пластика также нет особых проблем. Наличными можно внести в сутки до 10 млн р. через кассы, терминалы, банкоматы. Без ограничений можно вносить деньги межбанковским переводом. А вот с пополнением со сторонней карточки ситуация хуже. За операцию в сервисах Сбербанка возьмут комиссию в 1,2% (мин. 30 р.).

Тинькофф Банк разрешает без комиссии снять с карточки Black в собственных банкоматах до 500 тыс. р. в месяц. Сеть их меньше, чем у Сбера. Но зато можно до 100 тыс. р. в месяц снимать без комиссии в сторонних банкоматах, если сумма за 1 раз запрашивается от 3000 р.

Замечание. При окончании вклада можно попросить поддержку Тинькофф увеличить лимит на снятие наличных без комиссии.

Бесплатно пополнять карточку Тинькофф можно на любую сумму межбанковским переводом, а также со стороннего пластика или на сумму до 150 тыс. р. в месяц – наличными у партнеров (кроме «Связной-Евросеть»).

Как работает за границей

Дебетовую карту Тинькофф Блэк можно сделать мультивалютной и перепревязывать к счетам в нужных валютах через приложение или онлайн-банк. Валюту можно купить по выгодному курсу через онлайн-банк или брокера. Никаких потерь на конвертации в этом случае не будет. Всего доступно более 30 валют для счетов.

Классическая карта Сбербанка не может быть мультивалютной. Конвертация осуществляется по курсу банка или платежной системы для карточных операций. Он хуже, чем курс валюты для обмена в онлайн-банке.

При желании клиент может заказать классическую дебетовую карточку Сбера в долларах или евро. Но их обслуживание придется оплачивать отдельно и делать это имеет смысл только при частых поездках за границу.

Важно. Карты МИР Сбербанка или Тинькофф Банка практически не работают за пределами РФ. Это связано с ограничениями платежной системы. Они частично функционируют в Киргизии, Турции, Белоруссии, Казахстане, Армении, но даже в этих государствах не всегда удастся расплатиться пластиком МИР.

Бонусные программы и кэшбэк

Тинькофф по дебетовой карте Блэк предлагает кэшбэк деньгами. Он выплачивается в следующем размере:

• 1% — за все;
• 5% — за покупки в 3 категориях, которые клиент выбирает ежеквартально сам;
• До 30% — за оплату пластиком у компаний-партнеров.

Сбербанк предлагает к классической «дебетовке» бонусную программу Спасибо. По ней можно получить возврат до 30% от оплат в компаниях-партнеров и до 0,5% — за все остальное. Кэшбэк выплачивают баллами. Их потратить можно на сайтах проекта или у некоторых партнеров.

Преимущества карт

Карточные продукты от Тинькофф и Сбербанка имеют целый набор преимуществ. Их надо знать, выбирая подходящую для себя карточку.

Основные преимущества карточек Сбербанка:

• Высокая надежность банка-эмитента, обеспеченная участием в капитале государства.
• Доступность собственных офисов и устройств самообслуживания практически в любом регионе РФ.
• Высокие лимиты на снятие наличных.
• Удобные переводы близким (карточки Сбербанка есть почти у всех).
• Фиксированная недорогая цена обслуживания.

Пластик Тинькофф Блэк имеет следующие преимущества:

• На остаток средств на карточном счете можно получать до 6% годовых.
• Привлекательная программа кэшбэка с выплатой вознаграждения реальными деньгами.
• Возможность до 20 тыс. р. в месяц переводить на карточки любых банков без комиссии.
• Снятие налички в любых банкоматах без комиссии при выполнении простых условий.
• Доставка пластика на дом, в офис или любое другое удобное место.
• Возможность бесплатного обслуживания при выполнении простых требований.

Офисы банков и поддержка держателей

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов. В них держатели карт обращаться с любыми проблемами и получать при необходимости документы на бумажных носителях. Дополнительно получить поддержку они могут по телефону 900 (8-800-555-555-0).

Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Он имеет 1 офис в Москве. Но обычно визиты в него не требуются. Все документы привозят курьеры, а поддержку держатели карт могут получить через онлайн-чат в интернет-банке, приложении или по телефону 8-800-555-25-50.

Отзывы держателей

Большинство держателей карт Сбербанка и Тинькофф Банка полностью довольны используемыми продуктами. Они оставляют в основном положительные отзывы о них в сети. Некоторые негативные отклики в основном связаны только с тем, что клиент изначально не изучил внимательно условия обслуживания пластика.

Мнение редакции — какая карта лучше

Дебетовые Тинькофф Банка и Сбербанка имеют множество достоинств. Для большинства клиентов более привлекательной окажется карточка Tinkoff Black. При активном ее использовании можно не платить за обслуживание пластика, кэшбэк позволит экономить на покупках, а лимит для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах избавит от необходимости искать устройство нужного банка.

Пластик Сбербанка больше ориентирован на клиентов, которые ценят высокую надежность обслуживающего банка. В основном им пользуются люди с консервативными взглядами, пожилые и т. д.

Выводы

• Дебетовые карты Тинькофф и Сбербанка не зря пользуются популярностью, у них множество преимуществ.
• Широкий ассортимент карточных продуктов позволяет каждому клиенту выбрать дебетовку с учетом своих потребностей и желаний.
• Большинству будет интересна карточка Тинькофф Блэк, но иногда все же предпочтительней окажется пластик от Сбербанка.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.

Читайте далее статью о годовом обслуживании карты Сбера.

Интересные предложения по кредиткам

В качестве доступной альтернативы дебетовой карте имеет смысл рассмотреть кредитную – с онлайн-оформлением. Ниже мы собрали самые популярные предложения.

Источник: https://kartavruke.ru/tinkoff-ili-sberbank-debetovaya-karta/

Дебетовые карты Тинькофф или Сбербанка — что лучше выбрать?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Тинькофф Банк предлагает расчётную карточку Tinkoff Black с возможностью получения двойного дохода путём начисления процентов на остаток и кэшбэка.

Сбербанк имеет «Золотую карту» с выбором платёжной системы и накоплением бонусов в рамках программы лояльности «СПАСИБО».

Сравнение популярных дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация, оказывающая широкий спектр услуг населению. На территории России располагается более 14 000 банковских отделений и не менее 77 000 банкоматов. В настоящий момент он имеет больше 95 400 000 частных клиентов.

Если вы ищете расчётную карточку для совершения ежедневных покупок, Сбербанк предлагает «Золотую карту».

Она выпускается на базе платёжной системы MasterCard, «МИР» или Visa. Её основное преимущество – программа лояльности, позволяющая накапливать бонусы «СПАСИБО», обмениваемые на скидки от партнёров.

Хотя Тинькофф Банк был основан менее 15 лет назад, он успел зарекомендовать себя с положительной стороны и занять устойчивую позицию на финансовом рынке. На сегодняшний день банк имеет более 10 000 000 клиентов. Все услуги оказываются дистанционно, поэтому для управления деньгами были разработаны удобные онлайн-сервисы.

Tinkoff Black – самая востребованная дебетовая карта, выпускаемая Тинькофф Банком. Она имеет массу преимуществ – от кэшбэка до бескомиссионных переводов в сторонние банки.

Сравнительные параметры	Tinkoff Black	«Золотая карта»
стоимость обслуживания	99 ₽ ежемесячно (сбор списывается только за обслуживание счёта без учёта количества выпущенных карт)	3 000 ₽ в год – по основной карточке; 2 500 ₽ в год – по дополнительной карточке
условия для бесплатного обслуживания	получение кредита, хранение на балансе не меньше 30 000 ₽ в течение месяца либо оформление вкладов на сумму более 50 000 ₽	отсутствуют
СМС-оповещение	59 ₽ в месяц	бесплатно
кэшбэк	до 30% – у партнёров; 5% – в трёх избранных категориях; 1% – за остальные траты	до 30% – у партнёров; 5% – в ресторанах и кафе; 1% – в супермаркетах
переводы в другой банк	до 20 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 1,5% от суммы	1,5% от суммы – через «Сбербанк Онлайн»; 2% от суммы – через банковский офис
проценты на остаток по карте	5% годовых начисляется на сумму до 300 000 ₽, если ежемесячно вы тратите хотя бы 3 000 ₽	не начисляются
открытие валютного счёта	в разных валютах	только в евро или американских долларах
платёжная система	MasterCard	«МИР», MasterCard, Visa
сбор за вывод наличных через сторонние банкоматы	90 ₽ за транзакцию, если выводится менее 3 000 ₽ за один раз; при превышении месячного ограничения – 2% от суммы	1% от суммы

