Как получить карту альфа-банка «100 дней без процентов», как пользоваться

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк — один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

Обзор и сравнение с другими картами

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

Отдельно рассмотрим кредитки трёх банков с длительным грейс-периодом:

• Альфа-Банк — 100 суток.
• Райффайзенбанк — 110 дней.
• ПочтаБанк — четыре месяца.

Такие сроки кредитования привлекательны для многих клиентов. За рамками указанных выше периодов, владельцы кредиток могут использовать банковские деньги под следующие процентные ставки:

• Альфа-Банк — от 22,9 до 32,4% годовых.
• Райффайзенбанк — от 29 до 39% в год.
• ПочтаБанк — 27,9% годовых.

С учётом довольно интересных условий кредитования довольно недорогой выглядит годовая плата за кредитку.

«100 дней без %»«110 дней»«Элемент 120»

от 1190р. до 6990р.	от 0 до 1800р.	первый год — бесплатно, далее 900р.

Суммы, которые банки готовы одобрить владельцам кредиток, указаны в сравнительной таблице ниже. Выбирая кредитный продукт, клиент может ориентироваться на эти сведения.

Помните, что одобренная банком сумма зависит не только от доходов заявителя, но и его истории кредитования ранее.

• Альфа-Банк — от 300 тысяч рублей до 1 млн.
• Райффайзенбанк — до 600 тысяч руб.
• ПочтаБанк — до 500 тысяч руб.

Максимально выгодное использование кредитных карточек не предполагает обналичивания баланса, тем не менее банки дают такую возможность своим клиентам.

Важно!

Внимательно ознакомьтесь с тарифным планом вашей карточки, в котором зафиксирована комиссия за эту операцию.

 Альфа-БанкРайффайзенбанкПочтаБанк

Комиссия за получение наличных, %	от 0 до 5,9	от 3% + 300р.	от 0 до 5,9

Условия кредита по карте «100 дней без процентов» Альфа-Банка

Кредитка Альфа-Банка удобна для совершения различных покупок и оплаты услуг, потому что позволяет на протяжении трёх месяцев возвращать использованные деньги без уплаты дополнительных процентов. Ниже мы подробнее расскажем об условиях использования этой кредитной программы.

Основные тарифы

Альфа-Банк даёт возможность выбрать любой из предложенных типов карт. О различиях классических, золотых и платиновых карточек мы расскажем далее.

К основным тарифам можно отнести следующее:

• беспроцентное стодневное кредитование;
• возможность бесплатно снять наличные;
• пополнение баланса с карточек любых банков без комиссии;
• возможность подключения дополнительных информационных услуг (Чек, Клик, Мобайл);
• бескомиссионные переводы, оплаты товаров и услуг.

Виды карт

Клиентам банка предоставляется возможность получения кредитки по тарифам: Classic, Gold, Platinum.

Важно!

Перед заключением договора ознакомьтесь с тарифами обслуживания и предустановленными лимитами для каждой карты.

Классические карты

Доступные средства банка	до 300 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	1490 рублей (при оформлении по анкете)
1190 (оформление по предложению банка)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	6750 рублей
Перевод клиенту другого банка	5,9%, не менее 500 рублей

Золотые карты

Доступные средства банка	до 500 тысяч рублей
Годовая стоимость кредитки	3490 рублей (при оформлении по анкете)
2990 (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	4,9%, не менее 400 рублей

Платиновые карты

Доступные средства банка	до 1 млн рублей
Годовая стоимость кредитки	6990 рублей (при оформлении по анкете)
5490 рублей (по кредитному предложению)
Перевыпуск при утере не на территории РФ	Бесплатно
Перевод клиенту другого банка	3,9%, не менее 300 рублей

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка 100 дней

Многих владельцев кредитки интересуют условия получения наличных с кредитки. С этой карточки владельцы могут снимать наличные средства без комиссии в любой стране мира.

Важно!

Беспроцентное обналичивание возможно на сумму до 50 тысяч рублей в календарный месяц.