Какая карта приносит больший доход владельцу?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Держатели Tinkoff Black могут получить дополнительный доход путём начисления процентов на остаточный баланс и кэшбэка за безналичный расчёт. Проценты гарантируются и при открытии картсчёта в долларах либо евро.

Сбербанк же предоставляет только баллы «СПАСИБО» в рамках программы лояльности.

Основное преимущество Tinkoff Black – возвращение реальных денег, а не бонусных единиц. В конце отчётного периода вам начислят от 1 до 30% от суммы расходов в рублях (при наличии счёта в евро либо американских долларах). Вы можете потратить средства по собственному усмотрению.

Бонусные единицы, полученные по «Золотой карте», обмениваются на скидки партнёров Сбербанка.

Вы не сможете осуществить обмен на реальные деньги. С помощью бонусов возможно оплатить до 99% стоимости товаров и услуг от магазинов, входящих в партнёрскую сеть.

Кроме этого, владельцы Tinkoff Black самостоятельно выбирают три категории повышенного кэшбэка (в размере 5%) ежеквартально. За покупки внутри партнёрской сети возвращается до 30% от суммы; за прочие затраты – 1%.

Сбербанк начисляет до 30% от суммы покупок у партнёров в виде баллов; 5% – за посещение ресторанов; 1% – за расходы в супермаркетах.

Таким образом, предложение Тинькофф Банка более выгодно. Вам не нужно будет открывать вклад, накопительный либо сберегательный счёт, чтобы на ваши сбережения начислялись проценты. А кэшбэк будет предоставляться в виде рублей.

На каких условиях открывается валютный картсчёт?

При оформлении «Золотой карты» вы можете выбрать валюту счёта – российские рубли, евро либо американские доллары.

Хотя она выпускается бесплатно, за обслуживание нужно платить ежегодную комиссию: 3 000 рублей, 100 евро либо 100 долларов. Если вы заказали дополнительную карточку, сбор составит 2 500 рублей, 75 евро/долларов.

Владельцы Tinkoff Black могут открыть счёт в разной валюте:

• рублях;
• китайских юанях;
• американских долларах;
• казахских тенге;
• евро;
• и т. д.

Банк взимает комиссию только за обслуживание счёта. Таким образом, вы можете оформить до пяти дебетовых карт Tinkoff Black, оплачивая фиксированный сбор в размере 99 рублей в месяц. Данная комиссия предусмотрена только для рублёвого картсчёта.

Валютные счета открываются и обслуживаются бесплатно. Кроме этого, Тинькофф Банк начисляет 0,1% годовых на остаток картсчёта в евро и долларах. Чтобы получить дополнительный доход, достаточно совершать хотя бы одну транзакцию в течение месяца. Проценты начисляются только на сумму до 10 000 евро/долларов.

Иными словами, если вам нужна мультивалютная карточка, Банк Тинькофф предлагает более выгодные условия.

Условия получения денег в банкоматах

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Если у вас есть карта Tinkoff Black, вы можете бескомиссионно выводить до 100 000 рублей в месяц через любые банкоматы.

Важное условие – сумма каждой операции должна превышать 3 000 рублей. При использовании аппаратов Тинькофф Банка возможно снять любую сумму без комиссии, но не более 500 000 рублей за месяц.