Если же денежных средств надо снять больше, то придётся уплатить процент за снятие. Комиссия рассчитывается от суммы, превышающей лимит. Например, клиент уже обналичил 50 тысяч рублей в этом месяце и хочет снять ещё 5 тысяч рублей.

Комиссия составит определённое тарифом количество процентов от этой суммы.

Тип картыПроцент за снятие наличных сверх лимита

Classic	5,9%, не менее 500 рублей
Gold	4,9%, не менее 400 рублей
Platinum	3,9%, не менее 300 рублей

Кредитная процентная ставка

Полная стоимость кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента и может составлять от 22,990% годовых до 32,485%. При расчёте полной стоимости кредита учитываются все платежи — погашение основного долга, выплата процентов и другое, зафиксированное в договоре.

Обновление беспроцентного льготного периода

Возможность использовать кредитные денежные средства все сто дней без % есть в том случае, если клиент вносит все обязательные платежи, предусмотренные договором. Льготное использование средств формируется с момента проведения первой платёжной транзакции. Обновление бесплатного периода кредитования происходит на следующий день после того, как задолженность целиком закрыта.

СМС информирование и мобильный банк

Все владельцы кредиток Альфа-Банка могут подключить услугу, которая позволит всегда быть в курсе операций по карте — оплата услуг, внесение денег и пр. SMS-банк «Альфа-Чек» подключается в банкоматах или отделениях банка, а также в мобильном приложении. Стоимость услуги — 59 рублей в месяц, начиная со второго месяца подключения.

Важно!

Первый месяц Альфа-Чек стоит 0 рублей!

Альфа-Мобайл

Для удобства клиентов было разработано мобильное приложение, которое можно использовать на устройствах с операционными системами Андроид и iOs.

Источник: https://AlfaBank-24.ru/100dnej

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка — условия + отзывы

На каких условиях можно получить карту “100 дней без процентов”? Как заказать кредитную карту в Альфа-банке? Какой льготный период у карты “100 дней без процентов”?

Всем привет! На связи снова я, Алла Просюкова, банковский специалист со стажем!

Бывает, заходишь в магазин: вот она, ваша мечта — шубка, сумочка, телефон или книга репродукций Караваджо! Однако денег нет совсем, или есть, но недостаточно. Самое обидное, что через неделю нужная сумма будет, а вот объекта желаний уже может и не быть.

Знакомо вам такое? И, что вы делаете в этом случае?

Лично я считаю, что мечты должны сбываться! Поэтому пользуюсь кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без % «. Удобно, выгодно. Я успеваю погасить задолженность во время действия льготного периода, ничего не переплачивая, как если бы это были мои собственные деньги.

Хотите так же — читайте мою новую статью! В ней я научу, как правильно выбрать и быстро получить кредитку «100 дней без процентов».

1. Карта Альфа-банка «100 дней без % » — 3 месяца ХАЛЯВЫ

Альфа-Банку входит в число лидеров российского финансового рынка. Много средств и усилий организация затрачивает на разработку новых услуг/продуктов для физических лиц.

Особо популярны у россиян кредитные карты этого финучреждения. Именно здесь появились первые кредитки со 100-дневным грейс-периодом.

«Супер. Больше 3-х месяцев можно себе ни в чём не отказывать, при этом ещё и % не платить. Халява!» — скажут многие.

Предлагаю вместе выяснить, действительно ли кредитная карта «100 дней без процентов» так хороша, и нет ли здесь какого-нибудь подвоха.

Начнём с достоинств:

• продолжительный стодневный грейс-период;
• снятие наличных до 50 тыс.руб. ежемесячно с комиссией 0%;
• 5-ти % минимальный платёж (≥ 320 руб.);
• бесплатный выпуск;
• приемлемая % ставка (от 23,99%);
• недорогое обслуживание (в зависимости от вида карты) при хорошем сервисе.

Отдельный плюс — безопасность карты. В СМИ и в интернете с завидным постоянством появляются сообщения о мошеннических действиях с банковскими картами. Разумеется, в такой ситуации хочется себя максимально обезопасить.

Для этих целей карточный продукт Альфы «100 дн. без % » выпущен чипированным. Завладеть данными при такой защите непросто, а значит, риски владельцев снижаются в разы.

Для усиления защиты этого финансового инструмента применяется технология 3-D SECURE — подтверждение платежей в интернете через телефон, привязанный к карте, с помощью СМС-сообщений со специальным кодом.

Теперь не нужно вводить данные в терминалы оплаты, передавать сведения кому бы то ни было. Достаточно поднести пластик к считывателю. Быстро, удобно, надёжно!

Из недостатков выделю следующие:

• частые отказы в выдаче;
• требует дисциплинированности и внимательности от держателя.

Казалось бы, всё супер: достоинств больше, чем недостатков. Всё так, но будьте бдительны с льготным периодом. Не забывайте, что во время его действия нужно платить минимальные обязательные платежи каждые 20 дней. Забывчивость дорого стоит!

Василий получил кредитку «100 дней без % «. Он четко запомнил главное (как он думал): 100 дней можно бесплатно пользоваться деньгами кредитора.

Про обязательный минимальный платёж он даже не вспомнил. Поэтому грейс-период для Василия закончился, едва начавшись. Насладиться не успел, зато пени «заработал».

Веселое тематическое видео от Альфа-Банка!

2. Какие бывают разновидности карты «100 дней без % «

Кредитная карта «100 дней без % » выпускается 2-х систем Visa и Master Card, 3 категорий: Classic, Gold, Platinum.

Базовые характеристики у всех у них одинаковые:

• беспроцентная стодневка;
• % ставка от 23,99%;
• ноль % за обналичивание.

Отличаются они в основном лишь лимитной суммой, стоимостью обслуживания и набором бонусов. Чтобы облегчить сравнение и выбор, я представила их в одной таблице.

Условия по картам «100 дней без % «:

3. В каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии

Всех держателей кредитного пластика обычно интересуют вопросы «Можно ли снимать наличные?» и «Где их снимать без комиссии?».

Альфа-Банк выдаёт купюры не только через собственные банкоматы, но и через партнерские устройства. 7 известных и надёжных партнеров всегда готовы обслужить пользователей на всей территории РФ.

Банки-партнёры Альфа-Банка

В партнерских устройствах получать дензнаки можно на условиях, аналогичных альфабанковским. Совершая наличные операции, всегда помните о лимите 50 000 руб. в месяц на их беспроцентное снятие.

Чтобы зря не тратить время, узнайте точно местонахождение нужного банкомата на сайте вашего финучреждения. Заходим в раздел «Банкоматы» на интернет-портале Альфа-Банка. Выбираем город, вид услуги, валюту, категорию получателя.

Узнавайте с помощью интернет-сервиса режим работы в выбранном отделении, достоинства купюр, которые устройство готово выдать на данный момент.

4. Как получить карту Альфа-банка «100 дней без процентов» — 3 простых шага

Хотите воспользоваться продуктом «Альфа Банк карта 100 дней без процентов», но не знаете, с чего начать?

Читайте внимательно мой пошаговый алгоритм. С ним без особых усилий любой справитесь с поставленной задачей.

Шаг 1. Подаем заявку

• Первое, что следует сделать для получения пластика — сформировать и отправить заявку.
• «Кредитная карта Альфа Банка онлайн заявка» — подобный запрос набирают в поисковике желающие быстро получить заветный финпродукт.
• Действительно, таким способом легко на портале кредитной организации оформляется предварительная анкета-заявление на этот финансовый инструмент.
• Заявителю достаточно внести информацию в специальную форму:

• Ф.И.О.;
• адрес;
• данные паспорта;
• сведения о работе;
• сведения о доходах;
• предоставляемые документы и т.д.

На заполнение уходит около 12 минут.

Есть ещё 2 способа подачи заявки:

• лично, посетив финучреждение;
• по телефону в контакт-центре.

У меня есть знакомые, имеющие опыт подачи и онлайн, и офлайн (при личном посещении офиса).