Сбербанк также установил лимиты на снятие денег через кассу и собственные банкоматы:

• в сутки – до 300 000 рублей;
• в месяц – до 3 000 000 рублей.

Если лимиты были соблюдены, оплачивать комиссию не нужно.

При использовании сторонних банкоматов Сбербанк списывает 1% от суммы операции. Тинькофф Банк взимает сбор в размере 90 рублей, если вы снимаете менее 3 000 рублей.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Как указывалось выше, Тинькофф Банк удерживает комиссию за обслуживание счёта без учёта количества фактически выпущенных пластиковых карточек.

Валютный картсчёт обслуживается бесплатно; рублёвый – за 99 рублей в месяц. От оплаты данного сбора можно освободиться, если соблюсти одно из банковских условий, перечисленных выше.

Сбербанк удерживает больший размер комиссии – 3 000 рублей в год. За карточку в иностранной валюте предусмотрен другой сбор – 100 евро/долларов. Указанная комиссия списывается за обслуживание каждой «Золотой карты». Освободиться от взимания платы невозможно.

Какую карту лучше оформить?

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Если вы собираетесь брать кредит, открывать вклад на минимальную сумму от 50 000 рублей или хранить на карточном балансе не меньше 30 000 рублей, закажите Tinkoff Black. При соблюдении любого из условий банк гарантирует бесплатное обслуживание.

При выборе дебетовой карты ориентируйтесь на программу лояльности и другие привилегии, которыми вы планируете пользоваться.

Банк Тинькофф предлагает больше бонусов – от предоставления кэшбэка в рублях до бесплатного обслуживания валютного счёта с возможностью начисления процентов на его остаток.

Оформить дебетовую карту Тинькофф банка

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

• Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% — на все покупки;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Юникредит Банка

Оформить карту

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты — бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от банка Восточный

Оформить карту

• До 7% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Обслуживание карты — бесплатно;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);

Источник: https://moneybrain.ru/karty/tinkoff-ili-sberbank/

Тинькофф против Сбербанка: какую карту выгоднее взять за границу. Реальная история

Какая карты выгоднее для жизни во Вьетнаме: Тинькофф или Сбербанк.

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. У меня открыты расчетные счета ИП в пяти банках и каждый из них мне предоставил дебетовую карту для безналичных расчетов и снятия денег. С собой во Вьетнам я взял все. Сегодня расскажу, какая карта лучше для жизни во Вьетнаме: Сбербанк или Тинькофф.

Если вы отправили в отпуск на две недели, то взять валюту с собой большой проблемы не составит. Берите доллары и проблем с наличностью и покупками у вас не будет.

Другое дело, если вы едите надолго, как мы, или предпочитаете расплачиваться картами. Тогда стоит подумать об экономии и разумном использовании тех карт, что есть у вас в кошельке.

С собой я взял 11 карт разных банков, платежных систем и функционалом, но в большинстве случаев мы обходимся двумя:

· Дебетовой картой Тинькофф Платинум (черная) – сюда приходит большая часть доходов от моего ИП.· Дебетовой картой Сбербанк Мастеркард – сюда приходит доход от РСЯ, а также с неё мы оплачиваем ипотеку и кредиты.

Для примера возьмем ситуацию из жизни. На следующий месяц нам нужно оплатить аренду квартиры и услуги риелтора. Для этого требуется снять 500$. Давайте посмотрим, что получится, если снимать эту сумму через карту Сбербанка и через карту Тинькофф.

Для снятия крупных сумм используем банкоматы банка «MIB». Он разрешает снимать сразу по 5 000 000 VND за один раз с комиссией 49 500 VND. Для этого нам нужно три раза произвести снятие наличных с итоговой комиссией 148 500 VND или почти 450 рублей.

Банкомат внутри отделения банка MIB на севере Нячанга. Работает в будни с 7:30 до 17:30. Обед с 11:30 до 13:30. Адрес: Vĩnh Phước, Thành phố Nha Trang, Кханьхоа 650000.