Некоторым из них 2 вариант нравится больше: консультант сразу проверяет всю документацию, требуемую для окончательного одобрения, а значит, дожидаясь результата предварительного рассмотрения, успеете поправить все выявленные огрехи.

Шаг 2. Ожидаем принятие решения

Не забывайте, что поданная заявка — предварительная, а значит, решение тоже будет предварительным. На это может уйти до 5 дней. Наберитесь терпения.

Если в итоге её одобрят, вам позвонят, сообщат результат и проконсультируют по дальнейшим действиям.

Если по заявке отказ, придёт соответствующее СМС-сообщение. Банк не поясняет причины отказа. Повторно оформление разрешено только через 30 дней.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Альфа-Банк заключает с клиентами соглашение о кредитовании. Оно имеет офертно-акцептную форму.

Подписывая анкету-заявление, клиент даёт согласие на присоединение к Общим условиям кредитования с выдачей кредитной карты. Документ находится в свободном доступе на сайте Банка.

Все рекомендации, которые обычно мы слышим в отношении важных бумаг в полной мере подходят и к данному документу.

Вот основные из них:

• читай внимательно;
• выясняй непонятные моменты сразу.

Если, например, вы берёте обычный кредит, то сначала отправляете заявку, потом знакомитесь с договором, подписываете его и получаете деньги.

Оформляя карточный продукт, следует сначала внимательно изучить условия и только потом оформить заявление на выдачу.

1. После выпуска и доставки карты в отделение, которые вы указали в заявке, остаётся только её получить и активировать.
2. Чтобы заказать карту прямо сейчас, воспользуйтесь активной кнопкой:
3. 

5. Почему могут отказать в оформлении карты — 3 основные причины

Бытует мнение, что карты выдают всем подряд, но это не совсем так, а вернее совсем не так. Существуют причины, по которым финучреждение отказывает в выдаче многим заявителям.

Рассмотрим 3 самые часто встречающиеся.

Причина 1. Заемщику меньше 18-ти лет

Первое, на что обращает внимание кредитор — возраст заёмщика. Оформить кредитную карту Альфа Банка имеют право граждане РФ, достигшие 18 лет.

Заявка будет отклонена, если заёмщик моложе.

Причина 2. Доход заемщика меньше 5000 рублей

Важен кредитодателю и доход потенциального заёмщика. 5 тыс.руб. — минимум, с которого кредитная организация готова начать рассмотрение заявки для региональных клиентов. Для столичных заявителей уровень минимального заработка выше — от 9 тыс.руб.

Официально подтверждать доход банк не требует. Однако предоставление справки 2-НДФЛ способно увеличить устанавливаемый индивидуально кредитный лимит.

Если доход не соответствует заявленным требованиям, ждите отказ по заявке.

Причина 3. Клиент банка работает на одном месте меньше 3-х месяцев

Стаж работы клиента — следующий фактор, влияющий на решение по выдаче.

В перечень обязательных документов не включены бумаги, его подтверждающие. Тем не менее, если срок работы у заявителя менее 3-х месяцев на одном месте, то заказать кредитную карту Альфа Банка не получится.

Не советую указывать недостоверные данные. У банковских учреждений отлично отлажена система проверки всей поступающей информации.

Моя соседка Ирина оформила заявку на кредитную карту. При встрече она мне поведала, что указала зарплату в 2 раза больше фактической. Она была уверена, раз официально доход подтверждать не нужно, то всё пройдёт гладко.

Я же посоветовала ей не быть такой уверенной. Специалисты-кредитники могут сравнить указанную оплату труда со средней по данному предприятию, легко определив подвох.

Затем для принятия решения запросят справку 2-НДФЛ. Разумеется, предоставлять её Ирине не имеет смысла, так как данные не совпадают с заявкой.

Так всё и случилось. Карту Ирина не получила.

6. Как правильно пользоваться кредитной картой «100 дней без % » — 3 полезных совета

Получить все выгоды от карты и избежать неприятных моментов можно только, если знать, как правильно ею пользоваться.