Тут появляются сразу два минуса карты Сбербанка:

1. Сбербанк дополнительно берет по 100 рублей комиссию за снятие наличных в стороннем банкомате.2. Валютный курс Сбербанка хуже Тинькофф примерно на 2 рубля.

Итого за снятие 500$ вы заплатите комиссию:

· По карте Сбербанка – 1 750 рублей (450 комиссия стороннего банка + 300 Сбер + 1000 потеря на конвертации по сравнению с Тинькофф).· По карте Тинькофф – 450 рублей.

Важный момент! Тинькофф берет комиссию 3%, если сумма снятия менее 100$, а для большинства банкоматов в Нячанге максимальный лимит 2 000 000 VND, что менее 100$.

Для снятия сумм менее 100$ рекомендую использовать банкоматы Agribank. Там комиссия всего 22 000 VND или около 60 рублей.

Банкомат Agribank на севере Нячанга. 12 Hai Tháng Tư, Vĩnh Hải, Tp. Nha Trang, Khánh Hòa 650000, Вьетнам.

Из дополнительных плюсов карты Тинькофф я бы еще отметил:

· Карта Тинькофф при безналичных расчетах позволяет получать кешбек от 1 до 5%. В ряде случаев бывает и до 30%.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cdcd06677362300b3941d79/5cf3020bb8994600afd775b3

Тинькофф или Сбербанк — где лучше взять кредитную или дебетовую карту в 2020

В каком банке лучше взять кредитную или дебетовую карту — в Сбербанке или Тинькофф? Сравним предложения крупного участника рынка, офисы которого расположены на каждом шагу, и лидера рынка финансовых услуг в режиме онлайн, чтобы понять, карту какого банка лучше выбрать — Тинькофф или Сбербанк.

Мы максимально полно раскрыли плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт этих банков, чтобы вы точно определились, какая карта для вас лучше — Сбербанк или Тинькофф.

Сбербанк или Тинькофф: Какая дебетовая карта лучше

Поскольку в продуктовой линейке обоих финансовых учреждений есть разные предложения, мы сравним самые популярные классические дебетовые карты: «Tinkoff Black» и «Классическую карту» от Сбербанка. 

Разберемся, что лучше: классическая от Сбербанка или Black от Тинькофф

Сравнение дебетовых пластиков будет происходить по всем параметрам, на которые следует обратить внимание при оформлении.

Получение и оформление

• Вот только Сбербанк вручает дебетовую карту в офисе, тогда когда Tinkoff доставляет ее лично в руки на следующий день.
• По этому критерию выгоднее Тинькофф, поскольку он абсолютно бесплатно доставляет дебетовую карту курьером.
• В Сбербанке вы ощутите все прелести бюрократии: вам потребуется подстраиваться под график работы, выделять время для посещения, отстоять очередь.
• »» Рекомендуем также сравнение карт Альфа-Банка и Тинькофф.
• Самые популярные кредитные карты:

Плата за обслуживание

Отсутствие платы за обслуживание — приятный бонус. И в случае с Tinkoff Black есть возможность этот бонус получить.

Стандартная стоимость обслуживания Tinkoff Black — 99 рублей в месяц.

Не платить за обслуживание можно в нескольких случаях:

• Если есть вклад, на котором размещено не менее 50 000 р.;
• При наличии кредита, выданного на картсчет;
• В случае наличия неснижаемого остатка не менее 30 000 р.;

При этом для владельцев валютных карт Tinkoff Black плата за обслуживание не взимается.

Плата за годовое обслуживание на стандартных условиях:

• Сбербанк — 750 руб. за первый год, за второй и далее — 450 руб.;
• Тинькофф — 1 188 руб. за год (из расчета 99 руб./мес.)

В Тинькофф гибкая система взимания платы за обслуживание, в то время как у Сбербанка фиксированные условия.

Тем не менее в большинстве случаев обслуживание обойдется дешевле у Сбербанка.

Где можно снять наличные

Снятие наличных — один из важнейших факторов при выборе дебетового пластика. Снимать деньги должно быть удобно.

Внимание! Перевод на карты приравнивается к операции снятия налички, поэтому у них одинаковая комиссия.

Получить наличные без комиссии можно не только через банкоматы Тинькофф, но и в банкоматах-партнерах, среди которых: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ГазПромБанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, Банк Москвы и т.д.

Насчитывается уже более 300 000 точек пополнения и выдачи налички с Тинькофф-карт.

Сбербанк предлагает получить деньги без комиссии только через «родные» банкоматы и кассы.

О лимитах на снятие наличных мы поговорим в следующем разделе.

Конечно, выгоднее получать деньги там, где удобно, а не подстраиваться под филиальную сеть. По данному показателю явное преимущество у Tinkoff.

Снятие наличных: лимиты и комиссия

Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Сбербанка:

• Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в день и до 1 500 000 ₽ в месяц (только в банкоматах и кассах Сбера).
• В случае превышения дневного лимита, нужно оплатить 0,5% от суммы снятия;
• Комиссия в кассах других банков: 1%, минимум 150 ₽;
• Комиссия в банкоматах других банков: 1%, минимум 100 ₽.

Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка

Лимиты и комиссия у дебетовой карты от Tinkoff:

• Без комиссии можно снять до 150 000 ₽ за расчетный период (в любом Тинькофф-банкомате).
• Также без комиссии можно снять до 150 000 ₽ в банкоматах-партнерах, но если сумма снятия больше 3 000 ₽;
• Если вы хотите снять в банкомате-партнере меньше 3 000 ₽, нужно оплатить комиссию 90 ₽;
• При превышении лимита в 150 000 ₽ за расчетный период, нужно оплатить комиссию 2% от суммы, но не менее 90 ₽ (в банкоматах-партнерах).

Таблица с перечнем комиссий, взятая с официального сайта банка

Учитывая огромное количество банкоматов-партнеров, в которых можно снимать без комиссии от 3 000 руб., и возможность снимать деньги без ограничений в Тинькофф-банкоматах, преимущество в этом пункте у Tinkoff Black.

Кэшбэк — возврат денег за покупки

Сбербанк предлагает воспользоваться программой кэшбэка «Спасибо».

• Вы сможете возвращать до 20% стоимости товара за покупки в магазинах-партнерах.

Чтобы начать получать бонусы «Спасибо», нужно зарегистрироваться в кэшбэк-программе: через SMS, в «родном» банкомате или через Сбербанк.Онлайн.

Подключиться к программе проще всего через смс. Для этого нужно отправить на номер 900 текст «СПАСИБО 1111» (без кавычек), только вместо «1111» написать четыре последние цифры карты.

После этого кэшбэк начнет автоматически начисляться. 

В Тинькофф кэшбэк-программа выглядит на порядок интереснее. Возвращается:

• 1% за все покупки;
• 5% за товары из любимой категории, которую можно выбрать через личный кабинет;
• от 3 до 30% при покупке в магазинах-партнерах. Детали на сайте банка.

Дополнительные услуги

Рассмотрим, какая плата взимается за дополнительные услуги финансовых учреждений.

Услуги:

Услуга/Финансовая организацияТинькоффСбербанк

Перевыпуск по окончании срока	Бесплатно	Бесплатно
Интернет-банк, мобильный банк	Бесплатно	Бесплатно
Расширенные смс-уведомления	59 ₽ в месяц	60 ₽ в месяц
Процент на остаток	6% на сумму до 300 000 ₽, если расходы за расчетный период превысили 3 000 ₽	Не предусмотрен
Перевыпуск при утере или смене данных	Бесплатно	150 ₽
Проверка баланса через сторонний банкомат	Бесплатно	15 ₽ за запрос
Овердрафт	Устанавливается персонально	Не предусмотрен

Подведем итоги. 

У Tinkoff есть несколько серьезных преимуществ:

• Выгодный процент возврата за покупки — кэшбэк до 30%;
• Начисляется процент на остаток — до 6% годовых;
• Огромная база банкоматов, в которых можно снять деньги без комиссии (или с минимальной);
• Есть возможность подключить овердрафт (причем решение по нему банк принимает в течение 2-3 минут);
• Продвинутый мобильный и интернет-банкинг, который год за годом выигрывает в международных рейтингах, таких как Best Digital Bank Award.