Ловите 3 полезных совета в помощь!

Совет 1. Подключите услугу СМС-информирования

СМС-уведомление — нужная и полезная услуга.

С её помощью заёмщик сможет:

• исключать несанкционированный доступ к средствам;
• контролировать баланс счёта;
• получить напоминание о сумме и дате предстоящего платежа;
• отправлять при помощи спецкодов различные запросы (например, о блокировке карты);
• узнать сумму бонусов и кэшбэка, начисленных за месяц;
• получать важные рассылки от кредитора.

Есть 3 способа подключения услуги:

1. В офисе учреждения.
2. Через банкомат.
3. По телефону через оператора.

Совет 2. Следите за льготным периодом

Больше всего проблем при пользовании кредиткой бывает из-за непонимания правил использования грейс-периода.

Смотрите рисунок. По нему легко разобраться с сутью процесса.

Схема поможет вам правильно рассчитать льготный период

Обязательно контролируйте дату окончания очередного грейс-периода. Не забывайте о минимальных платежах.

Если пренебрежете этими рекомендациями, все привилегии беспроцентного периода станут для вас недоступны.

Совет 3. Откажитесь от ненужных платных услуг

Сотрудники банков, обслуживающие клиентов, должны заниматься дополнительными продажами. Это входит в их должностные обязанности.

Например, оформляете вы кредитную карту. Сотрудник предлагает как бы между прочим страховку, мобильный банк или что-то подобное.

Прежде чем соглашаться, определитесь — оно вам надо? Отказывайтесь категорично от того, что не интересно.

Так вы сэкономите свои средства. Вам не нужно будет тратить время, разбираясь в условиях этих услуг. Вы не попадёте под дополнительные штрафы и пени.

7. Реальные отзывы о кредитной карте «100 дней без процентов» + мой опыт

По кредитной карте «100 дней без %» имеется множество отзывов на различных интернет-порталах. Причём положительных и отрицательных одинаково много.

Проанализировав более 60 реальных клиентских откликов на самых популярных банковских ресурсах, я пришла к следующим выводам:

• положительные отзывы пишут клиенты, которые внимательно изучили и правильно поняли условия предоставления и использования карты;
• отрицательные — те, кто понятие не имеют об основных аспектах этих условий.

У второй категории заёмщиков часто вызывают негодование пени и штрафы, которые им начисляет банк за нарушение тех или иных пунктов условий кредитования.

Мой личный опыт получения и использования кредиток Альфа-Банка положительный. У меня не было ни разу какого-то неприятного инцидента по условиям продукта.

Вы наверняка сейчас скажите, что я — банковский служащий и именно поэтому мне всё понятно в документации по любым банковским продуктам. Не спорю, доля правды в этом есть! Однако я считаю, что в первую очередь проблем нет по той причине, что я привыкла внимательно и вдумчиво читать подобные бумаги.

Хотите карту прямо сейчас? Жмите на кнопку:

8. Заключение

«Альфа банк карта 100 дней без процентов» — кредитное предложение, пользующееся спросом на всей территории РФ.

Стодневный период без %, обналичивание в рамках лимита без комиссии — вот главные преимущества этой кредитки. Попробуйте и убедитесь сами!

Какая характеристика для вас наиболее важная при выборе карточного продукта?

Желаем всегда оставаться в льготном периоде, успехов вам и процветания! Задавайте вопросы по теме! Комментируйте! Ставьте лайки! Нам важно мнение наших читателей!

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/karta-alfa-banka-100-dnej-bez-procentov.html

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» с льготным периодом – как получить и использовать?