Чтобы активировать овердрафт для Tinkoff Black, зайдите в раздел «Настройки» в личном кабинете и выберите пункт «Подключить овердрафт»

Сбербанк или Тинькофф: Какая кредитная карта лучше

Кредитная карта — «палочка-выручалочка», которой многие пользовались хотя бы раз. Рассмотрим, кредитка какого банка выгоднее.

Сравним кредитную карту от Сбербанка и три популярные кредитки Тинькофф: Platinum, All Airlines, All Games.

Оформление

• Оформление кредитной карты Tinkoff.

После подачи онлайн-заявки банк не только выпускает пластик в течение 1-2 дней, но и организует доставку. Клиенту остается выбрать место, время и дату встречи.

• Оформление кредитной карты Сбербанка.

В Сбербанке потребуется оставить заявку, подождать сначала решения, а потом еще 14 дней, пока пластик будет выпускаться.

Отзыв одной из клиенток Сбера, которая вынуждена долго ждать выпуска карточки

В этом пункте все достаточно очевидно — две недели ожидания безусловно не радуют, так что преимущество у Tinkoff.

Обслуживание

1. Раз в месяц или раз в год финансовое учреждение взимает плату за обслуживание.
2. И в этом пункте преимущество у Сбербанка, поскольку он не взимает плату за годовое обслуживание по предодобренным кредитным картам.

3. Получить предодобренную кредитку можно в том случае, если в этом же банке у вас есть:

• Пластик, на который начисляется зарплата;
• Вклад;
• Активно используемая дебетовая карточка;
• Погашаемый без просрочек кредит;
• Успешно закрытые кредиты.

Тогда банк может сам предложить выдать кредитку на лояльных условиях.

В остальных случаях, т.е. если вы сами оформляете кредитку, годовое обслуживание обойдется в 750 рублей.

Tinkoff взимает такую плату (за год):

• Platinum – 590 ₽;
• All Airlines – 1 890 ₽;
• All Games – 990 ₽.

Внимание! Только для читателей портала Oftinbank — в подарок к карте All Airlines: 12 месяцев обслуживания бесплатно; страховка для путешествий и багажа бесплатно; а также 1 Гб интернета в Европе бесплатно. Количество ограничено. Забрать подарок

Льготный период

Сразу стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Стандартный беспроцентный (грейс) период для Sberbank составляет 50 дней, а в Тинькофф — 55 дней.

Разница не существенная, однако и 5 дополнительных дней — это плюс. Поэтому условия по стандартному льготному периоду лучше у Tinkoff.

• Что значит стандартный беспроцентный период?
• Под этим подразумевается рассрочка под 0% для любых покупок по кредитке.
• Также действует льготный период 120 дней на погашение задолженности в другом банке:
• »» Оформить кредитную карту Тинькофф можно только на официальном сайте банка.

Процентная ставка

Сбербанк:

• Предодобренныя карта — 23,9%;
• Обычная (через заявку) — 27,9%;
• При просрочке — 36%.

Тинькофф:

Кредитная карта Тинькофф За покупки, % годовыхЗа получение наличных, % годовых

Platinum	12-29,9%	30-49,9%
All Airlines	15-29,9%	29,9-39,9%
All Games	15-29,9%	29,9-39,9%

В Тинькофф есть возможность получить кредитку по сниженной ставке. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю.

Кредитный лимит

Сбербанк предлагает получить кредитку с лимитом 300 000 ₽. Постоянные клиенты, которым поступило персональное предложение, могу рассчитывать на лимит 600 000 ₽.

Кредитные лимиты лучших кредиток Тинькофф:

Получить максимальный кредитный лимит могут только постоянные клиенты с хорошей кредитной историей. 

Ежемесячный платеж

Размер платежа (в расчете от задолженности):

• Sberbank — минимум 5%;
• Тинькофф — максимум 8%.

Обязательный платеж рассчитывается индивидуально, поэтому трудно однозначно утверждать, чьи условия на практике для конкретного клиента окажутся лучше.

Пополнение

1. Кредитные карты Тинькофф можно бесплатно пополнять через огромную сеть партнеров.
2. Что касается предложения Сбербанка, то внести оплату без комиссии можно только через «родной» банкомат или кассу.
3. Вывод очевиден — еще один плюс в копилку Тинькофф.

Комиссия за выдачу наличных

Сразу стоит отметить, что снимать денег с кредитной карты — это относительно дорогое удовольствие. При этом речь касается всех предложений. Клиент не только теряет льготный период, но и должен заплатить дополнительную комиссию за операцию.

Сбербанк:

• Комиссия при снятии через Сбербанк-банкоматы: 3%, но не менее 390 ₽;
• Комиссия при через сторонние банкоматы: 4%, но не менее 390 ₽;

Важно! Сторонние банкоматы часто взимают дополнительную комиссию.

Тинькофф Платинум:

• Комиссия 2,9% от суммы + 290 ₽;

Тинькофф All Airlines и All Games:

• Фиксированная комиссия 390 ₽.

Некоторые банкоматы ограничивают суммы по выдаче, зачастую не более 10 000 р. Если вам необходима крупная сумма, то снимать придется несколько раз.

• Каждая расходная операция – это дополнительная комиссия.
• Поэтому очень удобна карта от Тинькофф, где можно просмотреть, в каких банкоматах можно снять нужную сумму за один раз.
• Подведем итог: выгоднее снимать с кредиток Tinkoff благодаря более низкому проценту и фиксированной ставке по некоторым картам.
• »» Интересно: Открытие расчетного счета для ООО и ИП — второй флагманский продукт банка после Тинькофф Платинум.

Кэшбэк

Сбербанк готов возвращать до 10%, а Тинькофф до 30%. Сравним в целом кэшбэк-программы финансовых учреждений:

Кэшбэк-программа СбербанкаКэшбэк-программа Тинькофф

1. При этом у каждой кредитной карты Тинькофф есть дополнительные возможности по возврату.

2. Например, в рамках продукта ALL Airlines начисляются мили, а заработанными бонусами по пластику All Games можно оплатить товар в магазинах электроники или рассчитаться за геймерские девайсы.

3. Лучше предложение от Tinkoff, поскольку он предлагает больше возможностей по возврату средств.

Выписка

При необходимости каждый заемщик может получить выписку по пластику, где будут отражены последние операции.

У Tinkoff такая услуга предоставляется бесплатно, а в Сбербанке потребуется заплатить 15 р. за каждый запрос.

Так кто же лучше — Тинькофф или Сбербанк? Наши итоги

После сравнения финансовых продуктов можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картами банка Тинькофф. Однако важно помнить, что плата за годовое обслуживание у него выше, если не соблюдать ряд отдельных требований.

• Стандартный льготный период у Сбербанка короче на 5 дней (50 вместо 55 дней).
• При этом у кредитки Тинькофф есть возможность получения беспроцентной рассрочки до 365 дней на покупки у партнеров и до 120 дней на погашение задолженности в других банках.
• Снимать деньги с Тинькофф-карт удобнее и выгоднее благодаря огромной партнерской сети, а также меньшей комиссии.
• Кэшбэк-программа Сбербанка не отличается вариативностью, в то время как в Тинькофф есть возможность возврата денег за определенные группы товаров до 30%.
• У каждой Тинькофф-карты есть уникальная кэшбэк-программа.

• Овердрафт на дебетовой карте.

В дебетовых карточках Сбера такой функции вообще нет. В Тинькофф ее можно подключить за 2-3 минуты.

От оформления заявки до получения пластика Тинькофф проходит 1-2 дня. В это же время клиенты Сбербанка жалуются на то, что не могут получить карточки даже спустя две недели ожидания.

Оформить кредитную карту Тинькофф на официальном сайте банка

Источник: https://oftinbank.ru/tinkoff-sberbank/