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

• рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа — каждый месяц;
• льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
• предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:

• рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
• оплатить различные виды услуг — медицинских, ремонтных, ЖКХ;
• пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
• оформить перевод денег;
• хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

• регионом расположения клиента;
• классом карты — «стандарт», «золотая», «платиновая»;
• эмиссией — основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
• процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций — Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд — лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

• ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
• отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
• к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

ОперацияСтандартная/классическая»Золотая»»Премиальная»

Годовая комиссия для: основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб.	1490	3490	6990
предодобренного	1190	2990	5490
Доп. эмиссии	990	2490	4990
Кредитный лимит минимальный: Для Московского региона, руб.	10800	150001
прочих	5000
Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения	300 тыс.	500 тыс.	1 млн руб.
Процентная ставка, тариф	От 23,99%, определяется индивидуально

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

• для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
• Gold-карты — 4,9% или 400 руб.;
• Platinum-карты — 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

• первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
• первый месяц СМС-информирования;
• интернет-банкинг и мобильный банк;
• денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери — 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование — 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

• дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
• 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
• 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
• 01 — стартуют грейс и платежный период;
• 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
• 03 — сняли наличности 40 тыс.;

Источник: https://CardsBanking.ru/card/credits/karta-alfa-100-dnei-bez-protsentov.html

Вся правда про «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Поговорим о беспроцентном периоде, который у этой карты Альфа-Банка длится аж 100 дней (во всяком случае так заявлено в предложении — примеч. Заёмкина).

Сегодня практически каждый банк предлагает кредитные карты с БП, но в случае Альфа-Банка этот период составляет не шестьдесят дней, как в среднем у большинства кредитных учреждений, а 100, что уже само по себе является привлекательным условием.

Но, как всегда, есть одно но

Давайте подробнее рассмотрим все условия, чтобы в том случае, если вы решите оформить кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без процентов, у вас не возникло непредвиденных ситуаций.

1) Беспроцентный период (далее — БП) — это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней.

Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Если вы не успеете полностью погасить имеющуюся задолженность до конца беспроцентного периода, то проценты будут начислены на все покупки и снятия наличных, осуществленные с 1-го дня беспроцентного периода.

2) Минимальный платеж (далее — МП) составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода.

• Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.
• 3) Платежный период (далее — ПП) — это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве.
• Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике», «Альфа-Мобайле», в телефонном центре или любом отделении банка.
• Визуальная схема беспроцентного периода пользования кредитной картой Альфа-банка в течение 100 дней представлена на изображении ниже.

Визуальная схема беспроцентного периода пользования кредитной картой Альфа-банка в течение 100 дней

Итак, с момента получения кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %» начинается месяц отчётного периода, а после него 20 дней ПП, в течение которого вы обязаны внести МП.

Обратите внимание! Согласно условий данного кредитного предложения, проценты начинают начисляться ежедневно с момента образования задолженности. Если Вы в течение БП не погасите свой долг полностью (не важно какая сумма останется в задолженности), банк насчитает Вам проценты уже за всё время используемого займа, включая и сам БП.

В итоге, если вы не будете погашать обязательные ежемесячные платежи, то получите 1% неустойки на сумму просроченной задолженности, и, соответственно, минус в свою кредитную историю.

Также в условиях оформления карты указано, что на следующий день после активации с кредитки будет списана сумма за её ежегодное обслуживание (это будет сделано в счёт вашего кредита). Данная сумму должна быть погашена до окончания ПП (см. выше срок действия ПП), даже если покупки по пластику не производились.

Подробнее о тарифах и других условиях по карте Альфа-Банка 100 дней без процентов Заёмкин писал здесь, но сразу хотелось бы напомнить, что займ — это не заработок, а способ решить финансовую проблему ©, поэтому 100 раз подумайте!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59b1a3291410c3f6e69b177c/59b1b22d4ffd13d985d7a1a0

Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни

Фото: Banki.ru

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

• Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:
• а) является гражданином России;
• б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

1. г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;
2. д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);
3. е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов.

На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс.

рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Минимальная комиссия 590 рублей доступна также пользователям Банки.ру, которые оформят карту по спецпредложению. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика.

Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс.

Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов.

Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее.

В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода.

Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать.

Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода.

Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей.

Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики).

Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов.

Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс.

наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%).

Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью.

Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций.

Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию.

Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

• тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
• держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10910836